ВРЕМЕННАЯ ИНСТРУКЦИЯ о порядке проведения платежей с использованием банковских платежных карт «Элкарт» через единый межбанковский процессинговый центр (Утверждена постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики)

УТРАТИЛО СИЛУ

в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР

от 12 августа 2009 года № 33/5

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики

4 октября 2007 года. Регистрационный номер 90-07

Утверждена

постановлением Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 22 августа 2007 года № 38/10

ВРЕМЕННАЯ ИНСТРУКЦИЯ

о порядке проведения платежей с использованием

банковских платежных карт "Элкарт" через единый

межбанковский процессинговый центр

1. Общие положения

1.1. Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Гражданским

кодексом Кыргызской Республики, Законами "О Национальном банке Кыргызс-

кой Республики" (НБКР), "О банках и банковской деятельности в Кыргызс-

кой Республике", Законом "Об электронных платежах", Положением "О без-

наличных расчетах в Кыргызской Республике" (утвержденным Постановлением

Правительства КР и Правления НБКР № 420/21/4 от 09.09.2005 г.), Положе-

нием "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике" (утверж-

денным постановлением Правления НБКР N 28/12 от 27.09.2006 г., регист-

рационный номер Министерства Юстиции КР № 108-06 от 01.11.2006 г.) и

другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

1.2. Настоящая Инструкция устанавливает порядок приема и обработки

транзакций в системе расчетов с использованием национальных карт "Эл-

карт" (далее Система), а также определяет взаимоотношения между участ-

никами Системы при проведении транзакций через единый межбанковский

процессинговый центр.

1.3. Правила проведения платежей с использованием банковских пла-

тежных карт определены Положением "О банковских платежных картах в Кыр-

гызской Республике", утвержденным постановлением Правления НБКР N 28/12

от 27.09.2006 г. (регистрационный номер Министерства Юстиции КР N

108-06 от 01.11.2006 г.), а также договорами, заключенными между участ-

никами Системы.

1.4. Прием и обработку транзакций в системе расчетов с использова-

нием национальных карт "Элкарт" на территории Кыргызской Республики

осуществляет единый межбанковский процессинговый центр (далее МПЦ) на

основании договора об оказании услуг, заключенного между ним и участни-

ками.

1.5. Обмен информацией между участниками Системы и внутри самой

Системы при проведении платежей с использованием банковских платежных

карт через единый межбанковский процессинговый центр осуществляется

электронным способом.

1.6. Форматы передачи внутренних электронных сообщений устанавли-

ваются правилами Системы, форматы обмена информацией между единым меж-

банковским процессинговым центром и системой пакетного клиринга уста-

навливаются в соответствии с требованиями нормативных актов НБКР.

2. Термины и определения

2.1. В настоящей Инструкции используются следующие термины и опре-

деления:

Авторизационный запрос - запрос эмитенту на получение разрешения

на проведение транзакции от эквайера.

Банк-участник - финансово-кредитное учреждение, пользующееся услу-

гами МПЦ (как эмитент или как эквайер).

Периферийные устройства - устройства для проведения авторизации

или транзакций по платежным картам (в том числе - POS-терминалы, банко-

маты, импринтеры, инфокиоски).

Пункт приема и выдачи наличных денежных средств (ПВН) - пункт, ус-

тановленный в филиалах финансово-кредитных учреждений, сберкассах, тор-

говых точках для совершения операций по приему и/или выдаче денежных

средств с использованием карт.

Расчетный агент - Национальный банк Кыргызской Республики (НБКР).

Система пакетного клиринга - компонент платежной системы, предс-

тавляющий собой совокупность технологий, правил, процедур и инструмен-

тов, с помощью которых участники системы предоставляют и получают дан-

ные или документы в отношении своих платежей через клиринговый центр,

включая механизм определения многосторонних чистых позиций участников

для осуществления окончательного расчета.

Транзакция - отдельная операция с использованием банковской пла-

тежной карты при покупке товаров, услуг, обмене валют или получении на-

личных денежных средств, в результате которой происходит изменение сче-

та держателя карты на сумму операции. Транзакцией может считаться услу-

га эмитента по просмотру баланса держателем карты, в случае, если эми-

тент взимает комиссионный сбор за данную услугу.

Торговая точка - предприятие торговли и сервиса, которое вправе

принимать карты для оплаты товаров и услуг в сфере торговли и сервиса,

в соответствии с условиями договора с эквайером.

Участники Системы - это совокупность субъектов соответствующей

платежной системы, состоящая из эмитента карт, держателей карт, эквайе-

ра, торговых точек, процессингового центра и расчетного агента.

Эквайер - финансово-кредитное учреждение, осуществляющее эквайринг

карт.

Эквайринг - деятельность финансово-кредитного учреждения, включаю-

щая в себя договорные отношения с торговыми точками по поводу использо-

вания за реализуемые товары, работы, услуги в качестве инструмента рас-

четов карты единой национальной, локальной и/или международной систем,

обеспечения расчетов с торговыми точками и/или выдача денежных средств

держателям карт.

Электронная цифровая подпись (ЭЦП) - последовательность символов,

полученная в результате преобразования исходной информации с использо-

ванием закрытого ключа ЭЦП, которая позволяет пользователю открытого

ключа ЭЦП установить целостность и неизменность этой информации, а так-

же владельца закрытого ключа ЭЦП.

Эмитент - финансово-кредитное учреждение, осуществляющее эмиссию

карт, проводящее расчеты с держателями карт, авторизирующее транзакции

(самостоятельно или через процессинговый центр) и гарантирующее эквайе-

ру оплату за проведенные действительные транзакции.

3. Регламент работы и информационного обмена МПЦ

(*) все дни недели, кроме выходных и праздничных дней КР.

4. Прием и обработка авторизационных

запросов и транзакций в МПЦ

4.1. МПЦ обеспечивает прием, круглосуточную обработку и хранение

истории всех авторизационных запросов и транзакций, поступающих в Сис-

тему через периферийные устройства.

4.2. В ответ на полученный авторизационный запрос МПЦ в соответс-

твии с правилами работы Системы выдает положительный ответ (approval

response), отрицательный ответ (decline response), решение о конфиска-

ции карты (pick-up response или capture card response) или решение,

обязывающее получить дополнительные инструкции до завершения транзакции

(referral response).

4.3. В случае положительного ответа на авторизационный запрос про-

изводится блокирование запрашиваемой суммы на счете держателя карты.

При получении от эквайера подтверждения совершения операции (транзак-

ции) в конце операционного дня заблокированная сумма списывается со

счета держателя карты; при отсутствии подтверждения в течение 90 дней

заблокированная сумма автоматически становится снова доступной держате-

лю карты.

4.4. Прием пакетов транзакций от периферийных устройств осущест-

вляется Системой автоматически до закрытия текущего операционного дня в

соответствии с регламентом работы МПЦ и настройками самих периферийных

устройств.

4.5 Расчетным часом для обработки транзакций, поступивших в МПЦ,

признается период с 08.00 до 10.00 часов местного времени.

4.6. Обработка транзакций, поступивших в Систему после закрытия

операционного дня, МПЦ осуществляется в конце следующего операционного

дня. Обработка транзакций, совершенных держателями карт в выходные дни

и в установленные действующим законодательством Кыргызской Республики

праздничные дни, осуществляется МПЦ в первый рабочий день, следующий за

выходными и праздничными днями.

5. Клиринг и расчет двусторонних чистых

позиций в МПЦ

5.1. По результатам проверки сообщений с периферийных устройств и

платежных систем в период с 08.30 до 09.00 ч. МПЦ проводит централизо-

ванную обработку межбанковских транзакций на основе двустороннего кли-

ринга между эмитентом и эквайером и производит расчет итоговых чистых

позиций по каждому банку-участнику для проведения окончательного расче-

та между участниками.

5.2. В период с 09.00 до 10.00 ч. МПЦ формирует для банков-участ-

ников отчеты по торговым точкам и клиринговый отчет по обработанным

транзакциям держателей карт, прошедшим в течение предыдущего операцион-

ного дня.

5.3. По результатам клиринга в период с 9.00 до 10.00 ч. МПЦ фор-

мирует электронный файл двусторонних чистых позиций в установленном

формате для автоматической обработки в системе пакетного клиринга. Файл

подписывается ЭЦП ответственного лица и передается в систему пакетного

клиринга не позднее 10.00. Файл двусторонних чистых позиций участников

МПЦ имеет наивысший приоритет в системе пакетного клиринга.

5.4. Для банков-участников МПЦ формирует и направляет уведомление

о завершении клиринга межбанковских транзакций и автоматической переда-

че файла двусторонних чистых позиций в систему пакетного клиринга для

последующей обработки и проведения окончательного расчета в гроссовой

системе расчетов.

5.5. Если на основании отчета по результатам клиринга в МПЦ у бан-

ка-участника недостаточно средств на корреспондентском счете,

банк-участник должен обеспечить наличие необходимой суммы на корреспон-

дентском счете для покрытия дебетовой чистой позиции до конца периода,

установленного регламентом работы системы пакетного клиринга.

5.6. Если при автоматической передаче файла чистых позиций в сис-

тему пакетного клиринга возникают технические проблемы, МПЦ должен сво-

евременно уведомить об этом банки-участники до начала открытия операци-

онного дня.

5.7. При обработке файла чистых позиций из МПЦ система пакетного

клиринга отвергнет пакет банка-участника, если у него неверно указаны

реквизиты. В этом случае система пакетного клиринга направляет уведом-

ление в МПЦ с причиной отказа, МПЦ направляет уведомление банку-участ-

нику.

5.8. В случае недостаточности средств на корреспондентском счете

система пакетного клиринга не примет файл в обработку пока на коррес-

пондентском счете банка-участника не будет достаточно средств. В этом

случае система пакетного клиринга направляет уведомление в МПЦ и бан-

ку-участнику.

5.9. По факту получения уведомления из МПЦ о проблемах с автомати-

ческой передачей файла чистых позиций в систему пакетного клиринга или

при его обработке, банки-участники самостоятельно формируют файл двус-

торонних чистых позиций с другими банками-участниками на основании от-

чета по результатам в МПЦ (в формате МТ 102 кредитового платежного по-

ручения, установленного системой пакетного клиринга).

5.10. Формирование и передача файла двусторонних позиций с банка-

ми-участниками в систему пакетного клиринга для расчета чистых итоговых

позиций и проведения окончательного расчета производится банками-участ-

никами в период времени с 10.00 до 13.00 ч. в соответствии с регламен-

том работ системы пакетного клиринга.

5.11. Файл двусторонних позиций с банками-участниками должен иметь

специальный признак (в типе платежа указывается CARD), по которому в

системе пакетного клиринга ему устанавливается наивысший приоритет.

5.12. Окончательный расчет банков-участников по межбанковским

транзакциям осуществляется в гроссовой системе расчетов в соответствии

с регламентом текущего операционного дня.

6. Прием и обработка файлов банками-участниками

6.1. Эмитент открывает новый операционный день (бизнес-день) на

своей рабочей станции, подключенной в Системе, в 10.00 в соответствии с

регламентом работы и информационного обмена в МПЦ и ежедневно устанав-

ливает свои курсы конвертации по каждой валюте, если в Системе открыты

мультивалютные счета держателей карт.

6.2. Эмитент получает из МПЦ обновленные данные по счетам своих

держателей карт путем формирования файла-экспорта в установленном сис-

темой формате, передающего обновленные данные из МПЦ во внутреннюю Ав-

томатизированную Систему эмитента в период с 10.00 до 13.00 ч. согласно

своим внутренним процедурам.

6.3. Эмитент на основе данных МПЦ самостоятельно формирует отчеты

для контроля и мониторинга состояния счетов, карт, групп клиентов, и

учета финансовых операций клиентов-держателей карт согласно своим внут-

ренним процедурам.

6.4. Эмитент в течение операционного дня осуществляет пополнение

счетов клиентов-держателей карт в Системе в установленном формате и пе-

редает обновленные данные посредством файла импорта из внутренней Авто-

матизированной Системы эмитента в МПЦ согласно внутренним процедурам и

в соответствии с регламентом работы и информационного обмена в МПЦ.

6.5. Эквайер получает из МПЦ в соответствии с регламентом работы

файлы-отчеты по торгово-сервисным предприятиям, периферийным устройс-

твам о совершенных транзакциях, а также данные для расчетов с торго-

во-сервисными предприятиями, на основании которых осуществляет им воз-

мещение средств.

6.6. Банки-участники получают отчеты об обработанных межбанковских

транзакциях из МПЦ для контроля и проверки (сверки) данных, полученных

из системы пакетного клиринга с данными, сформированными МПЦ, согласно

регламенту работы и информационного обмена в МПЦ и системы пакетного

клиринга.

6.7. В случае если существует расхождение с данными, полученными

из системы пакетного клиринга, банки-участники направляют запрос в МПЦ

для выяснения причин расхождения и урегулирования создавшейся ситуации

в соответствии с условиями договоров, заключенных между МПЦ и банка-

ми-участниками.

6.8. Банки-участники завершают операционный день в системе в 17.00

ч. в соответствии с регламентом работы и информационного обмена в МПЦ.

7. Дополнительные услуги

7.1. В течение текущего операционного дня МПЦ проводит мониторинг

транзакций банков-участников для снижения рисков в Системе и своевре-

менно уведомляет банки-участники о случаях возможного мошенничества для

принятия ими решения по каждому случаю.

7.2. При получении от держателя карты устного уведомления о факте

утери, хищения или несанкционированного использования карт МПЦ помещает

карту во временный ("мягкий") стоп-лист согласно регламенту работы и

информационного обмена МПЦ.

7.3. МПЦ обеспечивает ведение базы данных стоп-листа в Системе.

МПЦ может вносить реквизиты карты в "жесткий" стоп-лист после получения

письменного извещения от эмитента об утере, хищении или о несанкциони-

рованном использовании карты клиента. Прием письменных извещений от

эмитента МПЦ осуществляет в период времени с 08.00 ч. до 17.00 ч.

7.4. В течение текущего операционного дня МПЦ может формировать по

запросу банков-участников дополнительные отчеты. Каждый отчет может

быть сформирован по конкретному запросу-идентификатору (по процессу об-

работки, по классу обработки, по эмитентам, по эквайерам и т.д.) или по

нескольким идентификаторам за определенный период времени.

7.5. В период времени с 08.00 ч. до 17.00 ч. МПЦ проводит регист-

рацию данных новых держателей карт и договоров о выдаче карт в Системе,

заводит данные согласно установленных Системой категорий держателей

карт, а также открытие карточных и депозитных счетов (в случае необхо-

димости) в соответствии с информацией, предоставляемой эмитентами.

7.6. В период времени с 08.00 ч. до 17.00 ч. МПЦ осуществляет при-

ем заявок от эквайера на подключение новых пунктов выдачи наличных и

торгово-сервисных предприятий к Системе.

7.7. Регистрация вновь подключенных к Системе пунктов выдачи на-

личных и торгово-сервисных предприятий осуществляется МПЦ с 13.00 ч. до

17.00 ч.

7.8. В течение текущего операционного дня МПЦ проводит мониторинг

функционирования периферийных устройств и своевременно уведомляет эква-

йера о нештатном состоянии периферийных устройств, а также о случаях

возможного мошенничества для принятия эквайером соответствующих мер.

8. Отвергнутые сообщения

8.1. В случае обнаружения ошибок, не позволяющих принять сообщение

к обработке, МПЦ присваивает сообщению признак и код ошибки согласно

классификации ошибочных транзакций, установленных в Системе, и формиру-

ет базу данных для ошибочных транзакций.

8.2. При закрытии операционного дня МПЦ формирует и передает бан-

кам-участникам отчет по ошибочным транзакциям:

8.2.1. транзакции проводятся на специальный счет для ошибочных

транзакций, в случае, если:

- недействителен номер карты;

- отсутствует счет карты;

- все счета карты закрыты;

8.2.2. транзакции остаются во временной базе в случае, если:

- не указана валюта транзакции;

- недействителен тип транзакции.

9. Ведение архивов документов

9.1. МПЦ и банки-участники обеспечивают учет и осуществляют конт-

роль всех отправляемых и получаемых электронных сообщений, обеспечивают

автоматическую архивацию обработанных транзакций и электронных журналов

отчетов.

9.2. Архив обработанных МПЦ электронных журналов и транзакций хра-

нится участниками в соответствии со сроками, установленными законода-

тельством КР.

10. Распределение ответственности

и разрешение споров

10.1. Распределение ответственности и разрешение споров между

участниками при осуществлении платежей с использованием карт регулиру-

ются законодательством Кыргызской Республики, а также двухсторонними и

многосторонними соглашениями или договорами.

10.2. Участники несут ответственность за невыполнение или ненадле-

жащее выполнение настоящей Инструкции, а также установленных мер безо-

пасности и конфиденциальности, предусмотренных законодательством Кыр-

гызской Республики.

10.3. Участники несут ответственность в случае допущения ошибок

при пользовании программным обеспечением Системы, а также несанкциони-

рованного доступа к базам данных в соответствии с законодательством

Кыргызской Республики.