Статья 45. Оздоровление финансового положения проблемного банка

1. В случае ухудшения финансового положения проблемного банка Банк

Кыргызстана вправе поставить перед акционерами вопрос о необходимости финансового оздоровления, включая требование о применении любой из сле- дующих мер воздействия:

1) предоставление банком обоснованного письма-обязательства об

улучшении финансового положения;

2) заключение с банком письменного соглашения о проведении мероп-

риятий по оздоровлению состояния банка;

3) назначение квалифицированного консультанта;

4) направление банку письменного предупреждения или предписания с

приложением справки о финансовом положении банка;

5) введение прямого банковского надзора;

6) смена руководства банка;

7) предоставление заемных средств в качестве кредитора последней

инстанции;

8) назначение временного руководства по управлению банком;

9) проведение реорганизации банка;

10) иные требования по оздоровлению финансового состояния банка, в

том числе требования капитализации банка.

2. Предоставление обоснованного письма-обязательства об улучшении

финансового положения означает направление банком органу банковского надзора в одностороннем порядке письменного уведомления, в котором признаются конкретные недостатки в деятельности банка и указываются пу- ти их устранения.

3. Письменное соглашение о проведении мероприятий по оздоровлению

состояния банка означает заключение между органом надзора и банком офи- циального соглашения (протокола), закрепленного подписями председателя Совета директоров банка и уполномоченного должностного лица Банка Кыр- гызстана о принятии срочных мер по исправлению серьезных недостатков в деятельности банка.

4. Банк Кыргызстана может назначить квалифицированного сотрудника,

ответственного за консультирование проблемного банка по принятию мер, связанных с исправлением сложившейся в банке ситуации. При этом расхо- ды, связанные с консультированием банка, оплачиваются данным банком.

5. Предупреждение банку выносится органами банковского надзора в

случае необходимости информирования банка о том, что он нарушает опре- деленные нормы и правила или занимается деятельностью, угрожающей его стабильности и надежности, и в целях предупреждения, что в дальнейшем к нему могут быть применены более серьезные меры воздействия.

6. Прямой банковский надзор вводится в случаях, когда по мнению

Банка Кыргызстана банк действует рискованно и такая его деятельность может повлиять на благополучное состояние банка, но не имеется доста- точных оснований для назначения временной администрации или отзыва у банка лицензии на проведение банковских операций. Прямой банковский надзор вводится также и в целях более лучшего изучения финансового состояния банка, состояния учета и отчетности бан- ка и в других целях, определенных Банком Кыргызстана.

7. Банк Кыргызстана вправе потребовать прекращения полномочий

должностных лиц банка, втягивающих банк в угрожающую его надежности и стабильности деятельность, а также при обнаружении фактов несоблюдения банком банковского законодательства или нормативных актов Банка Кыр- гызстана.

8. Банк Кыргызстана в целях поддержания ликвидности банка может

предоставлять банкам краткосрочный кредит на условиях платности, сроком не более шести месяцев при условии предоставления соответствующего обеспечения. В чрезвычайных случаях в целях защиты целостности банковской сис- темы Банк Кыргызстана может предоставлять необеспеченный кредит либо кредит, обеспеченный иными видами активов, сроком до шести месяцев на условиях, установленных Банком Кыргызстана.

9. Временное руководство банка может вводиться Банком Кыргызстана

в случаях: установления фактов нарушений в деятельности банка, связан- ных с неспособностью администрации банка обеспечить работу банка в со- ответствии с банковским законодательством; вовлечения банка в нездоро- вую банковскую практику; неудовлетворительного финансового состояния банка; возникновения разногласий между органами управления банка, де- зорганизующих его работу; потери управления банком в связи со сменой руководства банка; нарушения должностными лицами банка законодательст- ва; возбуждения уголовного дела в отношении руководящих и должностных лиц или начала уголовного расследования в их отношении.

10. Банк Кыргызстана может издавать нормативные акты, связанные с

порядком применения тех или иных мер, связанных с оздоровлением финан- сового положения банка. (В редакции Закона КР от 26 марта 2003 года N 63)

Статья 45

1. Предупредительные меры и санкции, применяемые Банком

Кыргызстана

1. При обнаружении фактов несоблюдения банками или финансово-кре-

дитными учреждениями, деятельность которых лицензируется Банком Кыргыз- стана, их должностными лицами, значительными участниками нарушения бан- ковского законодательства, Закона Кыргызской Республики "О защите бан- ковских вкладов (депозитов), Закона Кыргызской Республики "О противо- действии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, нормативных актов и предписаний Банка Кыр- гызстана, вовлечения банка в операции, угрожающие его стабильности, а также непредставления либо представления недостоверной и/или неполной информации, либо когда банки или финансово-кредитные учреждения стано- вятся неплатежеспособными, Банк Кыргызстана через уполномоченный им ор- ган или должностное лицо может принять одну или некоторые из следующих мер и санкций в отношении банка, членов Совета директоров, Правления, значительного участника:

1) издать обязательные для исполнения предписания об исправлении

обнаруженных нарушений немедленно или в течение установленного срока;

2) применить иные санкции в соответствии с пунктом 2 настоящей

статьи;

3) приостановить или отозвать лицензию;

4) начать процесс банкротства в соответствии с законодательством

Кыргызской Республики. Банк Кыргызстана, принимая меры и санкции в отношении банков или финансово-кредитных учреждений, деятельность которых лицензируется Бан- ком Кыргызстана, должен руководствоваться необходимостью сохранения вы- соких стандартов банковской практики и стабильности финансовой системы Кыргызской Республики. Он не должен руководствоваться и находиться под влиянием интересов акционеров, аффилированных лиц или принимать во вни- мание возможные убытки, которые они могут понести из-за каких-либо дей- ствий, которые Банк Кыргызстана может предпринять в целях защиты инте- ресов кредиторов и/или сохранности стабильности финансовой и банковской системы республики. Банк Кыргызстана не несет ответственность за какие-либо убытки, возникшие в результате применения санкций, предусмотренных настоящим Законом.

2. В случае невыполнения в установленный Банком Кыргызстана срок

предписаний об устранении нарушений, а также при обнаружении фактов не- соблюдения банком или финансово-кредитным учреждением, деятельность ко- торых лицензируется Банком Кыргызстана, экономических нормативов либо нарушения банковского законодательства Банк Кыргызстана вправе приме- нить одну или несколько из следующих мер:

1) ввести более высокие экономические нормативы;

2) повысить размер обязательных резервов;

3) взыскать штраф в размере не более одного процента оплаченного

уставного капитала за каждый конкретный случай нарушения в соответствии с порядком, установленным Правлением Банка Кыргызстана;

4) взыскать штраф с отдельных должностных лиц в размере и порядке,

установленных законодательством Кыргызской Республики;

5) обратиться с обязательным к исполнению требованием:

- смены всех или некоторых должностных лиц и запрещение дальнейше-

го их участия в деятельности банка;

- проведения мероприятий по финансовому оздоровлению;

- проведения рекапитализации либо реорганизации;

- проведения внепланового аудита за счет средств проверяемого;

- ограничения, временного прекращения или приостановления опреде-

ленной деятельности или операций;

- на приостановление выплаты дивидендов или распределения прибыли

в любой форме;

6) в целях сохранения активов назначить временное руководство на

срок до шести месяцев;

7) временно приостановить действие лицензии на срок до шести меся-

цев с возможным назначением временного руководства и ограничением всех или отдельных операций, предусмотренных лицензией.

3. Банк Кыргызстана может отозвать предварительное разрешение на

открытие банка в следующих случаях:

1) при неоплате в течение шести месяцев после получения предвари-

тельного разрешения на открытие банка минимального уставного капитала создаваемого банка;

2) при обнаружении в течение шести месяцев после получения предва-

рительного разрешения на открытие банка недостоверности сведений, на основании которых оно было выдано;

3) если финансовое состояние учредителей ухудшилось или установле-

ны факты, на основании которых может быть отказано в выдаче лицензии;

4) если учредители банка решили не начинать деятельность банка.

4. Отзыв лицензии у банка или финансово-кредитного учреждения, де-

ятельность которых лицензируется Банком Кыргызстана, может производить- ся в любом из следующих случаев:

1) при наступлении событий, указанных в пункте 1 настоящей статьи,

и если Правление Банка Кыргызстана согласится с необходимостью отзыва лицензии;

2) систематического (два и более раза в течение 12 последователь-

ных календарных месяцев) невыполнения обязательных предписаний Банка Кыргызстана;

3) если коэффициент адекватности суммарного капитала банка состав-

ляет два процента или будет находиться ниже этого уровня в ближайшее время по расчетам Банка Кыргызстана и учредители, несмотря на предвари- тельное предупреждение, не пополняют капитал и/или не предпринимают ме- ры по его пополнению сверх этого уровня в течение срока, определенного Банком Кыргызстана;

4) при невыполнении требований и санкций, примененных Банком Кыр-

гызстана, в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи;

5) систематического (два и более раза в течение 12 последователь-

ных календарных месяцев) ненадлежащего выполнения или невыполнения нор- мативных актов Банка Кыргызстана;

6) при систематическом предоставлении недостоверной информации или

обнаружении в течение года со дня выдачи лицензии недостоверных сведе- ний, на основании которых она была выдана;

7) принятия участия в операциях, запрещенных законодательством

Кыргызской Республики, либо занятия деятельностью, не предусмотренной лицензией;

8) неплатежеспособности или признания Банком Кыргызстана неплате-

жеспособным в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;

9) если банк откладывает начало деятельности по принятию депозитов

и выдаче кредитов на срок более одного года после его регистрации и по- лучения банковской лицензии;

10) при невыполнении банком требований антимонопольного законода-

тельства;

11) у филиала иностранного банка - в случае ликвидации или отзыва

банковской лицензии у головного иностранного банка страной, в которой он зарегистрирован.

5. Деятельность банка или финансово-кредитного учреждения, лицен-

зируемая Банком Кыргызстана, может быть прекращена по другим основани- ям, предусмотренным законодательством Кыргызской Республики. Банк или финансово-кредитное учреждение, деятельность которых ли- цензируется Банком Кыргызстана, могут прекратить свою деятельность и вернуть лицензию, известив об этом Банк Кыргызстана в письменной форме с указанием предполагаемой даты, только после получения одобрения со стороны Банка Кыргызстана. Банк Кыргызстана может потребовать удовлет- ворения интересов вкладчиков и других кредиторов перед тем, как он сог- ласится с прекращением деятельности.

6. В случае наличия угрозы признания банка банкротом (если коэффи-

циент адекватности капитала банка будет составлять два и менее двух процентов) в целях защиты интересов кредиторов и вкладчиков Банк Кыр- гызстана помимо полномочий, предусмотренных в настоящем Законе, а также в Законе Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Респуб- лики", имеет право предпринять любые из следующих мер:

1) дать предписание банку предпринять определенные меры либо не

предпринимать определенных мер;

2) дать предписание, чтобы акционеры предоставили банку дополни-

тельный капитал либо передали свои акции желающим по стоимости, уста- новленной Банком Кыргызстана;

3) распорядиться, чтобы банк продал часть или все свое имущество

для получения ликвидных средств, не возбуждая процесса банкротства бан- ка;

4) предоставить банку собственные ликвидные средства под залоговое

обеспечение;

5) придать банку статус консервированного и назначить консерватора

банка;

6) возбудить внесудебный процесс банкротства банка;

7) поддержать заявление банка, его акционеров либо кредиторов бан-

ка о возбуждении дела о банкротстве банка (в судебном или внесудебном порядке).

7. Предупредительные меры и санкции к должностному лицу и/или зна-

чительному участнику банка должны быть предприняты Банком Кыргызстана в случаях:

- нарушения указанным лицом требований настоящего Закона и норма-

тивных актов Банка Кыргызстана;

- создания указанным лицом ситуации, ставящей под угрозу финансо-

вую стабильность банка и интересы его вкладчиков;

- злоупотребления указанным лицом своим должностным положением;

- совершения указанным лицом противозаконных действий;

- если указанное лицо не вызывает доверия, необходимого для заня-

тия своей должности. Предупредительные меры и санкции к должностному лицу и/или значи- тельному участнику банка, банковской холдинговой компании включают пра- во Банка Кыргызстана требовать приостановления права голоса по принад- лежащим им акциям или налагать запрет на дальнейшее участие в деятель- ности банка или его аффилированных лиц в порядке, предусмотренном пунк- тами 3 и 4 статьи 49-6 настоящего Закона. Никто не может оставаться в должности или участвовать в деятель- ности банка или его аффилированных лиц, если подобный запрет установлен в отношении данного лица Банком Кыргызстана в соответствии с настоящей статьей. В случае возбуждения уголовного дела в отношении должностного лица банка или банковской холдинговой компании Банк Кыргызстана должен из- дать предписание о временном отстранении данного лица от должности в установленном законом порядке, а в случае признания данного лица винов- ным в совершении уголовного преступления - отстранить от должности. При определении применимости мер и санкций к должностным лицам и значительным участникам банковской холдинговой компании Банк Кыргызста- на должен принимать во внимание, будут ли нарушения со стороны данных лиц иметь негативное влияние на финансовое состояние дочернего банка.

8. Меры и санкции, указанные в настоящем Законе, могут также при-

меняться в отношении должностных лиц и значительных участников банковс- ких холдинговых компаний и любых лиц, нарушающих требования настоящего Закона и привлекающих депозиты и приравненные к ним средства без соот- ветствующей лицензии Банка Кыргызстана или особого его разрешения.

9. Обжалование мер и санкций Банка Кыргызстана не приостанавливает

их исполнение.

10. Банк Кыргызстана применяет меры воздействия, предусмотренные в

настоящей статье, в отношении к исламским банкам и банкам, имеющим "ис- ламские окна", в случае нарушения ими нормативных правовых актов в час- ти, регулирующей деятельность банков, осуществляющих операции в соот- ветствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования. (В редакции Законов КР от 26 марта 2003 года N 63, 1 декабря 2005 года N 158,17 октября 2008 года № 217 20 ноября 2008 года № 243,28 марта 2009 года № 93)