«О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»

Постановление Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 26 декабря 2025 года

№ 2025-П-12/70-6-(ПС)

О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов

В соответствии со статьями 5, 9 и 64 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Внести изменения в следующие постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики (прилагаются):

1) «Об утверждении «Правил осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике» от 15 июля 2009 года № 30/6;

2) «Об утверждении Положения «Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг» от 26 мая 2010 года № 36/7;

3) «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по предоставлению удаленного/дистанционного обслуживания в Кыргызской Республике» от 15 апреля 2015 года № 22/3;

4) «Об утверждении «Политики по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики» от 15 июля 2015 года № 38/4;

5) «Об утверждении Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» от 9 декабря 2015 года № 76/8;

6) «Об утверждении Положения «О гроссовой системе расчетов в режиме реального времени в Кыргызской Республике» от 9 декабря 2015 года № 76/6;

7) «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 2 сентября 2019 года № 2019-П-14/46-1-(ПС);

8) Об утверждении Положения «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-(ПС);

9) Об утверждении Положения «О мерах воздействия, применяемых к операторам платежных систем/платежным организациям» от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-3-(ПС);

10) «Об утверждении «Правил проведения платежей и переводов с использованием двухмерных символов штрихкода (QR-код)» от 11 декабря 2019 года № 2019-П-14/62-5-(ПС);

11) Об утверждении Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 19 августа 2020 года № 2020-П-14/46-4-(ПС);

12) Об утверждении «Правила осуществления надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики» от 13 октября 2021 года № 2021-П-14/56-1-(ПС);

13) Об утверждении Положение «об электронных деньгах в Кыргызской Республике» от 20 апреля 2022 года № 2022-П-14/25-3-(ПС);

14) Об утверждении Положения «О регулировании доступа к финансовым услугам через финансовые платформы (маркетплейс) с использованием открытых программных интерфейсов в Кыргызской Республике» от 2 июня 2022 года № 2022-П-14/35-3-(НПА);

15) Об утверждении «Порядка предоставления услуг, связанных с виртуальными активами» от 3 февраля 2023 года № 2023-П-14/8-2-(НПА).

2. Юридическому управлению:

- со дня получения соответствующих документов в течение 3 (трех) рабочих дней опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

3. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 15 (пятнадцати) дней со дня официального опубликования.

4. Управлению методологии надзора со дня официального опубликования настоящего постановления в течение 3 (трех) рабочих дней довести его до сведения коммерческих банков Кыргызской Республики, платежных организаций и операторов платежных систем Кыргызской Республики, Объединения юридических лиц «Союз банков Кыргызстана», Объединения юридических лиц «Ассоциация операторов платежных систем KG (КЕЙ-ДЖИ)».

5. Отделу «Секретариат Правления» в течение 3 (трех) рабочих дней со дня принятия настоящего постановления довести его до сведения всех структурных подразделений, областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление методологии надзора.

Председатель М. Тургунбаев

Приложение

к постановлению Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 26 декабря 2025 года

№ 2025-П-12/70-6-(ПС)

О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию преступной деятельности

и легализации (отмыванию) преступных доходов

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Правил осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике» от 15 июля 2009 года № 30/6 следующие изменения:

В Правилах осуществления денежных переводов по системам денежных переводов в Кыргызской Республике, утвержденных вышеуказанным постановлением:

1) в абзаце втором пункта 1.6-1 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

2) абзац третий пункта 3.1-4 признать утратившим силу;

3) дополнить пунктом 3.1-7 следующего содержания:

«3.1-7. Национальный банк вправе отказать в регистрации оператора международной системы денежных переводов в следующих случаях:

- при предоставлении недостоверных документов, не соответствующих установленным требованиям, для регистрации и/или при предоставлении неполного пакета документов 2 (два) и более раз;

- заявитель зарегистрирован на территории оффшорных зон;

- заявитель зарегистрирован в стране, включенной в список высокорискованных стран, формируемых органом финансовой разведки (или уполномоченным органом).

Национальный банк в установленный срок направляет оператору международной системы денежных переводов письмо об отказе в регистрации с указанием причины отказа.»;

4) в пункте 3.2 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

5) пункт 3.8 после слов «платежную карту» дополнить словами «, электронный кошелек»;

6) в пункте 4.4:

- слово «террористической» заменить словом «преступной»;

- слова «Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606,» заменить словами «Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739»;

7) пункт 4.9 изложить в следующей редакции:

«4.9. Оператор и участник должны вести учет по каждой операции по денежному переводу, по пакетным файлам в случае, если несколько переводов объединены в один пакетный перевод, и хранить информацию, которая должна содержать следующие сведения:

1) фамилию, имя и отчество (отчество при наличии) отправителя – физического лица;

2) номер счета отправителя, если при осуществлении электронного денежного перевода использовался счет;

3) паспортные данные отправителя либо данные документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;

4) дату и год рождения отправителя;

5) домашний адрес отправителя;

6) идентификационные данные отправителя;

7) фамилию, имя и отчество (отчество при наличии) получателя;

8) номер счета получателя, если при осуществлении электронного денежного перевода используется счет.

При отсутствии счета указывается уникальный номер электронного денежного перевода, который обеспечивает возможность отследить электронный денежный перевод;

9) цель перевода;

10) сумму перевода цифрами и прописью и другую информацию в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Кыргызской Республики по хранению платежных документов.

Оператор и участник, осуществляющие денежный перевод, при наличии подозрения в финансировании преступной деятельности и легализации (отмывании) преступных доходов, обязаны проверять сведения, касающиеся клиента.

Участник не должен разрешать осуществлять перевод, если он не соответствует вышеуказанным требованиям.

В случае если участник в процессе перевода денежных средств не является отправителем и/или получателем при осуществлении перевода (то есть выполняет функции транзитного финансового учреждения), он должен обеспечить выполнение следующих требований в соответствии с рекомендациями ФАТФ и законодательством о противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов:

1) обеспечить сохранение у себя всей сопровождающей денежный перевод информации об отправителе и получателе (ФИО, дата и год рождения, домашний адрес, паспортные данные либо данные документа, удостоверяющего личность, ИНН (при наличии), номер банковского счета при отправке/получении денежного перевода безналичным способом, номер идентифицированного электронного кошелька при получении денежного перевода безналичным способом);

2) не менее пяти лет хранить запись всей сопровождающей денежный перевод информации, полученной от отправлявшего финансового учреждения (банка/оператора системы денежных переводов);

3) в случаях когда технические средства не позволяют сохранить полную информацию об отправителе и получателе, сопровождающую электронный денежный перевод, получающее транзитное финансовое учреждение обязано не менее пяти лет хранить запись всей информации, полученной от отправлявшего финансового учреждения или транзитного финансового учреждения;

4) выявлять трансграничные денежные переводы, не содержащие информацию о получателе или отправителе, сопровождающей денежный перевод, а также иметь риск-ориентированные процедуры для исполнения/отклонения/приостановления таких переводов.»;

8) дополнить пунктом 4.9-1 следующего содержания:

«4.9-1. Участник, отправляющий или получающий денежный перевод, обязан не менее пяти лет хранить всю информацию об отправителе и получателе, сопровождающую электронный денежный перевод, с момента завершения операции или прекращения деловых отношений с клиентом либо закрытия счета.

Данная информация должна храниться в достаточном объеме, который позволяет восстановить характеристику совершенной операции (сделки) или отследить средства путем восстановления всей цепочки операции (сделки) и при необходимости использовать в качестве доказательства при расследовании и судебном разбирательстве в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Кыргызской Республики.»;

9) дополнить пунктом 4.9-2. следующего содержания:

«4.9-2. Участник, получающий денежный перевод, обязан:

1) проверить и выявить электронные денежные переводы, в которых отсутствует необходимая информация об отправителе и получателе;

2) установить и проверить личность получателя денежного перевода, если ранее не проверялась;

3) применять риск-ориентированную политику и процедуры для решения вопроса об исполнении, отклонении или приостановлении денежного перевода, не имеющего требуемой информации об отправителе и получателе, а также последующих действий по возращению денежного перевода.»;

10) абзац второй пункта 4.10 изложить в следующей редакции:

«Участник должен отказать отправителю в отправке денежного перевода и/или получателю в получении денежного перевода в случае, если отправитель и/или получатель находится в Санкционных перечнях, заморозить и/или приостановить электронный денежный перевод и в течение трех часов сообщить об этом в орган финансовой разведки.»;

11) в пункте 6.2 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

12) пункт 6.6 после слов «безналичным способом)» дополнить словами «информацию об отправителе/получателе денежного перевода – инициировавшего/получившего денежный перевод из/за рубежом (ФИО, номер банковского счета при отправке/получении денежного перевода безналичным способом),».

2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Положения об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг» от 26 мая 2010 года № 36/7 следующие изменения:

В Положении «Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг, утвержденном вышеуказанным постановлением:

1) в пункте 3 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

2) в пункте 20:

- в подпункте 11 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

- в тексте подпункта 11 на официальном языке аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

- в подпункте 12 слова «Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606» заменить словами «Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739»;

3) в пункте 32 аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД».

3. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по предоставлению удаленного/дистанционного обслуживания в Кыргызской Республике» от 15 апреля 2015 года № 22/3 следующее изменение:

В Положении «О минимальных требованиях по предоставлению удаленного/дистанционного обслуживания в Кыргызской Республике», утвержденном вышеуказанным постановлением:

- в абзаце восьмом пункта 5 слово «террористической» заменить словом «преступной».

4. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Политики по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики» от 15 июля 2015 года № 38/4 следующие изменения:

В Политике по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики, утвержденной вышеуказанным постановлением:

1) дополнить пунктом 16-2 следующего содержания:

«16-2. Участниками платежных систем до начала внедрения новых видов продуктов, услуг, операций, технологий, а также деловой практики должны быть выявлены и оценены все возможные риски, касающиеся данного продукта, услуги, операции, технологии и деловой практики, и приняты соответствующие меры по минимизации данных рисков, включая меры в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.».;

2) в разделе «II. Оценка оператором (участниками) платежной системы» Приложения 2:

- подпункт 7.13. пункта 1 изложить в следующей редакции:

«7.13. Наличие результатов анализа операций клиентов на предмет противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее – ПФПД/ЛПД) у оператора и/или участника системы.»;

- в подпункте 6 пункта 6 аббревиатуру «ПФТ/ОД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД.».

5. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» от 9 декабря 2015 года № 76/8 следующие изменения:

В Положении «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике», утвержденном вышеуказанным постановлением:

1) в пункте 2:

- слово «террористической» заменить словом «преступной»;

- на официальном языке аббревиатуру «ПФТД/ ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

2) в абзацах двадцать втором, тридцать девятом и сорок седьмом пункта 5 аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

3) в абзаце втором пункта 14 аббревиатуру «ПФТД/ ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

4) в пункте 27 и 36 аббревиатуру «ПФПД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

5) в пункте 53:

- абзац первый дополнить предложением вторым следующего содержания:

«Открытие банковского счета производится в соответствии с Инструкцией по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 31 октября 2012 года № 41/12.»;

- в абзаце девятом аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

6) в пункте 55-2 аббревиатуру «ПФТД/ ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД».

6. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О гроссовой системе расчетов в режиме реального времени в Кыргызской Республике» от 9 декабря 2015 года № 76/6 следующее изменение:

В Положении «О гроссовой системе расчетов в режиме реального времени в Кыргызской Республике», утвержденном вышеуказанным постановлением:

- в подпункте 7 пункта 26 слова «финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» заменить словами «финансированию терроризма (экстремизма), организованных групп или преступных сообществ, распространения оружия массового уничтожения и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

7. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 2 сентября 2019 года № 2019-П-14/46-1-(ПС) следующие изменения:

В Положении «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем», утвержденном вышеуказанным постановлением:

1) абзац восьмой подпункта 11 пункта 19 изложить в следующей редакции:

«- детальное описание механизмов по управлению справочниками отправителей и получателей по проверке клиентов по санкционному перечню в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»;

2) в пункте 19-1:

- в абзаце пятом подпункта 10 слова «противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов;» заменить словами «противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее – ПФПД/ЛПД);»;

- абзац четырнадцатый подпункта 11 изложить в следующей редакции:

«- детальное описание механизмов по управлению справочниками отправителей и получателей по проверке клиентов по Санкционным перечням по ПФПД/ЛПД.»;

3) в абзаце четвертом пункта 34 слова «террористической» заменить словами «преступной»;

4) в подпункте 3 пункта 40 слова «противодействию финансирования террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

5) в пункте 51 цифры «3 и 4» заменить цифрой «2»;

6) в абзаце десятом пункта 11 Приложения 2 слово «террористической» заменить словом «преступной».

8. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-(ПС) следующие изменения:

в Положении «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем», утвержденном вышеуказанным постановлением:

1) в абзаце четвертом пункта 1 слова «террористической» заменить словами «преступной»;

2) в абзаце пятом пункта 6:

- слово «террористической» заменить словом «преступной»;

- аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

3) подпункт 3 пункта 17 изложить в следующей редакции:

«3) вести базу данных по участникам платежной системы, содержащую как минимум:

- реквизиты договора (дата, номер);

- наименование юридического лица/ФИО индивидуального предпринимателя;

- данные о государственной регистрации юридического лица, паспортные данные индивидуального предпринимателя, подтверждающие документы о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя/действующий патент;

- местонахождение/адрес проживания, адрес осуществления предпринимательской деятельности;

- сведения о руководителях;

- контактные данные;

- сведения о виде деятельности юридического лица/индивидуального предпринимателя (банковская деятельность, коммунальные услуги и т.д.);»;

4) пункт 43 изложить в следующей редакции:

«43. Платежная организация вправе заключать агентские договора с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями для организации своей деятельности и обязана иметь электронный реестр договоров с агентами, содержащий следующую информацию по агентам, включая его пункты приема платежей:

1) если юридическое лицо – наименование организации, копию подтверждающих документов о государственной регистрации юридического лица, копию лицензии на право осуществления предпринимательской деятельности (в случае если деятельность лицензируется), учредительные документы, фактический адрес, контакты, актуальный список адресов, где установлены терминалы, сведения о виде деятельности организации;

2) если индивидуальный предприниматель – копию паспорта предпринимателя, копию подтверждающего документа о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя/действующего патента, лицензию на право осуществления предпринимательской деятельности (в случае если деятельность лицензируется), список адресов, где установлены терминалы, и фактическое место осуществления деятельности, сведения о виде деятельности индивидуального предпринимателя.»;

5) в абзаце втором пункта 45 аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

6) пункт 49 изложить в следующей редакции:

«49. Платежная организация, которая использует агентов и субагентов, обязана включать их в свои программы ПФПД/ЛПД и осуществлять мониторинг выполнения ими этих программ.

Платежная организация должна иметь документы для обучения агентов/субагентов принципам использования платежной системы в рамках выполняемых ими функций. При заключении договора с агентами платежная организация обязана обеспечить:

- проведение инструктажа в соответствии с имеющимися внутренними правилами и процедурами, в том числе в дистанционной форме;

- ознакомление (письменное/электронное) агента/субагентов с требованиями законодательства Кыргызской Республики, в том числе нормативными правовыми актами Национального банка, в части, касающейся агентов, и законодательства Кыргызской Республики по ПФПД/ЛПД.

Платежная организация обеспечивает документирование факта проведения учебных мероприятий, их содержания и перечня агентов/субагентов (их сотрудников), которые прошли соответствующее обучение.»;

7) пункт 50 изложить в следующей редакции:

«50. Платежная организация обеспечивает последующий мониторинг за деятельностью агентов/субагентов по соблюдению указанных требований.

Агенты и субагенты обязаны выполнять все требования по ПФПД/ЛПД, которые относятся к деятельности платежной организации, с учетом специфики их деятельности и соответствующих требований и ограничений, установленных законодательством в сфере ПФПД/ЛПД.

Платежная организация несет ответственность за выполнение требований по ПФПД/ЛПД независимо от использования/неиспользования агентов/субагентов для этих целей.

В случае использования агента/субагента платежная организация обязана получить всю необходимую информацию от него до установления деловых отношений с клиентом агента/субагента. Платежная организация принимает решение о начале деловых отношений с клиентом, заключении соответствующих договоров, а также об отказе от установления деловых отношений или проведения финансовых операций.

До принятия решения о сотрудничестве с соответствующим агентом/субагентом платежная организация должна провести предварительный анализ его надежности в порядке, установленном внутренними документами платежной организации по вопросам ПФПД/ЛПД. Цель такого анализа – выявление и оценка рисков, связанных с будущим сотрудничеством, а именно способности платежной организации соблюдать законодательство в сфере ПФПД/ЛПД при использовании такого агента/субагента.

Результаты анализа должны быть надлежащим образом задокументированы. Решения о возможности сотрудничества с соответствующим агентом/субагентом с учетом выявленных рисков и их приемлемости/неприемлемости для платежной организации принимаются руководством платежной организации.»;

8) в абзаце втором пункта 51-1 аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

9) абзац четвертый пункта 52 изложить в следующей редакции:

«Для данной категории пользователей проведение высокорискованных операций, определяемых уполномоченным органом в сфере ПФПД/ЛПД, согласно Положению «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденному постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739, запрещается.»;

10) дополнить пунктом 79-1 следующего содержания:

«79-1. Платежная организация, агент/субагент платежной организации должны осуществлять процедуру надлежащей проверки клиентов – поставщиков товаров/услуг в соответствии с требованиями Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 августа 2020 года № 2020-П-14/46-4-(ПС), и законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД до заключения договора с поставщиками товаров/услуг и торгово-сервисными предприятиями.

В случае если договор заключается на основании доверенности, выданной на третье лицо, которое уполномочено заключать договора от имени клиента, в отношении этого лица платежная организация также должна применить процедуру надлежащей проверки клиентов.»;

11) дополнить пунктом 79-2 следующего содержания:

«79-2. Платежная организация обязана отказать поставщику товаров/услуг в заключении договора или прекратить деловые отношения, если:

- не представлены соответствующие документы, необходимые для выполнения требований по заключению договора, идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца и проведения других мер надлежащей проверки клиента;

- представлены недостоверные документы.

Платежная организация должна в установленном порядке и сроки направить соответствующую информацию в орган финансовой разведки в течение одного рабочего дня со дня принятия решения об отказе в предоставлении услуг и заключении/прекращении деловых отношений.»;

12) в пункте 80:

- абзац четвертый изложить в следующей редакции:

«- наименование товара или вид услуг, предоставляемых поставщиком;»;

- дополнить абзацами пятым, шестым, седьмым и восьмым следующего содержания:

«- данные документа о прохождении регистрации в соответствующих государственных органах;

- обязательство о предоставлении достоверных сведений о структуре собственности и собственниках/учредителях (для юридического лица);

- обязательство о предоставлении достоверных сведений о бенефициарных собственниках (для юридического лица);

- сведения о руководителях (для юридического лица);»;

13) в пункте 102 аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

14) в абзаце десятом пункта 119 аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

15) в пункте 126 аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

16) в Приложении 2:

- в подпункте 4 пункта 7 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

- дополнить пунктом 14-1 следующего содержания:

«14-1. В случае если платежная организация или ее агент убеждены в том, что проведение надлежащей проверки клиента приведет к разглашению информации о возникших подозрениях, платежная организация/агент платежной организации не принимает меры по надлежащей проверке клиента и направляет сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями, установленными уполномоченным органом в сфере ПФПД/ЛПД.»;

- в пункте 18 слова «и перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов» исключить.

9. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О мерах воздействия, применяемых к операторам платежных систем/платежным организациям» от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-3-(ПС) следующие изменения:

В Положении «О мерах воздействия, применяемых к операторам платежных систем/платежным организациям», утвержденном вышеуказанным постановлением:

1) в пунктах 3, 4, 9 и 10 слова «террористической» заменить словами «преступной»;

2) в абзаце шестом пункта 11 слова «противодействии финансированию деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» заменить словами «противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»;

3) в абзаце третьем пункта 19 слово «террористической» заменить словом «преступной».

10. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Правил проведения платежей и переводов с использованием двухмерных символов штрихкода (QR-код)» от 11 декабря 2019 года № 2019-П-14/62-5-(ПС) следующее изменение:

В Правилах проведения платежей и переводов с использованием двухмерных символов штрихкода (QR-код), утвержденных вышеуказанным постановлением:

- в пункте 40 слово «террористической» заменить словом «преступной».

11. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 19 августа 2020 года № 2020-П-14/46-4-(ПC) следующие изменения:

- в наименовании вышеуказанного постановления слово «террористической» заменить словом «преступной»;

- в пункте 1 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

в Положении «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденном вышеуказанным постановлением:

1) в наименовании вышеуказанного Положения слово «террористической» заменить словом «преступной»;

2) в пункте 1:

- слово «террористической» заменить словом «преступной»;

- на официальном языке аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

3) в пункте 2 аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

4) в пункте 3 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

5) пункт 4 изложить в следующей редакции:

«4. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия:

Бенефициарный владелец – физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка).

Близкие родственники – родители, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки, в отношении которых публичное должностное лицо несет финансовые затраты, в части покрытия расходов на проживание, образование, здравоохранение и другие необходимые расходы.

Верификация – процедура проверки идентификационных данных клиента и (или) бенефициарного владельца.

Высокорискованные страны – государства и территории (образования), которые не применяют или применяют в недостаточной степени международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также оффшорные зоны.

Выявление операций, подлежащих контролю и сообщению – этап организации внутреннего контроля платежных организаций/операторов платежных систем в целях ПФПД/ЛПД, который включает определение операций, подлежащих контролю и сообщению в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

Деловые отношения – отношения между клиентом и финансовым учреждением или клиентом и нефинансовой категорией лиц, возникшие на основе договоренности (устной или письменной) о предоставлении услуг по осуществлению операции (сделки).

Идентификация – процедура установления идентификационных данных о клиенте и (или) бенефициарном владельце.

Источник происхождения иного имущества – это сведения о происхождении совокупного имущества публичного должностного лица (источник формирования всех принадлежащих клиенту активов). Полученная информация отражает данные о состоянии клиента и о том, как клиент приобрел его.

Источник происхождения денежных средств – это сведения о происхождении конкретных денежных средств или активов, являющихся предметом деловых отношений между клиентом и банком. Полученная информация должна быть содержательной, с указанием источника и/или оснований получения либо приобретения этих средств или активов.

Клиент (клиент-плательщик, клиент – поставщик услуг) – клиентом платежной организации является плательщик/пользователь, использующий инфраструктуру/услуги платежной организации/оператора платежной системы для оплаты товаров/услуг, также поставщик товаров/услуг, агент, субагент, контрагент, участник платежной системы и иное физическое или юридическое лицо (организация), принятые на обслуживание или находящиеся на обслуживании у платежной организации/оператора платежной системы либо с которыми платежная организация имеет договорные отношения.

Клиентами платежной организации при наличии лицензии на выпуск электронных денег также являются держатели электронных денег – физические и юридические лица, акцептанты электронных денег, прошедшие идентификацию и верификацию в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.

Платеж – исполнение денежного обязательства с использованием наличных денежных средств либо процесс перевода плательщиком безналичных денежных средств.

Подозрительная операция (сделка) – операция (сделка), подпадающая под следующие признаки:

а) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов;

б) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства связаны с финансированием:

- террористов и экстремистов;

- террористических и экстремистских организаций (групп);

- террористической и экстремистской деятельности.

- организованных групп или преступных сообществ;

- распространения оружия массового уничтожения.

Подозрительная операция (сделка) определяется службой внутреннего контроля в рамках законодательства в сфере ПФПД/ЛПД для операций, совершаемых с денежными средствами или иным имуществом клиента и бенефициарного владельца.

Программа внутреннего контроля – внутренние меры, процедуры и системы контроля, применяемые платежными организациями в целях исполнения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.

Публичные должностные лица – одно из следующих физических лиц:

а) иностранное публичное должностное лицо – лицо, выполняющее или выполнявшее значительные государственные или политические функции (публичные функции) в иностранном государстве (главы государств или правительств, высшие должностные лица в правительстве и иных государственных органах, судах, вооруженных силах, на государственных предприятиях или учреждениях, а также видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий);

б) национальное публичное должностное лицо – лицо, занимающее или занимавшее политическую и специальную государственную должность или политическую муниципальную должность в Кыргызской Республике, предусмотренную Реестром государственных и муниципальных должностей Кыргызской Республики, утверждаемым Президентом Кыргызской Республики, а также высшее руководство государственных корпораций, видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий;

в) публичное должностное лицо международной организации – высшее должностное лицо международной организации, которому доверены или были доверены важные функции международной организацией (руководители, заместители руководителей и члены правления международной организации или лица, занимающие эквивалентные должности в международной организации).

Риск-ориентированный подход – применение мер, соизмеримых уровню риска, для их эффективного снижения, в том числе применение усиленных мер платежными организациями при наличии высокого уровня риска или упрощенных мер при наличии низкого уровня риска в соответствии с установленными процедурами управления рисками (выявление, оценка, мониторинг, контроль, снижение степени риска).

Санкционные перечни – Сводный санкционный перечень Кыргызской Республики и Сводный санкционный перечень Совета Безопасности ООН.

Порядок формирования и опубликования санкционного перечня предусмотрен в Положении «О перечнях физических лиц и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической и экстремистской деятельности, распространении оружия массового уничтожения и легализации (отмывании) преступных доходов», утвержденном постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.

Целевые финансовые санкции – замораживание любых операций (сделок) и (или) средств физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в преступной деятельности, и (или) ограничение предоставления таким лицам, группам и организациям доступа (прямого или косвенного) к любым средствам или финансовым услугам.

Служба внутреннего контроля – уполномоченный сотрудник/должностное лицо или структурное подразделение платежной организации/оператора платежной системы, ответственные за осуществление программ внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД.

Иные термины и понятия в настоящем Положении используются согласно их определениям, предусмотренным в нормативных правовых актах Национального банка и законодательстве Кыргызской Республики, включая Закон Кыргызской Республики «О противодействии экстремистской деятельности».»;

6) в наименовании главы 3 аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

7) в пункте 5:

- в абзаце первом аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

- в подпунктах 1-5 аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

8) абзац первый пункта 6 изложить в следующей редакции:

«6. Коллегиальный исполнительный орган (далее – Ппавление) платежной организации/оператора платежных систем совместно с советом директоров (при наличии) (далее – совет директоров) ответственен за обеспечение адекватной и эффективной деятельности платежной организации/оператора платежных систем в области ПФПД/ЛПД, а также предотвращение вовлечения платежной организации/оператора платежных систем в проведение операций, имеющих признаки подозрительных операций.»;

9) пункт 7 изложить в следующей редакции:

«7. Совет директоров (при наличии) несет ответственность за:

- утверждение адекватной и эффективной политики в сфере ПФПД/ЛПД;

- утверждение программы внутреннего контроля в сфере ПФПД/ЛПД, а также осуществление контроля за ее реализацией;

- определение мер по обеспечению эффективной работы службы внутреннего контроля или должностного лица по ПФПД/ЛПД;

- назначение на должность и освобождение от должности сотрудников службы внутреннего контроля или должностного лица по ПФПД/ЛПД;

- рассмотрение отчета/рекомендаций службы внутреннего аудита (при наличии)/независимого аудита;

- определение мер, направленных на устранение недостатков в сфере ПФПД/ЛПД, выявленных аудиторской и инспекторской проверкой и указанных в отчете должностного лица по ПФПД/ЛПД, а также контроль за их реализацией.

В случае отсутствия в структуре управления платежной организации/оператора платежной системы совета директоров функции совета директоров, предусмотренные в настоящем пункте, возлагаются на правление.»;

10) пункт 8 изложить в следующей редакции:

«8. Правление платежной организации/оператора платежной системы несет ответственность за:

- обеспечение внедрения политики и программы внутреннего контроля в сфере ПФПД/ЛПД, утвержденных советом директоров платежной организации/оператора платежной системы;

- обеспечение контроля за исполнением законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД;

- обеспечение обучения сотрудников в области ПФПД/ЛПД;

- обеспечение реализации мер, направленных на устранение недостатков, имеющихся во внутренних мерах, процедурах и системе внутреннего контроля, а также обеспечение проведения независимого аудита;

- обеспечение исполнения требований нормативных правовых актов Кыргызской Республики, касающихся приема и проведения платежей (в том числе идентификации и верификации клиентов и бенефициарного владельца).

Правление платежной организации/оператора платежной системы должно предпринимать меры, минимизирующие риски вовлечения через их программные обеспечения проведение операций, имеющих признаки подозрительных операций.»;

11) в наименовании главы 4 аббревиатуру "ПФТД/ЛПД" заменить аббревиатурой "ПФПД/ЛПД";

12) пункт 9 изложить в следующей редакции:

«9. Платежные организации/операторы платежных систем должны разработать и применять программу внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД, которая будет включать как минимум следующие основные процедуры:

1) организацию внутреннего контроля, направленную на установление полномочий и ответственности должностных лиц по принятию решений, взаимодействия и подотчетности между лицами и подразделениями, вовлеченными в процесс ПФПД/ЛПД;

2) осуществление мер по выявлению, оценке, мониторингу, управлению, снижению и документированию рисков финансирования террористической, экстремистской деятельности, распространения оружия массового уничтожения, организованных групп или преступных сообществ, легализации (отмывания) преступных доходов (далее – риск ФПД/ЛПД);

3) поддержание оценки рисков ФПД/ЛПД в актуальном состоянии и предоставление информации об оценке рисков Национальному банку и уполномоченному органу финансовой разведки (при необходимости);

4) при проведении оценки рисков ФПД/ЛПД рассмотрение всех факторов риска и затем определение общего уровня риска и меры для его снижения;

5) наличие внутренних нормативных документов, утвержденных советом директоров (при наличии), которые обеспечивают эффективное управление снижением рисков ФПД/ЛПД, а также учитывают риски, определенные на уровне страны и/или соответствующего сектора;

6) проведение мониторинга применения средств контроля, их расширение при необходимости и применение мер по управлению и снижению выявленных высоких рисков ФПД/ЛПД;

7) осуществление надлежащей проверки клиентов, включающей:

- идентификацию и верификацию клиента (разового и постоянного);

- получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений с клиентом;

- идентификацию бенефициарного владельца и принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца клиентов, в том числе являющихся юридическими образованиями (иностранными трастами и др.);

- идентификацию и верификацию операций клиентов, которые наиболее подвержены риску использования в целях ФПД/ЛПД, проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций;

- мониторинг и выявление операций платежной организации/оператора платежной системы по всем предоставляемым услугам, которые наиболее подвержены риску использования в целях ФПД/ЛПД, проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций;

- документальное фиксирование сведений, полученных в результате идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца;

- хранение и обновление информации и документов о деятельности клиента и его финансовом положении, а также сведений и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента;

- проведение на постоянной основе надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом и анализа соответствия операций (платежей), проводимых клиентом, с имеющейся информацией о содержании его деятельности, финансовом положении и об источнике средств, а также о характере рисков ФПД/ЛПД.

Вышеуказанные меры по надлежащей проверке клиента применяются в случаях и порядке, установленных Кабинетом Министров Кыргызской Республики, а также с учетом результатов оценки рисков;

8) выявление в деятельности клиента-плательщика операций, подлежащих контролю и сообщению, в том числе имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с требованиями органа финансовой разведки, для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом подобных операций;

9) установление порядка и основания для отказа клиенту в обслуживании и предоставлении услуг, а также для прекращения деловых отношений;

10) приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций в отношении лиц, включенных в Санкционные перечни.

Приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций осуществляются платежной организацией в соответствии с Положением «О порядке приостановления операции (сделки), замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами», утвержденным постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739;

11) применение мер в отношении высокорискованных стран в соответствии с требованиями Положения «О порядке применения мер (санкций) в отношении высокорискованных стран», утвержденного постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739;

12) своевременное предоставление в орган финансовой разведки информации и документов, а также сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению;

13) обеспечение хранения сведений и документов об операциях (сделках), а также информации, полученной по результатам надлежащей проверки клиентов;

14) обеспечение конфиденциальности сведений и информационной безопасности;

15) внедрение в платежной системе информационных и автоматизированных механизмов, обеспечивающих исполнение требований законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД, оперативное предоставление достоверной и исчерпывающей информации о деятельности платежной организации/оператора платежной системы, в том числе об операциях клиентов;

16) установление контроля и мониторинга за постоянным обеспечением соблюдения платежной организацией законодательства Кыргызской Республики по вопросам ПФПД/ЛПД;

17) установление контроля за сотрудниками платежной организации, деятельность которых подвержена высокому риску (кассиры, инкассаторы, ИТ-специалисты, работники иных подразделений платежной организации и др.), отражение в должностных инструкциях сотрудников соответствующих подразделений платежной организации функций и обязанностей по реализации политики по ПФПД/ЛПД;

18) обеспечение повышения квалификации и профессиональной переподготовки службы внутреннего контроля, обучения сотрудников платежной организации/операторов платежных систем по вопросам ПФПД/ЛПД;

19) обеспечение выполнения иных обязанностей, предусмотренных в законодательстве Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД;

20) проведение мониторинга применения программы внутреннего контроля и внутренних документов в сфере ПФПД/ЛПД и при необходимости их совершенствование.

Программа внутреннего контроля разрабатывается и применяется с учетом особенностей деятельности, аппаратно-программного комплекса, штатной численности, клиентской базы и уровня рисков платежной организации/оператора платежной системы.»;

13) пункт 10 изложить в следующей редакции:

«10. Платежные организации/операторы платежных систем должны разработать и обеспечить соблюдение и применение филиалами, представительствами и агентами, находящимися как на территории Кыргызской Республики, так и за рубежом, надлежащих мер по реализации программы внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД, включая требования страны, в которой находится филиал, представительство или агент платежной организации.

В случае если законодательство иностранного государства не позволяет применять программы внутреннего контроля и выполнять требования законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД, филиалы, представительства и агенты применяют необходимые меры по управлению рисками и сообщают об этом в Национальный банк.»;

14) в пункте 11 аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

15) в пункте 13 аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

16) в пункте 14:

- аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

- подпункт 1 после слов «платежной организации» дополнить словами «/оператора платежной системы»;

17) в пункте 15:

- в абзаце первом аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

- в абзаце третьем аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

- абзац четвертый после слов «в соответствии с требованиями,» дополнить словами «и сроками»;

- абзац шестой изложить в следующей редакции:

«- представляет информацию и оказывает содействие уполномоченным представителям Национального банка при проведении ими инспекторской проверки деятельности платежной организации/оператора платежных систем вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Положением и внутренними документами платежной организации/оператора платежных систем;»;

- в абзацах седьмом и восьмом аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

- абзац девятый изложить в следующей редакции:

«- оценивает риски ФПД/ЛПД, в том числе при установлении деловых отношений и до внедрения новых платежных продуктов, услуг и технологий, а также разрабатывает меры по снижению выявленных рисков.»;

18) в пункте 16:

- абзац четвертый изложить в следующей редакции:

«- инициировать получение дополнительной информации о клиенте, бенефициарном владельце и/или операции (сделке) для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов;»;

- дополнить абзацем пятым следующего содержания:

«- в установленном порядке входить в помещения подразделений платежной организации/оператора платежной системы, а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), наличных денег и ценностей (денежные хранилища), информационной базы данных;»;

- в абзаце седьмом слова "Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606" заменить словами "Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739";

- в абзаце восьмом аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

19) в пункте 18 аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

20) в пункте 19:

- аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

- в абзаце шестом слова «перечнях физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об участии в террористической и экстремистской деятельности, распространении оружия массового уничтожения и легализации (отмывании) преступных доходов» заменить словами «в Санкционном перечне.»;

21) в пункте 20:

- аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

- слова «Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606» заменить словами «Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739»;

22) в подпункте 5 и 6 пункта 22 аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

23) в пункте 23 аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

24) в наименовании главы 6 аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

25) в пункте 24 аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

26) в пункте 25:

- в абзацах втором, четвертом и пятом аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

- абзац шестой после слов «по устранению нарушений, выявленных» дополнить словами «в ходе предыдущих проверок»;

- в абзаце восьмом аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

- абзац девятый изложить в следующей редакции:

«- проверку соблюдения процедуры по обучению сотрудников, участвующих в реализации политики по ПФПД/ЛПД.»;

- дополнить абзацем следующего содержания:

«По итогам проверки деятельности структурных подразделений платежной организации/оператора платежных систем на предмет соблюдения системы внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД независимый аудитор разрабатывает рекомендации, которые также для ознакомления передаются должностному лицу по ПФПД/ЛПД.»;

27) пункт 26 изложить в следующей редакции:

«26. В целях качественного и всестороннего проведения независимого аудита платежная организация/оператор платежной системы должны обеспечить обсуждение с соответствующими подразделениями и доступ к информации для получения сведений о внутренних мерах, процедурах и системах контроля в сфере ПФПД/ЛПД, а также информации об имеющихся проблемах. Независимый аудитор должен иметь доступ ко всем материалам и отчетам платежной организации/оператора платежной системы, прямо или косвенно относящихся к организации и функционированию системы внутреннего контроля в сфере ПФПД/ЛПД.»;

28) в пункте 27:

- в абзаце первом аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой ««ПФПД/ЛПД»;

- в подпункте 1 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

- в подпункте 3 аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

29) в пункте 28 аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

30) пункт 29 изложить в следующей редакции:

«29. Платежные организации/операторы платежных систем при проведении надлежащей проверки клиента обязаны использовать риск-ориентированный подход. Объем мер надлежащей проверки должен определяться с учетом риск-профиля клиента и масштаба деловых отношений, в частности уровня риска, цели деловых отношений, суммы осуществляемых операций, регулярности или продолжительности деловых отношений.

Платежные организации/операторы платежных систем обязаны применять меры надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом.

Платежные организации/операторы платежных систем обязаны:

1) применять расширенные меры по управлению и снижению рисков там, где выявлены повышенные риски;

2) классифицировать своих клиентов с учетом критериев риска;

3) применять требования надлежащей проверки к существующим клиентам, исходя из уровня их риска и их существенности, а также своевременно проводить надлежащую проверку существующих клиентов с учётом того, когда ранее применялись меры надлежащей проверки клиентов, и были ли достаточными полученные данные.

Платежные организации/операторы платежных систем могут применять упрощенные меры по управлению и снижению рисков лишь в случае выявления пониженных рисков и при отсутствии подозрений в отмывании преступных доходов/финансировании терроризма и распространении оружия массового уничтожения.»;

31) в пункте 30:

- подпункт 1 изложить в следующей редакции:

«1) при установлении деловых отношений с участником платежной системы, поставщиком товаров и услуг/агентом/субагентом/агентом (дистрибьютером) электронных денег/контрагентом (заключение договора, открытие электронного кошелька и т.п.);»;

- в подпункте 2 цифры «70 000» заменить цифрами «1 000 000»;

- в подпункте 3 цифры «70 000» заменить цифрами «100 000»;

- абзац второй подпункта 6 признать утратившим силу;

- подпунктом 7 изложить следующей редакции:

«7) при открытии электронного кошелька физическим и юридическим лицам, акцептантам электронных денег, агентам/субагентам электронных денег (при наличии лицензии на выпуск электронных денег у платежной организации).

Платежные организации/операторы платежных систем обязаны идентифицировать клиента (как постоянного, так и разового, как физическое или юридическое лицо, так и юридическое образование) и верифицировать личность клиента с использованием надежных, независимых исходных документов, данных или информации.»;

32) дополнить пунктом 30-1 следующего содержания:

«30-1. Платежные организации/операторы платежных систем обязаны:

- идентифицировать клиента (как постоянного, так и разового, как физическое, так и юридическое лицо) и бенефициарного владельца в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД;

- верифицировать клиента путем проверки достоверности сведений, предусмотренных в анкетах клиента, с использованием информации и документов, полученных из достоверных источников;

- проверять, что любое лицо, действующее по доверенности и поручению клиента, имеет такие полномочия, а также идентифицировать и проверять личность этого лица;

- при идентификации бенефициарных владельцев клиентов применять меры для проверки/верификации личности бенефициарных владельцев, используя соответствующую информацию или данные, полученные из надёжного источника, такого, чтобы они были убеждены, что знают, кто является бенефициарным(и) владельцем(ами).»;

33) дополнить пунктом 30-2 следующего содержания:

«30-2. Платежные организации/операторы платежных систем обязаны проводить на постоянной основе надлежащую проверку деловых отношений, которая должна включать следующее:

1) тщательный анализ операций (сделок), проводимых клиентом, на соответствие имеющейся информации о клиенте, его хозяйственной деятельности, финансовом положении и источнике средств, а также о характере рисков;

2) хранение информации и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента, в актуальном состоянии и соответствующем виде путем проверки и обновления имеющейся информации о клиенте, в первую очередь в отношении высокорискованных клиентов.

34) дополнить пунктом 30-2 следующего содержания:

«30-3. Платежные организации/операторы платежных систем обязаны идентифицировать бенефициарных владельцев клиента – юридического лица и применять меры для верификации личности бенефициарных владельцев, используя соответствующую информацию или данные, полученные из надежного источника для того, чтобы убедиться, что они знают, кто является бенефициарным(и) владельцем(ами). Для выполнения этого требования платежные организации/операторы платежных систем обязаны определить бенефициарных владельцев, которые прямо или косвенно (через третьих лиц) владеют более 25% долей (акций) юридического лица.

В случае отсутствия бенефициарных владельцев, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеющих более 25% долей (акций), или имеются сомнения по размеру доли (акций) бенефициарного владельца, или сомнения в том, является ли лицо(-ца) с контрольным пакетом акций реальным(и) бенефициарным владельцем(-ами) клиента - юридического лица, платежные организации/операторы платежных систем обязаны определить бенефициарного(ых) владельца(ев), осуществляющего(-их) контроль над юридическим лицом или образованием с помощью иных способов.

В ограниченных случаях, при фактическом отсутствии бенефициарных владельцев, которые прямо или косвенно (через третьих лиц) владеют более 25% долей (акций) и отсутствии бенефициарных владельцев, осуществляющих контроль с помощью других средств, платежные организации/операторы платежных систем обязаны определить физическое лицо (физические лица), которое(ые) имеет(ют) возможность контролировать действия клиента - юридического лица за счет позиций, занимаемых в структуре юридического лица (ответственное за принятие стратегических решений, осуществляет исполнительный контроль, принимает решение по финансовым вопросам). В данном случае анкета бенефициарного владельца заполняется на данное лицо.

Если в структуре собственности юридического лица присутствуют иностранные трасты или прочие юридические образования, платежные организации/операторы платежных систем обязаны определить бенефициарных собственников этих юридических образований. Платежные организации/операторы платежных систем при идентификации и проверке/верификации бенефициарного владельца (в отношении клиентов, являющихся юридическими образованиями) дополнительно используют следующую информацию:

- в отношении трастов и других видов: личные данные учредителя(ей), доверительного(ых) управляющего(их), попечителя(ей) (если имеется), бенефициаров или группы бенефициаров, и любого другого физического лица, осуществляющего в итоге фактический контроль над трастом;

- в отношении других видов юридических образований: личные данные лиц, занимающих эквивалентные должности.

Идентификация и верификация клиента и бенефициарного владельца производится путем заполнения анкет по формам Положения «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденного постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.

В случае если бенефициарным владельцем клиента являются несколько физических лиц, каждый имеющий долю (акций) более 25% и/или осуществляющих контроль с помощью других средств, то анкета заполняется на каждого такого бенефициарного владельца.

К анкете бенефициарного владельца необходимо приложить схему структуры собственности (управления) клиента – юридического лица, которая предусматривает промежуточные юридические лица, вплоть до конечных владельцев – физических лиц, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеющих более 25% долей (акций), и степень взаимосвязи между учредителями – юридическими лицами и бенефициарным владельцем. Схема структуры собственности также должна отображать информацию относительно бенефициарных владельцев, осуществляющих контроль с помощью других средств, и объяснять, каким образом такие бенефициарные владельцев осуществят данный контроль. Если в структуре собственности юридического лица присутствуют иностранные трасты или прочие юридические образования, они также должны быть отображены на схеме.»;

Платежные организации/операторы платежных систем обязаны понимать характер деятельности клиента, а также структуру его собственности (управления).»;

35) в пункте 34 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

36) в пункте 35 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

37) в подпункте 6 пункта 36 аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

38) в пункте 37:

- абзац первый изложить в следующей редакции:

«37. В случае установления низкого риска платежная организация/оператор платежной системы могут применять следующие упрощенные меры надлежащей проверки клиента, если это соответствует оценке рисков и внутренним процедурам платежной организации.»;

- подпункт 2 признать утратившим силу;

39) пункт 38 изложить в следующей редакции:

«38. При обслуживании иностранных публичных должностных лиц, помимо применения установленных законодательством мер по надлежащей проверке клиентов, платежная организация/оператор платежной системы должны применять следующие дополнительные меры надлежащей проверки:

1) использовать систему управления рисками для определения того, является ли клиент/агент/агент (дистрибьютор) электронных денег или бенефициарный владелец публичным должностным лицом;

2) получить письменное разрешение руководителя для установления или продолжения (для существующих клиентов) деловых отношений с публичным должностным лицом, а также при совершении публичным должностным лицом разовой операции на сумму, требующую проведения надлежащей проверки;

3) установить источник происхождения денежных средств и иного имущества публичного должностного лица;

4) проводить постоянный и углубленный мониторинг деловых отношений, в том числе операций (сделок), осуществляемых публичным должностным лицом, в порядке, установленном для клиентов высокого риска;

5) на постоянной основе обновлять имеющуюся в распоряжении информацию о публичных должностных лицах.

Платежная организация/оператор платежной системы должны применить вышеуказанные меры также в отношении членов семьи и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители) иностранного публичного должностного лица.»;

40) дополнить пунктом 38-1 следующего содержания:

«38-1. Меры, указанные в подпунктах 2, 3, 4 и 5 пункта 38 настоящего Положения, применяются также в отношении национальных публичных должностных лиц и публичных должностных лиц международных организаций, а также их семей и близких лиц в случае определения высокого риска деловых отношений с такими лицами.»;

41) дополнить пунктом 38-2 следующего содержания:

«38-2. При выявлении национальных публичных должностных лиц платежная организация фиксирует полученные сведения в электронном формате, согласно форме анкеты публичного должностного лица, установленной органом финансовой разведки.»;

42) в пункте 39:

- подпункт 1 после слов «агента/веб-кассе» дополнить словами «/электронном кошельке»;

- в тексте на официальном языке в абзаце втором подпункта 1 слово «отчеств» заменить словами «отчества (отчество при наличии)»;

- абзац третий подпункта 1 изложить в следующей редакции:

«- номера счета отправителя, если при осуществлении платежа использовался счет, если при осуществлении операции использовался электронный кошелек/карта – идентификационный номер электронного кошелька/ номер карты в соответствии с требованиями по безопасности платежной системы;»;

- в подпункте 3 слова «и Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов;» исключить;

- подпункт 4 изложить в следующей редакции:

«4) замораживать платеж в платежной системе в соответствии с законодательством Кыргызской Республики либо приостанавливать платеж и в течение установленного законодательством срока сообщать об этом в орган финансовой разведки в случае наличия отправителя и (или) получателя платежа в Санкционных перечнях;»;

- в подпункте 5 слова «пяти часов» заменить словами «установленного законодательством Кыргызской Республики срока»;

- в абзаце втором подпункта 5 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

43) в пункте 40 аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

44) в пункте 41 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

45) в пункте 42:

- в абзаце третьем и пятом слово «Правительством» заменить словами «Кабинетом Министров»;

- в абзаце четвертом слова «террористической или экстремистской деятельности, а также за финансирование такой деятельности» заменить словами «террористической деятельности, экстремистской деятельности, распространения оружия массового уничтожения, создания и руководства организованной группы или преступного сообщества для совершения преступлений или участия в данной группе или сообществе или оказание иного содействия данной группе или сообществу, а также за финансирование такой преступной деятельности»;

- абзац пятый после слов «платежи с наличными» дополнить словами «и безналичными»;

46) в пункте 43 слово «террористической» заменить словом «преступной»;

47) в пункте 44:

- в абзаце первом аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

- в абзаце первом слова «Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606» заменить словами «Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739»;

48) дополнить пунктами 44-1 и 44-2 следующего содержания:

«44-1. Если платежная организация/оператор платежных систем не в состоянии применить соответствующие меры надлежащей проверки, они не должны вступать в деловые отношения и осуществлять операцию или прекратить деловые отношения.

Платежная организация/оператор платежных обязаны направить соответствующее сообщение в орган финансовой разведки в порядке и в течение срока, установленных законодательством в сфере ПФПД/ЛПД.

44-2. В случае если платежная организация/оператор платежных систем убеждены в том, что проведение надлежащей проверки клиента приведет к разглашению информации о возникших подозрениях, платежная организация/оператор платежных систем не принимают меры надлежащей проверки клиента, приостанавливают подозрительную операцию (сделку) и направляют сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки в порядке и в течение срока, установленных законодательством в сфере ПФПД/ЛПД.»;

49) в пункте 45 аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

50) пункт 46 изложить в следующей редакции:

«46. Платежные организации/операторы платежных систем обязаны хранить все необходимые записи об операциях, как внутренних, так и международных, по меньшей мере в течение пяти лет после проведения операции.

Платежные организации/операторы платежных систем обязаны хранить все записи, полученные в результате применения мер надлежащей проверки клиента, клиентские файлы и деловую переписку, результаты любого проведенного анализа, в течение, по крайней мере, пяти лет после прекращения деловых отношений или после даты проведения разовой операции.

Записи об операциях должны быть достаточными для того, чтобы позволить восстановление отдельных операций, чтобы при необходимости служить доказательством при судебном преследовании преступной деятельности.

Платежные организации/операторы платежных систем обязаны обеспечить оперативное предоставление всей информации о надлежащей проверке клиента и записей об операциях клиентов Национальному банку, уполномоченному органу финансовой разведки и правоохранительным органом в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.»;

51) в пункте 47 слово "террористической" заменить словом "преступной", слово "Правительстве" заменить словами "Кабинете Министров".

12. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Правил осуществления надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики» от 13 октября 2021 года № 2021-П-14/56-1-(ПС) следующее изменение:

В Правилах осуществления надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики, утвержденных вышеуказанным постановлением:

1) в Приложении 10:

- в подпункте 7.13 пункта 7 аббревиатуру «ФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

- в подпункте 6 пункта 6 аббревиатуру «ФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД.».

13. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «Об электронных деньгах в Кыргызской Республике» от 20 апреля 2022 года № 2022-П-14/25-3-(ПС) следующие изменения:

В Положении «Об электронных деньгах в Кыргызской Республике», утвержденном вышеуказанным постановлением:

1) в пункте 37:

- в абзаце первом слово «террористической» заменить словом «преступной»;

- в абзацах первом и втором аббревиатуру «ПФТД/ЛПД» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД»;

2) в пункте 51 слово «террористической» заменить словом «преступной», аббревиатуру «ПФТД/ЛПД,» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД,»;

3) в подпункте 5 пункта 109 слово «терроризма» заменить словом «преступной»;

4) пункт 122 изложить в следующей редакции:

«122. В целях обеспечения учета распространяемых и погашаемых международных электронных денег, предоставления достоверных статистических данных и отчетности в Национальный банк, надлежащего контроля и мониторинга, в том числе наличия эффективных инструментов мониторинга в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, оператор международной системы электронных денег/эмитент международных электронных денег должны предоставить агенту/субагенту международной системы электронных денег (далее – агент МСЭД) соответствующие возможности, права доступа в системе международных электронных денег.»;

14. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О регулировании доступа к финансовым услугам через финансовые платформы (маркетплейс) с использованием открытых программных интерфейсов в Кыргызской Республике» от 2 июня 2022 года № 2022-П-14/35-3(НПА) следующее изменение:

В Положении «O регулировании доступа к финансовым услугам через финансовые платформы (маркетплейс) с использованием открытых программных интерфейсов в Кыргызской Республике», утвержденном вышеуказанным постановлением:

- в абзаце седьмом пункта 6 слова «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (далее – ПФТД/ЛПД)» заменить словами «О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (далее – ПФПД/ЛПД)».

15. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Порядка предоставления услуг, связанных с виртуальными активами» от 3 февраля 2023 года № 2023-П-14/8-2-(НПА) следующие изменения:

в Порядке предоставления услуг, связанных с виртуальными активами, утвержденном вышеуказанным постановлением:

1) в абзаце девятом пункта 12 слова «легализации (отмывания) преступных доходов, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового уничтожения» заменить словами «финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов»;

2) в пункте 27 слова «противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее – ПФТД/ЛПД).» заменить словами «противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов (далее – ПФПД/ЛПД).»;

3) в пунктах 31, 32, 33, 34, 43 и 44 аббревиатуру «ПФТД/ЛПД,» заменить аббревиатурой «ПФПД/ЛПД,».