ПОЛОЖЕНИЕ «О мерах воздействия, применяемых к банкам и некоторым другим финансово-кредитным организациям, лицензируемым Национальным банком Кыргызской Республики» (Утверждено постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики(НПА))

Приложение к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-4-(НПА)

ПОЛОЖЕНИЕ о мерах воздействия, применяемых к банкам и некоторым другим финансово-кредитным организациям, лицензируемым Национальным банком Кыргызской Республики (В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 17 октября 2018 года № 2018-П-12/43-3, 24 апреля 2019 года № 2019-П-12/22-4, 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1, 9 сентября 2019 № 2019-П-33/47-4, 14 июля 2021 года № 2021-П-12/38-3)

Целью настоящего Положения является установление порядка применения Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) мер воздействия к коммерческим банкам, в том числе осуществляющим операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, банкам, имеющим "исламское окно", специализированным финансово-кредитным организациям/учреждениям, ОАО "Финансовая компания кредитных союзов", гарантийным фондам (далее - банки). Настоящее Положение также распространяется на Государственный банк развития Кыргызской Республики с учетом особенностей, предусмотренных Законом Кыргызской Республики "О Государственном банке развития Кыргызской Республики". Целью применения Национальным банком мер воздействия в отношении банков является оперативное раннее реагирование, корректировка и устранение проблем для поддержания стабильности и устойчивости банков и банковской системы, противодействие финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, пресечение монополистической деятельности на рынке банковских услуг, защита интересов вкладчиков, прав потребителей банковских услуг и других кредиторов. В этих целях Национальный банк вправе применить меры воздействия в случаях, когда банк ведет рискованную деятельность, которая может привести к наступлению рисков, связанных с банковской деятельностью, в целях принятия корректирующих мер на основе перспективных оценок. Меры воздействия применяются Национальным банком самостоятельно на основаниях и в порядке, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением. Меры воздействия Национальным банком могут применяться как в последовательном порядке, так и выборочно, в зависимости от характера, вида допущенного нарушения и финансового состояния банка. Национальный банк самостоятельно определяет целесообразность, вид и порядок применения мер воздействия к банкам. Нарушениями банковской деятельности в Кыргызской Республике считаются действия (бездействие) банков, их акционеров и должностных лиц, противоречащие законодательству Кыргызской Республики, включая Законы Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности", "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов", "О защите банковских вкладов (депозитов)" и нормативным правовым актам Национального банка. (В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1, 9 сентября 2019 № 2019-П-33/47-4)

1. К мерам воздействия относятся:

1) предписание;

2) штраф;

3) требование;

4) повышение экономических нормативов и требований;

5) ограничения или запреты;

6) отстранение или освобождение должностных лиц, смена органов управления;

7) введение специального режима;

8) отзыв лицензии.

2. Решение о применении к банку той или иной меры воздействия принимается с учетом:

1) классификации банка по достаточности (адекватности) капитала, приведенной в Приложении 3 к настоящему Положению;

2) следующих факторов:

- характера нарушения и его влияния на деятельность банка;

- частоты и продолжительности нарушения;

- угрозы финансовому состоянию банка;

- размеров убытков банка в результате допущенных нарушений;

- осведомленности должностных лиц банка о допущенном нарушении;

- способности должностных лиц банка разрешать возникающие проблемы;

- факта преднамеренности совершенного нарушения, а также отсутствия/присутствия личной заинтересованности (моральной, материальной) аффилированных и других связанных с банком лиц в допущенном нарушении;

- значительности проблем в операционной деятельности и системе внутреннего контроля;

- соблюдения внутренних процедур и политик, утвержденных Советом директоров и/или Правлением банка;

- случаев применения к банку за допущенное нарушение какой-либо меры воздействия ранее;

- признания должностными лицами банка наличия и значительности возникших проблем;

- соблюдения требований/принципов корпоративного управления;

- эффективного взаимодействия с органом банковского надзора;

- выполнения должностными лицами или акционерами банка рекомендации и/или требований Национального банка;

- характера, частоты и/или объема операции(й), подпадающей(их) под нарушение законодательства о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

В случае нарушения банком требований по минимальному размеру уставного капитала и/или соблюдению экономического норматива по собственному (регулятивному) капиталу меры воздействия могут быть применены в порядке, установленном в Приложении 4 к настоящему Положению. При этом указанный в Приложении 4 к настоящему Положению порядок не является исчерпывающим, и к банку могут быть применены любые другие меры воздействия в соответствии с банковским законодательством. (В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 17 октября 2018 года № 2018-П-12/43-3, 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1)

3. Мера воздействия может быть применена Национальным банком не позднее 12 (двенадцати) месяцев со дня обнаружения нарушения.

4. Национальный банк вправе предусмотреть возможность принятия банком добровольных обязательств по устранению допущенных недостатков в своей деятельности.

5. Национальный банк вправе направить в банк письменное предупреждение. Письменное предупреждение не является мерой воздействия Национального банка, и направляется в случае необходимости информирования банка о том, что имеются значительные риски и/или угроза нарушения определенных норм и правил, а также положений законодательства и/или нормативных правовых актов, в том числе по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов или занимается деятельностью, угрожающей его стабильности и надежности, и в целях предупреждения, что в дальнейшем к нему могут быть применены соответствующие меры воздействия. Письменное предупреждение направляется за подписью начальника структурного подразделения или заместителя Председателя/члена Правления Национального банка, курирующего надзорный блок.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1)

6. Деятельность банка, действия (бездействие) его должностных лиц, создающие реальную угрозу и/или высокую вероятность потерь или убытков для вкладчиков банка, других его кредиторов, акционеров, или банковской системы, считаются нездоровой и небезопасной банковской практикой.

7. Национальный банк определяет нездоровую и небезопасную банковскую практику в каждом отдельном случае, основываясь на оценке:

- факторов и обстоятельств, сопутствующих ей;

- потенциальной угрозы для средств вкладчиков, стабильности банка и/или банковской системы в целом.

8. Наличие одного или нескольких признаков деятельности, действий (бездействия) банка, которые могут относиться к нездоровой и небезопасной банковской практике приведены в приложении 1 к настоящему Положению, перечень которых не является исчерпывающим.

9. Банки не должны вовлекаться в нездоровую и небезопасную банковскую практику.

10. Национальный банк может применить в отношении любого банка, деятельность которого признана нездоровой и небезопасной банковской практикой, меры воздействия, вплоть до отзыва лицензии, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

11. Деятельность банка, действия/бездействия должностных лиц банка признаются как нездоровая и небезопасная банковская практика Комитетом по надзору Национального банка на основании информации, предоставленной структурными подразделениями Национального банка.

12. Комитет по надзору Национального банка/Правление Национального банка, в рамках компетенции принимает решение о применении соответствующей меры воздействия в отношении банка, его акционеров, должностных лиц банка, действия (бездействие) которых причастны к нездоровой и небезопасной банковской практике.

13. Отличительной чертой добровольных обязательств является демонстрация руководством банка готовности к сотрудничеству с Национальным банком в целях обеспечения эффективности устранения выявленных недостатков, а также выявленных рисков нарушения определенных норм и правил, а также положений законодательства и/или нормативных правовых актов по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, и/или угрожающих его стабильности и надежности.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1)

14. Могут быть использованы следующие виды добровольных обязательств:

1) устранение замечаний в рамках предварительных действий органа надзора в отношении банка;

2) подписание письма-обязательства;

3) подписание письменного соглашения.

15. Письмо-обязательство готовится и предоставляется банком, в деятельности которого имеют место недостатки и угрозы/предпосылки нарушения нормативных правовых актов, не вызывающие значительную обеспокоенность надзорного органа. Письмо-обязательство должно содержать конкретные меры по устранению недостатков, которые будут предприняты Советом директоров и руководством банка, с установлением сроков и целевых показателей. Письмо-обязательство утверждается Советом директоров банка и подлежит согласованию с Национальным банком.

16. Письменное соглашение между банком и Национальным банком подписывается только в случаях, когда в деятельности банка имеют место нарушения, но при этом:

1) банк достаточно капитализирован;

2) Совет директоров и Правление банка понимают проблемы и готовы предпринять конкретные меры по исправлению существующих проблем;

3) недостатки и угрозы/предпосылки нарушения не влекут за собой последствия, угрожающие финансовому состоянию банка.

17. В письменном соглашении указываются действия и сроки их исполнения, которые предстоит предпринять Совету директоров и руководству банка. Письменное соглашение готовится Национальным банком и подписывается с одной стороны Председателем Совета директоров после одобрения Совета директоров банка и с другой - заместителем Председателя/членом Правления Национального банка. Соглашение должно содержать намерение банка по устранению недостатков в деятельности банка и улучшению его финансового состояния. Подписав письменное соглашение, банк принимает на себя обязательства по выполнению его условий.

18. Письменное соглашение не подписывается с проблемными банками, относящимися к категории недостаточно капитализированного банка.

19. Меры воздействия Национального банка могут применяться в форме постановлений Правления Национального банка или Комитета по надзору Национального банка, предписаний или требований заместителя председателя/члена Правления Национального банка, курирующего надзорный блок, начальников структурных подразделений Национального банка. При этом указанные документы являются обязательными к исполнению.

Национальный банк вправе применить более строгие меры воздействия за невыполнение или ненадлежащее выполнение требований, содержащихся в постановлениях Правления Национального банка, Комитета по надзору Национального банка, предписаниях или требованиях заместителя председателя/члена Правления Национального банка, курирующего надзорный блок, и начальников структурных подразделений Национального банка. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 14 июля 2021 года № 2021-П-12/38-3)

20. К исключительной компетенции Правления Национального банка относится принятие решений по применению следующих видов мер воздействия:

1) введение Временной администрации;

2) отзыв лицензии банка.

§ 1. Предписание

21. Предписание - мера воздействия Национального банка, содержащая письменное указание, которое обязательно для исполнения в установленные сроки.

Предписание применяется для устранения выявленных нарушений в деятельности банка, а также с целью раннего реагирования, корректировки и предупреждения проблем, которые могут возникнуть у банка в случае непринятия своевременных мер по устранению имеющихся недостатков в его деятельности. В предписании указываются конкретные ссылки на положения нормативных правовых актов Кыргызской Республики, в том числе Национального банка, которые были нарушены банком, его акционерами и должностными лицами, а также срок для их устранения. В зависимости от выявленного нарушения, а также выявленных рисков, угрожающих стабильности и надежности деятельности банка, предписание может содержать требование:

- об устранении нарушения (о приведении к установленному уровню значений обязательных нормативов, лимитов открытой валютной позиции; выполнении обязательств перед кредиторами и вкладчиками и другие);

- о приведении деятельности банка в соответствие;

- о выполнении определенных действий, в том числе снижающих/оптимизирующих уровень принимаемого банком риска при проведении отдельных операций/сделок.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 14 июля 2021 года № 2021-П-12/38-3)

22. Предписание должно содержать следующее:

- дату и место вынесения предписания;

- регистрационный номер;

- полное наименование органа/ФИО лица, издавшего предписание;

- фамилию, имя, отчество лица, которому адресовано предписание/полное наименование банка;

- срок вступления в силу;

- срок действия предписания, если оно принимается на определенное время;

- срок обжалования и орган, где может быть обжаловано это предписание.

Предписание также содержит описание вопроса, то есть указание на факт нарушения, а также всех обстоятельств, с которыми связано нарушение, и с изложением соответствующих ссылок, положений законодательства Кыргызской Республики, в том числе нормативных правовых актов Национального банка, которые были нарушены банком/акционером(ами)/должностными лицами в обоснование направления предписания. При вынесении предписания указываются законы и иные нормативные правовые акты, которыми руководствовался Национальный банк при вынесении предписания, изложение принятого решения, соответствующие меры, которые должны быть предприняты банком/акционером(ами)/должностными лицами банка и устанавливаются сроки их исполнения. Предписание скрепляется печатью Национального банка согласно установленному внутреннему порядку.

23. После направления предписания ответственное структурное подразделение Национального банка обеспечивает контроль по исполнению банком предписания в установленные сроки и предпринимает незамедлительные последующие меры, в том числе по применению более строгих мер воздействий в случае его неисполнения или ненадлежащего исполнения.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 14 июля 2021 года № 2021-П-12/38-3) § 2. Штраф

24. Штраф - мера воздействия Национального банка в виде денежного взыскания, налагаемого в случае нарушения банком/должностным лицом банка норм, требований и ограничений, установленных законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности", "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов", "О защите банковских вкладов (депозитов)", иными нормативными правовыми актами Кыргызской Республики, нормативными правовыми актами Национального банка, а также за неисполнение или ненадлежащее исполнение иных мер воздействий Национального банка.

Комитет по надзору Национального банка вправе наложить штраф:

1) в размере не более десяти процентов от норматива минимального размера уставного капитала - в отношении банка;

2) в размере не более среднего годового вознаграждения, включая все виды выплат (должностной оклад, премии, бонусы и др.), - в отношении должностного лица банка.

Размер среднего годового вознаграждения должностного лица рассчитывается по следующей формуле:

В / 3 / 29,6 * 365, где:

В - вознаграждение должностного лица за последние 3 месяца, включая все виды выплат (должностной оклад, премии, бонусы и др.), за вычетом обязательных налоговых платежей и социальных отчислений, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики; 3 - количество месяцев; 29,6 - среднемесячное число календарных дней; 365 - количество дней в году. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 14 июля 2021 года № 2021-П-12/38-3)

25. Штраф должен быть уплачен банком, его должностным лицом в срок, не позднее трех месяцев со дня вручения ему постановления о наложении штрафа.

26. За нарушение лимитов валютной позиции штраф налагается в соответствии с Инструкцией "О порядке соблюдения лимитов открытой валютной позиции и позиции в драгоценных металлах коммерческими банками на территории Кыргызской Республики", утверждаемой постановлением Правления Национального банка.

27. Наложение штрафа на банк и его должностных лиц не является основанием для не устранения допущенного нарушения.

28. Если штраф не уплачен банком/его должностным лицом в установленный срок, то штраф взыскивается в принудительном порядке в рамках исполнительного производства.

29. За несоблюдение банком обязательных резервных требований с банка взыскивается штраф в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.

30. Штраф также может быть наложен в соответствии с Кодексом Кыргызской Республики об административной ответственности.

31. Решение о наложении административного штрафа принимается уполномоченным должностным лицом Национального банка в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.

§ 3. Требование

32. Требование - мера воздействия Национального банка, обязывающая банк выполнить действие или мероприятие по:

- проведению мероприятий по финансовому оздоровлению, реструктуризации и/или реорганизации банка;

- проведению повторного/специального внешнего аудита банка;

- продаже акций банка в течение определенного Национальным банком срока;

- сокращению административных расходов;

- изменению организационной структуры банка;

- изменению политик, положений, процедур и других внутренних нормативных документов банка.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 14 июля 2021 года № 2021-П-12/38-3) § 3-1. Требование о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению

33. Национальный банк вправе предъявить к банку требование о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению банка.

Банк обязан иметь утвержденный Советом директоров план финансового оздоровления банка на случай возникновения финансовых затруднений и проблем. План финансового оздоровления банка составляется согласно требованиям, содержащимся в Приложении 2 к настоящему Положению. План составляется на один календарный год и должен быть представлен в Национальный банк в срок до 1 февраля календарного года на который он представляется. План должен предусматривать адекватные меры, способы и ресурсы по восстановлению устойчивой и стабильной деятельности банка. Банк обязан проводить оценку адекватности плана финансового оздоровления банка. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 24 апреля 2019 года № 2019-П-12/22-4) Примечание ИЦ "Токтом": Количество абзацев в пункте 33 настоящего Положения не соответствует количеству абзацев в пункте 33 текста на государственном языке.

34. Национальный банк в любое время может потребовать от банка применения мер, предусмотренных Планом финансового оздоровления, а также любых иных мер, согласно банковскому законодательству Кыргызской Республики.

В случае выставления требования к банку о проведении мер по финансовому оздоровлению План финансового оздоровления банка, включая обновленный План (в случае внесения изменений и дополнений в План финансового оздоровления по требованию Национального банка), а также мероприятия банка по его реализации подлежат согласованию с Комитетом по надзору Национального банка. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 24 апреля 2019 года № 2019-П-12/22-4)

35. Со дня выставления требования Национального банка, банк не вправе принимать решения о распределении прибыли, выплате дивидендов (в том числе по ранее вынесенным решениям), выполнении любых финансовых обязательств перед акционерами, а также о выплате любых вознаграждений должностным лицам и работникам банка, за исключением заработной платы.

36. В период проведения мер по финансовому оздоровлению банка Национальный банк вправе ввести запрет или наложить ограничение на удовлетворение требований кредиторов по денежному обязательству банка, если это приведет к ухудшению его финансового состояния или банкротству.

Совет директоров банка обязан утвердить программу финансового оздоровления банка. § 3-1-1. Требование о реорганизации банка (Параграф в редакции постановления Правления Нацбанка КР от 24 апреля 2019 года № 2019-П-12/22-4) 36-1. Национальный банк вправе выставить требование о проведении принудительной реорганизации банка, в том числе в целях финансового оздоровления банка. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 24 апреля 2019 года № 2019-П-12/22-4) 36-2. В случае получения требования Национального банка о реорганизации руководитель исполнительного органа банка обязан в течение 3 (трех) рабочих дней со дня его получения обратиться с ходатайством к Совету директоров банка о созыве внеочередного собрания акционеров с целью принятия решения о реорганизации банка. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 24 апреля 2019 года № 2019-П-12/22-4) 36-3. В свою очередь, банк не позднее 20 (двадцати) рабочих дней со дня получения требования Национального банка обязан принять решение о реорганизации и известить об этом Национальный банк. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 24 апреля 2019 года № 2019-П-12/22-4) 36-4. Национальный банк вправе принять решение в отношении банков о выставлении требования о принудительной реорганизации в случаях:

- нарушения банком антимонопольного законодательства. В данном случае может быть принято решение о реорганизации в форме разделения или выделения;

- невыполнения требования Национального банка об увеличении уставного капитала путем дополнительной капитализации;

- несоблюдения минимального размера уставного капитала и/или экономического норматива по минимальному размеру собственного капитала;

-систематического (два и более в течение 12 месяцев) нарушения требований банковского законодательства, в том числе нарушения экономических нормативов, установленных банковским законодательством. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 24 апреля 2019 года № 2019-П-12/22-4) 36-5. Принудительная реорганизация банка осуществляется в порядке, установленном гражданским законодательством с учетом особенностей, предусмотренных банковским законодательством. Невыполнение требования о принудительной реорганизации банка является основанием для применения иных мер воздействия. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 24 апреля 2019 года № 2019-П-12/22-4) 36-6. На период проведения процесса реорганизации, Национальным банком могут быть установлены отдельные запреты/ограничения в деятельности банка (или банков). (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 24 апреля 2019 года № 2019-П-12/22-4) 36-7. Срок проведения реорганизации банка не должен превышать 6 (шести) месяцев. Указанный срок может быть продлен еще на 6 (шесть) месяцев. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 24 апреля 2019 года № 2019-П-12/22-4) § 3-2. Требование о проведении повторного/специального внешнего аудита банка

37. Комитет по надзору Национального банка, в случае выявления нарушений уполномочен потребовать провести повторный/специальный внешний аудит деятельности банка.

38. Комитет по надзору Национального банка предъявляет банку требование о проведении повторного/специального внешнего аудита путем издания постановления, которое может также содержать дополнительные требования, установленные данным Положением. Требование также может включать ограничения на определенный вид деятельности банка на срок проведения внешнего аудита.

39. Все расходы, связанные с проведением повторного/специального внешнего аудита, оплачиваются за счет средств банка.

§ 3-3. Требование о продаже акций банка

40. Национальный банк предъявляет требование о продаже акций акционера банка, лицам, не связанным с ним, в течение периода времени, определенного Национальным банком в случаях:

- если выявлены факты предоставления недостоверной (ложной) информации, на основании которых было получено разрешение Национального банка на участие в капитале банка, либо лицо перестало соответствовать требованиям, предъявляемым к учредителям (акционерам), предусмотренным законодательством. При этом Национальный банк отзывает разрешение на приобретение акций, ранее выданное заявителю.

В случае предъявления требования о продаже акций учредителя (акционера) банка в связи с тем, что он перестал соответствовать требованиям, предъявляемым к учредителям (акционерам), согласно законодательству, одновременно с отзывом ранее выданного разрешения на приобретение акций учредителю (акционеру) Национальным банком может быть выдано разрешение на владение 10 (десятью) и более процентами голосующих акций банка (первое пороговое значение).

- если лицо приобретает право собственности на акции по наследству или путем восстановления прав на них, в размере, требующем согласия Национального банка, до получения разрешения Национального банка, либо указанным лицам отказано в выдаче разрешения Национального банка;

- если акционер банка отказывает в предоставлении банку информации о праве собственности на акции для включения в юридическое дело по перечню и в объеме, установленным Национальным банком;

- аннулирования разрешения на приобретение порогового участия в капитале банка банковской холдинговой компании;

- если компаниям, которые являются значительными участниками банка аннулировано разрешение на приобретение порогового участия в капитале банка и выставлено требование со стороны Национального банка о прекращении значительного участия в банке;

- если юридическим лицам, контролируемыми значительными участниками банка, аннулировано разрешение на право быть значительным участником в банке и выставлено требование со стороны Национального банка о прекращении значительного участия в банке.

Голоса по таким акциям не учитываются при подсчете кворума и при принятии решений. Все ранее принятые решения считаются недействительными, если количество голосов по таким акциям повлияло на принятие решений по существу. Лицо, со стороны которого выявлено нарушение, обязано продать соответствующий пакет акций лицам, не связанным с ним, в течение периода времени, определенного Национальным банком. В противном случае Национальный банк обращается в суд о принудительном отчуждении акций указанного лица. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 24 апреля 2019 года № 2019-П-12/22-4)

41. Если дочерняя компания банка участвует в деятельности, не разрешенной законодательством Кыргызской Республики, Национальный банк отзывает свое разрешение на приобретение акций и банк должен продать, принадлежащие ему акции дочерней компании, лицам, не связанным с банком, в течение периода времени, определенного Национальным банком.

Национальный банк определяет срок, в течение которого банк обязан продать акции. В противном случае Национальный банк обращается в суд о принудительном отчуждении акций указанного лица.

42. Требование Национального банка о продаже акций банка, а также продаже акций, принадлежащих банку, в течение определенного срока принимается Комитетом по надзору Национального банка.

§ 3-4. Требование о сокращении административных расходов

43. Требование о сокращении административных расходов принимается Комитетом по надзору Национального банка в случаях, когда, по его мнению, банк действует рискованно и/или существующие административные расходы являются высокими, и/или необоснованными, а также во избежание существенных финансовых потерь в будущем.

44. Основаниями для предъявления требования о сокращении административных расходов могут быть:

1) наличие финансовых проблем в банке;

2) выявление фактов нарушения требований законодательства и нормативных правовых актов Национального банка;

3) наличие неадекватной системы управления рисками в банке;

4) неисполнение банком требований по капиталу;

5) другие обстоятельства, свидетельствующие о том, что существующие административные расходы являются высокими и/или необоснованными и/или существует потенциал для их уменьшения.

45. Национальный банк вправе установить конкретные статьи административных расходов, которые подлежат сокращению либо исключению на определенный срок.

§ 3-5. Требование об изменении организационной структуры банка

46. Комитет по надзору Национального банка вправе потребовать изменить организационную структуру банка в случаях, когда организационная структура банка не определяет и/или недостаточно четко определяет компетенцию, разделение полномочий и ответственность органов управления, структурных подразделений и должностных лиц банка.

47. Комитет по надзору Национального банка вправе требовать исключить из организационной структуры банка неэффективные структурные/обособленные подразделения, которые создают сложную и громоздкую структуру банка, которая не отвечает адекватно осуществляемой деятельности банка.

§ 3-6. Требование об изменении политик, положений, процедур и других внутренних нормативных документов банка

48. В случаях, когда содержание политик, положений, процедур и других внутренних нормативных документов в банке не отвечает требованиям законодательства и нормативных правовых актов Национального банка, Национальный банк выставляет требование об их изменении и/или дополнении.

49. Комитет по надзору Национального банка/Заместитель Председателя/Член Правления Национального банка/Начальники структурных подразделений, по информации структурных подразделений, выявивших несоответствие внутренних документов банка требованиям законодательства, а также в целях снижения рисков и усиления контроля, вправе предъявлять требование о внесении изменений во внутренние нормативные документы:

- регламентирующие политику банка и порядок осуществления банковских операций;

- по распределению функций и полномочий между подразделениями (в том числе по вопросам, определяющих процедуру принятия решений; регулирующих деятельность службы внутреннего контроля; по обеспечению и организации безопасности; по обеспечению защиты сведений ограниченного доступа и в другие.).

§ 4. Повышение экономических нормативов и требований

50. Национальный банк за нарушения экономических нормативов, а также в случаях, когда в деятельности банка наметилась тенденция к ухудшению, при этом банком могут соблюдаться минимальные экономические нормативы и требования Национального банка, может установить для банка новые и/или более жесткие экономические нормативы.

51. Комитет по надзору Национального банка вправе:

1) повысить размер коэффициентов достаточности (адекватности) капитала;

2) снизить максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

3) повысить норматив (показатели) ликвидности;

4) усилить требования к порядку формирования резервов, в том числе путем повышения норм обязательных резервов;

5) уменьшить размер лимита открытой валютной позиции и позиции в драгоценных металлах в случае, когда необходимо снижение существующих рисков в проведении операций с иностранной валютой и драгоценными металлами;

6) изменить другие экономические нормативы, требования и ограничения, устанавливаемые Национальным банком.

52. Повышение нормы обязательных резервов и повышение минимального размера собственного (регулятивного) капитала принимается Правлением Национального банка по представлению Комитета по надзору Национального банка.

§ 5. Ограничения или запреты

53. В случаях, когда банк недостаточно (неадекватно) капитализирован (в соответствии с классификацией в Приложении 3 к настоящему Положению), а также в случаях, когда банк нарушает требования законодательства и нормативных правовых актов Национального банка, и в деятельности банка имеются риски, Комитет по надзору Национального банка вправе ввести ограничения и запреты.

54. Комитет по надзору Национального банка вправе ввести ограничения или запреты на выплату дивидендов/распоряжение имуществом и/или денежными средствами банка и/или выплату премиальных вознаграждений в случаях, если банк недостаточно (неадекватно) капитализирован (в соответствии с классификацией в Приложении 3), а также в случаях, когда:

1) если это приведет к нарушению банком экономических нормативов;

2) если коэффициент адекватности капитала банка ниже минимального предела, установленного Национальным банком;

3) если не созданы или созданы в недостаточном размере резервы на покрытие потенциальных потерь и убытков, согласно требованиям Национального банка;

4) если банк имеет непокрытые убытки за предыдущие годы и/или за отчетный год;

5) если финансовое состояние банка ухудшится;

6) в других случаях, предусмотренных законом.

55. В случаях, когда банк нарушает требования по ограничениям инвестиций, в том числе требований и ограничений по совершению сделок с недвижимостью, ценными бумагами и других сделок, которые оказывают влияние на соблюдение банком экономических нормативов, в том числе по адекватности каптала, Комитет по надзору Национального банка вправе ввести ограничения и запреты на осуществление инвестиций и сделок с недвижимостью, ценными бумагами и других сделок.

56. Комитет по надзору Национального банка вправе ввести ограничения или приостановить отдельные виды операций, в случае обнаружения в деятельности банка нарушений, связанных с:

1) вовлечением банка в нездоровую и/или небезопасную банковскую практику;

2) нарушением банковского законодательства, в том числе законодательства и/или нормативных правовых актов по защите банковских вкладов (депозитов), по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, по антимонопольному регулированию, развитию конкуренции и защите прав потребителей банковских услуг, включая несоблюдение экономических нормативов, нормативных актов Национального банка или его предписаний.

Ограничения или запреты на проведение банковской/банковских операции/операций полностью требуют замены перечня (указания в перечне) разрешенных банковских операций к лицензии и принимаются Правлением Национального банка. Решение об ограничении или запрете на проведение банковских операций, требующее замены перечня или указания в перечне разрешенных банковских операций к лицензии, принимается также в рамках вопросов лицензирования деятельности банков для защиты интересов вкладчиков и обеспечения стабильности банковской системы (создание новых банков, реорганизация банков, создание "переходного банка"). (В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 24 апреля 2019 года № 2019-П-12/22-4, 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1)

57. Ограничение или запрет на создание дочерних компаний, филиалов, представительств и других структурных подразделений банка вводится в случаях, если:

1) регистрация и/или осуществление деятельности такой компании предполагается в оффшорных зонах, перечень которых определяется Национальным банком, а также в государствах и на территориях, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, обязательные для Кыргызской Республики;

2) соучредителями такой компании являются лица, в отношении которых установлены ограничения банковским законодательством;

3) когда расширение деятельности банка создают значительные риски для финансовой стабильности и устойчивости банка.

58. В случаях нарушения требований банковского законодательства, в том числе требований и ограничений по операциям и сделкам, совершаемым между банком и со связанными с банком лицами, Комитет по надзору Национального банка вправе ввести ограничения и запреты на их совершение.

Банк обязан предоставлять Национальному банку информацию обо всех сделках банка, заключенных со связанными с банком лицами, в порядке, установленном Национальным банком.

59. Решение о предъявлении требования об ограничении или запрету акционеру банка на дальнейшее участие в деятельности банка принимается Комитетом по надзору Национального банка, если станут известны и подтверждены факты нарушения им Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности", нормативных правовых актов Кыргызской Республики, в том числе в случаях, указанных в пункте 40 настоящего Положения. Любое распоряжение акциями, в том числе их реализация, должно быть осуществлено в сроки, указанные в решении Комитета по надзору Национального банка.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 октября 2018 года № 2018-П-12/43-3)

60. При выявлении фактов нарушения требований законодательства, Комитет по надзору Национального банка принимает решение, содержащее требование об ограничении/прекращении осуществления акционером прямого или косвенного влияния на руководство или политику банка (включая прямое или косвенное осуществление права голоса) и сокращении своего участия в уставном капитале банка до уровня, определенного решением, в течение установленного периода времени. В этом случае акционер банка обязан приостановить/прекратить осуществление прямого или косвенного влияния на руководство или политику банка (включая прямое или косвенное осуществление права голоса) и лишается права голоса на собрании акционеров по принадлежащим ему акциям. В решении относительно лишения акционера банка права голоса на собрании акционеров могут быть указаны отдельные вопросы, по которым у него сохраняется право голоса, в случае отсутствия кворума (например, вопрос об увеличении капитала).

Акционер банка обязан продать свою долю в течение периода времени, определенного Национальным банком. В противном случае Национальный банк обращается в суд о принудительном отчуждении акций указанного лица. § 6. Отстранение или освобождение должностных лиц, смена органов управления

61. Решение об отстранении или освобождении должностных лиц, смене органов управления банка принимается Комитетом по надзору Национального банка при установлении фактов:

1) сокрытия конфликта интересов и/или заинтересованности при заключении сделок банка;

2) сокрытия информации, которая свидетельствует о его несоответствии квалификационным требованиям, требованиям по независимости и безупречной деловой репутации;

3) действия или бездействие члена Совета директоров банка, повлекшее угрозу финансовой стабильности банка, по оценке Национального банка;

4) нарушения банковского законодательства и/или нормативных правовых актов Национального банка, повлекшие существенные финансовые потери и/или репутационные риски;

5) участия в деятельности (действия/бездействие), которая характеризуется как нездоровая и небезопасная банковская практика;

6) осуществления или вовлечения в деятельность, нарушающую нормативные правовые акты Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов;

7) злоупотребления своим положением.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1)

62. Комитет по надзору Национального банка рассматривает и принимает решение об:

- отстранении должностного лица от занимаемой должности в банке в случае привлечения должностного лица в качестве подозреваемого/обвиняемого в уголовном деле;

- освобождении отдельного должностного лица от занимаемой должности;

- о смене органов управления банка, что означает смену всех или некоторых должностных лиц и запрещении дальнейшего их участия в деятельности любого банка.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 24 апреля 2019 года № 2019-П-12/22-4)

63. При решении Комитетом по надзору Национального банка об отстранении или освобождении должностных лиц, смены органов управления банка учитывается фактор своевременного информирования Национального банка о ставшем известном нарушении норм законодательства Кыргызской Республики (предъявленных обвинениях или принятых решениях), а также принятия всех возможных, достаточных и разумных мер для предотвращения или устранения такого нарушения.

64. Решение Комитета по надзору Национального банка об отстранении или освобождении должностных лиц, смене органов управления вступает в силу со дня вынесения такого решения.

65. Должностные лица банка, утратившие безупречную деловую репутацию в связи с отстранением или освобождением от должности/смены органов управления банка в порядке применения к ним меры воздействия, не могут повторно претендовать на должности, подлежащие обязательному согласованию с Национальным банком, в течение срока ограничения, установленного нормативными правовыми актами Национального банка, с момента вступления их законную силу.

§ 7. Введение специального режима

66. Национальный банк вправе ввести в банк следующие специальные режимы:

- введение прямого банковского надзора;

- введение Временной администрации.

67. Решение о введении режима прямого банковского надзора, а также осуществление самого режима проводится в соответствии с требованиями Положения "О Прямом банковском надзоре", утверждаемого постановлением Правления Национального банка.

68. Решение о введении режима временной администрации, а также осуществление самого режима проводится в соответствии с требованиями Положения "О временной администрации", утверждаемого постановлением Правления Национального банка.

§ 8. Отзыв лицензии у банка

69. Отзыв лицензии у банка осуществляется по основаниям, изложенным в Законе Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности", а также в случае нарушения Законов Кыргызской Республики "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов", "О защите банковских вкладов (депозитов)".

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1)

70. Решение об отзыве лицензии у банка принимается постановлением Правления Национального банка.

71. Отзыв лицензии у банка влечет его ликвидацию по основаниям и в порядке, предусмотренном Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности".

72. Досудебное обжалование решений Национального банка является обязательным. Досудебному обжалованию подлежат любые решения Национального банка, за исключением решений Правления Национального банка, которые обжалуются в суд.

73. Досудебное обжалование не приостанавливает действие решений Национального банка. Досудебное обжалование решений Национального банка осуществляется в срок не позднее 20 (двадцати) рабочих дней со дня получения соответствующего решения Национального банка.

74. Национальный банк рассматривает жалобу по существу в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня поступления жалобы. Национальный банк вправе продлить срок рассмотрения жалобы однократно на 30 (тридцать) календарных дней.

75. Мера воздействия, примененная к банку, может быть отменена по решению Национального банка.

76. Порядок досудебного обжалования решений Национального банка устанавливается нормативными правовыми актами Национального банка.

Приложение 1

к Положению о мерах воздействия, применяемых к банкам и некоторым другим ФКО, лицензируемым Национальным банком

ПРИЗНАКИ деятельности банка, действий (бездействия) его акционеров, должностных лиц, которые могут относиться к нездоровой и небезопасной банковской практике (В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 24 апреля 2019 года № 2019-П-12/22-4, 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1)

1. Неспособность Совета директоров и Правления банка обеспечить адекватный контроль и руководство банком в целях предотвращения нездоровой и небезопасной банковской практики и нарушения законодательства Кыргызской Республики.

2. Действия (бездействие) должностных лиц, которые привели к нарушению законодательства Кыргызской Республики и нормативных правовых актов Национального банка и/или к значительному ухудшению финансового состояния банка.

3. Отсутствие соответствующих действий или бездействие со стороны акционера(ов) и/или Совета директоров и/или Правления по смене, отстранению, временному отстранению и прекращению полномочий должностных лиц банка, в отношении которых Национальным банком было принято решение об отстранении или освобождение должностных лиц, смене органов управления.

4. Создание неадекватного резерва на покрытие потенциальных потерь и убытков по активам и забалансовым обязательствам.

5. Отсутствие надлежащего в соответствии с МСФО и нормативными правовыми актами Национального банка бухгалтерского учета банковских операций/сделок.

6. Несоблюдение норм законодательства, в результате которых возникли риски (в том числе риск потери репутации), повлиявшие или которые могут повлиять на стабильную деятельность банка.

7. Не выполнение требований законодательства в части выявления подозрительных операций и/или не имеющих явного/очевидного законного экономического смысла и/или нарушение требований законодательства Кыргызской Республики о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

8. Несоответствие системы внутреннего контроля и комплаенс-контроля, включая деятельность службы внутреннего аудита и риск-менеджера, требованиям нормативных правовых актов Национального банка.

9. Проведение банком операций с аффилированными и иными, связанными с банком лицами банка или принятие решения уполномоченными органами/лицами банка по проведению данных операций с нарушением требований нормативных правовых актов Национального банка, в том числе принципа беспристрастности.

10. Осуществление деятельности, для выполнения которой в банке отсутствуют квалифицированные и опытные сотрудники.

11. Осуществление банковской деятельности при отсутствии соответствующих политик и процедур, и/или их несоответствие требованиям Национального банка или, когда деятельность банка не соответствует политикам и процедурам, и/или в случаях, когда политики и процедуры не соответствуют масштабам деятельности и уровню рисков банка.

12. Несоответствие проводимых банком операций стандартам Шариата (для банка, осуществляющего операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования).

13. Предоставление кредитов клиентам с нарушением требований законодательства Кыргызской Республики, нормативных правовых актов Национального банка, а также внутренних политик/процедур банка, и/или, когда клиент при получении нового кредита имеет невыполненные обязательства перед этим банком или каким-либо другим банком, или предоставление кредитов заемщикам с неоднократной пролонгацией кредитов и нестабильным ухудшающимся финансовым положением.

14. Значительное ухудшение качества активов банка в связи с увеличением объема просроченных кредитов и/или их доли в общем объеме кредитного портфеля.

15. Практика кредитного администрирования, включая процедуры предоставления кредитов и процедуры мониторинга, имеет серьезные и значительные недостатки и/или нарушения.

16. Ненадлежащее формирование кредитной документации, в том числе отсутствие в кредитных досье важной юридической, финансовой и залоговой документации.

17. Допущение систематических (2 и более раза в течение 12 последовательных календарных месяцев) нарушений банковского законодательства Кыргызской Республики.

18. Невыполнение в установленные Национальным банком сроки предписаний, и других мер воздействия, примененных со стороны Национального банка.

19. Банком не соблюдаются экономические нормативы по достаточности (адекватности) капитала и банком не предпринимаются достаточные меры по приведению в соответствие экономических нормативов по адекватности капитала с требованиями Национального банка.

20. Капитал банка недостаточен для покрытия потерь, связанных с присущими банку рисками. Учредители/акционер(ы), несмотря на предварительное предупреждение Национального банка, не пополняют капитал и/или не предпринимают достаточные/исчерпывающие меры по его пополнению в течение срока, определенного Национальным банком.

21. Угроза невыполнения минимальных требований по капиталу, установленных Национальным банком.

22. Выплата дивидендов в нарушение законодательства Кыргызской Республики и/или несмотря на ограничение или запрет на распределение прибыли.

23. Банк имеет недостаточный уровень ликвидности для своевременного выполнения обязательств.

24. Непредставление, а также несвоевременное, неполное или недостоверное представление в Национальный банк отчетов, а также других официально запрашиваемых документов и сведений.

25. Проведение банком операций, запрещенных законодательством Кыргызской Республики, либо не предусмотренных лицензией, но подлежащих лицензированию и/или согласованию с Национальным банком.

26. Функционирование банка при объеме прибыли, недостаточном для финансовой стабильности, обеспечения выплаты дивидендов и пополнения капитала.

Приложение 2

к Положению о мерах воздействия, применяемых к банкам и некоторым другим ФКО, лицензируемым Национальным банком

ТРЕБОВАНИЯ к Плану финансового оздоровления банка

Часть I. Оценка ситуации в банке

1. Общие сведения;

2. Оценка и развернутая информация о финансовом состоянии коммерческого банка;

3. Система кризисного управления в банке. Задействованные ответственные структурные подразделения.

4. Аналитические и практические подходы по определению, измерению, контролю и мониторингу банковских рисков присущих в деятельности банка.

5. Инструменты используемые для предупреждения увеличения банковских рисков.

Часть II. Сценарии (стресс-тест), мероприятия по финансовому оздоровлению и результаты

1. Причины, которые могут послужить основанием для осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению коммерческого банка. Возможные риски и сценарии событий, которые могут привести к необходимости осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению. Ниже приведен не исчерпывающий перечень того, что должно включаться в данный пункт:

- рассмотрение сценария при возможном оттоке депозитов, превышающем критический для банка уровень. Мероприятия банка включая мероприятия внутреннего характера от организации работы с клиентами и структурными подразделениями (включая филиалы и сберкассы) до работы с внешними сторонами (продажа активов, привлечение средств от акционеров, получение межбанковских кредитов, обращение в Национальный банк и др.) по решению вопроса по обеспечению банка необходимой ликвидностью и стабилизации ситуации с вкладчиками во избежание банковской паники;

- рассмотрение сценариев различных кибер-атак. Организация работы банка и мероприятия при наступлении таких рисков. Работа с клиентами;

- рассмотрение сценария по привлечению ресурсов на случай чрезвычайных обстоятельств;

- рассмотрение, сценария на случай наступления значительного кредитного риска;

- рассмотрение сценария на случай значительного недостатка собственного капитала;

- другие сценарии.

2. В случае участия в банковской группе, банку также необходимо отразить риски присущие группе и проводимые мероприятия по минимизации и управлению рисками:

- на уровне материнской компании;

- на уровне дочерней компании.

Часть III. Минимальные требования к содержанию плана мероприятий и порядок его предоставления

1. Банком должен быть предоставлен План мероприятий банка на случай осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению по каждому виду риска/сценария, рассмотренного в Части II Плана финансового оздоровления банка и требующего мероприятий по финансовому оздоровлению.

2. Общий срок реализации плана мероприятий, определенный коммерческим банком, должен быть обоснован с учетом конкретной ситуации в коммерческом банке и характера предлагаемых мер.

3. План мероприятий должен содержать сведения о предполагаемом результате его выполнения на дату завершения процедуры финансового оздоровления, включая:

- значения обязательных экономических нормативов и требований Национального банка с разбивкой по отчетным датам за весь период осуществления мер по финансовому оздоровлению;

- динамику изменения величины собственных средств (капитала) с разбивкой по отчетным датам за весь период осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению;

- сроки восстановления уровня достаточности собственных средств (капитала) и текущей ликвидности коммерческого банка.

4. Коммерческий банк вправе предусмотреть поэтапную реализацию каждого пункта плана мероприятий с указанием календарных сроков выполнения каждого этапа.

5. Предполагаемый результат от реализации всех (или большей части) мер по финансовому оздоровлению является показателем, характеризующим перспективы стабильной деятельности коммерческого банка после даты их завершения.

При определении предполагаемого результата могут использоваться параметры, предусмотренные в бизнес-плане коммерческого банка. Представляемый план мероприятий по финансовому оздоровлению банка должен содержать в обязательном порядке: детальные мероприятия и сроки их выполнения, ответственных исполнителей на каждом этапе реализации, указание индикаторов выполнения, а также меры предпринимаемые банком по осуществлению контроля исполнения плана мероприятий. План мероприятий банка должен предусматривать при необходимости способы и условия участия акционеров и третьих лиц в финансовом оздоровлении банка; мероприятия по сокращению расходов.

6. План мероприятий должен быть подписан руководителем коммерческого банка и главным бухгалтером коммерческого банка, а также утвержден советом директоров.

7. Все листы плана мероприятий, включая приложения, должны быть пронумерованы, прошнурованы и скреплены печатью коммерческого банка.

8. Для разработки плана мероприятий коммерческий банк вправе привлекать аудиторскую организацию (индивидуального аудитора).

В случае, если аудиторская организация (индивидуальный аудитор) была привлечена коммерческим банком к разработке плана мероприятий, в состав документов, представляемых в Национальный банк, необходимо включить аудиторское заключение по внутригодовой аудиторской проверке, в итоговой части которого отражается степень участия аудиторской организации (индивидуального аудитора) в проведении оценки финансового состояния и (или) разработке мер по финансовому оздоровлению, а также мнение аудиторской организации (индивидуального аудитора) о перспективах деятельности коммерческого банка с учетом разработанных мер по финансовому оздоровлению.

9. В случае выявления недостатков и направления требования о доработке плана мероприятий, коммерческий банк должен представить в Национальный банк доработанный план мероприятий в срок не позднее 14 календарных дней со дня получения указанного требования.

10. В случае необходимости, Национальный банк вправе запросить у коммерческого банка дополнительную информацию, необходимую для признания плана мероприятий реальным, установив срок ее представления.

11. Коммерческий банк обязан обеспечить выполнение плана мероприятий в полном объеме и установленные сроки.

Приложение 3

к Положению о мерах воздействия, применяемых к банкам и некоторым другим ФКО, лицензируемым Национальным банком

КЛАССИФИКАЦИЯ банков по адекватности капитала При принятии решения относительно применения той или иной меры воздействия, для Национального банка решающим фактором является достаточность (адекватность) капитала банка. Меры воздействия должны соответствовать как уровню капитала, тенденциям его изменения (статичной, сокращающейся или возрастающей), так и параметрам рисков банка, а также зависят от необходимости срочного принятия мер воздействия. Классификация адекватности капитала, которая используется при классификации банков, включает диапазоны в коэффициентах адекватности капитала, указанные в таблице 1.

Таблица 1. Классификация банков по адекватности капитала

Классификация адекватности капитала

Показатели достаточности (адекватности) капитала

Другие факторы

Резервы на покрытие убытков

Прочие особенности

Адекватно капитализирован

Обязательное выполнение следующих показателей: Левераж (>=) 8,0%; Коэффициент адекватности капитала 1 уровня (>=) 6,0%; Коэффициент адекватности суммарного капитала (>=) 12,0%; Размер собственных средств соответствует или превышает требования Национального банка

В целом адекватны и полностью сформированы

Не наблюдается быстрого и значительного роста суммарных активов

Недостаточно капитализирован

Капитал в любой из категорий меньше, чем требования Национального банка, но ни одно из значений не подпадает под определение "значительно недокапитализированного" банка

Неадекватны и/или не полностью сформированы

Не соблюдается, по крайней мере, одно из установленных требований Национального банка по капиталу. Наблюдается ухудшение финансового состояния

Значительно недокапитализирован

Левераж < 5,0%, но > 2%; Коэффициент адекватности капитала 1 уровня < 4%, но (>=) 1,5%; Коэффициент адекватности суммарного капитала < 8%, но (>=) 3%; Размер собственных средств составляет меньше 50% установленных требований Национального банка

Неадекватны и/или не полностью сформированы

Не соблюдаются требования по капиталу и/или какие-либо иные требования Национального банка

Критически недокапитализирован

Любой из коэффициентов адекватности капитала составляет менее 25% от установленного Национальным банком значения коэффициента. Размер собственного капитала менее 50% установленных требований Национального банка

Крайне неадекватны и/или не полностью сформированы

Не соблюдаются требования по капиталу и/или какие-либо иные требования Национального банка

Приложение 4

к Положению "О мерах воздействия, применяемых к банкам и некоторым другим ФКО, лицензируемым Национальным банком"

ПОРЯДОК применения мер воздействия к банкам, нарушающим требования по минимальному размеру уставного капитала и/или экономический норматив по собственному (регулятивному) капиталу (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 октября 2018 года № 2018-П-12/43-3)

1. Данный Порядок применяется в отношении банков, не выполняющих требование по своевременному формированию установленных размеров по уставному и собственному (регулятивному) капиталов, при этом капитал данных банков должен быть на уровне, не подпадающем под требования обязательного введения временной администрации. Банк, испытывающий трудности с формированием уставного или собственного (регулятивного) капиталов до размера, установленного Национальным банком, может обратиться в Национальный банк с заявлением о трансформации (перерегистрации) в микрофинансовую компанию с правом приема срочных вкладов от физических и юридических лиц на условиях возвратности в целях накопления сбережений клиентов либо о добровольной ликвидации. Порядок трансформации банка в микрофинансовую компанию либо добровольной ликвидации устанавливается банковским законодательством Кыргызской Республики.

2. При установлении Национальным банком факта нарушения банком требований по минимальному размеру уставного капитала и/или экономического норматива по собственному (регулятивному) капиталу к такому банку выставляется требование о проведении мер по финансовому оздоровлению в соответствии с планом финансового оздоровления, предельный срок реализации которого должен составлять не более 6 (шести) месяцев со дня его утверждения Национальным банком.

3. Со дня выставления требования Национального банка по финансовому оздоровлению банку устанавливаются запреты и ограничения, указанные в пункте 35 Положения. Дополнительно банку могут быть установлены ограничения на привлечение вкладов (депозитов) физических и юридических лиц по объему и условиям, запрет на привлечение/открытие новых срочных вкладов (депозитов) физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, а также на продление сроков по ранее заключенным договорам. Национальный банк вправе ввести определенные ограничения в части кредитования (лимиты по суммам, требования по залогу и другие), запретить или наложить ограничение на удовлетворение требований кредиторов по денежному обязательству банка, если это приведет к ухудшению его финансового состояния или банкротству, и иные ограничения и запреты в соответствии с банковским законодательством.

4. По истечении 6 (шести) месяцев со дня принятия решения Национального банка об утверждении плана финансового оздоровления банку, который не будет выполнять требования по минимальному размеру уставного и/или экономического норматива по собственному (регулятивного) капиталу, Национальным банком принимается решение об ограничении перечня разрешенных банковских операций в национальной и/или иностранной валюте к лицензии, и банку будет запрещено проведение всех или части из следующих банковских операций:

1) привлечение вкладов (депозитов) от своего имени;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг);

3) осуществление операций с драгоценными металлами (только банковское серебро, золото, платина и монеты из указанных металлов высоких проб);

4) осуществление операций с производными финансовыми инструментами (деривативы);

5) выпуск электронных денег;

6) прием, обработка и выдача финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы данного процессингового, клирингового центра.

Национальным банком могут быть введены и иные ограничения, не указанные выше. Ранее заключенные сделки банк должен будет завершить по истечении их срока действия, если договорами не предусмотрена возможность их досрочного расторжения без выплаты штрафных санкций.

5. После ограничения перечня разрешенных банковских операций банк в срок не более 6 (шести) месяцев должен будет либо сформировать размер уставного и собственного (регулятивного) капитала до размера, установленного для вновь создаваемых банков, либо принять решение о добровольной трансформации (перерегистрации) в микрофинансовую компанию/реорганизации банка, либо Национальный банк может принять решения о применении других мер воздействия в отношении банка вплоть до отзыва лицензии.

6. В случае формирования банком размера уставного и собственного (регулятивного) капиталов до установленного Национальным банком размера Национальный банк отменяет установленные ранее для банка ограничения в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики.