ИНСТРУКЦИЯ о порядке проведения платежей по межбанковской гроссовой системе расчетов на основе электронных платежных документов (Утверждена постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики)

УТРАТИЛА СИЛУ в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 27 мая 2009 года № 25/11

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 19 октября 2004 года. Регистрационный номер 113-04

Утверждена постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15 сентября 2004 года № 24/12

ИНСТРУКЦИЯ о порядке проведения платежей по межбанковской гроссовой системе расчетов на основе электронных платежных документов

1. Общие положения

2. Подготовка и передача ЭПД банком-плательщиком

3. Прием и обработка ЭПД в межбанковской гроссовой системе

расчетов НБКР

4. Окончательный расчет по чистым позициям межбанковского клиринга

5. Передача ЭПД из НБКР

6. Обработка ЭПД, полученных из НБКР

7. Ведение архивов документов

8. Распределение ответственности и разрешение споров

1. Общие положения

1.1. Настоящая Инструкция устанавливает порядок операций по подго-

товке, передаче и обработке электронных платежных документов (ЭПД) при проведении платежей по межбанковской гроссовой системе расчетов Кыр- гызской Республики.

1.2. Настоящая инструкция разработана в соответствии с Гражданским

кодексом Кыргызской Республики, Законами "О Национальном банке Кыргызс- кой Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", Законом "Об электронных платежах" и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

1.3. Дополнительно в настоящей Инструкции используются следующие

термины и определения: Электронное сообщение - вид электронной информации операции, с ко- торой производятся операции в компьютерных системах, компьютерных ком- муникациях и связанном с ними электронном оборудовании. Банк-плательщик - учреждение банка-участника, инициирующее процесс проведения платежа по межбанковской гроссовой системе расчетов на осно- ве ЭПД. Банк-получатель - учреждение банка-участника, являющееся получате- лем платежа по межбанковской гроссовой системе расчетов на основе ЭПД.

1.4. Для передачи информации при проведении платежей по межбан-

ковской гроссовой системе расчетов НБКР используются следующие платеж- ные документы:

- электронные платежные документы, подготовленные в соответствии с

требованиями законодательства Кыргызской Республики;

- электронные платежные документы, переданные по системе SWIFT -

свифтовые сообщения (применяются для проведения расчетов между банка- ми-участниками системы SWIFT).

1.5. Проведение платежей между банками-участниками системы SWIFT в

межбанковской гроссовой системе расчетов НБКР осуществляется в соот- ветствии с процедурами SWIFT и соответствующими процедурами Националь- ного банка.

1.6. В соответствии с пунктом 2 статьи 2 Закона Кыргызской Респуб-

лики "Об электронных платежах" порядок проведения международных элект- ронных платежей и требования к электронным платежным документам, ис- пользуемым для проведении таких платежей (форматы, процедуры создания электронных цифровых подписей, процедуры установления подлинности и обеспечения безопасности) устанавливаются на основании соответствующих договоров.

1.7. Технические риски, связанные с использованием системы SWIFT

для передачи информации при проведении платежей по межбанковской грос- совой системе расчетов НБКР, несут банки-участники системы SWIFT в со- ответствии с требованиями и процедурами, разработанными SWIFT, а также условиями договора о выполнении взаимных обязательств между Националь- ным банком Кыргызской Республики и участником гроссовой системы расче- тов.

2. Подготовка и передача ЭПД банком-плательщиком

2.1. Банк-плательщик принимает первичный платежный документ от

клиента в двух экземплярах. Один экземпляр первичного платежного доку- мента остается в банке-плательщике. Другой экземпляр первичного платеж- ного документа возвращается клиенту с отметкой о приеме его к исполне- нию. С момента получения клиентом экземпляра платежного документа с от- меткой банка-плательщика о приеме его к исполнению данный платеж явля- ется для клиента безотзывным и окончательным. В случае если обмен платежными документами между банком-плательщи- ком и клиентом осуществляется в электронной форме, банк-плательщик подтверждает клиенту получение электронного документа в соответствии с условиями договора между банком-плательщиком и клиентом, а также в со- ответствии с внутренними нормативными документами и процедурами бан- ка-плательщика.

2.2. Банк-плательщик подготавливает ЭПД в соответствии с требова-

ниями, установленными законодательством Кыргызской Республики.

2.3. После подготовки ЭПД банк-плательщик отправляет его в межбан-

ковскую гроссовую систему расчетов Национального банка Кыргызской Рес- публики (НБКР) по имеющимся каналам связи.

2.4. В случае невозможности приема и передачи файлов ЭПД и другой

электронной информации по имеющимся каналам связи участники могут ис- пользовать для приема и передачи файлов ЭПД электронные носители.

3. Прием и обработка ЭПД в межбанковской гроссовой системе

расчетов НБКР

3.1. ЭПД для проведения платежей по межбанковской гроссовой систе-

ме расчетов НБКР принимаются с 10:00 до 16:00 текущего операционного дня. ЭПД по расчетам с Центральным Казначейством принимаются до 16:30 текущего операционного дня.

3.2. Очередность проведения расчетов по межбанковской гроссовой

системе расчетов НБКР соответствует очередности приема ЭПД к оплате.

3.3. В межбанковской гроссовой системе расчетов НБКР проверяется

подлинность ЭЦП двух ответственных лиц банка-плательщика, целостность ЭПД и соответствие установленному формату. В случае невозможности ау- тентификации полученных ЭПД от банка-плательщика, либо обнаружения в нем ошибок по заполнению реквизитов в межбанковской гроссовой системе расчетов НБКР автоматически формируется электронное сообщение соответс- твующего формата с указанием обнаруженных ошибок. Данное сообщение под- писывается двумя ЭЦП ответственных лиц межбанковской гроссовой системы расчетов НБКР и отправляется в адрес банка-плательщика по имеющимся ка- налам связи. Банк-плательщик после получения сообщения о непринятии ЭПД может повторно сформировать ЭПД и отправить в межбанковскую гроссовую систему расчетов НБКР для обработки в рамках установленного регламента работы межбанковской гроссовой системы расчетов НБКР.

3.4. При отсутствии средств на корреспондентском счете банка-пла-

тельщика в размере, достаточном для проведения платежа, в межбанковской гроссовой системе расчетов НБКР автоматически формируется электронное сообщение с указанием причины непринятия (отсутствие средств на коррес- пондентском счете банка-плательщика), подписывается двумя ЭЦП ответс- твенных лиц НБКР и отправляется в адрес банка-плательщика по имеющимся каналам связи.

3.5. В случае успешной проверки ЭПД, а также достаточности средств

на корреспондентском счете банка-плательщика, в межбанковской гроссовой системе расчетов НБКР производится расчет путем дебетования корреспон- дентского счета банка-плательщика и кредитования корреспондентского счета банка-получателя немедленно после приема к оплате соответствующе- го ЭПД от банка плательщика с учетом п.4.2 настоящей Инструкции. После проведения операции дебетования корреспондентского счета банка-платель- щика и кредитования корреспондентского счета банка-получателя расчет по данному платежу становится окончательным.

4. Окончательный расчет по чистым позициям

межбанковского клиринга

4.1. Прием и обработка файла чистых позиций межбанковского клирин-

га, а также окончательный расчет по чистым позициям осуществляется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

4.2. В период времени с 13:00 текущего операционного дня до завер-

шения окончательного расчета по итоговым чистым позициям межбанковского клиринга платежные документы по списанию денежных средств с корреспон- дентских счетов банков-участников не принимаются и соответствующие опе- рации не производятся. Исключением являются операции по оплате межбан- ковских сделок, заключенных в период времени с 08:00 до 13:00 текущего операционного дня.

4.3. В случае, если оплата межбанковской сделки, заключенной с ис-

пользованием электронных торговых систем НБКР, будет проводиться не по межбанковской гроссовой системе расчетов НБКР, банк-участник сообщает в НБКР о данной сделке в письменной форме, заверенной подписью ответс- твенного лица банка-участника, не позднее 12:30 текущего операционного дня.

4.4. После завершения окончательного расчета чистых позиций по

итогам работы межбанковской клиринговой системы в НБКР формируется электронный файл выписки по корреспондентскому счету для каждого участ- ника, подписывается ЭЦП ответственных лиц НБКР и передается участникам по имеющимся каналам связи.

5. Передача ЭПД из НБКР

5.1. После проведения расчета по корреспондентским сметам в меж-

банковской гроссовой системе расчетов НБКР автоматически формируется электронное сообщение на подтверждение о дебетовании корреспондентского счета банка-плательщика, которое подписывается двумя ЭЦП ответственных лиц НБКР, и направляется в адрес банка-плательщика по имеющимся каналам связи. Одновременно с этим автоматически формируется электронное сооб- щение на подтверждение о кредитовании корреспондентского счета бан- ка-получателя, которое подписывается двумя ЭЦП ответственных лиц НБКР, и направляется в адрес банка-получателя по имеющимся каналам связи. Вместе с подтверждением о кредитовании в адрес банка-получателя направ- ляется первоначальное сообщение банка-плательщика, подписанное двумя ЭЦП банка-плательщика.

6. Обработка ЭПД, полученных из НБКР

6.1. Электронное сообщение на подтверждение о дебетовании коррес-

пондентского счета, поступившее из межбанковской гроссовой системы рас- четов НБКР в адрес банка-плательщика, проверяется на правильность ЭЦП ответственных лиц НБКР, его целостность и на соответствие установленно- му формату. В случае, если проверка прошла благополучно, данный платеж становится для банка-плательщика окончательным и безотзывным.

6.2. Электронное сообщение на подтверждение о кредитовании коррес-

пондентского счета, поступившее из межбанковской гроссовой системы рас- четов НБКР в адрес банка-получателя, проверяется на правильность ЭЦП ответственных лиц НБКР, его целостность и на соответствие установленно- му формату. Затем проверяется первоначальное сообщение банка-плательщи- ка, подписанное ЭЦП банка-плательщика. В случае, если проверка прошла благополучно, банк-получатель зачисляет средства на счет клиента-полу- чателя. После зачисления средств на счет клиента-получателя платеж ста- новится окончательным для банка-получателя.

6.3. Банк-получатель, получивший ЭПД с неверно указанными реквизи-

тами получателя или назначением платежа, должен осуществить обратный перевод денежных средств не позднее 13:00 следующего операционного дня. При этом в поле назначения платежа указываются допущенные ошибки.

6.4. Для получения выписки по корреспондентскому счету банк форми-

рует электронное сообщение соответствующего формата, подписывает его двумя ЭЦП ответственных лиц и направляет в межбанковскую гроссовую сис- тему расчетов НБКР по имеющимся каналам связи.

6.5. На основании полученного запроса в межбанковской гроссовой

системе расчетов НБКР формируется выписка по корреспондентскому счету соответствующего формата, которая затем подписывается двумя ЭЦП ответс- твенных лиц НБКР и направляется в адрес банка по имеющимся каналам свя- зи.

6.6. Банки получают выписки по корреспондентским счетам по оконча-

нии оплаты чистых позиций и по окончанию текущего операционного дня ав- томатически, а также по запросу в любой момент времени в течение опера- ционного дня.

7. Ведение архивов документов

7.1. Участники межбанковской гроссовой системы расчетов НБКР поме-

щают все отправленные и полученные электронные сообщения и ЭПД в архив и хранят их в пределах срока исковой давности, установленного законода- тельством Кыргызской Республики.

8. Распределение ответственности и разрешение споров

8.1. Распределение ответственности и разрешение споров между сто-

ронами регулируются законодательством Кыргызской Республики, а также двусторонними, многосторонними соглашениями и договорами.