Постановление Правительства КР «О проекте Закона Кыргызской Республики «О внесении изменений и дополнений в Закон Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике»

УТРАТИЛО СИЛУ в соответствии с постановлением Кабинета Министров КР от 25 марта 2022 года № 166

ПРАВИТЕЛЬСТВО КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ ПОСТАНОВЛЕНИЕ от 1 августа 2012 года № 527 О проекте Закона Кыргызской Республики "О внесении изменений и дополнений в Закон Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" В соответствии со статьей 79 Конституции Кыргызской Республики Правительство Кыргызской Республики ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Одобрить проект Закона Кыргызской Республики "О внесении изменений и дополнений в Закон Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике".

2. Направить указанный законопроект на рассмотрение в Жогорку Кенеш Кыргызской Республики.

3. Назначить председателя Национального банка Кыргызской Республики (по согласованию) официальным представителем Правительства Кыргызской Республики при рассмотрении указанного законопроекта Жогорку Кенешем Кыргызской Республики.

Премьер-министр

О.Бабанов

Проект

ЗАКОН КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

О внесении изменений и дополнений в Закон

Кыргызской Республики "О банках и банковской

деятельности в Кыргызской Республике"

Статья 1.

Внести в Закон Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" (Ведомости Жогорку Кенеша Кыргызской Республики, 1997 г., N 10, ст.471) следующие изменения и дополнения:

1. По всему тексту Закона слова "аудиторская фирма" в разных падежах и числах заменить словами "аудиторская организация" в соответствующих падежах и числах.

2. В статье 2-1:

- абзац десятый изложить в следующей редакции:

"Должностные лица банка - председатель и члены Совета директоров, председатель и члены Правления, председатель и члены Шариатского совета, главный бухгалтер, председатель и члены Кредитного комитета первого уровня, председатель и члены Комитета по управлению активами и пассивами, руководители структурных подразделений, ответственных за управление активами и пассивами, кредитную деятельность, а также лица, исполняющие их обязанности. Под "должностными лицами банка" также понимаются лица, которые определяют политику банка или имеют полномочия принимать решения, участвовать или реально участвуют в основных операциях банка, формирующих политику банка, независимо от того, работают ли эти лица на безвозмездной основе или получают вознаграждение. Данное определение распространяется также на должностных лиц материнской компании банка.";

- в абзаце тринадцатом слово "десятью" заменить словом "пятью";

- абзац четырнадцатый изложить в следующей редакции:

"- или, независимо от участия в уставном капитале юридического лица, возможность прямо или косвенно осуществлять значительное влияние на руководство и/или политику данного юридического лица.";

- абзац шестнадцатый изложить в следующей редакции:

"Инсайдеры (внутренние лица) банка - председатель и члены Совета директоров, председатель и члены Правления, председатель и члены Шариатского совета, другие должностные лица, а также лица, исполняющие их обязанности, значительные участники и любые другие физические лица, связанные с указанными лицами общими интересами.";

- в абзаце девятнадцатом слова "пятидесятью и более" заменить словами "более пятидесяти";

- абзац двадцать первый изложить в следующей редакции:

"- независимо от участия в капитале( юридического лица возможность прямо или косвенно осуществлять определяющее влияние на руководство или политику данного юридического лица.";

- абзац двадцать пятый после слов "контролирует другое" дополнить словами "юридическое или физическое";

- абзац двадцать шестой после слов "или инсайдерами" дополнить словами "этих аффилированных лиц";

- в абзаце тридцатом слова "близким родственникам (наследники первой и второй очереди согласно гражданскому законодательству)" заменить словами "родственникам, являющимся его наследниками первой, второй и третьей очереди согласно Гражданскому кодексу Кыргызской Республики";

- абзацы тридцать второй - тридцать шестой изложить в следующей редакции:

"- являющиеся родственниками - его наследниками первой, второй и третьей очереди согласно Гражданскому кодексу Кыргызской Республики;

- совместно владеющие акциями в силу заключенного договора или иным образом;

- являющиеся значительными участниками в отдельности или совместно;

- являющиеся должностным лицом или представителем другого лица.";

- в абзаце сороковом слова "близким родственником данного лица" заменить словами "родственником - его наследником первой, второй и третьей очереди согласно Гражданскому кодексу Кыргызской Республики";

- статью дополнить абзацами следующего содержания:

"Косвенное владение или управление акциями банка - возможность оказывать влияние на принятие решений:

- органами управления банка;

- значительными участниками банка или лицами, владеющими контрольным пакетом акций;

- участниками банковской холдинговой компании/банковской группы через владение акциями/долями участия в уставном капитале юридических лиц/банков, связанных друг с другом общими интересами.

Пороговое участие в капитале - единоличное либо совместно с другими лицами прямое или косвенное владение или управление одним процентом и более размещенных голосующих акций (любого типа) акционерного общества - банка. Специальный режим - режим, вводимый в банк для реализации определенных законодательством и Банком Кыргызстана целей и задач. К специальным режимам относятся временное руководство, консервация и другие меры воздействия, которые отнесены Банком Кыргызстана к специальным режимам. Цели и основания для введения определенного специального режима устанавливаются Банком Кыргызстана. Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под признаки подозрительных операций (сделок) согласно Закону Кыргызской Республики "О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем".".

3. Пункт 4 статьи 6 изложить в следующей редакции:

"4. Должностные лица органов государственной власти и управления:

1) не могут участвовать в органах управления банков или банковских холдинговых компаний, за исключением банков, в которых более пятидесяти процентов голосующих акций принадлежат государству;

2) не могут владеть и/или контролировать один и более процентов акций с правом голоса в банке или в банковской холдинговой компании.

Лица, владеющие одним и более процентами акций в банке или банковской холдинговой компании, при назначении их должностными лицами в государственные органы, должны передать все свои акции в доверительное управление на период нахождения на государственной службе. Лица, косвенно обладающие значительным участием или осуществляющие контроль над банком, при назначении их должностными лицами в государственные органы, не должны оказывать влияние на принятие решений:

- органами управления банка;

- значительными участниками банка или лицами, владеющими контрольным пакетом акций;

- участниками банковской холдинговой компании/банковской группы.".

4. В статье 7:

- пункт 2 признать утратившим силу;

- в пункте 3 слова "(в том числе холдинг-компании)" исключить.

5. В статье 8:

- пункт 1 изложить в следующей редакции:

"1. Учредителями и акционерами банка могут быть юридические и физические лица - резиденты и нерезиденты Кыргызской Республики, а также Правительство Кыргызской Республики. Акционерами (участниками) банков-резидентов государства не могут быть:

1) юридические лица, зарегистрированные в оффшорных зонах или имеющие в качестве участников лиц и/или аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, либо физических лиц, проживающих на территории оффшорных зон и/или являющихся акционерами (участниками) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Банком Кыргызстана;

2) физические лица, являющиеся резидентами оффшорных зон, проживающие на территории оффшорных зон или являющиеся акционерами (участниками) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Банком Кыргызстана;

3) юридические лица, зарегистрированные или имеющие в качестве участников лиц и/или аффилированных лиц, зарегистрированных в государствах, которые не применяют рекомендации международных организаций по разработке и внедрению международных стандартов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, либо физических лиц, проживающих на территории данных государств, или являющихся акционерами (участниками) юридических лиц, зарегистрированных в таких государствах, перечень которых устанавливается государственным уполномоченным органом Кыргызской Республики в области противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;

4) физические лица, являющиеся резидентами и/или проживающие на территории государств, которые не применяют рекомендации международных организаций по разработке и внедрению международных стандартов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или являющиеся акционерами (участниками) юридических лиц, зарегистрированных в данных государствах, перечень которых устанавливается государственным уполномоченным органом Кыргызской Республики в области противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;

5) юридические лица, зарегистрированные или имеющие в качестве участников лиц и/или аффилированных лиц, зарегистрированных в государствах, в отношении которых приняты решения (резолюции) международных организаций, к которым присоединилась Кыргызская Республика, о применении рекомендаций и/или санкций, предусматривающих запрет и/или ограничения на сотрудничество с физическими и юридическими лицами из данных государств, или являющихся акционерами (участниками) юридических лиц, зарегистрированных в таких государствах, перечень которых формируется международными организациями, членом которых является Кыргызская Республика. Уполномоченный государственный орган в сфере иностранных дел и другие государственные органы Кыргызской Республики предоставляют по запросу Банка Кыргызстана имеющуюся информацию о международных санкциях;

6) физические лица, являющиеся резидентами и/или проживающие на территории государств, в отношении которых приняты решения (резолюции) международных организаций, к которым присоединилась Кыргызская Республика, о применении санкций, предусматривающих запрет и/или ограничения на сотрудничество с физическими и юридическими лицами из данных государств, или являющиеся акционерами (участниками) юридических лиц, зарегистрированных в данных государствах, перечень которых формируется международными организациями, членом которых является Кыргызская Республика. Уполномоченный государственный орган в сфере иностранных дел и другие государственные органы Кыргызской Республики предоставляют по запросу Банка Кыргызстана имеющуюся информацию о международных санкциях.

Сделки, связанные с приобретением юридическими или физическими лицами, указанными в подпунктах 1-6 настоящего пункта, акций банков Кыргызской Республики, являются ничтожными. По таким сделкам Банк Кыргызстана вправе обращаться в суды о применении последствий недействительности ничтожной сделки. Банк обязан вести и хранить юридическое дело акционера, владеющего одним и более процентами акций. Перечень информации, подлежащей хранению в банке, определяется Банком Кыргызстана. Учредители (участники, акционеры) банка, а также аффилированные с ним лица обязаны по требованию Банка Кыргызстана представлять последнему учредительные документы, финансовую и иную отчетность, документы, удостоверяющие личность учредителей (акционеров, участников), а также сведения об их финансовом состоянии и проводимых операциях.";

- пункт 3 изложить в следующей редакции:

"3. Юридические лица, не занимающиеся банковской и/или финансовой деятельностью, не могут осуществлять значительное участие или контроль над банком. Виды и критерии финансовой деятельности и деятельности, связанной с банковской и/или финансовой деятельностью, определяются нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана.".

6. В первом предложении пункта 4 статьи 9 слова "изменениями в составе участников банка, влияющих на управление и контроль за его деятельностью," исключить.

7. В статье 11:

- пункт 3 изложить в следующей редакции:

"3. Уставный капитал банка формируется в безналичной форме только за счет денежных средств учредителей (акционеров), только в национальной валюте Кыргызской Республики и должен быть оплачен в размере, не менее установленного Банком Кыргызстана. Не допускается использование для формирования уставного капитала основных средств и нематериальных активов. Уставный капитал банка не может быть сформирован и в последующем увеличен за счет денежных средств лиц, указанных в подпунктах 1-6 пункта 1 статьи 8 настоящего Закона. Требования по уставному капиталу банков устанавливаются Банком Кыргызстана.";

- статью дополнить пунктом 3-1 следующего содержания:

"3-1. Банк не имеет права выкупать и принимать в залог собственные акции.".

8. В статье 14:

- абзац второй пункта 1-1 после слова "акционерах" дополнить словами ", значительных участниках";

- абзац третий пункта 1-1 изложить в следующей редакции:

"- информацию, указанную в подпункте 4 пункта 1 настоящей статьи в отношении всех своих акционеров, значительных участников и контролирующих лиц;".

9. В статье 17:

- название статьи изложить в следующей редакции:

"Основания для отказа в выдаче лицензии и аннулирования предварительного разрешения Банка Кыргызстана на выдачу лицензии";

- пункт 1 изложить в следующей редакции:

"1. После рассмотрения документов, предусмотренных статьей 14 настоящего Закона, Банк Кыргызстана может дать предварительное разрешение на выдачу лицензии банку.";

- дополнить подпунктом 1-1 следующего содержания:

"1-1. Банк Кыргызстана может отказать заявителю в выдаче предварительного разрешения по любому из следующих оснований:

1) несоответствия учредительных или иных документов, поданных для получения лицензии, требованиям, установленным в настоящем Законе и предъявляемым согласно законодательству Кыргызской Республики;

2) представления документов не в полном объеме, установленном настоящим Законом. При устранении заявителем указанных препятствий заявление рассматривается на общих основаниях;

3) несоответствия лиц, указанных в подпунктах 4-7 пункта 1 статьи 14 настоящего Закона, требованиям, установленным Банком Кыргызстана;

4) несоответствия размера, структуры, источника формирования минимального уставного капитала банка требованиям статьи 11 настоящего Закона;

5) неоплаты минимального уставного капитала в установленные Банком Кыргызстана сроки;

6) представления заявителем документов на получение лицензии, содержащих недостоверные сведения или информацию;

7) невнесения оплаты за лицензию;

8) наличия в отношении заявителя вступившего в силу решения суда, запрещающего ему заниматься данным видом деятельности;

9) непредставления Банку Кыргызстана полной информации о банковской группе, куда будет входить банк;

10) непредставления Банку Кыргызстана полной информации о происхождении и источниках денежных средств, а именно, если:

- из представленной информации нельзя определить происхождение и источники происхождения денежных средств;

- согласно представленной информации источник происхождения денежных средств не соответствует требованиям и критериям, установленным Банком Кыргызстана;

11) при несоответствии акционеров требованиям статьи 44 настоящего Закона.".

10. В статье 18:

- абзац седьмой пункта 1 после слов "могут осуществлять" дополнить словом "только";

- абзац пятый пункта 3 после слов "могут осуществлять" дополнить словом "только";

- дополнить пунктом 4 следующего содержания:

"4. Банк не вправе создавать и/или приобретать дочернюю или зависимую компанию, если:

1) компания зарегистрирована и/или осуществляет свою деятельность на территории оффшорных зон и государств, указанных в подпунктах 1-6 пункта 1 статьи 8 настоящего Закона;

2) другими учредителями (участниками) компании являются лица, указанные в подпунктах 1-6 пункта 1 статьи 8 настоящего Закона.".

11. В статье 19:

- в абзаце первом пункта 2 слово "уведомления" заменить словом "ходатайства";

- пункт 2 дополнить абзацем третьим следующего содержания:

"Банк не вправе открывать филиалы на территории оффшорных зон и государств, указанных в подпунктах 1-6 пункта 1 статьи 8 настоящего Закона.";

- пункт 3 признать утратившим силу;

- пункт 4 дополнить абзацем вторым следующего содержания:

"На территории Кыргызской Республики не допускается открытие филиалов зарубежных банков, подпадающих под определения юридических лиц, указанных в подпунктах 1, 3, 5 пункта 1 статьи 8 настоящего Закона.";

- в подпункте 5 пункта 5 слова "и владельцах" заменить словами "владельцах, значительных участниках и контролирующих лицах;".

12. В статье 20:

- пункт 2 дополнить абзацем вторым следующего содержания:

"Банк не вправе открывать представительства на территории оффшорных зон и государств, указанных в подпунктах 1-6 пункта 1 статьи 8 настоящего Закона.";

- пункт 3 дополнить абзацем третьим следующего содержания:

"На территории Кыргызской Республики не допускается открытие представительств иностранных банков, подпадающих под определения юридических лиц, указанных в подпунктах 1, 3, 5 пункта 1 статьи 8 настоящего Закона.".

13. В статье 24:

- пункт 1 изложить в следующей редакции:

"1. Деловая активность банка осуществляется непосредственно по направлению, определенному Советом директоров банка. Совет директоров банка наблюдает за управлением банка, представляет всех акционеров и отчитывается перед акционерами на каждом ежегодном общем собрании акционеров банка. Совет директоров ответственен за:

1) формулировку, утверждение, пересмотр и обновление, соответствие всех бизнес-стратегий, бизнес-планов и политик банка законодательству Кыргызской Республики, целям создания банка, масштабу и сложности его деятельности и финансовому состоянию;

2) определение основных рисков, которым подвержен банк, установление приемлемых уровней основных рисков, периодическую оценку адекватности установленных уровней рисков с учетом результатов деятельности банка;

3) осуществление надзорных мер в отношении действий Правления банка, предпринимаемых для выявления, измерения, мониторинга и контроля за соблюдением установленных уровней рисков;

4) формирование и сохранение, в том числе посредством постоянного мониторинга деятельности Правления банка, адекватной и эффективной системы внутреннего контроля, обеспечивающей:

- адекватность и эффективность деятельности банка в области противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и отмыванию (легализации) доходов, полученных преступным путем, а также предотвращения вовлечения банка в проведение операций, имеющих признаки подозрительных операций, включая также следующие компоненты: оценку эффективности внутреннего контроля службой внутреннего аудита банка, назначение ответственного должностного лица и соответствующее обучение сотрудников банка;

- предотвращение вовлечения банка и его должностных лиц в деятельность, осуществление действий (бездействие), которые могут относиться к нездоровой и небезопасной банковской практике;

- достоверность и своевременность предоставления банком информации, сведений, финансовой, регулятивной и иной отчетности Национальному банку и другим уполномоченным государственным органам;

- достоверность и своевременность предоставления банком сведений и финансовой отчетности для внешних пользователей;

- сохранность и безопасность активов банка, предотвращение финансовых махинаций, мошенничества и должностных злоупотреблений;

5) формирование и адекватность системы мер по максимально возможному обеспечению сохранности и безопасности активов банка в условиях чрезвычайных ситуаций, позволяющей организовать деятельность банка адекватно сложившимся обстоятельствам;

6) совместно с Правлением банка за формирование и поддержание эффективного корпоративного управления в банке, формирование и поддержание этических и честных стандартов корпоративной культуры внутри банка, предусматривающего важность и значение внутреннего контроля на всех уровнях и по всем направлениям деятельности банка.

Председатель и члены Совета директоров банка несут ответственность за проводимую банком политику и за осуществление контроля в отношении деятельности комитетов, созданных Советом директоров. Председатель и члены Совета директоров несут ответственность за бездействие по вопросам, ответственность за выполнение которых возложена на Совет директоров.";

- пункт 4 дополнить абзацами третьим-шестым следующего содержания:

"Более одной второй состава Совета директоров банка должно состоять из граждан Кыргызской Республики. В случае, если более пятидесяти процентов оплаченного уставного капитала банка приходится на долю международных финансовых организаций, определенных Банком Кыргызстана, и/или материнского банка, не являющегося резидентом Кыргызской Республики, то:

- более одной второй состава Совета директоров банка должно состоять из граждан Кыргызской Республики, или;

- более одной трети состава Совета директоров банка должно состоять из граждан Кыргызской Республики, если материнский банк имеет международный долгосрочный кредитный рейтинг не ниже уровня "А", согласно шкале рейтингов международного рейтингового агентства "Standard & Poor's" или эквивалентного рейтинга других аналогичных рейтинговых агентств, и в отношении материнского банка, банковской группы или банковской холдинговой компании, в состав которой входит банк, осуществляется надзор на консолидированной основе органом надзора страны-участницы ОЭСР.";

- пункт 5 изложить в следующей редакции:

"5. К исключительным полномочиям Совета директоров банка относится принятие решений по следующим вопросам:

1) определение стратегических целей банка и формирование его политики, а также контроль за их реализацией Правлением банка;

2) определение, принятие, мониторинг и обновление внутренней политики по всем видам деятельности банка;

3) утверждение или отстранение председателя Правления банка, а также утверждение или отстранение членов Правления банка по представлению председателя Правления банка;

4) утверждение, определение условий и размера оплаты труда главных специалистов (в случае отсутствия соответствующих структурных подразделений в банке) или руководителей подразделений (служб), осуществляющих внутренний аудит, организацию контроля за рисками и контроль в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, предотвращения вовлечения банка в проведение операций, имеющих признаки подозрительных операций;

5) определение условий и размера оплаты труда председателя и членов Правления банка;

6) утверждение организационной структуры банка;

7) проведение проверок деятельности исполнительных органов и должностных лиц банка, принятие мер по итогам указанных проверок;

8) Принятие решения о создании и/или ликвидации филиалов и представительств банков;

9) рассмотрение результатов и принятие мер по итогам проверок внешних, внутренних аудиторов и органов банковского надзора;

10) осуществление контроля за исполнением решений общих собраний акционеров.";

- второе предложение абзаца третьего пункта 6 изложить в следующей редакции:

"Протокол и стенографический отчет заседания Совета директоров должны быть подписаны председательствующим, членами Совета директоров, присутствовавшими на заседании, и секретарем Совета.";

- в подпунктах 1 и 2 пункта 8-2 слова "близким родственником" заменить словами "родственником (наследником первой, второй и третьей очереди согласно Гражданскому кодексу Кыргызской Республики)";

- во втором предложении абзаца первого пункта 10 слова "отозвать или приостановить действие лицензии" заменить словами "отозвать лицензию".

14. В статье 25:

- абзацы четвертый-восьмой пункта 1 изложить в следующей редакции:

"Правление банка ответственно за:

1) исполнение бизнес-планов (стратегий) и политик, утвержденных Советом директоров банка;

2) развитие и своевременное внедрение процессов, которые выявляют, измеряют, производят мониторинг и обеспечивают контроль рисков, которым подвержены банки, и принятие мер по обеспечению соблюдения их приемлемого уровня, утвержденного Советом директоров банка;

3) обеспечение адекватной системы управления банком, которая ясно определяет ответственность, полномочия и взаимоотношения органов, структурных подразделений, должностных лиц и служащих банка;

4) реализацию адекватной и эффективной системы внутреннего контроля, а также мониторинг адекватности и эффективности системы внутреннего контроля;

5) реализацию и поддержание эффективного корпоративного управления в банке, поддержание и соблюдение этических и честных стандартов корпоративной культуры внутри банка, которые придают особое значение наличию внутреннего контроля по всем направлениям деятельности банка;

6) реализацию эффективного внутреннего контроля за системой противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, предотвращения вовлечения банка в проведение операций, имеющих признаки подозрительных операций;

7) своевременность и адекватность мер, принимаемых в целях соблюдения требований Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" по приостановлению операции (сделки) физических и юридических лиц, если имеются достоверные сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности (финансировании терроризма или экстремизма), на основании информации должностного лица по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;

8) предотвращение осуществления деятельности, действий (бездействия) банка, которые могут относиться к нездоровой и небезопасной банковской практике;

9) предоставление банком достоверной и своевременной информации, сведений, финансовой, регулятивной и иной отчетности Национальному банку и другим уполномоченным государственным органам в соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики;

10) предоставление банком достоверных и своевременных сведений и финансовой отчетности внешним пользователям;

11) доведение до сведения соответствующих сотрудников банка бизнес-планов (стратегий) и политик, а также приемлемых уровней рисков, утвержденных Советом директоров банка;

12) внедрение и эксплуатацию в банке информационных систем, обеспечивающих предоставление достоверной и исчерпывающей информации о деятельности банка и обеспечение безопасности информационной системы банка;

13) реализацию максимально возможных мер по обеспечению сохранности и безопасности активов банка в условиях чрезвычайных ситуаций, а также осуществление деятельности банка, адекватной сложившимся обстоятельствам.

Председатель и члены Правления банка несут ответственность за реализацию политик банка и контроль за операционной деятельностью структурных подразделений банка, в том числе обособленных. Председатель и члены Правления банка несут ответственность за бездействие по вопросам, ответственность за выполнение которых возложена на Правление банка.";

- абзац первый пункта 3 дополнить предложением вторым следующего содержания:

"Более одной второй состава Правления банка должно состоять из граждан Кыргызской Республики.";

- абзац третий пункта 4 изложить в следующей редакции:

"Протокол и стенографический отчет заседания Правления должны быть подписаны председательствующим, членами Правления банка, присутствовавшими на заседании, и секретарем Правления банка.".

15. В статье 25-2:

- пункт 3 дополнить предложением третьим следующего содержания:

"Председателем и членами Правления банка, руководителями структурных подразделений банка, в том числе обособленных, а также сотрудниками, находящимися в подчинении один у другого, не могут быть назначены лица, являющиеся родственниками (наследниками первой, второй и третьей очереди согласно Гражданскому кодексу Кыргызской Республики).";

- пункт 5 изложить в следующей редакции:

"5. Банк должен иметь надежные информационные системы, которые охватывают все значимые сферы деятельности и операции банка. Эти системы, включая данные в электронной форме, должны быть защищены соответствующими инструментами и технологиями. Банк должен обеспечить адекватный деятельности банка уровень безопасности информационных систем (активов), позволяющий минимизировать возможные потери, вызванные действиями злоумышленников, аварийными сбоями и ошибками персонала. Мониторинг их надежности осуществляется внутренним аудитором банка.";

- в пункте 6 слова ", связанных с финансированием терроризма и легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем" исключить.

16. В статье 26:

- абзац первый пункта 1 после слов "внутреннего контроля в банке" дополнить словами "по всем направлениям деятельности банка, в том числе аудит информационных систем/аппаратно-программных комплексов (IТ-аудит),";

- пункт 1 дополнить абзацем третьим следующего содержания:

"Отчет внутреннего аудитора предоставляется Совету директоров для принятия мер по устранению выявленных нарушений и Правлению банка - для реализации мер по устранению и недопущению в деятельности банка выявленных нарушений.".

17. Дополнить статьей 26-1 следующего содержания:

"Статья 26-1. Комитеты Совета директоров банка

1. В банке могут быть созданы Комитет по кадрам и Комитет по вознаграждениям, назначаемые сроком на один год Советом директоров банка. В состав комитетов входят члены Совета директоров и приглашенные Советом директоров независимые специалисты, не являющиеся акционерами банка.

Комитет по кадрам и Комитет по вознаграждениям создаются с целью содействия Совету директоров по тем вопросам и направлениям деятельности, для реализации которых создан каждый комитет, и должны созываться Советом директоров или двумя членами соответствующего комитета не реже одного раза в квартал.

2. Основными функциями Комитета по кадрам являются:

1) выработка рекомендаций Совету директоров по вопросам назначения, замены и замещения председателя и членов Правления банка, главного бухгалтера банка, начальников отделов или главных специалистов (в случае отсутствия соответствующего структурного подразделения в банке), осуществляющих внутренний аудит, контроль за рисками и контроль в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, предотвращения вовлечения банка в проведение операций, имеющих признаки подозрительных операций, а также руководителей филиалов;

2) оказание содействия привлечению к управлению банком квалифицированных специалистов.

3. Основными функциями Комитета по вознаграждениям являются:

1) выработка принципов и критериев определения размера вознаграждения и материального стимулирования председателя и членов Правления банка, а также сотрудников банка;

2) выработка рекомендаций Совету директоров по вопросам назначения размера вознаграждения и материального стимулирования председателя и членов Правления банка;

3) обеспечение контроля за выплатой вознаграждения председателю и членам Правления банка;

4) обеспечение соответствия вознаграждения стратегии и результатам работы банка, что должно быть отражено в политике вознаграждений банка.".

18. В абзаце третьем пункта 2 статьи 28 слово "десять" заменить словом "один".

19. В статье 29:

- пункт 1 дополнить предложением следующего содержания:

"Акционеры, вступающие во владение акциями банка (покупка, дарение, вступление в наследство и т.д.) от одного процента и более, обязаны предоставить в банк информацию, установленную требованиями нормативных правовых актов Банка Кыргызстана, в течение десяти рабочих дней с момента совершения сделки, для формирования банком юридических дел по акционерам, а акционеры, являющиеся иностранными лицами - в течение 30 календарных дней.";

- пункт 3 изложить в следующей редакции:

"3. В реестр акционеров вносятся данные о каждой именной акции, дате приобретения акции, а также количестве таких акций у каждого из акционеров, с указанием реквизитов (место нахождения и регистрационный номер - для акционеров - юридических лиц и документ, удостоверяющий личность и местожительство, - для акционеров - физических лиц), исходящий номер и дату письма-согласия Банка Кыргызстана в случае, если акционер является владельцем акций, начиная с порогового участия в капитале банка, а также иные сведения в соответствии с законодательством.";

- пункт 4 дополнить абзацем третьим следующего содержания:

"Банк обязан уведомлять Банк Кыргызстана обо всех изменениях в реестре акционеров не реже одного раза в месяц. В случае изменений в составе акционеров, связанных с приобретением либо отчуждением пакета акций, превышающего один процент от размера оплаченного уставного капитала, банк обязан уведомить Банк Кыргызстана об указанных изменениях в течение трех рабочих дней с момента получения реестра акционеров.";

- пункт 5 дополнить абзацем пятым следующего содержания:

"Акционеры, совместно владеющие акциями банка, согласно требованиям статьи 2-1 настоящего Закона, и банк, осведомленный о совместном владении акциями банка, обязаны сообщить об этом специализированному регистратору. Специализированный регистратор обязан внести в реестр информацию о совместном владении акциями банка.".

20. В абзаце первом пункта 3 статьи 30 слово "десяти" заменить словом "пяти".

21. Статью 31 дополнить пунктом 2-1 следующего содержания:

"2-1. Банку запрещается проводить любые операции и сделки, разрешенные для банков настоящим Законом, с лицами, указанными в подпунктах 1-2 пункта 1 статьи 8 настоящего Закона, а также лицами, действующими по доверенности в их пользу. Банк Кыргызстана вправе запретить любые операции и сделки, разрешенные для банков настоящим Законом, с лицами, указанными в подпунктах 3-6 пункта 1 статьи 8 настоящего Закона, а также лицами, действующими по доверенности в их пользу. Решение о запрете таких операций принимается Банком Кыргызстана на основании решений уполномоченных государственных органов государства.".

22. Пункт 3 статьи 32 изложить в следующей редакции:

"3. Недвижимость, полученная банком в результате покупки, отчуждения или передачи в качестве обеспечения выданных ранее кредитов, не может удерживаться банком более трех лет.".

23. В статье 33:

- подпункт 8 пункта 1 признать утратившим силу;

- пункт 2 дополнить подпунктами 9 и 10 следующего содержания:

"9) покупать и продавать ценные бумаги от своего имени для собственных целей;

10) осуществлять операции по финансовому лизингу.";

- пункт 3 дополнить подпунктом 4 следующего содержания:

"4) операции с производными финансовыми инструментами (деривативы).";

- пункт 4 изложить в следующей редакции:

"4. Банк вправе получить лицензию другого уполномоченного государственного органа на осуществление соответствующей деятельности только при наличии предварительного разрешения Банка Кыргызстана.".

24. Пункт 6 статьи 35 дополнить абзацами третьим и четвертым следующего содержания:

"Банк обязан реализовать предмет залога, в первую очередь, путем публичных торгов. Банк информирует общественность о предстоящих публичных торгах залоговым имуществом в порядке, установленном законодательством, не раскрывая при этом информацию о собственнике предмета залога.".

25. Пункт 2-1 статьи 37 изложить в следующей редакции:

"2-1. Банк не имеет права кредитовать инсайдеров и аффилированных лиц, если условия предоставления таких кредитов являются более благоприятными, чем по кредитам, выданным в аналогичных условиях заемщикам, не являющимся инсайдерами, аффилированными лицами или сотрудниками банка, или любыми другими лицами, не имеющими с банком общих интересов. Банк Кыргызстана в соответствии с требованиями настоящей статьи может устанавливать требования к инсайдерам и аффилированным лицам.".

26. В статье 39:

- подпункты 7-9 пункта 2 изложить в следующей редакции:

"7) временно приостанавливать, ограничивать или запрещать проведение банковских операций;

8) отозвать банковскую лицензию;

9) ввести в банк специальный режим.";

- пункт 4 дополнить абзацами вторым-шестым следующего содержания:

"Банк Кыргызстана осуществляет надзор на консолидированной основе в отношении:

- банка, лицензируемого Банком Кыргызстана, и его дочерних и/или зависимых компаний;

- банковской группы, состоящей из банковской холдинговой компании, созданной на территории Кыргызской Республики, одной из дочерних и/или зависимых компаний, которой является банк, лицензируемый Банком Кыргызстана;

- группы юридических лиц, занимающихся банковской и/или финансовой деятельностью на территории Кыргызской Республики, в состав которой также входит банк, лицензируемый Банком Кыргызстана, контроль над которыми осуществляет одно и то же лицо, единолично или совместно с другими лицами.

В случае, если в группе юридических лиц, занимающихся банковской и/или финансовой деятельностью, над которыми контроль осуществляет одно и тоже лицо, единолично или совместно с другими лицами, отсутствует материнская компания, то уполномоченное соответствующим решением контролирующего лица и согласованное с Банком Кыргызстана юридическое лицо, занимающееся банковской и/или финансовой деятельностью, выполняет требования, установленные Банком Кыргызстана, в том числе по предоставлению информации и отчетности.".

27. Пункт 1 статьи 39-2 изложить в следующей редакции:

"1. В случаях обнаружения Банком Кыргызстана вовлечения банка в нездоровую и небезопасную банковскую практику или ситуацию, которая угрожает интересам вкладчиков, других кредиторов банка и/или в целом банковской системы, а также неправомерных действий (бездействия) должностных лиц, работников банка и аффилированных лиц, нарушений нормативных правовых актов Банка Кыргызстана, нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов, которые могут угрожать безопасности и стабильности банка, Банк Кыргызстана вправе применить к банку, его должностным и аффилированным лицам меры воздействия, установленные законодательством. Деятельность банка, его действия (бездействие), создающие реальную угрозу и высокую вероятность потерь или убытков для вкладчиков и других кредиторов банка, акционеров или банковской системы, считаются нездоровой и небезопасной банковской практикой. Признаки деятельности, действия (бездействия) банка, характеризующие нездоровую и небезопасную банковскую практику устанавливаются Банком Кыргызстана. Порядок применения мер воздействия устанавливается Банком Кыргызстана.".

28. Абзац второй статьи 41 изложить в следующей редакции:

"В целях выполнения возложенных на него функций, уполномоченный инспектор может запрашивать у банка и его должностных лиц в устной и письменной форме необходимую информацию, сведения и документы, объяснения и уточнения.".

29. Пункт 1 статьи 43 изложить в следующей редакции:

"1. Банки, акционеры, значительные участники банка или любой участник банковской группы и лица, имеющие с банком общие интересы, обязаны предоставлять Банку Кыргызстана любую необходимую информацию, которой они располагают, в целях осуществления Банком Кыргызстана надзорных функций, в соответствии с настоящим Законом.".

30. В статье 44:

- название статьи после слова "приобретения" дополнить словами "порогового участия в капитале,";

- пункт 1 изложить в следующей редакции:

"1. Любое физическое или юридическое лицо, вне зависимости от способа приобретения акций, обязано получить предварительное разрешение Банка Кыргызстана, если намеревается единолично или совместно с другими лицами приобрести пороговое участие в капитале банка. Для получения предварительного разрешения Банка Кыргызстана указанные лица обязаны подать заявку в письменной форме в Банк Кыргызстана. Предварительное разрешение Банка Кыргызстана необходимо также получить, если в результате дополнительного приобретения акций банка или иным образом, в том числе в результате возврата акций банка к предыдущим акционерам на основании решения суда, любое физическое или юридическое лицо становится прямо или косвенно:

- владельцем порогового участия в капитале;

- будет осуществлять прямое или косвенное владение или управление более, чем пятью, десятью, двадцатью, тридцатью четырьмя, пятьюдесятью и шестьюдесятью шестью процентами голосующих акций банка.

Если источником приобретения акций банка являются денежные средства на счетах в банках, в дополнение к уведомлению необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие денежных средств. Требования к документам и письму-уведомлению устанавливаются нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана.";

- абзац второй пункта 3 дополнить предложением вторым следующего содержания:

"Признаки качества деловой репутации определяются Банком Кыргызстана.";

- дополнить пунктами 6-1, 6-2 следующего содержания:

"6-1. В целях настоящей статьи Банк Кыргызстана имеет право требовать у банка, а банк обязан представить информацию о владельцах порогового участия в капитале банка. Порядок представления информации определяется банком Кыргызстана. 6-2. Владельцы порогового участия в капитале банка обязаны представить необходимую информацию банку в соответствии с требованиями пункта 6-1 настоящей статьи.";

- пункты 7-9 изложить в следующей редакции:

"7. Если станут известны факты приобретения каким-либо лицом порогового участия в капитале, значительного участия или контроля над банком без предварительного письменного согласия Банка Кыргызстана, такая сделка является ничтожной в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. По таким сделкам Банк Кыргызстана вправе обращаться в суд о применении последствий недействительности ничтожной сделки.

8. Банк Кыргызстана должен отозвать свое согласие, ранее выданное заявителю в соответствии с настоящей статьей, если станут известны факты предоставления им недостоверной информации для получения согласия на приобретение порогового участия в капитале, значительного участия, контрольного пакета акций банка, которые в свою очередь привели к возникновению случаев, указанных в подпунктах 1-10 пункта 4 настоящей статьи.

9. В случаях, указанных в пунктах 7 и 8 настоящей статьи, лицо, со стороны которого выявлено нарушение, обязано прекратить осуществление влияния на руководство или политику банка (включая прямое или косвенное осуществление права голоса) и должно быть лишено права голоса по принадлежащим ему акциям. Все ранее принятые им решения путем голосования по принадлежащим ему акциям, с момента их приобретения, считаются недействительными и должны быть аннулированы в порядке, установленном законодательством.

В случае, указанном в пункте 8 настоящей статьи, лицо, со стороны которого выявлено нарушение, обязано продать свою долю лицам, не связанным с ним, в течение трех месяцев со дня выставления такого требования Банком Кыргызстана.";

- дополнить пунктами 11-12 следующего содержания:

"11. Любое юридическое или физическое лицо, нарушающее требования настоящей статьи и нормативных правовых актов Банка Кыргызстана, разработанных в целях реализации настоящей статьи, или осуществляющее деятельность, направленную на нарушение ее требований, будет признано как участвующее в:

- введении в заблуждение Банка Кыргызстана;

- сокрытии информации о конечном бенефициаре (выгодоприобретателе);

- осуществлении фиктивных сделок.

12. Банк Кыргызстана вправе провести проверку по установлению реальных владельцев (конечных выгодоприобретателей) акций банка. При необходимости Банк Кыргызстана вправе привлечь к проверке представителей правоохранительных органов и иных уполномоченных государственных органов.

По итогам проведенной проверки Банк Кыргызстана, при наличии достаточных оснований для признания того, что акционеры, включенные в реестр акционеров, не являются реальными владельцами (конечными выгодоприобретателями) акций банка, вправе передать материалы в правоохранительные органы для дальнейшего расследования.".

31. В пункте 1 статьи 45:

- в абзаце первом слова "включая требование о применении любой" заменить словами "а также применить любую";

- подпункт 2 после слов "заключение с банком" дополнить словами "и/или с его акционерами";

- подпункт 6 изложить в следующей редакции:

"6) требование о смене руководства банка;";

- подпункт 8 изложить в следующей редакции:

"8) введение в банк специального режима;".

32. В статье 45-1:

- в пункте 1:

слова "значительный участник" в различных падежах и числах заменить словами "владелец порогового участия в капитале" в соответствующих падежах и числах; в подпункте 3 слова "приостановить или" исключить;

- подпункты 6-7 пункта 2 изложить в следующей редакции:

"6) ввести специальный режим;

7) ввести ограничение на проведение банковских операций.";

- пункт 3 дополнить подпунктом 5 следующего содержания:

"5) предоставления недостоверной информации акционерами, потенциальными членами Совета директоров или должностными лицами банка.";

- подпункт 5 пункта 6 изложить в следующей редакции:

"5) ввести специальный режим;";

- абзац девятый пункта 7 изложить в следующей редакции:

"В случае, если должностное лицо банка или банковской холдинговой компании привлечено в качестве обвиняемого по уголовному делу, Банк Кыргызстана должен издать предписание о временном отстранении данного лица от должности в установленном законом порядке, а в случае признания данного лица виновным в совершении уголовного преступления - издать требование/предписание об освобождении его от должности.";

- пункт 7 дополнить абзацами одиннадцатым и двенадцатым следующего содержания:

"Председатель или любой член Совета директоров, значительные участники, должностные лица банка, которые участвуют, позволяют или с согласия которых допущено возможное нарушение требований настоящего Закона и/или нормативных правовых актов Банка Кыргызстана, будут персонально ответственны за возмещение любых убытков, которые банк, его акционеры, вкладчики, другие кредиторы понесли в результате указанных нарушений. Председатель или любой член Совета директоров, значительные участники, должностные лица банка, которые участвуют, позволяют или с согласия которых допущено возможное нарушение требования внутренних политик и процедур внутреннего контроля, будут персонально ответственны за возмещение любых убытков, которые банк, его акционеры, вкладчики, другие кредиторы понесли в результате указанных нарушений.";

- дополнить пунктом 11 следующего содержания:

"11. Банк Кыргызстана раскрывает информацию о принятых мерах воздействия в отношении банка в соответствии с настоящим Законом и о любом изменении или прекращении таких мер. Публикация подобной информации не является раскрытием банковской тайны. Порядок раскрытия такой информации определяется Банком Кыргызстана.".

33. Статью 49-2 изложить в следующей редакции:

"Статья 49-2. Деятельность банковских групп

1. Компании, входящие в банковскую группу, могут осуществлять только банковскую и/или финансовую деятельность, а также деятельность, связанную с банковской и/или финансовой деятельностью, включая владение акциями участников группы, в случае с банковскими холдинговыми компаниями, как это определено Банком Кыргызстана.

2. Банковские холдинговые компании (управляющие компании), создаваемые исключительно с целью управления компаниями, входящими в банковскую группу, должны создаваться в форме акционерного общества.

3. Банковская холдинговая компания или банк, находящийся во главе банковской группы, несет ответственность за соответствие деятельности всей банковской группы требованиям Банка Кыргызстана.

4. Совет директоров (наблюдательный орган) и Правление (исполнительный орган) банковской холдинговой компании или банка, в том числе нерезидентов Кыргызской Республики, находящихся во главе банковской группы, должны обеспечить надлежащий обмен необходимой информацией между всеми участниками банковской группы.

5. Материнская компания, в том числе нерезидент Кыргызской Республики, при наличии фактов или обстоятельств, которые могут негативно повлиять на деятельность ее дочерней и/или зависимой компании, лицензируемой Банком Кыргызстана, своевременно информирует об этом данную компанию, а также в течение срока, установленного нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана, направляет в Банк Кыргызстана письменное уведомление с описанием данных фактов или обстоятельств и предпринимаемых мер по недопущению такого влияния. Под негативным влиянием понимаются факты или обстоятельства, которые привели или могут привести к нарушению дочерней и/или зависимой компании, лицензируемой Банком Кыргызстана, законодательства Кыргызской Республики и угрожают или могут угрожать финансовой стабильности данной компании.

Дочерняя и/или зависимая компания, лицензируемая Банком Кыргызстана, при получении вышеуказанной информации от материнской компании, письменно извещает об этом Банк Кыргызстана в течение срока, установленного Банком Кыргызстана.

6. В случае наличия угрозы финансовому состоянию компании, лицензируемой Банком Кыргызстана, возникающей в результате участия в банковской группе, дочерняя и/или зависимая компания, лицензируемая Банком Кыргызстана, в течение срока, установленного Банком Кыргызстана, письменно сообщает Банку Кыргызстана об этом, с описанием предпринимаемых мер по недопущению такого воздействия.".

34. В статье 49-4:

- пункт 1 изложить в следующей редакции:

"1. Должностные лица банковской холдинговой компании или банка, находящегося во главе банковской группы, члены Совета директоров (наблюдательного органа), Правления (исполнительного органа) должны соответствовать минимальным квалификационным требованиям, установленным Банком Кыргызстана. Попечительские обязанности, которые применяются к членам Совета директоров и Правления банков, также применяются и к членам наблюдательного органа и исполнительного органа управления банковских холдинговых компаний. Лицо не может быть членом наблюдательного органа банковской холдинговой компании и должно быть отстранено от занимаемой должности:

1) если оно имеет судимость, неснятую и/или непогашенную в установленном законодательством порядке;

2) если оно являлось руководителем юридического лица, подвергнутого процедуре банкротства методом ликвидации;

3) если оно было лишено права входить в состав органов управления юридического лица или заниматься профессиональной деятельностью в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;

4) если оно является членом исполнительного органа банковской холдинговой компании.";

- дополнить пунктом 1-1 следующего содержания:

"1-1. Совет директоров (наблюдательный орган) и Правление (исполнительный орган) банковской холдинговой компании или банка, находящегося во главе банковской группы, несут ответственность за установление и реализацию общих политик и стратегии банковской группы с целью определения оптимальной структуры управления ее дочерними и/или зависимыми компаниями, которая будет содействовать осуществлению эффективного и последовательного контроля за деятельностью банковской группы в целом.".

35. В статье 49-5:

- пункт 1 дополнить абзацем седьмым следующего содержания:

"Банк, находящийся во главе банковской группы, или банковская холдинговая компания, в том числе материнская компания-нерезидент Кыргызской Республики, уведомляет Банк Кыргызстана об изменениях, вносимых в учредительные документы, уставы, структуру дочерних или зависимых компаний, расширении их деятельности, смене должностных лиц в дочерних или зависимых компаниях, а также информирует о создании и/или приобретении дочерних и/или зависимых компаний дочерними компаниями банка в сроки, установленные нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана.";

- дополнить пунктом 1-1 следующего содержания:

"1-1. Любой участник банковской группы должен раскрывать и представлять в Банк Кыргызстана информацию о своей деятельности в форме, порядке и сроки, установленные Банком Кыргызстана.";

- пункт 2 изложить в следующей редакции:

"2. Банковская холдинговая компания должна предоставлять в Банк Кыргызстана информацию о членах Совета директоров (наблюдательного органа) и Правления (исполнительного органа), о значительных участниках, о лицах, прямо или косвенно осуществляющих контроль, вместе с информацией согласно статье 44 настоящего Закона, касающейся соответствия данных должностных лиц критериям, определенным Банком Кыргызстана, в срок, установленный нормативными правовыми актами Банка Кыргызстана.".

36. Статью 53 изложить в следующей редакции:

"Статья 53. Запрещение использования счетов в преступных целях и в целях проведения операций, противоречащих законодательству

1. В целях защиты репутации Кыргызской Республики и ее финансовой и банковской системы, недопущения использования банков в операциях, связанных с финансированием терроризма и легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, а также в целях защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков запрещено использование банковских счетов в преступных целях и для проведения операций, противоречащих законодательству Кыргызской Республики. Банк Кыргызстана на основе законодательства и международных договоров, вступивших в силу в установленном законом порядке, участницей которых является Кыргызская Республика, по данному вопросу вправе издавать нормативные акты.

2. В случае выявления факта использования клиентами своих банковских счетов в преступных целях, а также в целях проведения операций, противоречащих законодательству Кыргызской Республики, председатель и члены Совета директоров, а также председатель и члены Правления банка, независимо от распределения обязанностей согласно внутренним документам банка, несут солидарную ответственность за неисполнение требований статьи 25-2 настоящего Закона.".

Статья 2.

Настоящий Закон вступает в силу по истечении одного месяца со дня официального опубликования.

Президент Кыргызской Республики

СПРАВКА-ОБОСНОВАНИЕ

к проекту Закона Кыргызской Республики

"О внесении изменений и дополнений в Закон

Кыргызской Республики "О банках и банковской

деятельности в Кыргызской Республике"

Проект Закона Кыргызской Республики "О внесении изменений и дополнений в Закон Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" (далее - проект Закона) разработан в целях повышения надежности и устойчивости банковской системы республики. Впервые в Закон Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" (далее - Закон) вводится понятие "порогового участия в капитале", выражающееся в единоличном либо совместно с другими лицами прямом или косвенном владении или управлении одним и более процентами размещенных голосующих акций (любого типа) акционерного общества, одним и более процентами уставного капитала юридического лица, не являющегося акционерным обществом. Данная мера предоставит возможность Национальному банку эффективно отслеживать изменения, происходящие в составе акционеров банка, получать информацию о новых владельцах банка и установления требования о получении предварительного разрешения Национального банка лицу, намеревающемуся стать владельцем порогового участия в капитале. К владельцу порогового участия в капитале банка, в свою очередь, устанавливается требование о предоставлении необходимой информации банку в соответствии с требованиями Национального банка, что позволит раскрыть информацию о владельцах порогового участия в капитале банка путем предоставления банком в Национальный банк, по его требованию, необходимой информации о владельцах порогового участия в капитале банка. Проектом Закона также предусмотрено, что сделка по приобретению каким-либо лицом порогового участия в капитале, значительного участия или контроля над банком без предварительного письменного согласия Национального банка признается ничтожной и подлежащей аннулированию в порядке, установленном законодательством. Кроме того, предусматривается право Национального банка отозвать свое согласие, ранее выданное потенциального владельцу порогового участия в капитале банка, если в будущем станут известны факты предоставления им недостоверной информации для получения согласия на приобретение порогового участия в капитале, контрольного пакета акций банка. Данная мера позволит пресечь вхождение в банковскую систему участников, предоставивших в Национальный банк недостоверную информацию при получении предварительного разрешения на приобретение порогового участия в капитале и контрольного пакета акций банка. В целях защиты интересов страны и недопущения использования банков Кыргызской Республики в противоправных действиях проектом Закона устанавливается требование о том, что акционерами (участниками) банков-резидентов Кыргызской Республики не могут быть физические и юридические лица, каким-либо образом связанные с:

1) оффшорными зонами;

2) государствами, которые не применяют рекомендации международных организаций по разработке и внедрению международных стандартов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;

3) государствами, в отношении которых приняты решения (резолюции) международных организаций, к которым присоединилась Кыргызская Республика, о применении рекомендаций и/или санкций, предусматривающих запрет и/или ограничения на сотрудничество с физическими и юридическими лицами из данных государств, и признание ничтожными сделок, связанных с приобретением указанными юридическими или физическими лицами акций банков Кыргызской Республики. Данное требование вводится в целях пресечения вовлечения банков Кыргызской Республики в международную систему отмывания доходов, полученных преступным путем, и различные схемы по отмыванию подобных доходов посредством их вывода в оффшорные зоны.

В этих целях не допускается возможность сотрудничества банков с лицами, зарегистрированными и/или осуществляющими свою деятельность на территории оффшорных зон и государств, указанных выше в пунктах 2)-3), путем установления запрета:

- на создание и/или приобретение банком дочерней или зависимой компании, если:

- компания зарегистрирована и/или осуществляет свою деятельность на территории оффшорных зон и государств, указанных в пунктах 2)-3) справки-обоснования;

- другими учредителями (участниками) компании являются лица, зарегистрированные и/или осуществляющие свою деятельность на территории оффшорных зон и государств, указанных в пунктах 2)-3) справки-обоснования;

- на открытие филиалов и представительств на территории оффшорных зон и государств, указанных в пунктах 2)-3) справки-обоснования;

- на открытие на территории Кыргызской Республики филиалов и представительств зарубежных банков из оффшорных зон и государств, указанных в пунктах 2)-3) справки-обоснования.

Устанавливается запрет для банков на проведение любых операций и сделок с лицами, каким-либо образом связанными с оффшорными зонами, а также лицами, действующими по доверенности в их пользу. Проект Закона, в соответствии с общепринятой мировой практикой, предусматривает требование о внесении учредителями (акционерами) средств в уставный капитал банка только в безналичной форме и устанавливает запрет на формирование и последующее увеличение уставного капитал за счет денежных средств юридических и физических лиц, каким-либо образом связанных с оффшорными зонами и государствами, указанными выше в пунктах 2)-3), вне зависимости от количества операций по денежным переводам и типов посредников, через которые поступили денежные средства в счет формирования и последующего увеличения уставного капитала. Внесение учредителями (акционерами) средств в уставный капитал банка только в безналичной форме позволит Национальному банку проследить всю цепь поступления денежных средств в счет формирования уставного капитала банка, а в последующем - его увеличения. Изменения и дополнения в проект Закона касаются также усиления ответственности Совета директоров и Правления банка по всем направлениям деятельности банка. В целях снижения рисков устанавливается требование об обязательном введении в состав Совета директоров и Правления банка граждан Кыргызской Республики. Совету директоров предоставляется право на создание комитетов с целью содействия ему по определенным направлениям деятельности. В комитеты могут входить члены Совета директоров и приглашенные им независимые специалисты, не являющиеся акционерами и учредителями банка. В целях защиты интересов заемщиков банков и обеспечения прозрачности работы банков с заложенным имуществом устанавливается требование о реализации банками предмета залога, в первую очередь, путем публичных торгов и информировании банком общественности о предстоящих публичных торгах залоговым имуществом, не раскрывая при этом информацию о владельце предмета залога. Социально-экономические последствия принятия законопроекта приведены выше. Вместе с тем принятие законопроекта не повлечет правозащитных, гендерных, экологических, коррупционных последствий, так как внедрение предлагаемых норм закона направлено на решение задач по повышению надежности и устойчивости банковской системы республики. В соответствии с требованиями Закона КР "О нормативных правовых актах Кыргызской Республики" настоящий проект Закона был размещен на официальном сайте Национального банка КР и доработан с учетом предложений и замечаний, поступивших в Национальный банк по итогам его общественного обсуждения. Данный законопроект соответствует Конституции Кыргызской Республики, гражданскому законодательству в целом, и нормам международного законодательства, ратифицированным в установленном порядке. Произведен анализ регулятивного воздействия предлагаемого проекта закона. Также по данному проекту были проведены консультации с министерствами и ведомствами республики, коммерческими банками, Союзом банков Кыргызстана и др. Принятие данного законопроекта не требует дополнительного финансирования из бюджета страны. Проект постановления "О проекте Закона Кыргызской Республики "О внесении изменений и дополнений в Закон Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" в установленном порядке согласован и вносится на рассмотрение Жогорку Кенеша Кыргызской Республики.

Председатель Национального банка Кыргызской Республики

З.Асанкожоева

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА

к проекту Закона Кыргызской Республики

"О внесении изменений и дополнений в Закон

Кыргызской Республики "О банках и банковской

деятельности в Кыргызской Республике"

Национальный банк Кыргызской Республики

Анализ регулятивного воздействия к проекту Закона Кыргызской Республики "О внесении изменений и дополнений в Закон Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике"

Настоящий анализ регулятивного воздействия разработан к проекту Закона Кыргызской Республики "О внесении изменений и дополнений в Закон Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О нормативных правовых актах Кыргызской Республики" и Методикой анализа регулятивного воздействия нормативных правовых актов на деятельность субъектов предпринимательства, утвержденной постановлением Правительства Кыргызской Республики от 20 декабря 2007 года N 603.

1. Описание проблем и основания для регулирования Национальным банком

В настоящем разделе приведены лишь основные проблемы, требующие урегулирования Национальным банком. Так, Законом Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" (далее Закон) и, в частности, статьей 8 Закона предусматривается, что юридические лица, зарегистрированные в оффшорных зонах или имеющие в качестве участников аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, либо физических лиц, проживающих на территории оффшорных зон или являющихся акционерами (участниками) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Банком Кыргызстана, не могут быть акционерами (участниками) банков-резидентов государства. В тоже время, действующее законодательство не ограничивает возможность стать учредителями банка лицам, представляющим государства, которые не применяют рекомендации международных организаций по разработке и внедрению международных стандартов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Это приводит к рискам применения санкций в отношении страны или к введению ограничений по международным расчетам. Следовательно, необходимо внесение изменений в Закон, чтобы снизить указанные риски. В статье 11 Закона не установлены ограничения по источникам формирования капитала банка. Однако, как показывает практика, это необходимо с точки зрения повышения эффективности мер по предотвращению использования банков в целях отмывания денег. Принимая это во внимание, требуют корректировок установленные требования в указанном направлении. Закон предусматривает требования к дочерним и зависимым компаниям банка, по созданию филиалов и представительств банков Кыргызской Республики за рубежом и зарубежных банков в Кыргызской Республике, в частности, статьи 18-20 Закона. При этом указанные статьи не ограничивают территориальный масштаб деятельности банков. Подобное положение способствует вовлечению банков Кыргызской Республики в механизмы отмывания денег в международных масштабах. В целях пресечения подобной негативной практики, не допускается возможность сотрудничества банков с лицами, зарегистрированными и/или осуществляющими свою деятельность на территории:

1) оффшорных зон;

2) государств, которые не применяют рекомендации международных организаций по разработке и внедрению международных стандартов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, перечень которых устанавливается международными организациями по разработке и внедрению международных стандартов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, членом которых является Кыргызская Республика;

3) государств, в отношении которых приняты решения (резолюции) международных организаций, к которым присоединилась Кыргызская Республика, о применении санкций, предусматривающих запрет и/или ограничения на сотрудничество с физическими и юридическими лицами из данных государств, или являющиеся акционерами (участниками) юридических лиц, зарегистрированных в данных государствах, перечень которых формируется международными организациями, членом которых является Кыргызская Республика, путем установления запрета на:

- создание и/или приобретение банком дочерней или зависимой компании, если:

- компания зарегистрирована и/или осуществляет свою деятельность на территории оффшорных зон и государств, указанных в пунктах 2)-3);

- другими учредителями (участниками) компании являются лица, зарегистрированные и/или осуществляющие свою деятельность на территории оффшорных зон и государств, указанных в пунктах 2)-3);

- открытие филиалов и представительств на территории оффшорных зон и государств, указанных в пунктах 2)-3);

- на открытие на территории Кыргызской Республики филиалов и представительств зарубежных банков из оффшорных зон и государств, указанных в пунктах 2)-3) справки-обоснования.

Также устанавливается запрет для банков на проведение любых операций и сделок с лицами, каким-либо образом связанными с оффшорными зонами, а также лицами, действующими по доверенности в их пользу. Пунктом 1 статьи 24 Закона предусмотрен перечень вопросов, ответственность за которые возложена на Совет директоров. При этом необходимость периодического обновления всех бизнес-стратегий, бизнес-планов и политик банка каждый банк трактует по-своему. Подобное положение приводит к тому, что довольно продолжительное время в банке не обновляются указанные документы и устаревшие политики не отражают и не соответствуют реальному положению дел в банках. Закон не предусматривает требования о том, чтобы бизнес-стратегии, бизнес-планы или политики банка соответствовали законодательству республики, целям создания банка, масштабу, сложности его деятельности и финансовому состоянию. Однако, по мере необходимости, их корректировка обязательна с учетом динамики деятельности банка и его основных показателей, а также по мере внедрения новых банковских продуктов или предоставления новых банковских услуг. Законом предусмотрена лишь ограниченная ответственность Совета директоров за определение основных рисков, которым подвержен банк, и установление приемлемых уровней для этих рисков. При этом более важна периодическая оценка адекватности установленных уровней рисков с учетом результатов деятельности банка и осуществление контроля со стороны Совета директоров за их соблюдением банком. Введение данного требования является весьма важным в целях пресечения рисковых операций и снижения потенциальных рисков в банке. Законом предусмотрена ответственность членов Совета директоров за проводимую банком политику, что позволяет органам управления недобросовестных банков трактовать по-своему усмотрению вопрос об ответственности Председателя Совета директоров. В этой связи вносится дополнение об ответственности Председателя Совета директоров, наряду с Членами Совета директоров, за проводимую банком политику и за осуществление надзора в отношении деятельности Правления банка. Кроме того, в целях усиления ответственности Совета директоров и ее законности, в Закон предлагается внести дополнение об ответственности Председателя и членов Совета директоров за бездействие по вопросам, ответственность за выполнение которых возложена на Совет директоров. Пункт 4 статьи 24 действующего Закона устанавливает требование по минимальному численному составу Совета директоров. При этом, каких-либо требований о включении в Совет директоров граждан Кыргызской Республики не установлено. Принимая во внимание негативную практику, при которой Председатель и члены Совета директоров, не являющиеся гражданами Кыргызской Республики, покидают банк и страну в случае выявления грубых нарушений в деятельности банка, и тем самым пытаются избежать ответственности за содеянное, предлагаем включить требование о том, чтобы в состав Совета директоров банка входили граждане Кыргызской Республики. При этом, доля граждан Кыргызской Республики в составе Совета директоров должна составлять:

1) не менее одной второй состава; или

2) не менее одной трети, в случае, если более пятидесяти процентов оплаченного уставного капитала банка приходится на долю таких международных финансовых организаций, как ЕБРР, МФК, АБР и/или банка, не являющегося резидентом Кыргызской Республики. При этом, если данный материнский банк имеет международный долгосрочный кредитный рейтинг не ниже уровня "А", согласно шкале рейтингов международного рейтингового агентства "Standard & Poor's" или эквивалентного рейтинга других аналогичных рейтинговых агентств, и в отношении материнского банка, банковской группы или банковской холдинговой компании, в состав которой входит банк, осуществляется надзор на консолидированной основе органом надзора страны-участницы ОЭСР.

Подобная мера позволит Совету директоров банка принимать взвешенные решения по тем или иным вопросам, и призвана обеспечить баланс интересов членов Совета директоров банка и его учредителей. Пункт 5 статьи 24 Закона предусматривает исключительные полномочия Совета директоров, которые также предлагается дополнить и наделить Совет директоров новыми полномочиями для предоставления ему возможности более эффективно выполнять те функции, которые возложены на Совет директоров. Так, если Совет Директоров определяет стратегические цели банка и формирование его политики, то теперь вносится дополнение об установлении Советом директоров контроля за их реализацией Правлением банка. Данное требование призвано повысить результативность работы органов управления банка и устранить формальный подход к указанной работе. В настоящее время Совет директоров лишь определяет политики по всем направлениям деятельности банка. Учитывая важность не только утверждения указанных политик, но и их мониторинга и обновления по мере необходимости с учетом тенденций развития деятельности банка, его масштабов и расширения направлений деятельности, указанные требования отражены в проекте Закона. Помимо утверждения членов Правления и внутреннего аудитора, к полномочиям Совета директоров отнесено утверждение и отстранение Председателя Правления банка, утверждение должностных лиц или руководителей подразделений (служб), осуществляющих организацию контроля за рисками и контроль в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, предотвращения вовлечения банка в проведение операций, имеющих признаки подозрительных операций, а также определение условий и размера оплаты их труда. В целях повышения эффективности проверок деятельности исполнительных органов и должностных лиц банка, предусмотрено требование о принятии мер по итогам указанных проверок и осуществление контроля Советом директоров за исполнением решений общих собраний акционеров, чего раньше Закон не предусматривал. Закон и, в частности, пункт 6 статьи 24, предусматривает условие о необходимости подписания протокола и стенографического отчета заседания Совета директоров председательствующим и секретарем. Практика свидетельствует о том, что в случае выявления нарушений в деятельности банка, отдельные члены Совета директоров отрицают свое участие в обсуждении и принятии решения, следствием чего явилось ухудшение положения банка. В целях обеспечения информации о ходе обсуждения на заседании Совета директоров того или иного вопроса и итогах голосования Председателя и каждого члена Совета директоров, вносится требование о наличии на протоколах заседания и стенографических отчетах заседаний Совета директоров подписи Председателя, каждого члена Совета директоров, присутствовавшего на заседании, и секретаря Совета. Значительно расширен перечень вопросов, ответственность за выполнение которых возложена на Правление банка согласно пункту 1 статьи 25 Закона. Так, помимо прочего, предусматривается ответственность Правления банка не только за развитие и своевременное внедрение процессов, которые выявляют, измеряют, производят мониторинг и контроль рисков, которым подвержены банки, но также и за принятие мер по обеспечению соблюдения их приемлемого уровня, утвержденного Советом директоров банка. Помимо изложенного, с учетом динамики развития деятельности банков, дополнительно вносится ответственность за:

- поддержание и соблюдение этических и честных стандартов корпоративной культуры внутри банка, которые предусматривают особое значение и важность внутреннего контроля по всем направлениям деятельности банка;

- реализацию и поддержание эффективного корпоративного управления в банке;

- принятие решения о приостановлении операции (сделки) физических и юридических лиц, если имеются достоверные сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности (финансировании терроризма или экстремизма), на основании информации должностного лица по ПФТ/ОД, в соответствии с Законом "О ПФТ/ОД";

- предотвращение осуществления деятельности, действий (бездействия) банка, которые могут относиться к нездоровой и небезопасной банковской практике;

- предоставление банком достоверной и своевременной информации, сведений, финансовой, регулятивной и иной отчетности Национальному банку и другим уполномоченным государственным органам;

- за предоставление банком достоверных и своевременных сведений и финансовой отчетности для внешних пользователей.

Кроме того, помимо членов Правления банка, предусмотрена ответственность Председателя Правления за реализацию политик банка и надзор за операционной деятельностью структурных подразделений банка, в том числе обособленных. Также в целях усиления ответственности Правления банка, в Закон предлагается внести дополнение об ответственности Председателя и членов Правления банка за бездействие по вопросам, ответственность за выполнение которых возложена на Правление банка. Пункт 3 статьи 25 Закона устанавливает требование по численному составу Правления банка. При этом, каких-либо требований о включении в состав Правления банка граждан Кыргызской Республики не установлено. С учетом негативной практики работы членов Правления отдельных банков предлагается предусмотреть условие о том, чтобы не менее одной второй состава Правления банка состояло из граждан Кыргызской Республики. Подобное требование позволит обеспечить баланс интересов членов Правления банка и его учредителей. В пункте 4 статьи 25 Закона предусмотрено условие о том, чтобы протокол и стенографический отчет заседания Правления были подписаны председательствующим, членами Правления банка, присутствовавшими на заседании, и секретарем Правления банка, что обеспечит прозрачность обсуждения и хода голосования Председателя и членов Правления банка на заседаниях Правления. Кроме того, в целях исключения конфликта интересов в банке, пункт 3 статьи 25-2 Закона дополнен требованием о том, что Председателем и членами Правления банка, руководителями структурных подразделений банка, в том числе обособленных, а также сотрудниками, находящимися в подчинении один у другого, не могут быть назначены лица, являющиеся близкими родственниками, а также наследниками первой, второй и третьей очереди согласно гражданскому законодательству. В статье 31 предусматривается, что банку запрещается самостоятельно заниматься всеми видами деятельности, кроме:

1) обозначенной в лицензии;

2) разрешенной в соответствии с настоящим Законом;

3) необходимой для осуществления деятельности банка в соответствии с законодательством республики.

В целях пресечения негативной в прошлом практики вовлечения банков в международный процесс отмывания денег через оффшорные зоны, требуется совершенствование требований Национального банка в указанном направлении. С учетом изложенного, в пункт 6 статьи 35 Закона предлагается внести дополнение о том, что банк обязан реализовать предмет залога, в первую очередь, путем публичных торгов. В случае признания в установленном порядке публичных торгов несостоявшимися, банк может применить другой способ реализации предмета залога. Банк информирует общественность о предстоящих публичных торгах залоговым имуществом в порядке, установленном законодательством, не раскрывая при этом информацию о владельце предмета залога. В действующем Законе порог значительного участия установлен на уровне десяти и более процентов прямого или косвенного владения или управления акциями банка. Установленный порог не всегда позволяет отследить приобретение акций банка новыми акционерами, приобретающими менее десяти процентов акций банка. В этой связи, в пункт 1 статьи 44 Закона вводится требование о необходимости получения предварительного разрешения Национального банка любым физическим или юридическим лицом, вне зависимости от способа приобретения акций, если оно намеревается единолично или совместно с другими лицами стать владельцем порогового участия в капитале банка, при этом первое пороговое значение предлагается установить в размере один процент. Предварительное разрешение Банка Кыргызстана необходимо также получить, если в результате дополнительного приобретения акций банка или иным образом любое физическое или юридическое лицо становится прямо или косвенно:

- владельцем порогового участия в капитале;

- будет осуществлять прямое или косвенное владение или управление более пяти, более десяти, более двадцати, более тридцати четырех, более пятидесяти и более шестидесяти шести процентами голосующих акций банка.

Таким образом, предлагаемые изменения в указанные статьи Закона предлагаются к внесению в целях усиления требований к акционерам и контролирующим лицам банка, а также в целях усиления ответственности Совета директоров, Правления банка и усиления контрольных функций Совета директоров и исполнительской дисциплины Правления банка.

2. Анализ причин, по которым необходимо принятие Закона

Основной причиной, по которой предлагается внесение в Закон дополнений о расширении исключительных полномочий и усилении ответственности Совета директоров, а также ответственности Правления банка за деятельность банка является ситуация, сложившая в отдельных банках, в результате чего были введены специальные режимы в отдельные банки, а один банк был реструктуризирован. К подобному положению в банковской системе, отчасти приводит практика несоблюдения банками разумных правил, если в законодательстве эти требования не прописаны, несмотря на возможные негативные последствия подобного безответственного подхода к выполнению своих обязанностей. Принимая во внимание ситуацию, сложившуюся с акционерами отдельных банков, ставшими в сумме владельцами примерно сто процентов акций банка в Закон вносятся требования о том, что акционерами (участниками) банков-резидентов Кыргызской Республики не могут быть физические и юридические лица, каким-либо образом связанные с:

1) оффшорными зонами;

2) государствами, которые не применяют рекомендации международных организаций по разработке и внедрению международных стандартов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;

3) государствами, в отношении которых приняты решения (резолюции) международных организаций, к которым присоединилась Кыргызская Республика, о применении рекомендаций и/или санкций, предусматривающих запрет и/или ограничения на сотрудничество с физическими и юридическими лицами из данных государств;

и признание ничтожными сделок, связанных с приобретением указанными юридическими или физическими лицами акций банков Кыргызской Республики. Как следствие, устанавливается требование о том, что капитал банка также не может быть сформирован за счет средств юридических и физических из оффшорных зон и государств, которые не применяют рекомендации международных организаций по разработке и внедрению международных стандартов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и государств, в отношении которых приняты решения (резолюции) международных организаций, к которым присоединилась Кыргызская Республика, о применении рекомендаций и/или санкций, предусматривающих запрет и/или ограничения на сотрудничество с физическими и юридическими лицами из данных государств, вне зависимости от количества операций по денежным переводам и типов посредников, через которые поступили денежные средства в счет формирования и последующего увеличения уставного капитала. Практика вовлечения банков в международную систему отмывания доходов, полученных преступным путем, через оффшорные зоны, т.е. государства и территории, предоставляющие льготный налоговый режим и/или не предусматривающие полное раскрытие и представление информации органам банковского надзора, способствовала установлению запрета банкам на создание и/или приобретение дочерней или зависимой компании, если:

- компания зарегистрирована и/или осуществляет свою деятельность на территории оффшорных зон и государств, указанных в пунктах 2)-3) абзаца 2 настоящей главы;

- другими учредителями (участниками) компании являются лица, зарегистрированные и/или осуществляющие свою деятельность на территории оффшорных зон и государств, указанных в пунктах 2)-3) абзаца 2 настоящей главы;

- установление запрета банкам на открытие филиалов и представительств на территории оффшорных зон и государств, указанных в пунктах 2)-3) абзаца 2 настоящей главы;

- установление запрета на открытие на территории Кыргызской Республики филиалов и представительств зарубежных банков из оффшорных зон и государств, указанных в пунктах 2)-3) абзаца 2 настоящей главы.

В целях совершенствования деятельности банков, предлагается дополнить перечень исключительных полномочий Совета директоров, предусмотренный в Законе, включив в него, в первую очередь, установление контроля за реализацией Правлением банка стратегических целей банка и его политик, а также проведение Советом директоров мониторинга утвержденных политик, их обновление по мере необходимости. Установление в законодательном порядке подобного полномочия Совета директоров призвано повысить его участие и заинтересованность в достижении намеченных целей и своевременной их корректировке с учетом динамики тех или иных показателей деятельности банка. Негативные факты из практики отдельных банков и важность предотвращения вовлечения банков в проведение подозрительных операций, финансирование терроризма (экстремизма) и легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, привели к необходимости внесения в Закон дополнений об утверждении Советом директоров должностных лиц или руководителей структурных подразделений, осуществляющих организацию контроля за рисками и контроль в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма), легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, предотвращения вовлечения банка в проведение операций, имеющих признаки подозрительных операций (далее - ПФТ/ОД). Более того, в целях повышения эффективности предпринимаемых мер в данном направлении, расширен спектр вопросов, совместная ответственность за выполнение которых возложена на Совет директоров и Правление банка, предполагается дополнить Закон, помимо прочего, требованием о формировании и поддержании в банке эффективного внутреннего контроля за системой ПФТ/ОД. Кроме того, принятие мер Советом директоров по итогам проверок деятельности исполнительных органов власти и должностных лиц банка также предусмотрено Законом. Расширены исключительные полномочия Совета директоров за счет осуществления контроля за исполнением решений общих собраний акционеров. Ранее Закон подобных положений не содержал. Значительно расширен спектр вопросов, ответственность за выполнение которых возложена на Совет директоров совместно с Правлением банка, и только на Правление банка. Указанные требования вводятся с учетом развития и расширения масштабов и сложности деятельности банков. Как известно, действующий Закон не предусматривает требования о вхождении в состав Совета директоров и Правления банка граждан Кыргызской Республики. Однако, опыт 2010 года показывает, что в случае, когда членами Совета директоров и Правления банков являются нерезиденты Кыргызской Республики, они просто покидают республику, не неся никакой ответственности за деятельность, в результате которой банки были вовлечены в небезопасную и нездоровую банковскую практику. Так, например, все 9 членов Совета директоров банка "АУБ" являлись нерезидентами Кыргызской Республики. Поэтому в состав Совета директоров и Правления банка предлагается ввести граждан Кыргызской Республики, которые должны составлять не менее одной второй или не менее одной третей в составе Совета директоров и Правления банка в зависимости от акционеров. В настоящее время Закон предусматривает, чтобы протокол заседания Совета директоров был подписан только председательствующим и секретарем, о стенографическом отчете заседания Совета директоров говорится лишь то, что его ведет секретарь Совета. Что касается протокола и стенографического отчета заседания Правления банка, то они подписываются только председательствующим и секретарем. Подобная практика позволяет тем или иным членам Совета директоров или Правления банка отказаться и/или опровергать их участие в принятии/непринятии того или иного решения на заседании Совета директоров или Правления банка, и попытаться избежать ответственности за негативные последствия, к которым приводит принятие либо непринятие того или иного решения. В целях обеспечения полной информации о ходе обсуждения и итогах голосования Председателя и каждого члена Совета директоров/Председателя и каждого члена Правления банка по итогам рассмотрения того или иного вопроса на заседании Совета директоров/Правления банка соответственно, вводится требование о подписании протоколов и стенографических отчетов заседаний Совета директоров/Правления банка Председателем Совета директоров/Правления банка и каждым членом Совета директоров/Правления банка, присутствовавшим на заседании, а также секретарем Совета директоров/Правления банка соответственно. В целях исключения конфликта интересов в банке, Закон предлагается дополнить требованием о том, что Председателем и членами Правления банка, руководителями структурных подразделений банка, в том числе обособленных, а также сотрудниками, находящимися в подчинении один у другого, не могут быть назначены лица, являющиеся близкими родственниками, а также наследниками первой, второй и третьей очереди согласно гражданскому законодательству. Закон не предусматривает приоритетного способа или строгой очередности реализации банками предмета залога. Основной причиной, по которой предлагается внесение в Закон дополнения о том, что банк обязан реализовать предмет залога, в первую очередь, путем публичных торгов является защита интересов залогодателя и предоставление ему открытой информации о приоритетном способе реализации предмета залога. Ожидается, что предлагаемое дополнение позволит залогодателю быть осведомленным со стороны банка-залогодержателя о том, что предпримет банк, в первую очередь, в отношении предмета залога в случае, если залогодатель не выполнит перед банком обязательства, обеспеченного предметом залога, и проследить прозрачность работы банка с предметом залога. Другая причина внесения дополнений касается того, что в настоящее время залогодатели не располагают достаточной информацией о дальнейшей судьбе залога, за исключением случаев реализации предмета залога путем публичных торгов, при котором, предусмотрено информирование общественности и залогодателя. Изложенное подтверждают жалобы заемщиков банков, поступающие в Национальный банк и другие государственные органы, на действия банков, которые реализуют предмет залога (недвижимое имущество), выставляя его на продажу, о чем свидетельствуют объявления в периодической печати. В случае реализации предмета залога путем публичных торгов, в объявлении о предстоящих публичных торгах залоговым недвижимым имуществом указываются сведения о владельцах предмета залога. Учитывая изложенное, в Закон предлагается внести дополнение о том, что при информировании общественности о предстоящих торгах залоговым имуществом, банк не раскрывает в объявлении информацию о владельце залога, выставленного на торги. Запрет на раскрытие в объявлении о предстоящих публичных торгах информации о владельце залога обеспечит защиту интересов залогодателей, не являющихся фактическими заемщиками банка. Кроме того, если в силу объективных причин или сложившихся неблагоприятных обстоятельств, заемщик-залогодатель не смог своевременно погасить кредит в банке, предоставленный им предмет залога в результате выставлен на торги, подобная информация может отрицательно сказаться на репутации указанного заемщика и осложнить его положение. В целом, информирование общественности, а вместе с ней и залогодателя, обеспечит ему возможность присутствия на торгах и получения полной информации о результатах торгов, повысит прозрачность деятельности банков, предотвращение возможных злоупотреблений и случаев коррупции со стороны банков при реализации залогового имущества. Законом не установлено требование о получении предварительного разрешения Национального банка в случае приобретения физическим или юридическим лицом менее 10 процентов акций банка. С учетом ситуации, сложившейся с акционерами отдельных банков, ставшими в сумме владельцами примерно сто процентов акций банка, в целях обеспечения информированности Национального банка о физических и юридических лицах, намеривающихся стать владельцами порогового участия в капитале банка или осуществлять прямое или косвенное владение или управление 1 и более процентами акций банка, устанавливается требование о получении ими предварительного разрешения Национального банка.

3. Цель, которую необходимо достичь

Внесение дополнений в Закон КР "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" предлагается в целях:

- повышение ответственности акционеров, значительных участников, контролирующих лиц, Совета директоров и Правления банка за достижение лучших результатов деятельности банка;

- усиление контроля со стороны Совета директоров по всем направлениям деятельности банка с учетом масштабов его деятельности и финансового положения и, как следствие, создание положительного имиджа банковской системы республики, в целом;

- обеспечение прозрачности работы банков, помимо других обстоятельств, за счет вхождения в составе Совета директоров и Правления банка граждан Кыргызской Республики;

- обеспечение информации о ходе обсуждения и участия в голосовании Председателя и членов Совета директоров, Председателя и членов Правления банка на заседаниях Совета директоров и Правления банка;

- исключение конфликта интересов в банке за счет запрета на назначение Председателем и членами Правления банка, руководителями структурных подразделений банка, в том числе обособленных, а также сотрудниками, находящимися в подчинении один у другого, лиц, являющихся близкими родственниками, а также наследниками первой, второй и третьей очереди согласно гражданскому законодательству;

- повышение прозрачности работы банков с предметом залога, обеспечение защиты интересов залогодателей посредством реализации предмета залога на публичных торгах, информирования общественности, а вместе с ней и залогодателя, о предстоящих публичных торгах, предоставления им возможности присутствовать на публичных торгах и быть проинформированными о реализации предмета залога, стоимости его реализации и причитающейся залогодателю сумме, в случае реализации залога по цене, превышающей сумму обязательства залогодателя перед банком;

- усиления требований Национального банка к акционерам и источникам формирования уставного капитала банка;

- обеспечение информированности Национального банка о физических лицах - гражданах Кыргызской Республики/не являющихся гражданами Кыргызской Республики, а также юридических лицах зарегистрированных/незарегистрированных на территории Кыргызской Республики, намеривающихся стать соответственно существенным, или значительным участником банка или осуществлять прямое или косвенное владение или управление более одним, более пяти, более шестнадцати, более тридцати трех, более пятидесяти и более шестидесяти шести процентами голосующих акций банка.

4. Правовой анализ

Предлагаемые дополнения и изменения в Закон вносятся с учетом ГК КР, Законов КР "Об акционерных обществах", "О банках и банковской деятельности в КР", "О ПФТ/ОД" и на основании статей 7 и 43 Закона КР "О Национальном банке Кыргызской Республики". Отмеченные выше пункты действующих статей Закона дополнены требованиями к акционерам, значительным участникам и контролирующим лицам банка, полномочиями Совета директоров, перечнем вопросов, ответственность за решение которых возложена на Совет директоров и Правление банка, предложениями по составу Совета директоров и Правления банка. Предлагаемые дополнения и изменения в Закон не противоречат законодательству республики. Проект Закона был представлен на общественное обсуждение, в результате которого замечания банков коснулись, в основном, вопросов:

1) введения в состав Совета директоров и Правления банка граждан Кыргызской Республики;

2) исключения операций, имеющих признаки подозрительных операций;

3) установления для банков приоритетного способа реализации предмета залога, в первую очередь, путем публичных торгов.

5. Экономический анализ (расчет затрат и выгод)

Количественная оценка данных затрат не представляется возможной. Затраты банков предположительно будут включать:

- оплату услуг организатора торгов;

- расходы на оплату объявления в СМИ о предстоящих торгах;

- аренду помещения для проведения торгов (при необходимости).

Каких-либо прямых или косвенных затрат со стороны государственных органов реализация данного проекта не повлечет.

Главный инспектор УМНЛ

Г.Эгизова

СВОДНАЯ ТАБЛИЦА

к анализу проекта Закона Кыргызской Республики

"О внесении изменений и дополнений в Закон

Кыргызской Республики "О банках и банковской

деятельности в Кыргызской Республике"