ПОЛОЖЕНИЕ о лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем (к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики(ПС)

Приложение к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 2 сентября 2019 года № 2019-П-14/46-1-(ПС)

ПОЛОЖЕНИЕ о лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем (В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС), 27 апреля 2022 года № 2022-П-14/27-3-(ПС)) РАЗДЕЛ 1. ПЛАТЕЖНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ И ОПЕРАТОРЫ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ И ИХ АКЦИОНЕРЫ (УЧРЕДИТЕЛИ)/УЧАСТНИКИ

1. Настоящее Положение "О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем" (далее - Положение) определяет порядок выдачи Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) лицензий платежным организациям и операторам платежных систем на осуществление деятельности по:

1) оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей;

2) оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра.

Настоящим Положением также устанавливаются требования к платежным организациям и операторам платежных систем и к их должностным лицам.

2. Платежная организация и оператор платежной системы создаются в организационно-правовой форме акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью, осуществляют деятельность на основе учредительных документов, соответствующих требованиям законодательства Кыргызской Республики, на основании лицензии Национального банка в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

2-1. Оператор платежной системы может совмещать свою деятельность только с деятельностью платежной организации. Платежная организация может совмещать свою деятельность только с деятельностью оператора платежной системы. (В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС)) Оператор платежной системы/платежная организация вправе заниматься только теми видами деятельности,которые указаны в лицензии,а также оказывать консультационные/информационные услуги и осуществлять иную деятельность,которая является сопутствующей к основной или необходима для обеспечения его основной деятельности,согласно пунктам 7 и 29 Положенная “О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем”, утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-(ПС). (постановление Правления Национального Банка КР от 27 апреля 2022 года № 2022-П-14/27-3-(ПС))

3. Лицензия, выдаваемая Национальным банком, является бессрочной, неотчуждаемой и не подлежит передаче третьим лицам.

4. Размер государственной пошлины, оплачиваемой за лицензии платежной организации и оператора платежной системы, определяется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

5. Лицензиаты обязаны в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня принятия решения соответствующим уполномоченным органом управления уведомлять Национальный банк:

- об изменении размера уставного капитала;

- о ликвидации или реорганизации;

- об изменении состава исполнительного, наблюдательного органов управления (совета директоров – при наличии);

- об изменении юридического и/или фактического адресов организации;

- об открытии представительств и/или филиалов в областях или за пределами Кыргызской Республики.

Лицензиаты также должны уведомлять Национальный банк об изменении состава учредителей (акционеров/участников) и/или размеров их акций/долей в организации вследствие их приобретения/продажи/передачи любым способом, а также о передаче акций/долей учредителей (акционеров/участников) организации в доверительное управление третьим лицам. Уведомление должно быть направлено в Национальный банк в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня принятия учредителями (акционерами/участниками) соответствующих решений/заключения договоров/соглашений и иных оснований в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Уведомления должны направляться в письменной форме с приложением заверенных лицензиатом копий соответствующих решений уполномоченных органов управления (либо оригиналов выписок из таких решений) и иных подтверждающих документов, в том числе предусмотренных настоящим Положением. Национальный банк вправе запросить дополнительные документы/сведения, касающиеся принятых изменений. (В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

6. В случае нарушения требований настоящего Положения Национальный банк вправе применять в отношении платежной организации/оператора платежной системы и их должностных лиц меры воздействия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

7. В рамках настоящего Положения используются следующие термины и определения:

Заявитель - акционерное общество/общество с ограниченной ответственностью, обратившееся в Национальный банк для получения лицензии на право осуществления деятельности платежной организации и/или оператора платежной системы в соответствии с настоящим Положением. Лицензиат - платежная организация и/или оператор платежной системы, получившая/ий лицензию Национального банка на право осуществления соответствующей деятельности. Должностные лица – члены наблюдательного органа управления (Совета директоров – при наличии), члены исполнительного органа управления (руководитель, технический директор, главный бухгалтер) и/или лица, приравненные к ним по своим функциональным обязанностям, осуществляющие руководство текущей деятельностью платежной организации и/или оператора платежной системы. Связанные с платежными организациями и/или операторами платежных систем лица:

1) должностные лица платежной организации и/или оператора платежной системы и их близкие родственники;

2) другие юридические или физические лица, которые прямо или косвенно имеют значительное участие в капитале платежной организации/оператора платежной системы и/или осуществляют контроль;

3) члены наблюдательного и исполнительного органов управления юридических лиц, указанных в подпункте 2 настоящего определения, и их близкие родственники;

4) близкие родственники физических лиц, указанных в подпункте 2 настоящего определения;

5) другие юридические лица, в которых лица, указанные в подпункте 2 настоящего опреления, имеют значительное участие и/или осуществляют контроль.

(В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС)) Термины “значительное участие” и “котроль” понимаются в тех значениях,которые указаны в статье 85 Закона Кыргызской Республики “ О Национальном банке Кыргызской Республики,банках и банковской деятельности”; (постановление Правления Национального Банка КР от 27 апреля 2022 года № 2022-П-14/27-3-(ПС)) Критерии понятия “безупречная деловая репутация” понимаются в тех значениях,которые указаны в статье 108 Закона Кыргызской Республики “ О Национальном банке Кыргызской Республики,банках и банковской деятельности”; (постановление Правления Национального Банка КР от 27 апреля 2022 года № 2022-П-14/27-3-(ПС))

8. Уставный капитал платежной организации и оператора платежной системы формируется только в национальной валюте за счет денежных средств акционеров (учредителей)/участников, внесенных на банковский счет в коммерческом банке.

Запрещается формирование уставного капитала за счет основных средств и нематериальных активов. Использование денежных средств, внесенных в целях формирования уставного капитала, до принятия решения Национальным банком в выдаче/отказе в выдаче лицензии, запрещено.

9. Основу капитала платежной организации и оператора платежной системы составляет полностью оплаченный уставный капитал. В состав капитала входит только такой уставный капитал, по которому платежная организация или оператор платежной системы не имеет обязательств по возврату средств.

10. Минимальный размер уставного капитала платежной организации/оператора платежной системы должен составлять:

- не менее 2000000 (двух миллионов) сомов для платежной организации;

- не менее 1000000 (одного миллиона) сомов для оператора платежной системы.

В случае, если заявитель подает документы на две лицензии/ лицензиат совмещает деятельность платежной организации и оператора платежной системы, то уставный капитал данной организации должен составлять не менее 3 000 000 (трех миллионов) сомов. (В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

11. При осуществлении деятельности по оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары/услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц – поставщиков товаров/услуг-нерезидентов, при наличии прямых договоров с данными поставщиками/интеграции технических платформ и осуществлении финансовых взаиморасчетов по трансграничным платежам, уставный капитал платежной организации должен быть в размере не менее 10 000 000 (десяти миллионов) сомов.

(В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

12. При осуществлении приема денежных средств плательщиков по уплате налогов, сборов и платежей, подлежащих зачислению на Единый казначейский счет уполномоченного государственного органа по прогнозированию и исполнению бюджета в Национальном банке, при наличии прямых договоров с государственными органами или органами местного самоуправления, администрирующими уплату налогов, сборов и платежей, платежная организация должна иметь уставный капитал в размере не менее 10 000 000 (десяти миллионов) сомов.

Требование настоящего пункта не распространяется на платежные организации, осуществляющие прием денежных средств плательщиков по уплате налогов, сборов и платежей на основании агентского соглашения/договора с коммерческим банком и предоставляющие услуги от имени банка. (В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

13. В случае если платежная система оператора платежной системы, согласно критериям значимости, установленным в Политике по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15 июля 2015 года № 38/4, признается системно-значимой/значимой платежной системой, или платежная организация/оператор платежной системы признается провайдером критичных услуг по итогам 12 (двенадцати) месяцев и более, то минимальный размер уставного капитала устанавливается в зависимости от степени значимости платежной системы в следующих размерах:

1) не менее 200 000 000 (двухсот миллионов) сомов, если платежная система признается системно-значимой;

2) не менее 30 000 000 (тридцати миллионов) сомов, если платежная система признается значимой;

3) не менее 20 000 000 (двадцати миллионов) сомов, если платежная организация и/или оператор платежной системы признается провайдером критичных услуг.

Платежная организация или оператор платежной системы в течение 6 (шести) месяцев со дня уведомления лицензиата о решении Комитета по платежной системе Национального банка должна/должен принять решение об увеличении уставного капитала в размере, установленном в настоящем пункте Положения, и внести в банк денежные средства. В случае невнесения денежных средств в установленные сроки Национальный банк применяет меры воздействия в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка. (В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС)) 13-1. В случае принятия решения об изменении размера уставного капитала платежная организация/оператор платежной системы должна/должен предоставить в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты принятия решения в Национальный банк следующие документы:

1) копию соответствующего решения уполномоченного органа управления (либо оригинал выписки из такого решения), заверенную лицензиатом;

2) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителей (акционеров/участников), направленных на увеличение уставного капитала, с приложением копий подтверждающих документов.

(В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

14. Акционерами (учредителями)/участниками платежной организации/оператора платежной системы могут быть физические и юридические лица, резиденты/нерезиденты Кыргызской Республики.

Сведения об акционерах (учредителях)/участниках платежной организации/оператора платежной системы должны быть представлены в анкетах по форме приложений 3 и 4 настоящего Положения.Данное требование не распространяется на Национальный банк Кыргызской Республики,если он выступает одним из акционеров(учредителей/участников платежной организации/оператора платежной системы. (постановление Правления Национального Банка КР от 27 апреля 2022 года № 2022-П-14/27-3-(ПС))

15. Акционерами (учредителями)/участниками платежной организации/оператора платежной системы не могут быть следующие лица:

1) физические и юридические лица, проживающие и/или зарегистрированные на территории оффшорных зон либо имеющие в качестве участников аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Национальным банком;

2) физические и юридические лица, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом Безопасности ООН, а также физические и юридические лица, зарегистрированные в государствах, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом Безопасности ООН, запрещающие правоотношения с указанными лицами и обязательные для Кыргызской Республики;

3) физические и юридические лица, которые не представили в установленном порядке в Национальный банк сведения о своей деятельности, финансовом состоянии, составе участников и любые другие сведения/документы, позволяющие их достоверно идентифицировать и изучить участников юридического лица, включая бенефициарных собственников, либо представили такие сведения, которые не позволяют достоверно идентифицировать и изучить участников юридического лица, включая бенефициарных собственников, а также в случае, если они не подтвердили свою безупречную деловую репутацию;

4) физические и юридические лица, в отношении которых существуют запреты или ограничения по решению суда в соответствии с законодательством Кыргызской Республики либо законодательством иностранного государства;

5) физические и юридические лица, которые в установленном Национальным банком порядке не подтвердили законность источника происхождения денежных средств, направляемых на приобретение доли в уставном капитале платежной организации/оператора платежной системы.

15-1. В случае изменения состава учредителей (акционеров/участников) платежной организации/оператора платежной системы в Национальный банк должны быть представлены сведения о них в анкетах по форме приложений 3 и 4 к настоящему Положению в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня принятия учредителями (акционерами/участниками) соответствующих решений/заключения договоров/соглашений и иных оснований в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. (В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

16. Документы заявителя (оригинал документа и/или надлежащим образом заверенные его копии) подаются в Национальный банк по месту его расположения:

- в центральный аппарат Национального банка - заявителями, зарегистрированными и находящимися в г.Бишкек и Чуйской области;

- в областные управления Национального банка – заявителями, зарегистрированными и находящимися в областях Кыргызской Республики, кроме Чуйской и Баткенской областей;

- в представительство Национального банка в Баткенской области – заявителями, зарегистрированными и находящимися в Баткенской области..

Документы, предоставленные иностранными учредителями (акционерами/участниками), должны быть легализованы или апостилированы в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. Документы, предоставленные на иностранном языке, должны содержать заверенный надлежащим образом перевод на государственный и/или официальный языки Кыргызской Республики. (В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

17. Все документы, предоставляемые в Национальный банк в соответствии с настоящим Положением и содержащие более одного листа, должны быть описаны полистно, прошиты, пронумерованы, подписаны и заверены подписью руководителя и печатью заявителя/лицензиата. По запросу Национального банка отдельные документы могут предоставляться в электронной форме.

Копии документов, предоставляемые в Национальный банк в соответствии с настоящим Положением, должны быть заверены печатью и подписью руководителя/иного уполномоченного лица заявителя/лицензиата, если отдельными пунктами настоящего Положения не установлен иной порядок заверения копий предоставляемых документов. (В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС)) 17-1. Вместе с предоставлением предусмотренных настоящим Положением документов заявитель, платежные организации/операторы платежных систем, физические и юридические лица должны предоставить согласие на сбор и обработку персональных данных в соответствии с Приложением 8 к настоящему Положению в отношении лиц, чьи персональные данные предоставляются в Национальный банк. (постановление Правления Национального Банка КР от 27 апреля 2022 года № 2022-П-14/27-3-(ПС)) Непредоставление указанного выше согласия является основанием для отказа в рассмотрении предоставленных документов, в том числе должностных лиц платежной организации/оператора платежной системы. (В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

18. В случае отзыва заявления и документов на получение лицензии либо при отказе в выдаче лицензии или отзыве ранее полученной лицензии в рамках настоящего Положения документы, предоставленные в Национальный банк, и их копии заявителю/лицензиату не возвращаются.

РАЗДЕЛ 2. ПОРЯДОК ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ

19. Для получения лицензии на осуществление деятельности по оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей, заявитель предоставляет в Национальный банк следующие документы в одном экземпляре на государственном или официальном языках:

1) заявление о выдаче лицензии, составленное по форме в соответствии с Приложением 1 к настоящему Положению, за подписью руководителя заявителя;

2) копии учредительных документов: устава и учредительного договора (при наличии более одного учредителя (акционера/участника)), а также копии свидетельства о государственной регистрации/перерегистрации, решения о создании юридического лица, о размере уставного капитала, об избрании наблюдательного (при наличии) и исполнительного органов управления, заверенные печатью и подписью руководителя/иного уполномоченного лица заявителя;

3) копии документов учредителей (акционеров)/участников-юридических лиц: учредительных документов, свидетельства о государственной регистрации/перерегистрации, а также финансовой отчетности на последнюю отчетную дату, переданной в налоговые органы, заверенные печатью и подписью руководителя/иного уполномоченного лица юридического лица;

4) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителей (акционеров/участников), направленных на формирование уставного капитала, с приложением копий подтверждающих документов;

5) заполненные и подписанные членами исполнительного органа управления и учредителями (акционерами/участниками) анкеты, согласно приложениям 2, 3 и 4 к настоящему Положению, либо сканированные копии заполненных анкет с последующим досылом оригинала, с приложением:

- документов, подтверждающих соответствие должностных лиц заявителя установленным требованиям в соответствии с разделом 3 настоящего Положения;

- документов, предусмотренных для должностных лиц пунктом 40 настоящего Положения;

6) сведения об аффилированных и связанных лицах заявителя (ФИО физического лица, наименование юридического лица, учредительные и другие подтверждающие документы);

7) бизнес-план, содержащий как минимум:

- определение целей, преследуемых при проведении операций;

- прогнозные расчеты экономических результатов, ожидаемых от проведения данных операций, как минимум на 3 (три) года;

8) копию договора на открытие расчетного счета в банке для хранения и использования денежных средств от населения и от своих агентов за оказание услуг в пользу поставщиков товаров/услуг, а также отдельного счета для хозяйственной деятельности заявителя;

9) копию предварительного договора с коммерческим банком/платежной организацией в области интеграции технических платформ и осуществления финансовых взаиморасчетов по трансграничным платежам (для заявителя, который будет предоставлять услуги по приему и проведению платежей и расчетов за товары, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц-нерезидентов Кыргызской Республики);

10) документ, подтверждающий внесение денежных средств в качестве уставного капитала, согласно пунктам 10 или 11 и 12 (в зависимости от оказания услуг) настоящего Положения;

11) копии внутренних документов заявителя, правила работы платежной организации, предусматривающие:

- порядок подключения агентов/субагентов, периферийных устройств;

- порядок инкассации;

- порядок проведения претензионной работы;

- порядок возврата денежных средств клиентам;

- порядок движения денежных средств, проходящих через агентов/субагентов и платежные терминалы;

- порядок действий при возникновении нештатных ситуаций;

- детальное описание механизмов по управлению справочниками отправителей и получателей по проверке клиентов по международному и национальному перечням лиц, причастных к террористической и экстремистской деятельности или распространению оружия массового уничтожения;

- права, обязанности и ответственность сторон и ее участников.

Документы должны быть прошиты, пронумерованы и заверены печатью и подписью руководителя и/или уполномоченного лица;

12) доверенность за подписью руководителя или иного уполномоченного лица в соответствии с учредительными документами, с оттиском печати, выданную представителю на получение лицензии, в случае если от имени заявителя действует представитель по доверенности;

13) копии документов учредителя (акционера/участника) заявителя-физического лица резидента/нерезидента Кыргызской Республики:

- копию паспорта (копию ID – паспорта для резидента, для нерезидента – копию паспорта гражданина иностранного государства);

- копию декларации о доходах, социальных отчислениях на дату подачи документов в форме, предусмотренной законодательством Кыргызской Республики; для физического лица-нерезидента необходимо предоставить аналогичные документы в соответствии с законодательством страны происхождения, а также документ, подтверждающий отсутствие задолжностей по уплате налогов;

(постановление Правления Национального Банка КР от 27 апреля 2022 года № 2022-П-14/27-3-(ПС))

- справки об отсутствии задолженностей по уплате налогов и/или копию декларации о доходах, социальных отчислениях на дату подачи документов в форме, предусмотренной законодательством Кыргызской Республики; для физического лица-нерезидента необходимо предоставить аналогичные документы в соответствии с законодательством страны происхождения;

- сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителя (акционера/участника), направленных на формирование уставного капитала, с приложением подтверждающих документов и документов об отсутствии кредиторской задолженности (справки из банка о сбережениях, с места работы – о доходах; справку о дивидендах или другие документы, подтверждающие получение доходов и наличие средств, направляемых на формирование/увеличение уставного капитала, приобретение акций, или участие в доле);

- Требования подпунктов 2,3,4,5,6,13 настоящего пункта не распространяются на Национальный банк Кыргызской Республики, если он выступает одним из акционеров (учредителей)/участников платежной организации/оператора платежной системы. (постановление Правления Национального Банка КР от 27 апреля 2022 года № 2022-П-14/27-3-(ПС))

14) акт установки и введения в промышленную эксплуатацию аппаратно-программного комплекса.

(В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС)) 19-1. Для получения лицензии на осуществление деятельности по оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра заявитель предоставляет в Национальный банк следующие документы в одном экземпляре на государственном или официальном языках:

1) заявление о выдаче лицензии, составленное по форме в соответствии с Приложением 1 к настоящему Положению за подписью руководителя заявителя;

2) копии учредительных документов: устава и учредительного договора (при наличии более одного акционера/участника), а также копии свидетельства о государственной регистрации/перерегистрации, решения о создании юридического лица, о размере уставного капитала, об избрании наблюдательного (при наличии) и исполнительного органов управления, заверенные печатью и подписью руководителя/иного уполномоченного лица заявителя;

3) копии документов акционеров (учредителей)/участников-юридических лиц: учредительных документов, свидетельства о государственной регистрации, а также финансовой отчетности на последнюю отчетную дату, переданной в налоговые органы, заверенные печатью и подписью руководителя/иного уполномоченного лица юридического лица;

4) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителей (акционеров/участников), направленных на формирование уставного капитала, с приложением копий подтверждающих документов;

5) заполненные и подписанные членами исполнительного органа управления и учредителями (акционерами/участниками) анкеты, согласно приложениям 2, 3 и 4 к настоящему Положению, либо сканированные копии заполненных анкет с последующим досылом оригинала, с приложением:

- документов, подтверждающих соответствие должностных лиц заявителя установленным требованиям в соответствии с разделом 3 настоящего Положения;

- документов, предусмотренных для должностных лиц пунктом 40 настоящего Положения;

6) сведения об аффилированных и связанных лицах заявителя (ФИО физического лица, наименование юридического лица, учредительные и другие подтверждающие документы);

7) бизнес-план, содержащий как минимум:

- определение целей, преследуемых при проведении операций;

- технологию работы и алгоритм шифрования;

- прогнозные расчеты экономических результатов, ожидаемых от проведения данных операций как минимум на 3 (три) года;

8) копию договора на открытие расчетного счета в коммерческом банке для хранения и использования средств хозяйственной деятельности;

9) документ, подтверждающий внесение денежных средств в качестве уставного капитала, согласно пункту 10 настоящего Положения;

10) копию внутреннего документа, регламентирующего порядок осуществления финансового мониторинга в платежной системе, содержащего как минимум:

- цель и задачи финансового мониторинга;

- принципы осуществления финансового мониторинга;

- комплекс элементов, образующих систему мониторинга;

- правила внутреннего контроля в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

11) копию правил функционирования платежной системы, которые, как минимум, должны содержать следующее:

- детальное описание архитектуры платежной системы и схемы ее работы;

- порядок, условия и процедуры вступления и выхода из платежной системы;

- порядок подключения участника к платежной системе;

- порядок проведения процессинга и проведения окончательного расчета;

- порядок отмены и возврата ошибочных платежей;

- порядок проведения претензионной работы;

- порядок предоставления сведений участниками платежной системы о своей деятельности оператору платежной системы;

- систему управления рисками в платежной системе, включая используемую модель управления рисками, перечень мероприятий и способов управления рисками, системы внутреннего контроля и деятельность службы внутреннего аудита при наличии;

- требования к защите информации;

- порядок разрешения споров;

- порядок действий участников при возникновении нештатных ситуаций в системе;

- права, обязанности и ответственность оператора и участников платежной системы;

- детальное описание механизмов по управлению справочниками отправителей и получателей по проверке клиентов по международному и национальному перечням лиц, причастных к террористической и экстремистской деятельности или распространению оружия массового уничтожения.

Правила функционирования платежной системы должны быть прошиты, пронумерованы и заверены подписью руководителя/иного уполномоченного лица и печатью заявителя;

12) акт установки и введения в промышленную эксплуатацию аппаратно-программного комплекса (далее – АПК);

13) паспорта автоматизированных информационных систем и компонентов АПК, содержащие как минимум:

- общие характеристики (назначение, дата внедрения и др.);

- конфигурацию системы (аппаратная часть, программное обеспечение/системное, прикладное/системы управления базами данных, размеры дисковых разделов, карта резервного копирования и пр.);

- список нормативных документов (положения, регламенты и др.), используемых в эксплуатации системы, включая регламенты восстановления системы;

- схему (топология) взаимодействия оборудования и смежных систем;

14) копию документа, устанавливающего право собственности или аренды заявителя на занимаемое помещение для размещения АПК. Собственное или арендуемое помещение для размещения АПК должно соответствовать требованиям по технической укрепленности и оснащенности в соответствии с Положением «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30.09.2019 г. № 2019-П-14/50-2-(ПС). В случае если оператор платежной системы использует для размещения АПК:

- собственное помещение, то необходимо предоставить документы, подтверждающие право собственности на данное помещение;

- арендуемое помещение, то необходимо предоставить договор аренды с техническим описанием помещения. Договор аренды должен быть со сроком действия не менее 1 (одного) года

- субарендуемое помещение, то к договору субаренды должен прилагаться договор аренды (основной договор), который заключен между арендатором и арендодателем, в котором дается право и сроки предоставления помещения в субаренду;

15) копию документа, подтверждающего возможности/наличие поддержки программным обеспечением лицензируемой организации открытого интерфейса (API) и интеграции с единым расчетным центром (при наличии), определенным Национальным банком для обеспечения операционной совместимости и межсистемного взаимодействия;

16) копию предварительного договора с коммерческим банком об открытии расчетного счета по учету электронных денег (для заявителя, который планирует предоставлять услуги по процессингу и распространению электронных денег);

17) копию предварительного договора о выпуске/распространении электронных денег с эмитентом электронных денег (для заявителя, который планирует предоставлять услуги по процессингу и распространению электронных денег);

18) доверенность за подписью руководителя или иного уполномоченного лица в соответствии с учредительными документами, с оттиском печати, выданную представителю на получение лицензии в случае, если от имени заявителя действует представитель по доверенности;

19) копии документов учредителя (акционера/участника) – физического лица резидента/нерезидента:

- копию паспорта (копия ID-паспорта – для резидента, для нерезидента – копия паспорта иностранного государства);

- копию декларации о доходах,социальных отчислениях на дату подачи документов в форме,предусмотренной законодательством Кыргызской Республики; для физического лица-нерезидента необходимо предоставить аналогичные документы в соответствии с законодательством страны происхождения, а также документ, подтверждающий отсутствие задолженностей по уплате налогов;

(постановление Правления Национального Банка КР от 27 апреля 2022 года № 2022-П-14/27-3-(ПС))

- справки об отсутствии задолженностей по уплате налогов и/или копию декларации о доходах, социальных отчислениях на дату подачи документов в форме, предусмотренной законодательством Кыргызской Республики; для физического лица-нерезидента необходимо предоставить аналогичные документы в соответствии с законодательством страны происхождения;

- Требования подпунктов 2,3,4,5,6,19 настоящего пункта не распространяются на Национальный банк Кыргызской Республики, если он выступает одним из акционеров (учредителей)/участников платежной организации/оператора платежной системы. (постановление Правления Национального Банка КР от 27 апреля 2022 года № 2022-П-14/27-3-(ПС))

- сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителя (акционера/участника), направленных на формирование уставного капитала, с приложением подтверждающих документов и документов об отсутствии кредиторской задолженности (справки из банка о сбережениях, с места работы – о доходах; справка о дивидендах или другие документы, подтверждающие получение доходов и наличие средств, направляемых на формирование/увеличение уставного капитала, приобретение акций, или участие в доле).

(В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

20. Срок рассмотрения предоставленных документов для получения лицензии платежной организации/оператора платежной системы составляет 30 (тридцать) календарных дней.

21. В период рассмотрения пакета документов для получения лицензии Национальный банк вправе провести предварительную проверку заявителя.

22. Предварительная проверка включает проверку работоспособности автоматизированных систем и соответствия предоставленных документов заявителя требованиям пунктов 19 и 19-1 настоящего Положения. Заявитель обязан оказывать содействие в проведении предварительной проверки (предоставление доступа в помещение, к системе и документам заявителя, консультации с сотрудниками и т.д.). Срок предварительной проверки не должен превышать 10 (десяти) рабочих дней.

(В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

23. В случае, если документы не соответствуют требованиям, установленным настоящим Положением, и/или предоставлен неполный пакет документов, заявитель должен предоставить дополнительные документы в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня получения письменного уведомления Национального банка. Документы могут быть предоставлены по электронной почте с последующим досылом оригинала/ов документов. При этом отсчет срока рассмотрения заявления и документов начинается вновь со дня получения дополнительных документов (электронных/бумажных), удовлетворяющих требованиям настоящего Положения.

24. При предоставлении документов, не соответствующих требованиям настоящего Положения, или не в полном объеме более 3 (трех) раз, либо с нарушением установленных сроков, Национальный банк отказывает в рассмотрении документов и направляет письменное уведомление об этом.

(В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС)) 24-1. Повторная подача заявления и документов на получение лицензий допускается по истечении 6 (шести) месяцев со дня официального отказа в рассмотрении документов либо со дня истечения сроков, указанных в пункте 23 настоящего Положения (в случае нарушения данных сроков). Повторная подача заявления и документов на получение лицензий допускается только при устранении недостатков и замечаний, указанных Национальным банком при первичном рассмотрении документов. В случае неустранения замечаний, указанных Национальным банком при первичном рассмотрении документов, Национальный банк вправе отказать в рассмотрении документов без повторного направления на доработку документов в течении 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты их поступления в Национальный банк. (В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

25. Лицензия выдается отдельно на каждый вид деятельности, указанный в пункте 1 настоящего Положения (приложения 6 и 7 к настоящему Положению).

26. Решение о выдаче лицензии принимает Комитет по платежной системе Национального банка. Лицензия подписывается заместителем председателя/членом Правления - председателем Комитета по платежной системе Национального банка.

27. Лицензия оформляется в двух экземплярах. Первый экземпляр выдается заявителю, второй остается на хранении в Национальном банке. При выдаче лицензии уполномоченное лицо на получение лицензии подписывается о получении лицензии в журнале выдачи лицензий.

28. Выдача лицензии уполномоченному лицу осуществляется при предъявлении доверенности и документов, удостоверяющих его личность, а также документа, подтверждающего внесение государственной пошлины за выдачу лицензии. Представленная доверенность на получение лицензии от уполномоченного лица хранится в Национальном банке.

(В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

29. Сведения о выдаче, переоформлении, о выдаче дубликата, приостановлении и отзыве лицензии заносятся в реестр, который ведется уполномоченным подразделением Национального банка.

30. Национальный банк отказывает в выдаче лицензии по любой из ниже перечисленных причин:

1) несоответствие учредительных и иных документов, предоставленных для получения лицензии заявленной деятельности, требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением;

2) при предоставлении недостоверной и/или неполной информации более 3 (трех) раз либо нарушении установленных сроков при предоставлении информации, согласно пунктам 23 и 24 настоящего Положения;

3) если замечания не были устранены при повторном предоставлении документов, в соответствии с пунктом 24-1 настоящего Положения;

4) несоответствие должностных лиц квалификационным требованиям, установленным в разделе 3 настоящего Положения, и нормативным правовым актам Национального банка;

5) несоответствие учредителей (акционеров/участников) требованиям, установленным в пункте 15 настоящего Положения;

6) несоответствие размера уставного капитала, источников формирования уставного капитала требованиям законодательства Кыргызской Республики и настоящего Положения;

7) наличие решения суда, запрещающего заявителю заниматься данным видом деятельности;

8) результаты предварительной проверки, подтверждающие неработоспособность автоматизированных систем и/или несоответствие документов заявителя требованиям нормативных правовых актов Национального банка и настоящего Положения;

9) невнесение государственной пошлины за выдачу лицензии;

10) если ранее лицензия платежной организации/оператора платежной системы была отозвана Национальным банком.

(В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

31. Решение об отказе в выдаче лицензии принимает Комитет по платежной системе Национального банка.

РАЗДЕЛ 3. ТРЕБОВАНИЯ К ДОЛЖНОСТНЫМ ЛИЦАМ ПЛАТЕЖНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ОПЕРАТОРОВ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ

(Название главы в редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

32. В целях организации надлежащего функционирования деятельности в платежной организации/операторе платежной системы должен действовать коллегиальный исполнительный орган управления в виде правления.

В состав правления должны входить как минимум штатные должности руководителя (генерального директора/ президента/председателя), технического директора, главного бухгалтера и/или лиц, приравненных к ним по своим функциональным обязанностям, которые осуществляют руководство текущей деятельностью платежной организации/ оператора платежной системы, которые также при введении в стране чрезвычайной ситуации/чрезвычайного положения (в отсутствие совета директоров), обеспечивают эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы и информируют о принимаемых мерах Национальный банк. (В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

33. Функциональные обязанности членов исполнительного органа должны быть разделены. Совмещение должностей не допускается, за исключением случаев возложения обязанностей в период временного отсутствия должностного лица.

Исполнение обязанностей в период временного отсутствия руководителя исполнительного органа должно быть возложено на его заместителя, при наличии такой должности в структуре, либо на технического директора. В случае временного отсутствия руководителя исполнительного органа и технического директора исполнение обязанностей возлагается на его заместителя, при наличии такой должности в структуре, либо на главного бухгалтера и/или на лицо, приравненное к ним по своим функциональным обязанностям.

34. Руководитель исполнительного органа управления платежной организации/оператора платежной системы и/или лицо, приравненное к нему по своим функциональным обязанностям, который входит в состав исполнительного органа управления, должен соответствовать следующим требованиям:

- наличие высшего образования;

- стаж/опыт работы в течение последних 5 (пяти) лет в области экономической, юридической и/или технической сфер, из них не менее 3 (трех) лет - на руководящих должностях;

- наличие документа (свидетельства) уполномоченного государственного органа в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов о прослушивании курса по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

(В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

35. Технический директор и/или лицо, приравненное к нему по своим функциональным обязанностям, который входит в состав исполнительного органа управления, должен соответствовать следующим требованиям:

- иметь среднее профессиональное/высшее техническое образование;

- стаж/опыт работы в области информационных технологий и смежных областях не менее 3 (трех) лет, в том числе на руководящей должности - не менее 1 (одного) года;

- иметь сертификаты в области информационных технологий/программ и др. (при наличии).

(В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

36. Главный бухгалтер и/или лицо, приравненное к нему по своим функциональным обязанностям, который входит в состав исполнительного органа управления, должен соответствовать следующим требованиям:

- иметь высшее экономическое или бухгалтерское образование;

- иметь стаж/опыт работы на позиции бухгалтера не менее 3 (трех) лет, в том числе на позиции главного бухгалтера – не менее 1 (одного) года;

- иметь сертификат, подтверждающий наличие знаний международных стандартов бухгалтерского учета и финансовой отчетности, который был получен в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа, с предоставлением копии сертификата (в случае бухгалтерского образования сертификат может предоставляться при его наличии).

(В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

37. Члены исполнительного органа управления не должны подпадать под следующие условия:

1) в отношении данных лиц по решению суда вынесен обвинительный приговор, запрещающий работать в платежной, банковской, финансовой системах и/или в отрасли информационных систем/безопасности;

2) члены исполнительного органа управления ранее являлись должностными лицами в организации, лицензируемой Национальным банком, и имеются решения Комитета по платежной системе, Комитета по надзору Национального банка или существует заключение, решение или другие акты Национального банка (решение Комитета по платежной системе Национального банка, предписания, отчеты о проверке и др.), признающие, что кандидат:

а) причастен к действиям (бездействию), в результате которых в организации (в банковской/платежной и иной финансовой организации) было введено ограничение операций и/или специальный режим в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка;

б) причастен к действиям, повлиявшим на приостановление или отзыв лицензии платежной организации и/или оператора платежной системы, где ранее кандидат занимал руководящую должность;

в) причастен к действиям, классифицируемым как нездоровая и/или небезопасная банковская практика.

(В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС)) 37-1. Кандидат не имеет права занимать в платежной организации и/или операторе платежной системы должности, указанные в пунктах 34-36 настоящего Положения, при наличии фактов, обозначенных:

а) в подпункте 1 пункта 37 настоящего Положения – в течение 5 (пяти) лет со дня снятия или погашения судимости;

б) в подпунктах 2(а) и 2(в) пункта 37 настоящего Положения – в течении 3 (трех) лет со дня вступления в силу соответствующего решения Комитета по платежной системе и Комитета по надзору Национального банка, предписания, отчетов о проверке и др.;

в) в подпункте 2(б) пункта 37 настоящего Положения – в течение 2 (двух) лет со дня вступления в силу постановления Комитета по платежной системе об отзыве лицензии;

г) в случае наличия судимости у члена исполнительного органа управления после факта получения лицензии на осуществление деятельности платежной организации и оператора платежной системы, данный член исполнительного органа управления должен быть заменен.

(В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

38. В случае увольнения/перевода/нахождения в отпуске по уходу за ребенком (декретный отпуск) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики членов исполнительного органа управления платежная организация/оператор платежной системы обязан(а) в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты принятия решения уведомить Национальный банк с приложением копии соответствующего решения. В случае увольнения 25 и более процентов сотрудников в течение 30 (тридцати) календарных дней платежная организация/оператор платежной системы должна/ен проинформировать об этом Национальный банк.

38-1. При назначении членов исполнительного органа управления платежная организация/оператор платежной системы обязан(а) в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты принятия решения уведомить Национальный банк с приложением копии соответствующего решения, а также с приложением документов, указанных в пункте 40 настоящего Положения. (В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

39. Ответственность за соответствие членов исполнительного органа предъявляемым Национальным банком требованиям несут акционеры (учредители)/участники или Совет директоров платежной организации/оператора платежной системы (при наличии), которые в соответствии с учредительными документами уполномочены назначать членов исполнительного органа в соответствии с требованиями настоящего Положения. (постановление Правления Национального Банка КР от 27 апреля 2022 года № 2022-П-14/27-3-(ПС))

40. Платежная организация/оператор платежной системы должна/ен представить в Национальный банк вместе с документами для получения лицензии, указанными в пунктах 19 и 19-1 настоящего Положения, следующие документы членов исполнительного органа управления, в том числе по вновь принятым и/или при смене членов исполнительного органа управления:

1) копию диплома о среднем/высшем образовании;

2) заверенную копию соответствующего решения (либо оригинал выписки из такого решения) уполномоченного органа управления, принявшего решение об избрании/назначении кандидата на должность, согласно настоящему Положению, а также копию трудового договора с указанием функциональных обязанностей кандидата в соответствии с должностной инструкцией;

3) для руководителя исполнительного органа управления – соответствующий документ (свидетельство) о прослушивании курса о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (копию). На момент подачи документов в Национальный банк срок получения документа (свидетельства) не должен превышать 2 (двух) лет с даты его получения;

4) не менее одной рекомендации от лиц, которые работали с кандидатом на прежних местах его работы либо имели деловые отношения с ним, по форме Приложения 5 к настоящему Положению. Не допускается предоставление рекомендаций от служащих/сотрудников Национального банка; от близких родственников; от лиц, признанных причастными к осуществлению деятельности, относящейся к нездоровой и небезопасной банковской практике.

5) копию трудовой книжки;

6) копию ID- паспорта.

(В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

41. Предоставленные документы рассматриваются на соответствие членов исполнительного органа установленным требованиям на предмет полноты, достоверности заполнения анкет, согласно требованиям, установленным в пунктах 34-36 настоящего Положения.

При изменении информации, содержащейся в анкете (Приложение 2), должностные лица обязаны в течение 10 (десяти) рабочих дней после наступления изменений уведомить об этом Национальный банк в письменной форме с приложением анкеты.

42. При установлении несоответствия должностных лиц платежной организации/оператора платежной системы требованиям, установленным в пунктах 34-36 настоящего Положения, а также наличия оснований, предусмотренных в пунктах 37 и 37-1 настоящего Положения, Национальный банк в течение 30 (тридцати) календарных дней направляет заявителю на получение лицензии(й)/платежной организации/оператору платежной системы письмо об отстранении или замене должностного лица.

При наличии замечаний к предоставленным документам Национальный банк вправе направить письмо о доработке документов или предоставлении других документов в указанные в письме сроки.

43. Документы должностных лиц, предоставленные в рамках обращения заявителя за получением лицензии/й платежной организации/оператора платежной системы, рассматриваются вместе с остальным пакетом документов на получение лицензии/й на заседании Комитета по платежной системе Национального банка.

(В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

44. Если лицензиат после получения лицензии заменяет/отстраняет/увольняет должностные лица, то лицензиат должен предоставить в Национальный банк документы на кандидатов на руководящие должности в соответствии с настоящим Положением.

45. В случае, если лицензиат после получения лицензии назначает других должностных лиц, которые не соответствуют требованиям пунктов 34-36 настоящего Положения в зависимости от занимаемой должности, без уведомления и предоставления документов на назначаемого должностного лица, то Национальный банк в отношении платежной организации и/или оператора платежных системы применяет меры воздействия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

46. Совет директоров платежной организации/оператора платежной системы должен состоять не менее чем из трех членов, в нечетном количестве.

Не менее чем один член Совета директоров платежной организации/оператора платежной системы должен быть гражданином Кыргызской Республики, владеющим государственным и/или официальным языком.

47. Кандидаты на должности председателя и членов Совета директоров платежной организации и оператора платежной системы должны отвечать следующим минимальным требованиям:

1) иметь диплом о высшем образовании и стаж (опыт) работы не менее 3 (трех) лет, из которых не менее 2 (двух) лет – на руководящих должностях;

2) обладать безупречной деловой репутацией;

3) обладать знаниями в области корпоративного управления и банковского законодательства Кыргызской Республики;

4) знать бизнес-план и стратегию развития деятельности платежной организации/оператора платежной системы;

5) не иметь несудимости. (постановление Правления Национального Банка КР от 27 апреля 2022 года № 2022-П-14/27-3-(ПС))

48. Члены Совета директоров платежной организации/оператора платежной системы избираются на общем собрании акционеров (учредителей)/участников платежной организации/оператора платежной системы. Срок полномочий Совета директоров устанавливается в уставе платежной организации/оператора платежной системы.

49. Членами Совета директоров платежной организации/оператора платежной системы не могут быть лица:

1) являющиеся должностным лицом или значительным акционером (учредителем)/участником другой платежной организации/оператора платежной системы;

2) не соответствующие требованиям, установленным в пункте 47 настоящего Положения;

3) которым по законодательству или решением суда запрещено занимать такие должности.

50. В случае возникновения у платежной организации/оператора платежной системы признаков угрозы банкротства Совет директоров (при наличии) обязан:

1) принять экстренные необходимые меры по предупреждению банкротства платежной организации/оператора платежной системы;

2) безотлагательно созвать внеочередное общее собрание учредителей (акционеров/участников;

3) немедленно уведомить Национальный банк о возникновении у платежной организации/оператора платежной системы признаков угрозы банкротства, о результатах рассмотрения советом директоров вопроса о созыве внеочередного общего собрания акционеров, а также о принимаемых и планируемых срочных необходимых мерах по предупреждению банкротства и сбоев в платежной организации/оператора платежной системы;

4) принимать решения по обеспечению эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы при введении в стране чрезвычайной ситуации/чрезвычайного положения и информировать о принимаемых мерах Национальный банк.

(В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

51. Сведения о Совете директоров (при наличии) должны быть представлены в анкетах в соответствии с приложениями 3 и 4 настоящего Положения.

РАЗДЕЛ 4. ПОРЯДОК ПЕРЕОФОРМЛЕНИЯ, ВЫДАЧИ ДУБЛИКАТА И ПРЕКРАЩЕНИЯ ДЕЙСТВИЯ ЛИЦЕНЗИИ

52. Основаниями для переоформления лицензии являются:

- реорганизация юридического лица;

- изменение наименования юридического лица;

- изменение местонахождения юридического лица, а также переименование населенного пункта, в котором расположены платежная организация и/или оператор платежной системы.

53. Изменение местонахождения платежной организации/оператора платежной системы внутри одного населенного пункта не влечет переоформления его лицензии. Лицензиат должен уведомить Национальный банк и всех участников платежных систем и поставщиков товаров/услуг, с которыми заключены договора, об изменении юридического адреса, открытии представительства и/или филиала в течение сроков, установленных настоящим Положением.

54. При возникновении оснований для переоформления лицензии лицензиат обязан обратиться с заявлением в Национальный банк.

55. Заявление о переоформлении лицензии с указанием основания для переоформления и других сведений предоставляется лицензиатом не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня возникновения оснований для переоформления, с приложением подтверждающих документов, заверенных подписью уполномоченного лица и печатью юридического лица.

56. Переоформление лицензии осуществляется в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения соответствующего заявления и документов, согласно пункту 55 настоящего Положения. При переоформлении лицензии лицензиаром вносятся соответствующие изменения в реестр платежных организаций/операторов платежных систем.

(В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

57. За переоформление лицензии взимается государственная пошлина в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

58. В случае утери или порчи оригинала лицензии лицензиат подает в Национальный банк заявление о выдаче дубликата с приложением документов, подтверждающих утерю или порчу документа не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня обнаружения утери или порчи. К заявлению в случае порчи лицензии прилагается также испорченный бланк лицензии.

59. Утерянные или испорченные бланки лицензии считаются недействительными со дня выдачи лицензиату дубликата лицензии.

60. Лицензиар в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня подачи заявления производит выдачу дубликата лицензии с надписью "дубликат" в правом верхнем углу.

61. За выдачу дубликата лицензии взимается государственная пошлина в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

62. Лицензия, выданная Национальным банком, прекращает свое действие в случае:

- ликвидации юридического лица;

- отзыва лицензии у лицензиата;

- добровольного прекращения осуществления лицензируемого вида деятельности;

- вступления в законную силу решения суда об аннулировании лицензии;

- исключения отдельного вида деятельности из перечня лицензируемых видов деятельности;

- неосуществления деятельности в качестве платежной организации/оператора платежной системы более 12 (двенадцати) месяцев с момента выдачи лицензии.

63. В случае принятия решения о ликвидации/добровольном прекращении деятельности лицензиат должен в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня принятия решения предоставить заявление о прекращении деятельности и оригинал лицензии в Национальный банк с указанием причины и приложением копий соответствующих решений уполномоченного органа управления.

(В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС)) 63-1. В случае отзыва лицензии платежной организации и/или оператора платежной системы Комитетом по платежной системе платежная организация и/или оператор платежной системы обязан(а):

1) в установленные Комитетом по платежной системе сроки завершить платежи перед участниками платежных систем и поставщиками товаров/услуг (третьими лицами) и немедленно прекратить лицензируемый вид деятельности;

2) в течение 3 (трех) рабочих дней со дня получения уведомления об отзыве лицензии сдать лицензию в Национальный банк.

Национальный банк публикует информацию о прекращении действия лицензии на официальном интернет-сайте Национального банка. (В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

64. Лицензиат до сдачи соответствующей лицензии в Национальный банк должен выполнить условия договора/ов, завершить платежи и исполнить финансовые обязательства перед участниками платежной системы и поставщиками товаров/услуг (третьими лицами) и прекратить лицензируемый вид деятельности, согласно законодательству Кыргызской Республики.

При сдаче лицензии платежной организации в Национальный банк лицензиат должен представить в бумажной форме копии актов сверок окончательности расчетов по платежам перед третьими лицами. При сдаче лицензии оператора платежной системы лицензиат также должен представить копии документов, подтверждающих завершение взаиморасчетов с участниками платежной системы за предоставление соответствующих услуг. (В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

65. Отзыв лицензии осуществляется в соответствии с Положением "О мерах воздействия, применяемых к операторам платежной системы/платежным организациям Кыргызской Республики".

Национальный банк публикует информацию о прекращении действия лицензии в средствах массовой информации и на официальном интернет-сайте Национального банка.

РАЗДЕЛ 5. ОБЖАЛОВАНИЕ РЕШЕНИЙ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА

66. Решения, принимаемые Национальным банком в рамках настоящего Положения могут быть обжалованы в соответствии с Положением "О досудебном регулировании споров между Национальным банком Кыргызской Республики и коммерческими банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и их учредителями (участниками), юридическими и физическими лицами".

РАЗДЕЛ 6. ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ВО ВРЕМЯ ДЕЙСТВИЯ РЕЖИМОВ ЧРЕЗВЫЧАЙНОГО ПОЛОЖЕНИЯ ИЛИ ЧРЕЗВЫЧАЙНОЙ СИТУАЦИИ

(В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС))

67. В период действия режимов чрезвычайного положения (ЧП) или чрезвычайной ситуации (ЧС) Национальным банком рассматриваются сканированные копии заявления и документы заявителя на получение лицензий платежной организации и/или оператора платежной системы, направленные на официальную почту Национального банка. При этом срок рассмотрения заявления, а также рассмотрение других вопросов лицензирования может быть продлен на основании решения Правления Национального банка с учетом срока действия режима ЧС или ЧП. Оригиналы документов подлежат обязательному досылу после снятия режимов ЧП или ЧС.

Лицензия выдается после получения Национальным банком документов заявителя, отвечающих требованиям пунктов 16-17 настоящего Положения.

68. В период действия режимов ЧП или ЧС предварительная проверка работоспособности автоматизированных систем, предусмотренная пунктом 21 настоящего Положения, и проверка соответствия предоставленных документов заявителя требованиям, установленным в пунктах 19 и 19-1 настоящего Положения, сотрудниками Национального банка может не проводиться на основании отдельного решения Правления Национального банка.

Приложение 1

к Положению о лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ ЗАЯВЛЕНИЕ Прошу выдать _______________________________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________________ (полное название, юридический адрес, фактический адрес, номер мобильного/стационарного телефона) лицензию для осуществления деятельности по(*):

а) оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся

результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей;

б) оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по

платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра. Заполняя настоящее заявление, я, являясь руководителем Заявителя, подтверждаю, что ознакомлен с нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики по платежным системам и прилагаю все сведения и документы, требуемые для вышеотмеченных видов деятельности, а именно:

1. Сведения об учредителях:

_______________________________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________________ Состав исполнительного органа управления (ФИО председателя, технического директора, главного бухгалтера и их заместителей (при наличии такой должности в структуре)): _______________________________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________________

Приложение к заявлению на: _____ л. Подпись председателя и печать организации "___" __________________ 20___ г.

Примечание (*): (либо с указанием на один из видов деятельности).

Приложение 2

к Положению о лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем (В редакции постановления Правления Национального Банка КР от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-4-(ПС),27 апреля 2022 года № 2022-П-14/27-3-(ПС))

(место для фото) АНКЕТА (заполняется должностным лицом) (должность _________________________________)

1. ФИО (Если меняли фамилию: (предыдущая фамилия, когда меняли/причина?)).

_______________________________________________________________________________________________

2. (Должность)

_______________________________________________________________________________________________ (наименование платежной организации/оператора платежной системы) _______________________________________________________________________________________________

3. Дата и место рождения

_______________________________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________________

4. Паспорт серия __________________ № _____________ кем выдан ______________________________________

Дата выдачи ___________________________________________________________________________________

5. Гражданство

_______________________________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________________

6. Фактическое место проживания и место проживания по прописке в момент заполнения анкеты,

№ телефона _______________________________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________________

7. Семейное положение

_______________________________________________________________________________________________

8. Образование

_______________________________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________________ (высшее) диплом № _____________________________ дата выдачи _____________________________________________

9. Кем выдан:

Название учебного заведения и его местонахождение

Факультет или отделение

Год поступления

Год окончания

Специальность согласно полученному диплому

10. Обучение на курсах:

Тема семинара или курсов

Организатор семинара

Место прохождения

Дата прохождения

Наличие сертификата

11. Сведения о наличии знаний у кандидата в области (имеется/не имеется):

- банковского законодательства ____________________________________________________________________;

- корпоративного управления ______________________________________________________________________;

- ведения финансовой отчетности и бухгалтерского учета ______________________________________________;

- порядка составления отчетов платежной организации/операторов платежных систем _____________________;

- стратегического планирования ___________________________________________________________________;

- управления рисками ____________________________________________________________________________;

- управления ликвидностью _______________________________________________________________________;

- стандартов аудита _____________________________________________________________________________;

- противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию)

преступных доходов _____________________________________________________________________________.

12. Выполняемая работа с начала трудовой деятельности:

13. Общий трудовой стаж работы/ опыт работы (участие в Совете директоров):

Дата поступления на работу

Дата увольнения

Занимаемая должность

Название учреждения, местонахождение

Причина увольнения

14. Укажите все другие организации, ассоциации, учреждения, сотрудником или членом которых Вы являетесь:

Название организации

Местонахождение организации

Занимаемая должность

15. Укажите имеющиеся родственные связи с сотрудниками платежной организации/оператора платежной

системы, связь с лицами или компаниями, контролирующими платежную организацию/оператора платежной системы, все взаимные обязательства и договора и т.п. _______________________________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________________

16. Семейное положение: (женат, замужем и т.д.) __________________________

Перечислите близких родственников (родители, супруг(а), дети, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушки, бабушки, внуки), а также других родственников, которых посчитаете нужным включить в данный список _________________________________________________________________

ФИО

Родственные отношения

Дата и место рождения

Должность и место работы

Домашний адрес, № тел.

Привлекались ли близкие родственники к уголовной ответственности: Да/нет. Если да, укажите причины

17. Имеется ли непогашенная судимость или решение суда, запрещающее Вам занятие каким-либо видом

деятельности? _______________________________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________________

18. Применялись ли к Вам предупредительные меры воздействия со стороны Национального банка?

_______________________________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________________

19. Я,

_______________________________________________________________________________________________ (фамилия, имя, отчество) подтверждаю, что представленная выше информация является достоверной и полной, и обязуюсь в дальнейшем представлять в течение 10 (десяти) рабочих дней в Национальный банк сведения обо всех изменениях, произошедших в ней. Признаю, что в случае допущения с моей стороны искажений и упущений это может повлечь за собой дальнейшее применение мер воздействий в отношении меня и платежной организации/оператора платежной системы в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

"___" ____________________ 20___ г.

______________________________________________ (подпись)

Приложение 3

к Положению о лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем (постановление Правления Национального Банка КР от 27 апреля 2022 года № 2022-П-14/27-3-(ПС))

(место для фото) АНКЕТА акционера (учредителя)/участника платежной организации/оператора платежной системы (заполняется физическим лицом)

1

ФИО

2

Если меняли фамилию: (предыдущая фамилия)

Когда:

По какой причине:

3

Дата рождения:

Место рождения:

4

Паспорт

Серия:

Номер:

Кем выдан:

Дата выдачи:

5

Гражданство: ___________________________________________________________________

6

Фактическое место проживания: моб. тел.: (_____) ________________________

7

Основное место работы:

занимаемая должность:

8. Укажите, были ли в отношении Вас или в отношении компании, с которой Вы были связаны в качестве значительного участника и/или любого другого должностного лица (члена Совета директоров, члена исполнительного органа, главного бухгалтера/финансового менеджера и т.д.) когда-либо, в какой-либо стране:

- выдвинуты обвинения в совершении преступления (финансового/экономического и уголовного) в течение последних трех лет, в том числе в случаях прекращения дела или снятия обвинения (да/нет) _________________.

9. Укажите финансовые компании, признанные в принудительном порядке банкротом или находящиеся в процессе принудительной ликвидации, с которыми Вы были связаны как должностное лицо (член Совета директоров, член исполнительного органа, главный бухгалтер/финансовый менеджер и т.д.) или значительный участник за последние 3 (три) года.

_______________________________________________________________________________________________ Дайте подробное обоснование Вашей роли и сферы ответственности за последние 3 (три) года как должностного лица или значительного участника в компании, с которой Вы были связаны и которая была поставлена в условия, связанные с принудительным банкротством, ликвидацией _______________________________________________________________________________________________

10. Семейное положение

_______________________________________________________________________________________________ Перечислите близких родственников (родители, супруг(а), дети):

ФИО

Родственные отношения

Дата и место рождения

Должность и место работы

Домашний адрес, № тел.

Привлекались ли близкие родственники к уголовной ответственности: Да/нет. Если да, то причины

11. При наличии просроченной задолженностей (кредиты) перед финансово-кредитными организациями или небанковскими финансово-кредитными организациями перечислите их:

_______________________________________________________________________________________________

12. Укажите компании в любой стране, в которых Вы являлись (в случае отчуждения доли в уставном капитале необходимо указать дату отчуждения) и/или являетесь учредителем, акционером (владельцем) в течение последних 3 лет:

Название юридического лица, местонахождение

Вид деятельности юридического лица

Количество акций, находящихся во владении

Доля владения в капитале, в сомах

Доля в уставном капитале данного юридического лица, в %

13. Представьте любую другую информацию, которую Вы считаете важной для рассмотрения заявки на получение лицензий платежной организации/оператора платежных системы.

14. Я, _________________________________________________________________________________________

Фамилия, имя, отчество подтверждаю, что представленная выше информация в анкете является достоверной и полной и предоставлена в соответствии с моими знаниями и информацией по указанным в анкете вопросам.

_______________________________________ подпись "____" ______________________________ г.

Примечания: Необходимо подписать каждую страницу анкеты. Исправления в анкете заверяются словами "исправленному верить" и собственноручной подписью кандидата.

Приложение 4

к Положению о лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем

АНКЕТА акционера (учредителя)/участника платежной организации/оператора платежных систем (заполняется юридическим лицом)

1. Наименование юридического лица (далее - "компания")

_______________________________________________________________________________________________ (указать полное и сокращенное наименование юридического лица)

2. Юридический адрес компании ___________________________________________________________________

_______________________________________________________________________________________________

3. Дата создания компании ________________________________________________________________________

4. ИНН _________________________________________________________________________________________

5. Дата регистрации в уполномоченном органе по регистрации юридических лиц

_______________________________________________________________________________________________ (№ свидетельства о государственной регистрации/перерегистрации)

6. В каких банках Кыргызской Республики открыты счета компании, связанные с данной деятельностью:

_______________________________________________________________________________________________

7. Опишите другие виды деятельности, которыми занимается компания:

_______________________________________________________________________________________________

8. Связанные лица с платежной организацией и оператором платежной системы

_______________________________________________________________________________________________ (полное наименование организации) _______________________________________________________________________________________________

1) юридические и физические лица, являющиеся участниками/акционерами (полное наименование

компании):

Полное наименование юридических лиц, ФИО физических лиц

Количество принадлежащих акций

Доля в уставном капитале

2) компании, в которых _________________________________________________________________________

(полное наименование заявителя - юридического лица) является участником/акционером:

Полное наименование юридических лиц

Количество принадлежащих акций

Доля в уставном капитале

3) аффилированные с __________________________________________________________________________

(полное наименование организации) юридические лица и физические лица:

Полное наименование юридических лиц, ФИО физических лиц

Количество принадлежащих акций

Доля в уставном капитале

9. Укажите, вовлечена ли компания в судебные споры с кем-либо по финансовой деятельности, если да - укажите подробно о деталях судебного спора (истец, ответчик, предмет спора, в какой судебной инстанции рассматривается судебное дело, на каком этапе рассмотрения находится дело) за последние 3 (три) года.

10. Другая информация, являющаяся существенной по мнению заявителя:

_______________________________________________________________________________________________

Подпись руководителя компании Печать

Приложение 5

к Положению о лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем

РЕКОМЕНДАЦИЯ кандидату в члены исполнительного органа Кому: __________________________________________________________________________________________ (фамилия, имя, отчество кандидата) _______________________________________________________________________________________________ От ____________________________________________________________________________________________ (ФИО рекомендующего) _______________________________________________________________________________________________ (наименование и местонахождение организации, где работает рекомендующий, должность рекомендующего) _______________________________________________________________________________________________ (телефон (раб./дом., либо другой тел., по которому можно будет связаться с рекомендующим)) (факс) __________________________________ (e-mail) ________________________________________________ В рекомендации должны быть отражены, как минимум, следующие вопросы:

1. Как долго Вы знаете кандидата __________________________________________________________________

2. В качестве кого (если Вы знаете кандидата по совместной работе, то укажите, пожалуйста,

наименование организации и период работы): _______________________________________________________________________________________________

3. Информация о квалификации и компетентности кандидата

_______________________________________________________________________________________________

4. Деловые качества кандидата, которые, по Вашему мнению, позволят ему выполнять обязанности

на рекомендуемой должности _______________________________________________________________________________________________

5. Ваша оценка кандидата с точки зрения морально-этических качеств (что именно, какие события

позволяют Вам судить о кандидате как о порядочном человеке) _______________________________________________________________________________________________

6. Дополнительные комментарии ___________________________________________________________________

_______________________________________________________________________________________________

________________________________

___________________________

Подпись

дата

Приложение 6

к Положению о лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ ЛИЦЕНЗИЯ № ______________ Настоящая лицензия выдана _______________________________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________________, (полное наименование платежной организации), зарегистрированному(ой) по юридическому адресу _______________________________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________________ (местонахождение) и дает право осуществлять деятельность в качестве платежной организации по:

- оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся

результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей.

Дата выдачи лицензии: "___" _____________________ 20__ года.

Заместитель председателя/Член Правления (подпись и печать)

Приложение 7

к Положению о лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ ЛИЦЕНЗИЯ № ____________ Настоящая лицензия выдана _______________________________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________________, (полное наименование оператора платежной системы) Зарегистрированному(ой) по юридическому адресу _______________________________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________________ (местонахождение) и дает право осуществлять деятельность в качестве оператора платежной системы по:

- оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг)

по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра.

Дата выдачи лицензии: "___" _______________________ 20__ года.

Заместитель председателя/Член Правления (подпись и печать)

Приложение 8

к Положению о лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем

Согласие субъекта персональных данных на сбор и обработку его персональных данных

Населенный пункт, дата Я, ________________________________________________________________________ (фамилия, имя, отчество) проживающий по адресу: _________________________________________________ ________________________________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: __________ серия ________ №__________ (вид документа) выдан __________________________________________________________________ (дата выдачи) (кем выдан)

(для доверенных лиц) действующий от имени __________________________________________________ (фамилия, имя, отчество) проживающего по адресу: ________________________________________________ _______________________________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: _________ серия ____________ №_________ (вид документа) выдан__________________________________________________________________ (дата выдачи) (кем выдан) на основании ________________________________________________________________________ (доверенности, закона, иного правового акта)

свободно, осознанно, по своей воле даю полное и безоговорочное согласие Национальному банку Кыргызской Республики:

- на обработку (любая операция или набор операций, выполняемых независимо от способов, Национальным банком либо по его поручению, автоматическими средствами или без таковых в целях сбора, записи, хранения, актуализации, группировки, блокирования, стирания и разрушения персональных данных), а также на:

- передачу персональных данных (предоставление Национальным банком третьим лицам в соответствии с Законом Кыргызской Республики «Об информации персонального характера» и международными договорами.);” (постановление Правления Национального Банка КР от 27 апреля 2022 года № 2022-П-14/27-3-(ПС))

- трансграничную передачу персональных данных (передача Национальным банком персональных данных держателям,находящимся под юрисдикцией других государств) всех предоставляемых мной персональных данных в соответствии с банковским законодательством. (постановление Правления Национального Банка КР от 27 апреля 2022 года № 2022-П-14/27-3-(ПС))

Указанное выше согласие распространяется в том числе на следующие персональные данные: фамилия, имя и отчество (прежние фамилия, имя, отчество, дата, место и причина изменения (в случае изменения); дата и место рождения; сведения о гражданстве (в том числе предыдущее гражданство, иные гражданства); сведения об образовании (наименование и год окончания образовательной организации, наименование и реквизиты документа об образовании, квалификация, направление подготовки или специальность по документу об образовании); сведения о наличии ученой степени; информация о владении иностранными языками, уровне владения; адрес места жительства (места пребывания); номер контактного телефона или сведения о других способах связи; вид, серия, номер документа, удостоверяющего личность, наименование органа, выдавшего его, дата выдачи; идентификационный номер налогоплательщика; семейное положение, состав семьи и близких родственников; сведения о трудовой деятельности (включая военную службу, работу по совместительству, предпринимательскую деятельность, деятельность на основании договоров об оказании услуг и т.п.); государственные награды, иные награды и знаки отличия (кем награжден и когда); информация о наличии либо отсутствии судимости в том числе о примененных мерах дисциплинарной, административной ответственности и ответственности за совершение проступков и нарушений; сведения о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера; личная фотография). Вышеуказанные персональные данные предоставляю для обработки в целях осуществления Национальным банком процедур лицензирования, предусмотренных настоящим Положением. Настоящим даю подтверждение о том, что уведомлен о передаче моих персональных данных другим государственным органам для проверки их на достоверность и для выявления информации по вопросам безупречной деловой репутации и квалификации, в том числе осознанно и безоговорочно подтверждаю, что не требую последующего уведомления меня в соответствии со статьей 24 Закона Кыргызской Республики «Об информации персонального характера» и пунктом 12 Порядка получения согласия субъекта персональных данных на сбор и обработку его персональных данных, порядок и формы уведомления субъектов персональных данных о передаче их персональных данных третьей стороне, утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 21 ноября 2017 года № 759, при передаче Национальным банком моих персональных данных указанным выше лицам в рамках осуществления процедур надзора и лицензирования. Согласие на обработку персональных данных является бессрочным (действует постоянно в целях осуществления надзора и лицензирования) и действует с даты подписания настоящего согласия.

«____»___________________ 20__ г.

Подпись_________________

ФИО_________________________________