Закон РК «О банках и банковской деятельности в Республике Кыргызстан»

1. Банком в Республике Кыргызстан является учреждение, созданное

для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на ус-

ловиях возвратности, платности и срочности.

Банк является юридическим лицом.

Термин "Банк" или иные словосочетания с применением этого термина

могут быть использованы в фирменном наименовании и рекламных целях лишь

учреждениями, имеющими право на совершение банковских операций в соот-

ветствии с настоящим Законом.

2. Республика Кыргызстан самостоятельно организует банковскую сис-

тему. Банковская система республики включает в себя:

а) Государственный банк Республики Кыргызстан (Кыргызгосбанк) и

его учреждения;

б) коммерческие банки;

в) иные кредитные учреждения (общества взаимного кредитования,

кредитные кооперативы, пенсионные и инвестиционные фонды и др.).

1. Коммерческие банки осуществляют на договорных условиях кредит-

но-расчетное и иное банковское обслуживание юридических лиц и граждан

путем совершения операций и оказания услуг.

2. Коммерческие банки различаются:

а) по принадлежности уставного капитала и способу его формирования

- в форме акционерных обществ и обществ с ограниченной ответствен-

ностью, с участием иностранного капитала, иностранные банки и другие;

б) по видам совершаемых операций - универсальные и специализиро-

ванные;

в) по территории деятельности - республиканские, межрегиональные,

городские и районные;

г) по отраслевой ориентации (сельскохозяйственные, строительные и

др).

3. Коммерческие банки могут открывать в Республике Кыргызстан и за

ее пределами свои отделения, филиалы и представительства по согласова-

нию с Госбанком Республики Кыргызстан.

1. Деятельность Государственного банка Республики Кыргызстан и его

учреждений регулируется Законом "О Государственном банке Республики

Кыргызстан (о резервной системе республики)".

Положения настоящего Закона применяются к Государственному банку

Республики Кыргызстан и его учреждениям лишь в случаях прямо предусмот-

ренных этим Законом.

2. Деятельность коммерческих банков регулируются настоящим Законом

и издаваемыми в соответствии с другими актами законодательства Респуб-

лики Кыргызстан.

3. Деятельность иных кредитных учреждений в Республике Кыргызстан

регулируется настоящим Законом и издаваемыми в соответствии с ними дру-

гими актами законодательства Республики Кыргызстан.

1. Государственный банк Республики Кыргызстан, коммерческие банки

и иные кредитные учреждения в Республике Кыргызстан действуют в соот-

ветствии с их Уставами.

2. В Уставе банка и иного кредитного учреждения должны содержать-

ся:

а) полное и сокращенное наименование банка и его местонахождение

(почтовый адрес);

б) перечень банковских операций, осуществляемых банком;

в) размер уставного капитала и перечень иных фондов, создаваемых

банком;

г) положение о том, что банк является юридическим лицом;

д) положение об органах управления банка, их структуре, порядка

образования и функциях;

е) порядок ликвидации банка.

В устав могут включаться также иные, не противоречащие законода-

тельству положения, связанные с особенностями деятельности коммерческо-

го банка.

1. Коммерческие банки могут производить следующие операции:

а) привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по согла-

шению с заемщиком;

б) осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков - коррес-

пондентов и их кассовое обслуживание;

в) открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов, в

том числе иностранных;

г) финансировать капитальные вложения по поручению владельцев или

распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных

средств банка;

д) выпускать, покупать, продавать и хранить платежные документы и

ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации и другие

документы), осуществлять иные операции с ними;

е) выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства за

третьих лиц, предусматривающие их исполнение в денежной форме;

ж) приобретать право требования по поставке товаров и оказанию ус-

луг, принимать риски исполнения таких требований и инкассировать эти

требования (факторинг);

з) покупать у организаций и граждан и продавать им наличную иност-

ранную валюту и валюту, находящуюся на счетах и во вкладах;

и) покупать и продавать в Республике Кыргызстан и за ее пределами,

а также за границей драгоценные металлы, природные драгоценные камни, а

также изделия из них;

к) привлекать и размещать драгоценные металлы на счета и во вкла-

ды, осуществлять иные операции с этими ценностями в соответствии с меж-

дународной банковской практикой;

л) проводить доверительные операции (привлечение и размещение

средств, управление ценными бумагами и другие) по поручению клиентов;

м) оказывать консультационные и брокерские услуги, связанные с

банковской деятельность, а также осуществлять лизинговые операции;

н) производить другие операции по разрешению Государственного бан-

ка Республики Кыргызстан, выдаваемому в пределах его компетенции.

Все операции, предусмотренные настоящей статьей, могут произво-

диться как в рублях, так и в иностранной валюте при наличии соответс-

твующей лицензии.

2. Банки обязаны выполнять операции по кассовому исполнению бюдже-

та Республики Кыргызстан по поручению Государственного банка Республики

Кыргызстан.

3. Коммерческим банкам запрещается самостоятельно осуществлять де-

ятельность по производству и торговле материальными ценностями, а также

по всем видам страхования.

Банки и другие учреждения не отвечают по обязательствам Республики

Кыргызстан, Республика Кыргызстан не отвечает по обязательствам банков

и других кредитных учреждений, кроме случаев, предусмотренных законами

Республики Кыргызстан, и иных случаев, когда стороны принимают на себя

такую ответственность.

Кыргызстан

Коммерческие банки и иные кредитные учреждения экономически самос-

тоятельны и полностью независимы от исполнительных и распорядительных

органов государственной власти и управления при принятии ими решений,

связанных с банковской деятельностью и иной кредитной деятельностью.

Работниками органов государственной власти и управления запрещает-

ся участие, в том числе совмещение должностей, в органах управления

банков и иных кредитных учреждениях.

Кыргызстан

Коммерческие банки в Республике Кыргызстан могут создавать союзы,

ассоциации и иные объединения для координации деятельности и защиты

своих интересов.

Глава II

Создание и прекращение деятельности

коммерческих банков в Республике Кыргызстан

1. Учредителями, акционерами (участниками) коммерческих банков мо-

гут быть юридические лица и граждане, за исключением Советов народных

депутатов всех и их исполнительных органов, политических организаций и

специализированных общественных фондов. Доля участия любого из учреди-

телей, акционеров (участников) не должна превышать 35 процентов размера

уставного капитала.

2. При создании банков с участием иностранных инвесторов один из

инвесторов быть банком.

Коммерческие банки осуществляют свою деятельность на основании ли-

цензий на совершение банковских операций, полученных от Государственно-

го банка Республики Кыргызстан за плату, размеры которой определяются

Верховным Советом Республики Кыргызстан.

Для получения лицензии на совершение банковских операций Государс-

твенному банку Республики Кыргызстан представляются следующие докумен-

ты:

а) ходатайство о выдаче лицензии;

б) учредительные документы: учредительный договор, устав банка,

протокол принятия устава и назначение руководящих органов банка;

в) экономическое обоснование создания банка;

г) заключение аудиторской организации (или иная форма его заменяю-

щая) о финансовом положении учредителей;

д) список учредителей, акционеров или пайщиков;

ж) сведения о профессиональной пригодности руководителей (предсе-

дателя и главного бухгалтера) банка, предлагаемых учредителями.

банком с участием иностранного инвестора или филиалом

банка другой страны

Для получения лицензии на совершение банковских операций банком с

участием иностранного инвестора или филиалом банка другой страны допол-

нительно к документам, указанным в статье 11 настоящего Закона, предс-

тавляются следующие легализованные в установленном порядке документы:

а) иностранными юридическими лицами:

- решение соответствующего органа иностранного учредителя (участ-

ника) о его участии в создании банка на территории Республики Кыргызс-

тан или об открытии филиала;

- письменное согласие контрольного органа страны местопребывания

иностранного учредителя (участника) на его участке в создании банка на

территории Кыргызской Республики или открытие филиала в тех случаях,

когда это предусмотрено законодательством страны;

б) иностранными гражданами:

- подтверждение первоклассного иностранного банка о платежеспособ-

ности данного лица;

- рекомендации не менее чем от двух иностранных юридических лиц,

или граждан с известной платежеспособностью.

1. Ходатайство о выдаче лицензии рассматривается в срок, не превы-

шающий месяц с момента получения ходатайства и всех документов, предус-

мотренных настоящим Законом для выдачи лицензии.

2. В случае превышения Государственным банком Кыргызской Республи-

ки указанного срока рассмотрения ходатайства он уплачивает учредителям

коммерческого банка штраф в размере 0,01 процента от суммы объявленного

уставного капитала коммерческого банка за каждый день просрочки.

3. Ходатайство считается рассмотренным в день отправки соответс-

твующего решения учредителям коммерческого банка.

1. Государственный банк Кыргызской Республики может отказать в вы-

даче лицензии на проведение банковских операций по любому из следующих

оснований:

а) несоответствие учредительского договора и устава действующему в

Кыргызской Республике законодательству;

б) неудовлетворительное финансовое положение учредителей (по зак-

лючению аудиторской организации) угрожающее интересам вкладчиков и кре-

диторов банка.

2. Государственный банк Кыргызской Республики может также не выда-

вать лицензию на проведение банковских операций, если придет к выводу о

профессиональной непригодности руководителей банка.

1. Одновременно с выдачей лицензии на проведение банковских опера-

ций Государственный банк Кыргызской Республики производит регистрацию

коммерческого банка и сообщает ему регистрационный номер.

2. Коммерческий банк получает статус юридического лица с момента

его регистрации.

3. Коммерческие банки не подлежат регистрации в аппарате районно-

го, районного в городе, городского Совета народных депутатов.

1. Государственный банк Кыргызской Республики может отозвать ли-

цензию на проведение банковских операций в случаях:

а) обнаружения недостоверных сведений, на основании которых выдана

лицензия;

б) задержки начала деятельности банка более чем на один год с мо-

мента регистрации и выдачи лицензии;

в) осуществления операций, запрещенных статьей 5 настоящего Зако-

на, а также выходящих за пределы специальной правоспособности коммер-

ческого банка, предусмотренной его уставом;

г) предусмотренных статьей 23 Закона "О Государственном банке Рес-

публики Кыргызстан";

д) выявления нарушений банком требований антимонопольного законо-

дательства.

2. Отзыв лицензии действует как решение о ликвидации банка.

Отзыв лицензии является крайней мерой, которой должны предшество-

вать предупредительные меры, направленные на устранение допущенных на-

рушений.

Государственный банк Республики Кыргызстан об

изменениях в учредительных документах

Коммерческие банки обязаны в месячный срок уведомлять Государс-

твенный банк Республики Кыргызстан об изменениях, внесенных в учреди-

тельные документы, с приложением нотариально заверенных копий изменен-

ных документов. При наличии в изменениях учредительных документов осно-

ваний для отказа в выдаче лицензий, предусмотренных в статье 13 настоя-

щего Закона, лицензия может быть отозвана с последствиями, предусмот-

ренных статьей 16 настоящего Закона.

Деятельность коммерческого банка прекращается в соответствии с за-

конодательством. Имущество ликвидированного банка и выполнение обяза-

тельств перед физическими лицами - вкладчиками, банками и другими кре-

диторами распределяются между акционерами пропорционально их доле на

день ликвидации (либо в ином порядке, установленном Уставом банка).

Глава III

Организация деятельности коммерческих

банков и защита интересов его клиентов

1. Уставной капитал коммерческого банка формируется за счет собс-

твенных средств учредителей, акционеров (участников), путем выпуска ак-

ций или внесения паевых взносов.

2. Запрещается использовать для формирования уставного капитала

бюджетные средства, средства, полученные в кредит и под залог.

3. Размер уставного капитала определяется учредителями, акционера-

ми (участниками) банка, но не может быть меньше размера, установленного

Государственным банком Республики Кыргызстан для всех видов коммерчес-

ких банков.

4. Коммерческие банки создают резервный, страховой и другие фонды,

которые предназначаются для покрытия возможных убытков, расширения ма-

териально-технического обеспечения деятельности банков и решения соци-

альных вопросов. Порядок и размеры формирования этих фондов определяют-

ся общим собранием учредителей или акционеров (участников).

1. В целях обеспечения финансовой прочности банка и защиты его

кредиторов и вкладчиков коммерческие банки обязаны соблюдать экономи-

ческие нормативы, устанавливаемые Государственным банком Республики

Кыргызстан в соответствии со статьей 21 Закона Республики Кыргызстан "О

Государственном банке Республики Кыргызстан" (о резервной системе рес-

публики)". За нарушение установленных нормативов они несут ответствен-

ность, предусмотренную этим Законом.

1. Банки в Республике Кыргызстан гарантируют тайну по операциям,

счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов. Служащие всех банков

и других кредитных учреждений обязаны хранить тайну по операциям, сче-

там и вкладам банка, другого кредитного учреждения, его клиентов и кор-

респондентов.

2. Справки по операциям и счетам юридических лиц и иных организа-

ций могут выдаваться самим организациям, их вышестоящим органам, госу-

дарственным налоговым инспекциям, судам, следственным органам, органам

арбитража, аудиторским организациям.

3. Справки по счетам и вкладам граждан выдаются, кроме самих кли-

ентов и их представителей, судам и следственным органам по делам, нахо-

дящимся в их производстве в случаях, когда на денежные средства и иные

ценности клиентов, находящихся на счетах и во вкладах, может быть нало-

жен арест, обращено взыскание или применена конфискация имущества.

4. Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выда-

ются лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном банку за-

вещательном распоряжении, государственным нотариальным конторам по на-

ходящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших

вкладчиков, а также иностранным консульским учреждениям.

1. На денежные средства и другие ценности юридических лиц, иност-

ранных инвесторов, других иностранных и международных организаций, на-

ходящиеся в банках, арест может быть наложен не иначе, как по решениям

судов, постановлений следственных органов или органов арбитража, а

взыскание может быть обращено лишь по исполнительным листам, выданным

судами, по приказам органов арбитража и другим исполнительным докумен-

там, а также по требованию государственных налоговых инспекций.

2. На денежные средства и другие ценности граждан, находящихся в

банках, арест может быть наложен и взыскание обращено только на основа-

нии приговора или обращения суда.

Конфискация денежных средств и других ценностей граждан может быть

произведена лишь на основании вступившего в законную силу приговора или

вынесенного в соответствии с Законом постановления о конфискации иму-

щества.

1. Коммерческие банки осуществляют кредитные операции в пределах

кредитных ресурсов, которые они образуют в процессе своей деятельности.

Коммерческие банки на договорных началах могут привлекать и разме-

щать друг у друга средства в форме депозитов, кредитов и совершать дру-

гие взаимные операции, предусмотренные их уставами.

2. При недостатке средств для кредитования клиентуры и выполнения

принятых обязательств коммерческие банки могут обращаться за получением

кредитов в Государственный банк Республики Кыргызстан.

Процентные ставки и величина комиссионного вознаграждения по опе-

рациям коммерческих банков устанавливаются ими самостоятельно с учетом

положений, предусмотренных в статье 11 Закона "О Государственном банке

Республики Кыргызстан (резервной системе республики)".

Клиенты самостоятельно выбирают банки для кредитно-расчетного и

кассового обслуживания и могут пользоваться услугами других банков.

1. Коммерческим банкам запрещается использовать свои союзы, ассо-

циации и другие объединения для достижения соглашений, направленных на

ограничение конкуренции в банковском деле и монополизацию рынка бан-

ковских операций в вопросах установления процентных ставок и размеров

комиссионного вознаграждения.

2. Соблюдение антимонопольных правил контролируется Государствен-

ным банком Республики Кыргызстан, а также органами, создаваемыми для

этих целей в соответствии с антимонопольным законодательством.

Банки осуществляют расчеты в народном хозяйстве Республики Кыр-

гызстан в формах принятых в союзной и международной банковской практи-

ке.

Коммерческие банки принимают в качестве обеспечения своевременного

возврата кредита залог, страховые гарантии, поручительства и обязатель-

ства в других формах, принятых в банковской практике.

Коммерческие банки могут принимать решения о предоставлении креди-

та без обеспечения (бланковый кредит).

1. Клиент, не выполнивший обязательств по своевременному возврату

кредитов, может быть объявлен банком неплатежеспособным, с уведомлением

об этом самого клиента и основных кредиторов, а также орган, который

зарегистрировал устав клиента и сообщением о неплатежеспособности кли-

ента в прессе.

2. К клиенту, объявленному неплатежеспособным, банк имеет право

применить следующие меры:

а) досрочное взыскание предоставленных кредитов и прекращение пре-

доставления новых ссуд;

б) направление непосредственно на погашение просроченной задолжен-

ности по ссудам выручки клиента от реализации продукции, работ, услуг в

соответствии с залоговым правом банка;

в) передача в оперативное управление имуществом клиента админист-

рации, назначенной с участием банка - кредитора;

г) реорганизация;

д) ликвидация с реализацией заложенного в банке имущества в соот-

ветствии с действующим законодательством.

Предложенные банком меры осуществляются в зависимости от правого

статуса заемщика его вышестоящим органом, Президиумом Совета народных

депутатов, учредителями (участниками).

Сохранность и своевременность возврата вкладов граждан, помещаемых

в Кыргызсбербанке, гарантируется Республикой Кыргызстан.

2. Денежные средства, привлеченные Кыргызсбербанком, передаются за

плату Государственному банку Республики Кыргызстан, а также используют-

ся им на кредитование граждан и другие цели в соответствии с главными

направлениями единой государственной денежно-кредитной политики, в том

числе для размещения в долговые обязательства Республики Кыргызстан.

3. Председатель Кыргызсбербанка назначается Верховным Советом Рес-

публики Кыргызстан по представлению Президента Республики Кыргызстан.

Вкладчиками могут быть граждане Республики Кыргызстан и других

республик, а также иностранные граждане. Правила настоящей главы расп-

ространяются и на лиц без гражданства.

Вкладчики могут распоряжаться вкладами, получить по вкладам доход

в виде процентов и в иной форме, предлагаемой банками, совершать безна-

личные расчеты.

Вкладчики свободны в выборе банка для хранения своих сбережений,

могут иметь вклады в одном или нескольких банках.

Вкладчик имеет право сделать распоряжение банку о выдаче вклада на

случай смерти любому лицу или государству.

Вклад, по которому не сделано распоряжение, в случае смерти вклад-

чика банки выдают наследникам в порядке, установленном законодательст-

вом Республики Кыргызстан.

Несовершеннолетний, который сам внес вклад на свое имя, распоряжа-

ется этим вкладом самостоятельно.

Вкладами, внесенными кем-либо на имя несовершеннолетнего, распоря-

жаются:

- до достижения несовершеннолетним 15 лет - родители или иные за-

конные представители несовершеннолетнего;

- по достижении несовершеннолетними 15 лет - сами несовершеннолет-

ние, но с согласия своих родителей или иных законных представителей.

Глава V

Учет и отчетность в коммерческих банках

и контроль за их деятельностью

Правила бухгалтерского учета в коммерческих банках, характер и

объем отчетности и иных материалов устанавливаются Государственным бан-

ком Республики Кыргызстан.

Коммерческие банки и другие кредитные учреждения, расположенные на

территории Республики Кыргызстан, публикуют годовой отчет и отчет о

прибылях и убытках по форме и в сроки, устанавливаемые Государственным

банком Республики Кыргызстан в специальном издании после подтверждения

достоверности представленных в них сведений аудиторской организацией.

Государственный банк Республики Кыргызстан осуществляет контроль

за деятельностью коммерческих банков в соответствии с Законом "О Госу-

дарственном банке Республики Кыргызстан (о резервной системе республи-

ки".

Деятельность коммерческих банков подлежит проверке аудиторскими

организациями, уполномоченными в соответствии с законодательством на

осуществление таких проверок.

Кыргызстан

Коммерческие банки и другие кредитные учреждения в Республике Кыр-

гызстан платят государственные и местные налоги в размерах и порядке,

установленных законодательством Республики Кыргызстан.

Коммерческие банки или их учредители могут обжаловать в суде реше-

ния принятые Государственным банком Республики Кыргызстан в порядке ис-

полнения им функций лицензирования и контроля.

Глава VI

Внешнеэкономическая деятельность банков

Коммерческие банки могут совершать операции в иностранной валюте

по лицензии Государственного банка Республики Кыргызстан в порядке ус-

тановленном законодательством Республики Кыргызстан.

Коммерческие банки могут открывать свои филиалы за границей с раз-

решения Государственного банка Республики Кыргызстан, а представитель-

ства их за границей - при их уведомлении.

1. Банк внешнеэкономической деятельности Республики Кыргызстан

(Кыргызвнешэкономбанк) является акционерным коммерческим банком.

2. Председателя Кыргызвнешэкономбанка назначает Верховный Совет

Республики Кыргызстан по представлению Президента Республики Кыргызс-

тан.

Действие настоящего Закона не распространяется на банки, находящи-

еся в Республике Кыргызстан, созданные на основании международных дого-

воров Республики Кыргызстан и Союза СССР.

Президент Республики Кыргызстан А.Акаев