«Об утверждении Положения „О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов“ и внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»

Постановление Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 19 декабря 2025 года

№ 2025-П-12/68-2-(НПА)

Об утверждении Положения

«О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля

в обменных бюро в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» и внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов

В соответствии со статьями 5, 9 и 64 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Утвердить Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (Приложение 1).

2. Внести изменения в следующие постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики (Приложение 2):

- «Об утверждении Положения «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков» от 21 июля 2004 года № 18/3;

- «Об утверждении Положения «О Комитете по надзору Национального банка Кыргызской Республики» от 19 марта 2005 года № 6/2;

- «О Правилах регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике» от 4 мая 2005 года № 14/2;

- «Об утверждении Положения «О прямом банковском надзоре» от 28 мая 2008 года № 22/4;

- «Об утверждении «Правил создания и/или приобретения дочерних или зависимых компаний коммерческими банками Кыргызской Республики» от 10 июня 2009 года № 26/3;

- «Об утверждении Положения «Об операциях, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 23 сентября 2009 года № 38/8;

- «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах» от 23 декабря 2009 года № 50/7;

- «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 14 сентября 2011 года № 52/4;

- «Об утверждении Положения «Об операциях, осуществляемых микрофинансовыми организациями и кредитными союзами в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 26 октября 2011 года № 60/8;

- «Об утверждении Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам)» от 31 октября 2012 года № 41/12;

- «Об утверждении «Порядка работы коммерческих банков и других финансово-кредитных организаций, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики, с залоговым имуществом» от 4 июля 2012 года № 28/7;

- «Об утверждении Инструкции по предоставлению коммерческими банками Кыргызской Республики клиентам индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей» от 12 сентября 2012 года № 37/2;

- «Об утверждении Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, не привлекающих вклады (депозиты)» от 25 сентября 2013 года № 35/14;

- «Об утверждении «Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 23 декабря 2013 года № 52/7;

- «Об утверждении Положения о минимальных требованиях к внешнему аудиту банков и других финансово-кредитных организаций, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики» от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-2-(НПА);

- «Об утверждении Правил формирования системы внутреннего контроля и внутреннего аудита в банках и небанковских финансово-кредитных организациях, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики» от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-3-(НПА);

- «О Положении «О мерах воздействия, применяемых к банкам, лицензируемым Национальным банком Кыргызской Республики» от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-4-(НПА);

- «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению рисками в банках Кыргызской Республики» от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-8-(НПА);

- «Об утверждении Инструкции об осуществлении банковского надзора» от 20 июня 2018 года № 2018-П-12/24-2-(НПА);

- «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению рисками в банках, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 18 июля 2018 года № 2018-П-12/30-3-(БС);

- «Об утверждении Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 13 июня 2019 года № 2019-П-12/31-2-(НПА);

- «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», Положения «О порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике» и внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1-(НПА);

- «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, кредитных союзах и специализированных финансовых учреждениях Кыргызской Республики в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 21 августа 2019 года № 2019-П-33/43-6-(НФКУ);

- «Об утверждении Правил регулирования деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний» от 1 ноября 2019 года № 2019-П-33/55-2-(НФКУ);

- «О порядке идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме» от 13 мая 2020 года № 2020-П-12/27-1-(НПА);

- «О Порядке идентификации и верификации клиентов микрофинансовых организаций в удаленном режиме» от 30 сентября 2020 года № 2020-П-33/54-3-(НФКУ);

- «Об утверждении Правил регулирования деятельности гарантийных фондов» от 28 февраля 2024 года № 2024-П-12/8-3-(НПА);

- «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к Кодексу корпоративного управления коммерческих банков Кыргызской Республики» от 27 декабря 2024 года № 2024-П-12/71-4-(НПА).

3. Признать утратившим силу:

1) постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в Кыргызской Республике в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 21 августа 2019 года № 2019-П-33/43-7-(НФКУ);

2) в постановлении Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики» от 21 декабря 2022 года № 2022-П-12/81-7-(НФКУ):

- абзац двадцатый пункта 1;

- пункт 19 Приложения к вышеуказанному постановлению;

3) в постановлении Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики» от 14 июня 2023 года № 2023-П-12/38-4-(НПА):

- абзац одиннадцатый пункта 1;

- пункт 10 Приложения к вышеуказанному постановлению;

4) в постановлении Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 27 декабря 2023 года № 2023-П-12/82-7-(НПА):

- абзац шестой пункта 1;

- пункт 5 Приложения к вышеуказанному постановлению.

4. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 15 (пятнадцати) дней со дня официального опубликования.

5. Юридическому управлению:

- со дня получения соответствующих документов в течение 3 (трех) рабочих дней опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

6. Управлению методологии надзора после официального опубликования в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения ОЮЛ «Союз банков Кыргызстана», коммерческих банков, ОЮЛ «Ассоциация микрофинансовых организаций», ОЮЛ «Национальная ассоциация кредитных союзов и кооперативов Кыргызстана», ОЮЛ «Ассоциация обменных бюро «Альянс», ОАО «Финансовая компания кредитных союзов», микрофинансовых организаций, кредитных союзов, кредитных бюро, гарантийных фондов и обменных бюро.

7. Отделу «Секретариат Правления» в течение 3 (трех) рабочих дней со дня принятия настоящего постановления довести его до сведения структурных подразделений, областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.

8. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление методологии надзора.

Председатель М. Тургунбаев

Приложение 1

к постановлению Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 19 декабря 2025 года

№ 2025-П-12/68-2-(НПА)

ПОЛОЖЕНИЕ

о минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в Кыргызской Республике в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов

1. Целью настоящего Положения является определение минимальных требований по организации внутреннего контроля в обменных бюро, имеющих лицензию Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк), в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФПД/ЛПД).

2. Национальный банк осуществляет надзор за деятельностью обменных бюро по вопросам организации внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД.

3. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия:

1) Близкие родственники - родители, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки, в отношении которых публичное должностное лицо несет финансовые затраты в части покрытия расходов на проживание, образование, здравоохранение и другие необходимые расходы.

2) Внутренний контроль - совокупность мер по выявлению операций (сделок), подлежащих контролю и сообщению, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами, непосредственно связанных с финансированием преступной деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов.

3) Идентификация - процедура установления идентификационных данных о клиенте и (или) бенефициарном владельце.

4) Верификация - процедура проверки идентификационных данных клиента и (или) бенефициарного владельца.

5) Бенефициарный владелец - физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка).

6) Программа внутреннего контроля - внутренние меры, процедуры и системы контроля, применяемые обменным бюро в целях исполнения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.

7) Выявление операций, подлежащих контролю и сообщению - этап организации внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД, который включает определение операций, подлежащих контролю и сообщению.

8) Источник происхождения денежных средств - это сведения о происхождении конкретных денежных средств или активов, являющихся предметом деловых отношений между клиентом и обменным бюро. Полученная информация должна быть содержательной, с указанием источника и/или оснований получения либо приобретения этих средств или активов.

9) Источник происхождения иного имущества - это сведения о происхождении совокупного имущества публичного должностного лица (источник формирования всех принадлежащих клиенту активов). Полученная информация отражает данные о состоянии клиента и как клиент получил его.

10) Операции (сделки), подлежащие контролю и сообщению - операции (сделки) с денежными средствами, предусмотренные в статьях 23, 24, 25, 26 Закона Кыргызской Республики «О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов».

11) Высокорискованные страны - государства и территории (образования), которые не применяют или применяют в недостаточной степени международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также оффшорные зоны.

12) Публичные должностные лица - одно из следующих физических лиц:

а) Иностранное публичное должностное лицо - лицо, выполняющее или выполнявшее значительные государственные или политические функции (публичные функции) в иностранном государстве (главы государств или правительств, высшие должностные лица в правительстве, судах, вооруженных силах, государственных органах, предприятиях или учреждениях, видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий);

б) Национальное публичное должностное лицо - лицо, занимающее или занимавшее политическую и специальную государственную должность в Кыргызской Республике, предусмотренную Реестром государственных и муниципальных должностей, утвержденным Президентом Кыргызской Республики, а также высшее руководство государственных корпораций, видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий;

в) Публичное должностное лицо международной организации - высшее должностное лицо международной организации, которому доверены или были доверены важные функции международной организацией (руководители, заместители руководителей и члены правления международной организации или лица, занимающие эквивалентные должности в международной организации).

13) Орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

14) Разовая операция (сделка) - операция (сделка), осуществляемая один раз при отсутствии постоянных деловых отношений (договорных отношений) между клиентом и обменным бюро.

15) Риск-ориентированный подход - применение усиленных мер при наличии высокого уровня риска или упрощенных мер при наличии низкого уровня риска в соответствии с установленными процедурами управления рисками (выявление, оценка, мониторинг, контроль, снижение степени риска).

16) Санкционные перечни - Сводный санкционный перечень Кыргызской Республики и Сводный санкционный перечень Совета Безопасности ООН.

17) Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под следующие признаки:

а) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов;

б) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства связаны с финансированием:

- террористов и экстремистов;

- террористических и экстремистских организаций (групп);

- террористической и экстремистской деятельности;

- распространения оружия массового уничтожения;

- организованных групп или преступных сообществ.

4. Программа внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД является частью системы внутреннего контроля обменного бюро и должна обеспечить проведение как минимум следующих мероприятий:

1) организацию внутреннего контроля, направленную на установление полномочий и ответственности должностных лиц по принятию решений и определения порядка взаимодействия и подотчетности между сотрудниками обменного бюро, вовлеченными в процесс ПФПД/ЛПД;

2) осуществление мер по выявлению, оценке, мониторингу, управлению, снижению и документированию рисков финансирования террористической деятельности, распространения оружия массового уничтожения, организованных групп и легализации (отмывания) преступных доходов (далее – риск ФПД/ЛПД);

3) поддержание оценки рисков ФПД/ЛПД в актуальном состоянии (обновление не реже одного раза в год) и предоставление информации об оценке рисков Национальному банку и уполномоченному органу финансовой разведки (при необходимости);

4) при проведении оценки рисков ФПД/ЛПД рассмотрение всех факторов риска, и затем определение общего уровня риска и меры для его снижения;

5) наличие внутренних нормативных документов, утвержденные руководителем обменного бюро, которые обеспечивают эффективное управление снижением рисков ФПД/ЛПД, а также учитывающих риски, определенные на уровне страны и/или соответствующего сектора;

6) проведение мониторинга применения средств контроля, утвержденным руководителем обменного бюро их расширение при необходимости и применение мер по управлению и снижению выявленных высоких рисков финансирования террористической деятельности, распространения оружия массового уничтожения, легализации (отмывания) преступных доходов;

7) осуществление надлежащей проверки клиентов, включающей:

- идентификацию и верификацию клиента (разового и постоянного) до установления деловых отношений/проведения разовой операции путем проверки достоверности сведений, предусмотренных в анкетах клиента, с использованием информации и документов, полученных из достоверных источников;

- идентификацию бенефициарного владельца и принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца клиентов, в том числе являющихся юридическими образованиями (иностранными трастами и др.).

При идентификации и верификации клиента (физического и юридического лица) и бенефициарного владельца осуществляется заполнение анкеты в соответствии с требованиями, установленными в Положении «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденного постановлением Кабинетом Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739;

- в случае если от имени или по поручению клиента выступает доверенное лицо, идентификация и верификация этого лица, а также проверка соответствующих документов, подтверждающие полномочия такого лица;

- получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений с клиентом;

- проверка источника происхождения денежных средств и иного имущества клиента;

- идентификацию и верификацию операций клиентов, которые наиболее подвержены риску использования в целях финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций;

- документальное фиксирование сведений, полученных в результате идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца;

- хранение и обновление информации и документов о клиенте, а также сведений и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента;

Вышеуказанные меры по надлежащей проверке клиента применяются в случаях и порядке, установленных Кабинетом Министров Кыргызской Республики, а также с учетом результатов оценки рисков.

8) выявление операций (сделок), подлежащих контролю и сообщению;

9) выявление в деятельности клиента операций, имеющих признаки подозрительных операций, для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом подобных операций (сделок);

10) приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций в отношении лиц, включенных в Санкционные перечни.

Перечень критериев (признаков) подозрительных операций (сделок) формируется органом финансовой разведки. С учетом специфики деятельности обменных бюро в дополнение к признакам подозрительных операций (сделок), формируемых органом финансовой разведки, обменные бюро должны рассматривать следующий характерный перечень признаков и критериев подозрительных операций, который может быть в последующем дополнен:

- немотивированный отказ или неоправданная задержка в предоставлении клиентом запрашиваемых сведений;

- многократное проведение (14 и более раз) в течение месяца операций по купле-продаже наличной иностранной валюты, не имеющей ясной экономической или очевидной законной цели, одним и тем же лицом.

Приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций осуществляется обменным бюро в соответствии с Положением «О порядке приостановления операции (сделки), замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами», утвержденного постановлением Кабинетом Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739;

11) применение мер в отношении высокорискованных стран в соответствии с требованиями Положения «О порядке применения мер (санкций) в отношении высокорискованных стран», утвержденного постановлением Кабинетом Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739;

12) установление порядка и основания для отказа в предоставлении услуги и проведения операции потенциальным клиентом, а также для прекращения обслуживания клиентов;

13) своевременное представление в орган финансовой разведки информации и документов, а также сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению;

14) обеспечение хранения сведений и документов об операциях (сделках);

15) обеспечение конфиденциальности сведений;

16) установление контроля и мониторинга за постоянным обеспечением соблюдения обменным бюро законодательства Кыргызской Республики по вопросам ПФПД/ЛПД;

17) установление контроля за сотрудниками обменного бюро, деятельность которых подвержена высокому риску (кассир, операционный сотрудник, руководитель обменного бюро), отражение в должностных инструкциях сотрудников функций и обязанностей по реализации политики по ПФПД/ЛПД;

18) проведение мониторинга применения программы внутреннего контроля и внутренних документов обменного бюро в сфере ПФПД/ЛПД и при необходимости их совершенствование;

19) обеспечение выполнения иных обязанностей, предусмотренных в законодательстве Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.

5. Обменные бюро обязаны определять и оценивать риски, которые могут возникнуть в связи с разработкой и внедрением новых финансовых продуктов, услуг и технологий, а также новой деловой практики для существующих или новых финансовых продуктов, с использованием новых механизмов или развивающихся технологий. Данная оценка должна проводиться до внедрения или использования вышеуказанных продуктов, услуг, технологий и деловой практики.

6. Обменные бюро обязаны разработать и применять программу внутреннего контроля, в том числе основанную на риск-ориентированном подходе, позволяющую эффективно исполнять нормы законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД. Программа внутреннего контроля обменного бюро должна соответствовать законодательству Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД, а также разрабатывается и применяется с учетом особенностей деятельности, штатной численности, клиентской базы и уровня рисков обменного бюро.

7. В обменном бюро должно быть лицо, ответственное за разработку и реализацию программы внутреннего контроля по соблюдению законодательства по ПФПД/ЛПД согласно требованиям, установленным Кабинетом Министров Кыргызской Республики. Один и тот же ответственный сотрудник обменного бюро направляется для прохождения обучения не менее одного раза в три года. При этом ответственный сотрудник должен знать действующее законодательство Кыргызской Республики по вопросам ПФПД/ЛПД.

8. Оценка адекватности программы и процедур требованиям законодательства по ПФПД/ЛПД, а также оценка эффективности и надежности внутреннего контроля в целях соблюдения законодательства по ПФПД/ЛПД осуществляются лицом, ответственным за оценку системы внутреннего контроля в обменном бюро.

Общая оценка адекватности программы и процедур, а также оценка эффективности и надежности правил внутреннего контроля в целях соблюдения законодательства ПФПД/ЛПД осуществляются на постоянной основе, но не менее одного раза в три года.

Нормы, указанные в настоящем пункте, не распространяются на обменное бюро, в котором одно и тоже лицо является ответственным сотрудником за разработку и реализацию программы внутреннего контроля по соблюдению законодательства по ПФПД/ЛПД, руководителем обменного бюро, а также руководителем и участником/акционером юридического лица, открывшего обменное бюро.

9. Обменное бюро обязано идентифицировать и верифицировать клиентов физических лиц и юридических лиц (как постоянных, так и разовых) и бенефициарного владельцев юридических лиц до проведения операции (сделки), до установления деловых отношений с использованием риск-ориентированного подхода в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

При идентификации клиента и бенефициарного владельца заполняется анкета, в соответствии с требованиями, установленными в Положении «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденного постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.

10. Процедура идентификации клиента физического лица предполагает установление личности клиента на основании документа, удостоверяющего личность с фотографией, установление бенефициарного владельца, сбор информации о клиенте и бенефициарном владельце в соответствии с настоящим Положением.

11. При проведении операции (сделки) клиентом-юридическим лицом обменное бюро должно удостовериться в подлинности лиц (на основании документа, удостоверяющего личность), имеющих право на проведение операции (сделки).

12. При изучении документов, в частности, учредительных документов юридического лица и документов, подтверждающих его государственную регистрацию, обменные бюро, в целях более тщательного изучения своего клиента, должны обращать особое внимание на легализацию документов, а также изучить:

- все учредительные документы клиента-юридического лица, включая все зарегистрированные изменения и дополнения к ним, а также другие необходимые документы, подтверждающие государственную регистрацию клиента в качестве юридического лица;

- состав учредителей (участников) юридического лица, определив лиц, имеющих возможность влиять на принятие решений органами юридического лица;

- характер деятельности юридического лица;

- структуру собственности и органов управления юридического лица и их полномочия.

13. Обменное бюро обязано идентифицировать бенефициарных владельцев клиента – юридического лица и применять меры для верификации личности бенефициарных владельцев, используя соответствующую информацию или данные, полученные из надежного источника для того чтобы убедиться, что они знают, кто является бенефициарным(и) владельцем(ами). Для выполнения этого требования обменные бюро обязаны определить бенефициарных владельцев, которые прямо или косвенно (через третьих лиц) владеют более 25% долей (акций) юридического лица.

В случае отсутствия бенефициарных владельцев, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеющих более 25% долей (акций), или имеются сомнения по размеру доли (акций) бенефициарного владельца, или сомнения в том, является ли лицо(-ца) с контрольным пакетом акций реальным(и) бенефициарным владельцем(-ами) клиента - юридического лица, обменное бюро обязано определить бенефициарного(ых) владельца(ев), осуществляющего(-их) контроль над юридическим лицом или образованием с помощью иных способов.

В ограниченных случаях, при фактическом отсутствии бенефициарных владельцев, которые прямо или косвенно (через третьих лиц) владеют более 25% долей (акций) и отсутствии бенефициарных владельцев, осуществляющих контроль с помощью других средств, обменное бюро обязано определить физическое лицо (физические лица), которое(ые) имеет(ют) возможность контролировать действия клиента - юридического лица за счет позиций, занимаемых в структуре юридического лица (ответственное за принятие стратегических решений, осуществляет исполнительный контроль, принимает решение по финансовым вопросам). В данном случае анкета бенефициарного владельца заполняется на данное лицо.

Если в структуре собственности юридического лица присутствуют иностранные трасты или прочие юридические образования, обменное бюро обязано определить бенефициарных собственников этих юридических образований. Обменное бюро при идентификации и проверке/верификации бенефициарного владельца (в отношении клиентов, являющихся юридическими образованиями) дополнительно использует следующую информацию:

- в отношении трастов: личные данные доверителя, доверенного лица, попечителя (если имеется), бенефициаров или группы бенефициаров и любого другого физического лица, осуществляющего в итоге фактический контроль над трастом;

- в отношении других видов юридических образований: личные данные лиц, занимающих эквивалентные должности.

При идентификации и верификации и бенефициарного владельца осуществляется заполнение анкеты в соответствии с требованиями, установленными в Положении «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденного постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.

В случае если бенефициарным владельцем клиента являются несколько физических лиц, где каждый имеет долю (акций) более 25% и/или осуществляют контроль с помощью других средств, то анкета заполняется на каждое такое лицо.

К анкете бенефициарного владельца необходимо приложить схему структуры собственности (управления) клиента - юридического лица, которая предусматривает промежуточные юридические лица, вплоть до конечных владельцев - физических лиц, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеющих более 25% долей (акций), и степень взаимосвязи между учредителями - юридическими лицами и бенефициарным владельцем. Схема структуры собственности также должна отображать информацию относительно бенефициарных владельцев, осуществляющих контроль с помощью других средств и объяснять каким образом такие бенефициарные владельцы осуществят данный контроль. Если в структуре собственности юридического лица присутствуют иностранные трасты или прочие юридические образования они также должны быть отображены на схеме.

Обменное бюро обязано понимать характер деятельности клиента, а также структуру его собственности (управления).

14. При обслуживании иностранных публичных должностных лиц, помимо применения установленных мер надлежащей проверки клиентов, обменное бюро должно дополнительно применять следующие меры:

1) использовать систему инструментов для определения того, является ли клиент или бенефициарный владелец публичным должностным лицом;

2) получить письменное разрешение руководителя обменного бюро для проведения операции на сумму, требующей проведения надлежащей проверки;

3) установить источник происхождения денежных средств и иного имущества иностранного публичного должностного лица;

4) проводить постоянный и углубленный мониторинг деловых отношений, в том числе операций (сделок), осуществляемых иностранным публичным должностным лицом, в порядке, установленном для клиентов высокого риска;

5) на постоянной основе обновлять имеющуюся в распоряжении информацию об иностранных публичных должностных лицах.

Обменное бюро должно применить вышеуказанные меры в отношении членов семьи и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители) иностранного публичного должностного лица.

15. Меры, указанные в подпункте 1 пункта 14 применяются в отношении национальных публичных должностных лиц и публичных должностных лиц международных организаций, а также их семей и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители).

Меры, указанные в подпунктах 2-5 пункта 14, применяются также в отношении национальных публичных должностных лиц и публичных должностных лиц международных организаций, а также их семей и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители), в случае определения высокого риска в отношении с такими лицами.

16. В случае если от имени или по поручению клиента выступает доверенное лицо, обменное бюро обязано идентифицировать и верифицировать это лицо, а также проверить соответствующие документы, подтверждающие полномочия такого лица.

17. При совершении разовой операции (сделки) или нескольких взаимосвязанных разовых операций (сделок) по купле-продаже (обмену) наличной национальной и/или иностранной валюты на сумму от 100000 до 1000000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)), проводится установление личности клиента на основе оригинала документа, удостоверяющего личность.

К документам, удостоверяющим личность, относятся:

- в отношении граждан Кыргызской Республики:

а) паспорт гражданина Кыргызской Республики (ID-карта или документ, удостоверяющий личность, в цифровом формате, полученный из государственных информационных систем);

б) общегражданский паспорт гражданина Кыргызской Республики (для граждан Кыргызской Республики, постоянно проживающих за пределами Кыргызской Республики и не имеющих паспорта гражданина Кыргызской Республики) при наличии в нем отметки дипломатического представительства или консульского учреждения Кыргызской Республики о постановке на консульский учет в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;

в) свидетельство органов ЗАГС о рождении гражданина - для гражданина Кыргызской Республики, не достигшего 16 лет;

г) военный билет;

д) водительское удостоверение национального образца, содержащее персональный идентификационный номер (ПИН) (на бумажном носителе или удостоверение в цифровом формате, полученное из государственных информационных систем);

- в отношении иностранных граждан:

а) паспорт иностранного гражданина;

б) вид на жительство в Кыргызской Республике;

- в отношении лиц без гражданства - вид на жительство в Кыргызской Республике;

- в отношении беженцев:

а) свидетельство о регистрации ходатайства о признании лица беженцем;

б) удостоверение беженца.

Помимо установления личности клиента сотрудники обменного бюро должны проверить клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях.

18. При совершении разовой операции (сделки) или нескольких взаимосвязанных разовых операций (сделок) по купле-продаже (обмену) наличной национальной и/или иностранной валюты на сумму, равную или превышающую 1000000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному обменному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)) сотрудники обменного бюро обязаны провести надлежащую проверку клиента.

19. Обменное бюро обязано применять меры надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом.

20. Обменное бюро при проведении надлежащей проверки клиента обязано использовать риск-ориентированный подход. Объем мер надлежащей проверки должен определяться с учетом риск-профиля клиента и масштаба деловых отношений. При проведении надлежащей проверки, обменное бюро обязано осуществить оценку риска клиента. Обменное бюро в случае установления высокого риска обязано применить усиленные меры надлежащей проверки клиента. В случае установления низкого риска, может применяться упрощенные меры.

21. Обменное бюро необходимо обновлять сведения, полученные в результате идентификации, верификации и изучения клиента, а также установления бенефициарного владельца, периодически, не реже одного раза в год в случаях, когда обменное бюро оценивает риск осуществления клиентом финансирования преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, как высокий, и в иных случаях - не реже одного раза в три года.

22. Сотрудники обменного бюро обязаны фиксировать информацию об обменных операциях с наличной иностранной валютой, включая информацию о клиенте, если сумма совершаемой операции (сделки) равна или превышает 100000 сом (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному обменному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)) в журнале регистрации информации об операциях с клиентами.

Обменное бюро обязано хранить копии документов и записи, относящиеся к идентификации, верификации и изучению клиента, а также установлению бенефициарного владельца, и информацию об обменных операциях с наличной иностранной валютой, не менее пяти лет после совершения сделки между обменным бюро и клиентом.

Обменное бюро обязано осуществлять другие мероприятия, согласно порядку проведения обменных операций, с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике.

23. Обменное бюро при обслуживании клиентов обязано понимать цель и предполагаемый характер деловых отношений с клиентом, цель проведения операции, и осуществлять оценку уровня риска проводимой операции.

При проведении оценки риска обменное бюро рассматривает все существенные факторы риска, включая размер, характер операции, суммы и частоты операции.

24. Обменное бюро обязано проводить надлежащую проверку клиента на постоянной основе, включающее:

- тщательный анализ операций (сделок), совершаемых клиентом на предмет их соответствия имеющейся информации о клиенте, характеру и виду хозяйственной деятельности, финансовому положению клиента, источнике происхождения средств, имущества, активов, уровне и характере рисков, связанных с клиентом и его операциями;

- хранение информации и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента, в актуальном состоянии и соответствующем виде, путем регулярной проверки достоверности и полноты информации о клиенте, а также ее своевременное обновление, в первую очередь, в отношении высокорискованных клиентов.

25. Обменное бюро при проведении надлежащей проверки клиента применяет усиленные или упрощенные меры надлежащей проверки клиента с использованием риск-ориентированного подхода.

26. В случае установления низкого риска обменное бюро может применять следующие упрощенные меры надлежащей проверки клиента:

1) получение общей информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений;

2) сокращение частоты обновления идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца;

3) мониторинг операций (сделок) клиента в сокращенной форме.

Не допускается применение упрощенных мер по управлению и снижению рисков при наличии подозрений в осуществлении клиентом финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов.

27. В случае установления высокого риска обменное бюро применяет следующие усиленные меры надлежащей проверки клиента:

1) сбор дополнительных идентификационных сведений и документов в отношении клиента из доступных и надежных источников информации, а также использование данных сведений при оценке риска, связанного с клиентом;

2) сбор дополнительной информации о клиенте и бенефициарном владельце для глубокого понимания риска возможной вовлеченности такого клиента и бенефициарного владельца в преступную деятельность;

3) запрос информации об источнике денежных средств клиента чтобы убедиться, что денежные средства не являются доходами от преступной деятельности; и фиксация полученной информации;

4) получение письменного разрешения руководителя обменного бюро на проведение операции;

5) проведение усиленного мониторинга повторных операций данного клиента;

6) приостановление операции и направление информации о подозрительной сделке в орган финансовой разведки;

7) отказ в проведении операции, если невозможно снизить.

28. Если обменное бюро не в состоянии применить соответствующие меры надлежащей проверки клиента, обменное бюро не должно осуществлять операцию, отказать в проведении операции и в установленном порядке направить соответствующее сообщение в орган финансовой разведки в течение 1 (одного) рабочего дня со дня принятия решения об отказе в обслуживании клиента.

29. В случае если обменное бюро убеждено в том, что проведение надлежащей проверки клиента приведет к разглашению информации о возникших подозрениях, обменное бюро не принимает меры надлежащей проверки клиента, приостанавливает подозрительную операцию (сделку) и направляет сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки.

30. Операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом подлежит контролю и сообщению в орган финансовой разведки.

31. Обменное бюро формирует и направляет в орган финансовой разведки следующие сообщения в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД:

а) сообщение о подозрительной операции (сделке) - в течение пяти часов с момента признания в установленном порядке операции подозрительной независимо от суммы совершенной операции.

б) сообщение об обменной операции с наличной иностранной валютой, совершенной физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран, должно быть направлено в орган финансовой разведки независимо от суммы совершенной операции в течение двух рабочих дней со дня ее совершения;

в) сообщение об обменной операции с наличной иностранной валютой, совершенной физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, а также за финансирование такой деятельности, должно быть направлено в орган финансовой разведки в течение двух рабочих дней со дня совершения операции;

г) сообщение об операции (сделке) с наличными денежными средствами на сумму, равную или превышающую пороговую сумму – в течение трех рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки).

Перечень операций (сделок) с наличными и безналичными денежными средствами и их пороговая сумма устанавливаются Кабинетом Министров Кыргызской Республики.

Сообщения направляются в орган финансовой разведки в соответствии с порядком, утвержденным Кабинетом Министров Кыргызской Республики.

32. Информация об операциях (сделках) клиента, полученная при осуществлении внутреннего контроля, подлежит обязательному документальному фиксированию в объемах, достаточных для подтверждения или опровержения подозрений в осуществлении клиентом финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов.

33. Обменное бюро не вправе информировать клиентов или иных лиц о передаче информации в орган финансовой разведки, кроме случаев, предусмотренных законодательством в сфере ПФПД/ЛПД.

34. Обменное бюро должно обеспечить конфиденциальность информации, относящейся к идентификации, верификации и изучению клиента, а также установлению бенефициарного владельца, и информации об обменных операциях с наличной иностранной валютой.

35. Обменное бюро несет ответственность за нарушение законодательства в сфере ПФПД/ЛПД, включая настоящее Положение, в порядке, предусмотренном нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

36. Информация и документы, содержащие сведения о клиенте, бенефициарном владельце, в том числе деловая переписка, а также об операциях (сделках) клиента, результаты любого проведенного анализа и прочие данные полученные в ходе проверки, согласно настоящему Положению, должны храниться не менее 5 (пяти) лет не менее пяти лет после совершения сделки между обменным бюро и клиентом.

Информация должна храниться в достаточном объеме, который позволяет восстановить характеристику совершенной операции (сделки) или отследить средства путем восстановления всей цепочки операции (сделки) и при необходимости использовать в качестве доказательства при расследовании и судебном разбирательстве в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Кыргызской Республики.

Обменное бюро предоставляет информацию и документы уполномоченным государственным органам в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики.

Приложение 2

к постановлению Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 19 декабря 2025 года

№ 2025-П-12/68-2-(НПА)

Изменения в некоторые нормативные правовые акты

Национального банка Кыргызской Республики

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков» от 21 июля 2004 года № 18/3 следующее изменение:

в Положении «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков», утвержденном вышеуказанным постановлением:

- в абзаце восьмом пункта 5.3.2 слово «террористической» заменить словом «преступной».

2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О Комитете по надзору Национального банка Кыргызской Республики» от 19 марта 2005 года № 6/2 следующее изменение:

в Положении «О Комитете по надзору Национального банка Кыргызской Республики», утвержденной вышеуказанным постановлением:

- в подпункте «к» пункта 2.2. слово «террористической» заменить словом «преступной».

3. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О Правилах регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике» от 4 мая 2005 года № 14/2 следующее изменение:

В Правилах регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике, утвержденных вышеуказанным постановлением:

- в пункте 1.3.-2 слово «террористической» заменить словами «преступной».

4. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О прямом банковском надзоре» от 28 мая 2008 года № 22/4 следующие изменения:

В Положении «О прямом банковском надзоре», утвержденном вышеуказанным постановлением:

1)

абзацы второй и третий пункта 2.6.2 изложить в следующей редакции:

«Данное требование не распространяется на случаи приостановления операций (сделок), согласно нормам законодательства, в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФПД/ЛПД).

В случае приостановления операции (сделки) в связи с возникновением подозрения, что операция (сделка) связана с легализацией (отмыванием) преступных доходов, приостановление такой операции (сделки) осуществляется в порядке, установленном законодательством в сфере ПФПД/ЛПД.»;

2) в абзаце восьмом пункта 3.1 слова «противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

3) в абзаце шестнадцатом пункта 3.1-1 «по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» заменить словами «в сфере ПФПД/ЛПД»;

4) в абзаце втором пункта 3.3 слова «по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» заменить словами «в сфере ПФПД/ЛПД».

5. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Правил создания и/или приобретения дочерних или зависимых компаний коммерческими банками Кыргызской Республики» от 10 июня 2009 года № 26/3 следующее изменение:

В Правилах создания и/или приобретения дочерних или зависимых компаний коммерческими банками Кыргызской Республики, утвержденных вышеуказанным постановлением:

- в подпункте 1 пункта 1.4 слово «террористической» заменить словом «преступной».

6. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «Об операциях, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 23 сентября 2009 года № 38/8 следующее изменение:

В Положении «Об операциях, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», утвержденной вышеуказанным постановлением:

- в пункте 1.5 слово «террористической» заменить словом «преступной».

7. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах» от 23 декабря 2009 года № 50/7 следующее изменение:

В Положении «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах», утвержденной вышеуказанным постановлением:

- в пункте 15 Приложения 1 к Положению слово «террористической» заменить словом «преступной».

8. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 14 сентября 2011 года № 52/4 следующие изменения:

В Положении «О работе банков с ценными бумагами», утвержденной вышеуказанным постановлением:

- абзацы седьмой, восьмой пункта 16 изложить в следующей редакции:

«- заключение должностного лица по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее – ПФПД/ЛПД) на предмет причастности эмитента и выпущенных им ценных бумаг к операциям, несущим риск финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, согласно соответствующим нормативным правовым актам в сфере ПФПД/ЛПД;

Примечание: должностным лицом по ПФПД/ЛПД является сотрудник банка (на уровне руководителя службы комплаенс-контроля), назначаемый в целях организации внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД, имеющий доступ ко всей информации, касающейся идентификации, верификации, выявления, фиксирования и передачи данных в орган финансовой разведки.».

9. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «Об операциях, осуществляемых микрофинансовыми организациями и кредитными союзами в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 26 октября 2011 года № 60/8 следующее изменение:

В Положении «Об операциях, осуществляемых микрофинансовыми организациями и кредитными союзами в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», утвержденной вышеуказанным постановлением:

- пункт 8 изложить в следующей редакции:

«8. ФКО при осуществлении операций по исламским принципам банковского дела и финансирования должны соблюдать требования Закона Кыргызской Республики «О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» и нормативных правовых актов Национального банка, направленных на противодействие финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.».

10. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам)» от 31 октября 2012 года № 41/12 следующие изменения:

В Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), утвержденной вышеуказанным постановлением:

1) в пункте 3 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

2) в пункте 11:

- в абзаце девятнадцатом слово «террористической» заменить словом «преступной»;

- абзац двадцать первый изложить в следующей редакции:

«Санкционные перечни - Сводный санкционный перечень Кыргызской Республики и Сводный санкционный перечень Совета Безопасности ООН.»;

3) пункт 22-1 изложить в следующей редакции:

«22-1. В случае если при открытии счета или проведении операций по счету у банка возникнут подозрения, что операции (сделки) связаны с финансированием преступной деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов, банк должен применить следующие меры:

- провести идентификацию и верификацию клиента и бенефициарного владельца, независимо от любых исключений или установленных пороговых значений;

- провести всесторонний анализ деловых отношений или операции (сделки) клиента и/или связанных с ним лиц и принять решение о признании деловых отношений или операции (сделки) подозрительными;

- приостановить подозрительную операцию (сделку) и в течение пяти часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки;

- приостановить или прекратить деловые отношения с клиентом.

Порядок признания операции (сделки) подозрительной и приостановления подозрительной операции (сделки) устанавливается Кабинетом Министров Кыргызской Республики.»;

4)

пункт 22-3 изложить в следующей редакции:

«22-3. Банк обязан до установления и в ходе осуществления деловых отношений с клиентом и/или до осуществления любой операции (сделки) клиента проверить идентификационные данные клиента, уполномоченного представителя клиента, бенефициарного владельца и контрагента клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях.

Если в отношении клиента, уполномоченного представителя клиента, бенефициарного владельца, контрагента клиента имеются сведения об участии в террористической или экстремистской деятельности, распространении оружия массового уничтожения, легализации (отмывания) преступных доходов, создания и руководства организованной группы или преступного сообщества для совершения преступлений или участия в данной группе или сообществе или оказание иного содействия данной группе или сообществу, полученные в соответствии с нормами законодательства Кыргызской Республики, банк должен без предварительного уведомления клиента безотлагательно заморозить операцию (сделку) и/или средства клиента, включенного в Санкционные перечни, и в течение 3 (трех) часов с момента замораживания направить сообщение в орган финансовой разведки, в том числе о попытках совершения операций (сделок) физическими и юридическими лицами, группами, организациями, включенными в Санкционные перечни.

Порядок замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, а также порядок предоставления доступа к замороженным средствам, управления замороженными средствами и их хранения устанавливаются Кабинетом Министров Кыргызской Республики.»;

5)

пункт 22-4 изложить в следующей редакции:

«22-4. Операции (сделки) и (или) средства установленного лица, включенного в Санкционные перечни, в отношении которого имеются сведения об осуществлении (совершении) или участии в осуществлении (совершении) террористической деятельности, экстремистской деятельности и распространения оружия массового уничтожения замораживаются на неопределенный срок.

Операции (сделки) и (или) средства установленного лица, включенного в Сводный санкционный перечень Кыргызской Республики, в отношении которых имеются сведения об осуществлении (совершении) или участии в осуществлении (совершении) легализации (отмывания) преступных доходов, создания и руководства организованной группы или преступного сообщества для совершения преступлений или участия в данной группе или сообществе, или оказание иного содействия данной группе или сообществу замораживаются до принятия решения о наложении ареста на имущество в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Кыргызской Республики.»;

6) абзац первый пункта 25 изложить в следующей редакции:

«25. При открытии счета банк должен установить, действует ли клиент в своих интересах или в интересах бенефициарного владельца. В случае, если клиент действует в интересах бенефициарного владельца (бенефициарных владельцев), банк должен идентифицировать таких лиц, а также лиц, которые выполняют номинальные функции. Банк должен запросить у клиента сведения о вышеуказанных лицах в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики.»;

7) в пункте 43:

- в абзаце третьем подпункта 1 после слов «место регистрации» дополнить словами «(юридический адрес)»;

- абзац шестой подпункта 1 изложить в следующей редакции:

«- адрес фактического местонахождения;»;

8) в Приложении 1 к Инструкции:

- пункт 1 изложить в следующей редакции:

«1. Политика «знай своего клиента» определяет порядок надлежащей проверки клиентов и включает:

1) процедуру идентификации клиента и бенефициарного владельца при открытии банковского счета, счета по банковским вкладам (депозитам);

Банк обязан идентифицировать клиента и бенефициарного владельца.

При идентификации клиента и бенефициарного владельца заполняется анкета в соответствии с требованиями, установленными в Положении «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденном постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739;

2) проведение верификации клиента до и в процессе открытия банковского счета, а также последующую проверку информации после открытия счета, в случаях, предусмотренных настоящей Инструкцией;

3) принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца до и в процессе открытия счета;

4) документальное фиксирование сведений, полученных в результате идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца;

5) хранение и обновление информации и документов о деятельности клиента и его финансовом положении, а также сведения и документы, полученные в результате надлежащей проверки клиента, в первую очередь, в отношении высокорискованных клиентов;

6) проведение на постоянной основе надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом и анализ соответствия операций (сделок), проводимых клиентом, с имеющейся информацией о содержании его деятельности, финансовом положении и об источнике средств, а также о характере рисков клиента;

7) отслеживание операций по счету клиента и другие мероприятия по усмотрению банка.

Банк при проведении надлежащей проверки клиента обязан использовать риск-ориентированный подход. Объем мер надлежащей проверки должен определяться с учетом риск-профиля клиента, в частности уровня риска, цели деловых отношений, суммы осуществляемых операций, регулярности или продолжительности деловых отношений.

Банк в случае установления высокого риска обязан применить усиленные меры надлежащей проверки клиента. В случае установления низкого риска, могут применяться упрощенные меры.»;

- абзац шестой подпункта 1 пункта 5 изложить в следующей редакции:

«- водительское удостоверение национального образца, содержащее персональный идентификационный номер (ПИН), на бумажном носителе или удостоверение в цифровом формате, полученное из государственных информационных систем (только при пополнении третьими лицами банковского счета клиента, а также самими клиентами, имеющими счет в банке);»;

- в пункте 8 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

- в пункте 9:

абзац четвертый изложить в следующей редакции:

«- структуру собственности и органов управления, юридического лица и их полномочия;»;

дополнить абзацем пятым следующего содержания:

«- вид (характер) деятельности юридического лица.»;

- абзац первый пункта 11 изложить в следующей редакции:

«11. Банк должен инициировать проведение дополнительных и усиленных мер надлежащей проверки клиента в случае, если у банка возникает сомнение в достоверности информации, полученной в процессе идентификации, а также если:»

9)

в Приложении 2 к Положению:

- пункт 3 изложить в следующей редакции:

«3. Банк не имеет права устанавливать корреспондентские отношения с банками, а также с их аффилированными лицами, дочерними банками и обособленными подразделениями, не являющимися самостоятельными юридическими лицами, зарегистрированными в высокорискованных странах (включающих оффшорные зоны), перечень которых утверждается решением Комиссии по вопросам противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.»;

- пункт 4 изложить в следующей редакции:

«4. Банк не имеет права устанавливать или продолжать корреспондентские отношения с банками-оболочками. Банком также должны быть приняты меры предосторожности против совершения сделок и операций с иностранными банками-корреспондентами, позволяющими банкам-оболочкам пользоваться своими счетами.

В случае установления банком корреспондентских отношений с банками из высокорискованных стран у банка повышается риск вовлечения в деятельность по финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

Перечень высокорискованных стран определяется органом финансовой разведки.»;

- в абзацах третьем, пятом, двенадцатом, девятнадцатом пункта 7 слово «террористической» заменить словом «преступной».

11. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Порядка работы коммерческих банков и других финансово-кредитных организаций, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики, с залоговым имуществом» от 4 июля 2012 года № 28/7 следующее изменение:

В Порядке работы коммерческих банков и других финансово-кредитных организаций, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики, с залоговым имуществом, утвержденной вышеуказанным постановлением:

- в абзаце пятом пункта 7 слово «террористической» заменить словом «преступной».

12. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции по предоставлению коммерческими банками Кыргызской Республики клиентам индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей» от 12 сентября 2012 года № 37/2 следующие изменения:

В Инструкции по предоставлению коммерческими банками Кыргызской Республики клиентам индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей, утвержденной вышеуказанным постановлением:

- в пункте 10 слова «террористической» заменить словами «преступной»;

- в пункте 11 после слов «экстремистской деятельности,» дополнить словами «легализации (отмывания) преступных доходов, финансировании организованных групп или преступных сообществ».

13. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)» от 25 сентября 2013 года № 35/14 следующее изменение:

В Положении «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)», утвержденной вышеуказанным постановлением:

- в пункте 11 Приложения 1 слово «террористической» заменить словом «преступной».

14. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 23 декабря 2013 года № 52/7 следующее изменение:

в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденного вышеуказанным постановлением:

- пункт 14 Приложения 1 изложить в следующей редакции:

«14. Анкета клиента, составленная по типовой форме в соответствии с требованиями уполномоченного государственного органа в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.».

15. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения о минимальных требованиях к внешнему аудиту банков и других финансово-кредитных организаций, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики» от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-2-(НПА) следующее изменение:

в Положении о минимальных требованиях к внешнему аудиту банков и других финансово-кредитных организаций, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденного вышеуказанным постановлением:

- в подпункте 4 пункта 47 слово «террористической» заменить словом «преступной».

16. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Правил формирования системы внутреннего контроля и внутреннего аудита в банках и небанковских финансово-кредитных организациях, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики» от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-3-(НПА) следующие изменения:

в Правилах формирования системы внутреннего контроля и внутреннего аудита в банках и небанковских финансово-кредитных организациях, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденных вышеуказанным постановлением:

1)

абзац третий пункта 30 изложить в следующей редакции:

«По итогам проведенной работы руководитель службы комплаенс-контроля предоставляет отчет Совету директоров банка по мере необходимости, но не реже одного раза в год. При этом, руководитель службы комплаенс-контроля готовит отчет по вопросам противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также проведению операций, имеющих признаки подозрительных операций (далее - ПФПД/ЛПД) в соответствии с требованиями Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов».»;

2) подпункт 10 пункта 34 изложить в следующей редакции:

«10) реализация в банке программы внутреннего контроля в сфере ПФПД/ЛПД, согласно требованиям нормативных правовых актов Национального банка, Кабинета Министров Кыргызской Республики по ПФПД/ЛПД;»;

3)

в абзаце девятом пункта 40 слово «террористической» заменить словом «преступной».

17. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О Положении «О мерах воздействия, применяемых к банкам, лицензируемым Национальным банком Кыргызской Республики» от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-4-(НПА) следующие изменения:

в Положении «О мерах воздействия, применяемых к банкам, лицензируемым Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденного вышеуказанным постановлением:

1)

в абзацах третьем, пятом Главы 1 слова «террористической» заменить словами «преступной»;

2)

в пунктах 2, 5, 13, 24, 56, 61, 69 слова «террористической» заменить словами «преступной»;

3)

в пункте 7 Приложения 1 к Положению слово «террористической» заменить словом «преступной».

18. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению рисками в банках Кыргызской Республики» от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-8-(НПА) следующие изменения:

в Положении «О минимальных требованиях по управлению рисками в банках Кыргызской Республики», утвержденного вышеуказанным постановлением:

1) в пункте 3:

- в абзацах семнадцатом и восемнадцатом слова «террористической» заменить словами «преступной»;

- абзац двадцать шестой изложить в следующей редакции:

«Риск финансирования преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов - это риск прямых или косвенных убытков, которому подвержен банк в результате нарушения банком требований законодательства, правил или стандартов в области противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее – ПФПД/ЛПД), вследствие вовлечения банка, его клиентов и партнеров в процессы, связанные с финансированием преступной деятельности и легализацией (отмыванию) преступных доходов (далее - ФПД/ЛПД).»;

2) пункт 90 изложить в следующей редакции:

«90. Банк должен иметь внутренний документ (политику) по управлению риском ФПД/ЛПД, утвержденный Советом директоров. Внутренние документы должны предусматривать процедуры по определению, выявлению, оценке, контролю и снижению риска ФПД/ЛПД в зависимости от размера и сложности деятельности банка, однако, минимальные требования, установленные в законодательстве Кыргызской Республики, должны соблюдаться всеми банками.»;

3) пункт 91 изложить в следующей редакции:

«91. Основной целью управления риском ФПД/ЛПД является минимизация рисков, которые могут привести к подрыву деловой репутации, применению мер и санкций, ограничению деловых возможностей негативно влияющих на стоимость активов банка.»;

4) пункт 92 изложить в следующей редакции:

«92. Оценка эффективности управления риском и принятых мер по снижению рисков ФПД/ЛПД должна осуществляться в рамках оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД службой внутреннего аудита банка не менее одного раза в год.».

19. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции об осуществлении банковского надзора» от 20 июня 2018 года № 2018-П-12/24-2-(НПА) следующие изменения:

в Инструкции об осуществлении банковского надзора, утвержденной вышеуказанным постановлением:

1) в абзаце девятом пункта 4 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

2) абзац восемнадцатый пункта 7 изложить в следующей редакции:

«Банк обязан обеспечить надлежащую защиту и хранение переписки по корпоративной электронной почте и любым другим корпоративным электронным средствам обмена сообщениями руководства банка, работников структурных подразделений, ответственных за управление активами и пассивами, кредитной и операционной деятельностью, службой комплаенс-контроля банка, должностного лица по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФПД/ЛПД), а также ключевых работников банка в течение 3 (трех) лет путем создания резервных копий.»;

3) в пункте 10 аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

4) в 11-пункте:

- абзац седьмой изложить в следующей редакции:

«- оценка соответствия и соблюдения банком норм банковского законодательства и законодательства в сфере ПФПД/ЛПД;»;

- абзац десятый изложить в следующей редакции:

«- выполнение банком иных обязанностей и требований, установленных банковским законодательством и законодательством в сфере ПФПД/ЛПД.»;

5) третий абзац пункта 12 изложить в следующей реадкции:

«Целевые проверки сосредоточены на конкретных участках работы банка, например, на определенном продукте (к примеру, кредитной карте), функции (к примеру, внутреннем аудите), или риске (например, кредитном риске, риске ФПД/ЛПД) и т.п.»;

6) в абзацах первом, пятом, тринадцатом пункта 14 аббревиатуру «ФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ФПД/ЛПД»;

7) в Приложении 1 к Инструкции:

- в наименовании Главы VI, в пунктах 47, 55 аббревиатуры «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурами «ПФПД/ЛПД»;

8) в Приложении 6 к Инструкции пункты 1,2,3,4 изложить в следующей редакции:

«1) низкий (1) - вероятность того, что риск приведет к значительным убыткам банка и/или существенному увеличению риска ФПД/ЛПД, очень невелика;

2) приемлемый (2) - вероятность того, что риск приведет к значительным убыткам банка и/или существенному увеличению риска ФПД/ЛПД, средняя;

3) существенный (3) - вероятность того, что риск приведет к значительным убыткам банка и/или существенному увеличению риска ФПД/ЛПД, существенная;

4) высокий (4) - вероятность того, что риск приведет к значительным убыткам банка и/или существенному увеличению риска ФПД/ЛПД, высока.».

20. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению рисками в банках, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 18 июля 2018 года № 2018-П-12/30-3-(БС) следующие изменения:

В Положении «О минимальных требованиях по управлению рисками в банках, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», утвержденной вышеуказанным постановлением:

1) в пункте 2:

- абзац восемнадцатый изложить в следующей редакции:

«Комплаенс-риск - вероятность возникновения потерь вследствие несоблюдения банком и его работниками требований законодательства Кыргызской Республики, нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики, внутренних документов банка, включая организацию внутреннего контроля по противодействию финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФПД/ЛПД), регламентирующих порядок оказания банком услуг и проведения операций на финансовом рынке, а также законодательства иностранных государств, оказывающего влияние на деятельность банка.»;

- абзац двадцатый изложить в следующей редакции:

«Риск финансирования преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ФПД/ЛПД) - это риск прямых или косвенных убытков, которому подвержен банк в результате нарушения банком требований законодательства, правил или стандартов в области ПФПД/ЛПД, вследствие вовлечения банка, его клиентов и партнеров в процессы, связанные с ФПД/ЛПД.»;

- абзац двадцать второй изложить в следующей редакции:

«Руководитель службы комплаенс-контроля - это должностное лицо банка, в компетенцию которого, как минимум, входит осуществление внутреннего контроля за соответствием деятельности банка требованиям законодательства Кыргызской Республики, нормативных правовых актов Национального банка, требований внутренних документов (правила, процедуры и т.п.) банка, а также организация внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД.»;

2)

пункты 92, 93, 94 изложить в следующей редакции:

«92. Банк должен иметь внутренний документ (политику) по управлению риском ФПД/ЛПД, утвержденный Советом директоров. Внутренние документы должны предусматривать процедуры по определению, выявлению, оценке, контролю и снижению риска ФПД/ЛПД в зависимости от размера и сложности деятельности банка, однако минимальные требования, установленные в законодательстве Кыргызской Республики, должны соблюдаться всеми банками.

93. Основной целью управления риском ФПД/ЛПД является минимизация рисков, которые могут привести к подрыву деловой репутации, применению мер и санкций, ограничению деловых возможностей негативно влияющих на стоимость активов банка.

94. Оценка эффективности управления риском и принятых мер по снижению рисков ФПД/ЛПД должна осуществляется в рамках оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД службой внутреннего аудита банка не менее одного раза в год.».

21. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 13 июня 2019 года № 2019-П-12/31-2-(НПА) следующие изменения:

В Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденной вышеуказанным постановлением:

1)

пункт 3 изложить в следующей редакции:

«3. Для предотвращения проведения операций, связанных с финансированием преступной деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов, банки обязаны разработать политики и процедуры внутреннего контроля, соответствующие сложности и масштабам деятельности банка, в том числе по операциям (сделкам) с удаленного доступа без непосредственного контакта с клиентом, и подлежащие обязательному и полному соблюдению.»;

2) в пункте 9:

- в абзаце двадцать пятом слово «террористической» заменить словом «преступной»;

- абзац двадцать седьмой изложить в следующей редакции:

«Санкционные перечни - Сводный санкционный перечень Кыргызской Республики и Сводный санкционный перечень Совета Безопасности ООН.»;

3)

пункт 21-1 изложить в следующей редакции:

«21-1. В случае если при открытии счета или проведении операций по счету у банка возникнут подозрения, что операции (сделки) связаны с финансированием преступной деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов, банк должен применить следующие меры:

- провести идентификацию и верификацию клиента и бенефициарного владельца, независимо от любых исключений или установленных пороговых значений;

- провести всесторонний анализ деловых отношений или операции (сделки) клиента и/или связанных с ним лиц и принять решение о признании деловых отношений или операции (сделки) подозрительными;

- приостановить подозрительную операцию (сделку) и в течение пяти часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки;

- приостановить или прекратить деловые отношения с клиентом.

Порядок признания операции (сделки) подозрительной и приостановления подозрительной операции (сделки) устанавливается Кабинетом Министров Кыргызской Республики.»;

4)

пункт 21-3 изложить в следующей редакции:

«21-3. Банк обязан до установления и в ходе осуществления деловых отношений с клиентом, и (или) до осуществления любой операции (сделки) клиента проверить идентификационные данные клиента, уполномоченного представителя клиента, бенефициарного владельца и контрагента клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях.

Если в отношении клиента, уполномоченного представителя клиента, бенефициарного владельца и контрагента клиента имеются сведения об участии в террористической или экстремистской деятельности, распространении оружия массового уничтожения, легализации (отмывания) преступных доходов, создания и руководства организованной группы или преступного сообщества для совершения преступлений или участия в данной группе или сообществе или оказание иного содействия данной группе или сообществу, полученные в соответствии с нормами законодательства Кыргызской Республики, банк должен без предварительного уведомления клиента безотлагательно заморозить операцию (сделку) и/или средства клиента, включенного в Санкционные перечни, и в течение 3 (трех) часов с момента замораживания направить сообщение в орган финансовой разведки, в том числе о попытках совершения операций (сделок) физическими и юридическими лицами, группами, организациями, включенными в Санкционные перечни.

Порядок замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, а также порядок предоставления доступа к замороженным средствам, управления замороженными средствами и их хранения устанавливаются Кабинетом Министров Кыргызской Республики.»;

5)

пункт 21-4 изложить в следующей редакции:

«21-4. Операции (сделки) и (или) средства установленного лица, включенного в Санкционные перечни, в отношении которого имеются сведения об осуществлении (совершении) или участии в осуществлении (совершении) террористической деятельности, экстремистской деятельности и распространения оружия массового уничтожения замораживаются на неопределенный срок.

Операции (сделки) и (или) средства установленного лица, включенного в Сводный санкционный перечень Кыргызской Республики, в отношении которых имеются сведения об осуществлении (совершении) или участии в осуществлении (совершении) легализации (отмывания) преступных доходов, создания и руководства организованной группы или преступного сообщества для совершения преступлений или участия в данной группе или сообществе, или оказание иного содействия данной группе или сообществу замораживаются до принятия решения о наложении ареста на имущество в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Кыргызской Республики.»;

6) абзац первый пункта 24 изложить в следующей редакции:

«24. При открытии счета банк должен установить, действует ли клиент в своих интересах или в интересах бенефициарного владельца. В случае, если клиент действует в интересах бенефициарного владельца (бенефициарных владельцев), банк должен идентифицировать таких лиц, а также лиц, которые выполняют номинальные функции. Банк должен запросить у клиента сведения о вышеуказанных лицах в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики.»;

7) в пункте 42:

- в абзаце третьем подпункта 1 после слов «место регистрации» дополнить словами «(юридический адрес)»;

- абзац шестой подпункта 1 изложить в следующей редакции:

«- адрес фактического местонахождения;»;

8) в Приложении 1 к Инструкции:

- пункт 1 изложить в следующей редакции:

«1. Политика «знай своего клиента» определяет порядок надлежащей проверки клиентов и включает:

1) процедуру идентификации клиента и бенефициарного владельца при открытии банковского счета, счета по банковским вкладам (депозитам);

Банк обязан идентифицировать клиента и бенефициарного владельца.

При идентификации клиента и бенефициарного владельца заполняется анкета в соответствии с требованиями, установленными в Положении «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденном постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.

2) проведение верификации клиента до и в процессе открытия банковского счета, а также последующую проверку информации после открытия счета, в случаях, предусмотренных настоящей Инструкцией;

3) принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца до и в процессе открытия счета;

4) документальное фиксирование сведений, полученных в результате идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца;

5) хранение и обновление информации и документов о деятельности клиента и его финансовом положении, а также сведения и документы, полученные в результате надлежащей проверки клиента, в первую очередь, в отношении высокорискованных клиентов;

6) проведение на постоянной основе надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом и анализ соответствия операций (сделок), проводимых клиентом, с имеющейся информацией о содержании его деятельности, финансовом положении и об источнике средств, а также о характере рисков клиента;

7) отслеживание операций по счету клиента и другие мероприятия по усмотрению банка.

Банк при проведении надлежащей проверки клиента обязан использовать риск-ориентированный подход. Объем мер надлежащей проверки должен определяться с учетом риск-профиля клиента, в частности уровня риска, цели деловых отношений, суммы осуществляемых операций, регулярности или продолжительности деловых отношений.

Банк в случае установления высокого риска обязан применить усиленные меры надлежащей проверки клиента. В случае установления низкого риска, могут применяться упрощенные меры.»;

- абзац шестой подпункта 1 пункта 5 изложить в следующей редакции:

«- водительское удостоверение национального образца, содержащее персональный идентификационный номер (ПИН), на бумажном носителе или удостоверение в цифровом формате, полученное из государственных информационных систем (только при пополнении третьими лицами банковского счета клиента, а также самими клиентами, имеющими счет в банке);»;

- в пункте 8 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

- в пункте 9:

- абзац четвертый изложить в следующей редакции:

«- структуру собственности и органов управления, юридического лица и их полномочия;»;

- дополнить абзацем пятым следующего содержания:

«- вид (характер) деятельности юридического лица.»;

- первый абзац пункта 11 изложить в следующей редакции:

«11. Банк должен инициировать проведение дополнительных и усиленных мер надлежащей проверки клиента, если у банка возникает сомнение в достоверности информации, полученной в процессе идентификации, а также если:»;

9) В приложении 3:

- пункт 3 изложить в следующей редакции:

«3. Банк не имеет права устанавливать корреспондентские отношения с банками, а также с их аффилированными лицами, дочерними банками и обособленными подразделениями, не являющимися самостоятельными юридическими лицами, зарегистрированными в высокорискованных странах (включающих оффшорные зоны), перечень которых утверждается решением Комиссии по вопросам противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.»;

- пункт 4 изложить в следующей редакции:

«4. Банк не имеет права устанавливать или продолжать корреспондентские отношения с банками-оболочками. Банком также должны быть приняты меры предосторожности против совершения сделок и операций с иностранными банками-корреспондентами, позволяющими банкам-оболочкам пользоваться своими счетами.

В случае установления банком корреспондентских отношений с банками из высокорискованных стран у банка повышается риск вовлечения в деятельность по финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

Перечень высокорискованных стран определяется органом финансовой разведки.»;

- в пункте 8:

абзац третий изложить в следующей редакции:

«- установление в договоре о корреспондентских отношениях обязанностей и полномочий сторон по мерам, осуществляемым в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов;»;

абзац пятый изложить в следующей редакции:

«- анализ мер, применяемых банком-корреспондентом в целях противодействия противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, в том числе на основе информации, полученной из бесед с сотрудниками банка-корреспондента;»;

абзац двенадцатый изложить в следующей редакции:

«- на основе общедоступной информации проведение оценки репутации банка-корреспондента и определение наличия надзорного органа в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов;»;

абзац девятнадцатый изложить в следующей редакции:

«После установления корреспондентских отношений банк должен отслеживать информацию о банке-корреспонденте по вопросам, указанным в настоящем пункте. В случае обнаружения банком неисполнения банком-корреспондентом мер по противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов банку следует предпринять соответствующие меры вплоть до прекращения корреспондентских отношений.».

22. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», Положения «О порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике» и внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1-(НПА) следующие изменения:

в «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденной вышеуказанным постановлением:

1)

наименование Положения изложить в следующей редакции:

«Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»;

2)

пункт 1 изложить в следующей редакции:

«1. Настоящее Положение разработано в целях определения минимальных требований по организации внутреннего контроля в коммерческих банках, в том числе осуществляющих деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, банках, имеющих исламское окно, микрофинансовых компаниях, привлекающих депозиты, ОАО «Финансовая компания кредитных союзов», жилищно-сберегательных кредитных компаниях (далее - банки), в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также противодействия финансированию экстремистской деятельности, финансированию организованных групп или преступных сообществ и финансирования распространения оружия массового уничтожения (далее - ПФПД/ЛПД), а также проведению операций, имеющих признаки подозрительных операций.»;

3)

в пункте 2 аббревиатуры «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурами «ПФПД/ЛПД»;

4)

пункт 3 изложить в следующей редакции:

«3. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия:

1)

Бенефициарный владелец - физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка).

2)

Близкие родственники (родители, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки, в отношении которых публичное должностное лицо несет финансовые затраты, в части покрытия расходов на проживание, образование, здравоохранение и другие необходимые расходы).

3)

Верификация - процедура проверки идентификационных данных клиента и (или) бенефициарного владельца.

4)

Высокорискованные страны - государства и территории (образования), которые не применяют или применяют в недостаточной степени международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также оффшорные зоны.

5)

Выявление операций, подлежащих контролю и сообщению - этап организации внутреннего контроля банка в целях ПФПД/ЛПД, который включает определение операций, подлежащих контролю и сообщению в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

6)

Должностное лицо по ПФПД/ЛПД - сотрудник банка (на уровне руководителя службы комплаенс-контроля), назначаемый в целях организации внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД, имеющий доступ ко всей информации, касающейся идентификации, верификации, выявления, фиксирования и передачи данных в орган финансовой разведки.

Должностное лицо по ПФПД/ЛПД в целях оперативного исполнения своих функций вправе передавать полномочия сотрудникам, находящимся в его подчинении. При этом данное обстоятельство не снимает ответственности с должностного лица за ненадлежащее исполнение своих функций.

7)

Идентификация - процедура установления идентификационных данных о клиенте и (или) бенефициарном владельце.

8)

Источник происхождения денежных средств - это сведения о происхождении конкретных денежных средств или активов, являющихся предметом деловых отношений между клиентом и банком. Полученная информация должна быть содержательной, с указанием источника и/или оснований получения либо приобретения этих средств или активов.

9)

Источник происхождения иного имущества - это сведения о происхождении совокупного имущества публичного должностного лица (источник формирования всех принадлежащих клиенту активов). Полученная информация отражает данные о состоянии клиента и как клиент получил его.

10)

Клиент – физическое или юридическое лицо (организация), иностранный траст или юридическое образование, принятые на обслуживание или находящиеся на обслуживании в банке, либо с которыми банки устанавливают или установили деловые отношения.

11)

Орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

11) Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под следующие признаки:

а) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов;

б) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства связаны с финансированием:

- террористов и экстремистов;

- террористических и экстремистских организаций (групп);

- террористической и экстремистской деятельности;

- распространения оружия массового уничтожения;

- организованных групп или преступных сообществ.

Подозрительная операция (сделка) определяется должностным лицом по ПФПД/ЛПД в рамках законодательства в области ПФПД/ЛПД для операций, совершаемых с денежными средствами или иным имуществом клиента и бенефициарного владельца.

12) Программа внутреннего контроля - внутренние меры, процедуры и системы контроля, применяемые банком в целях исполнения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.

13) Публичные должностные лица - одно из следующих физических лиц:

а) иностранное публичное должностное лицо - лицо, выполняющее или выполнявшее значительные государственные или политические функции (публичные функции) в иностранном государстве (главы государств или правительств, высшие должностные лица в правительстве, судах, вооруженных силах, государственных органах, предприятиях или учреждениях, видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий);

б) национальное публичное должностное лицо - лицо, занимающее или занимавшее политическую и специальную государственную должность в Кыргызской Республике, предусмотренную Реестром государственных и муниципальных должностей, утвержденным Президентом Кыргызской Республики, а также высшее руководство государственных корпораций, видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий;

в) публичное должностное лицо международной организации - высшее должностное лицо международной организации, которому доверены или были доверены важные функции международной организацией (руководители, заместители руководителей и члены правления международной организации или лица, занимающие эквивалентные должности в международной организации).

14) Риск-ориентированный подход - применение усиленных мер при наличии высокого уровня риска или упрощенных мер при наличии низкого уровня риска в соответствии с установленными процедурами управления рисками (выявление, оценка, мониторинг, контроль, снижение степени риска).

15) Санкционные перечни - Сводный санкционный перечень Кыргызской Республики и Сводный санкционный перечень Совета Безопасности ООН.

Порядок формирования и опубликования санкционных перечней предусмотрен в Положении «О перечнях физических лиц и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в преступной деятельности и легализации (отмывании) преступных доходов», утвержденном постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.

16) Целевые финансовые санкции - замораживание любых операций (сделок) и (или) средств физических и юридических лиц, групп и организаций, включенных в Санкционные перечни, и (или) ограничение предоставления таким лицам, группам и организациям доступа (прямого или косвенного) к любым средствам или финансовым услугам.

Понятие «экстремистская деятельность» соответствует нормам понятийного аппарата Закона Кыргызской Республики «О противодействии экстремистской деятельности».

«Исламский банк», «банк, имеющий «исламское окно», «исламские принципы банковского дела и финансирования», «стандарты шариата», «Шариатский совет» - эти термины соответствуют нормам понятийного аппарата Закона Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» и нормативных правовых актов Национального банка.

Все другие понятия, используемые в данной сфере, не должны противоречить основным понятиям, изложенным в настоящей главе.»;

5) в наименовании Главы 3, Главы 4, Главы 5, Главы 6 аббревиатуры «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурами «ПФПД/ЛПД»;

6) в пунктах 4, 6, 7, 11, 13, 15, 16, 18, 20, 21, 22, 24, 25, 26, 32, 40, 47, 50 аббревиатуры «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурами «ПФПД/ЛПД»;

7) в пункте 5 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

8) пункт 8 изложить в следующей редакции:

«8. Программа внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД является частью системы внутреннего контроля банка и должна обеспечить проведение в банке как минимум следующих мероприятий:

1) организацию внутреннего контроля, направленную на установление полномочий и ответственности должностных лиц по принятию решений, взаимодействия и подотчетности между лицами и подразделениями, вовлеченными в процесс ПФПД/ЛПД;

2) осуществление мер по выявлению, оценке, мониторингу, управлению, снижению и документированию рисков финансирования террористической деятельности, распространения оружия массового уничтожения, легализации (отмывания) преступных доходов (далее – риск ФПД/ЛПД);

3) поддержание оценки рисков ФПД/ЛПД в актуальном состоянии (обновление не реже одного раза в год) и предоставление информации об оценке рисков Национальному банку и уполномоченному органу финансовой разведки (при необходимости);

4) при проведении оценки рисков ФПД/ЛПД рассмотрение всех факторов риска, и затем определение общего уровня риска и меры для его снижения;

5) наличие внутренних нормативных документов, утвержденные Советом директоров, которые обеспечивают эффективное управление снижением рисков ФПД/ЛПД, а также учитывают риски, определенные на уровне страны и/или соответствующего сектора;

6) проведение мониторинга применения средств контроля, их расширение при необходимости и применение мер по управлению и снижению выявленных высоких рисков ФПД/ЛПД;

7) осуществление надлежащей проверки клиентов, включающей:

- идентификацию и верификацию клиента (разового и постоянного);

- получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений с клиентом;

- идентификацию бенефициарного владельца и принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца клиентов, в том числе являющихся юридическими образованиями (иностранными трастами и др.);

- идентификацию и верификацию операций клиентов, которые наиболее подвержены риску использования в целях финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций;

- идентификацию и верификацию операций банка по всем банковским продуктам и услугам, которые наиболее подвержены риску использования в целях финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций;

- документальное фиксирование сведений, полученных в результате идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца;

- хранение и обновление информации и документов о деятельности клиента и его финансовом положении, а также сведений и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента;

- проведение на постоянной основе надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом и анализа соответствия операций (сделок), проводимых клиентом, с имеющейся информацией о содержании его деятельности, финансовом положении и об источнике средств, а также о характере рисков финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов.

Вышеуказанные меры по надлежащей проверке клиента применяются в случаях и порядке, установленных Кабинетом Министров Кыргызской Республики, а также с учетом результатов оценки рисков.

8) выявление в деятельности клиента операций, подлежащих контролю и сообщению;

9) выявление в деятельности клиента операций, имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с требованиями органа финансовой разведки, для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом подобных операций;

10) установление порядка и основания для отказа в открытии счета потенциальным клиентам и банкам-корреспондентам, а также для прекращения обслуживания счетов клиентов и корреспондентских отношений с банками;

11) приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций в отношении лиц, включенных в Санкционные перечни.

Приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций осуществляется банком в соответствии с Положением «О порядке приостановления операции (сделки), замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами», утвержденным постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739;

12) применение мер в отношении высокорискованных стран в соответствии с требованиями Положения «О порядке применения мер (санкций) в отношении высокорискованных стран», утвержденного постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739;

13) своевременное представление в орган финансовой разведки информации и документов, а также сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению;

14) обеспечение хранения сведений и документов об операциях (сделках), а также информации, полученной по результатам надлежащей проверки клиентов;

15) обеспечение конфиденциальности сведений;

16) внедрение в банке информационных систем, обеспечивающих оперативное предоставление достоверной и исчерпывающей информации о деятельности банка, в том числе об операциях клиентов;

17) установление контроля и мониторинга за постоянным обеспечением соблюдения банком законодательства Кыргызской Республики по вопросам ПФПД/ЛПД;

18) установление контроля за сотрудниками банка, деятельность которых подвержена высокому риску (кассиры, кредитные инспектора, работники операционных подразделений банка и др.), отражение в должностных инструкциях сотрудников соответствующих подразделений банка функций и обязанностей по реализации политики по ПФПД/ЛПД;

19) проведение мониторинга применения программы внутреннего контроля и внутренних документов банка в сфере ПФПД/ЛПД и при необходимости их совершенствование;

20) обеспечение выполнения иных обязанностей, предусмотренных в законодательстве Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.»;

9) пункт 9 изложить в следующей редакции:

«9. В целях ПФПД/ЛПД банки обязаны разработать политику организации внутреннего контроля в соответствии с требованиями настоящего Положения и законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД, которую должен утвердить Совет директоров банка. Данная политика является частью общей политики организации системы внутреннего контроля банка.

В политике организации внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД должны быть определены принципы построения внутренней системы по ПФПД/ЛПД банка.»;

10) пункт 10 изложить в следюущей редакции:

«10. Банк должен разработать и обеспечить реализацию программ внутреннего контроля их филиалами и представительствами, а также дочерними и зависимыми обществами, действующими на территории Кыргызской Республики и иностранного государства.

В случае если законодательство иностранного государства не позволяет применять программы внутреннего контроля и требования законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД, филиалы и представительства, а также дочерние и зависимые общества банка применяют необходимые меры по управлению рисками и сообщают об этом в Национальный банк Кыргызской Республики.»;

11) в пункте 14:

- в абзацах первом, третьем, четвертом аббревиатуры «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурами «ПФПД/ЛПД»;

- в абзаце втором слово «террористической» заменить словом «преступной»;

12) в пункте 17:

- в абзацах первом, третьем, четвертом аббревиатуры «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурами «ПФПД/ЛПД»;

- в абзаце втором слово «террористической» заменить словом «преступной»;

13) в пункте 19:

- в абзаце первом аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

- в абзаце четвертом слово «террористической» заменить словом «преступной»;

- в абзаце седьмом слова «Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606» заменить словами «Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739»;

14) пункт 23 изложить в следующей редакции:

«23. Обучение (переподготовка) должностного лица по ПФПД/ЛПД, сотрудников фронт-офиса, а также иных сотрудников банка, участвующих в реализации политики по ПФПД/ЛПД, должно осуществляться на регулярной основе, не менее одного раза в год в соответствии с требованиями, установленными в Положении «Об общих требованиях к программе внутреннего контроля», утвержденном постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.»;

15)

Наименование Главы 7 изложить в следующей редакции:

«Глава 7. Надлежащая проверка клиента с применением риск-ориентированного подхода»;

16)

дополнить пунктами 27-1, 27-2, 27-3 следующего содержания:

«27-1. Банк проводит надлежащую проверку клиента и бенефициарного владельца в случаях и порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.

27-2. Банк обязан идентифицировать клиента (как постоянного, так и разового, как физическое, так и юридическое лицо) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.

В случае если от имени или по поручению клиента выступает доверенное лицо, банк обязан идентифицировать и верифицировать это лицо, а также проверить соответствующие документы, подтверждающие полномочия такого лица.

Банк обязан верифицировать клиента путем проверки достоверности сведений, предусмотренных в анкетах клиента, с использованием информации и документов, полученных из достоверных источников. Банк обязан провести верификацию клиента до и в процессе установления деловых отношений/проведения разовой операции.

При идентификации и верификации клиента (физического и юридического лица) осуществляется заполнение анкеты в соответствии с требованиями, установленными в Положении «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденном постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.

27-3. Банки обязаны идентифицировать бенефициарных владельцев клиента – юридического лица банка и применять меры для верификации личности бенефициарных владельцев, используя соответствующую информацию или данные, полученные из надежного источника для того чтобы убедиться, что они знают, кто является бенефициарным(и) владельцем(ами). Для выполнения этого требования банки обязаны определить бенефициарных владельцев, которые прямо или косвенно (через третьих лиц) владеют более 25% долей (акций) юридического лица.

В случае отсутствия бенефициарных владельцев, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеющих более 25% долей (акций), или имеются сомнения по размеру доли (акций) бенефициарного владельца, или сомнения в том, является ли лицо(-ца) с контрольным пакетом акций реальным(и) бенефициарным владельцем(-ами) клиента - юридического лица, банки обязаны определить бенефициарного(ых) владельца(ев), осуществляющего(-их) контроль над юридическим лицом или образованием с помощью иных способов.

В ограниченных случаях, при фактическом отсутствии бенефициарных владельцев, которые прямо или косвенно (через третьих лиц) владеют более 25% долей (акций) и отсутствии бенефициарных владельцев, осуществляющих контроль с помощью других средств, банки обязаны определить физическое лицо (физические лица), которое(ые) имеет(ют) возможность контролировать действия клиента - юридического лица за счет позиций, занимаемых в структуре юридического лица (ответственное за принятие стратегических решений, осуществляет исполнительный контроль, принимает решение по финансовым вопросам). В данном случае анкета бенефициарного владельца заполняется на данное лицо.

Если в структуре собственности юридического лица присутствуют иностранные трасты или прочие юридические образования, банки обязаны определить бенефициарных собственников этих юридических образований. Банки при идентификации и проверке/верификации бенефициарного владельца (в отношении клиентов, являющихся юридическими образованиями) дополнительно используют следующую информацию:

- в отношении трастов: личные данные доверителя, доверенного лица, попечителя (если имеется), бенефициаров или группы бенефициаров и любого другого физического лица, осуществляющего в итоге фактический контроль над трастом;

- в отношении других видов юридических образований: личные данные лиц, занимающих эквивалентные должности.

При идентификации и верификации и бенефициарного владельца осуществляется заполнение анкеты в соответствии с требованиями, установленными в Положении «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденном постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.

В случае если бенефициарным владельцем клиента являются несколько физических лиц, где каждый имеет долю (акций) более 25% и/или осуществляют контроль с помощью других средств, то анкета заполняется на каждое такое лицо.

К анкете бенефициарного владельца необходимо приложить схему структуры собственности (управления) клиента - юридического лица, которая предусматривает промежуточные юридические лица, вплоть до конечных владельцев - физических лиц, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеющих более 25% долей (акций), и степень взаимосвязи между учредителями - юридическими лицами и бенефициарным владельцем. Схема структуры собственности также должна отображать информацию относительно бенефициарных владельцев, осуществляющих контроль с помощью других средств и объяснять каким образом такие бенефициарные владельцы осуществят данный контроль. Если в структуре собственности юридического лица присутствуют иностранные трасты или прочие юридические образования они также должны быть отображены на схеме.

Банк обязан понимать характер деятельности клиента, а также структуру его собственности (управления).»;

17) пункт 28 изложить в следующей редакции:

«28. Банк обязан применять меры надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом с использованием риск-ориентированного подхода.

Объем мер надлежащей проверки должен определяться с учетом риск-профиля клиента и масштаба деловых отношений, в частности уровня риска, цели деловых отношений, суммы осуществляемых операций, регулярности или продолжительности деловых отношений.

Банк в случае установления высокого риска обязан применить усиленные меры надлежащей проверки клиента. В случае установления низкого риска, могут применяться упрощенные меры.»;

18) в пунктах 30, 31 слова «террористической» заменить словом «преступной»;

19) пункт 33 изложить в следующей редакции

«33. В случае установления низкого риска банк может применять следующие упрощенные меры надлежащей проверки клиента:

1) получение общей информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений;

2) сокращение частоты обновления идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца;

3) мониторинг операций (сделок) клиента в сокращенной форме с использованием автоматизированной системы проверки операций (сделок) на основе лимита, определяемого банком.

Не допускается применение упрощенных мер по управлению и снижению рисков при наличии подозрений в осуществлении клиентом финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов.»;

20) пункт 34 изложить в следующей редакции:

«34. При обслуживании иностранных публичных должностных лиц банк должен, помимо применения установленных мер по надлежащей проверке клиентов, применить следующие дополнительные меры:

1) использовать инструменты для определения того, является ли клиент или бенефициарный владелец публичным должностным лицом;

2) получить письменное разрешение Правления банка для установления или продолжения (для существующих клиентов) деловых отношений с публичным должностным лицом, а также при совершении публичным должностным лицом разовой операции на сумму, требующей проведения надлежащей проверки;

3) установить источник происхождения денежных средств и иного имущества иностранного публичного должностного лица;

4) проводить постоянный и углубленный мониторинг деловых отношений, в том числе операций (сделок), осуществляемых иностранным публичным должностным лицом, в порядке, установленном для клиентов высокого риска;

5) на постоянной основе обновлять имеющуюся в распоряжении информацию об иностранных публичных должностных лицах.

Банк должен применить вышеуказанные меры в отношении членов семьи и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители) иностранного публичного должностного лица.»;

21) дополнить пунктом 34-1 следующего содержания:

«34-1. Меры, указанные в подпункте 1 пункта 34 применяются в отношении национальных публичных должностных лиц и публичных должностных лиц международных организаций, а также их семей и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители).»;

22) пункт 35 изложить в следюущей редакции:

«35. Меры, указанные в подпунктах 2-5 пункта 34 применяются в отношении национальных публичных должностных лиц и публичных должностных лиц международных организаций, а также их семей и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители) в случае определения высокого риска деловых отношений с такими лицами.»;

23) пункт 36 изложить в следующей редакции:

«36. При выявлении национальных публичных должностных лиц банк фиксирует полученные сведения в электронном формате, согласно форме анкеты публичного должностного лица, установленной органом финансовой разведки.»;

24) в пунктах 38,39,41,43,46 слова «террористической» заменить словами «преступной»;

25) дополнить пунктом 39-1 следующего содержания:

«39-1. Банк обязан проводить надлежащую проверку клиента на постоянной основе, включающее:

1) тщательный анализ операций (сделок), совершаемых клиентом на предмет их соответствия имеющейся информации о клиенте, характеру и виду хозяйственной деятельности, финансовому положению клиента, источнике происхождения средств, имущества, активов, уровне и характере рисков, связанных с клиентом и его операциями;

2) хранение информации и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента, в актуальном состоянии и соответствующем виде, путем регулярной проверки достоверности и полноты информации о клиенте, а также ее своевременное обновление, в первую очередь, в отношении высокорискованных клиентов.»;

26) дополнить пунктом 39-2 следующего содержания:

«39-2. Если банк не в состоянии применить соответствующие меры надлежащей проверки клиента, банк не должен вступать в деловые отношения, не осуществлять операцию, прекратить деловые отношения и в установленном порядке направить соответствующее сообщение в орган финансовой разведки в течение 1 (одного) рабочего дня со дня принятия решения об отказе в обслуживании клиента.

В случае если банк убежден в том, что проведение надлежащей проверки клиента приведет к разглашению информации о возникших подозрениях, банк не принимает меры надлежащей проверки клиента, приостанавливает подозрительную операцию (сделку) и направляет сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки.»;

27) дополнить пунктом 39-3 следующего содержания:

«39-3. В случае если во время установления деловых отношений или в ходе деловых отношений с клиентом, или при проведении разовых операций (сделок) возникнут подозрения, что операции (сделки) связаны с финансированием преступной деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов, банк должен применить следующие меры:

1) провести идентификацию и верификацию клиента и бенефициарного владельца, независимо от любых исключений или установленных пороговых значений;

2) провести всесторонний анализ деловых отношений или операции (сделки) и принять решение о признании деловых отношений или операции (сделки) подозрительными;

3) приостановить подозрительную операцию (сделку) и в течение пяти часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки;

4) приостановить или прекратить деловые отношения с клиентом.

В случае если банк убежден в том, что проведение надлежащей проверки клиента приведет к разглашению информации о возникших подозрениях, банк не принимает меры надлежащей проверки клиента, приостанавливает подозрительную операцию (сделку) и направляет сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки.»;

28) пункт 42 изложить в следующей редакции:

«42. Операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом подлежит контролю и сообщению в орган финансовой разведки.

К операциям (сделкам), подлежащим контролю и сообщению, относятся следующие операции (сделки):

- подозрительные операции (сделки);

- операции (сделки) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран. Перечень операций (сделок) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран, подлежащих сообщению в орган финансовой разведки, определяется в порядке, установленном Кабинетом Министров Кыргызской Республики;

- операции (сделки), совершенные физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, преступной деятельности, а также за финансирование такой деятельности;

- операции (сделки) с наличными и безналичными денежными средствами на сумму, равную или превышающую пороговую сумму.

Перечень операций (сделок) с наличными и безналичными денежными средствами и их пороговая сумма устанавливаются Кабинетом Министров Кыргызской Республики.»;

29) пункт 44 изложить в следующей редакции:

«44. Банк обязан принять необходимые меры с целью проверки наличия в отношении клиента, уполномоченного представителя клиента, бенефициарного владельца, контрагента клиента сведений об их участии в осуществлении (совершении) или участии в осуществлении (совершении) террористической деятельности, экстремистской деятельности, распространения оружия массового уничтожения, легализации (отмывания) преступных доходов, создания и руководства организованной группы или преступного сообщества для совершения преступлений или участия в данной группе или сообществе или оказание иного содействия данной группе или сообществу, которые содержатся в Санкционных перечнях.»;

30) пункт 45 изложить в следующей редакции:

«45. Сотрудники структурных подразделений банка, участвующие в реализации политики по ПФПД/ЛПД, в том числе, осуществляющие идентификацию клиентов и выявление операций, имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с порядком, определенным политикой и процедурами банка, должны информировать должностное лицо по ПФПД/ЛПД о всех случаях выявленных операций, имеющих признаки подозрительных операций.»;

31) в пункте 48 после слова «наличными» дополнить словами «и безналичными»;

32) пункт 49 изложить в следующей редакции:

«49. Банк обеспечивает представление сообщения в следующие сроки:

1) сообщение о подозрительной операции (сделке) - в течение 5 (пяти) часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной;

2) сообщение об операции (сделке) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран - в течение 2 (двух) рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки);

3) сообщение об операциях (сделках), совершенных физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, преступной деятельности, а также за финансирование такой деятельности, - в течение 2 (двух) рабочих дней со дня совершения таких операций (сделок);

4) сообщение об операции (сделке) с наличными и безналичными денежными средствами на сумму, равную или превышающую пороговую сумму - в течение 3 (трех) рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки).

Перечень операций (сделок) с наличными и безналичными денежными средствами и их пороговая сумма устанавливаются Кабинетом Министров Кыргызской Республики.

Вышеуказанные сообщения направляются в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями Положения «О порядке представления информации и документов в орган финансовой разведки Кыргызской Республики», утвержденного постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.»;

33) пункт 51 изложить в следующей редакции:

«51. Информация и документы, содержащие сведения о клиенте, бенефициарном владельце, в том числе деловая переписка, а также об операциях (сделках) клиента, результаты любого проведенного анализа и прочие данные полученные в ходе проверки, согласно настоящему Положению, должны храниться не менее 5 (пяти) лет после прекращения отношений между банком и клиентом/ проведения разовой операции (сделки) с клиентом.

Информация должна храниться в достаточном объеме, который позволяет восстановить характеристику совершенной операции (сделки) или отследить средства путем восстановления всей цепочки операции (сделки) и при необходимости использовать в качестве доказательства при расследовании и судебном разбирательстве в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Кыргызской Республики.

Банк предоставляет информацию и документы уполномоченным правоохранительным органам, органам национальной безопасности, органам прокуратуры Кыргызской Республики в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики.»;

в Положении «О порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике», утвержденной вышеуказанным постановлением:

1) в пункте 3:

- в абзаце двенадцатом слово «террористической» заменить словом «преступной»;

- абзац пятнадцатый признать утратившим силу;

- абзац шестнадцатый изложить в следующей редакции:

«Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под следующие признаки:

а) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов;

б) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства связаны с финансированием:

- террористов и экстремистов;

- террористических и экстремистских организаций (групп);

- террористической и экстремистской деятельности;

- организованных групп или преступных сообществ;

- распространения оружия массового уничтожения.»;

- абзац тридцатый изложить в следующей редакции:

«Санкционные перечни - Сводный санкционный перечень Кыргызской Республики и Сводный санкционный перечень Совета Безопасности ООН.»;

2) в пункте 8:

- в подпункте 23 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

- подпункт 24 изложить в следующей редакции:

«24) проверить клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и при совершении клиентом обменной операции с наличной иностранной валютой, равной либо превышающей 100000 сом(*) (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки);

(*) В соответствии с Положением «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденным утвержденным постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.»;

- подпункт 25 изложить в следующей редакции:

«25) в ходе осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой также соблюдать требования, установленные в нормативных правовых актах Национального банка по внутреннему контролю в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов;»;

- в подпункте 26:

абзац первый изложить в следующей редакции:

«26) если сумма обменной операции с наличной иностранной валютой равна или превышает 100000 сом(*) (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки), фиксировать в журнале регистрации информации об операциях с клиентами (далее - журнал) необходимую информацию о совершенной операции, включая информацию о клиенте;»;

в абзаце шестом слова «террористической или экстремистской деятельности» заменить словом «преступной»;

абзац седьмой изложить в следующей редакции:

«Сообщения об обменной операции с наличной иностранной валютой на сумму, равную или превышающую пороговую сумму – в течение трех рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки) направляются в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями, установленными органом финансовой разведки.»;

дополнить абзацем следующего содержания:

«Перечень операций (сделок) с наличными и безналичными денежными средствами и их пороговая сумма устанавливаются Кабинетом Министров Кыргызской Республики.»;

- в подпункте 27 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

3)

в пункте 11 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

4)

в пункте 27:

- подпункт 1 изложить в следующей редакции:

«1) идентификация клиента, а также проверка клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях проводится на основании оригинала документа, удостоверяющего личность (с фотографией), на бумажном носителе или документа в цифровом формате, полученного из государственных информационных систем, если сумма покупки иностранной валюты равна или превышает 100000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки);»;

- абзац второй подпункта 2 изложить в следующей редакции:

«Примечание: суммы операций, при которых необходимо проводить идентификацию клиента, а также идентификацию клиента путем заполнения анкеты, установлены Положением «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденным постановлением утвержденным постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.»;

- абзац четвертый подпункта 2 изложить в следующей редакции:

«Примечание: перечень документов, удостоверяющих личность, установлен Положением «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденном постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.»;

5)

в пункте 30:

- подпункт 1 изложить в следующей редакции:

«1) идентификация клиента, а также проверка клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях проводится на основании документа, удостоверяющего личность (с фотографией), если сумма продажи иностранной валюты равна или превышает 100000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки);»;

- в абзаце втором подпункта 2 слова «Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606» заменить словами «Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739».

23. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, кредитных союзах и специализированных финансовых учреждениях Кыргызской Республики в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 21 августа 2019 года № 2019-П-33/43-6-(НФКУ) следующие изменения:

В Положении «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, кредитных союзах и специализированных финансовых учреждениях Кыргызской Республики в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденной вышеуказанным постановлением:

1) в наименовании Положения слово «террористической» заменить словом «преступной»;

2) пункт 1 изложить в следующей редакции:

«1. Целью настоящего Положения является определение минимальных требований по организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, не привлекающих депозиты, кредитных союзах и специализированных финансовых учреждениях Кыргызской Республики (далее - МФО, КС, СФУ), в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также противодействия финансированию экстремистской деятельности, финансированию организованных групп или преступных сообществ и финансирования распространения оружия массового уничтожения деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФПД/ЛПД).»;

3) в пункте 2 аббревиатуры «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурами «ПФПД/ЛПД»;

4) пункт 3 изложить в следующей редакции:

«3. В Положении используются следующие понятия:

1) Бенефициарный владелец - физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка).

2) Близкие родственники - родители, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки, в отношении которых публичное должностное лицо несет финансовые затраты в части покрытия расходов на проживание, образование, здравоохранение и другие необходимые расходы.

3) Верификация - процедура проверки идентификационных данных клиента и (или) бенефициарного владельца.

4) Внутренний контроль - совокупность мер, принимаемых МФО, КС, СФУ по выявлению операций (сделок), подлежащих контролю и сообщению, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами или имуществом, непосредственно связанных с финансированием преступной деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов.

5) Высокорискованные страны - государства и территории (образования), которые не применяют или применяют в недостаточной степени международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также оффшорные зоны.

6) Идентификация - процедура установления идентификационных данных о клиенте и (или) бенефициарном владельце.

7) Источник происхождения денежных средств - это сведения о происхождении конкретных денежных средств или активов, являющихся предметом деловых отношений между клиентом и МФО, КС, СФУ. Полученная информация должна быть содержательной, с указанием источника и/или оснований получения либо приобретения этих средств или активов.

8) Источник происхождения иного имущества - это сведения о происхождении совокупного имущества публичного должностного лица (источник формирования всех принадлежащих клиенту активов). Полученная информация отражает данные о состоянии клиента и как клиент получил его.

9) Орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

10) Публичные должностные лица - одно из следующих физических лиц:

а) иностранное публичное должностное лицо - лицо, выполняющее или выполнявшее значительные государственные или политические функции (публичные функции) в иностранном государстве (главы государств или правительств, высшие должностные лица в правительстве, судах, вооруженных силах, государственных органах, предприятиях или учреждениях, видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий);

б) национальное публичное должностное лицо - лицо, занимающее или занимавшее политическую и специальную государственную должность в Кыргызской Республике, предусмотренную Реестром государственных и муниципальных должностей, утвержденным Президентом Кыргызской Республики, а также высшее руководство государственных корпораций, видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий;

в) публичное должностное лицо международной организации - высшее должностное лицо международной организации, которому доверены или были доверены важные функции международной организацией (руководители, заместители руководителей и члены правления международной организации или лица, занимающие эквивалентные должности в международной организации).

11) Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под следующие признаки:

а) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов;

б) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства связаны с финансированием:

- террористов и экстремистов;

- террористических и экстремистских организаций (групп);

- террористической и экстремистской деятельности;

- распространения оружия массового уничтожения;

- организованных групп или преступных сообществ.

Подозрительная операция (сделка) определяется должностным лицом по ПФПД/ЛПД в рамках законодательства в области ПФПД/ЛПД для операций, совершаемых с денежными средствами или иным имуществом клиента и бенефициарного владельца.

12) Программа внутреннего контроля - внутренние меры, процедуры и системы контроля, применяемые МФО, КС, СФУ, в целях исполнения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.

13) Риск-ориентированный подход - применение усиленных мер при наличии высокого уровня риска или упрощенных мер при наличии низкого уровня риска в соответствии с установленными процедурами управления рисками (выявление, оценка, мониторинг, контроль, снижение степени риска).

14) Санкционные перечни - Сводный санкционный перечень Кыргызской Республики и Сводный санкционный перечень Совета Безопасности ООН.

Порядок формирования и опубликования санкционного перечня предусмотрен в Положении «О перечнях физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в преступной деятельности и легализации (отмывании) преступных доходов», утвержденном постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.

15) Целевые финансовые санкции - замораживание любых операций (сделок) и (или) средств физических и юридических лиц, групп и организаций, включенных в Санкционные перечни, и (или) ограничение предоставления таким лицам, группам и организациям доступа (прямого или косвенного) к любым средствам или финансовым услугам.

Понятие «Экстремистская деятельность» соответствует нормам понятийного аппарата Закона Кыргызской Республики «О противодействии экстремистской деятельности».»;

5) в наименованииях Главы 2, Главы 3, Главы 5 аббревиатуры «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурами «ПФПД/ЛПД»;

6) пункт 4 изложить в следующей редакции:

«4. МФО, КС, СФУ обязаны разработать соответствующую программу внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД. Данная программа является частью системы внутреннего контроля МФО, КС, СФУ и подлежит обязательному и полному соблюдению МФО, КС, СФУ.»;

7) пункт 5 изложить в следующей редакции:

«5. Программа внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД является частью системы внутреннего контроля МФО, КС, СФУ и должна обеспечить проведение как минимум следующих мероприятий:

1) организацию внутреннего контроля, направленную на установление полномочий и ответственности должностных лиц по принятию решений, взаимодействия и подотчетности между лицами и подразделениями, вовлеченными в процесс ПФПД/ЛПД;

2) осуществление мер по выявлению, оценке, мониторингу, управлению, снижению и документированию рисков финансирования террористической, деятельности, распространения оружия массового уничтожения и легализации (отмывания) преступных доходов (далее – риск ФПД/ЛПД);

3) поддержание оценки рисков ФПД/ЛПД в актуальном состоянии (обновление не реже одного раза в год) и предоставление информации об оценке рисков Национальному банку и уполномоченному органу финансовой разведки (при необходимости);

4) при проведении оценки рисков ФПД/ЛПД рассмотрение всех факторов риска, и затем определение общего уровня риска и меры для его снижения;

5) наличие внутренних нормативных документов, утвержденные исполнительным органом/наблюдательным органом (при наличии), которые обеспечивают эффективное управление снижением рисков ФПД/ЛПД, а также учитывают риски, определенные на уровне страны и/или соответствующего сектора;

6) проведение мониторинга применения средств контроля, их расширение при необходимости и применение мер по управлению и снижению выявленных высоких рисков ФПД/ЛПД;

7) осуществление надлежащей проверки клиентов, включающей:

- идентификацию и верификацию клиента (разового и постоянного);

- получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений с клиентом;

- идентификацию бенефициарного владельца и принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца клиентов, в том числе являющихся юридическими образованиями (иностранными трастами и др.);

- идентификацию и верификацию операций клиентов, которые наиболее подвержены риску использования в целях ПФПД/ЛПД, проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций (сделок);

- идентификацию и верификацию операций по всем продуктам и услугам, которые наиболее подвержены риску использования в целях ПФПД/ЛПД, проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций;

- документальное фиксирование сведений, полученных в результате идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца;

- хранение и обновление информации и документов о деятельности клиента и его финансовом положении, а также сведений и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента;

- проведение на постоянной основе надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом и анализа соответствия операций (сделок), проводимых клиентом, с имеющейся информацией о содержании его деятельности, финансовом положении и об источнике средств, а также о характере рисков ФПД/ЛПД.

Вышеуказанные меры по надлежащей проверке клиента применяются в случаях и порядке, установленных Кабинетом Министров Кыргызской Республики, а также с учетом результатов оценки рисков.

8) выявление в деятельности клиента операций, подлежащих контролю и сообщению;

9) выявление в деятельности клиента операций, имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с требованиями органа финансовой разведки, для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом подобных операций (сделок);

10) установление порядка и основания для отказа в предоставлении услуги и проведения операции потенциальным клиентам, а также для прекращения обслуживания клиентов;

11) приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций в отношении лиц, включенных в Санкционные перечни.

Приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций осуществляется МФО, КС, СФУ в соответствии с Положением «О порядке приостановления операции (сделки), замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами», утвержденным постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.

12) применение мер в отношении высокорискованных стран в соответствии с требованиями Положения «О порядке применения мер (санкций) в отношении высокорискованных стран», утвержденного постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.

13) своевременное представление в орган финансовой разведки информации и документов, а также сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению;

14) обеспечение хранения сведений и документов об операциях (сделках), а также информации, полученной по результатам надлежащей проверки клиентов;

15) обеспечение конфиденциальности сведений;

16) внедрение в МФО, КС, СФУ информационных систем, обеспечивающих оперативное предоставление достоверной и исчерпывающей информации о деятельности МФО, КС, СФУ, в том числе об операциях клиентов;

17) установление контроля и мониторинга за постоянным обеспечением соблюдения МФО, КС, СФУ законодательства Кыргызской Республики по вопросам ПФПД/ЛПД;

18) установление контроля за сотрудниками МФО, КС, СФУ, деятельность которых подвержена высокому риску (кассиры, кредитные инспектора, работники операционных подразделений и др.), отражение в должностных инструкциях сотрудников соответствующих подразделений функций и обязанностей по реализации политики по ПФПД/ЛПД;

19) проведение мониторинга применения программы внутреннего контроля и внутренних документов МФО, КС, СФУ в сфере ПФПД/ЛПД и при необходимости их совершенствование;

20) обеспечение выполнения иных обязанностей, предусмотренных в законодательстве Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.»;

8) в пункте 5-1 аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

9) в пунктах 6, 13, 15 аббревиатуры «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурами «ПФПД/ЛПД»;

10) пункт 7 изложить в следующей редакции:

«7. Ответственный сотрудник в целях соблюдения законодательства по ПФПД/ЛПД выполняет следующие задачи:

1) принятие надлежащих мер для минимизации риска вовлечения МФО, КС, СФУ и участия его сотрудников в совершении преступных (незаконных) деяний, связанных с ФПД/ЛПД;

2) эффективная реализация законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД;

3) содействие органу финансовой разведки и Национальному банку в выполнении задач и функций, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.»;

11) пункт 8 изложить в следующей редакции:

«8. Ответственный сотрудник в целях соблюдения законодательства по ПФПД/ЛПД осуществляет:

1) разработку и представление наблюдательному или исполнительному органу управления МФО, КС, СФУ проектов программ внутреннего контроля и иных внутренних документов в сфере ПФПД/ЛПД, в том числе методологии оценки рисков и процедур управления рисками;

2) организацию реализации программ внутреннего контроля;

3) мониторинг надлежащей проверки клиента и иных участников операций (сделок);

4) мониторинг и анализ операций (сделок) клиента;

5) принятие решения о признании операции (сделки) подозрительной и направление сообщения о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки, с последующим уведомлением исполнительного органа;

6) представление в орган финансовой разведки сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД;

7) оказание содействия уполномоченным представителям Национального банка при проведении ими проверки деятельности МФО, КС, СФУ по вопросам соблюдения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД;

8) представление наблюдательному или исполнительному органу управления МФО, КС, СФК (при наличии) письменного отчета о результатах реализации программ внутреннего контроля. Порядок текущей отчетности ответственного сотрудника определяется внутренними документами МФО, КС, СФУ;

9) оценивает риски ФПД/ЛПД, в том числе при внедрении новых продуктов, услуг и технологий;

10) организацию обучения и консультаций сотрудников, которые участвуют в реализации программы внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД, доводит до их сведения необходимую информацию, относящуюся к области ПФПД/ЛПД.»;

12) пункт 9 изложить в следующей редакции:

«9. МФО, КС, СФУ фиксирует информацию и собирает документы по идентификации, верификации и изучению клиента, а также по установлению бенефициарного владельца, а также по операциям (сделкам), подлежащим контролю и сообщению в целях ПФПД/ЛПД, таким образом, чтобы собранная информация была достаточной для восстановления деталей отдельных операций (сделок) с целью представления соответствующих доказательств при их рассмотрении и расследовании.

МФО, КС, СФУ формирует и направляет в орган финансовой разведки сообщения об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению, указанных в пункте 29 настоящего Положения, независимо от суммы, совершенной или совершаемой операции (сделки), за исключением операций (сделок) наличными и безналичными денежными средствами, пороговая сумма по которым устанавливается Кабинетом Министров Кыргызской Республики.

МФО, КС, СФУ обеспечивает представление сообщения в следующие сроки:

1) сообщение о подозрительной операции (сделке) - в течение 5 (пяти) часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной;

2) сообщение об операции (сделке) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран - в течение 2 (двух) рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки);

3) сообщение об операции (сделке), совершенной физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление (совершение) легализации (отмывания) преступных доходов, преступной деятельности, а также за финансирование такой деятельности, - в течение 2 (двух) рабочих дней со дня совершения таких операций (сделок);

4) сообщение об операции (сделке) с наличными и безналичными денежными средствами на сумму, равную или превышающую пороговую сумму – в течение 3 (трех) рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки);

Перечень операций (сделок) с наличными и безналичными денежными средствами и их пороговая сумма устанавливаются Кабинетом Министров Кыргызской Республики.

5) сообщение об операции (сделке) с наличными и безналичными денежными средствами - по запросу органа финансовой разведки в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения запроса;

Сообщения направляются в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями Положения «О порядке представления информации и документов в орган финансовой разведки Кыргызской Республики», утвержденного постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.»;

13) пункт 10 изложить в следующей редакции:

«10. Информация и документы, содержащие сведения о клиенте, бенефициарном владельце, в том числе деловая переписка, а также об операциях (сделках) клиента, результаты любого проведенного анализа и прочие данные полученные в ходе проверки, согласно настоящему Положению, должны храниться не менее 5 (пяти) лет после прекращения отношений между МФО, КС, СФУ и клиентом/проведения разовой операции (сделки) с клиентом.

Информация должна храниться в достаточном объеме, который позволяет восстановить характеристику совершенной операции (сделки) или отследить средства путем восстановления всей цепочки операции (сделки) и при необходимости использовать в качестве доказательства при расследовании и судебном разбирательстве в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Кыргызской Республики.

МФО, КС, СФУ предоставляют информацию и документы уполномоченным правоохранительным органам, органам национальной безопасности, органам прокуратуры Кыргызской Республики в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики.»;

14) в пункте 12 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

15) пункт 14 изложить в следющей редакции

«14. Оценка соответствия адекватности программы и процедур требованиям законодательства по ПФПД/ЛПД, а также оценка эффективности и надежности внутреннего контроля в целях соблюдения законодательства по ПФПД/ЛПД осуществляются внутренним аудитором/ревизионной комиссией/лицом, ответственным за оценку системы внутреннего контроля в МФО, КС, СФУ.

В случае отсутствия внутреннего аудитора/ревизионной комиссии/лица, ответственного за оценку системы внутреннего контроля в МФО, КС, СФУ, оценка адекватности программы и процедур требованиям законодательства по ПФПД/ЛПД проводится внешним аудитором МФО, КС, СФУ.

Общая оценка адекватности программы и процедур, а также оценка эффективности и надежности правил внутреннего контроля в целях соблюдения законодательства ПФПД/ЛПД, осуществляются на постоянной основе, в зависимости от уровня риска операций, но не менее одного раза в год.»;

16) наименование Главы 6 изложить в следующей редакции:

«Глава 6. Надлежащая проверка клиента с применением риск-ориентированного подхода»;

17) Главу 6 дополнить пунктом 15-1 следующего содержания:

«15-1. МФО, КС, СФУ проводят надлежащую проверку клиента и бенефициарного владельца в случаях и в порядке, установленных законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.»;

18) Главу 6 дополнить пунктом 15-2 следующего содержания:

«15-2. МФО, КС, СФУ обязаны идентифицировать клиента (как постоянного, так и разового, как физическое, так и юридическое лицо) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.

В случае если от имени или по поручению клиента выступает доверенное лицо, МФО, КС, СФУ обязан идентифицировать и верифицировать это лицо, а также проверить соответствующие документы, подтверждающие полномочия такого лица.

МФО, КС, СФУ обязан верифицировать клиента путем проверки достоверности сведений, предусмотренных в анкетах клиента, с использованием информации и документов, полученных из достоверных источников. МФО, КС, СФУ обязаны провести верификацию клиента до и в процессе установления деловых отношений/проведения разовой операции.»;

19) пункт 16 изложить в следующей редакции:

«16. МФО, КС, СФУ обязан применять меры надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом с использованием риск-ориентированного подхода.

Объем мер надлежащей проверки должен определяться с учетом риск-профиля клиента и масштаба деловых отношений, в частности уровня риска, цели деловых отношений, суммы осуществляемых операций, регулярности или продолжительности деловых отношений.

МФО, КС, СФУ в случае установления высокого риска обязан применить усиленные меры надлежащей проверки клиента. В случае установления низкого риска, могут применяться упрощенные меры.»;

20)

дополнить пунктом 16-2 следующего содержания:

«16-2. МФО, КС, СФУ обязаны идентифицировать и бенефициарных владельцев клиента – юридического лица и применять меры для верификации личности бенефициарных владельцев, используя соответствующую информацию или данные, полученные из надежного источника для того чтобы убедиться, что они знают, кто является бенефициарным(и) владельцем(ами). Для выполнения этого требования МФО, КС, СФУ обязаны определить бенефициарных владельцев, которые прямо или косвенно (через третьих лиц) владеют более 25% долей (акций) юридического лица.

В случае отсутствия бенефициарных владельцев, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеющих более 25% долей (акций), или имеются сомнения по размеру доли (акций) бенефициарного владельца, или сомнения в том, является ли лицо(-ца) с контрольным пакетом акций реальным(и) бенефициарным владельцем(-ами) клиента - юридического лица, МФО, КС, СФУ обязаны определить бенефициарного(ых) владельца(ев), осуществляющего(-их) контроль над юридическим лицом или образованием с помощью иных способов.

В ограниченных случаях, при фактическом отсутствии бенефициарных владельцев, которые прямо или косвенно (через третьих лиц) владеют более 25% долей (акций) и отсутствии бенефициарных владельцев, осуществляющих контроль с помощью других средств, МФО, КС, СФУ обязаны определить физическое лицо (физические лица), которое(ые) имеет(ют) возможность контролировать действия клиента - юридического лица за счет позиций, занимаемых в структуре юридического лица (ответственное за принятие стратегических решений, осуществляет исполнительный контроль, принимает решение по финансовым вопросам). В данном случае анкета бенефициарного владельца заполняется на данное лицо.

Если в структуре собственности юридического лица присутствуют иностранные трасты или прочие юридические образования, МФО, КС, СФУ обязаны определить бенефициарных собственников этих юридических образований. МФО, КС, СФУ при идентификации и проверке/верификации бенефициарного владельца (в отношении клиентов, являющихся юридическими образованиями) дополнительно используют следующую информацию:

- в отношении трастов: личные данные доверителя, доверенного лица, попечителя (если имеется), бенефициаров или группы бенефициаров и любого другого физического лица, осуществляющего в итоге фактический контроль над трастом;

- в отношении других видов юридических образований: личные данные лиц, занимающих эквивалентные должности.

При идентификации и верификации и бенефициарного владельца осуществляется заполнение анкеты в соответствии с требованиями, установленными в Положении «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденном постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.

В случае если бенефициарным владельцем клиента являются несколько физических лиц, где каждый имеет долю (акций) более 25% и/или осуществляют контроль с помощью других средств, то анкета заполняется на каждое такое лицо.

К анкете бенефициарного владельца необходимо приложить схему структуры собственности (управления) клиента - юридического лица, которая предусматривает промежуточные юридические лица, вплоть до конечных владельцев - физических лиц, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеющих более 25% долей (акций), и степень взаимосвязи между учредителями - юридическими лицами и бенефициарным владельцем. Схема структуры собственности также должна отображать информацию относительно бенефициарных владельцев, осуществляющих контроль с помощью других средств и объяснять каким образом такие бенефициарные владельцы осуществят данный контроль. Если в структуре собственности юридического лица присутствуют иностранные трасты или прочие юридические образования они также должны быть отображены на схеме.

МФО, КС, СФУ обязаны понимать характер деятельности клиента, а также структуру его собственности (управления).»;

21) в пункте 18 слово «террористической» словом «преступной»;

22) в пункте 19, 20 слова «террористической или экстремистской» словом «преступной»;

23) пункт 21 изложить в следующей редакции:

«21. При обслуживании иностранных публичных помимо применения установленных мер по надлежащей проверке должностных лиц МФО, КС и СФУ должны дополнительно применить следующие меры:

1) использовать систему инструментов для определения того, является ли клиент или бенефициарный владелец публичным должностным лицом;

2) получить письменное разрешение исполнительного органа управления МФО, КС или СФУ для установления или продолжения (для существующих клиентов) деловых отношений с публичным должностным лицом, а также при совершении публичным должностным лицом разовой операции на сумму, требующей проведения надлежащей проверки;

3) установить источник происхождения денежных средств и иного имущества иностранного публичного должностного лица;

4) проводить постоянный и углубленный мониторинг деловых отношений, в том числе операций (сделок), осуществляемых иностранным публичным должностным лицом, в порядке, установленном для клиентов высокого риска;

5) на постоянной основе обновлять имеющуюся в распоряжении информацию об иностранных публичных должностных лицах.

МФО, КС или СФУ должны применить вышеуказанные меры в отношении членов семьи и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители) иностранного публичного должностного лица.»;

24) дополнить пунктом 21-2 следующего содержания:

«21-2. Меры, указанные в подпункте 1 пункта 21 применяются в отношении национальных публичных должностных лиц и публичных должностных лиц международных организаций, а также их семей и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители).»;

25) пункт 22 изложить в следующей редакции:

«22. Меры, указанные в подпунктах 2-5 пункта 21, применяются также в отношении национальных публичных должностных лиц и публичных должностных лиц международных организаций, а также их семей и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители), в случае определения высокого риска в отношении с такими лицами.»;

26) в пункте 23 слова «, и в течение 3 (трех) рабочих дней направляет в орган финансовой разведки информацию, зафиксированную в анкете национального публичного должностного лица, по электронным каналам связи» исключить;

27) в пункте 25 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

28) подпункт 7 пункта 26 изложить в следующей редакции:

«7) получение разрешения исполнительного органа на установление или продолжение деловых отношений с клиентом, в случае установления его как:

а) иностранного публичного должностного лица;

б) клиента, зарегистрированного в высокорискованных странах;

в) клиента - физического лица, отбывшего наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, преступной деятельности, а также за финансирование такой деятельности;»;

29) пункт 27 изложить в следующей редакции:

«27. В случае установления низкого риска МФО, КС или СФУ могут применять следующие упрощенные меры надлежащей проверки клиента:

1) получение общей информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений;

2) сокращение частоты обновления идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца;

3) мониторинг операций (сделок) клиента в сокращенной форме с использованием автоматизированной системы проверки операций (сделок) на основе лимита, определяемого МФО, КС или СФУ.

Не допускается применение упрощенных мер по управлению и снижению рисков при наличии подозрений в осуществлении клиентом финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов.»;

30) дополнить пунктом 27-1 следующего содержания:

«27-1. МФО, КС, СФУ обязаны проводить надлежащую проверку клиента на постоянной основе, включающее:

1) тщательный анализ операций (сделок), совершаемых клиентом на предмет их соответствия имеющейся информации о клиенте, характеру и виду хозяйственной деятельности, финансовому положению клиента, источнике происхождения средств, имущества, активов, уровне и характере рисков, связанных с клиентом и его операциями;

2) хранение информации и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента, в актуальном состоянии и соответствующем виде, путем регулярной проверки достоверности и полноты информации о клиенте, а также ее своевременное обновление, в первую очередь, в отношении высокорискованных клиентов.»;

31) дополнить пунктом 27-2 следующего содержания:

«27-2. Если МФО, КС, СФУ не в состоянии применить соответствующие меры надлежащей проверки клиента, МФО, КС, СФУ не должны вступать в деловые отношения, не осуществлять операцию (сделку), прекратить деловые отношения и в установленном порядке направить соответствующее сообщение в орган финансовой разведки в течение 1 (одного) рабочего дня со дня принятия решения об отказе в обслуживании клиента.

В случае если МФО, КС, СФУ убеждены в том, что проведение надлежащей проверки клиента приведет к разглашению информации о возникших подозрениях, МФО, КС, СФУ не должны принимать меры надлежащей проверки клиента, должны приостановить подозрительную операцию (сделку) и направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки.»;

32) дополнить пунктом 27-3 следующего содержания:

«27-3. В случае если во время установления деловых отношений или в ходе деловых отношений с клиентом, или при проведении разовых операций (сделок) возникнут подозрения, что операции (сделки) связаны с финансированием преступной деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов, МФО, КС, СФУ должен применить следующие меры:

1) провести идентификацию и верификацию клиента и бенефициарного владельца, независимо от любых исключений или установленных пороговых значений;

2) провести всесторонний анализ деловых отношений или операции (сделки) и принять решение о признании деловых отношений или операции (сделки) подозрительными;

3) приостановить подозрительную операцию (сделку) и в течение пяти часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки;

4) приостановить или прекратить деловые отношения с клиентом.

В случае если МФО, КС, СФУ убеждены в том, что проведение надлежащей проверки клиента приведет к разглашению информации о возникших подозрениях, МФО, КС, СФУ не должны принимать меры надлежащей проверки клиента, должны приостановить подозрительную операцию (сделку) и направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки.»;

33) в пункте 28 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

34) пункт 29 изложить в следующей редакции:

«29. Операция (сделка) с денежными средствами подлежит контролю и сообщению в орган финансовой разведки.

К операциям (сделкам), подлежащих контролю и сообщению, относятся следующие операции (сделки):

- подозрительные операции (сделки) в следующих случаях:

1) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов;

2) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства связаны с финансированием:

а) террористов и экстремистов;

б) террористических и экстремистских организаций (групп);

в) террористической и экстремистской деятельности;

г) организованных групп или преступных сообществ;

д) распространения оружия массового уничтожения.

Сообщение о подозрительной операции (сделке), включая о попытке совершения подозрительной операции (сделки), должно направляться независимо от суммы, совершенной или совершаемой операции (сделки). Перечень критериев (признаков) подозрительных операций (сделок) формируются органом финансовой разведки;

- операции (сделки) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран;

- операции (сделки), совершенные физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, преступной деятельности, а также за финансирование такой деятельности;

- операции (сделки) с наличными и безналичными денежными средствами на сумму, равную или превышающую пороговую сумму.

Перечень операций (сделок) с наличными и безналичными денежными средствами и их пороговая сумма устанавливаются Кабинетом Министров Кыргызской Республики.»;

35) пункт 30 изложить в следующей редакции:

«30. МФО, КС или СФУ обязан принять необходимые меры с целью проверки наличия в отношении клиента, уполномоченного представителя, бенефициарного владельца и контрагента клиента сведений об их участии в осуществлении (совершении) или участии в осуществлении (совершении) террористической деятельности, экстремистской деятельности, распространения оружия массового уничтожения, легализации (отмывания) преступных доходов, создания и руководства организованной группы или преступного сообщества для совершения преступлений или участия в данной группе или сообществе или оказание иного содействия данной группе или сообществу, которые содержатся в Санкционных перечнях.

Сотрудники МФО, КС или СФУ, участвующие в реализации политики по ПФПД/ЛПД, в том числе осуществляющие идентификацию клиентов и выявление операций, имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с порядком, определенным программой и процедурами МФО, КС или СФУ, должны информировать ответственного сотрудника о всех случаях выявленных операций, имеющих признаки подозрительных операций.».

24. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Правил регулирования деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний» от 1 ноября 2019 года № 2019-П-33/55-2-(НФКУ) следующие изменения:

В Правилах регулирования деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний, утвержденных вышеуказанным постановлением:

1)

в пункте 4 слово «террористической» заменить словами «преступной»;

2)

в абзацах третьем и четвертом пункта 9 слово «террористической» заменить словами «преступной».

25. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О порядке идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме» от 13 мая 2020 года № 2020-П-12/27-1-(НПА) следующие изменения:

В Порядке идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме, утвержденном вышеуказанным постановлением:

1)

пункт 4 изложить в следующей редакции:

«4. При идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме банки должны:

- обеспечить адекватную систему внутреннего контроля, включая описание процедур, связанных с применением новых технологий (новых банковских продуктов), предполагающих идентификацию клиента без личного присутствия, наличие внутренних нормативных документов по управлению рисками, в том числе мер по управлению операционным риском, риском финансирования преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ФПД/ЛПД), комплаенс-риском;

- обучить персонал, ответственный за идентификацию и верификацию клиентов и управление рисками ФПД/ЛПД, вышеуказанным процедурам и надлежащему применению настоящего Порядка;

- использовать информационные системы, программное обеспечение, достаточные для соответствия требованиям настоящего Порядка;

- раскрывать информацию об условиях и требованиях удаленной идентификации (на своем официальном интернет-сайте либо посредством используемого программного обеспечения);

- верифицировать данные клиента с использованием сведений из соответствующих государственных регистрационных систем Кыргызской Республики;

- фиксировать результаты идентификации и верификации клиентов и вести реестр клиентов, прошедших удаленную идентификацию;

- принимать меры по ограничению рисков ФПД/ЛПД по клиентам, идентифицированным в удаленном режиме, в соответствии с минимальными требованиями Приложения 1 к настоящему Порядку;

- выявлять и документировать риски ФПД/ЛПД до запуска процедур идентификации и верификации в удаленном режиме, принимая за основу требования настоящего Порядка банки вправе вводить дополнительные критерии по ограничению рисков.»;

2)

пункт 5-1 изложить в следующей редакции:

«5-1. При использовании программного обеспечения для удаленной идентификации и верификации клиентов банк должен направить соответствующее уведомление с полным описанием программного обеспечения и методами удаленной идентификации и верификации клиентов, согласно требованиям Порядка, а также утвержденный советом директоров внутренний документ по анализу рисков ФПД/ЛПД согласно законодательству Кыргызской Республики в адрес Национального банка.»;

3)

пункт 10 изложить в следующей редакции:

«10. Банк проводит проверку клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.»;

4)

пункт 17 изложить в следующей редакции:

«17. Банк проводит проверку клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.»;

5) в абзаце восьмом пункта 34 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

6) в пунктах 40, 41, 46 аббревиатуру «ФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ФПД/ЛПД»;

7) в Приложении 1 к Порядку:

- в Таблице 3:

в строке 7 столбца 2 слова «Риски финансирования терроризма» заменить словами «Риски финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов»;

в строке 11 столбца 2 слова «Риски финансирования терроризма» заменить словами «Риски финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов»;

- в строках 2,3,4 столбца 2 Таблицы 7 слово «террористической» заменить словом «преступной».

26. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О Порядке идентификации и верификации клиентов микрофинансовых организаций в удаленном режиме» от 30 сентября 2020 года № 2020-П-33/54-3-(НФКУ) следующие изменения:

В Порядке идентификации и верификации клиентов микрофинансовых организаций в удаленном режиме, утвержденном вышеуказанным постановлением:

1)

пункт 4 изложить в следующей редакции:

«4. При идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме МФО должны:

- обеспечить адекватную систему внутреннего контроля, включая описание процедур, связанных с применением новых технологий (новых продуктов), предполагающих идентификацию клиента без личного присутствия, наличие внутренних нормативных документов по управлению рисками, в том числе мер по управлению операционным риском, риском финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов (далее - ФПД/ЛПД), комплаенс-риском;

- обучить персонал, ответственный за идентификацию и верификацию клиентов и управление рисками ФПД/ЛПД, вышеуказанным процедурам и надлежащему применению настоящего Порядка;

- использовать информационные системы, программное обеспечение, достаточные для соответствия требованиям настоящего Порядка;

- раскрывать информацию об условиях и требованиях удаленной идентификации (на своем официальном интернет-сайте либо посредством используемого программного обеспечения);

- верифицировать данные клиента с использованием сведений из соответствующих государственных регистрационных систем Кыргызской Республики;

- фиксировать результаты идентификации и верификации клиентов и вести реестр клиентов, прошедших удаленную идентификацию;

- принимать меры по ограничению рисков ФПД/ЛПД по клиентам, идентифицированным в удаленном режиме в соответствии с Приложением 1 к настоящему Порядку;

- выявлять и документировать риски ФПД/ЛПД до запуска процедур идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме, принимая за основу требования настоящего Порядка. МФО вправе вводить дополнительные критерии по ограничению рисков.»;

2)

пункт 10 изложить в следующей редакции:

«10. МФО проводят проверку клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.»;

3)

пункт 17 изложить в следующей редакции:

«17. МФО проводят проверку клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.»;

4) в пункте 34 слово «террористической» заменить словами «преступной»;

5) в пунктах 40, 41 аббревиатуры «ФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ФПД/ЛПД»;

6) в Приложении 1:

в строках 2, 3, 4 столбца 2 Таблицы 4 слово «террористической» заменить словом «преступной».

27. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Правил регулирования деятельности гарантийных фондов» от 28 февраля 2024 года № 2024-П-12/8-3-(НПА) следующее изменение:

В Правилах регулирования деятельности гарантийных фондов, утвержденных вышеуказанным постановлением:

- в пункте 60 слово «террористической» заменить словом «преступной».

28. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к Кодексу корпоративного управления коммерческих банков Кыргызской Республики» от 27 декабря 2024 года № 2024-П-12/71-4-(НПА) следующее изменение:

В Положении «О минимальных требованиях к Кодексу корпоративного управления коммерческих банков Кыргызской Республики», утвержденного вышеуказанным постановлением:

- в пункте 60 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

- в пункте 94 слово «террористической» заменить словом «преступной».