ПОЛОЖЕНИЕ о кредитном регистре (Утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики)

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 7 августа 2007 года. Регистрационный номер 78-07

Утверждено постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 11 июля 2007 года № 34/3

ПОЛОЖЕНИЕ о кредитном регистре (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 12 декабря 2012 года № 48/10)

1. Общие положения

2. Цели и задачи кредитного регистра

3. Права и обязанности сторон при формировании и

ведении кредитного регистра

4. Порядок предоставления кредитной информации

банками для формирования и ведения кредитного регистра

5. Ответственность участников отношений

по формированию кредитного регистра Приложение № 1.

Настоящее Положение разработано в соответствии с Законами Кыргызской Республики "О Национальном Банке Кыргызской Республики" и "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике". Целью настоящего Положения является снижение системного кредитного риска в банковской системе республики, используя централизованную электронную базу данных по заемщикам банков и иных ФКУ, лицензируемых НБКР, для повышения эффективности и качества осуществления банковского надзора. Действие настоящего Положения распространяется на все коммерческие банки, специализированное финансово-кредитное учреждение ОАО "Финансовая компания кредитных союзов" (далее - ФККС), Микрофинансовые компании (МФК), лицензируемые Национальным банком Кыргызской Республики, а также Государственный банк развития Кыргызской Республики. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 12 декабря 2012 года № 48/10)

1. Общие положения

1.1. Понятия, используемые в настоящем Положении:

кредиты - заемные средства, предоставляемые коммерческим банком, Государственным банком развития Кыргызской Республики, ФККС и МФК на основе возвратности, платности, срочности (ссуды, лизинги, а также кредиты, предоставленные в виде овердрафта, факторинга, форфейтинга (путем учета векселя или другого долгового обязательства), выставленные аккредитивы и другие виды кредитов); получатель кредитной информации - уполномоченный орган, в лице Национального банка Кыргызской Республики (далее - НБКР), имеющий, в соответствии с настоящим Положением и законодательством Кыргызской Республики, право на сбор, хранение и использование кредитной информации в надзорных целях; поставщик кредитной информации - все коммерческие банки и Государственный банк развития Кыргызской Республики, осуществляющие свою деятельность в Кыргызской Республике, а также ФККС и МФК (далее - банки и иные ФКУ), представляющие, в соответствии с настоящим Положением, кредитную информацию для формирования и ведения кредитного регистра; кредитная информация - сведения о кредитах, передаваемые поставщиками информации в НБКР в электронном виде и удостоверенные электронной цифровой подписью; субъект кредитной информации - физическое или юридическое лицо, в отношении которых формируется кредитная информация; кредитная история - совокупность кредитной информации о субъекте кредитной информации; кредитный регистр - централизованная база данных, формируемая Национальным Банком Кыргызской Республики, расположенная в Национальном банке Кыргызской Республики и содержащая информацию по заемщикам банковской системы и иных финансово-кредитных учреждений; формирование и ведение кредитного регистра - действие или совокупность действий, осуществляемых НБКР в отношении кредитной информации, полученной им от поставщиков кредитной информации в соответствии с настоящим Положением, по ее хранению, мониторингу, уточнению и обновлению; условные и возможные обязательства - непокрытые аккредитивы, выпущенные или подтвержденные гарантии и поручительства. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 12 декабря 2012 года № 48/10)

2. Цели и задачи кредитного регистра

2.1. Основной целью формирования и ведения кредитного регистра является снижение системного кредитного риска в банковской системе республики, используя централизованную электронную базу данных по заемщикам банков и иных ФКУ, лицензируемых НБКР, для повышения эффективности и качества осуществления банковского надзора.

2.2. Участниками отношений по формированию и ведению кредитного регистра являются поставщики кредитной информации и получатель кредитной информации.

2.3. Задачи кредитного регистра:

2.3.1. создание единой базы данных всех ссудозаемщиков банков и иных ФКУ;

2.3.2. возможность проведения анализа кредитного портфеля банков и иных ФКУ;

2.3.3. получение, сортировка и комбинирование кредитной информации по различным показателям в целом по банкам и иным ФКУ и в разрезе банков и ФКУ, возможность генерирования отчетов по кредитной части в ПРБО;

2.3.4. мониторинг обеспечения кредитов;

2.3.5. предварительная оценка кредитного портфеля банка и иных ФКУ до и во время проведения инспекторских проверок на местах;

2.3.6. уменьшение временных затрат на проведение проверки кредитного портфеля банка на местах инспекторами НБКР, улучшение качества проверки и увеличение доли проверенных кредитов;

2.3.7. повышение эффективности осуществления внешнего надзора, оценка кредитных рисков, связанности заемщиков и залогов;

2.3.8. сокращение временных затрат банков на подготовку и заполнение разделов ПРБО, связанных с кредитным портфелем;

2.4. Сведения из кредитного регистра должны использоваться исключительно в целях повышения эффективности надзора, а также снижения системных кредитных рисков в банковской системе. Доступ к базе данных кредитного регистра строго ограничен и регулируется внутренними нормативными документами НБКР.

3. Права и обязанности сторон при формировании и

ведении кредитного регистра

3.1. Получатель кредитной информации вправе:

- требовать от поставщиков кредитной информации представления полной и достоверной информации, формирующей кредитный регистр, в объеме и порядке, предусмотренных настоящим Положением (Приложение 1);

- осуществлять надлежащее формирование кредитных историй;

- использовать данные кредитного регистра в целях, определенных настоящим Положением.

3.2. Получатель кредитной информации должен:

- использовать данные из кредитного регистра строго в целях, определенных настоящим Положением;

- соблюдать конфиденциальность информации;

- обеспечить эффективную защиту от несанкционированного доступа к базе данных кредитного регистра и соответствующих информационных систем;

- для формирования кредитной информации обеспечить предоставление и установку специализированного программного обеспечения "Кредитный регистр" поставщикам кредитной информации, при необходимости обучить сотрудника банка или иного ФКУ на уровне пользователя указанного программного обеспечения.

3.3. Поставщик кредитной информации вправе:

- требовать от получателя кредитной информации использования представляемой информации в соответствии с настоящим Положением;

- использовать специализированное программное обеспечение "Кредитный регистр" для систематизации, мониторинга и анализа собственного кредитного портфеля и составления других кредитных отчетов в рамках своего кредитного портфеля;

3.4. Поставщик кредитной информации должен:

- представлять информацию в кредитный регистр на условиях, в объеме и порядке, предусмотренных настоящим Положением и другими нормативными правовыми актами НБКР;

- представлять информацию в кредитный регистр в точном соответствии с имеющимися сведениями о субъекте кредитной информации;

- выделить компьютерную технику, отвечающую необходимым требованиям для установки и функционирования специализированного программного обеспечения "Кредитный регистр", обеспечить трудовые ресурсы для работы с программой и передачи данных;

- обеспечить сохранность программного обеспечения, не распространять, не копировать программное обеспечение и использовать только в целях, предусмотренных настоящим Положением.

4. Порядок предоставления кредитной информации банками

для формирования и ведения кредитного регистра

Для формирования и ведения кредитного регистра банки и иные ФКУ должны ежемесячно предоставлять информацию в НБКР по всем выданным кредитам, по условным и возможным обязательствам, а также об изменениях их текущего состояния на первое число каждого месяца, с момента ввода в промышленную эксплуатацию Автоматизированной системы "Кредитный регистр".

4.1. Информация, представляемая банками в кредитный регистр, за исключением кредитов, выданных в рамках зарплатных проектов, т.е кредитов в пределах месячной заработной платы клиентов банков должна содержать:

1) данные по субъекту кредитной информации (для юридических лиц полное наименование, организационно-правовая форма, местонахождение, номер и дата государственной регистрации в качестве юридического лица, код ОКПО, регистрационный номер налогоплательщика, фамилия, имя, отчество руководителей, их регистрационные номера налогоплательщиков;

для физических лиц - фамилия, имя, отчество, дата рождения, местожительство, наименование и реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также для физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица - код ИНН (идентификационный номер налогоплательщика и код ОКПО);

2) данные по кредитам, полученным в банке субъектом кредитной информации (сумма кредита, общая сумма долга по полученному им кредиту, условным и возможным обязательствам; дату выдачи, дату (по графику и фактическую) погашения кредитов, а также условных и возможных обязательств;

3) полную информацию об исполнении субъектом кредитной информации обязательств по кредиту;

4) сведения об изменениях текущего состояния всех выданных кредитов, условных и возможных обязательств;

5) сведения о выданных за отчетный период кредитах, условных и возможных обязательствах;

6) сведения о списанных с баланса кредитах, условных и возможных обязательствах за этот период;

7) другую информацию, требуемую в соответствии с Приложением 1 к настоящему Положению.

По кредитам, выданным в рамках зарплатных проектов, информация предоставляется только по общей сумме кредитов (в пересчете на национальную валюту) и их количеству.

4.2. Банки и иные ФКУ должны предоставлять информацию для формирования и ведения кредитного регистра в НБКР не позднее 12 числа месяца, следующего за отчетным месяцем.

4.3. При заключении нового кредитного договора с заемщиком, кредитная информация должна вноситься в базу данных специализированного программного обеспечения "Кредитный регистр", в объеме и порядке, предусмотренном нормативными документами НБКР и требованиями настоящего Положения согласно Приложению 1.

4.4. Информация, предоставляемая в НБКР в соответствии с настоящим Положением, должна храниться банками и иными ФКУ в виде электронной базы данных. Срок хранения определяется внутренними положениями банка и иных ФКУ. Минимальный срок хранения - 3 года.

4.5. Информация, предоставляемая банками и иными ФКУ в соответствии с настоящим Положением, хранится в НБКР в виде централизованной электронной базы данных. Срок хранения устанавливается в соответствии с действующим Перечнем документов, образующихся в деятельности НБКР, с указанием сроков хранения.

5. Ответственность участников отношений

по формированию кредитного регистра

5.1. Субъект кредитной информации несет ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики за полноту и достоверность предоставляемой информации поставщику кредитной информации.

5.2. Ответственность за своевременность, достоверность и полноту данных, полученных от субъекта кредитной информации и передаваемых банками и иными ФКУ в НБКР, несет непосредственно Руководитель исполнительного органа банка или иного ФКУ.

5.3. В случае нарушения банками или иными ФКУ условий настоящего Положения НБКР вправе применить соответствующие меры и санкции в соответствии с действующим банковским законодательством Кыргызской Республики.

5.4. Получатель кредитной информации за разглашение кредитной информации несет ответственность, предусмотренную законодательством Кыргызской Республики.

Приложение № 1 к Положению о кредитном регистре

┌─────────────────────┐
│ Заемщик │
└──────────┬──────────┘
┌────────────────────┴───────────────────┐

V V