«О внесении дополнений и изменений в некоторые постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики»

Постановление Правления Национального банка

Кыргызской Республики от 24 августа 2016 года № 35\4

О внесении дополнений и изменений

в некоторые постановления Правления

Национального банка Кыргызской Республики

В соответствии со статьями 7 и 43 Закона «О Национальном банке Кыргызской Республики», статьями 39 и 39-1 Закона «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1.

Внести дополнения и изменения в следующие постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики (прилагаются):

- «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 30 июня 2010 года № 52/4;

- «Об утверждении Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)» от 25 сентября 2013 года № 35/14;

- «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах» от 23 декабря 2009 года № 50/7;

- «Об утверждении Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 25 сентября 2013 года № 35/13;

- «Об утверждении «Порядка придания статуса неначисления процентного дохода» от 28 апреля 2004 года № 11/2.

2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования.

3. Юридическому управлению:

- опубликовать настоящее постановление на официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики;

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

4. Управлению методологии надзора и лицензирования довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, Государственного банка развития Кыргызской Республики, микрофинансовых организаций и кредитных союзов.

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики Т.Дж.Джусупова.

И.о. Председателя Н. Жениш

Приложение

к постановлению Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 24 августа 2016 года № 35\4

Дополнения и изменения в некоторые постановления

Правления Национального банка Кыргызской Республики

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 30 июня 2010 года № 52/4 следующие дополнения и изменения:

в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденном вышеуказанным постановлением:

- Положение дополнить пунктом 2-1 следующего содержания:

«2-1. Данное Положение распространяется на другие активы, несущие в себе кредитный риск.»;

- пункт 12 дополнить абзацем восьмым следующего содержания:

«Кроме того, в кредитной политике должны быть прописаны полномочия Кредитного комитета и/или Правления по списанию и реструктуризации кредитов с указанием ограничений.»;

- пункт 14 изложить в следующей редакции:

«14. Все вопросы, касающиеся выдачи кредитов, гарантий, обязательств, поручительств и других активов и обязательств, по своей сути являющихся кредитными операциями и несущих в себе риск кредитной потери, должны решаться Кредитным комитетом. Кредитный комитет может делегировать данное право другим лицам, за исключением вопросов, относящихся к компетенции Совета директоров банка. Кредитный комитет также рассматривает вопросы, касающиеся разделения полномочий по выдаче, списанию и реструктуризации кредитов в соответствии с кредитной политикой. При этом решения Кредитного комитета о списании и реструктуризации кредитов должны доводиться до сведения Правления не реже одного раза в месяц и до Совета директоров не реже одного раза в квартал. Кредитный комитет выносит на рассмотрение Совета директоров предложения по продаже и списанию кредитов, несущих крупный риск (2). Правление банка несет ответственность за исполнение решений Совета директоров по этим вопросам.»;

- в пункте 25:

в абзаце седьмом после слов «составляет более 3 500 000 сомов» дополнить словами «, за исключением кредитов, предоставляемых на пополнение оборотных средств»;

абзац девятый изложить в следующей редакции;

«- гарантии (поручительства) с указанием гаранта (поручителя), суммы гарантии (поручительства) и др. (если банк требует предоставления гарантии (поручительства), а также финансовую отчетность гаранта (если гарантия является единственным обеспечением по кредиту и гарант – юридическое лицо);»;

в абзаце одиннадцатом слова «за последние 12 месяцев» заменить словами «за последние 3-12 месяцев (при этом банк вправе самостоятельно определить период, за который должна быть представлена справка о заработной плате)»;

- в предложении первом пункта 34.2:

слова «и овердрафтов» заменить словами «а также овердрафтов»;

после слов «зарплатных проектов» дополнить словами «и кредитных лимитов на платежные карты в иностранной валюте под залог депозита. При этом если депозит в той же валюте, что и кредит, то он должен покрывать сумму кредита не менее чем на 100 %, а депозит в валюте, отличной от валюты кредита, - не менее чем на 120 % в сомовом эквиваленте»;

- первое предложение абзаца седьмого пункта 41 изложить в следующей редакции:

«право клиента на досрочное погашение кредита полностью или по частям в любое время без взимания штрафных санкций (комиссий и иной платы) при условии предварительного письменного уведомления об этом банка за тридцать дней.»;

- Положение дополнить пунктом 59-1 следующего содержания:

«59-1. При оказании услуг по кредитованию банк в соответствии с договором о залоге, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, должен предоставить заемщику и/или залогодателю преимущественное право на выкуп залогового имущества, в соответствии с которым заемщик и/или залогодатель может/могут выкупить залоговое имущество в любое время до начала публичных торгов.»;

- в пункте 68 абзацы первый, второй, третий и четвертый изложить в следующей редакции:

«68. С целью постоянного контроля за сохранностью заложенного имущества и выявления возможных изменений его текущей стоимости банк должен проводить мониторинг залога в местах его хранения и местонахождения. Периодичность мониторинга залога определяется банком самостоятельно в соответствии с кредитной/залоговой политикой и зависит от качества кредита и других факторов, в том числе от вида залога с учетом риска потери. Мониторинг залога в виде движимого имущества должен проводиться по кредиту, сумма которого менее 250 000 сом, не реже одного раза в год.

По кредиту, сумма которого составляет 250 000 и более сом, мониторинг залога в виде движимого имущества должен проводиться:

- не реже одного раза в полгода, если кредит обеспечен на 30 и более процентов движимым имуществом;

- не реже одного раза в год, если кредит обеспечен менее чем на 30 процентов движимым имуществом.»;

- в пункте 69 последний абзац признать утратившим силу;

- пункт 79 изложить в следующей редакции:

«79. Руководитель структурного подразделения банка, ответственного за работу с проблемными кредитами, должен на ежемесячной основе представлять на рассмотрение Кредитного комитета и иного коллегиального органа (при его наличии), уполномоченного принимать решение по проблемным кредитам:

1) сводный отчет по проблемным кредитам;

2) подробный отчет о проделанной работе с каждым «проблемным» кредитом, превышающим 1% размера чистого суммарного капитала банка, с предложениями о дальнейших действиях. В отчете должна быть отражена информация по каждому проблемному кредиту, включая:

- проведенную работу (встреча, разговор по телефону и т.п.), итоги проведенной работы;

- план дальнейшей работы по возврату кредита на ближайший месяц и ожидаемые результаты.

По проблемным кредитам менее 1% размера чистого суммарного капитала банк самостоятельно определяет структуру отчета. При этом структура отчета должна быть зарегламентирована во внутренних документах банка по работе с проблемными кредитами либо утверждена решением уполномоченного органа банка.

Копии отчетов направляются Правлению и Совету директоров банка.»;

- пункт 81 изложить в следующей редакции:

«81. После исчерпания всех юридических возможностей возврата кредита (в том числе возможно и в случае смерти клиента банка) решение о списании кредитов, несущих крупный риск (7), принимается Советом директоров банка, а остальных кредитов – Правлением либо Кредитным комитетом банка в соответствии с их полномочиями.

Правлением либо Кредитным комитетом банка (в рамках делегированных сумм) может быть принято решение о списании задолженности по кредиту без обращения взыскания по нему в судебном порядке/в порядке третейского разбирательства по кредитам физических лиц, индивидуальных предпринимателей и/или участников ГСО в случаях:

- смерти, тяжелой болезни клиента банка, полной потери бизнеса и/или имущества вследствие стихийных бедствий, пожаров;

- при отсутствии экономической целесообразности по возврату задолженности по данному кредиту, включая, когда расходы банка, связанные с взысканием задолженности по кредиту в судебном порядке/порядке третейского разбирательства, превышают остаток задолженности по кредиту.

Решения о списании задолженности, принятые Правлением либо Кредитным комитетом, должны быть обязательно доведены до сведения Совета директоров.»;

- в примечании 2 аббревиатуру «ЧСК» заменить словами «размера чистого суммарного капитала»;

- в Приложении 1:

в пункте 1 между абзацами пятнадцатым и шестнадцатым дополнить абзацем следующего содержания:

«- согласие заемщика на предоставление кредитного отчета о себе;»;

Приложение дополнить пунктом 2-1 следующего содержания:

«2-1. Кредитный отчет на заемщика с кредитного бюро.»;

в пунктах 4 и 31 слова «за последние 12 месяцев» заменить словами «за последние 3-12 месяцев (при этом банк вправе самостоятельно определить период, за который должна быть представлена справка о заработной плате)»;

в пункте 4 слова «, а также» заменить словом «или»;

в пункте 7 после слов «составляет более 3 500 000 сомов» дополнить словами «, за исключением кредитов, предоставляемых на пополнение оборотных средств»;

- пункт 3 Приложения 2 дополнить предложением следующего содержания:

«При необходимости гарантийное письмо дополнительно может быть оформлено на иностранном языке при соблюдении условия, указанного в первом предложении настоящего пункта.».

2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)» от 25 сентября 2013 года № 35/14 следующие дополнения и изменения:

в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты), утвержденном вышеуказанным постановлением:

- в пункте 1:

слова «микрофинансовых компаний» заменить словами «микрофинансовых организаций»;

после слов «Положением о создании» дополнить словами «и деятельности»;

- Положение дополнить пунктом 16-1 следующего содержания:

«16-1. Сотрудникам МФО, вовлеченным в процессы кредитования и мониторинга, рекомендуется повышать уровень своих знаний в части ответственного кредитования.»;

- в пункте 19 слова «, изложенные в пунктах 1, 2 и 3 приложения 1» заменить словами «в соответствии с приложением 1»;

- подпункт 8 пункта 26 изложить в следующей редакции:

«8) о перечне основных нормативных правовых актов Национального банка, регламентирующих процесс кредитования.»;

- пункт 44 изложить в следующей редакции:

«44. При оказании услуг по кредитованию МФО в соответствии с договором о залоге, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, должна предоставить заемщику и/или залогодателю преимущественное право на выкуп залогового имущества, в соответствии с которым заемщик и/или залогодатель может/могут выкупить залоговое имущество в любое время до начала публичных торгов.»;

- Приложение 1 изложить в следующей редакции:

«Приложение 1

к Положению о минимальных требованиях по управлению

кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)

Минимальные требования к кредитному досье заемщика

I. Общая информация о заемщике

1. Документы для физического лица:

1) заявка на получение кредита по установленной МФО форме, подписанная клиентом (для группового кредита - заявка подписывается каждым участником ГСО);

2) сведения (согласно представленной письменной информации заемщика, к примеру, в кредитной заявке заемщика) о полученных/погашенных/непогашенных ранее в данном МФО и других финансово-кредитных учреждениях кредитах, за последние шесть месяцев, предшествующих подаче в МФО заявки;

3) кредитный отчет на заемщика с кредитного бюро;

4) согласие клиента на предоставление кредитного отчета о себе (может быть указано в заявке на получение кредита);

5) копия документа, удостоверяющего личность, по которой возможно идентифицировать клиента МФО;

6) справка с фактического места жительства, выданная уполномоченным органом;

7) информация о доходах клиента;

8) опись закладываемого имущества (если имеется);

9) согласие супруга/ги клиента на получение кредита (по кредитам свыше 50 000 сомов на одного заемщика и при получении кредита, при наличии действующих кредитов). А при групповом кредитовании участников ГСО - документ, подтверждающий согласие супруга/ги, полученный через факсимильную, электронную и иные виды связи, с последующим предоставлением оригинала документа.

2. Для физического лица, осуществляющего индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, помимо вышеуказанных документов:

1) копия свидетельства о государственной регистрации (перерегистрации) в качестве физического лица, осуществляющего индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (при наличии);

2) справка из налогового органа, социального органа (при наличии);

3) копия патента (при наличии).

3. Документы для юридического лица:

1) заявка на получение кредита по установленной МФО форме, подписанная клиентом;

2) сведения (согласно представленной письменной информации заемщика, к примеру, в кредитной заявке заемщика) о полученных/погашенных/непогашенных ранее в данном МФО и других финансово-кредитных учреждениях кредитах, за последние шесть месяцев, предшествующих подаче в МФО заявки;

3) копия документа, удостоверяющего полномочия руководителя юридического лица на распоряжение средствами юридического лица;

4) нотариально заверенные карточки с образцами подписей лиц, имеющих право подписи;

5) копии учредительных документов;

6) копия свидетельства о государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица;

7) копия регистрационной карточки, выданной налоговым органом, если в свидетельстве о государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица не указан идентификационный номер налогоплательщика;

8) опись закладываемого имущества.

4. Ведомость получения кредитных средств членами ГСО - для группового кредита.

5. Оценка источников денежных средств, подтверждающих платежеспособность клиента.

6. Кредитный договор на государственном или официальном языках, приложения к нему, а также дополнительно заключенные с клиентом соглашения при реструктуризации или пролонгации, уступке прав требований.

7. Решение соответствующего органа МФО о выдаче кредита, а также его пролонгации или реструктуризации (при наличии).

8. Переписка с заемщиком (с приложением всей корреспонденции).

9. Юридическая документация (копии документов заемщика по его деятельности, например, накладные, счет-фактуры, договора с партнерами и т.п.).

10. Отчет о проверке целевого использования кредита.

11. Анкета клиента, составленная по типовой форме в соответствии с требованиями уполномоченного государственного органа в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности.

12. Справка о заработной плате поручителя за последние 3-12 месяцев (при этом МФО вправе самостоятельно определить период, за который должна быть представлена справка о заработной плате) или другие документы, подтверждающие информацию о доходах поручителя.

13. Анализ платежеспособности гаранта или поручителя.

14. Кредитный отчет на поручителя с кредитного бюро.

II. Залоговая документация

15. Договор о залоге/Договор поручительства.

16. Копии сертификатов, свидетельств и других квалификационных документов по залоговому имуществу (если имеются).

17. Копии документов, подтверждающих право собственности на заложенное имущество. Оригиналы документов, подтверждающих право собственности на заложенное имущество, должны храниться в сейфе.

18. Копии документов, подтверждающих регистрацию договора залога (если залог должен быть зарегистрирован в соответствии с требованиями законодательства).

19. Решение соответствующего органа заемщика о предоставлении залога (если заемщик - юридическое лицо).

20. Согласие супруга/супруги поручителя (если имеется) о выдаче поручительства.»;

- в Приложении 3:

наименование изложить в следующей редакции:

«Перечень расходов (платежей) клиентов МФО и штрафных санкций»;

раздел «Права клиента МФО» признать утратившим силу.

3. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах» от 23 декабря 2009 года № 50/7 следующие дополнения и изменения:

в Положении «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах», утвержденном вышеуказанным постановлением:

- Положение дополнить пунктом 4.1-1 следующего содержания:

«4.1-1. Сотрудникам кредитного союза, вовлеченным в процессы кредитования и мониторинга, рекомендуется повышать уровень своих знаний в части ответственного кредитования.»;

- подпункт 7.3.3 пункта 7.3 дополнить абзацем пятым следующего содержания:

«При оказании услуг по кредитованию кредитный союз, в соответствии с договором о залоге, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, должен предоставить заемщику и/или залогодателю преимущественное право на выкуп залогового имущества, в соответствии с которым заемщик и/или залогодатель может/могут выкупить залоговое имущество в любое время до начала публичных торгов.»;

- в Приложении 1:

раздел I:

дополнить пунктами 2-1 и 2-2 следующего содержания:

«2-1. Кредитный отчет на заемщика с кредитного бюро.

2-2. Согласие клиента на предоставление кредитного отчета о себе (может быть указано в заявке на получение кредита).»;

пункт 6 изложить в следующей редакции:

«6. Согласие супруга/ги участника на получение кредита (по кредитам свыше 50 000 сомов на одного заемщика и при получении кредита, при наличии действующих кредитов).»;

дополнить пунктом 7-1 следующего содержания:

«7-1. Нотариально заверенные карточки с образцами подписей лиц, имеющих право подписи (если заемщик - юридическое лицо).»;

пункт 11 признать утратившим силу;

в пункте 15 слова «финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности»;

в разделе II:

пункт 4 признать утратившим силу.

- в Приложении 2:

наименование Приложения изложить в следующей редакции:

«Перечень расходов (платежей) участников кредитного союза и штрафных санкций»;

раздел «Права участника кредитного союза» признать утратившим силу.

4. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 25 сентября 2013 года № 35/13 следующие дополнения и изменения:

в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденном вышеуказанным постановлением:

- Положение дополнить пунктом 2-1 следующего содержания:

«2-1. Данное Положение также распространяется на другие активы, несущие в себе кредитный риск.»;

- в пункте 12:

в абзаце четвертом после слов «трансграничных активов» и «включая активы» исключить слова «несущих в себе кредитный риск», «несущие в себе кредитный риск;

в абзаце четвертом после слов «находящимся за пределами Кыргызской Республики,» дополнить словами «которые выданы»;

- пункт 12 дополнить абзацем шестым следующего содержания:

«Кроме того, в политике финансирования должны быть прописаны полномочия Комитета по финансированию и/или Правления по списанию и реструктуризации финансирования с указанием ограничений.»;

- пункт 19 изложить в следующей редакции:

«19. Все вопросы, касающиеся выдачи активов, гарантий, обязательств, поручительств и других активов и обязательств, по своей сути являющихся операциями финансирования и несущими в себе риск кредитной потери, должны решаться Комитетом банка по финансированию. Комитет по финансированию может делегировать данное право другим лицам, за исключением вопросов, относящихся к компетенции Совета директоров банка. Комитет по финансированию также рассматривает вопросы, касающиеся разделения полномочий по выдаче, списанию и реструктуризации активов в соответствии с Политикой. При этом решения Комитета по финансированию о списании и реструктуризации финансирования должны доводиться до сведения Правления не реже одного раза в месяц и до Совета директоров не реже одного раза в квартал. Комитет по финансированию выносит на рассмотрение Совета директоров предложения по продаже и списанию активов, несущих крупный кредитный риск. Правление банка несет ответственность за исполнение решений Совета директоров по этим вопросам.»;

- в пункте 29:

в абзаце седьмом после слов «составляет более 3 500 000 сом» дополнить словами «, за исключением финансирования, предоставляемого на пополнение оборотных средств»;

абзац девятый изложить в следующей редакции;

«- гарантии (поручительства) с указанием гаранта (поручителя), суммы гарантии (поручительства) и др. (если банк требует предоставления гарантии (поручительства), а также финансовую отчетность гаранта (если гарантия является единственным обеспечением по финансированию и гарант – юридическое лицо);»;

в абзаце одиннадцатом слова «за последние 12 месяцев» заменить словами «за последние 3-12 месяцев (при этом банк вправе самостоятельно определить период, за который должна быть представлена справка о заработной плате)»;

- в предложении первом пункта 38-2:

слова «и овердрафтов» заменить словами «а также овердрафтов»;

после слов «зарплатных проектов» дополнить словами «и лимитов финансирования на платежные карты в иностранной валюте под залог депозита. При этом если депозит в той же валюте, что и финансирование, то он должен покрывать сумму финансирования не менее чем на 100 %, а депозит в валюте, отличной от валюты финансирования, - не менее чем на 120 % в сомовом эквиваленте.»;

- первое предложение абзаца восьмого пункта 44 изложить в следующей редакции:

«- право клиента на досрочное погашение актива полностью или по частям в любое время без взимания штрафных санкций (комиссий и иной платы) при условии предварительного письменного уведомления об этом банка за тридцать дней.»;

- Положение дополнить пунктом 61-1 следующего содержания:

«61-1. При оказании услуг по финансированию банк в соответствии с договором о залоге, являющимся неотъемлемой частью договора финансирования, должен предоставить клиенту/партнеру и/или залогодателю преимущественное право на выкуп залогового имущества, в соответствии с которым клиент/партнер и/или залогодатель может/могут выкупить залоговое имущество в любое время до начала публичных торгов.»;

- в пункте 73 абзацы первый, второй, третий и четвертый изложить в следующей редакции:

«73. С целью постоянного контроля за сохранностью заложенного имущества и выявления возможных изменений его текущей стоимости банк должен проводить мониторинг залога в местах его хранения и местонахождения. Периодичность мониторинга залога определяется банком самостоятельно в соответствии с политикой по финансированию и залоговой политикой и зависит от качества актива и других факторов, в том числе от вида залога с учетом риска потери. Мониторинг залога в виде движимого имущества должен проводиться по активу, несущему в себе кредитный риск, сумма которого менее 250 000 сом, не реже одного раза в год.

По активу, несущему в себе кредитный риск, сумма которого составляет 250 000 и более сом, мониторинг залога в виде движимого имущества должен проводиться:

- не реже одного раза в полгода, если актив обеспечен на 30 и более процентов движимым имуществом;

- не реже одного раза в год, если актив обеспечен менее чем на 30 процентов движимым имуществом.»;

- в последнем предложении абзаца пятнадцатого пункта 74 после слова «реструктуризацию» дополнить словом «финансирования»;

- абзац шестнадцатый пункта 74 признать утратившим силу;

- пункт 85 изложить в следующей редакции:

«85. Руководитель структурного подразделения банка, ответственный за работу с проблемными активами, несущими в себе кредитный риск, должен на ежемесячной основе представлять на рассмотрение Комитета по финансированию и иного коллегиального органа (при его наличии), уполномоченного принимать решение по проблемным активам:

1) сводный отчет по проблемным активам, несущим в себе кредитный риск;

2) подробный отчет о проделанной работе с каждым «проблемным» активом, несущим в себе кредитный риск, превышающим 1% размера чистого суммарного капитала, с предложениями о дальнейших действиях. В отчете должна быть отражена информация по каждому проблемному активу, несущему в себе кредитный риск, включая:

- проведенную работу (встреча, разговор по телефону и т.п.), итоги проведенной работы;

- план дальнейшей работы по возврату актива, несущего в себе кредитный риск, на ближайший месяц и ожидаемые результаты.

По проблемным активам, несущим в себе кредитный риск, менее 1% размера чистого суммарного капитала банк самостоятельно определяет структуру отчета. При этом структура отчета должна быть зарегламентирована во внутренних документах банка по работе с проблемными активами, несущими в себе кредитный риск, либо утверждена решением уполномоченного органа банка.

Копии отчетов направляются Правлению и Совету директоров банка.»;

- пункт 87 изложить в следующей редакции:

«87. В случае объективной невозможности возврата актива, несущего в себе кредитный риск (в том числе возможно и в случае смерти клиента/партнера банка), решение о списании активов, несущих крупный риск, принимается Советом директоров банка, а остальных активов, несущих в себе кредитный риск - Правлением либо Комитетом по финансированию банка в соответствии с их полномочиями.

Правлением либо Комитетом по финансированию банка (в рамках делегированных сумм) может быть принято решение о списании задолженности по финансированию без обращения взыскания по нему в судебном порядке/в порядке третейского разбирательства по финансированию физических лиц, индивидуальных предпринимателей и/или участников ГСО, в случаях:

- смерти, тяжелой болезни клиента банка, полной потери бизнеса и/или имущества вследствие стихийных бедствий, пожаров;

- при отсутствии экономической целесообразности по возврату задолженности по данному финансированию, включая, когда расходы банка, связанные с взысканием задолженности по финансированию в судебном порядке/порядке третейского разбирательства, превышают остаток задолженности по финансированию.

Решения о списании задолженности, принятые Правлением либо Комитетом по финансированию, должны быть обязательно доведены до сведения Совета директоров.»;

- в Приложении 1:

в пункте 1 между абзацами шестнадцатым и семнадцатым дополнить абзацем следующего содержания:

«- согласие клиента на предоставление кредитного отчета о себе;»;

в пункте 2 после слов «предусмотренных законодательством Кыргызской Республики» дополнить словами «, за исключением физических лиц, которым выдано финансирование в размере не более 250 000 сом.»;

Приложение дополнить пунктом 2-1 следующего содержания:

«2-1. Кредитный отчет на клиента с кредитного бюро.»;

в пункте 5 после слов «за последние 12 месяцев» исключить слова «6 месяцев – в случае, если сумма финансирования не превышает 100 000 сом».;

в пунктах 5 и 35 слова «за последние 12 месяцев» заменить словами «за последние 3-12 месяцев (при этом банк вправе самостоятельно определить период, за который должна быть представлена справка о заработной плате)».;

в пункте 5 слова «, а также» заменить словом «или»;

в пункте 8 после слов «составляет более 3 500 000 сом» исключить слова «либо, если финансируется инвестиционный проект/бизнес» и дополнить словами «, за исключением финансирования, предоставляемого на пополнение оборотных средств»;

в пункте 13 слова «Нотариально заверенная» исключить;

- пункт 3 Приложения 2 дополнить предложением следующего содержания:

«При необходимости гарантийное письмо дополнительно может быть оформлено на иностранном языке при соблюдении условия, указанного в первом предложении настоящего пункта.».

5. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Порядка придания статуса неначисления процентного дохода» от 28 апреля 2004 года № 11/2 следующие изменения:

в Порядке придания статуса неначисления процентного дохода, утвержденном вышеуказанным постановлением:

- в пункте 1.1 слова «ломбардов и» исключить;

- в абзаце четвертом пункта 4.1:

слово «первоначальным» заменить словом «утвержденным»;

слово «четырех» заменить словом «трех».