Постановление Национального Банка КР(ПС) «О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг» от 26 мая 2010 года № 36/7»

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ ПОСТАНОВЛЕНИЕ от 18 марта 2020 года № 2020-П-14/12-3-(ПС) О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Положения "Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг" от 26 мая 2010 года № 36/7 В соответствии со статьями 20 и 68 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Внести изменения в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Положения "Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг" от 26 мая 2010 года № 36/7 (прилагаются).

2. Юридическому управлению:

- опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

3. Настоящее постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования, за исключением изменений в пункты 7-1 и 62 Положения "Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг", которые вступают в силу с 1 октября 2020 года.

4. Управлению платежных систем довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, ЗАО "Межбанковский процессинговый центр", ОЮЛ "Ассоциация микрофинансовых организаций", ОЮЛ "Ассоциация операторов платежных систем КG", ОЮЛ "Ассоциация обменных бюро "Альянс" и ГП "Кыргыз почтасы".

5. Отделу развития государственного языка и документооборота довести настоящее постановление до сведения соответствующих структурных подразделений, областных управлений и представительства Национального банка в Баткенской области.

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего Управление платежных систем.

Председателя Правления Национального банка Кыргызской Республики

Т. Абдыгулов

Приложение к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 18 марта 2020 года № 2020-П-14/12-3-(ПС)

ИЗМЕНЕНИЯ в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Положения "Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг" от 26 мая 2010 года № 36/7

Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Положения "Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг" от 26 мая 2010 года № 36/7 следующие изменения: в Положении "Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг", утвержденном вышеуказанным постановлением:

- в пункте 3 слова "О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности" заменить словами "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов";

- пункт 5 изложить в следующей редакции:

"5. К расширенному спектру банковских розничных услуг относятся:

- прием и проведение платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей;

- осуществление денежных переводов посредством систем денежных переводов;

- выдача и прием бланков на открытие банковского счета в целях передачи их в банк;

- выдача и прием бланков на выпуск/перевыпуск банковских платежных карт;

- выдача и прием бланков для доступа к удаленным дистанционным банковским услугам, в том числе на электронные кошельки, в целях передачи их в банк;

- выдача и прием бланков на выпуск/перевыпуск кодов доступа к удаленным дистанционным банковским услугам в целях передачи их в банк;

- предоставление выпущенных кодов для доступа к удаленным дистанционным банковским услугам, при соблюдении условий безопасности и конфиденциальности информации/данных о клиенте;

- выдача и прием бланков для оформления кредитов в целях передачи их в банк;

- погашение кредитов;

- пополнение банковского счета;

- распространение/погашение электронных денег;

- выдача наличных денежных средств с банковских карт;

- прием платежей в бюджет (штрафы, налоги, таможенные сборы), в том числе с использованием мобильных приложений и QR-кодов.

Допускается передача информации в банк по видам расширенного спектра банковских розничных услуг в электронной форме в соответствии с Законом Кыргызской Республики "Об электронной подписи.";

- пункт 6 изложить в следующей редакции:

"6. К ограниченному спектру банковских розничных услуг относятся:

- прием и проведение платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей;

- погашение кредитов;

- распространение/погашение электронных денег;

- выдача наличных денежных средств с банковских карт;

- прием платежей в бюджет (штрафы, налоги, таможенные сборы), в том числе с использованием мобильных приложений и QR-кодов.";

- пункт 6-1 изложить в следующей редакции:

"6-1. Банк при привлечении розничного агента для распространения/погашения электронных денег должен соблюдать требования Национального банка, установленные в Положении "Об электронных деньгах в Кыргызской Республике", утвержденном постановлением Правления Национального банка от 30 марта 2016 года № 15/6. В случае несоблюдения требований нормативных правовых актов Национальный банк вправе применить меры воздействия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.";

- пункт 7-1 дополнить абзацем четвертым следующего содержания:

"- погашение электронных денег с неидентифицированных электронных кошельков.";

- Положение дополнить пунктом 9-2 следующего содержания:

"9-2. Бланк - лист бумаги/либо электронная форма (формуляр) с напечатанным названием банка с частично напечатанным текстом, предназначенный для составления документа по определенной форме, куда вносятся записи от руки в отведенные места (на открытие банковского счета/электронных кошельков, выпуск банковских платежных карт, получение услуги удаленного дистанционного обслуживания банка и др.) и заверенная подписью клиента.";

- пункт 12 после слова "Гарантийный" дополнить словом "(страховой)";

- в пункте 20:

подпункт 5 после слов "безопасности" дополнить словами "и технической укрепленности";

- пункт дополнить подпунктами 11 и 12 следующего содержания:

"11) требования о надлежащей проверке клиента и хранении данных в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФТД/ЛПД), если банк передает функции по надлежащей проверке клиента розничному агенту;

12) сроки предоставления необходимой информации о клиенте и бенефициарном владельце, копии анкет клиента и бенефициарного владельца, а также копии других документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента, если банк передает данные функции о надлежащей проверке клиента розничному агенту в соответствии с Положением "О порядке проведения надлежащей проверки клиента", утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606.

Подпункты 11 и 12 пункта 20 настоящего Положения не распространяются на агентов ограниченного спектра банковских розничных услуг.";

- пункт 25 дополнить подпунктом 2-1 следующего содержания:

"2-1) Государственное предприятие "Кыргыз почтасы", помимо предоставления ограниченного спектра банковских розничных услуг, указанного в пункте 6, при соблюдении банками требований по надлежащей проверке клиента может дополнительно предоставлять следующие услуги:

- выдачу и прием бланков на открытие банковского счета в целях передачи их в банк;

- выдачу и прием бланков на выпуск/перевыпуск банковских платежных карт;

- выдачу и прием бланков для доступа к удаленным дистанционным банковским услугам, в том числе на электронные кошельки, в целях передачи их в банк;

- выдачу и прием бланков на выпуск/перевыпуск кодов доступа к удаленным дистанционным банковским услугам в целях передачи их в банк;

- выдачу и прием бланков для оформления кредитов в целях передачи их в банк.";

- в пункте 31 слово "(резервный)" заменить словом "(страховой)";

- пункт 32 изложить в следующей редакции:

"32. Банк несет ответственность за осуществление его розничным агентом деятельности в соответствии с требованиями законодательства о ПФТД/ЛПД.";

- абзацы второй, третий, четвертый и пятый пункта 34-1 изложить в следующей редакции:

"- наличие патента (в том числе электронного) на осуществление предпринимательской деятельности;

- обязательное обучение агента по предоставлению банковских розничных услуг и выдача подтверждающего документа (письмо о проведении/окончании обучения/сертификат и др.) агенту;

- в зависимости от лимитов, установленных для агентов в торгово-сервисных предприятиях, предусмотреть соответствующие меры физической безопасности и технической укрепленности в зависимости от вида предоставляемых услуг и сопутствующих рисков;

- в случае, если агент предоставляет услуги только в безналичной форме, техническая оснащенность и другие меры обеспечения физической безопасности не требуются.";

- пункт 39 после слова "гарантийный" дополнить словом "(страховой)";

- пункт 46 изложить в следующей редакции:

"46. Способы, методы, условия приема платежей, соблюдение сроков прохождения платежей, а также требования по идентификации и верификации плательщика устанавливаются в Договоре между банком и розничным агентом в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.";

- пункт 59 после слов "платежных карт" дополнить словами "и конфиденциальность по предоставлению персональных сведений для последующей передачи их в банк";

- пункт 62 дополнить подпунктом 8 следующего содержания:

"8) принимать меры в соответствии с риск-ориентированным подходом, установленным в процедурах/программах внутреннего контроля по идентификации и верификации клиента-отправителя денежных средств в соответствии с нормативными правовыми актами Кыргызской Республики при оказании услуг через автоматизированный терминал самообслуживания.";

- четвертый абзац пункта 64 после слов "баркодов" дополнить словами "и/или QR-кодов".