О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «Об электронных деньгах в Кыргызской Республике»

Постановление Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 18 ноября 2020 года

№ 2020-П-14/66-5-(ПС)

О внесении изменений

в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики

«Об утверждении Положения «Об электронных деньгах в Кыргызской Республике»

от 30 марта 2016 года № 15/6

В соответствии со статьями 20 и 68 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Внести изменения в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «Об электронных деньгах в Кыргызской Республике» от 30 марта 2016 года № 15/6» (прилагаются).

2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования.

3. Юридическому управлению:

- опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

4. Управлению платежных систем довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, операторов платежных систем и платежных организаций, ОЮЛ «Ассоциация операторов платежных систем KG», ОЮЛ «Ассоциация операторов связи», ОЮЛ «Союз банков Кыргызстана» и операторов международных систем электронных денег.

5. Отделу развития государственного языка и документооборота довести настоящее постановление до сведения соответствующих структурных подразделений, областных управлений, представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего Управление платежных систем.

| Председатель | | | Т. Абдыгулов |

Приложение

к постановлению Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 18 ноября 2020 года

№ 2020-П-14/66-5-(ПС)

О внесении изменений

в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики

«Об утверждении Положения «Об электронных деньгах в Кыргызской Республике»

от 30 марта 2016 года № 15/6

Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «Об электронных деньгах в Кыргызской Республике» от 30 марта 2016 года № 15/6» следующие изменения:

в Положении «Об электронных деньгах в Кыргызской Республике», утвержденном вышеуказанным постановлением:

- в пункте 6:

в абзаце двенадцатом после слов «периферийных устройств» слово «банка» исключить;

абзац двадцатый изложить в следующей редакции:

«Устройство доступа — это инструмент (персональный компьютер, мобильный телефон или иное устройство), обеспечивающий держателю доступ к своему электронному кошельку для осуществления операций с использованием электронных денег.»;

абзац тридцать второй дополнить предложением вторым следующего содержания:

«Система расчетов электронными деньгами данного оператора должна соответствовать статусу национальной платежной системы.»;

- Положение дополнить пунктом 10-1 следующего содержания:

«10-1. Банк должен вести базу данных по акцептантам, которая должна содержать как минимум:

- реквизиты договора (дата, номер, вид договорных отношений, срок действия договора);

- наименование юридического лица/ФИО индивидуального предпринимателя;

- данные о государственной регистрации юридического лица, паспортные данные индивидуального предпринимателя, патент;

- местонахождение/адрес проживания, адрес осуществления предпринимательской деятельности;

- контактные данные;

- сведения о виде деятельности юридического лица/индивидуального предпринимателя;

- финансовые условия (тарифы, комиссии, лимиты и вознаграждения).»;

- пункт 22-3 изложить в следующей редакции:

«22-3. В банке, осуществляющем функции оператора электронных денег, на должностное лицо, ответственное за соблюдение и реализацию правил внутреннего контроля по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее – ПФТД/ЛПД), включая мероприятия по противодействию мошенническим операциям, согласно требованиям законодательства Кыргызской Республики, также должны быть возложены функции контроля за соблюдением и исполнением требований по ПФТД/ЛПД в части электронных денег. Правила внутреннего контроля банка также должны включать программу и процедуру обучения агентов – индивидуальных предпринимателей, процедуру ознакомления агента с требованиями законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД, и последующего мониторинга за агентами по соблюдению указанных требований.»;

- Положение дополнить пунктом 33-1 следующего содержания:

«33-1. Банк и агент банка по предоставлению расширенного спектра банковских розничных услуг на основании договора/соглашения обязаны проводить процедуру идентификации и верификации держателя электронного кошелька. Идентификация и верификация может проводиться в том числе в удаленном режиме в порядке, установленном нормативными правовыми актами Национального банка и законодательством в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

Процедура идентификации и верификации держателей электронных кошельков в удаленном режиме проводится в соответствии с постановлением Правления Национального банка «О порядке идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме» от 13 мая 2020 года № 2020-П-12/27-1-(НПА) и законодательством Кыргызской Республики.»;

- предложение второе пункта 34 изложить в следующей редакции:

«Размеры лимитов в зависимости от категории держателей электронных кошельков должны быть установлены во внутренних процедурах банка в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка.»;

- пункт 35 изложить в следующей редакции:

«35. Юридические лица и индивидуальные предприниматели должны проходить процедуру идентификации и верификации в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка и законодательством в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.»;

- пункт 42 изложить в следующей редакции:

«42. Банк на ежеквартальной основе, не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, предоставляют Национальному банку отчеты в соответствии с формами, установленными в Приложениях 1 и 2 к настоящему Положению.»;

- пункт 47-1 дополнить предложением вторым следующего содержания:

«В случае если агент является индивидуальным предпринимателем и предоставляет ограниченный спектр розничных банковских услуг, банк-эмитент может провести его обучение самостоятельно, согласно правилам внутреннего контроля и официальным письмом банка, подтвердить факт проведения обучения своего агента, или агент по согласованию с банком-эмитентом может пройти обучение в соответствующей образовательной организации с получением сертификата.»;

- абзац четвертый пункта 50 изложить в следующей редакции:

«- сведения о юридическом и фактическом адресах и номера телефонов агента.»;

- пункт 61 изложить в следующей редакции:

«61. Поручение о проведении транзакции с электронными деньгами, полученное акцептантом по системе электронных денег от держателя, должно быть проверено банком, оператором электронных денег в соответствии с установленными процедурами по обеспечению информационной безопасности банка, оператора.»;

- наименование главы 4 изложить в следующей редакции:

«Глава 4. Требования к оператору международной системы электронных денег/эмитенту международных электронных денег и агенту международной системы электронных денег»;

- пункты 69, 70, 71 и 72 изложить в следующей редакции:

«69. Оператор международной системы электронных денег/эмитент международных электронных денег для оказания услуг с использованием международных электронных денег на территории Кыргызской Республики должен/должна пройти регистрацию в Национальном банке. Деятельность оператора международной системы электронных денег/эмитента международных электронных денег на территории Кыргызской Республики без наличия регистрации в Национальном банке запрещается.

70. Для прохождения регистрации оператор международной системы электронных денег/эмитент международных электронных денег предоставляет в Национальный банк следующие подлинные документы или заверенные надлежащим образом их копии:

1) заявление о регистрации, с указанием следующих сведений:

- наименования оператора международной системы электронных денег/эмитента международных электронных денег;

- наименования системы электронных денег;

- наименования инструмента (носителя) электронных денег (при наличии);

- сведений о юридическом и фактическом адресах оператора/эмитента;

2) копию свидетельства и/или иного приравненного к нему документа о государственной/учетной регистрации юридического лица, подтверждающих его юридический статус и страну происхождения;

3) копии разрешительных документов (лицензий/сертификатов/свидетельства о регистрации или другой документ) на право осуществления деятельности оператора системы электронных денег/эмитента электронных денег, по процессингу и обслуживанию, выданных уполномоченным органом по финансовому надзору страны происхождения, лицензирующим/ регулирующим указанную деятельность (в случае применимости), либо письменное подтверждение данного органа/юридической компании о том, что такое разрешение/подтверждение не требуется по законодательству страны происхождения (не является лицензируемым/регулируемым видом деятельности);

4) правила работы оператора международной системы электронных денег/эмитента международных электронных денег или иной документ, регулирующий операции с международными электронными деньгами, по законодательству страны происхождения оператора/эмитента. Правила должны также содержать общую схему всех денежных и информационных потоков, описание организации контроля за финансовыми и техническими рисками при использовании электронных денег.

71. Официальные документы иностранных государств, представляемые в Национальный банк в соответствии с настоящей главой, должны быть легализованы в установленном порядке, если иное не предусмотрено вступившими в силу международными договорами, участницей которых является Кыргызская Республика.

Документы на иностранном языке должны содержать заверенный надлежащим образом перевод на государственный и/или официальный языки Кыргызской Республики.

Документы, содержащие более одного листа, должны быть пронумерованы полистно, прошиты, подписаны и заверены надлежащим образом.

В случае необходимости по запросу Национального банка отдельные документы должны предоставляться в электронной форме.

72. Срок рассмотрения Национальным банком заявления на регистрацию оператора международной системы электронных денег/эмитента международных электронных денег составляет 15 (пятнадцать) календарных дней. Национальный банк письменно уведомляет оператора международной системы электронных денег/эмитента международных электронных денег о принятом решении в течение 3 (трех) рабочих дней с даты принятия решения.

Если предоставленные документы не отвечают требованиям, предъявляемым Национальным банком, отсчет срока рассмотрения документов начинается с даты получения Национальным банком документов, удовлетворяющих предъявляемым требованиям.

Окончательное решение по итогам рассмотрения документов для регистрации принимается после получения Национальным банком экземпляров заявления и иных документов в бумажной форме, если иное не предусмотрено нормативными правовыми актами Национального банка.»;

- Положение дополнить пунктом 72-1 следующего содержания:

«72-1. В случае несоответствия документов для регистрации установленным требованиям и/или при предоставлении неполного пакета документов они возвращаются на доработку.

Дополнительные/доработанные с учетом замечаний документы должны быть предоставлены в Национальный банк в срок не более 10 (десяти) рабочих дней со дня получения оператором международной системы электронных денег/эмитентом международных электронных денег документов на доработку. Указанные документы предварительно могут быть предоставлены в электронной форме, с обязательным досылом экземпляров в бумажных формах.

При предоставлении документов, не соответствующих требованиям настоящего Положения или не в полном объеме более двух раз, Национальный банк вправе отказать оператору международной системы электронных денег/эмитенту международных электронных денег в регистрации.»;

- пункты 73, 74 и 74-1 изложить в следующей редакции:

«73. В случае принятия положительного решения по итогам рассмотрения заявления о регистрации Национальный банк присваивает оператору международной системы электронных денег/эмитенту международных электронных денег регистрационный номер и включает информацию о нем в реестр операторов международных систем электронных денег/эмитентов международных электронных денег на территории Кыргызской Республики (далее – реестр международных систем электронных денег). Национальный банк в установленный срок направляет оператору международной системы электронных денег/эмитенту международных электронных денег письмо о прохождении регистрации с указанием присвоенного регистрационного номера.

74. Оператор международной системы электронных денег/эмитент международных электронных денег обязан уведомлять в письменной форме Национальный банк об изменении любых сведений, указанных при регистрации, в течение 3 (трех) рабочих дней с момента наступления изменений. Национальный банк на основании предоставленной информации в случае необходимости в течение 3 (трех) рабочих дней вносит соответствующую запись в реестр международных систем электронных денег.

74-1. Национальный банк аннулирует регистрацию оператора международной системы электронных денег/эмитента международных электронных денег и вносит соответствующую запись в реестр международных систем электронных денег в следующих случаях:

1) в случае отзыва (аннулирования) у оператора международной системы электронных денег/эмитента международных электронных денег разрешительных документов (лицензий/сертификатов/свидетельства о регистрации и др.) на право осуществления деятельности оператора системы электронных денег/эмитента электронных денег, по процессингу и обслуживанию, ранее выданных уполномоченным органом по финансовому надзору страны происхождения, лицензирующим/регулирующим указанную деятельность;

2) в случае непредоставления оператором международной системы электронных денег/эмитентом международных электронных денег в Национальный банк договора (ов) с агентом международной системы электронных денег на территории Кыргызской Республики в установленные сроки;

3) в случае представления оператором международной системы электронных денег/эмитентом международных электронных денег в Национальный банк заявления об аннулировании его регистрации в Национальном банке (исключении из реестра) либо иного письменного уведомления о прекращении деятельности на территории Кыргызской Республики.

Национальный банк вправе аннулировать регистрацию оператора международной системы электронных денег/эмитента международных электронных денег в случае неисполнения оператором международной системы электронных денег/эмитентом международных электронных денег требований настоящего Положения, в том числе в случае нарушения требований пункта 74 настоящего Положения.

Национальный банк письменно уведомляет оператора международной системы электронных денег/эмитента международных электронных денег, коммерческие банки Кыргызской Республики и при необходимости других заинтересованных лиц об аннулировании регистрации, а также размещает информацию об аннулировании регистрации на своем официальном интернет-сайте.»;

- пункт 84 изложить в следующей редакции:

«84. Агент международной системы электронных денег предоставляет отчет в Национальный банк в форме, установленной в Приложении 3 к настоящему Положению, до 15 числа месяца следующим за отчетным кварталом.»;

- Положение дополнить пунктом 107 следующего содержания:

«107. За непредоставление информации, за несвоевременное и/или недостоверное предоставление информации, а также за некорректное заполнение форм отчетов, Банк несет ответственность, согласно законодательству Кыргызской Республики.»;

- Приложения 1, 2 и 3 к Положению изложить в следующей редакции:

Приложение 1

ОТЧЕТ

о деятельности банка-эмитента, связанной с выпуском и обращением электронных денег

(по держателям электронных кошельков)

Исполнитель ____________________________________________________ (подпись, ФИО, номер телефона)

Руководитель ____________________________________________________ (подпись) (ФИО)

М.П.

Порядок заполнения отчета (Приложение 1)

«Отчет о деятельности банка-эмитента, связанной с выпуском и обращением электронных денег (по держателям электронных кошельков)» содержит данные о количественных характеристиках транзакций, связанных с выпуском и обращением электронных денег за отчетный период.

В отчете указываются данные по каждой системе расчетов электронными деньгами, для которых банк является эмитентом.

Данные по количеству указываются в численном выражении с округлением до целого. Данные по объему указываются в численном выражении с округлением до двух знаков после запятой.

Под заголовком в таблице:

- «Наименование банка-эмитента» – заполняется соответствующее наименование банка, имеющего лицензию Национального банка на эмиссию электронных денег и являющегося банком-эмитентом системы расчетов электронными деньгами.

- «Отчетный период: (КК.ГГГГ)» - заполняется отчетный период в числовом формате КК.ГГГГ (например, 04.2020, что означает 04 квартал 2020 г.)

В таблице:

1-й столбец – указывается порядковый номер;

2-й столбец – указывается зарегистрированное название системы расчетов электронными деньгами;

3-й столбец – указывается наименование оператора, осуществляющего обработку/процессинг данных по данной системе расчетов электронными деньгами. Если оператором является банк-эмитент, то указывается название банка-эмитента;

4-й столбец – указывается вид пользователей электронных денег – идентифицированные или неидентифицированные;

5-й столбец – количество пользователей(кошельков) электронных денег;

6-й столбец – указывается остаток электронных денег в системе на конец отчетного периода;

7-8 столбец – указывается количество и объем переводов между кошельками внутри системы расчетов электронными деньгами за отчетный период;

9-10 столбцы – указывается количество и объем транзакций за отчетный период по переводу электронных денег путем вывода средств на другие системы расчетов электронными деньгами, в т.ч. международные;

11-12 столбцы – указывается количество и объем транзакций за отчетный период по переводу электронных денег путем увеличения остатка на кошельке из других систем расчетов электронными деньгами, в т.ч. международных;

13-14 столбцы – указывается количество и объем транзакций за отчетный период по погашению электронных денег (уменьшению остатка в системе расчетов электронными деньгами) путем обмена электронных денег на наличные деньги;

15-16 столбцы – указывается количество и объем транзакций за отчетный период по погашению электронных денег (уменьшению остатка в системе расчетов электронными деньгами) путем обмена электронных денег на безналичные средства с банковского счета;

17-18 столбцы – указывается общее количество и объем транзакций по оплате за товары и услуги (включая бюджетные платежи) за отчетный период;

19-20 столбцы – указывается количество и объем транзакций за отчетный период по оплате только бюджетных платежей;

21-22 столбцы – указывается количество и объем транзакций за отчетный период по эмиссии (выпуску) электронных денег путем их обмена на наличные деньги;

23-24 столбцы – указывается количество и объем транзакций за отчетный период по эмиссии (выпуску) электронных денег путем их обмена на безналичные средства с банковского счета.

Приложение 2

ОТЧЕТ

о деятельности банка-эмитента, связанной с распространением и обращением электронных денег

(по юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям)

Исполнитель ____________________________________________________________ (ФИО, номер телефона)

Руководитель ____________________________________________________ (подпись) (ФИО)

М.П.

Порядок заполнения отчета (Приложение 2)

«Отчет о деятельности банка-эмитента, связанной с распространением и обращением электронных денег (по юридическим и индивидуальным предпринимателям)» содержит данные о количественных характеристиках транзакций, связанных с распространением и обращением электронных денег за отчетный месяц.

В отчете указываются данные по каждой системе расчетов электронными деньгами, для которых банк является эмитентом.

Данные по количеству указываются в численном выражении с округлением до целого. Данные по объему указываются в численном выражении с округлением до двух знаков после запятой.

Под заголовком в таблице:

- «Наименование банка-эмитента» – заполняется соответствующее наименование банка, имеющего лицензию Национального банка на эмиссию электронных денег и являющегося банком-эмитентом системы расчетов электронными деньгами.

- «Отчетный период: (КК.ГГГГ)» - заполняется отчетный период в числовом формате КК.ГГГГ (например, 04.2020, что означает 04 квартал 2020 г.)

В таблице:

1-й столбец – указывается порядковый номер;

2-й столбец – указывается зарегистрированное название системы расчетов электронными деньгами;

3-й столбец – указывается наименование оператора, осуществляющего обработку/процессинг данных по данной системе расчетов электронными деньгами. Если оператором является банк-эмитент, то указывается название банка-эмитента;

4-й столбец – указывается вид участников – агенты, акцептанты;

5-й столбец – кол-во пользователей (кошельков);

6-й столбец – указывается остаток электронных денег на конец отчетного периода;

7-8 столбец – указывается количество и объем переводов между кошельками внутри системы расчетов электронными деньгами за отчетный период;

9-10 столбцы – указывается количество и объем транзакций за отчетный период по переводу электронных денег путем вывода средств на другие системы расчетов электронными деньгами, в т.ч. международные;

11-12 столбцы – указывается количество и объем транзакций за отчетный период по переводу электронных денег путем увеличения остатка на кошельке из других систем расчетов электронными деньгами, в т.ч. международных;

13-14 столбцы – указывается количество и объем транзакций за отчетный период по погашению электронных денег (уменьшению остатка в системе расчетов электронными деньгами) путем обмена электронных денег на наличные деньги;

15-16 столбцы – указывается количество и объем транзакций за отчетный период по погашению электронных денег (уменьшению остатка в системе расчетов электронными деньгами) путем обмена электронных денег на безналичные средства с банковского счета;

17-18 столбцы – указывается общее количество и объем транзакций по оплате за товары и услуги (включая бюджетные платежи) за отчетный период;

19-20 столбцы – указывается количество и объем транзакций за отчетный период по оплате только бюджетных платежей;

21-22 столбцы – указывается количество и объем транзакций агентов за отчетный период по эмиссии (выпуску) электронных денег путем их обмена на наличные деньги;

23-24 столбцы – указывается количество и объем транзакций агентов за отчетный период по эмиссии (выпуску) электронных денег путем их обмена на безналичные средства с банковского счета.

Приложение 3

ОТЧЕТ

о деятельности банков-агентов, связанной с обращением международных систем расчетов электронными деньгами

(по держателям электронных кошельков)

Исполнитель ____________________________________________________ (подпись, ФИО, номер телефона)

Руководитель ____________________________________________________ (подпись) (ФИО)

М.П.

Порядок заполнения отчета (Приложение 3)

«Отчет о деятельности банков-агентов, связанной с обращением международных систем расчетов электронными деньгами (по держателям электронных кошельков – физических лиц)» содержит данные о количественных характеристиках транзакций, связанных с обращением международных систем расчетов электронными деньгами за отчетный месяц. Отчет составляется по каждой системе расчетов электронными деньгами в разрезе валют.

Данные по количеству указываются в численном выражении с округлением до целого. Данные по объему указываются в номинале валют с округлением до двух знаков после запятой. Строка, где указан буквенный код иностранной валюты данные по объему транзакций отражаются в национальной валюте в сомовом эквиваленте по среднеарифметическому учетному курсу Национального банка за отчетный период.

Под заголовком в таблице:

- «Наименование банка-агента» – заполняется соответствующее наименование банка, имеющего лицензию Национального банка и заключившего соответствующий договор с международной системой расчетов электронными деньгами.

- «Отчетный период: (КК.ГГГГ)» - заполняется отчетный период в числовом формате КК.ГГГГ (например, 04.2020, что означает 04 квартал 2020 г.).

В таблице:

1-й столбец – указывается порядковый номер;

2-й столбец – указывается зарегистрированное название системы расчетов электронными деньгами;

3-й столбец – указывается наименование оператора, осуществляющего обработку/процессинг данных по данной системе расчетов электронными деньгами;

4-й столбец – указывается вид пользователей электронных денег – идентифицированные или неидентифицированные пользователи;

5-й столбец – указывается буквенный код валюты;

6-7 столбцы –указывается количество и объем транзакций за отчетный период по переводу электронных денег на другие системы расчетов электронными деньгами;

8-9 столбцы – указывается количество и объем транзакций за отчетный период по переводу электронных денег из других систем расчетов электронными деньгами;

10-11 столбцы – указывается количество и объем транзакций за отчетный период по погашению электронных денег путем обмена их на наличные деньги;

12-13 столбцы – указывается количество и объем транзакций за отчетный период по погашению электронных денег путем обмена их на безналичные средства, размещенные на банковских счетах;

14-15 столбцы – указывается количество и объем транзакций по пополнению электронных денег путем внесения наличных денег за отчетный период;

16-17 столбцы – указывается количество и объем транзакций по пополнению электронных денег путем перечисления с банковских счетов за отчетный период.