Положение « о кредите „овернайт“ Национального банка Кыргызской Республики» (Постановление Правления Национального банка КР)

УТРАТИЛО СИЛУ

в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР

от 23 декабря 2008 года № 49/4

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики

1 февраля 2005 года.Регистрационный номер 19-05

Утверждено

постановлением Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

№34/4 от 24 декабря 2004 г.

ПОЛОЖЕНИЕ

о кредите "овернайт" Национального банка

Кыргызской Республики

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от

27 июля 2005 года № 24/2)

1. Общие положения

1.1 Кредит "овернайт" - кредит в сомах, предоставляемый

Национальным банком Кыргызской Республики (далее "НБКР") коммерческим

банкам и финансово-кредитным учреждениям Кыргызской Республики,

лицензируемым НБКР (далее "Банки"), на один день, по фиксированной

процентной ставке, под залоговое обеспечение.

1.2 Настоящее Положение определяет порядок предоставления НБКР

кредита "овернайт" Банкам.

1.3 Кредит "овернайт" предоставляется в соответствии со статьями

5 и 28 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской

Республики", настоящим Положением и Генеральным соглашением о

предоставлении кредита "овернайт", заключенным между НБКР и Банком

(далее "Генеральное соглашение"). Типовая форма Генерального

соглашения приведена в Приложении 1 к настоящему Положению.

1.4 НБКР может вносить изменения и дополнения в настоящее

Положение, направленные на совершенствование проведения операций по

предоставлению кредитов "овернайт".

2. Процентная ставка по кредиту "овернайт"

2.1 Процентная ставка по кредиту "овернайт" (далее "ставка

"овернайт"") устанавливается Правлением НБКР и может быть изменена,

исходя из целей и задач проводимой НБКР денежно-кредитной политики.

2.2 Размер ставки "овернайт" своевременно доводится до сведения

Банков через электронные торговые системы НБКР и размещается на Web

странице НБКР.

2.3 Начисление процентов на сумму кредита "овернайт" производится

по формуле простых процентов за период фактического пользования

кредитом "овернайт", исходя из количества календарных дней в году 360,

по следующей формуле:

Р = (С х I х Т) / 360 / 100, где:

Р - начисленные проценты;

С - сумма кредита "овернайт" (сом);

I - процентная ставка (в % годовых);

Т - срок предоставляемого кредита*.

(* Т больше 1, если кредит "овернайт" предоставляется в

предпраздничный или в последний рабочий день недели)

2.4 В подсчет фактического числа календарных дней, в течение

которых Банк пользовался кредитом, включаются установленные

законодательством либо объявленные Правительством Кыргызской

Республики выходные и праздничные дни.

3. Обеспечение кредита

3.1 Обязательство Банка по возврату кредита "овернайт"

обеспечивается залогом в виде заклада. Предметом залога в виде заклада

являются государственные ценные бумаги Кыргызской Республики,

размещаемые через НБКР (далее "ГЦБ"), и другие высоколиквидные активы

Банка. Требования к предметам залога в виде заклада (далее "предмет

заклада") устанавливаются НБКР.

3.2 Предмет заклада должен принадлежать Банку на праве

собственности, не быть обремененным другими обязательствами, и должен

быть указан в Заявке Банка на получение кредита "овернайт" (далее

"Заявка").

3.3. Стоимость предмета заклада должна быть не ниже 120 процентов

от суммы кредита "овернайт".

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 июля 2005

года № 24/2)

3.4 Недостаточное обеспечение является основанием для отказа в

предоставлении запрашиваемой Банком суммы кредита.

3.5 Условия предоставления кредита "овернайт", а также условия и

порядок предоставления предмета заклада и обращения взыскания на

предмет заклада устанавливаются Генеральным соглашением.

4. Предоставление и погашение кредита

4.1 Кредит "овернайт" предоставляется с соблюдением общих

принципов кредитования: срочности, платности, возвратности,

обеспеченности.

4.2 Для получения кредита "овернайт" необходимо соблюдение Банком

следующих условий:

а) иметь лицензию НБКР на проведение банковских операций;

б) не находиться в процедуре временного администрирования или

консервации;

в) не иметь просроченных денежных обязательств перед НБКР, в том

числе по другим кредитам и процентам по ним;

г) иметь в наличии заключенное с НБКР Генеральное соглашение;

д) иметь в наличии достаточное залоговое обеспечение в

соответствии с п.3.3. настоящего Положения, отвечающее требованиям,

установленным НБКР.

4.3 Основанием для выдачи кредита "овернайт" является Заявка

Банка, заполненная по установленной форме и переданная в НБКР. Форма,

условия и срок подачи Заявки определены в Генеральном соглашении.

4.4 Расчет суммы процентов по кредиту "овернайт" производится

Банком в соответствии с условиями пункта 2.3. настоящего Положения до

подачи Заявки и фиксируется в ней по установленной форме.

4.5 Залог в виде заклада указывается Банком в Заявке. Заклад

считается переданным Банком во владение НБКР с момента предоставления

НБКР Банку кредита "овернайт", согласно соответствующей Заявке.

4.6 Предоставление кредита осуществляется путем зачисления

средств НБКР на корреспондентский счет Банка в НБКР в день подачи

Заявки.

4.7 Погашение основной суммы кредита и начисленных по нему

процентов производится на следующий рабочий день после выдачи кредита

"овернайт", на условиях, определенных в Генеральном соглашении.

4.8 При расчетах по кредиту "овернайт" на Банк распространяются

все условия и правила, установленные "Договором об установлении

корреспондентских отношений", "Договором о выполнении взаимных

обязательств между НБКР и участником гроссовой системы платежей

Кыргызской Республики" и "Инструкцией о порядке проведения платежей по

межбанковской гроссовой системе расчетов", утвержденной постановлением

Правления НБКР №24/12 от 15.09.2004 г., регистрационный номер

Министерства Юстиции Кыргызской Республики №113-04 от 19.10.2004 г.

4.9 Кредит "овернайт" не предоставляется в последний рабочий день

квартала.

4.10 В случае, если обязательства Банка по возврату кредита и/или

уплате процентов не могут быть исполнены по причине недостатка средств

на корреспондентском счете Банка в НБКР, отсрочка платежа не

производится.

4.11 НБКР, в случае неисполнения Банком своих обязательств по

возврату кредита "овернайт", выданного НБКР Банку в соответствии с

настоящим Положением, может получить удовлетворение за счет предмета

заклада, в соответствии с условиями настоящего Положения и

Генерального соглашения.

5. Особенности кредита "овернайт"

при залоговом обеспечении в виде суммы

самого кредита

(Исключена постановлением Правления Нацбанка КР от

27 июля 2005 года № 24/2)

Приложение 1

к Положению "О кредите "овернайт",

Национального банка Кыргызской Республики"

ГЕНЕРАЛЬНОЕ СОГЛАШЕНИЕ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТА

"ОВЕРНАЙТ" №________

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от

27 июля 2005 года № 24/2)

г.Бишкек "___" ____________ 200__ г.

Национальный банк Кыргызской Республики, именуемый в дальнейшем

"НБКР" или "залогодержатель", в лице _________________________________,

действующего на основании Закона Кыргызской Республики "О Национальном

банке Кыргызской Республики", с одной стороны, и _____________________,

именуемый в дальнейшем "Банк-заемщик" или "залогодатель", в лице ______

___________________________, действующего на основании Устава, с другой

стороны, руководствуясь Положением о кредите "овернайт" Национального

банка Кыргызской Республики, утвержденным постановлением Правления НБКР

N 34/4 от 24 декабря 2004 г. (далее по тексту "Положение"), заключили

настоящее Генеральное соглашение о нижеследующем:

1. Предмет Соглашения

1.1. Предметом настоящего Генерального соглашения является опреде-

ление условий предоставления кредита "овернайт" НБКР Банку-заемщику.

1.2. Кредит "овернайт" предоставляется Банку-заемщику в соответс-

твии со статьями 5 и 28 Закона Кыргызской Республики "О Национальном

банке Кыргызской Республики", Положением и настоящим Генеральным согла-

шением.

1.3. Кредит "овернайт" предоставляется Банку-заемщику в сомах, на

один день, по фиксированной процентной ставке, под залоговое обеспече-

ние.

1.4. Обязательство Банка-заемщика по возврату кредита "овернайт"

обеспечивается залогом в виде заклада государственных ценных бумаг Кыр-

гызской Республики, размещаемых через НБКР (далее - "ГЦБ"), и других

активов, являющихся собственностью Банка-заемщика.

1.5. Условия залога ГЦБ и других активов в виде заклада, по кото-

рым Банк-заемщик выступает в качестве залогодателя, а НБКР в качестве

залогодержателя, регулируются Положением и настоящим Генеральным согла-

шением. Требования к предмету залога в виде заклада (далее "предмет

заклада") определяются НБКР, и предмет заклада не может быть заложен

третьему лицу.

1.6. Стоимость предмета заклада должна быть не ниже 120 процентов

от суммы кредита "овернайт".

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 июля 2005

года № 24/2)

1.7. Недостаточность обеспечения является основанием для отказа в

предоставлении запрашиваемой суммы кредита.

2. Условия предоставления и погашения кредита

2.1. Кредит "овернайт" предоставляется НБКР с соблюдением общих

принципов кредитования: срочности, платности, возвратности, обеспечен-

ности.

2.2. Для получения кредита "овернайт" Банк-заемщик должен удовлет-

ворять следующим условиям на момент выдачи:

а) иметь лицензию НБКР на проведение банковских операций;

б) не находиться в процедуре временного администрирования или кон-

сервации;

в) не иметь просроченных денежных обязательств перед НБКР, в том

числе по другим кредитам и процентам по ним;

г) заключить с НБКР настоящее Генеральное соглашение;

д) иметь достаточное залоговое обеспечение в соответствии с п.1.6

настоящего Генерального соглашения.

2.3. Предоставление кредита "овернайт" осуществляется в любой ра-

бочий день, кроме последнего дня квартала.

2.4. Кредит "овернайт" предоставляется Банку-заемщику на основании

Заявки на получение кредита "овернайт" (далее - "Заявка"), установлен-

ного образца (Приложение 1 к настоящему Генеральному соглашению), пре-

доставленной Банком-заемщиком в НБКР в день получения кредита в срок с

8:00 до 15:30 часов в письменном виде, либо, согласно установленным

НБКР процедурам, через электронные каналы связи.

2.5. Банк-заемщик признает свои обязательства перед НБКР по креди-

ту "овернайт" на основании своей соответствующей Заявки, предоставлен-

ной в НБКР согласно пункту 2.4 настоящего Генерального соглашения.

2.6. Процентная ставка по кредиту "овернайт" устанавливается реше-

нием Правления Национального банка Кыргызской Республики и может быть

изменена, исходя из целей и задач проводимой НБКР денежно-кредитной по-

литики.

2.7. Размер процентной ставки по кредиту "овернайт" своевременно

доводится до сведения Банк-заемщика через электронные торговые системы

НБКР и размещается на Web странице НБКР.

2.8. Расчет суммы процентов по кредиту "овернайт" производится

Банком-заемщиком в соответствии с условиями пункта 2.3 Положения и фик-

сируется в Заявке по установленной форме.

2.9. Предмет заклада указывается Банком-заемщиком в Заявке и счи-

тается переданным Банком-заемщиком во владение НБКР с момента предос-

тавления НБКР Банку-заемщику кредита "овернайт", согласно соответствую-

щей его Заявке.

2.10. Залогодержатель не предоставляет залогодателю отчет о поль-

зовании заложенным имуществом и не страхует предмет заклада. Страхова-

ние предмета заклада в объеме его стоимости может осуществляться зало-

годателем за свой счет.

2.11. Предоставление кредита осуществляется путем зачисления

средств НБКР на корреспондентский счет Банка-заемщика в НБКР в день

поступления Заявки от Банка-заемщика.

2.12. Погашение основной суммы кредита и начисленных по нему про-

центов производится на следующий рабочий день после выдачи кредита

"овернайт", в срок до 15:30 часов на основании электронного платежного

документа (ЭПД), предоставленного Банком-заемщиком.

2.13. В случае если обязательства Банка-заемщика по возврату кре-

дита и/или уплате процентов не могут быть исполнены по причине недос-

татка средств на корреспондентском счете Банка-заемщика в НБКР, отсроч-

ка платежа не производится.

2.14. НБКР, в случае неисполнения Банком-заемщиком своих обяза-

тельств по возврату кредита "овернайт", выданного НБКР Банку-заемщику в

соответствии с настоящим Генеральным соглашением, может получить удов-

летворение за счет предмета заклада, в соответствии с условиями настоя-

щего Генерального соглашения во внесудебном порядке. При этом НБКР

предварительно в письменной форме извещает Банк-заемщик о неисполнении

им в срок своих обязательств и начале процедуры обращения взыскания

НБКР на предмет залога в виде заклада.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 июля 2005

года № 24/2)

2.15. В случаях, когда предметом заклада выступают ценные бумаги,

НБКР может осуществить свои права по обращению взыскания невыполненного

обязательства сразу в момент наступления срока исполнения обязательст-

ва, обеспеченного закладом. В случаях, когда предметом заклада выступа-

ют другие высоколиквидные активы, НБКР может осуществить свои права по

обращению взыскания невыполненного обязательства в соответствии со сро-

ками и порядком, предусмотренными статьями 58, 60 Закона Кыргызской

Республики "О залоге".

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 июля 2005

года № 24/2)

2.16. Банк-заемщик не возражает против немедленной реализации НБКР

ГЦБ, являющихся предметом заклада, на вторичном рынке, или удержания их

НБКР до погашения в соответствии с условиями выпуска.

2.17. За счет реализации предмета заклада, в первую очередь пога-

шается задолженность Банка-заемщика перед НБКР по основной сумме креди-

та "овернайт" и затем сумма процентов по нему.

2.18. Сумма выручки, полученная в результате реализации предмета

заклада, оставшаяся после удовлетворения всех требований НБКР, перечис-

ляется на корреспондентский счет Банка-заемщика в НБКР.

2.19. (Исключен постановлением Правления Нацбанка КР от 27 июля

2005 года № 24/2)

3. Права и обязанности сторон

3.1. В случае неисполнения Банком-заемщиком своих обязательств по

погашению основной суммы кредита и начисленных по нему процентов в сро-

ки, указанные в п.2.12 настоящего Генерального соглашения, Банк-заемщик

предоставляет НБКР право сразу, начиная с момента неисполнения обяза-

тельств, в безакцептном порядке списывать с корреспондентского счета

Банка-заемщика в НБКР средства в суммах, необходимых для погашения ос-

новной суммы кредита и начисленных по нему процентов. При этом НБКР

обязан высвободить предмет залога в пределах суммы, списанной с коррес-

пондентского счета Банка-заемщика в НБКР.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 июля 2005

года № 24/2)

3.2. В случае непогашения основной суммы кредита "овернайт" и сум-

мы процентов по нему, по причине недостаточности средств на корреспон-

дентском счете Банка-заемщика в НБКР, Банк-заемщик согласен с правом

НБКР на безакцептное обращение взыскания невыполненного обязательства

сразу в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченно-

го закладом.

3.3. Банк-заемщик имеет право:

- получать кредит "овернайт" в соответствии с Положением и настоя-

щим Генеральным соглашением;

- получать информацию и документы по результатам проведенных опе-

раций по кредиту "овернайт" в соответствии с Положением и настоящим Ге-

неральным соглашением.

3.4. НБКР обязуется:

- своевременно и в полном объеме осуществлять зачисление денежных

средств на корреспондентский счет Банка-заемщика в НБКР при выдаче кре-

дита "овернайт", в соответствии с Заявкой, Положением и настоящим Гене-

ральным соглашением;

- своевременно осуществлять все необходимые действия по списанию

основной суммы кредита "овернайт" и суммы начисленных процентов по нему

с корреспондентского счета Банка-заемщика в НБКР, в соответствии с За-

явкой, вышеназванным Положением и настоящим Генеральным соглашением.

4. Ответственность сторон

4.1. Банк-заемщик несет полную ответственность за свои обязатель-

ства по кредиту "овернайт", в соответствии с Заявкой, Положением и нас-

тоящим Генеральным соглашением.

4.2. В случае несвоевременного исполнения обязательств по кредиту,

виновная сторона выплачивает единовременный штраф в размере 1% от суммы

кредита.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 июля 2005

года № 24/2)

4.3. НБКР несет полную ответственность за правильность, своевре-

менность и конфиденциальность совершаемых его сотрудниками действий,

связанных с операциями по предоставлению кредита "овернайт", в соот-

ветствии с Положением и настоящим Генеральным соглашением.

4.4. Споры и разногласия, возникающие в процессе исполнения насто-

ящего Генерального соглашения, подлежат урегулированию путем перегово-

ров сторон, в целях выработки взаимоприемлемого решения.

4.5. Неурегулированные споры разрешаются в порядке, установленном

законодательством Кыргызской Республики.

5. Прочие условия

5.1. Условия настоящего Генерального соглашения могут быть допол-

нены по обоюдному согласию сторон.

5.2. Все дополнения к настоящему Генеральному соглашению являются

действительными, если они совершены в письменной форме и подписаны обе-

ими сторонами.

5.3. Настоящее Генеральное соглашение составлено на русском языке

в 2-х (двух) экземплярах, по одному экземпляру для каждой стороны, при-

чем оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.

6. Срок действия и порядок расторжения Соглашения

6.1. Настоящее Генеральное соглашение вступает в силу с момента

его подписания обеими сторонами и действует в течение одного года.

Прекращение действия Генерального соглашения не прекращает обязательст-

во Банка-заемщика по возврату уже полученных им кредитов и условий за-

лога в виде заклада, предусмотренных настоящим Генеральным соглашением.

6.2. Настоящее Генеральное соглашение считается продленным еще на

один календарный год, если ни одна из сторон за один календарный месяц

до истечения срока действия настоящего Генерального соглашения не зая-

вила в письменной форме намерение о его расторжении.

6.3. НБКР имеет право в одностороннем порядке без предварительного

уведомления Банка-заемщика расторгнуть настоящее Генеральное соглашение

в случаях:

- нарушения Банком-заемщиком Положения и условий настоящего Гене-

рального соглашения;

- отзыва у Банка-заемщика лицензии на проведение банковских опера-

ций, выданной НБКР;

- прекращения деятельности Банка-заемщика как юридического лица, в

соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики;

- несоблюдения Банком-заемщиком пункта 2.2 настоящего Генерального

соглашения.

7. Юридические адреса и реквизиты сторон

"НБКР" "Банк-заемщик"

720040 Кыргызская Республика Кыргызская Республика

г.Бишкек, ул.Уметалиева, 101 г.Бишкек, ул. ___________

балансовый сч. № ___________ корр. сч. № ______ в НБКР

(Должность) (Должность)

____________________________ _________________________

(подпись) (подпись)

М.П. М.П.

Приложение 1

к "Генеральному Соглашению

о предоставлении кредита "овернайт"

от "___" _________ 2004 г. № _____

ЗАЯВКА

на получение кредита "овернайт" № _________

"___" _______________ 200__ г.

Заемщик __________________________________________________________

(наименование Банка-заемщика)

1. Прошу выдать кредит "овернайт" в сумме ________________________

__________________________________________________________________ сом.

(сумма цифрами и прописью)

Ставка по кредиту "овернайт" ________% годовых.

Дата выдачи __________________________________.

Дата погашения _______________________________.

2. Сумма процентов по кредиту "овернайт" _________________________

__________________________________________________________________ сом.

(сумма цифрами и прописью)

3. В обеспечение кредита предоставляется залог в виде заклада

(предмет заклада):

- активы банка в виде ____________________________________________

на сумму _________________________________________________________ сом;

(сумма цифрами и прописью)

- ГЦБ на сумму _________________________________ сом, в том числе:

(сумма цифрами и прописью)

Залог на общую сумму: _______________________________________ сом.

(сумма цифрами и прописью)

4. В случае недостаточности средств на моем корреспондентском сче-

те в НБКР, прошу в безакцептном порядке обратить взыскание на предмет

заклада, перечисленный в пункте 3 настоящей Заявки, сразу в момент нас-

тупления срока исполнения обязательства, обеспеченного закладом.

(Наименование Банка-заемщика)

(должность)

_____________________________

(подпись)

М.П.