Закон КР «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике»

1. Банком в Кыргызской Республике является финансово-кредитное уч-

реждение, созданное для привлечения депозитов юридических и физических лиц и других денежных средств и размещения их от своего имени на усло- виях возвратности, платности, срочности, а также для осуществления рас- четов по поручениям клиентов.

2. Банк является юридическим лицом, создаваемым в форме

акционерного общества и осуществляющим свою деятельность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики на основании лицензии,выданной Национальным (Центральным) банком Кыргызской Республики (в далее - Банк Кыргызстана).

3. Термин "банк" или словосочетание, включающее этот термин, могут

быть использованы в фирменном наименовании и рекламных целях лишь уч- реждениями, имеющими право на совершение банковских операций в соот- ветствии с настоящим Законом и Законом Кыргызской Республики "О Нацио- нальном банке Кыргызской Республики".

4. Требования к банку, установленные настоящим Законом, могут

предъявляться и к иным финансово-кредитным учреждениям, лицензируемым Банком Кыргызстана, в порядке, установленном законодательством Кыргызс- кой Республики и нормативными актами Банка Кыргызстана. (В редакции Закона КР от 26 марта 2003 года № 63, 16 мая 2008 года №88,20 ноября 2008 года № 243)

1. Депозит - это сумма денег, получаемая одним лицом от другого

лица на условиях возвратности (независимо от того, полная или частичная возвратность или возвратность большей суммы). Лица, не имеющие соответствующей лицензии Национального (Централь- ного) банка Кыргызской Республики, не имеют право принимать депозиты и использовать в своем наименовании термин "депозит".

2. Лицо, которое не является банком, может привлекать денежные

средства, не являющиеся депозитами, только в тех случаях, если эти средства:

1) приняты от банков или других лиц, чьей деятельностью является

выдача ссуд;

2) приняты одним лицом от другого лица на условиях займа;

3) приняты от иностранных или международных финансовых организа-

ций;

4) приняты страховыми компаниями или социальными (пенсионными)

фондами в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;

5) приняты посредством выпуска ценных бумаг в соответствии с зако-

нодательством, регулирующим операции с ценными бумагами;

6) приняты при наличии лицензии в соответствии с законодательством

Кыргызской Республики с целью осуществления деятельности, направленной на инвестирование в ценные бумаги от имени клиента специализированными компаниями;

7) вносятся как предоплата или частичная оплата по контракту на

продажу, аренду или в результате другого вида представления имущества или услуг и подлежат возврату только в случае, когда имущество и услуги не были в действительности проданы, арендованы или оказаны;

8) вносятся как гарантия или залог в соответствии с выполнением

контракта или для обеспечения поставки или возврата какого-либо иму- щества;

9) вносятся одним акционерным обществом в другое, если они являют-

ся дочерними компаниями одной и той же основной (родительской) компании или, если одна из них является дочерней компанией другой;

10) принимаются одним лицом от другого лица на основании договора

о совместной деятельности. (В редакции Закона КР от 26 марта 2003 года N 63)

Статья 2

1. Основные понятия

В целях настоящего Закона используются следующие понятия: Аффилированными лицами являются:

- значительные участники юридического лица, включая банки;

- юридические лица, в которых другие юридические лица, включая

банки, являются значительными участниками;

- юридические лица, включая банки, в которых другие юридические

лица являются значительными участниками. Банковская группа состоит из банка и его дочерних и/или зависимых компаний и/или банковской холдинговой компании и ее дочерних и/или за- висимых компаний. Указанные лица являются участниками банковской груп- пы. Банковская холдинговая компания - материнская компания, дочерней компанией или одной из дочерних компаний которой является банк. Дочерняя компания - юридическое лицо, контролируемое другим юриди- ческим лицом (материнская компания). Дочерняя компания другой дочерней компании также рассматривается как дочерняя компания (первой) материнс- кой компании. Дочерний банк - это банк, контролируемый другим банком или иным юридическим лицом (материнская компания). Дочерний банк дочернего банка также рассматривается как дочерний банк материнской компании. Должностные лица банка - председатель и иные члены Совета директо- ров банка, председатель Правления, члены Правления банка, главные сот- рудники банка по финансам, по кредитам. Под "должностными лицами банка" также понимаются лица, которые определяют политику банка или имеют пол- номочия участвовать или реально участвуют в основных операциях банка, формирующих политику банка, независимо от того, работают ли эти лица на безвозмездной основе или получают вознаграждение. Данное определение распространяется также на должностных лиц материнской компании банка. Зависимая компания - юридическое лицо, в котором какое-либо лицо, единолично или совместно с другим лицом, осуществляет прямое или кос- венное владение или управление более двадцати процентами голосующих ак- ций или долей в капитале любого юридического лица. Значительное участие - единоличное либо совместно с другими лица- ми:

- прямое или косвенное владение или управление десятью и более

процентами голосующих акций (любого типа) акционерного общества, де- сятью и более процентами уставного капитала юридического лица, не явля- ющегося акционерным обществом;

- или, независимо от участия в уставном капитале юридического ли-

ца, возможность осуществлять значительное влияние на руководство и/или политику данного юридического лица на основании соглашения или иным об- разом. Значительный участник - лицо, осуществляющее значительное участие в юридическом лице в соответствии с настоящим Законом. Инсайдеры (внутренние лица) банка - члены Правления, члены Совета директоров, другие должностные лица, значительные участники и любые другие физические лица, связанные с указанными лицами общими интереса- ми. Компания - любое юридическое лицо. Контроль - единоличное либо совместно с другими лицами:

- прямое или косвенное владение или управление пятьюдесятью и бо-

лее процентами голосующих акций акционерного общества или уставного ка- питала юридического лица, не являющегося акционерным обществом, или;

- возможность выбирать, как минимум, половину членов Совета дирек-

торов (наблюдательного органа) юридического лица, или;

- независимо от участия в капитале юридического лица возможность

осуществлять определяющее влияние на руководство или политику данного юридического лица на основе соглашения или иным образом. Контролирующее лицо - лицо, осуществляющее контроль над юридичес- ким лицом. Материнская компания - юридическое лицо, контролирующее другое юридическое лицо. Общие интересы между двумя и/или более физическими и юридическими лицами признаются существующими при наличии любого из следующих усло- вий:

- одно юридическое или физическое лицо контролирует другое лицо;

- данные лица являются аффилированными юридическими лицами или ин-

сайдерами;

- одно из этих лиц является зависимой компанией другого лица.

Для целей определения значительного участника, зависимой компании и контроля:

- акции, находящиеся во владении компаний, которые являются зави-

симыми компаниями одного лица или контролируются одним лицом, рассмат- риваются как находящиеся в косвенном владении этого лица и объединяются совместно с акциями, находящимися в прямом владении данного лица, при установлении общего количества принадлежащих лицу акций;

- акции, принадлежащие лицу и его близким родственникам (наследни-

ки первой и второй очереди согласно гражданскому законодательству), рассматриваются как напрямую принадлежащие этому лицу. Лицами, совместно владеющими акциями банка, признаются лица:

- являющиеся близкими родственниками;

- совместно владеющие акциями в силу заключенного договора или

иным образом;

- являющиеся значительными участниками в отдельности или совмест-

но;

- если одно из них предоставило заем (кредит или приравненные к

нему средства) другому лицу для покупки акций;

- если одно из них является должностным лицом или представителем

другого лица. Доверительное управление - для целей данного закона означает, что управляющий активами данного лица не имеет общих интересов с данным ли- цом и:

- никаким образом не может контролироваться данным лицом или зави-

сеть от него при управлении активами данного лица;

- не являлся и не является работником данного лица или его деловым

партнером;

- не является близким родственником данного лица;

- в соглашении о доверительном управлении должно быть указано, что

при управлении активами или имуществом данного лица управляющий управ- ляет и контролирует данное имущество и никаким образом не должен кон- сультироваться и уведомлять данное лицо. "Исламский банк" - банк, осуществляющий свою деятельность в соот- ветствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования при наличии соответствующей лицензии Банка Кыргызстана. Банк, имеющий "исламское окно" - банк, предоставляющий услуги в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в рамках соответствующего подразделения ("исламского окна") при наличии соответствующей лицензии Банка Кыргызстана. Исламские принципы банковского дела и финансирования - правила осуществления банковских операций в соответствии со стандартами Шариата в порядке, установленном нормативными актами Банка Кыргызстана. "Исламское окно" - соответствующее подразделение банка, осущест- вляющее операции в соответствии с исламскими принципами банковского де- ла и финансирования. Стандарты Шариата - совокупность правил осуществления экономичес- кой или иной деятельности, разработанных и утвержденных международными организациями, устанавливающими стандарты ведения исламского банковско- го дела (Организация бухгалтерского учета и аудита для исламских финан- совых институтов и Совет исламских финансовых услуг). Шариатский совет - орган банка, осуществляющего операции в соот- ветствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, от- ветственный за соответствие сделок (договоров) банка стандартам Шариа- та. (В редакции Закона КР от 1 декабря 2005 года N 158, 28 марта 2009 года № 93)

1. Банковская система Кыргызской Республики состоит из Националь-

ного (Центрального) банка Кыргызской Республики и коммерческих банков. Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Банка Кыргызстана определяются Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республике". Положения настоящего Закона применяются к Банку Кыргызстана лишь в случаях, прямо предусмотренных этим Законом. Деятельность банков регулируется настоящим Законом, Законом "О На- циональном банке Кыргызской Республики", другими законодательными акта- ми Кыргызской Республики, нормативными актами Банка Кыргызстана и уста- вом банка.

2. По видам деятельности банк может быть универсальным или специа-

лизированным. Универсальный банк - это банк осуществляющий все виды банковских операций, включая инвестирование. Специализированный банк - это банк, осуществляющий ограниченный круг банковских операций. Деятельность специализированных банков осу- ществляется на основании настоящего Закона, а также отдельных законода- тельных актов, регулирующих их деятельность.

3. По форме собственности банк может быть государственным или

частным. Государственный банк создается на основании отдельного нормативно- го правового акта в форме почтового, инвестиционного, сберегательного и иного, по сути схожего с подобными банками. Государственный банк осу- ществляет свою деятельность в соответствии с банковским законодательст- вом республики.

4. Межгосударственный банк создается на основании международного

договора (соглашения) Кыргызской Республики, ратифицированного в уста- новленном порядке. На него распространяются положения настоящего Закона с учетом осо- бенностей, предусмотренных в международном договоре (соглашении) о его создании. (В редакции Закона КР от 26 марта 2003 года N 63))

Специализированные финансово-кредитные учреждения: кредитные сою- зы, финансово-кредитные корпорации (компании), ссудные кассы, общества взаимного кредитования и иные, по сути схожие с подобными специализиро- ванными кредитными учреждениями, действуют на основании лицензии Банка Кыргызстана и правомочны осуществлять отдельные банковские операции. Специализированные финансово-кредитные учреждения вправе осуществ- лять ограниченный перечень сделок (договоров), соответствующих исламс- ким принципам банковского дела и финансирования в порядке, установлен- ном Банком Кыргызстана. Деятельность таких специализированных финансово-кредитных учрежде- ний регулируется законами Кыргызской Республики и настоящим Законом с учетом особенностей, предусмотренных нормативными актами Банка Кыргызс- тана. (В редакции Закона КР от 26 марта 2003 года N 63, 28 марта 2009 года № 93)

Банк не отвечает по обязательствам Кыргызской Республики, равно как и Кыргызская Республика не отвечает по обязательствам банка, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя обязатель- ства банка. Банк не отвечает по обязательствам Банка Кыргызстана. Банк Кыр- гызстана не отвечает по обязательствам банков.

1. Банки Кыргызской Республики самостоятельно организуют и осу-

ществляют свою деятельность в пределах компетенции, предоставленной им настоящим Законом и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

2. Органам государственной власти и управления и их должностным

лицам запрещается вмешательство в любой форме в решение вопросов, свя- занных с банковской деятельностью. За нарушение этих требований наступает ответственность, предусмот- ренная законодательством Кыргызской Республики. Банк Кыргызстана в пределах полномочий, предоставленных ему по настоящему Закону и Закону Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", осуществляет банковский надзор, а также адми- нистративные и другие регулятивные функции в отношении банков и иных финансово-кредитных учреждений.

3. Жогорку Кенеш Кыргызской Республики, Президент Кыргызской Рес-

публики в чрезвычайных случаях (военные действия, стихийные бедствия, международные конфликты) в целях защиты интересов государства могут из- давать соответствующие законы и указы, предусматривающие ограничение либо запрещение определенного вида банковских операций, полностью либо в отношении определенных стран. Действие этих нормативных правовых ак- тов распространяется на срок, указанный в них. За нарушение требований, указанных в этих законах и указах, наступает ответственность, предус- мотренная законодательством.

4. Должностные лица органов государственной власти и управления:

1) не могут участвовать в органах управления банков или банковских

холдинг-компаний, за исключением государственных банков;

2) не могут владеть и/или контролировать более десяти процентов

акций с правом голоса в банке или в банковской холдинг-компании. Лица, владеющие десятью и более процентами акций в банке или бан- ковской холдинговой компании, при назначении их должностными лицами в государственные органы должны передать свои акции в доверительное уп- равление на период нахождения на государственной службе.

5. (Исключен в соответствии с Законом КР от 1 декабря 2005 года N

158)

(В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года N 63, 1 декабря 2005 года N 158)

1. Банки Кыргызской Республики могут создавать союзы, ассоциации и

другие объединения, в которые могут входить и иностранные банки, для координации своей деятельности, защиты и представления общих интересов, осуществления совместных проектов и решения иных общих задач. Деятель- ность таких организаций осуществляется в соответствии с их учредитель- ными документами и не требует лицензии Банка Кыргызстана.

2. Банки вправе организовывать банковские холдинг-компании, дея-

тельность которых осуществляется на основании настоящего Закона. Банковские холдинговые компании (управляющие компании), создавае- мые исключительно с целью управления компаниями, входящими в банковскую группу, должны создаваться в форме акционерного общества. 2-1. Союзы, ассоциации и другие объединения банков должны уведо- мить Банк Кыргызстана о своем создании в течение пяти рабочих дней с момента осуществления государственной регистрации.

3. Банкам запрещается использовать свои союзы, ассоциации и другие

объединения (в том числе холдинг-компании) для достижения соглашений, направленных на ограничение конкуренции в банковском деле и монополиза- цию рынка банковских операций в вопросах установления процентных ставок и размеров комиссионного вознаграждения, а также любых других условий, которые причиняют ущерб клиентам банков.

4. Соблюдение антимонопольного законодательства в отношении банков

и других регулируемых в соответствии с настоящим Законом финансовых уч- реждений контролируется Банком Кыргызстана. В этих целях Банк Кыргызс- тана может издавать нормативные акты и указания, обязательные для ис- полнения.

5. Банки не должны вступать в сделки или осуществлять деятель-

ность, обеспечивающие им одним или вместе с другими лицами доминирующее положение на рынке капиталов, денежном и валютном рынках, определяемое в соответствии с антимонопольным законодательством, и не должны участ- вовать в деятельности или различного рода операциях, которые могли бы обеспечить им несправедливое преимущество для себя или третьих лиц. (В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года N 63, 1 декабря 2005 года N 158)

Глава II

Создание банков в Кыргызской Республике

1. Учредителями и акционерами банка могут быть юридические и физи-

ческие лица - резиденты и нерезиденты Кыргызской Республики, а также Правительство Кыргызской Республики. Юридические лица, зарегистрированные в оффшорных зонах или имеющие в качестве участников аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшор- ных зонах, либо физических лиц, проживающих на территории оффшорных зон или являющихся акционерами (участниками) юридических лиц, зарегистриро- ванных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Банком Кыр- гызстана, не могут быть акционерами (участниками) банков-резидентов го- сударства. Сделки, связанные с приобретением юридическими или физическими ли- цами, зарегистрированными или проживающими на территории оффшорных зон, определенных в соответствии с порядком, указанным в абзаце втором нас- тоящего пункта, акций банка, являются недействительными и признаются ничтожными. Учредители (участники, акционеры) банка, а также аффилированные с ним лица обязаны по требованию Банка Кыргызстана представлять последне- му учредительные документы, финансовую и иную отчетность, определяющие его учредителей (акционеров, участников), а также сведения о их финан- совом состоянии и проводимых операциях.

2. Банк может создаваться и действовать только в форме акционерно-

го общества (закрытого или открытого).

3. Юридические лица, не занимающиеся банковской и/или финансовой

деятельностью, включая деятельность, связанную с банковской и/или фи- нансовой деятельностью, не могут единолично или совместно с другими ли- цами, осуществлять:

- прямое или косвенное владение или управление более двадцати про-

центами голосующих акций (любого типа) банка;

- или, независимо от участия в уставном капитале банка, осущест-

влять значительное влияние на руководство и/или политику данного банка на основании соглашения или иным образом. Виды и критерии финансовой деятельности и деятельности, связанной с банковской и/или финансовой деятельностью, определяются нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана. (В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года N 63, 1 декабря 2005 года N 158)

1. Банк создается на основе учредительного договора и действует в

соответствии со своим уставом.

2. Устав банка помимо сведений, предусмотренных законодательством,

должен содержать в обязательном порядке:

1) полное и сокращенное фирменное наименование банка;

2) данные об организационно-правовой форме и форме собственности

банка;

3) положения об органах управления банка;

4) порядок принятия решений органами управления банка, включая пе-

речень вопросов, по которым необходимо квалифицированное большинство голосов акционеров;

5) положение о выполнении требований законодательства Кыргызской

Республики в случае, если открывается филиал иностранного банка, учреж- денного за рубежом;

6) другие положения, не противоречащие законодательству Кыргызской

Республики, связанные с особенностями деятельности банка.

3. Банк обязан извещать Банк Кыргызстана о всех изменениях и до-

полнениях, вносимых в учредительные документы банка, в течение одного месяца со дня принятия соответствующего решения. В случаях, предусмотренных законодательством, вносимые в устав банка изменения и дополнения подлежат государственной регистрации. Банк обязан в течение одной рабочей недели информировать Банк Кыргызстана о зарегистрированных изменениях и дополнениях в устав банка.

4. Изменения и дополнения, связанные с наименованием банка, орга-

нами управления, изменениями в составе участников банка, влияющих на управление и контроль за его деятельностью, реорганизацией банка, изме- нения местонахождения банка подлежат предварительному согласованию с Банком Кыргызстана. Вопрос о даче согласия на внесение изменений и до- полнений в учредительные документы по данным вопросам рассматривается Банком Кыргызстана в течение одного месяца. Предлагаемые изменения и дополнения в учредительные документы мо- гут быть не одобрены Банком Кыргызстана в следующих случаях:

1) при наличии в предлагаемых изменениях и дополнениях в учреди-

тельные документы оснований для отказа в выдаче лицензии, предусмотрен- ных настоящим Законом;

2) отказа банка в выполнении предписаний Банка Кыргызстана об уст-

ранении замечаний по предложенным изменениям и дополнениям в учреди- тельные документы;

3) в иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской

Республики.

5. В случае внесения изменений в учредительные документы банка,

связанных с величиной капитала банка, банк обязан уведомить Банк Кыр- гызстана об итогах окончательной регистрации эмиссии ценных бумаг бан- ка, в соответствии с законодательством о ценных бумагах, в течение од- ного месяца с момента признания выпуска состоявшимся и регистрации от- чета об итогах выпуска ценных бумаг.

6. В целях улучшения финансового положения банка допускается вне-

сение изменений и дополнений в учредительные документы банка (увеличе- ние капитала банка, привлечение новых инвесторов), связанных с капита- лизацией банка. (В редакции Закона КР от 26 марта 2003 года N 63

1. Банк использует в качестве своего фирменного наименования то,

которое записано в его уставе. Ни один банк не вправе именовать себя в любых документах, объявле- ниях или рекламе иначе, как наименованием, записанным в его уставе.

2. Банкам запрещается использовать в своем наименовании или симво-

лике слова "Национальный", "Центральный", "Банк Кыргызстана", "Кыргыз банкы" в полном или сокращенном виде, на любом языке и в любом сочета- нии.

3. Всем банкам, кроме государственных, запрещается использовать в

своем наименовании слово "государственный" в полном или сокращенном ви- де, на любом языке и в любом сочетании.

4. Не допускается использование в качестве наименования обозначе-

ний, тождественных или сходных до степени их смешения с наименованием ранее созданных или создаваемых на территории Кыргызской Республики банков. Настоящий запрет не распространяется на дочерние банки при исполь- зовании ими наименований основных (родительских) банков.

5. Банк, желающий изменить свое наименование, обязан до внесения

соответствующих изменений в наименование банка, получить предваритель- ное согласие Банка Кыргызстана. Руководство банка в течение пяти рабо- чих дней с момента государственной регистрации в связи с переименовани- ем банка должно сообщить о его новом наименовании через средства массо- вой информации и путем размещения информации в банке. (В редакции Закона КР от 1 декабря 2005 года N 158)

1. Капитал банка служит обеспечением прибыльного и устойчивого

роста банка, для покрытия потенциальных потерь, свойственных банковско- му делу, является гарантом доверия клиентов банку и действует как мера защиты против возможных рисков, которые могут возникнуть при осущест- влении банковской деятельности. "Капитал банка" означает чистую стоимость или собственные средства банка, представляющие собой разницу между его активами и обязательства- ми в соответствии со статьями бухгалтерского баланса, которые отражают установленные принципы бухгалтерского учета.

2. Основу капитала банка составляет полностью оплаченный уставный

капитал. В состав капитала банка входит только такой уставный капитал, по которому банк не имеет обязательств по возврату средств, вложенных акционерами. Эти средства, вложенные акционерами (участниками, учредителями), могут быть получены ими только путем передачи или продажи акций.

3. Уставный капитал банка формируется только за счет денежных

средств учредителей (акционеров), только в национальной валюте Кыргызс- кой Республики и должен быть оплачен не менее размера, установленного Банком Кыргызстана. Не допускается использование для формирования ус- тавного капитала основных средств и нематериальных активов. Требования к формированию уставного капитала банков устанавливают- ся Банком Кыргызстана. Банк не имеет права выкупать и принимать в залог собственные акции.

4. До получения лицензии на проведение банковских операций банк

обязан внести минимальный уставный капитал на счет, открываемый в Банке Кыргызстана.

5. Банк Кыргызстана устанавливает экономические нормативы по

определению стандарта адекватности капитала банка, минимальный размер уставного капитала, минимальный размер капитала (собственных средств), а также определяет структуру капитала банка.

6. Банк Кыргызстана имеет право издавать нормативные акты по воп-

росам формирования и увеличения капитала банков и требовать, чтобы бан- ки поддерживали капитал или коэффициент адекватности капитала, в зави- симости от рисков, имеющих место в деятельности банка. При разработке нормативных актов для банков Банк Кыргызстана может принимать во внимание международные стандарты, касающиеся банковского капитала, в частности, стандарты, принятые Базельским Комитетом Бан- ковского надзора и Европейским Сообществом в своих директивах и других документах, относящихся к банковскому делу. ((В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года № 63, 30 мая 2007 года № 75, 16 мая 2008 года №88)

1. Для своевременного покрытия убытков, связанных с осуществлением

банковской деятельности, банк и иные финансово-кредитные учреждения, лицензируемые Банком Кыргызстана, обязаны создавать необходимые резер- вы.

2. Банк Кыргызстана определяет порядок формирования и методы рас-

чета резервов, создаваемых банком и иными финансово-кредитными учрежде- ниями, лицензируемыми Банком Кыргызстана, на случай покрытия потенци- альных убытков от кредитных, лизинговых и иных активов, и относимых на затраты банка.

3. В целях обеспечения надлежащего уровня контроля и надежности

своей деятельности, в соответствии с характером и масштабом проводимых операций, банк обязан создавать капитальные и иные резервы в соответс- твии с международными стандартами учета и в порядке, устанавливаемом Банком Кыргызстана. (В редакции Закона КР от 26 марта 2003 года N 63)

1. Банк получает статус юридического лица с момента его государс-

твенной регистрации в соответствии с законодательством республики.

2. Для начала осуществления своей деятельности банк должен полу-

чить лицензию Банка Кыргызстана на право проведения банковских операций за плату, размеры которой устанавливаются в соответствии с законода- тельством Кыргызской Республики.

3. Банк Кыргызстана является единственным органом на территории

Кыргызской Республики, уполномоченным на выдачу лицензии на проведение банковских операций, в том числе операций, соответствующих исламским принципам банковского дела и финансирования. Лицензия на проведение банковских операций выдается в порядке, установленном Банком Кыргызста- на. Банк Кыргызстана ведет реестр банков, получивших лицензию на осу- ществление банковских операций. Сведения о банках, имеющих лицензию Банка Кыргызстана, один раз в год публикуются в средствах массовой ин- формации.

4. Банк, его филиалы и представительства не подлежат регистрации в

местных органах власти.

5. После рассмотрения документов, предусмотренных статьей 14 нас-

тоящего Закона, Банк Кыргызстана может дать предварительное разрешение на получение лицензии. Это означает, что заявителю будет выдана лицен- зия, когда он определит свой кадровый состав, оплатит необходимый мини- мальный капитал, представит свидетельство о государственной регистра- ции, а также выполнит другие требования, предусмотренные законодатель- ством Кыргызской Республики и Банком Кыргызстана. 5-1. Лицензия будет выдана заявителю после получения им предвари- тельного разрешения и после того, как Банк Кыргызстана убедится в вы- полнении следующего:

1) представлено свидетельство о государственной регистрации;

2) необходимый минимальный уставный капитал оплачен полностью;

3) помещения и оборудование банка соответствуют требованиям, уста-

новленным Банком Кыргызстана для обеспечения безопасности средств вкладчиков;

4) учредители выбрали независимого внешнего аудитора для банка на

предстоящий финансовый год;

5) банк определил свой кадровый состав в соответствии с требовани-

ями Банка Кыргызстана и протестировал информационные системы для осу- ществления банковской деятельности;

6) выполнил другие требования, установленные в соответствии с

действующим законодательством.

6. Банковские лицензии, выдаваемые Банком Кыргызстана, имеют неог-

раниченный срок действия и действуют на всей территории Кыргызской Рес- публики.

7. Банковские лицензии, выдаваемые Банком Кыргызстана, являются

именными (неотчуждаемые) и не подлежат передаче третьим лицам.

8. Все виды банковских операций могут осуществляться только при

наличии прямого указания в лицензии на право их проведения.

9. Банковские операции, осуществленные без лицензии Банка Кыргызс-

тана, являются ничтожными. За осуществление банковской деятельности без лицензии наступает ответственность, предусмотренная законодательством. (В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года N 63, 1 декабря 2005 года N 158,28 марта 2009 года № 93)

1. Для получения лицензии на осуществление банковских операций за-

явитель должен представить следующие документы:

1) ходатайство о выдаче лицензии по форме, установленной Банком

Кыргызстана;

2) учредительные документы создаваемого банка (учредительный дого-

вор, устав банка, протокол о принятии устава и назначении членов Совета директоров банка);

3) бизнес-план с экономическим обоснованием создания банка, объяв-

ляющий цели деятельности банка и способы их достижения, составленный в порядке, установленном Банком Кыргызстана;

4) сведения, установленные Банком Кыргызстана и касающиеся учреди-

телей (акционеров), включая:

- предполагаемый размер участия каждого акционера в капитале бан-

ка;

- сведения о их деятельности и профессиональном опыте;

- отчет аудиторской организации или другая информация о финансовом

состоянии;

- сведения, позволяющие определить источники средств, которые они

собираются использовать для своих вложений в уставный капитал;

- информацию о любых лицах, с которыми учредители или акционеры

имеют общие интересы;

5) список членов Совета директоров банка и Комитета по аудиту с

указанием председателя и его заместителя, а также содержащий сведения об имени и адресе каждого члена Совета директоров и Комитета по аудиту, а также данные, подтверждающие их соответствие требованиям, установлен- ным Банком Кыргызстана;

6) список членов правления банка с указанием председателя и его

первого заместителя, содержащий сведения об имени и адресе каждого ли- ца, а также данные, подтверждающие их соответствие требованиям пригод- ности, установленным Банком Кыргызстана;

7) для лиц, которых назначили членами правления и/или руководите-

лями крупных подразделений банка, включая руководителя отдела внутрен- него аудита, руководителя кредитного отдела, управляющего активами и пассивами банка, - сведения, указанные в подпункте 6 настоящей статьи, а также сведения о предыдущей трудовой деятельности;

8) подробную организационную структуру создаваемого банка;

9) (Утратил силу в соответствии с Законом КР от 1 декабря 2005 го-

да N 158)

10) если банк будет частью банковской группы, дополнительно должны

быть представлены:

- сведения о структуре банковской группы;

- информация об участниках банковской группы, включая сведения о

их финансовом состоянии и деятельности;

- политика банковской группы по управлению рисками и внутреннему

контролю;

- сведения о контролирующих лицах участников банковской группы;

- сведения о лицах, которые осуществляют реальный контроль в бан-

ковской группе;

11) документы, подтверждающие оплату за лицензии в размере, уста-

новленном законодательством Кыргызской Республики;

12) копию свидетельства о государственной регистрации.

Требования пригодности указанных в подпунктах 4-7 настоящего пунк- та лиц определяются Банком Кыргызстана. Документы, подтверждающие про- фессиональные качества вновь назначаемых должностных лиц, передаются в Банк Кыргызстана в случае кадровых изменений в составе должностных лиц банка. 1-1. Учредители - юридические лица дополнительно к сведениям, ука- занным в подпункте 4 пункта 1 настоящей статьи, должны представить:

- сведения обо всех своих акционерах и контролирующих лицах, ре-

ально осуществляющих контроль;

- информацию, указанную в подпункте 4 пункта 1 настоящей статьи в

отношении всех своих акционеров и контролирующих лиц;

- информацию, подтверждающую соответствие минимальным критериям,

установленным Банком Кыргызстана, всех членов Совета директоров (наблю- дательного органа) и Правления (исполнительного органа);

- устав или другой документ, который подтверждает статус юридичес-

кого лица;

- решение уполномоченного органа управления учредителя об участии

в создании банка. Иностранные учредители - юридические лица, которые подлежат надзо- ру в стране своего происхождения (регистрации), должны дополнительно представить письменное согласие соответствующего иностранного органа надзора для инвестирования в создаваемый банк, если это требуется в со- ответствии с законодательством страны происхождения (регистрации), или письменное подтверждение, что такое согласие не требуется по закону страны учредителя.

2. В дополнение к документам, указанным в пункте 1 настоящей

статьи, Банк Кыргызстана может потребовать у иностранной компании или банка, желающего получить лицензию (разрешение) на право проведения банковских операций, посредством создания филиала или дочернего банка иностранного банка, следующие легализованные в установленном порядке документы:

- письменное согласие соответствующего органа банковского надзора

этого иностранного банка или компании на открытие филиала или создание дочернего банка иностранного банка на территории Кыргызской Республики или подтверждение, что подобное разрешение не требуется по законода- тельству этой страны;

- письменное подтверждение органа банковского надзора соответству-

ющего государства о том, что банк-учредитель имеет соответствующую бан- ковскую лицензию, выданную уполномоченным органом, и подлежит надзору на консолидированной основе;

- устав или иной документ, подтверждающий статус юридического ли-

ца, и его финансовую отчетность за три предыдущих года, подтвержденную и заверенную независимым внешним аудитором;

- решение соответствующего органа иностранного банка-учредителя

(участника) об открытии дочернего банка или филиала на территории Кыр- гызской Республики.

3. Банк Кыргызстана может дополнять перечень документов и требова-

ний, необходимых для получения банковской лицензии, в соответствии с международной банковской практикой.

4. В случае отзыва ходатайства и документов на получение банковс-

кой лицензии документы, представленные учредителями банка, не возвраща- ются. (В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года N 63, 1 декабря 2005 года N 158)

1. Бизнес-план создаваемого банка раскрывает стратегию деятельнос-

ти, направления и масштабы деятельности банка, кроме того, он должен включать в себя:

1) экономическое обоснование создания банка и финансовые перспек-

тивы деятельности создаваемого банка (бюджет, прогнозируемые: балансо- вый отчет, подсчет адекватности капитала, доход и расход банка);

2) структуру системы управления и контроля банка-кандидата;

3) кредитную политику, проводимую банком (механизм оценки риска

при выдаче кредитов, механизм непрерывного контроля выданных кредитов (или других видов риска) и другие вопросы, связанные с предполагаемой кредитной политикой банка);

4) предполагаемый механизм защиты от операций, связанных с финан-

сированием терроризма и легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем;

5) план формирования клиентуры банка;

6) план привлечения кадров и проведения кадровой политики банка;

7) план управления активами и пассивами;

8) другие аспекты, связанные с надлежащей организацией и функцио-

нированием банка, характерные для международной банковской практики и определяемые Банком Кыргызстана. (В редакции Закона КР от 1 декабря 2005 года № 158, 27 апреля 2009 года № 136)

1. Ходатайство о выдаче лицензии рассматривается Банком Кыргызста-

на в срок, не превышающий шести месяцев с момента получения ходатайства и всех документов, необходимых для выдачи лицензии.

2. Срок рассмотрения ходатайства о выдаче лицензии банку с участи-

ем иностранной компании и банка и иностранному банку может быть продлен дополнительно на шесть месяцев по решению Правления Банка Кыргызстана.

3. Если документы, полученные Банком Кыргызстана, не соответствуют

требованиям, предъявляемым Банком Кыргызстана для получения банковской лицензии, отсчет срока, определенного в настоящей статье, начинается с даты получения удовлетворительных документов. (В редакции Закона КР от 1 декабря 2005 года N 158)

1. После рассмотрения документов, предусмотренных статьей 14 нас-

тоящего Закона, Банк Кыргызстана может дать предварительное разрешение на выдачу лицензии банку. Банк Кыргызстана может отказать заявителю в выдаче предварительного разрешения по любой из следующих причин:

1) несоответствия учредительных или иных документов, поданных для

получения лицензии, требованиям, установленным в настоящем Законе и предъявляемым согласно законодательству Кыргызской Республики;

2) представления документов не в полном объеме, установленном нас-

тоящим Законом. При устранении заявителем указанных препятствий заявле- ние рассматривается на общих основаниях;

3) (Утратил силу в соответствии с Законом КР от 1 декабря 2005 го-

да N 158)

4) несоответствия лиц, указанных в подпунктах 4-7 пункта 1 статьи

14 настоящего Закона, требованиям, установленным Банком Кыргызстана;

5) несоответствия размера, структуры, источника формирования мини-

мального уставного капитала банка требованиям статьи 11 настоящего За- кона;

6) неоплаты минимального уставного капитала в установленные Банком

Кыргызстана сроки;

7) представления заявителем документов на получение лицензии, со-

держащих недостоверные сведения или информацию;

8) не внесена оплата за лицензию;

9) в отношении заявителя имеется решение суда, запрещающее ему за-

ниматься данным видом деятельности;

10) непредставление Банку Кыргызстана полной информации о банковс-

кой группе, куда будет входить банк;

11) непредставление Банку Кыргызстана полной информации о проис-

хождении и источниках денежных средств, а именно:

- из представленной информации нельзя определить происхождение и

источники происхождения денежных средств;

- согласно представленной информации источник происхождения денеж-

ных средств не соответствует требованиям и критериям, установленным Банком Кыргызстана;

12) акционеры не соответствуют требованиям статьи 44 настоящего

Закона;

13) по другим основаниям, предусмотренным законодательством.

2. Банк Кыргызстана может отказать в выдаче лицензии, если усло-

вия, перечисленные в пункте 5-1 статьи 13 настоящего Закона, не выпол- няются в течение шести месяцев после выдачи предварительного разреше- ния.

3. Решение выдать или отказать в выдаче лицензии должно быть при-

нято в течение одного месяца с момента проверки Банком Кыргызстана ис- полнения всех условий пункта 5-1 статьи 13 настоящего Закона.

4. Банк Кыргызстана вправе отказать в выдаче лицензии, если станут

известны факты, свидетельствующие о любом изменении финансового, право- вого положения или иных обстоятельств, на основании которых было выдано предварительное разрешение. О любом значительном изменении финансового, правового положения банка или иных обстоятельств, на основании которых было выдано предварительное разрешение, заявитель должен в срок не позднее десяти рабочих дней уведомить Банк Кыргызстана.

5. Банк Кыргызстана обязан письменно уведомить заявителя об осно-

ваниях отказа в выдаче предварительного разрешения на выдачу лицензии или в выдаче лицензии. (В редакции Закона КР от 1 декабря 2005 года N 158)

1. Создание или приобретение банком дочерней компании осуществля-

ется на основании письменного разрешения Банка Кыргызстана при условии, что:

1) структура собственности и управления, финансовые возможности

дочерней компании будут соответствовать критериям, установленным Банком Кыргызстана;

2) разработаны процедуры контроля риска в банке, возникающего из

деятельности дочерней компании, и процедуры, направленные на поддержа- ние корпоративной индивидуальности банка и дочерней компании;

3) создание или приобретение дочерней компании не будет создавать

значительные риски для финансовой стабильности банка;

4) выполняются иные требования, установленные Банком Кыргызстана.

Информация, которая должна быть представлена банком, желающим соз- дать дочернюю компанию или приобрести существующие, и порядок рассмот- рения заявлений банка определяются нормативными актами Банка Кыргызста- на. Дочерние компании банка могут осуществлять банковскую и/или финан- совую деятельность, а также деятельность, связанную с осуществлением банковской и/или финансовой деятельности, на основании и в порядке, оп- ределенных настоящим Законом.

2. Банк Кыргызстана может отозвать свое согласие на создание или

приобретение дочерней компании, если станут известны факты, на основа- нии которых может быть отказано в выдаче разрешения на создание банка, или если дочерняя компания участвует в деятельности, не разрешенной настоящим Законом и законодательством Кыргызской Республики. В случае отзыва Банком Кыргызстана своего разрешения банк должен продать принад- лежащие ему акции дочерней компании лицам, не связанным с банком, в те- чение периода времени, определенного Банком Кыргызстана.

3. Банк может приобрести или создать зависимую компанию с согласия

Банка Кыргызстана. Информация, которая должна быть представлена для по- лучения согласия, определяется нормативными правовыми актами Банка Кыр- гызстана и должна включать, как минимум:

- название зависимой компании;

- вид деятельности компании;

- структуру владения компании (включая значительных участников и

контролирующих лиц) и сумму банковских инвестиций. Зависимые компании банков могут осуществлять банковскую и/или фи- нансовую деятельность, включая деятельность, связанную с банковской и/или финансовой деятельностью, определяемые нормативными правовыми ак- тами Банка Кыргызстана. (В редакции Закона КР от 1 декабря 2005 года N 158)

1. Филиалом банка является его обособленное подразделение, не яв-

ляющееся юридическим лицом и осуществляющее все или часть банковских операций от имени банка на основании положения, утвержденного банком, и действующее в пределах полномочий, предоставленных ему банком. Филиал имеет единый с банком уставный капитал, баланс, а также на- именование, полностью совпадающее с наименованием банка. Руководители филиалов назначаются создавшим его банком и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности.

2. Банк может открывать на территории Кыргызской Республики свои

филиалы после представления уведомления Банку Кыргызстана в соответс- твии с установленным Банком Кыргызстана порядком открытия банков. Открытие филиалов банка за рубежом осуществляется на основании разрешения Банка Кыргызстана.

3. При неуведомлении банком об открытии филиала или уведомлении с

нарушением срока, установленного в пункте 2 настоящей статьи, Банк Кыр- гызстана вправе применить санкции, предусмотренные банковским законода- тельством.

4. На территории Кыргызской Республики допускается открытие филиа-

лов зарубежных банков, обладающих прочным финансовым положением и бе- зупречной деловой репутацией. Банк-нерезидент должен наделить открываемый им на территории Кыр- гызской Республики филиал капиталом, который является основой для рас- чета экономических нормативов, устанавливаемых Банком Кыргызстана, и размещает в финансовом учреждении, одобренном Банком Кыргызстана, не обремененный долгами депозит в форме и размере в соответствии с прави- лами, устанавливаемыми Банком Кыргызстана.

5. Для получения разрешения на открытие филиала банк-нерезидент

представляет следующие документы:

1) заявление об образовании филиала установленной формы;

2) решение соответствующего исполнительного органа банка-заявителя

об открытии филиала на территории Кыргызской Республики;

3) учредительные документы банка-заявителя;

4) годовой отчет банка-заявителя (включая консолидированный баланс

и отчет о прибылях и убытках) за последний финансовой год, заверенный аудиторской фирмой;

5) общую информацию о банке, его структуре и владельцах;

6) экономическое обоснование для создания филиала банка;

7) положение о филиале банка, включая перечень банковских опера-

ций, которые филиал будет уполномочен проводить;

8) письменное подтверждение органа банковского надзора соответс-

твующего государства о том, что банк-заявитель обладает действующей ли- цензией на проведение банковской деятельности и имеет право на открытие филиала банка;

9) сведения о должностных лицах филиала банка, составленные сог-

ласно требованиям, предусмотренным Банком Кыргызстана;

10) нотариально заверенную карточку с образцами подписей руководи-

телей банка-заявителя. Банк Кыргызстана может потребовать представление дополнительных сведений о банке-заявителе. Банк-нерезидент, имеющий разрешение на открытие одного филиала на территории Кыргызской Республики, должен получить разрешение (лицензию) Банка Кыргызстана для открытия других филиалов в Кыргызской Республике, если он желает их открывать. В разрешении (лицензии) Банк Кыргызстана определяет перечень операций, которые может осуществлять филиал бан- ка-нерезидента на территории Кыргызской Республики.

6. Изменение наименования, местонахождения и видов деятельности

для филиалов банков-нерезидентов может быть осуществлено только после предварительного согласования с Банком Кыргызстана.

7. Банк Кыргызстана имеет право требовать информацию и издавать

нормативные и другие акты, относящиеся к деятельности филиалов банков, включая филиалы иностранных банков.

8. Филиалы могут наделяться имуществом, создавшим их банком, и

действуют на основании утвержденных банком положений. Их действия расс- матриваются как действия юридического лица (банка), законной частью ко- торого они являются, причем, это юридическое лицо (банк) несет полную ответственность за действия этого филиала. (В редакции Закона КР от 26 марта 2003 года N 63)

1. Представительством является подразделение банка, не являющееся

юридическим лицом, и которое осуществляет защиту и представительство интересов этого банка, а также совершает от его имени сделки или иные правомерные действия, за исключением приема депозитов, выдачи кредитов, проведения расчетных операций и совершения иных операций, требующих банковскую лицензию согласно законодательству Кыргызской Республики. Представительство имеет единый с банком баланс, а также наименова- ние, полностью совпадающее с наименованием банка с добавлением слова "представительство".

2. Представительство банка на территории республики и за ее преде-

лами открывается с предварительного уведомления Банка Кыргызстана и при представлении следующих документов:

1) решение соответствующего органа банка об открытии представи-

тельства;

2) положение о представительстве.

3. Представительство иностранного банка открывается с разрешения

Банка Кыргызстана. Иностранный банк, имеющий намерение открыть предста- вительство, должен известить Банк Кыргызстана об этом за два месяца до открытия своего представительства. Для получения разрешения на открытие представительства банк-нере- зидент представляет следующие документы:

1) заявление установленной формы об открытии представительства;

2) учредительные документы банка-нерезидента;

3) положение о представительстве, содержащее перечень деятельнос-

ти, осуществляемой представительством;

4) письменное подтверждение органа банковского надзора соответс-

твующего государства о том, что банк-заявитель обладает действующей ли- цензией на проведение банковской деятельности;

5) нотариально заверенную карточку с образцами подписей руководи-

телей банка-заявителя;

6) решение соответствующего органа банка-заявителя об открытии

представительства на территории Кыргызской Республики;

7) годовой отчет банка-заявителя (включая консолидированный баланс

и отчет о прибылях и убытках) за последний финансовый год, заверенный аудиторской фирмой;

8) сведения о руководителе представительства.

4. Изменение наименования, местонахождения и видов деятельности

представительства может быть осуществлено только после предварительного согласования с Банком Кыргызстана.

5. Банк Кыргызстана имеет право требовать информацию и издавать

акты, относящиеся к деятельности представительств банков. Положения о порядке открытия и деятельности представительств иностранных банков утверждаются Банком Кыргызстана.

6. Представительство банка может наделяться имуществом, создавшим

их банком, и действует на основании утвержденных банком положений. Их действия рассматриваются как действия юридического лица, законной частью которого они являются, причем, это юридическое лицо (банк) несет полную ответственность за действия этого представительства.

Глава III

Управление банком

1. Вопросы, относящиеся к исключительной компетенции общего собра-

ния акционеров банка, не могут решаться Советом директоров или Правле- нием банка.

2. Годовое собрание акционеров банка созывается Советом директоров

банка, который определяет место, дату, время и проводит годовое собра- ние не позднее трех месяцев со дня окончания финансового года банка и не ранее получения аудиторского отчета. К исключительной компетенции годового собрания акционеров банка относится:

1) утверждение ежегодного финансового плана и отчета о его испол-

нении;

2) утверждение годовых результатов деятельности банка, отчетов ис-

полнительных органов банка;

3) (Утратил силу в соответстви с Законом КР от 1 декабря 2005 года

N 158)

4) определение условий и размера оплаты труда членам Совета дирек-

торов банка;

5) избрание по представлению Совета директоров банка внешнего ау-

дитора банка и определение размера вознаграждения внешнему аудитору. В случае нарушения порядка созыва годового собрания акционеры, об- ладающие в совокупности не менее двадцатью процентами голосов, имеют право созвать годовое собрание акционеров банка с соблюдением требова- ний законодательства республики.

3. Все собрания акционеров банка, кроме годового, являются внеоче-

редными. Внеочередное собрание акционеров банка может быть созвано Со- ветом директоров, акционером или группой акционеров, обладающей в сово- купности не менее чем двадцатью процентами голосов. (В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года N 63, 1 декабря 2005 года N 158)

1. О предстоящем созыве общего собрания акционеры банка извещаются

персонально заказным письмом по адресу, указанному в реестре акционе- ров, или через средства массовой информации, а также путем публикации внутри самого банка, которые включают в себя: дату, место, время прове- дения собрания; повестку дня; местонахождение центров регистрации, в которых можно ознакомиться с дополнительной информацией относительно годового собрания акционеров банка и со списком акционеров, а также по- лучить бюллетени для голосования. Указанное извещение должно быть сделано не менее чем за двадцать дней до созыва общего собрания банка, созданного в форме акционерного общества открытого типа, и не менее чем за десять дней - закрытого ти- па, что позволит акционерам банка принять информационное решение по вопросам, вынесенным на рассмотрение собрания. Акционеры, обладающие в совокупности более десятью процентами го- лосов, могут вносить свои предложения по повестке дня собрания, но не позднее чем за десять дней до созыва собрания акционеров банка, создан- ного в форме акционерного общества открытого типа, и не позднее чем за пять дней - закрытого типа. Извещение всех акционеров банка о предстоящем проведении собрания либо о возможных изменениях является обязательным. Уведомление о проведении собрания направляется всем акционерам, уплатившим все взносы по простым акциям, а также аудитору банка и спе- циализированному регистратору.

2. Право получения информации по общему собранию имеют акционеры,

занесенные в список акционеров банка на дату регистрации в соответствии с настоящим Законом.

3. Информация по общему собранию акционеров должна включать необ-

ходимые материалы и/или документы, позволяющие акционерам подготовиться по вопросам повестки дня собрания. При проведении годовых собраний акционерам банка представляются:

1) информационный отчет с описанием вопросов, перечисленных в по-

вестке дня и выдвинутых на рассмотрение собрания, в том числе материа- лы, касающиеся опыта работы и кандидатов в члены Совета директоров бан- ка и другие материалы;

2) финансовые документы банка, в том числе годовой отчет банка,

данные за предыдущий финансовый год и объяснения финансовых данных и изменений в них по сравнению с предыдущим годом;

3) информация о фирме, проводящей аудит, краткое описание выпол-

ненных работ и основы вознаграждения аудиторской фирме.

4. Все документы, перечисленные в пункте 3 настоящей статьи, долж-

ны быть направлены акционерам вместе с извещением о проведении общего собрания.

1. Общее собрание акционеров банка признается правомочным, если в

нем участвуют акционеры или их законные представители, обладающие в со- ответствии с уставом свыше шестидесяти процентами голосов, размещенных голосующих акций банка. При отсутствии кворума правление банка в месячный срок обязано созвать повторное общее собрание акционеров банка, которое считается правомочным, если в нем участвуют акционеры или их законные представи- тели, имеющие более сорока процентов голосов, размещенных голосующих акций банка.

2. Для каждого собрания акционеров банка необходимо установить да-

ту регистрации, на которую определяются владельцы акций, имеющие право голоса для участия в общем собрании акционеров банка. Дата регистрации акционеров (составление списка акционеров), имею- щих право голоса в общем собрании акционеров банка, не может быть уста- новлена ранее даты принятия решения о его проведении и менее чем за двадцать дней до даты проведения собрания. Список акционеров, имеющих право на участие в общем собрании акци- онеров банка, составляется на основании данных реестра акционеров бан- ка. Список акционеров должен быть доступен для ознакомления акционерам банка или их законным представителям и находиться в здании, где прово- дится общее собрание акционеров банка.

3. Голосование на общем собрании акционеров банка должно быть тай-

ным и проходить в письменной форме, с использованием бюллетеней для го- лосования с вопросами, перечисленными в повестке дня. Голосование проводится по принципу "одна акция - один голос", кро- ме голосования за членов Совета директоров банка. Члены Совета директо- ров банка должны избираться путем кумулятивного голосования.

4. Для обеспечения точности, объективности подсчета голосов и соб-

людения процедурного порядка проведения общего собрания акционеров бан- ка обязательно присутствие специализированного регистратора по обслужи- ванию общего собрания в качестве инспектора по выборам. Инспектор по выборам определяет количество обращающихся акций и их право голоса, наличие кворума, действительность доверенностей законных представителей акционеров, решает претензии и вопросы, возникающие в связи с правом на голосование, наблюдает за подсчетом голосов и опреде- ляет результаты голосования.

5. Каждый акционер, имеющий право голоса на общем собрании акцио-

неров банка, может голосовать на собрании лично или назначить голосую- щего представителя с выдачей ему доверенности, оформленной в установ- ленном законом порядке. К таким доверенностям приравниваются доверен- ности, заверенные организацией, где акционер работает или учится, жи- лищно-эксплуатационной организацией по месту жительства, администрацией стационарного лечебного учреждения, в котором он находится на излече- нии. Акционер вправе выдать доверенность как на весь пакет принадлежа- щих ему акций, так и на любую его часть; таким образом, доверенность может выдаваться как одному, так и нескольким законным представителям. Доверенность на участие в голосовании от имени акционера не может быть предоставлена должностным лицам банка.

6. Акционер, группа акционеров или голосующий представитель акцио-

неров, имеющих более двадцати процентов акций, имеющих право голоса, имеют право после оглашения результатов голосования потребовать назна- чения одного или нескольких независимых лиц для проверки результатов подсчета голосов. Если в ходе проверки обнаружится, что подсчет резуль- татов голосования был неточен более чем на три процента, или что ре- зультат голосования был иным, то банк должен оплатить расходы, связан- ные с проверкой процедуры голосования.

7. Протокол и стенографический отчет собрания акционеров банка

должны быть заверены председательствующим, секретарем и инспектором по выборам. (В редакции Закона КР от 26 марта 2003 года N 63)

1. Деловая активность банка осуществляется непосредственно по нап-

равлению Совета директоров банка. Совет директоров банка наблюдает за управлением банка, представляет всех акционеров и отчитывается перед акционерами на каждом ежегодном общем собрании акционеров банка. Совет директоров ответственен:

1) за формулировку, утверждение и периодическое обновление всех

бизнес-стратегий, бизнес-планов и политик банка;

2) за определение основных рисков, которым подвержен банк, и уста-

новление приемлемых уровней для этих рисков;

3) за осуществление надзора в отношении действий Правления банка,

предпринимаемых для выявления, измерения, мониторинга и контроля рис- ков;

4) за формирование и сохранение адекватной и эффективной системы

внутреннего контроля, а также за осуществление мониторинга эффективнос- ти системы внутреннего контроля Правлением банка;

5) совместно с Правлением банка за формирование и поддержание вы-

сокоэтических и честных стандартов и установление культуры внутри бан- ка, которая придает особое значение и демонстрирует всем уровням персо- нала важность внутреннего контроля. Члены Совета директоров банка несут ответственность за проводимую банком политику.

2. Члены Совета директоров банка избираются на общем собрании ак-

ционеров банка сроком на один год. Устав банка может ограничить коли- чество сроков, на которое избирается одно и то же лицо, и ввести требо- вание, согласно которому лицо обязано выйти из состава Совета директо- ров банка по достижении определенного возраста.

3. Совет директоров банка может быть избран как из числа акционе-

ров, в том числе учредителей, так и иных приглашенных специалистов-экс- пертов, обладающих признанной репутацией и профессиональным опытом по экономическим, финансовым, монетарным или юридическим вопросам. Минимум один член Совета директоров банка должен быть приглашенным специалистом-экспертом (неакционером или учредителем), соответствующим требованиям, устанавливаемым Банком Кыргызстана для членов Правления банка.

4. Совет директоров банка должен состоять из пяти и более членов.

Банк, имеющий одного или двух акционеров, должен иметь Совет директоров банка, состоящий не менее чем из пяти членов, которые в недостающем ко- личестве нанимаются акционерами банка на контрактной основе на срок не менее одного года. Совет директоров банка возглавляет председатель Совета директоров банка, избираемый членами Совета директоров банка. Председатель Совета директоров банка не может быть председателем правления банка. Председа- тель Правления банка должен участвовать на заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса.

5. К исключительным полномочиям Совета директоров банка относится

принятие решений по следующим вопросам:

1) определение стратегических целей банка и формирование его поли-

тики;

2) определение и принятие внутренней политики по всем видам дея-

тельности банка;

3) утверждение или отстранение членов правления банка по представ-

лению председателя правления банка;

4) утверждение внутреннего аудитора и определение условий и разме-

ра оплаты труда внутреннего аудитора;

5) определение условий и размера оплаты труда членам правления

банка;

6) утверждение организационной структуры банка;

7) Исключен Законом КР от 26 марта 2003 года N 63

8) проведение проверок деятельности исполнительных органов и долж-

ностных лиц банка;

9) принятие решения о создании и/или ликвидации филиалов и предс-

тавительств банков;

10) рассмотрение результатов и принятие мер по итогам проверок

внешних, внутренних аудиторов и органов банковского надзора. Вопросы, отнесенные к исключительной компетенции Совета директоров банка, не могут быть переданы им на рассмотрение исполнительных органов банка.

6. Заседания Совета директоров банка проходят не реже одного раза

в месяц. Совет директоров банка может принимать решение без созыва за- седания совета путем подписания всеми членами Совета директоров пись- менного документа, касающегося вопроса, по которому необходимо принять решение. Решение, принятое подобным путем, должно быть подтверждено на первом очередном заседании Совета директоров банка. Каждый член Совета директоров банка при голосовании имеет один го- лос по вопросам, представленным на рассмотрение Совета. Все решения принимаются большинством голосов присутствующих членов Совета директо- ров банка при наличии кворума - не менее 2/3 от общего числа голосов членов Совета директоров банка. Протокол и стенографический отчет заседания Совета директоров бан- ка ведет секретарь Совета. Протокол собрания должен быть подписан пред- седательствующим и секретарем.

7. Член Совета директоров банка в любое время имеет право подать в

отставку, представив письменное заявление председателю Совета. В случае появления вакансии в Совете директоров банка в промежутке между ежегод- ным общим собранием акционеров банка Совет директоров банка большинс- твом голосов может временно привлечь на вакантную должность нового чле- на Совета сроком до следующего собрания акционеров.

8. Член Совета директоров банка может быть отстранен от занимаемой

должности:

1) за нарушение законодательства республики и нормативных актов

Банка Кыргызстана;

2) за мошенничество, злоупотребление служебным положением или иные

противоправные действия;

3) если смещение его с поста отвечает интересам банка и его акцио-

неров;

4) за систематические (более двух раз за последние 12 месяцев) на-

рушения банковского законодательства, даже если они не повлекли за со- бой финансового ущерба банку;

5) если он являлся одной из сторон операции, которая была осущест-

влена в нарушение настоящего Закона или нормативных правовых актов Бан- ка Кыргызстана. 8-1. Лицо не может быть членом Совета директоров банка и должно быть отстранено от занимаемой должности:

1) если оно является членом Правления банка;

2) если оно является или являлось в последние 12 месяцев членом

надзорного органа Банка Кыргызстана;

3) если оно имеет судимость, не снятую и/или непогашенную в уста-

новленном законодательством порядке;

4) если оно являлось руководителем юридического лица, подвергнуто-

го процедуре банкротства методом ликвидации;

5) если оно было лишено права входить в состав органов управления

юридического лица или заниматься профессиональной деятельностью в соот- ветствии с законодательством Кыргызской Республики;

6) если оно является государственным служащим (за исключением го-

сударственных банков);

7) если оно является акционером другого конкурирующего банка.

8-2. Каждый член Совета директоров при принятии решения по вопро- сам деятельности банка должен быть объективным и руководствоваться ин- тересами банка, а не своими интересами или интересами отдельных участ- ников (учредителей, акционеров) и должностных лиц банка. Большинство членов Совета директоров должны быть независимыми. Не- зависимость означает, что:

1) лицо не является или не являлось в течение последних трех лет

сотрудником или членом Правления банка и/или не является близким родс- твенником указанных лиц;

2) лицо не является близким родственником значительного участника

банка;

3) значительные коммерческие, деловые или финансовые отношения

данного лица с банком и/или иным юридическим лицом, имеющим общие инте- ресы с банком, не должны влиять на способность данного лица в принятии объективных решений в интересах банка. Признаки независимости членов Совета директоров, их соответствие признакам независимости, а также признаки значительности коммерческих, деловых или финансовых отношений определяются Банком Кыргызстана.

9. Совет директоров банка может создать консультационный совет,

комитеты в целях осуществления деловой политики банка.

10. Отстранение членов Совета директоров банка в случаях, указан-

ных в пунктах 7, 8-1 и 8-2 настоящей статьи, происходит на основании решения общего собрания акционеров банка, по инициативе Банка Кыргызс- тана или Правления банка. В случае если подобное решение не принято об- щим собранием акционеров банка в течение сорока дней с даты письменного уведомления банка Банком Кыргызстана, Банк Кыргызстана вправе отозвать или приостановить действие лицензии банка. Решение об отстранении членов Совета директоров принимается откры- тым голосованием большинством голосов акционеров, присутствующих на об- щем собрании. (В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года N 63, 15 декабря 2004 года N 192, 1 декабря 2005 года N 158)

Статья 24

1. Шариатский совет

В банке, осуществляющем операции в соответствии с исламскими прин- ципами банковского дела и финансирования, должен быть создан Шариатский совет, который несет ответственность за соответствие сделок (договоров) банка стандартам Шариата. Члены Шариатского совета должны соответствовать требованиям, уста- новленным Банком Кыргызстана. Шариатский совет банка одобряет типовые контракты по сделкам (до- говорам) банка, осуществляемым в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования. (В редакции Закона КР от 28 марта 2009 года № 93)

1. Правление банка осуществляет руководство его текущей деятель-

ностью. К компетенции правления банка относятся все вопросы, не состав- ляющие исключительную компетенцию общего собрания акционеров и Совета директоров банка. Члены правления банка должны быть назначены первоначально учреди- тельным договором, а затем избираются на должность Советом директоров банка. Членами правления не могут быть члены Совета директоров. Членами правления могут быть работники банка, как являющиеся, так и не являющи- еся акционерами. Правление банка ответственно:

1) за исполнение бизнес-планов (стратегий) и политик, утвержденных

Советом директоров банка;

2) за развитие и своевременное внедрение банковских процессов, ко-

торые выявляют, измеряют, производят мониторинг и контроль рисков, ко- торым подвержены банки;

3) за обеспечение адекватной системы управления банком, которая

ясно определяет ответственность, полномочия и взаимоотношения органов, структурных подразделений, должностных лиц и служащих банка;

4) за реализацию адекватной политики внутреннего контроля, а также

мониторинг адекватности и эффективности системы внутреннего контроля.

2. Членами правления банка могут быть специалисты, обладающие про-

фессиональным опытом в области банковских, финансовых, экономических или юридических вопросов. Компетенция правления и порядок осуществления им действий устанавливаются уставом банка.

3. Правление банка должно состоять не менее чем из трех человек.

Члены правления избираются на срок, определяемый общим собранием акцио- неров банка. При учреждении банка одним акционером последний не может быть председателем исполнительного органа - правления банка. Правление банка возглавляет председатель правления банка, назнача- емый Советом директоров банка и являющийся ответственным за управление деятельностью банка, его работников и должностных лиц. Члены правления банка назначаются Советом директоров банка по представлению председателя правления банка.

4. Заседания правления банка проводятся по мере необходимости сог-

ласно регламенту банка, но не реже одного раза в месяц. Протокол заседания правления и стенографический отчет ведет секре- тарь правления банка. Протокол собрания и стенографический отчет заседания должны быть подписаны председательствующим и секретарем. (В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года N 63, 1 декабря 2005 года N 158)

Статья 25

1. Согласование должностных лиц банка

Должностные лица банка обязаны соответствовать требованиям, уста- навливаемым Банком Кыргызстана. Должностные лица банка и лица, назна- ченные в установленном Банком Кыргызстана порядке (включая заместителей и лиц, временно исполняющих обязанности), проходят обязательное согла- сование с Банком Кыргызстана на соответствие минимальным требованиям, установленным Банком Кыргызстана. (В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года N 63, 1 декабря 2005 года N 158)

Статья 25

2. Система внутреннего контроля

1. Банк должен иметь систему внутреннего контроля, позволяющую

банку на постоянной основе опознавать и оценивать материальные и финан- совые риски, которые могут неблагоприятно влиять на достижение целей банка. Такая оценка должна охватывать все риски, в том числе кредитный риск, риск изменения процентной ставки, валютный риск, риск концентра- ции, риск ликвидности, операционный риск, юридический риск, риск репу- тации, риск вовлечения банка в схемы финансирования терроризма и лега- лизации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и прочие рис- ки.

2. Контрольные действия в рамках системы внутреннего контроля

должны быть неотъемлемой частью ежедневных действий банка. Они должны включать, как минимум, следующие действия: обзоры руководства; конт- рольные действия на уровне отделов и управлений; контроль физического наличия; проверка на соответствие установленным лимитам и отслеживание несоответствий; система рассмотрения и санкционирования операций и сде- лок; система проверки и сравнения на соответствие.

3. Банк должен иметь систему разделения полномочий и обязанностей.

Сферы потенциальных конфликтов интересов должны быть определены, мини- мизированы и подвержены независимому отслеживанию.

4. Банк должен владеть адекватными и исчерпывающими финансовыми и

другими данными в оперативном режиме, а также обладать информацией о событиях и условиях рынка, которые могут влиять на принятие решений ру- ководством банка.

5. Банк должен иметь надежные информационные системы, которые ох-

ватывают все значимые сферы деятельности и операции банка. Эти системы, включая данные в электронной форме, должны быть защищаемы соответствую- щими инструментами и технологиями. Мониторинг их надежности осуществля- ется внутренними и внешними аудиторами. Банк должен иметь систему по мониторингу эффективности внутреннего контроля. Мониторинг ключевых рисков должен быть частью ежедневной дея- тельности банка.

6. Банк должен иметь систему внутреннего контроля, направленную на

противодействие финансированию терроризма и легализации (отмыванию) до- ходов, полученных преступным путем, и на предоставление информации в уполномоченный орган об операциях, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операциях, связанных с финансированием терроризма и ле- гализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем. Банки в целях реализации мер по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным пу- тем, и усиления контроля по подозрительным операциям получают от упол- номоченного органа по противодействию финансированию терроризма и лега- лизации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, информацию о перечне лиц, причастных к террористической (экстремистской) деятельнос- ти и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

7. Требования к внутреннему контролю банка, осуществляющего опера-

ции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финанси- рования, устанавливаются Банком Кыргызстана. (В редакции Закона КР от 26 марта 2003 года № 63, 17 октября 2008года № 217, 28 марта 2009 года № 93, 26 мая 2009 года № 167)

1. В банке должен осуществляться внутренний аудит, в компетенцию

которого входят проверка и оценка адекватности и эффективности системы внутреннего контроля в банке, а также качество выполнения вмененных ис- полнительным должностным лицам банка обязанностей согласно утвержденным должностным инструкциям, соблюдение законодательства и адекватности учета и другие вопросы в соответствии с банковскими стандартами. Внутренний аудитор подотчетен Совету директоров, порядок проведе- ния и требования к аудиту определяются Советом директоров и уставом банка в соответствии с требованиями законодательства.

2. Деятельность банка подлежит ежегодной проверке внешними ауди-

торскими организациями. Аудит банка должен соответствовать минимальным критериям для аудиторской проверки банка, установленным Банком Кыргызс- тана.

3. В банке должен существовать Комитет по аудиту, который состоит

из трех независимых членов Совета директоров, назначаемых сроком на один год общим собранием акционеров. Комитет по аудиту должен созываться Советом директоров банка или двумя членами Комитета по аудиту не реже одного раза в квартал. Основными функциями Комитета по аудиту являются:

1) обеспечение создания и поддержания соответствующих бухгалтерс-

ких процедур и внутреннего контроля;

2) выработка рекомендаций общему собранию акционеров по вопросам

назначения внешних аудиторов и, при необходимости, инициирование специ- альных аудиторских проверок банка, привлечение экспертов для оказания содействия Комитету по аудиту за счет банка;

3) осуществление надзора за выполнением законодательства, в том

числе нормативных правовых актов Банка Кыргызстана, и представление от- чета по данному вопросу Совету директоров банка;

4) осуществление предусмотренных настоящим Законом функций Комите-

та по аудиту банковской холдинговой компании. (В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года N 63, 15 декабря 2004 года N 192, 1 декабря 2005 года N 158)

1. Члены Совета директоров банка:

1) при исполнении своих обязанностей обязаны хранить верность бан-

ку и прилагать все усилия к защите, в первую очередь, исключительно ин- тересов банка, проведению и обеспечению разумной и здоровой банковской практики;

2) не могут участвовать в качестве члена правления или руководящих

должностных лиц в другой конкурирующей кредитно-финансовой организации;

3) не могут быть должностными лицами органов государственной влас-

ти. Требование данного подпункта не распространяется на членов Совета директоров государственных банков.

2. Члены правления банка:

1) при исполнении своих обязанностей обязаны прилагать все усилия

к защите, в первую очередь, исключительно интересов банка, проведению и обеспечению разумной и здоровой банковской практики;

2) не могут участвовать в качестве члена Совета директоров, прав-

ления или руководящих должностных лиц в другой конкурирующей кредит- но-финансовой организации.

3. Любые сделки, заключенные между банком и инсайдерами банка,

указанными в настоящей статье, должны быть одобрены Советом директоров банка. Член Совета директоров или Правления банка не принимает участие в обсуждении и голосовании по вопросам, в которых он имеет личный инте- рес (прямо или косвенно), и не должен присутствовать при рассмотрении вопросов, по которым он имеет личную заинтересованность.

4. Если, в случае возникновения конфликта интересов Совет директо-

ров банка отказывается голосовать или не может принять решение по воз- никшему вопросу, члены Совета директоров банка могут большинством голо- сов принять решение о передаче этого вопроса для рассмотрения на годо- вом или внеочередном собрании акционеров банка.

5. Член Совета директоров или Правления банка, являющийся стороной

сделки или предполагаемой сделки, должен в письменной форме раскрыть банку информацию о степени его заинтересованности в сделке и/или степе- ни взаимоотношений с конкретным лицом. Раскрытие информации членом Со- вета директоров или Правления банка должно быть осуществлено сразу пос- ле того, как члену Совета директоров или Правления банка стало известно о существовании подобной сделки или предполагаемой подобной сделке. Раскрытие информации осуществляется в случае если заключение сдел- ки предоставит имущественную или финансовую, или иную выгоду члену Со- вета директоров или Правления банка, или другим связанным с ним лицам. Член Совета директоров или Правления банка должен содействовать раскрытию фактов, способствующих возникновению конфликта интересов.

6. Член Совета директоров и член Правления банка должны не реже

одного раза в год представлять соответственно Совету директоров и Прав- лению банка письменную информацию, касающуюся его коммерческого, предп- ринимательского или иного материального интереса (личный интерес).

7. Должностные лица банка несут попечительские обязанности перед

банком, в котором они работают, должны ставить интересы банка и его клиентов выше своих денежных и иных материальных интересов и не могут получать прибыль от занимаемой должности или своих действий за счет банка и его клиентов, кроме заработной платы и иных вознаграждений, выплачиваемых им банком на основании договора, в соответствии с трудо- вым законодательством Кыргызской Республики.

8. Акционеры, должностные лица банка не должны предпринимать дейс-

твия, приносящие вред интересам клиентов банка, включая действия, спо- собствующие предоставлению банком им или лицам, имеющим с ними общие интересы, кредитов, гарантий, или осуществлять иные действия, предос- тавляющие им какие-либо выгоды, включая установление повышенных процен- тных ставок, выплачиваемых по депозитам, если они предоставлены им на более выгодных условиях по сравнению с условиями предоставления данных услуг для клиентов, не имеющих общие интересы с банком. Данный запрет включает в себя также случаи, когда кредиты предоставляются лицам, ко- торым кредиты обычно не выдаются из-за рисков, связанных непосредствен- но с данными лицами (заемщиками).

9. Банк должен разработать приемлемые внутренние механизмы и про-

цедуры с целью предотвращения возникновения ситуаций, когда интересы должностных лиц и служащих банка вступают в противоречие с обязательст- вами банка перед клиентами, или когда обязательства банка перед одним клиентом противоречат его обязательствам перед другим клиентом. Банк должен заблаговременно извещать своих клиентов о потенциаль- ных угрозах интересам клиентов, вызванных как деятельностью банка, так и действиями третьих лиц, в соответствии с требованиями законодательст- ва о банкротстве (несостоятельности).

10. В случае нарушения положений настоящей статьи:

1) суд может признать сделку недействительной на основании заявле-

ния банка, акционера банка или Банка Кыргызстана;

2) Банк Кыргызстана вправе временно отстранить должностное лицо

банка от исполнения обязанностей или потребовать смещения его с долж- ности;

3) Банк Кыргызстана вправе предпринять иные меры и санкции, пре-

дусмотренные банковским законодательством. (В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года N 63, 1 декабря 2005 го- да N 158)

1. Банк осуществляет эмиссию акций в соответствии с законодатель-

ством республики. После каждой эмиссии акций банк обязан потребовать от своего ре- гистратора в течение трех рабочих дней с момента получения оплаты за выпущенные акции выдать всем акционерам, включая новых, информацию об увеличении количества акций или увеличении их номинальной стоимости в результате эмиссии, а также подтверждение прав владения акциями. Подписи на каждом сертификате или выписке по акциям могут быть факсимильными.

2. Стоимость акций должна выражаться в национальной валюте Кыр-

гызской Республики. Уставом банка могут быть предусмотрены ограничения на приобретение акций банка сотрудниками банка. В случае если сделка по приобретению, передаче, отчуждению акций превышает десять и более процентов, регистратор обязан потребовать от приобретающего акции лица разрешение Банка Кыргызстана.

3. Акция банка является неделимой. В случаях, когда одна и та же

акция принадлежит нескольким акционерам, все они по отношению к банку признаются одним акционером и могут осуществлять свои права через одно- го из них или через общего представителя.

4. Акции банка могут быть простые и привилегированные. Банк может

выпускать только именные акции.

5. Банк не должен гарантировать акционерам выплату дивидендов по

простым акциям. В случае наличия угрозы стабильности банка, а также интересам кре- диторов и вкладчиков Банк Кыргызстана может запретить либо установить ограничения на выплату дивидендов:

1) если это приведет к нарушению экономических нормативов, уста-

новленных Банком Кыргызстана;

2) (Утратил силу в соответстви с Законом КР от 1 декабря 2005 го-

да N 158)

3) если коэффициенты адекватности капитала банка ниже минимального

предела, установленного Банком Кыргызстана для данного банка;

4) если это приведет к уменьшению объема необходимых отчислений в

резерв на покрытие потенциальных кредитных, лизинговых потерь и убыт- ков;

5) если размер нераспределенной прибыли равен или меньше нуля,

вследствие убытков от деятельности банка;

6) (Утратил силу в соответстви с Законом КР от 1 декабря 2005 года

N 158)

7) если банк понес убытки за истекший период текущего года, за от-

четный год и/или за год, предшествующий отчетному году;

8) если финансовое состояние банка ухудшается.

(В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года N 63,

1 декабря 2005 года N 158)

1. Банком или специализированным юридическим лицом (регистрато-

ром), имеющим право на ведение такой деятельности в соответствии с за- конодательством республики (в дальнейшем - регистратор), ведется реестр акционеров банка, в котором содержатся записи о сделках, приводящие к изменению количества ценных бумаг (акций), итогом которых является подсчет общего количества акций, принадлежащих отдельному акционеру, а также учет новых акционеров.

2. Реестр акционеров может вестись как в бумажной форме, так и при

помощи компьютера или других технических средств. С момента первой эмиссии регистратор обязан получить и постоянно хранить полную информа- цию о всех сделках с акциями банка, включая всю необходимую документа- цию по этим сделкам. Эта информация может быть представлена в бумажной форме или иной удобной для хранения форме. Если информация введена в компьютер, необходимо предусмотреть возможность полного ее восстановле- ния при помощи дублирующей системы, которая может быть представлена в бумажной форме, в виде диска или микрофильмов. Оригиналом реестра акционеров банка является запись на бумажном носителе, заверенная двумя подписями должностных лиц и печатью держате- ля реестра акционеров банка. Официальный реестр акционеров банка представляет собой список ак- ционеров данного банка, составленный на основе данных, которые банк или специализированный регистратор хранит в бумажной форме, форме компь- ютерной записи или при помощи иных технических средств.

3. В реестр акционеров вносятся данные о каждой именной акции, да-

те приобретения акции, а также количестве таких акций у каждого из ак- ционеров с указанием реквизитов (местонахождение и регистрационный но- мер для акционеров - юридических лиц и документ, удостоверяющий лич- ность и местожительство - для акционеров - физических лиц), а также иные сведения в соответствии с законодательством. В реестре акционеров банка могут содержаться иные сведения, пре- дусмотренные республиканским законодательством о ценных бумагах.

4. Банк обязан заключить договор со специализированным регистрато-

ром в случаях дополнительной эмиссии независимо от количества акционе- ров или размещения своих ценных бумаг на фондовой бирже, а также в иных случаях, установленных законодательством. Специализированный регистратор обязан уведомлять банк обо всех из- менениях в реестре акционеров в порядке и в сроки, установленные дого- вором между ними, но не реже чем один раз в месяц.

5. Акционер банка обязан информировать регистратора обо всех изме-

нениях, происходящих с ним, связанных с регистрацией передачи прав вла- дения акциями. Регистрация новых акционеров или регистрация передачи прав владе- ния акциями от одного акционера другому производится после предоставле- ния регистратору приобретающим лицом либо его уполномоченным представи- телем необходимой информации (документов) о сделке в результате которой происходят отчуждение или передача всех или части акций банка. Предос- тавляемая информация по своей форме и содержанию должна соответствовать требованиям законодательства. В случае, если необходимо зарегистрировать в реестре банка сделку, заключаемую банком, брокером или депозитарием от лица клиентов, банк, брокер или депозитарий обязан в течение трех рабочих дней с момента заключения сделки представить регистратору документацию по результатам сделки. Регистратор обязан получить (принять) документацию по сделке, про- верить ее точность и внести запись в реестр в течение трех рабочих дней с момента получения необходимой документации в соответствии с требова- ниями законодательства.

6. Если акции банка выступают в качестве залога, то как владелец

акций, так и залогодержатель должны обратиться к регистратору банка с просьбой о внесении записи о залоге акций в реестр акционеров банка с указанием прав голосования. Регистратор вносит записи в реестр акционеров банка о фактах, воз- никновения или прекращения залога акций или изменения числа акций, яв- ляющихся предметом залога, не позднее трех дней с момента получения не- обходимой информации (документов) в соответствии с требованиями законо- дательства.

7. Банк не несет ответственности в случае, если акционер не поста-

вил регистратора в известность об изменениях, которые необходимо заре- гистрировать в реестре акционеров.

8. По требованию акционеров или их законных представителей, банка

или его официального представителя, регистратор обязан в течение пяти рабочих дней с момента получения запроса предоставить выписку из реест- ра с указанием количества акций, принадлежащих тому или иному акционеру банка, а также, если это необходимо, информацию о сделках, совершаемых данными акциями ранее. Документ, выдаваемый регистратором в соответствии с настоящим пунктом, не является ценной бумагой и предназначен для подтверждения прав владения на момент его выдачи акционеру. Любая информация из реестра акционеров должна быть предоставлена регистратором по требованию Банка Кыргызстана. (В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года N 63,

1 декабря 2005 года N 158)

1. Акции банка являются собственностью их владельца и могут быть

переданы в соответствии с законодательством республики и настоящим За- коном. Банк имеет право устанавливать не противоречащие законодательству правила и требования, а также сроки и процедуру, касающиеся порядка размещения акций, выпущенных данным банком.

2. Ограничения передачи акций допускаются в случаях, предусмотрен-

ных законодательством. Банк Кыргызстана может устанавливать ограничения по передаче конт- рольного пакета акций банка. Ограничения передачи акций должны быть перечислены в сертификате акций либо в выписке, предоставляемой акционеру банка.

3. При залоге десяти и более процентов акций банка необходимо по-

лучить предварительное разрешение Банка Кыргызстана не менее чем за тридцать дней до предполагаемой даты совершения сделки. Принудительное или добровольное обращение взыскания на заложенные акции банка не допускается без согласия Банка Кыргызстана в соответст- вии со статьей 44 настоящего Закона. Сделка по отчуждению заложенных акций банка, совершенная в связи с принудительным или добровольным об- ращением взыскания на заложенные акции, без согласия Банка Кыргызстана является ничтожной с момента ее совершения. (В редакции Закона КР от 1 декабря 2005 года N 158)

Глава IV

Осуществление банковской деятельности

1. Банк владеет, пользуется и распоряжается принадлежащими ему

собственными денежными средствами, зданиями, сооружениями, другими ма- териальными и нематериальными средствами в соответствии с настоящим За- коном, законодательством республики, а также своими учредительными до- кументами.

2. Банку запрещается самостоятельно заниматься всеми видами дея-

тельности, кроме:

1) обозначенной в лицензии;

2) разрешенной в соответствии с настоящим Законом;

3) необходимой для осуществления деятельности банка в соответствии

с законодательством республики.

3. Банк может участвовать собственными средствами в коммерческих

или других небанковских организациях и финансовых учреждениях при соб- людении следующих условий:

1) размер любых инвестиций, включая любые финансовые вложения и

кредиты в каждую небанковскую организацию, должен составлять менее двадцати процентов капитала банка. При этом общий размер таких инвести- ций не может превышать шестидесяти процентов капитала банка, как он оп- ределен в статье 11 настоящего Закона;

2) участие рассматривается как долгосрочное инвестирование, а не

как предпринимаемое с целью активной торговли акциями небанковской ор- ганизации, если только лицензия не разрешает банку делать последнее. Порядок и условия инвестирования банка, осуществляющего операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, в коммерческие и другие небанковские организации устанавливаются Банком Кыргызстана. Банк Кыргызстана может издавать нормативные акты, разъясняющие и развивающие настоящий пункт. 3-1. Банк Кыргызстана вправе издавать нормативные акты относитель- но инвестирования, предпринимаемого банком с целью активной торговли ценными бумагами.

4. Банкам запрещено участвовать в "игровых" видах деятельности, в

том числе в организации и проведении розыгрышей по денежно-вещевым ло- тереям, включая проведение денежно-вещевых лотерей в банковских помеще- ниях или их рекламу. (В редакции Закона КР от 16 мая 2008 года № 88, 28 марта 2009 года № 93)

1. Банк может покупать, передавать, содержать, арендовать, отчуж-

дать недвижимость в случаях, если:

- это необходимо для деятельности банка;

- это необходимо для обеспечения возвратности выданных ипотечных и

подобных им кредитов;

- недвижимость была приобретена посредством покупки, передачи, от-

чуждения или иным способом в целях погашения (полностью или частично) ранее выданных кредитов.

2. Банк может инвестировать средства, в том числе путем приобрете-

ния, в банковские помещения в размере капитала, определяемом в

соответствии нормативными актами Банка Кыргызстана. Под банковским помещением понимается недвижимое имущество(включая строящееся/устанавливаемое недвижимое имущество), которое принадлежит банку или находится в распоряжении банка по договору финансовой аренды и используется/будет использоваться в качестве основного средства. Под инвестированием в настоящем пункте также понимаются капиталь- ные вложения в благоустройство собственности (в том числе арендованной) и любые вложения в акции или облигации или другие подобные долговые обязательства предприятия, владеющего помещениями банка, и все кредиты, выданные таким предприятием и/или обеспеченные их акциями.

3. Недвижимость, полученная банком в результате покупки, отчужде-

ния или передачи в качестве обеспечения выданных ранее кредитов, не мо- жет удерживаться банком более двух лет, если иное не установлено зако- ном.

4. Банк Кыргызстана имеет право выпускать нормативные акты по воп-

росам учета, установления периода удержания, стандартам оценки и другим вопросам, связанным с недвижимостью, используемой и не используемой в банковском деле.

5. Особенности покупки, владения, передачи, содержания, аренды,

отчуждения имущества банка, осуществляющего операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, определяются Банком Кыргызстана. (В редакции Закона КР от 16 мая 2008 года № 88, 28 марта 2009 года № 93, 26 мая 2009 года № 172, 28 июля 2015 года № 199)

1. Банк может проводить следующие виды банковских операций со спе-

циальным указанием о них в лицензии:

1) привлекать депозиты от своего имени на условиях, оговоренных с

вкладчиком;

2) размещать собственные или привлеченные средства от своего имени

на условиях, оговоренных с заемщиком;

3) открывать и вести счета физических и юридических лиц в нацио-

нальной валюте Кыргызской Республики;

4) осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков-корреспон-

дентов и их кассовое обслуживание;

5) выпускать, покупать, оплачивать, принимать, хранить и подтверж-

дать платежные документы (чеки, аккредитивы, векселя и другие докумен- ты), включая кредитные и платежные карточки;

6) покупать и продавать долговые обязательства (факторинг) и учи-

тывать простые и переводные векселя (форфетирование);

7) выдавать долговые ценные бумаги на условиях, определенных Бан-

ком Кыргызстана в соответствующих нормативных актах;

8) осуществлять операции по финансовому лизингу;

9) (Утратил силу в соответствии с Законом КР от 1 декабря 2005 го-

да N 158)

10) выдавать банковские гарантии.

1-1. При наличии соответствующей лицензии банк может предоставлять услуги, соответствующие исламским принципам банковского дела и финанси- рования, в порядке, установленном Банком Кыргызстана. Банк Кыргызстана вправе утвердить ограниченный перечень операций, а также типовых контрактов (договоров), соответствующих международной практике, осуществляемой в соответствии с исламскими принципами бан- ковского дела и финансирования. Порядок получения лицензии для осуществления банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования определяется нормативными актами Банка Кыргызстана.

2. Банк помимо перечисленных в пункте первом настоящей статьи бан-

ковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдавать поручительства и иные обязательства за третьих лиц;

2) приобретать права требования от третьих лиц исполнения обяза-

тельств в денежной форме;

3) осуществлять брокерские услуги, включающие покупку и продажу

ценных бумаг по поручению клиента, действуя по инструкциям клиента, при наличии лицензии на эту деятельность согласно законодательству;

4) осуществлять доверительное управление (траст) имуществом по до-

говору с физическим или юридическим лицом при наличии лицензии, предус- мотренной законодательством;

5) предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специаль-

ные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения валюты, докумен- тов и ценностей;

6) изымать и реализовывать заложенное залогодателями имущество в

погашение их обязательств перед банком. Эти операции являются неторго- выми;

7) выпускать от своего имени ценные бумаги при условии получения

на это разрешения (лицензии) согласно законодательству;

8) оказывать консультационные и информационные услуги, связанные с

банковской деятельностью, в том числе услуги по управлению банком. Банки вправе осуществлять иные сделки, необходимые для обеспечения их деятельности, в соответствии с законодательством Кыргызской Респуб- лики.

3. При наличии дополнительной лицензии банки могут осуществлять:

1) все или некоторые из операций, перечисленных в пункте первом

настоящей статьи, в иностранной валюте, включая операции по счетам в иностранной валюте для клиентов и по приобретению иностранной валюты от имени клиента;

2) покупку и продажу иностранной валюты от своего имени;

3) операции с драгоценными металлами (только банковское серебро,

золото, платина и монеты из указанных металлов высоких проб).

4. В соответствии с порядком и ограничениями, установленными Бан-

ком Кыргызстана, а также при наличии соответствующей лицензии банки мо- гут осуществлять:

1) покупку и продажу ценных бумаг для банка от своего имени;

2) выпускать ценные бумаги по поручению и от имени другой компа-

нии;

3) операции с производными финансовыми инструментами (деревативы);

4) (Утратил силу в соответствии с Законом КР от 1 декабря 2005 го-

да N 158) (В редакции Закона КР от 1 декабря 2005 года N 158, 28 марта 2009 года № 93)

1. Банку запрещается рекламировать свою деятельность, если эта

реклама не соответствует действительному положению дел в банке.

2. Банк Кыргызстана вправе потребовать от любого банка изменить

или отозвать рекламу и информацию о деятельности банка или изменить название банка, если содержание рекламы, информации или наименование может ввести в заблуждение или привести к обману вкладчиков и других лиц.

3. В случае невыполнения требований Банка Кыргызстана, предусмот-

ренных пунктом 2 настоящей статьи, в установленный срок, Банк Кыргызс- тана вправе опубликовать информацию о несоответствии рекламы действи- тельности за счет банка, опубликовавшего такую рекламу.

4. Ответственность за умышленное предоставление в печати не соот-

ветствующих действительности данных о деятельности банка наступает в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

1. Кредитные операции банка осуществляются в соответствии с его

внутренней кредитной политикой, утверждаемой Советом директоров банка. Совет директоров банка должен периодически проводить обзор адек- ватности кредитной политики и кредитной стратегии, а также определять примерный уровень рисков, которые принимает на себя банк для достижения своих целей по бизнесу, и доказательство того, что эти риски находятся в пределах допустимых значений. Кредитная стратегия должна отражать ин- формацию об основных секторах экономики, в которые банк намерен напра- вить кредиты, основных и потенциальных заемщиках, о сроках кредитов, в какой валюте они выдаются, о месторасположении заемщиков и ожидаемом уровне возвратности и доходности по кредитам. Правление банка несет ответственность за исполнение кредитной по- литики и кредитной стратегии банка, для чего обязано разработать и внедрять в деятельности банка политики и процедуры по выявлению, изме- рению, мониторингу и контролю кредитного риска. Такие политики и проце- дуры должны охватывать кредитные риски во всех видах деятельности бан- ка, в конкретных кредитах и портфелях вложений банка. Банк должен уп- равлять кредитным риском во всех его проявлениях во всех банковских продуктах, операциях и деятельности банка. Банк должен добиться уверен- ности в том, что все риски выявлены, оценены и находятся под контролем по всем новым продуктам, прежде чем войти в рынок таких продуктов или риски по ним будут приняты банком. Это также должно быть предварительно подтверждено Советом директоров или соответствующим органом банка, в функции которого входит принятие таких решений.

2. Органом, осуществляющим внутреннюю кредитную политику, является

кредитный комитет банка, назначаемый Советом директоров банка. Все воп- росы, касающиеся выдачи кредитов, гарантий, обязательств, поручительств и т.д., должны решаться только кредитным комитетом либо лицами, которым комитет делегирует данное право. Комитет рассматривает также вопросы, касающиеся разделения полномочий по выдаче кредитов. Правление банка в особых случаях имеет право отменять или пересматривать решения кредит- ного комитета. Банк должен осуществлять выдачу кредитов на основании критериев, обеспечивающих стабильное состояние банка. Эти критерии должны включать требование по тщательному изучению финансового состояния предполагаемо- го заемщика и его деятельности, а также целей и структуры кредитного вложения, источников возврата кредита.

3. Право выдачи кредитов должно быть разделено на несколько уров-

ней должностных лиц и эти лица несут ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики за нарушения, допущенные при кредитовании. Банк должен установить кредитные лимиты по группам заемщиков, от- раслям, группам связанных лиц, различным типам кредитных вложений, включая все кредитные заменители и все виды активных вложений, несущих в себе риск кредитной потери, независимо от того, в каком виде они были предоставлены, юридически были оформлены или представляли какие бы то ни было разновидности финансовых инструментов.

4. Нормы, предусмотренные настоящей статьей, распространяются на

гарантийные (внебалансовые) обязательства банка, а также иные операции, по своей сути являющиеся кредитованием и несущие в себе риск кредитной потери независимо от того, в каком виде они предоставлялись, юридически были оформлены или представляли какие бы то ни было разновидности ак- тивных финансовых инструментов.

5. Банк обязан периодически проводить классификацию своего кредит-

ного портфеля и других активов, включая забалансовые обязательства, и производить необходимые отчисления в резерв на покрытие потенциальных потерь, относимые на затраты, согласно нормативным актам Банка Кыргызс- тана.

6. В качестве обеспечения кредита могут выступать залог, гарантия,

поручительство, различные финансовые и другие инструменты, предусмот- ренные законодательством Кыргызской Республики или кредитным договором. Банк не может выдавать кредиты на покупку или под гарантию ценных бумаг, выпущенных самим банком.

7. Банк обязан составлять и вести кредитное досье, включающее в

себя основные данные, касающиеся заемщика, информацию о полученном кре- дите, иные сведения, связанные с предоставленными заемными средствами и/или касающиеся заемщика.

8. При предоставлении кредита банк должен изучить кредитное досье

заемщика и вправе потребовать отчеты, балансы и иные документы, подт- верждающие его платежеспособность, а также предпринять иные действия с целью подтверждения достоверности представленных сведений. Заемщик несет ответственность в соответствии с законодательством республики за полноту и достоверность предоставляемой информации и от- четности банку.

9. Банк должен иметь систему для постоянного мониторинга состояния

и качества каждого кредита, включая определение адекватности созданных резервов под кредитные потери, а также для постоянного администрирова- ния портфелей банковских вложений, несущих в себе риск кредитной поте- ри. Банк должен разработать и внедрить систему внутреннего рейтинга рисков в управлении кредитным риском. Система внутреннего рейтинга рис- ков должна соответствовать природе, размерам и сложности осуществляемых видов деятельности банка. Банк должен иметь информационные системы и технику анализа, позво- ляющие измерять кредитные риски, присущие всем его балансовым и внеба- лансовым операциям (деятельности). Эти системы должны позволять банку получать адекватную информацию о составе и состоянии кредитного портфе- ля и всех портфелей вложения, включая выявление любых концентраций рис- ков. При оценке кредитов, кредитных портфелей и портфелей вложений банк должен учитывать потенциальные будущие изменения в экономических усло- виях, поэтому он должен оценивать уровни кредитного риска из критичес- ких позиций.

10. Банк должен иметь систему для управления проблемными кредитами

и незапланированными ситуациями.

11. Банк должен определить и иметь постоянно действующую систему

независимой кредитной проверки. Результаты такой проверки должны предс- тавляться непосредственно Совету директоров и Правлению банка. Банк не имеет права предоставлять кредиты (любые виды кредитных заменителей или любые виды финансовых инструментов, несущих в себе риск кредитной потери), если при этом нарушаются пределы кредитования, установленные настоящим Законом, нормативными актами Банка Кыргызстана и внутренними ограничениями банка. Банк должен иметь налаженную функцию контроля кредитных рисков с целью соблюдения кредитных рисков в пределах установленных нормативов и внутренних лимитов. Любые потенциальные нарушения, отклонения от поли- тики, процедур и внутренних лимитов должны быть вовремя сообщены руко- водству банка для срочного принятия мер. (В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года N 63,

1 декабря 2005 года N 158)

Статья 35

1. Размещение средств по исламским принципам

банковского дела и финансирования

Виды сделок (договоров) банка, осуществляющего операции в соот- ветствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, по размещению средств осуществляются в соответствии с типовыми договорами, одобренными Шариатским советом и утвержденными Советом директоров. Размещение средств по исламским принципам банковского дела и фи- нансирования осуществляется в соответствии с требованиями Банка Кыр- гызстана. (В редакции Закона КР от 28 марта 2009 года № 93)

1. Ставки процентов и комиссионное вознаграждение, а также тарифы

за оказание банковских услуг устанавливаются банком самостоятельно. Информация об уровне ставок процентов, комиссионных вознаграждений и тарифов за оказание банковских услуг должна быть открытой и не может быть предметом коммерческой или банковской тайны. Ставки процентов и комиссионные вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопос- тавимом исчислении должны быть указаны в двусторонних договорах, заклю- чаемых банком и клиентом, а также при публикации и распространении ин- формации об уровне процентных ставок и комиссионного вознаграждения за оказание банковских услуг. В случае несоблюдения указанного требования Банк Кыргызстана впра- ве применить к банку меры воздействия, предусмотренные законодательст- вом Кыргызской Республики.

2. Банк по согласованию с клиентами может периодически пересматри-

вать величину процентных ставок по депозитам и кредитам с учетом ситуа- ции, складывающейся в экономике. Данное условие должно быть закреплено в двухсторонних договорах, заключаемых банком и клиентом.

3. В целях исключения монополии в банковской системе, а также

обеспечения транспарентности оказываемых банками услуг Банк Кыргызстана может издавать нормативные правовые акты и/или устанавливать для банков ограничения по пунктам 1 и 2 настоящей статьи. (В редакции Закона КР от 16 мая 2008 года N 88)

Статья 36

1. Исламские принципы банковского дела и финансирования

В Кыргызской Республике, наряду с традиционным банковским делом и кредитованием, применяются исламские принципы банковского дела и финан- сирования. Порядок осуществления банковских операций в соответствии с исламс- кими принципами банковского дела и финансирования определяется Банком Кыргызстана. (В редакции Закона КР от 28 марта 2009 года № 93)

Статья 36

2. Вознаграждения и подобные выплаты

Банк, осуществляющий операции в соответствии с исламскими принци- пами банковского дела и финансирования, вправе самостоятельно устано- вить порядок, размеры и правила вознаграждений и подобных выплат, при- читающихся клиентам. (В редакции Закона КР от 28 марта 2009 года № 93)

1. (Утратил силу в соответствии с Законом КР от 1 декабря 2005 го-

да N 158)

2. Банк не имеет право кредитовать своих инсайдеров (внутренних

лиц):

1) при наличии текущих убытков на последнюю отчетную дату;

2) (Утратил силу в соответствии с Законом КР от 1 декабря 2005 го-

да N 158)

3) если размер всех кредитов и их заменителей, выданных банком од-

ному инсайдеру, превышает установленный предел в процентах от суммарно- го капитала банка, определяемый нормативными актами Банка Кыргызстана;

4) если общая сумма всех предоставленных инсайдерам банка кредитов

и их заменителей превышает размер, установленный Банком Кыргызстана. 2-1. Банк не имеет права кредитовать инсайдеров и аффилированных лиц, если при этом нарушаются требования принципа беспристрастности. Принцип беспристрастности предполагает, что банк не имеет права выда- вать кредиты инсайдерам и аффилированным лицам, а также значительным участникам, если условия предоставления таких кредитов являются более благоприятными, чем по кредитам, выданным в аналогичных условиях заем- щикам, не имеющим с банком общие интересы, и значительным участникам банка. Банк Кыргызстана в соответствии с требованиями настоящей статьи может устанавливать требования принципа беспристрастности для связанных лиц.

3. Банк и его дочерние компании могут принимать участие в операци-

ях и сделках с аффилированными лицами, если они соответствуют требова- ниям нормативных правовых актов Банка Кыргызстана, включая требования по совокупному размеру. Каждый выдаваемый аффилированному лицу кредит, гарантия, а также вексель или аккредитив, выпущенные банком или его дочерней компанией в интересах аффилированного лица, должны быть обеспечены в момент совер- шения сделки залогом.

4. Выдача кредита с учетом внебалансовых обязательств инсайдерам и

аффилированным лицам банка должна обсуждаться на Совете директоров бан- ка и может быть осуществлена только на основании решения членов Совета директоров банка и в пределах нормативов, установленных Банком Кыргызс- тана.

5. Банк Кыргызстана имеет право издавать нормативные акты по воп-

росам выдачи кредитов инсайдерам и аффилированным лицам, вводить огра- ничения по размерам кредитования, а также по операциям и сделкам с эти- ми компаниями.

6. Банк не должен осуществлять любые операции с инсайдерами и аф-

филированными лицами, руководящими работниками аффилированных лиц, родственниками инсайдеров или в их пользу, если такая операция будет осуществляться на более льготных условиях по сравнению с операциями банка с иными лицами. Операции, осуществленные с нарушением условий настоящего пункта, являются ничтожными. Предоставление более льготных условий означает осуществление бан- ком сделки с каким-либо лицом или в пользу какого-либо лица, которую по ее природе, цели, особенностям и риску банк не осуществил бы с другими клиентами, или снижение размера вознаграждения, взимание (процента) и платы за выполнение банковских операций или принятие обеспечения ниже, чем то, которое требуется от других клиентов.

7. Банк не может вступать в сделку с каким-либо лицом с целью пре-

доставить ему возможность: оплатить обязательство перед инсайдером или аффилированным лицом банка; покупать какое-либо имущество у инсайдера или аффилированного лица банка; приобретать ценные бумаги, эмитированные аффилированным лицом бан- ка.

8. Решение соответствующего органа по любой сделке между банком и

инсайдерами, аффилированными лицами, руководящими работниками аффилиро- ванных лиц, родственниками инсайдеров может быть принято только после рассмотрения Советом директоров банка всех условий ее совершения. Банк обязан предоставить Банку Кыргызстана информацию обо всех сделках с инсайдерами, аффилированными лицами и руководящими работника- ми аффилированных лиц, родственниками инсайдеров банка по формам, уста- навливаемым Банком Кыргызстана. (В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года N 63, 1 декабря 2005 года N 158)

1. Банк осуществляет расчеты в формах, принятых в Кыргызской Рес-

публике и международной банковской практике, включая расчеты с примене- нием системы электронных платежей.

2. При поступлении платежных поручений от клиентов в связи с пере-

водом средств и уплатой налогов при наличии средств на счете исполнение поручений клиентов по уплате налогов производится банком в первоочеред- ном порядке. Банк обязан направлять налоговые и другие подлежащие выплате в бюджет суммы в день совершения операции по снятию средств со счета кли- ента. При поступлении бюджетных поручений от казначейств о зачислении средств из бюджета на счет клиента банка эти поручения исполняются в день их получения от казначейства. Если сумма налога не зачислена в бюджет в день поступления платеж- ного поручения, к банку применяется финансовая санкция - пени в размере 0,15 процента от суммы, подлежащей перечислению, за каждый день прос- рочки за период со дня поступления платежа по день фактического зачис- ления налога в бюджет. Аналогичный порядок применяется в случае несво- евременного зачисления на счет клиента-получателя средств из бюджета. (В редакции Закона КР от 26 марта 2003 года N 63)

Глава V

Банковский надзор и нормативы

1. Банк Кыргызстана осуществляет регулирование деятельности

банков в целях сохранения стабильной финансовой системы, поддержания

репутации банков Кыргызской Республики, защиты интересов кредиторов и

вкладчиков,а также для обеспечения соблюдения банками банковского

законодательства Кыргызской Республики, Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию)

доходов, полученных преступным путем" и нормативных актов Банка

Кыргызстана.

2. В целях осуществления своих функций, связанных с регулированием

деятельности банков, Банк Кыргызстана имеет право применять любые из следующих мер воздействия:

1) устанавливать экономические нормативы;

2) проверять деятельность банков, их филиалов и дочерних банков

или поручать проведение таких проверок независимым аудиторам или ауди- торским фирмам;

3) выдавать рекомендации по оздоровлению финансового положения;

4) направлять обязательные для исполнения предписания об устране-

нии выявленных в деятельности банка нарушений и недостатков;

5) применять предусмотренные банковским законодательством предуп-

редительные меры и санкции;

6) запрашивать и получать балансы, отчеты и другие документы или

информацию о деятельности банка;

7) временно приостанавливать, ограничивать или запрещать проведе-

ние отдельных банковских операций;

8) временно приостанавливать действие или отозвать банковскую ли-

цензию;

9) применить процедуру консервации.

2-1. С целью предупреждения злоупотреблений Банк Кыргызстана уста- навливает требования принципа беспристрастности для банков при предос- тавлении кредитов и осуществлении активных вложений (инвестиции и

т.п.). Банк Кыргызстана при нарушении банком требований принципа бесп-

ристрастности имеет право применять одну или несколько из перечисленных мер:

1) установить банку лимиты по категориям таких кредитов или вложе-

ний;

2) потребовать дополнительные залоговые обеспечения;

3) вычитать такие кредиты или вложения из капитала для оценки

адекватности капитала;

4) потребовать замены должностных лиц, причастных к таким наруше-

ниям;

5) информировать общественность о фактах нарушения банком принципа

беспристрастности и требований законодательства;

6) передать материалы по таким кредитам в правоохранительные орга-

ны для рассмотрения ответственности лиц, причастных к выдаче таких кре- дитов с нарушением требований принципа беспристрастности;

7) при систематическом (т.е. более двух раз в течение 12 месяцев)

нарушении принципа беспристрастности принять все меры, предусмотренные настоящим Законом и Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" для банков, вплоть до отзыва лицензии и начала процесса принудительной ликвидации банка.

3. Надзор по филиалам иностранного банка в отношении капитала пе-

редается органам банковского надзора страны, где был учрежден основной (родительский) банк, или осуществляется согласно договору с этим орга- ном надзора.

4. Регулирование деятельности банков может осуществляться как в

отношении отдельного банка, так и на консолидированной основе, то есть в отношении ббанковской группы и аффилированных лиц банка. Правила кон- солидированного надзора устанавливаются Банком Кыргызстана. (В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года N 63, 1 декабря 2005 года N 158,26 мая 2009 года № 167)

Статья 39

1. Экономические нормативы

1.Банк Кыргызстана устанавливает экономические нормативы и иные

обязательные к соблюдению банками и компаниями нормы и лимиты, исполь- зуемые в международной банковской практике, а также разработанные меж- дународными организациями, устанавливающими стандарты для банков, осу- ществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования.

2. Нормативные значения и методики расчетов экономических нормати-

вов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов, размер уставного и собственного капитала банка, порядок расчета и лимиты открытой валютной позиции, нормы резервных требований, формы соответствующей отчетности и сроки ее предоставления устанавливаются Банком Кыргызстана. Банк Кыргызстана в соответствии с законодательством Кыргызской Республики вправе применять меры по привлечению к ответственности руко- водителей банков и (или) их значительных участников либо их должностных лиц за нарушение банком экономических нормативов и (или) иных обяза- тельных к соблюдению норм и лимитов.

3. Банк Кыргызстана в целях осуществления функций надзора и право-

вого регулирования деятельности банков в пределах своей компетенции из- дает нормативные правовые акты, обязательные для исполнения всеми бан- ками, юридическими и физическими лицами, а также органами государствен- ной власти и управления. (В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года N 63, 1 декабря 2005 года N 158,28 марта 2009 года № 93)

Статья 39

2. Ограничительные меры воздействия

1. В случаях обнаружения Банком Кыргызстана нарушений нормативов и

иных обязательных к соблюдению норм и лимитов, нарушений нормативных правовых актов Банка Кыргызстана, в том числе являющихся результатом неправомерных действий (бездействия) должностных лиц, работников банка и аффилированных лиц, которые могут угрожать его финансовой безопаснос- ти и стабильности, а также интересам вкладчиков, Банк Кыргызстана впра- ве применить к банку и его аффилированным лицам ограничительные меры воздействия, установленные законодательством. Порядок применения ограничительных мер воздействия устанавливается Банком Кыргызстана.

2. Все споры, возникающие между Банком Кыргызстана и банками, или

организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и их учредителями (участниками), юридическими и физическими лицами по испол- нению настоящего Закона, разрешаются с обязательным соблюдением досу- дебного порядка урегулирования споров в порядке, устанавливаемом зако- нодательством Кыргызской Республики. (В редакции Закона КР от 26 марта 2003 года N 63)

Банк Кыргызстана осуществляет надзор, в том числе на консолидиро- ванной основе, за деятельностью банковской группы и аффилированных лиц путем организации изучения и анализа их деятельности по представленным финансовым и другим отчетам (внешний надзор), а также путем проведения непосредственных проверок (инспектирование) на местах. (В редакции Закона КР от 1 декабря 2005 года N 158)

Для организации внешнего банковского надзора Банк Кыргызстана наз- начает уполномоченных инспекторов. Если в ходе изучения и анализа финансовых и других отчетов и доку- ментов банка у уполномоченных инспекторов Банка Кыргызстана возникают какие-либо вопросы, связанные с деятельностью банка, они могут запраши- вать от банка дополнительно необходимую информацию и документы, объяс- нения и уточнения, касающиеся предоставленных ими отчетов.

1. Банк Кыргызстана проводит инспектирование деятельности банков

самостоятельно либо с возможным привлечением аудиторов или аудиторских организаций. Банк Кыргызстана проводит инспектирование деятельности

банков и иных финансово - кредитных учреждений, лицензируемых и

регулируемых Банком Кыргызстана, по вопросам организации внутреннего

контроля в целях противодействия финансированию терроризма и

легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и

направляет информацию о его результатах уполномоченному органу по

противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию)

доходов, полученных преступным путем.

2. Банк Кыргызстана может письменно назначить одно или несколько

компетентных лиц в качестве инспекторов для проведения проверки и представления отчета о характере и состоянии деятельности банка или лю- бого конкретного аспекта его деятельности, предоставив банку письменное направление на проведение проверки и иные необходимые документы в соот- ветствии с процедурами, утвержденными Банком Кыргызстана.

3. Банк, аффилированные лица и инсайдеры (включая членов Совета

директоров и Правления, значительных участников, должностных лиц, ауди- торов и других лиц) обязаны оказывать содействие инспекторам, назначае- мым Банком Кыргызстана, по вопросам, указанным в письменном задании Банка Кыргызстана на инспектирование, а также обеспечивать возможность опроса должностных лиц и работников и доступ к источникам информации, необходимой для выполнения проверки. Инспекторы Банка Кыргызстана при предъявлении своих письменных полномочий имеют право:

- проводить собеседование с членами Совета директоров и правления,

сотрудниками банка, внешним аудитором (аудиторами), юристами, делать копии или выписки из необходимых документов и требовать предоставления объяснений по документам от банка или лиц, которые являются или явля- лись значительными участниками банка, контролирующими лицами;

- проводить другие необходимые мероприятия, связанные с проверкой

деятельности банка;

- предписывать создание и поддержание адекватных резервов на по-

тенциальные потери по кредитам и приравненным к ним активам.

4. Инспектирование Банком Кыргызстана деятельности банка осуществ-

ляется в отношении любой компании банковской группы, любой другой ком- пании, имеющей общие интересы с банком, а также филиалов, представи- тельств иностранных банков, действующих на территории Кыргызской Рес- публики, и дочерних банков. Указанные компании и их должностные лица обязаны оказывать содействие и не препятствовать в осуществлении Банком Кыргызстана своих полномочий в такой же степени, как это требуется от банка и их должностных лиц. В случае если аффилированное лицо банка подлежит надзору (контро- лю, проверке) со стороны другого уполномоченного государственного орга- на, Банк Кыргызстана вправе использовать отчеты и другие материалы дан- ного уполномоченного государственного органа для получения информации в соответствии с настоящей статьей. Банк Кыргызстана также вправе прово- дить инспектирование таких аффилированных лиц, если другой уполномочен- ный государственный орган не обладает информацией, необходимой Банку Кыргызстана, или если информация, предоставленная другим уполномоченным государственным органом, по мнению Банка Кыргызстана, недостаточна.

5. Инспекторам запрещается разглашать либо передавать третьим ли-

цам сведения, полученные в ходе инспектирования деятельности банка. Лица, осуществляющие инспектирование, несут ответственность за разглашение либо передачу третьим лицам сведений, полученных в ходе проверки деятельности банка и составляющих банковскую либо коммерческую тайну, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

6. Порядок проведения проверок определяется Банком Кыргызстана с

учетом существующей международной банковской практики. (В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года N 63, 1 декабря 2005 года N 158,26 мая 2009 года № 167)

1. Для осуществления своих функций в соответствии с настоящим За-

коном, Банк Кыргызстана имеет право запрашивать и получать любую необ- ходимую информацию, которой располагают банк, значительный участник банка или любой участник банковской группы и лица, имеющие с банком об- щие интересы.

2. Полученные данные не подлежат передаче третьим лицам без согла-

сия банка, за исключением случаев, предусмотренных законодательством республики. (В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года N 63, 1 декабря 2005 года N 158)

1. Любое физическое или юридическое лицо обязано получить предва-

рительное разрешение Банка Кыргызстана, если намеревается единолично или совместно с другими лицами:

- стать значительным участником банка;

- осуществлять прямое или косвенное владение или управление более

двадцати процентами голосующих акций банка;

- стать контролирующим лицом банка.

Для получения разрешения Банка Кыргызстана указанные лица обязаны подать заявку в письменной форме в Банк Кыргызстана. Разрешение Банка Кыргызстана необходимо также получить, если в ре- зультате дополнительного приобретения акций банка или иным образом лю- бое физическое или юридическое лицо становится прямо или косвенно:

- значительным участником банка;

- будет осуществлять прямое или косвенное владение или управление

более двадцати процентами голосующих акций банка;

- контролирующим лицом банка.

2. Банк Кыргызстана не позднее шестидесяти дней с момента получе-

ния заявки сообщает заявителю в письменной форме о своем решении - сог- ласии или отказе. Датой подачи заявки считается день предоставления Банку Кыргызстана всех надлежаще оформленных документов в соответствии с требованиями настоящего Закона и нормативных актов Банка Кыргызстана. Заявка не считается поданной до тех пор, пока вся необходимая информа- ция не будет получена Банком Кыргызстана, вне зависимости от источника предоставления информации. Отказ должен быть мотивирован.

3. Для получения согласия Банка Кыргызстана заявитель должен

представить Банку Кыргызстана информацию о происхождении юридического лица (если заявитель - юридическое лицо), его текущей деятельности, фи- нансовом состоянии и финансовых возможностях, степени надежности, ин- формацию о других лицах, с которыми (которым) заявитель имеет общие ин- тересы, сведения об источниках происхождения денежных средств, которые он намерен направить для приобретения акций банка, а также другие све- дения согласно требованиям Банка Кыргызстана. Если в заявлении говорит- ся о прямой покупке или косвенном владении акциями банка, заявитель должен раскрыть информацию о степени связанности, об источниках средств, которые он намерен использовать для этой цели. Заявитель также должен раскрыть информацию относительно того, планирует ли он менять руководство или политику банка. Если заявитель - иностранное физическое лицо, он должен предста- вить рекомендации относительно своей деловой репутации не менее чем от двух лиц, имеющих положительную деловую репутацию. Если заявитель является юридическим лицом, он должен представить информацию о соответствии членов своего наблюдательного и исполнитель- ного органов управления и других должностных лиц требованиям норматив- ных актов Банка Кыргызстана. Если заявитель - иностранный банк или другое лицо, подлежащее над- зору со стороны финансового надзорного органа в стране происхождения (регистрации), дополнительно заявитель должен представить информацию, согласно требованиям Банка Кыргызстана, относительно надзорного режима, которому он подлежит, включая письменное подтверждение надзорного орга- на соответствующего государства, что данный заявитель подлежит надзору на консолидированной основе в стране происхождения (регистрации), и о готовности органа надзора сотрудничать с Банком Кыргызстана на постоян- ной основе. При наличии информации о том, что заявитель действует совместно с другим лицом, Банк Кыргызстана вправе требовать от заявителя раскрытия информации по данному факту.

4. Банк Кыргызстана может отказать в удовлетворении заявки в слу-

чае, если:

1) удовлетворение заявки может привести к монополии в банковской

системе Кыргызской Республики;

2) финансовое состояние заявителя неудовлетворительное;

3) Банку Кыргызстана известны факты, свидетельствующие о ненадле-

жащей деловой репутации заявителя и его должностных лиц (если заявитель

- юридическое лицо);

4) заявитель не представил полностью необходимую информацию либо

представил искаженную или неверную информацию;

5) Банк Кыргызстана располагает информацией о том, что банк не бу-

дет осуществлять операции согласно требованиям, установленным в бан- ковской практике;

6) предыдущая деятельность заявителя завершилась или способствова-

ла банкротству или значительным финансовым убыткам какого-либо юриди- ческого лица;

7) должностные лица заявителя (юридического лица), намеревающиеся

стать контролирующими лицами банка, не соответствуют требованиям при- годности, установленным Банком Кыргызстана;

8) может быть нанесен ущерб интересам вкладчиков банка или невоз-

можно будет осуществлять эффективный надзор в банке вследствие сложив- шихся отношений между банком и заявителем, и/или аффилированными лицами или компаниями, с которыми заявитель имеет общие интересы;

9) невозможно идентифицировать реальных значительных участников

или контролирующих лиц заявителя;

10) заявитель предлагает значительное изменение политики банка,

которое угрожает финансовой стабильности и надежности банка или интере- сам вкладчиков банка;

11) заявитель является иностранным юридическим лицом, подлежащим

надзору со стороны надзорного органа в стране его происхождения (ре- гистрации), и если:

- им не предоставлена информация Банку Кыргызстана о том, что в

стране его происхождения (регистрации) осуществляется эффективный над- зор (консолидированный, в случае с банком);

- по мнению Банка Кыргызстана, за заявителем не осуществляется эф-

фективный надзор (консолидированный, в случае с банком);

- невозможно сотрудничество с надзорным органом государства проис-

хождения (регистрации) заявителя.

5. Порядок подачи и рассмотрения заявки регламентируется норматив-

ными актами Банка Кыргызстана.

6. Банк Кыргызстана вправе в любое время требовать информацию,

согласно настоящей статье, от контролирующих лиц и значительных участ- ников банка. Информация о вновь назначенных членах Совета директоров (наблюдательного органа) или Правления (исполнительного органа) значи- тельного участника (юридического лица) должна быть представлена Банку Кыргызстана в течение десяти рабочих дней с момента назначения, вместе с информацией о деловой репутации и надежности вновь назначенных долж- ностных лиц.

7. Если какое-либо лицо приобретает значительное участие или конт-

роль над банком, без предварительного письменного согласия Банка Кыр- гызстана, такая сделка является ничтожной.

8. Банк Кыргызстана может аннулировать свое согласие, ранее выдан-

ное заявителю в соответствии с настоящей статьей, если станут известны факты нарушения им настоящей статьи.

9. В случаях, указанных в пунктах 7 и 8 настоящей статьи, лицо, со

стороны которого выявлено нарушение, должно прекратить осуществление влияния на руководство или политику банка (включая прямое или косвенное осуществление права голоса) и должно сократить свое участие в уставном капитале банка до уровня ниже, чем предполагает значительное участие или контроль, в течение периода времени, установленного Банком Кыргызс- тана.

10. Банк Кыргызстана вправе требовать предоставления дополнитель-

ной информации от любых юридических лиц, контролируемых лицом, которое без предварительного разрешения Банка Кыргызстана может стать значи- тельным участником или контролирующим лицом банка или может осуществить инвестиции в банк, в результате которых банк может стать зависимой ком- панией данного лица. (В редакции Закона КР от 1 декабря 2005 года N 158)