ИНСТРУКЦИЯ по работе с банковскими счетами, счетами по вкладам (депозитам), (утверждена постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики)

Утверждена постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 31 октября 2012 года № 41/12

ИНСТРУКЦИЯ по работе с банковскими счетами, счетами по вкладам (депозитам)

1. Привлечение депозитов и других денежных средств от юридических и физических лиц является одним из основных видов операций банков в соответствии с законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности", "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике" и "О кредитных союзах" при наличии лицензии Национального банка. Порядок открытия, ведения и закрытия банковских счетов, счетов по банковским вкладам (депозитам) осуществляется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и нормативными правовыми актами Национального банка.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/10)

2. Каждый банк обязан разработать соответствующие внутренние нормативные документы (политики, процедуры и др.), регламентирующие порядок работы с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), которые подлежат утверждению уполномоченными органами управления банка (Советом Директоров или Правлением в зависимости от статуса документа). Во внутренних документах банка должны быть отражены все основные положения, касающиеся операций с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам): порядок открытия банковских счетов, счетов по банковским вкладам (депозитам), условия распоряжения денежными средствами, размещенными на этих счетах, порядок выплаты денежных средств и начисленных процентов по договорам банковского вклада (депозита), права клиента и обязательства банка перед ним, порядок закрытия банковских счетов, счетов по банковским вкладам (депозитам), порядок хранения информации в банке и т.д., а также процедура идентификации и изучения банками своих клиентов, разработанная в соответствии с требованиями настоящей Инструкции.

Внутренние документы банка также должны содержать все виды внутренней отчетности, предусмотренные банком.

3. Для предотвращения проведения операций, связанных с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов, банки обязаны разработать политики и процедуры внутреннего контроля, соответствующие сложности и масштабам деятельности банка, в том числе по операциям (сделкам) с удаленного доступа без непосредственного контакта с клиентом, и подлежащие обязательному и полному соблюдению.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 15 сентября 2021 года № 2021-П-12/51-1-(НПА))

4. Нормативные документы банка (политики, процедуры, положения и т.п.) должны соответствовать требованиям законодательства Кыргызской Республики, настоящей Инструкции и иных нормативных правовых актов Национального банка.

5. В целях недопущения возможности проведения одним сотрудником банка операций по обслуживанию клиента от начала до конца, функции сотрудников банка должны быть четко разграничены и отражены в должностных инструкциях сотрудников соответствующих подразделений банка. Сотрудники банка несут персональную ответственность за исполнение своих обязанностей.

6. Банк при открытии счета клиенту в обязательном порядке должен разъяснять правила заполнения предусмотренных форм документов и порядок расчета начисленных процентов, а также давать другие разъяснения.

7. Проценты по банковским вкладам (депозитам) начисляются по каждому договору банковского вклада (депозита) на сумму вклада со дня, следующего за днем его поступления в банк, до дня, предшествующего его возврату клиенту либо его списанию со счета клиента по иным основаниям, предусмотренным законодательством Кыргызской Республики.

8. Банки должны соблюдать порядок и сроки хранения записей, содержащих сведения об операциях с денежными средствами клиентов, а также сведений и записей, относящихся к идентификации клиента и бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), установленные законодательством Кыргызской Республики. Информация в таких записях должна быть достаточной, чтобы иметь возможность произвести восстановление информации об отдельных операциях с целью предоставления соответствующих доказательств для рассмотрения и расследования, и содержать, по крайней мере, следующие сведения: сумма сделки, номер счета, тип счета, валюта сделки, название счета, дата, тип сделки, назначение платежа. Представленные при открытии счета документы в соответствии с требованиями настоящей Инструкции должны подшиваться и храниться в банке в специальном заведенном деле по каждому клиенту вместе с оригиналом договора.

9. Основанием открытия банковского счета и счета по банковскому вкладу (депозиту) является заключение договора банковского счета и договора банковского вклада (депозита), соответственно.

Открытие банковского счета, счета по банковскому вкладу (депозиту) производится только в том случае, если банком получены все предусмотренные законодательством Кыргызской Республики и настоящей Инструкцией документы, а также проведена идентификация клиента и бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Банки обязаны исполнять требования законодательства Кыргызской Республики, включая нормативные правовые акты Национального банка, устанавливающие иные требования, не указанные в настоящей Инструкции и описывающие порядок открытия и ведения банковских счетов, счетов по банковским вкладам (депозитам) юридических лиц, учета средств и представления отчетности Национальному банку по этим счетам, а также обслуживания отдельных юридических лиц при работе с их банковскими счетами.

10. Основанием закрытия банковского счета, счета по банковскому вкладу (депозиту) является прекращение договора банковского счета, банковского вклада (депозита) в порядке, предусмотренном законодательством Кыргызской Республики.

11. В настоящей Инструкции используются следующие термины и определения:

Банковский вклад (депозит) понимается в том значении, которое указано в статье 749 Гражданского кодекса Кыргызской Республики. Банковский счет - это способ отражения договорных отношений между банком и клиентом по приему банковского вклада (депозита) и/или совершению банком операций, связанных с осуществлением банковского обслуживания клиента, предусмотренного договором банковского счета, банковского вклада, законодательством и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Безналичный расчет понимается в том значении, которое указано в статье 2 Закона Кыргызской Республики "О платежной системе Кыргызской Республики". Бенефициарный владелец - физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка). Верификация - процедура проверки идентификационных данных клиента и (или) бенефициарного владельца. Вкладчик - это лицо, которое внесло денежную сумму в банк или на имя которого поступила денежная сумма в банк от третьего лица и имеет соответствующий договор на открытие и ведение банковского счета или банковского вклада (депозита). Декларация о трасте - письменный договор о том, что собственность, право на которую держит одно лицо, фактически принадлежит другому лицу, в интересах которого и был передан первому лицу правовой титул собственности. Депозитный сертификат - это ценная бумага, аналогичная сберегательному сертификату, однако его держателем может быть только юридическое лицо. В основе отношений между банком-эмитентом депозитного сертификата и его клиентом лежат отношения банковского вклада (депозита). Идентификация - процедура установления идентификационных данных о клиенте и (или) бенефициарном владельце. Индивидуальный предприниматель - это гражданин Кыргызской Республики, иностранный гражданин или лицо без гражданства, проживающее постоянно или временно на территории Кыргызской Республики и занимающееся на ее территории индивидуальной предпринимательской деятельностью в соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики. Кайрылман понимается в том значении, которое указано в Положении о порядке предоставления статуса кайрылмана, утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 23 июня 2015 года № 402. Номинальный сервис - это услуга, когда в организацию на официальные должности назначаются или в качестве акционеров (участников) организации выступают номинальные лица (номинальный директор, акционер, участник и др.). При этом фактически организацией владеет и управляет бенефициарный владелец в соответствии с договором (соглашением) между номинальным лицом и бенефициарным владельцем. Номинальные лица могут быть определены банком путем заполнения клиентом анкеты, составленной в соответствии с требованиями органа финансовой разведки. Номинальный акционер (участник) - это физическое или юридическое лицо, владеющее ценными бумагами юридического лица лишь формально по поручению бенефициарного владельца на основании договора (соглашения). Номинальный директор - это физическое лицо, управляющее организацией только формально, действующее по письменным или устным инструкциям бенефициарного владельца на основании заключенного между ними договора. Орган финансовой разведки - Государственная служба финансовой разведки при Кабинете министров Кыргызской Республики. Риск-ориентированный подход - применение усиленных мер при наличии высокого уровня риска или упрощенных мер при наличии низкого уровня риска в соответствии с установленными процедурами управления рисками (выявление, оценка, мониторинг, контроль, снижение степени риска). Санкционный перечень - перечень физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения. Сберегательный сертификат - это ценная бумага, удостоверяющая факт внесения в банк денежных средств в качестве банковского вклада (депозита) и право клиента получить, по истечении установленного срока, сумму банковского вклада (депозита) и проценты по нему в любом подразделении данного банка. Держателем сберегательного сертификата может быть только физическое лицо. Удостоверение кайрылмана понимается в том значении, которое указано в Положении о порядке предоставления статуса кайрылмана, утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 23 июня 2015 года № 402. Физические лица - это граждане Кыргызской Республики, иностранные граждане, лица без гражданства. Юридическое лицо - это организация, зарегистрированная в установленном законодательством порядке, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права и обязанности. (В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1, 15 сентября 2021 года № 2021-П-12/51-1-(НПА))

12. Банковские счета, счета по банковским вкладам (депозитам) могут открываться и вестись как в национальной, так и в иностранной валюте.

13. Банковские счета предназначены для проведения платежей и расчетов с третьими лицами и подразделяются на:

- корреспондентские счета;

- расчетные (текущие) счета;

- специальные счета;

- счета по банковским вкладам (депозитам).

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 октября 2018 года № 2018-П-12/43-2)

14. Корреспондентский счет - это банковский счет, на котором отражаются расчеты, произведенные одним банком по поручению и за счет другого на основе договора.

15. Расчетный (текущий) счет - это счет, предназначенный для хранения денежных средств и осуществления текущих расчетов, включая проведение расчетов с использованием банковских платежных карт, производимых юридическими лицами, кроме банков, и индивидуальными предпринимателями (поступления, выплаты, взаимные расчеты с другими физическими или юридическими лицами, переводы в другие финансово-кредитные организации) по договору банковского счета, а также физическими лицами (резидентами) - сельскохозяйственными производителями в соответствии с требованиями настоящей Инструкции.

Средства с расчетного (текущего) счета выплачиваются по первому требованию клиента без предварительного уведомления. Все расчетно-денежные операции должны проводиться по платежным документам с обязательным указанием всех необходимых реквизитов. Все операции по расчетному (текущему) счету осуществляются по распоряжению клиента в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики и Положения "О безналичных расчетах в Кыргызской Республике", утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики от 9 сентября 2005 года № 420/21/4. (Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 23 марта 2022 года № 2022-П-12/17-5) (В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 24 июня 2015 года № 35/6, 17 мая 2017 года № 19/10, 23 марта 2022 года № 2022-П-12/17-5) 15-1. Специальные счета - это счета, открываемые банком юридическим и физическим лицам, предназначенные для учета и блокирования денежных средств до наступления определенных обстоятельств или выполнения определенных обязательств, предусмотренных в договоре, в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/10)

16. Счета по банковским вкладам (депозитам) предназначены для сбережения и накопления средств, а также для проведения платежей и расчетов. Банковские вклады (депозиты) могут быть процентными и беспроцентными. В зависимости от условий договора счета по банковским вкладам (депозитам) подразделяются на:

- счета по банковским вкладам (депозитам) до востребования;

- счета по срочным банковским вкладам (депозитам);

- счета по вкладам на иных условиях возврата.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/10)

17. Счет по банковскому вкладу (депозиту) до востребования - это счет, используемый физическим или юридическим лицом для хранения и накопления денежных средств по договору банковского вклада (депозита) до востребования, а также для проведения платежей и расчетов.

К отношениям банка и вкладчика - физического лица по банковскому вкладу (депозиту) до востребования применяются правила договора банковского счета, если иное не вытекает из существа договора банковского вклада (депозита). При этом на счет по банковскому вкладу (депозиту) до востребования физических лиц, помимо личных денежных средств клиента, могут зачисляться заработная плата, авторские гонорары, пенсии, алименты, социальные пособия, средства с другого банковского счета, платежи, связанные с наследованием, плата за реализацию личного имущества, принадлежащего владельцу счета, денежные переводы и другие поступления и платежи, включая платежи по кредитам. Со счета по банковскому вкладу (депозиту) до востребования физического лица клиент может осуществлять платежи личного характера, включая платежи за приобретенные для личных целей товары (оказанные услуги), погашения по кредиту, коммунальные платежи и иные подобные платежи, носящие личный характер. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/10)

18. Счет по срочному банковскому вкладу (депозиту) - это счет, на который физические и юридические лица по договору срочного банковского вклада на определенный период времени вносят денежные средства, приносящие доход по начисленным процентам.

Счет по срочному банковскому вкладу (депозиту) используется для хранения и накопления денежных средств и не предназначен для расчетов с третьими лицами. Проценты на сумму срочного банковского вклада (депозита) выплачиваются клиенту по его требованию согласно условиям договора срочного банковского вклада (депозита) или перечисляются по его требованию на другой счет. В случаях, когда срочный банковский вклад (депозит) возвращается клиенту по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре, проценты по нему выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по банковским вкладам (депозитам) до востребования, если договором не предусмотрен более высокий размер процентов. По срочному банковскому вкладу (депозиту) возможны частичные взносы в основную сумму банковского вклада (депозита) и изъятия основной суммы банковского вклада (депозита) в соответствии с договором банковского вклада (депозита). В случаях, если сумма срочного банковского вклада (депозита) по истечении срока не востребована клиентом, договор считается продленным на условиях банковского вклада (депозита) до востребования, если иное не предусмотрено договором. По истечении срока хранения срочного банковского вклада (депозита) он может быть переоформлен на новый срок. Банковский вклад (депозит) может быть переоформлен на новый срок хранения с увеличением или уменьшением суммы срочного банковского вклада (депозита). Банк должен предоставить выписки по счетам вкладчика по его запросу не позднее трех рабочих дней с момента получения запроса. (В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/10, 17 октября 2018 года № 2018-П-12/43-2) 18-1. Банк и клиент могут заключить договор вклада на иных условиях возврата. Под договором вклада на иных условиях возврата понимается договор, в соответствии с которым банк обязан возвратить вклад и выплатить начисленные по нему проценты при наступлении (ненаступлении) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события). Если сроки хранения вклада (депозита) на иных условиях возврата определены договором, то такой вклад (депозит) учитывается как срочный банковский вклад (депозит). В случае, если сроки хранения вклада (депозита) на иных условиях возврата договором не определены, то он учитывается как банковский вклад (депозит) до востребования. В случаях, когда клиент не требует возврата суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, при наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях банковского вклада (депозита) до востребования, действующих на день окончания срока вклада, если иное не предусмотрено договором. В договоре вклада (депозита) на иных условиях возврата могут быть определены условия (например, болезнь, смерть, форс-мажор и др.), когда такой вклад (депозит) может быть возвращен до наступления определенного в договоре обстоятельства (события). (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 октября 2018 года № 2018-П-12/43-2)

19. Физические и юридические лица вправе открывать банковские счета, счета по банковскому вкладу (депозиту) (далее - счет) в одном или нескольких банках и распоряжаются своими средствами на данных счетах самостоятельно.

20. При открытии и ведении счетов иностранные физические и юридические лица имеют равные права и обязанности с физическими и юридическими лицами Кыргызской Республики, если иное не предусмотрено законодательством Кыргызской Республики.

21. Банк не имеет права открывать и вести анонимные счета, счета (вклады) на предъявителя и осуществлять любые операции без идентификации банка-корреспондента, клиентов и установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики и настоящей Инструкции.

22. Банк должен отказать клиенту в открытии счета или проведении операций по счету, если:

- не представлены соответствующие документы, необходимые для выполнения требований по открытию счета и проведению операций по нему, идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца и проведения других мер надлежащей проверки клиента;

- представлены недостоверные документы.

При этом банк должен в установленном порядке направить соответствующее сообщение в орган финансовой разведки в течение одного рабочего дня со дня принятия решения об отказе в обслуживании клиента. (В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1, 15 сентября 2021 года № 2021-П-12/51-1-(НПА)) При этом банк должен в установленном порядке направить соответствующее сообщение (с изложением своих подозрений) в уполномоченный государственный орган в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности в случае возникновения подозрения или наличия основания подозревать, что денежные средства или имущество являются преступными доходами или связаны с финансированием террористической или экстремистской деятельности, или будут использованы с этой целью. Если в отношении клиента имеются сведения об участии в террористической и экстремистской деятельности или распространении оружия массового уничтожения, полученные в соответствии с нормами законодательства Кыргызской Республики, банк должен без предварительного уведомления клиента приостановить операцию (сделку) и/или заблокировать средства данного клиента на три рабочих дня и уведомить об этом уполномоченный государственный орган в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности в установленном законодательством Кыргызской Республики порядке. Дальнейшее проведение приостановленной операции (сделки) или разблокирование средств осуществляется на основании решения уполномоченного государственного органа в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/10) 22-4. Банк обязан проверить идентификационные данные клиента, уполномоченного представителя клиента, бенефициарного владельца и контрагента клиента на наличие или отсутствие в Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов. Данная проверка проводится до установления и в ходе осуществления деловых отношений с клиентом и (или) до осуществления любой операции (сделки) клиента. Если в отношении клиента или бенефициарного владельца имеются сведения об участии в легализации (отмывании) преступных доходов, банк обязан незамедлительно приостановить операцию (сделку), совершаемую клиентом и сообщить об этом в орган финансовой разведки в течение 3 (трех) часов с момента приостановления операции (сделки). Операции (сделки) приостанавливаются до принятия решения о наложении ареста на имущество, принятого в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Кыргызской Республики. В случае непринятия решения о наложении ареста на имущество приостановленная операция (сделка) проводится в установленном порядке и на основе распоряжения органа финансовой разведки. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 15 сентября 2021 года № 2021-П-12/51-1-(НПА))

23. При открытии и ведении счета банком должна соблюдаться политика "знай своего клиента" в соответствии с требованиями, указанными в Приложении 1 настоящей Инструкции.

24. Открытие счета влечет возникновение продолжающихся правовых отношений между банком и клиентом, которые прекращаются лишь после полного погашения взаимных обязательств сторонами по договору банковского счета или банковского вклада (депозита) и закрытия счета. Договор банковского счета считается заключенным с момента подписания, а договор банковского вклада (депозита) - со дня поступления суммы банковского вклада (депозита) в банк на счет банковского вклада (депозита).

Договором банковского счета может быть предусмотрено удостоверение прав по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете, электронными средствами связи и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, электронной подписи, факсимильной подписи (факсимиле) в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О правах и гарантиях лиц с ограниченными возможностями здоровья", кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. (Постановление Правления Нацбанка КР от 17 октября 2018 года № 2018-П-12/43-2)

25. При открытии счета банк должен установить, действует ли клиент в своих интересах или в интересах бенефициарного собственника (выгодоприобретателя). В случае, если клиент действует в интересах бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), банк должен идентифицировать бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. Банк должен запросить у клиента сведения о бенефициарном собственнике (выгодоприобретателе) в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики.

В качестве документов, на основании которых клиент распоряжается денежными средствами бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) и действует в интересах бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) могут быть представлены:

- агентский договор;

- доверенность бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), которая предоставляет право распоряжаться имуществом и представлять его интересы;

- соглашение, заключенное между бенефициарным собственником (выгодоприобретателем) и номинальным владельцем долей капитала, о предоставлении услуг номинального сервиса;

- нотариально заверенная доверенность от бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) о том, что номинальный владелец ценных бумаг предоставляет услуги в интересах бенефициарного собственника (выгодоприобретателя);

- генеральная доверенность от бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) о том, что номинальный директор, уполномочивается на ведение дел организацией;

- подтверждение (заявление) номинального владельца о том, что он действует в интересах бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) (декларация о доверительном характере собственности и т.п.);

- подтверждение бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) о назначении номинального директора;

- свидетельство о принадлежащих долях капитала на имя бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) или с бланко надписью (передаточная надпись), свидетельствующей об их передаче бенефициарному собственнику (выгодоприобретателю).

Данный перечень документов не является исчерпывающим. Банк вправе требовать от клиента дополнительные документы и информацию, необходимые для идентификации бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) и не открывать счет до представления соответствующих документов.

26. В случае, если документы, представляемые в банк в соответствии с требованиями пункта 25 настоящей Инструкции, выданы в стране, не являющейся страной-участницей Гаагской конвенции, отменяющей требование легализации иностранных официальных документов, от 5 октября 1961 года, их необходимо легализовать в Консульской службе уполномоченного органа Кыргызской Республики.

27. В случае, если документы, представляемые в банк в соответствии с требованиями пункта 25 настоящей Инструкции, выданы в стране, являющейся страной-участницей Гаагской конвенции, отменяющей требование легализации иностранных официальных документов, от 5 октября 1961 года, их подлинность должна быть подтверждена апостилем.

28. В случае, если оригинал документа, предоставляемый в банк в соответствии с требованиями настоящей Инструкции, выполнен на иностранном языке, в банк должен быть представлен нотариально заверенный перевод документов на государственный или официальный язык Кыргызской Республики.

29. Банку при открытии счета запрещается требование от клиента каких-либо других документов, кроме предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

30. На счет клиента могут зачисляться денежные средства, поступившие на его имя от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете, при условии соблюдения требований законодательства Кыргызской Республики.

В случае, если клиент открывает счет на имя третьего лица, которое приобретает права вкладчика с момента поступления денег на его счет или предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами, если иное не предусмотрено договором банковского вклада (депозита), банк обязан получить информацию и документы, позволяющие идентифицировать и изучить указанное третье лицо. При поступлении банковского вклада (депозита) на имя третьего лица банк обязан известить это третье лицо о поступлении денежных средств на его счет. В случаях, когда третье лицо, на имя которого внесен банковский вклад (депозит), отказалось от него, лицо, заключившее договор банковского вклада (депозита) на имя третьего лица, вправе истребовать банковский вклад (депозит) обратно или перевести его на свое имя.

31. Денежные средства со счета выдаются по первому требованию клиента частями или полностью, за исключением вкладов (депозитов), внесенных на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Сохранность денежных средств, выдача их по первому требованию клиента гарантируется банком.

(Постановление Правления Нацбанка КР от 17 октября 2018 года № 2018-П-12/43-2)

32. Банк не имеет права отказать в открытии счета за исключением случаев, когда деятельность банка имеет определенную специфику или ограничения в деятельности, вследствие которых банк может открывать счета определенным клиентам или производить отдельные расчетные операции (например, в случае, когда банк работает только с юридическими лицами, или имеет ограниченную лицензию), а также случаев, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

33. Банку запрещается заключать агентские договора, а также другие договора и сделки, с физическими лицами, юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, выступающими в качестве посредников на выполнение работ или оказание услуг, связанных с:

- открытием/закрытием счетов клиента;

- открытием/закрытием корреспондентского счета банка;

- списанием средств со счетов клиентов. Зачисление средств на счета клиентов возможно посредством систем быстрых денежных переводов при условии идентификации клиентского счета;

- зачислением/списанием средств на корреспондентский счет банка;

- предоставлением счета по срочному банковскому вкладу (депозиту) в качестве залога банку;

- проведением прочих операций по счетам клиентов и банка;

- покупкой/продажей ценных бумаг для клиента банка.

Данный запрет не распространяется на банки при заключении с юридическими лицами, выступающими в качестве посредников, агентских и других договоров по:

- покупке/продаже ценных бумаг для банка;

- участию банка в системе расчетов банковскими платежными картами, в соответствии с Положением "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике", утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики N 41/7 от 14 октября 2009 г.;

- участию банка в системе денежных переводов;

- участию банка в почтово-сберегательной системе;

- участию банка в расчетах системы Казначейства, в соответствии с Положением "Об организации расчетов системы Казначейства с учреждениями банков Кыргызской Республики", утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики N 6/7 от 25 января 2002 г.;

- предоставлению банком банковских розничных услуг, в соответствии с Положением "Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг", утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики N 36/7 от 26 мая 2010 г.

34. Сведения, составляющие банковскую тайну, предоставляются в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

35. Арест на счета может быть наложен в случаях, предусмотренных законами Кыргызской Республики.

При наложении ареста на счет банк должен немедленно прекратить любые расходные операции по счету. В случае наложения ареста на определенную сумму денежных средств, находящихся на счете, прекращаются любые расходные операции в пределах неснижаемого остатка в размере данной суммы. Конфискация денежных средств со счетов может быть произведена лишь на основании вступившего в законную силу приговора (постановления) суда. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/10)

36. При открытии счета по договору банковского вклада (депозита) банк обязуется принимать от физических и юридических лиц денежные средства, выплачивать вознаграждение в размере и порядке, предусмотренном договором банковского вклада (депозита), и возвратить банковский вклад (депозит) на условиях и в порядке, предусмотренном для вклада данного вида законодательными актами Кыргызской Республики и договором банковского вклада (депозита), оказывать другие услуги, предусмотренные договором банковского вклада (депозита).

При открытии счета по договору банковского вклада (депозита) денежные средства могут быть внесены на имя самого вкладчика, либо на имя определенного третьего лица, которое должно быть также идентифицировано до проведения операции и в дальнейшем будет являться вкладчиком банка.

37. Договор банковского вклада (депозита) должен содержать следующее:

- предмет договора;

- стороны договора;

- обязательства сторон;

- срок банковского вклада (депозита), порядок начисления и выплаты процентов;

- порядок разрешения споров;

- срок действия договора;

- подписи сторон, а если юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то печать (при наличии);

- иные условия, предусмотренные настоящей Инструкцией.

В договоре могут быть предусмотрены иные условия, согласованные сторонами. В договоре банковского вклада (депозита) должны также содержаться дополнительные требования, установленные законодательством Кыргызской Республики. Договор должен быть составлен на государственном или официальном языках, по выбору клиента, и заключен в письменной форме не менее, чем в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада (депозита) влечет недействительность этого договора. При этом один экземпляр хранится в банке, другой - выдается клиенту. Банк обязан предоставить договор клиенту до принятия банковского вклада (депозита).

38. Лицо, выступающее от имени клиента, должно предоставить документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий для открытия счета.

39. Открытие счетов по договору банковского вклада (депозита) должно совершаться в присутствии самого вкладчика (если вкладчик - физическое лицо) или лица, имеющего надлежаще оформленные документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий для открытия счета (если вкладчик - физическое или юридическое лицо), или лица, открывающего счет на имя третьего лица (например, родители или законные представители несовершеннолетнего лица или третьи лица), в целях его идентификации.

40. Для открытия банковского счета по договору банковского вклада (депозита) физическим лицам (резидентам и нерезидентам) необходимо представить:

1) заявление на открытие счета, подписанное клиентом, в котором указываются:

- фамилия, имя, отчество вкладчика (в соответствии с паспортными данными), девичья фамилия (если имеется);

- дата и место рождения;

- гражданство;

- полный адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, номер телефона, факса, адреса электронной почты;

- сведения о документе, удостоверяющем личность (наименование, серия, орган, выдавший документ, дата выдачи документа), персональный номер (при наличии);

- место работы и род занятий;

- цель и предполагаемый характер деловых отношений с банком;

- данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Кыргызской Республике;

- другие сведения по усмотрению банка;

2) документ, удостоверяющий личность клиента (предоставляется для ознакомления оригинал, с которого снята копия, за исключением случаев, указанных в Приложении 1);

3) (утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 23 марта 2022 года № 2022-П-12/17-5)

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 24 июня 2015 года № 35/6, 23 марта 2022 года № 2022-П-12/17-5)

41. Индивидуальным предпринимателям помимо документов, указанных в пункте 40 настоящей Инструкции, дополнительно необходимо представить банку:

1) копию документа установленной формы, выданного уполномоченным органом и подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) (свидетельства) в качестве индивидуального предпринимателя, или копию документа, подтверждающего факт занятия предпринимательской деятельностью без государственной регистрации (патента) в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики;

2) крестьянские (фермерские) хозяйства предоставляют в банк документы, удостоверяющие право землепользования, или документ о наличии скота в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;

3) (утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 23 марта 2022 года № 2022-П-12/17-5)

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 24 июня 2015 года № 35/6, 23 марта 2022 года № 2022-П-12/17-5)

42. Если клиент (родитель, иной законный представитель или третье лицо) открывает счет в пользу несовершеннолетнего, то он должен представить заявление, содержащее информацию о лице, в пользу которого открывается счет; сведения о лице, открывающем счет (документ, удостоверяющий личность родителя, иного законного представителя или третьего лица); документ, удостоверяющий личность несовершеннолетнего (свидетельство о рождении или паспорт); карточку с образцами подписей лиц, имеющих право распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете.

Банковским вкладом (депозитом), внесенным на имя несовершеннолетнего, распоряжаются:

- до достижения несовершеннолетним 14 лет - родители или законные представители;

- по достижении несовершеннолетним 14 лет - сам несовершеннолетний.

43. Для открытия банковского счета по договору банковского вклада (депозита) юридическим лицам (резидентам и нерезидентам) необходимо представить следующие документы на бумажном носителе или в форме электронного документа, за исключением случаев, предусмотренных отдельными решениями Национального банка:

1) заявление на открытие счета, подписанное лицами, указанными в карточке образцов подписей, наделенными полномочиями подписывать договора и финансовые документы с правом первой и второй подписи и заверенное печатью юридического лица, которое должно содержать:

- полное наименование, а также сокращенное наименование и наименование на иностранном языке в случаях, если таковые имеются;

- сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации;

- идентификационный номер налогоплательщика;

- коды плательщика в соответствии с Общереспубликанским классификатором предприятий и организаций, разработанным Национальным статистическим комитетом Кыргызской Республики;

- место нахождения;

- почтовый адрес;

- номера контактных телефонов и факсов;

- вид деятельности;

- цель и предполагаемый характер деловых отношений с банком;

- другие сведения по усмотрению банка;

2) разрешение Центрального казначейства Кыргызской Республики на открытие счета в банке для государственных органов, предприятий и учреждений, финансируемых из государственного бюджета в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики;

3) свидетельство о государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. Для юридических лиц, зарегистрированных в Свободной экономической зоне (далее - СЭЗ), необходимо дополнительно предоставить свидетельство, удостоверяющее учетную регистрацию юридического лица в качестве субъекта СЭЗ. Для нерезидентов: выписка из торгового реестра страны происхождения о регистрации фирмы в качестве юридического лица или иной документ, подтверждающий регистрацию клиента в качестве юридического лица в соответствии с требованиями законодательства страны происхождения;

4) копию учредительных документов в зависимости от организационной правовой формы организации, с изменениями и дополнениями, заверенную печатью юридического лица и подписью руководителя;

5) в случаях осуществления юридическим лицом деятельности, подлежащей обязательному лицензированию в соответствии с законодательством страны происхождения - заверенную в установленном порядке копию лицензии. В случае, если законодательством Кыргызской Республики предусмотрено предоставление лицензии после открытия счета, копия лицензии предоставляется после ее получения;

6) справку органа налоговой службы о факте налоговой регистрации налогоплательщика;

7) юридическим лицам, зарегистрированным в СЭЗ, дополнительно необходимо представить документ, подтверждающий регистрацию юридического лица в органах статистики Кыргызской Республики;

8) карточку с образцами подписей и оттиском печати, заверенную нотариально (минимальные требования, предъявляемые к этому документу, приводятся в Приложении 2); документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете;

9) документ, удостоверяющий личность лица, уполномоченного распоряжаться средствами юридического лица (при обслуживании в личном присутствии предоставляется для ознакомления оригинал, с которого снята копия).

Сотрудник банка при открытии банковского счета, по договору банковского вклада (депозита) должен удостовериться и подтвердить наличие документов, согласно перечню, указанному в настоящем пункте. При этом факт поверки документов, полученных на бумажном носителе либо в форме электронного документа, через информационные системы соответствующих государственных органов Кыргызской Республики или посредством мобильного или иного устройства, имеющего соответствующее программное обеспечение, должен быть подтвержден (зафиксирован) соответствующим образом в бумажном или электронном досье клиента. (В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 27 ноября 2014 года № 53/11, 24 июня 2015 года № 35/6, 17 октября 2018 года № 2018-П-12/43-2, 15 сентября 2021 года № 2021-П-12/51-1)

44. Филиалам и представительствам юридических лиц (резидентов и нерезидентов), осуществляющим экономическую деятельность в Кыргызской Республике, для открытия банковского счета по договору банковского вклада (депозита), помимо документов, указанных в пункте 43 настоящей Инструкции, дополнительно необходимо представить в банк:

1) копию учредительных документов головной организации, с изменениями и дополнениями, заверенную нотариально или печатью юридического лица и подписью руководителя в случае, когда в соответствии с законодательством страны происхождения невозможно нотариальное заверение;

2) копию документа с изменениями и дополнениями, на основании которого подразделение осуществляет свою деятельность (например, Положение о филиале и т.п.), заверенную нотариально или печатью филиала/представительства и подписью руководителя в случае, когда в соответствии с законодательством страны происхождения невозможно нотариальное заверение;

3) документ с перечнем операций и официальным согласием от юридического лица на проведение этих операций, если это не отражено в положении о структурном подразделении и/или в доверенности, выданной руководителю структурного подразделения.

45. Для открытия банковского счета по договору банковского вклада (депозита) международным организациям, их проектам, дипломатическим и консульским представительствам, осуществляющим свою деятельность в соответствии с международными соглашениями, ратифицированными в установленном порядке, помимо документов, указанных в подпункте 1 пункта 43 настоящей Инструкции, дополнительно необходимо представить следующие документы, если иной порядок открытия счета не предусмотрен в соответствующем международном соглашении:

1) международный договор, ратифицированный Жогорку Кенешем Кыргызской Республики, в рамках которого действует международная организация, ее проект, дипломатическое или консульское представительство;

2) положение о международной организации или ее проекте (если имеется);

3) приказ (контракт, письмо соответствующей вышестоящей организации), подтверждающий полномочия лиц подписывать договора и финансовые документы с правом первой и второй подписи;

4) письмо уполномоченного государственного органа (Министерство иностранных дел Кыргызской Республики), подтверждающее аккредитацию международной организации (ее проекта) и руководителей/глав международной организации (ее проекта);

5) карточки с образцами подписей, удостоверенные уполномоченным государственным органом или посольством соответствующей страны в Кыргызской Республике, резидентом которой является международная организация или ее проект.

45-1. Для открытия специального счета в банк представляются те же документы, что и для открытия банковского счета. Порядок работы со специальными счетами определен законодательством Кыргызской Республики и внутренними документами банка. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/10)

46. После заключения договора банковского вклада (депозита) с клиентом банк обязан выдать ему документ, удостоверяющий право требования к банку внесенной на депозит суммы, и определенных договором суммы процентов по нему (вкладной документ), оформляемый на имя вкладчика банка.

Вкладными документами являются сберегательный/депозитный сертификат, книжка вкладчика (сберегательная книжка), договор или другие документы, утвержденные банком. Порядок оформления и выдачи вкладного документа клиенту должен соответствовать законодательству Кыргызской Республики.

Порядок открытия банковских счетов по договору банковского счета

47. При открытии счета по договору банковского счета банк обязуется принимать денежные средства, поступающие в пользу клиента, выполнять распоряжения клиента о переводе (выдаче) клиенту или третьим лицам соответствующих сумм денег и оказывать другие услуги, предусмотренные договором банковского счета.

48. Договор банковского счета должен содержать следующее:

- предмет договора;

- порядок распоряжения деньгами, находящимися в банке;

- условия оказания банком услуг и порядок их оплаты.

В договоре банковского счета могут быть предусмотрены иные условия, согласованные сторонами. В договоре банковского счета должны также содержаться дополнительные требования, установленные законодательством Кыргызской Республики. Открытие счета индивидуальному предпринимателю по договору банковского счета должно совершаться в присутствии самого вкладчика или лица, имеющего надлежаще оформленные документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий для открытия счета, в целях его идентификации. Открытие счета юридическому лицу по договору банковского счета должно совершаться в присутствии лица, имеющего надлежаще оформленные документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий для открытия счета, в целях его идентификации. При открытии расчетного (текущего) счета по договору банковского счета резидентам и нерезидентам необходимо представить те же документы, что и для открытия счета по договору банковского вклада (депозита) резидентам и нерезидентам, соответственно.

49. Порядок работы банка с корреспондентскими счетами определяется в соответствии с требованиями, указанными в Приложении 3.

50. При переоформлении счета в связи с реорганизацией юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение и преобразование) владельцем счета в банк представляются такие же документы, как и при открытии счета новому юридическому лицу.

При изменении наименования, не вызванном реорганизацией, а также при изменении подчиненности, в банк представляются заявление владельца счета, уведомляющее об изменениях, копия решения высшего органа управления и другие документы, подтверждающие перерегистрацию названия в установленном порядке. При изменении наименования и подчиненности владелец счета представляет новую нотариально заверенную карточку с образцами подписей и оттиска печати. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/10)

51. При переоформлении счета в случае начала ликвидации в банк должны быть представлены:

- решение высшего органа управления юридического лица или уполномоченного им органа, а в случае банкротства - решение собрания кредиторов (при внесудебном объявлении банкротом) или решение суда с указанием фамилии, имени, отчества специального администратора (ликвидатора);

- нотариально заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печати.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/10)

52. Закрытие счета производится по заявлению клиента, если иное не предусмотрено законодательством Кыргызской Республики или договором. В деле клиента должно быть указано основание для закрытия счета.

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его письменному указанию перечисляется на другой счет не позднее пяти рабочих дней. Банк извещает клиента по последнему известному адресу и/или посредством телефонного/электронного сообщения на мобильный номер/электронную почту клиента о необходимости получения остатка денежных средств, а в случае отсутствия клиента и/или отсутствия подтверждения о получении мобильного/электронного сообщения, остаток денежных средств хранится на системном учете (на балансе) банка. При этом денежные средства должны учитываться на отдельном сводном счете в группе банковских вкладов (депозитов) до востребования (для микрофинансовых компаний, кредитных союзов, привлекающих депозиты, - в группе депозитов) с обязательным внесистемным учетом их по каждому клиенту в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. (В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/10, 17 октября 2018 года № 2018-П-12/43-2) 52-1. Денежные средства юридических лиц по договору банковского счета могут учитываться на отдельном сводном счете не менее трех лет. По истечении установленного срока, если вероятность оттока денежных средств в связи с обращением клиентов о возврате денежных средств низкая, банк имеет право списать вышеуказанные обязательства с баланса и учитывать бессрочно с обязательным внесистемным учетом их по каждому клиенту. В случае обращения клиента с заявлением о возврате денежных средств по договору банковского вклада (депозита) после списания с баланса банк обязан возместить денежные средства клиенту за счет собственных средств. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/10)

53. Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского счета или банковского вклада (депозита) с обязательным закреплением данного условия в договоре и уведомлением клиента за один календарный месяц до закрытия счета в случае, если:

- сумма денежных средств, находящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного договором банковского счета;

- на счете клиента в течение определенного договором срока отсутствуют денежные средства либо по счету не производились операции по распоряжению клиента.";

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 15 сентября 2021 года № 2021-П-12/51-1-(НПА)) 53-1. Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского счета или банковского вклада (депозита) с обязательным закреплением данного условия в договоре, если:

- клиентом не представлены соответствующие документы, необходимые для выполнения требований идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца, а также других мер надлежащей проверки клиента, проведения операций по счету;

- клиентом не представлены соответствующие документы, необходимые для проведения операций по счету, подтверждающие экономическую целесообразность совершаемой операции и действительность осуществления клиентом реальной экономической деятельности;

- представлены недостоверные документы.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 15 сентября 2021 года № 2021-П-12/51-1-(НПА)) (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/10)

54. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/10)

55. В случае, если на банковский счет клиента, который был закрыт поступают денежные средства:

1) от владельца ранее закрытого счета - банк может заключить новый договор банковского счета или банковского вклада (депозита) с обязательным соблюдением требований по идентификации клиента, установленных настоящей Инструкцией;

2) от третьего лица в форме наличных денежных средств - банком денежные средства не должны приниматься;

3) от третьего лица в форме безналичного платежа - банк в течение следующего рабочего дня должен вернуть денежные средства обратно отправителю с пометкой о закрытии счета.

Приложение 1

к Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по вкладам (депозитам)

ТРЕБОВАНИЯ к политике "знай своего клиента" (В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 10 февраля 2016 года № 7/2, 17 мая 2017 года № 19/10, 17 октября 2018 года № 2018-П-12/43-2, 15 сентября 2021 года № 2021-П-12/51-1-(НПА))

1. Политика "знай своего клиента" определяет порядок надлежащей проверки клиентов и включает:

1) процедуру идентификации клиента и установления бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) при открытии банковского счета, счета по банковским вкладам (депозитам).

Сведения о клиенте и бенефициарном собственнике (выгодоприобретателе), полученные в результате идентификации фиксируются в анкетах (досье) клиента и бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), составленных в соответствии с требованиями уполномоченного государственного органа в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности;

2) проведение верификации данных клиента после открытия банковского счета;

3) отслеживание операций по счету клиента и другие мероприятия по усмотрению банка.

2. Клиентом должен быть предоставлен полный пакет требуемых документов для открытия счета и/или проведения банковской операции.

3. Процедура идентификации клиента предполагает установление личности клиента на основании документа, удостоверяющего личность с фотографией (для несовершеннолетних - без фотографии), установление бенефициарного собственника (выгодоприобретателя), сбор информации о клиенте и бенефициарном собственнике (выгодоприобретателе) в соответствии с настоящей Инструкцией.

4. В случае, если третье лицо открывает банковский счет на имя клиента, банк должен получить от третьего лица информацию и документы, позволяющие идентифицировать и изучить клиента, на имя которого открывается счет, и третье лицо, открывающее счет, в соответствии с требованиями настоящей Инструкции.

Для открытия третьим лицом счета по договору банковского счета на имя клиента также должны быть представлены документы, удостоверяющие полномочия на право открытия и/или распоряжения счетом, оформленные в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. Представление подобных документов не требуется представителю юридического лица, уполномоченному открывать счета в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, либо учредительными документами данного юридического лица, а также физическому лицу, уполномоченному открывать счета в соответствии с законодательством Кыргызской Республики (родителям, иным законным представителям или третьим лицам). При открытии банковского счета и проведении операций по счету клиента-юридического лица банк также должен удостовериться в подлинности лиц (на основании документа, удостоверяющего личность), имеющих право на открытие и/или распоряжение денежными средствами, находящимися на счете клиента. Проведение операций банком, связанных с переводом/снятием денежных средств со счета клиента, должно совершаться в присутствии самого клиента (вкладчика, если вкладчик - физическое лицо) или лица, имеющего надлежаще оформленные документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий для исполнения распоряжения по счету (если вкладчик - физическое или юридическое лицо). Данное требование не распространяется на операции, проводимые с удаленного доступа без непосредственного контакта. В случае, если клиент заранее представил в банк платежное поручение, которое было зарегистрировано в установленном порядке в день обращения, с указанием определенной даты перевода денежных средств, то в день перевода присутствие клиента необязательно. При этом банк должен предпринять необходимые меры в целях минимизации операционных рисков банка, в том числе связанных с мошенничеством.

1) для граждан Кыргызской Республики:

- паспорт гражданина Кыргызской Республики (ID карта);

- общегражданский паспорт (загранпаспорт) гражданина Кыргызской Республики при наличии в их общегражданском паспорте отметки дипломатического представительства или консульского учреждения Кыргызской Республики о постановке на консульский учет или на постоянное место жительства и действительного вида на жительство страны пребывания, а также о семейном положении;

- свидетельство о рождении (для открытия счета в пользу несовершеннолетних лиц до 14 лет, а также для открытия счета самим несовершеннолетним в возрасте от 14 до 16 лет);

- удостоверение личности офицера, прапорщика или военный билет военнослужащего срочной службы;

- водительское удостоверение (только при пополнении третьими лицами банковского счета клиента, а также самими клиентами, имеющими счет в банке);

2) для иностранных граждан:

- паспорт иностранного гражданина;

- вид на жительство в Кыргызской Республике;

3) для лиц без гражданства - вид на жительство в Кыргызской Республике;

4) для беженцев:

- свидетельство о регистрации ходатайства о признании лица беженцем;

- удостоверение беженца;

5) для кайрылманов - удостоверение кайрылмана.

6. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 25 ноября 2020 года № 2020-П-12/67-2)

7. При установлении отношений с клиентом-юридическим лицом (резидентом, нерезидентом) для проведения операций (сделок) с удаленного доступа без непосредственного контакта с клиентом банк должен запросить у клиента, помимо информации в соответствии с настоящей Инструкцией, также документы, подтверждающие осуществление клиентом экономической деятельности в Кыргызской Республике (договоры, контракты, таможенные декларации, налоговые декларации и др.).

8. Для проведения операций (сделок) банк должен предусмотреть в договоре банковского счета, банковского вклада обязательства клиента по соблюдению законодательства по противодействию финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также по предоставлению подтверждающих документов по проведенным операциям по запросу банка.

9. При изучении документов, в частности, учредительных документов юридического лица и документов, подтверждающих его государственную регистрацию, банки, в целях более тщательного изучения своего клиента, должны обращать особое внимание на легализацию документов, а также изучить:

- все учредительные документы клиента-юридического лица, включая все зарегистрированные изменения и дополнения к ним, а также другие необходимые документы, подтверждающие государственную регистрацию клиента в качестве юридического лица;

- состав учредителей (участников) юридического лица, определив лиц, имеющих возможность влиять на принятие решений органами юридического лица;

- структуру органов управления юридического лица и их полномочия.

10. В порядке, установленном внутренними документами банка, и сроки, не превышающие пять рабочих дней после открытия банковского счета, сотрудник банка должен провести верификацию информации, указанной:

1) в заявлении физического лица с использованием, по крайней мере, одного из следующих методов:

- подтверждение информации из официальных документов. В качестве документа для подтверждения могут быть использованы документы, удостоверяющие личность, перечисленные в пункте 5 настоящего Приложения;

- осуществление контакта с клиентом по телефону, письмом или по электронной почте для подтверждения предоставленной клиентом информации. При этом отключенный телефон, возвращенные письма или неработающие адреса электронной почты должны обуславливать продолжение проверки полученной информации;

- подтверждение легальности документов клиента, к примеру, через посольства, представительства Кыргызской Республики, нотариуса;

- иным методом по усмотрению банка;

2) в заявлении юридического лица, с использованием, по крайней мере, одного из следующих методов:

- получение информации у государственного органа с целью проверки заявленных документов, не было ли юридическое лицо закрыто, ликвидировано или находится в процессе ликвидации;

- осуществление контакта с клиентом по телефону для подтверждения информации после открытия счета;

- иным методом по усмотрению банка.

11. Банком должна быть инициирована верификация клиента в случае, если у банка возникает сомнение в достоверности информации, полученной в процессе идентификации, а также если:

- происходит значительная операция (например, на сумму, превышающую средний остаток или оборот по счету клиента) и/или операция, не характерная для деятельности данного клиента;

- наблюдаются значительные изменения в порядке ведения работы по счету клиента;

- банк осознает, что ему недостаточно имеющейся информации о клиенте.

В этом случае банку следует предпринять дополнительные запросы или сверку информации, которые могут включать следующее:

- персональные рекомендации (к примеру, от постоянного клиента банка);

- рекомендации от банка, ранее обслуживавшего данного клиента;

- справку с места работы, официальное подтверждение занимаемой должности (где применимо).

12. При проведении операций по банковскому счету клиент должен указать назначение платежа и предоставить в банк платежные документы, оформленные в соответствии с требованиями, установленными нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. В случае, если у банка появляется сомнение в экономической целесообразности и/или законности проведения операции, банк имеет право требовать у клиента предоставить документы, подтверждающие законность и экономическую целесообразность операции. Такими документами могут быть счета, выставленные клиенту, договора, заключенные клиентом, платежные документы (к примеру, инвойсы, счета-фактуры) и т.д.

В случае отказа клиента предоставить требуемые документы банк должен отказать в проведении операции по счету. Данное условие должно быть оговорено в договоре банковского счета между банком и клиентом. Банку необходимо установить разумные сроки представления клиентом дополнительных документов, в том числе информации о контрагенте, но не более 10 (десяти) рабочих дней, в целях определения экономической целесообразности и законности проводимых операций, а также источника происхождения денежных средств клиента и бенефициарного владельца. Если клиент не представил запрашиваемые банком документы в установленные сроки, банк должен отказать клиенту в проведении операции по счету. Если операции клиента признаны подозрительными и/или клиенту присвоен высокий уровень риска, на время ожидания запрошенных документов банк не вправе проводить какие-либо операции по счету клиента до представления клиентом соответствующих документов.

13. Банк должен постоянно отслеживать операции по счетам клиентов. Банк должен иметь понятие о нормальной и разумной деятельности по счетам своих клиентов для того, чтобы выявлять операции, не характерные для деятельности данного клиента.

Банку следует обращать внимание на нерациональные с экономической или коммерческой точки зрения операции клиента, операции с большими суммами наличных денежных средств (например, превышающие средние обороты по сделкам и операциям данного клиента) и другие операции, не соответствующие обычной практике клиента. В целях распознавания необычных или подозрительных операций банк должен установить ключевые показатели таких счетов, учитывая общую информацию о клиенте, например, сведения о стране происхождения и об источнике средств, тип операции и прочие факторы риска. Для всех счетов банкам рекомендуется установить информационные системы распознавания необычных или подозрительных операций.

14. В отношении необычных или подозрительных операций банк должен определить действует ли клиент от имени другого лица и затем предпринять шаги для получения данных для установления личности этого другого лица бенефициарного владельца.

При определении бенефициарного владельца в отношении юридических лиц особое внимание должно уделяться акционерам, лицам с правом подписи или другим лицам, которые имеют значительную долю в капитале, или каким-либо другим способом осуществляют контроль над клиентом. В случае, если владельцем является другое юридическое лицо, банку необходимо установить владельцев или лиц, осуществляющих контроль над данным юридическим лицом. В случае необходимости банком могут использоваться источники информации, доступные ему на законных основаниях.

15. Выводы, сделанные банком в отношении подозрительных операций должны быть задокументированы и храниться не менее пяти лет с момента осуществления операции.

Приложение 2

к Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по вкладам (депозитам)

МИНИМАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ, предъявляемые к карточке с образцами подписей и оттиском печати

1. Карточка с образцами подписей и оттиском печати является основным документом, подтверждающим полномочия определенных должностных лиц юридического лица на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, а также подтверждающим подлинность подписей вышеуказанных должностных лиц.

2. Назначение карточки и ее необходимость обусловлены, прежде всего, тем, что подпись является обязательным реквизитом документов, служащих основанием для движения средств по счету юридического лица. Лица, имеющие право первой и второй подписи, указываются в карточке с образцами подписей и оттиска печати. Правом первой подписи обладает руководитель и/или другие уполномоченные им лица. Право второй подписи предоставляется главному бухгалтеру и/или другим уполномоченным лицам. Право первой подписи не может быть предоставлено главному бухгалтеру и другим лицам, имеющим право второй подписи.

Данные полномочия предоставляются на основании учредительных документов, либо приказов руководителей соответствующих юридических лиц, филиалов или представительств, либо иных документов, на основании которых предоставлены такие полномочия. Если в штате юридического лица, филиала или представительства отсутствуют лица, которым может быть предоставлено право второй подписи, документ принимается банком с образцом только первой подписи, о чем делается соответствующая запись в данном документе.

3. В документах с образцами подписей и оттиска печати должен быть образец оттиска печати юридического лица, филиала или представительства юридического лица.

Данное требование не распространяется на юридических лиц-нерезидентов Кыргызской Республики, их филиалы и представительства, у которых отсутствует печать вследствие специфики законодательства страны происхождения таких юридических лиц.

4. В карточку с образцами подписей и оттиска печати обязательно включается образец четко различимого оттиска присвоенной юридическому лицу печати, в которой его название должно обязательно соответствовать названию по регистрации. Запрещается принимать образцы оттиска печатей, предназначенных для специальных целей ("отдел кадров", "для пакета" и других).

5. Карточка с образцами подписей и оттиска печати должна содержать отметку банка о сроке действия документа, удостоверяющего личность лиц, уполномоченных распоряжаться средствами юридического лица.

6. Банк обязан требовать нотариального удостоверения подписей лиц, внесенных в документ с образцами подписей и оттиска печати. В населенных пунктах, где отсутствуют нотариусы, подписи лиц, внесенных в документ с образцами подписей и оттиска печати, удостоверяются местным органом исполнительной власти.

7. В случае переименования юридического лица, утери или износа печати, банк вправе предоставить клиенту необходимый срок для изготовления новой печати. В период изготовления печати банком и клиентом устанавливается порядок оформления платежных документов без печати клиента, который должен быть указан в договоре.

8. Необходимое количество экземпляров документов с образцами подписей и оттиска печати, представляемых клиентом для открытия счета, определяется банком.

При этом один из экземпляров должен постоянно находиться у операционного работника банка, другой - в деле клиента банка. Остальные экземпляры хранятся в порядке, установленном внутренними правилами банка.

9. При замене хотя бы одного образца подписи либо оттиска печати, в банк представляется новый документ с образцами подписей и оттиска печати, удостоверенный в порядке, указанном в настоящей Инструкции.

10. При смене должностных лиц юридического лица, уполномоченных распоряжаться средствами юридического лица, находящимися на его счете, в банк представляется документ, удостоверяющий полномочия новых должностных лиц юридического лица на распоряжение средствами юридического лица и новый документ с образцами подписей и оттиска печати, удостоверенный в порядке, указанном в настоящей Инструкции.

Приложение 3

к Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по вкладам (депозитам)

ТРЕБОВАНИЯ к работе банка с корреспондентскими счетами (В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 27 ноября 2014 года № 53/11, 10 февраля 2016 года № 7/2, 17 мая 2017 года № 19/10, 17 октября 2018 года № 2018-П-12/43-2, 15 сентября 2021 года № 2021-П-12/51-1-(НПА))

1. Корреспондентские счета подразделяются на два вида: счет "лоро" - счет, открытый в банке на имя своего банка-корреспондента; счет "ностро" - счет банка, открытый у своего банка-корреспондента. Счет "ностро" в банке является счетом "лоро" у банка-корреспондента.

2. Данная Инструкция не регулирует порядок работы банка с корреспондентским счетом, открытым в Национальном банке.

3. Банк не имеет права устанавливать прямые корреспондентские отношения с банками, которые зарегистрированы в оффшорных зонах, с их аффилированными лицами, дочерними банками и обособленными подразделениями, не являющимися самостоятельными юридическими лицами, а также зарегистрированными в государствах или на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и/или не предусматривающих раскрытие и/или предоставление информаций органам банковского надзора согласно требованиям и рекомендациям Базельского комитета по банковскому надзору. Перечень оффшорных зон определяется органом финансовой разведки.

Данное ограничение не распространяется на установление прямых корреспондентских отношений с филиалами, зарегистрированными в оффшорных зонах, головные организации которых находятся (зарегистрированы) вне оффшорных зон.

4. Банк не имеет права устанавливать или продолжать корреспондентские отношения с банками-оболочками. Банком также должны быть приняты меры предосторожности против совершения сделок и операций с иностранными банками-корреспондентами, позволяющими банкам-оболочкам пользоваться своими счетами.

В случае установления банком корреспондентских отношений с банками из государств и территорий, которые не применяют либо применяют в недостаточной степени рекомендации межправительственной организации (группы) по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ФАТФ), у банка повышается риск вовлечения в деятельность по легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности.

5. Банк не имеет права устанавливать или продолжать корреспондентские отношения по счетам в национальной и иностранной валютах с банками-резидентами.

6. Пункт 5 не распространяется на гарантийные счета в иностранной валюте, открываемые для банков-резидентов в целях осуществления расчетов по международным платежным системам, обслуживающим операции с пластиковыми картами.

6-1. Пункт 5 не распространяется на счета в иностранной валюте, открываемые для банков-резидентов, созданных в результате перерегистрации микрофинансовых компаний в банк, в целях обеспечения осуществления основной деятельности. Данные счета могут действовать до момента открытия банком-резидентом, созданным в результате перерегистрации микрофинансовых компаний в банк, корреспондентского счета в банке-нерезиденте, но не более шести месяцев с момента получения банковской лицензии.

7. Во всех случаях установления корреспондентских отношений, банк должен провести следующие мероприятия в отношении банка-корреспондента, с которым банк намерен установить корреспондентские отношения:

- установление того факта, что банк-корреспондент был учрежден в своей стране в соответствии с законодательством;

- установление в договоре о корреспондентских отношениях обязанностей и полномочий сторон по мерам, осуществляемым в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности;

- получение ежегодного финансового отчета банка-корреспондента (с заключением аудиторской комиссии);

- анализ мер, применяемых банком-корреспондентом в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, в том числе на основе информации, полученной из бесед с сотрудниками банка-корреспондента;

- анализ отчетов о присвоении банку-корреспонденту кредитного рейтинга (если имеется и информация по отчету доступна общественности);

- определение основных направлений бизнеса банка-корреспондента;

- анализ финансового состояния банка-корреспондента;

- востребование информации о наличии у банка-корреспондента таких клиентов, как банки-оболочки, банки, зарегистрированные на территории оффшорных зон;

- определение, является ли банк-корреспондент государственным или частным;

- идентификация и верификация основных владельцев частных банков-корреспондентов;

- на основе общедоступной информации проведение оценки репутации банка-корреспондента и определение наличия надзорного органа в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности;

- идентификация и проведение верификации данных банка-корреспондента.

При открытии счета "лоро" банк дополнительно должен запросить у банка-корреспондента следующие документы:

- заявление/письмо о намерении установить корреспондентские отношения;

- копию документа, подтверждающего регистрацию банка-корреспондента в качестве юридического лица в стране происхождения, легализованную и заверенную в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;

- копию лицензии, удостоверяющей право банка-корреспондента осуществлять операции, которые намерен проводить банк в рамках устанавливаемых корреспондентских отношений, легализованной и заверенной в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;

- информацию об ожидаемой деятельности банка-корреспондента, которая будет осуществляться через данный корреспондентский счет.

После установления корреспондентских отношений банк должен отслеживать информацию о банке-корреспонденте по вопросам, указанным в настоящем пункте. В случае обнаружения банком неисполнения банком-корреспондентом мер по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности, банку следует предпринять соответствующие меры вплоть до прекращения корреспондентских отношений.

8. Решение об установлении корреспондентских отношений, включая открытие корреспондентского счета, должно приниматься руководителем банка или коллегиальным органом, возглавляемым членом Правления банка, к компетенции которого относится принятие решений по данному вопросу. Данный порядок принятия решений об установлении корреспондентских отношений должен быть отражен во внутренних документах банка.

9. В случае, если банк-корреспондент зарегистрирован на территории страны, являющейся членом ФАТФ, и имеет рейтинг долгосрочной кредитоспособности, установленный рейтинговым агентством Standard and Poor's Corporation не ниже "ВВ", либо соответствующий данному значению рейтинг, установленный агентством Moody's Investors Service или Fitch IBCA, банком могут быть установлены упрощенные процедуры по оценке кредитоспособности, репутации и анализу финансового состояния банка-корреспондента.

10. Вся информация, относящаяся к установлению корреспондентских отношений, должна быть задокументирована и храниться не менее пяти лет с момента прекращения корреспондентских отношений.