Положение «О предоставлении кредита Агентству по защите депозитов Кыргызской Республики» (Утверждено постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики(НПА))

Приложение к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15 августа 2018 года № 2018-П-09/33-1-(НПА)

ПОЛОЖЕНИЕ о предоставлении кредита Агентству по защите депозитов Кыргызской Республики

1. Общие положения

1. Настоящее Положение "О предоставлении кредита Агентству по защите депозитов Кыргызской Республики" (далее - Положение) определяет общие условия и порядок предоставления Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) кредита Агентству по защите депозитов Кыргызской Республики (далее - Агентство).

2. Кредит для Агентства предоставляется в соответствии со статьей 18 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" и настоящим Положением.

3. Кредит предоставляется в целях обеспечения финансовой устойчивости системы защиты депозитов Кыргызской Республики, защиты интересов вкладчиков, предотвращения системного риска и обеспечения стабильности банковской системы.

4. Кредит предоставляется в национальной валюте с соблюдением общих принципов кредитования: срочности, платности, возвратности и обеспеченности.

5. Решение о предоставлении кредита, условия предоставления, а также сроки и объем кредита принимается Правлением Национального банка.

6. Обязательство по возврату кредита обеспечивается залогом либо другим видом обеспечения. Требования к объему достаточности (в процентном выражении) обеспечения устанавливаются Правлением Национального банка.

2. Порядок предоставления и погашения кредита

7. Для получения кредита Агентство обязано предоставить в Национальный банк следующие документы:

- заявление-ходатайство о предоставлении кредита с указанием цели получения кредита;

- решение Совета директоров Агентства о получении кредита и предоставлении обеспечения запрашиваемого кредита;

- решение исполнительного директора Агентства о получении кредита и предоставлении обеспечения запрашиваемого кредита.

Национальный банк имеет право запросить другие документы, необходимые для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита Агентству.

8. Кредит выдается, согласно заключенному Кредитному договору о выдаче кредита (Приложение 1), на срок, определяемый Правлением Национального банка. Дата погашения кредита может быть продлена по решению Правления Национального банка.

9. Погашение основной суммы кредита и начисленных процентов по нему производятся на условиях, определенных в Кредитном договоре.

10. В случае нецелевого использования предоставленных Национальным банком средств и/или предоставлении недостоверной информации по обеспечению, а также по использованию предоставленных средств, Национальный банк вправе предъявить требование о досрочном возврате предоставленных средств.

11. Национальный банк в случае неисполнения Агентством своих обязательств по возврату кредита, выданного Агентству в соответствии с настоящим Положением, может удовлетворить свои требования за счет внесудебного обращения взыскания на предмет залога либо за счет иного обеспечения, предоставленного Агентством.

3. Обеспечение кредита

12. Предмет залога, предоставленный в обеспечение кредита, не может быть заложен или перезаложен третьему лицу.

13. Залогом в качестве обеспечения кредита могут выступать государственные ценные бумаги Правительства Кыргызской Республики, ноты Национального банка и другие виды залога приемлемые для Национального банка. Обеспечением по кредиту может быть гарантия Правительства Кыргызской Республики.

4. Расчет процентов по кредиту

14. Размер процентной ставки по кредиту устанавливается Правлением Национального банка. Проценты на сумму кредита начисляются по формуле простых процентов за период фактического пользования выданного кредита, исходя из количества календарных дней в году 360, по следующей формуле:

P = (C x I x T)/360/100, где: Р - сумма процентов по кредиту; С - сумма кредита (сом); I - процентная ставка; Т - срок предоставляемого кредита (в днях).

15. В подсчет фактического числа календарных дней, в течение которых Агентство пользовалось выданным кредитом, включаются установленные законодательством либо объявленные Правительством Кыргызской Республики выходные и праздничные дни.

5. Особые условия

16. В период действия кредита Агентство обязано соблюдать все требования, определенные Кредитным договором (Приложение 1) и Договором о залоге (Приложение 2 к Кредитному договору) а также решениями Национального банка, связанными с предоставлением кредита.

17. По требованию Национального банка Агентство предоставляет отчет об использовании средств и другие необходимые документы в форме и сроки, установленные Национальным банком.

6. Ответственность и противоправные действия

18. Национальный банк не несет ответственности за какие-либо убытки, возникшие в результате неисполнения или частичного исполнения Агентством условий предоставления кредита.

19. Предоставление кредита Национальным банком не может рассматриваться как принятие Национальным банком на себя обязательств в отношении Агентства или обязательств Агентства перед вкладчиками банков при наступлении гарантийного случая.

20. Ответственность за соблюдение целевого использования кредита и всех иных условий кредита несет Агентство.

Приложение 1

к Положению "О предоставлении кредита Агентству по защите депозитов Кыргызской Республики" от ____________________________ за № ______

Кредитный договор № ____________

г.Бишкек "___" _________________ 20___ г.

Национальный банк Кыргызской Республики, именуемый в дальнейшем "Национальный банк", в лице ____________________, действующего на основании приказа Национального банка Кыргызской Республики "__________" от "____" _____________________ _____ года с одной стороны, и ______________________________, именуемое в дальнейшем "Агентство", в лице _____________________________, действующего на основании Положения об Агентстве по защите депозитов, с другой стороны, далее совместно именуемые "Стороны", заключили настоящий Договор (далее - Кредитный договор) о нижеследующем:

1. Предмет кредитного договора

1.1. Национальный банк на основании Положения "О предоставлении кредита Агентству по защите депозитов Кыргызской Республики", утвержденного постановлением Правления Национального банка от "___" ___________________ ______ года № _______ (далее - Положение) и согласно настоящему Кредитному договору, предоставляет Агентству по защите депозитов Кыргызской Республики (далее - Агентство) кредит в сумме ___________________ (сумма прописью) сомов на условиях, предусмотренных настоящим Кредитным договором и Положением.

1.2. Кредит предоставляется Агентству исключительно для покрытия текущих обязательств по выплатам компенсаций по вкладам ______________________ (наименование банка) при наступлении гарантийного случая, определенного Законом "О защите банковских вкладов (депозитов)", в случаях, когда средств Агентства недостаточно. Агентство не вправе использовать кредит для других целей, в том числе для покрытия операционных расходов и выплат сумм заимствований.

2. Условия предоставления кредита

2.1. Кредит предоставляется сроком на _______, с "___" ________________________ года по "___" ______________________ года.

2.2. Датой предоставления кредита является день перечисления денежных средств по кредиту на соответствующий счет Агентства в Национальном банке.

2.3. Национальный банк перечисляет денежные средства по кредиту не позднее следующего рабочего дня после подписания настоящего Кредитного договора и Договора о залоге (Приложение 2 к настоящему Кредитному договору).

2.4. Процентная ставка за пользование кредитом, устанавливается в размере ____________________ (прописью) процента годовых, в течение всего срока, указанного в пункте 2.1 настоящего Кредитного договора. Начисление и выплата процентов за пользование кредитом производится Агентством ежемесячно, согласно установленному графику погашения задолженности (Приложение 1 к настоящему Кредитному договору), который является неотъемлемой частью настоящего кредитного договора. Расчет процентов будет осуществляться в соответствии с пунктом 2.6. настоящего Кредитного договора.

2.5. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты погашения кредита (включая эту дату) на фактический остаток задолженности по кредиту из расчета 360 дней в году и фактического количества дней пользования кредитом в месяце.

2.6. Расчет процентов на сумму кредита производится по формуле простых процентов за период фактического пользования кредитом, исходя из количества 360 дней в году и фактического количества дней в месяце, по следующей формуле:

P = (C x I x T)/360/100, где: Р - сумма процентов по кредиту; С - сумма кредита (сом); I - процентная ставка; Т - срок пользования кредитом.

2.7. Стороны гарантируют выполнения всех требований Положения и настоящего Кредитного договора.

3. Условия погашения кредита

3.1. Погашение основной суммы долга по кредиту и начисленных процентов за пользование кредитом производится в соответствии с настоящим Кредитным договором и графиком погашения задолженности (Приложение 1 к настоящему Кредитному договору), который является неотъемлемой частью настоящего Кредитного договора.

3.2. В день погашения основная сумма кредита и/или начисленные проценты по кредиту должны быть погашены в полном объеме, частичное погашение не допускается.

3.3. В случае если дата погашения основной суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов по нему приходится на праздничный, нерабочий или выходной день, то погашение основной суммы кредита и/или начисленных процентов по нему осуществляется на следующий рабочий день.

3.4. Выплаты по погашению основной суммы по кредиту и/или начисленных процентов по нему Агентство перечисляет на соответствующий счет в Национальном банке (суммы по основному долгу на счет № _______, суммы по процентным платежам на счет № _______).

3.5. Агентство вправе производить досрочное частичное или полное погашение основного долга и процентов, предусмотренных Положением и Кредитным договором, с предварительным уведомлением об этом Национального банка в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней до планируемого дня погашения.

4. Обеспечение кредита

4.1. Обеспечением выполнения Агентством взятых на себя обязательств по возврату основной суммы долга по кредиту, полученному Агентством по настоящему Кредитному договору, начисленных по нему процентов, и других выплат по настоящему Кредитному договору, являются _________________________________.

4.2. Условия и порядок предоставления обеспечения, передаваемого Агентством в залог Национальному банку в обеспечение своих обязательств по настоящему Кредитному договору, будет указываться в соответствующем Договоре о залоге/обеспечении.

5. Права и ответственность сторон

5.1. Агентство несет полную ответственность по своим обязательствам по кредиту и его целевому использованию в соответствии с Положением и настоящим Кредитным договором.

5.2. Национальный банк не несет ответственности за ущерб, причиненный Агентству, вследствие нарушения Агентством Положения и настоящего Кредитного договора.

5.3. По требованию Национального банка Агентство предоставляет отчет об использовании кредита и другие необходимые документы в форме и сроки, установленные Национальным банком.

6. Особые условия

6.1. В случае наступления обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажорных обстоятельств), вызванных прямо или косвенно проявлением обстоятельств чрезвычайного характера, включая землетрясения и иные природные стихии, действия и решения государственных органов, военные действия и массовые беспорядки, находящихся вне возможности контроля Сторон настоящего Кредитного договора и препятствующих исполнению ими своих обязательств по настоящему Кредитному договору, сроки исполнения этих обязательств соразмерно отодвигаются на время действия указанных форс-мажорных обстоятельств, но лишь в той мере, в какой они значительно влияют на исполнение в срок всего настоящего Кредитного договора или той их части, которая подлежала исполнению после наступления указанных форс-мажорных обстоятельств.

6.2. Стороны настоящего Кредитного договора должны незамедлительно, в течение 2 (двух) рабочих дней, известить устно и в письменной форме друг друга о начале форс-мажорных обстоятельств, препятствующих исполнению ими своих обязательств по настоящему Кредитному договору, и последующем их окончании.

6.3. Неисполнение одной из Сторон своих обязательств по настоящему Кредитному договору не рассматривается как нарушение настоящего Кредитного договора, если это является следствием форс-мажорных обстоятельств, при условии того, что Сторона, подвергшаяся форс-мажорным обстоятельствам, своевременно предприняла все необходимые меры для устранения таких последствий и предоставила соответствующий акт государственного органа.

7. Разрешение споров

7.1. Споры и разногласия, возникающие в процессе исполнения настоящего Кредитного договора, подлежат урегулированию путем переговоров Сторон в целях выработки взаимоприемлемого решения.

7.2. Неурегулированные споры разрешаются в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

8. Прочие условия

8.1. Другие условия, не предусмотренные настоящим Кредитным договором, права, обязанности и ответственность Сторон, регулируются Положением.

8.2. Изменения и дополнения к настоящему Кредитному договору вносятся путем заключения в письменной форме дополнительного соглашения, которое является его неотъемлемой частью.

8.3. Настоящий Кредитный договор составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на официальном языке и в 2 (двух) подлинных экземплярах на государственном языке, имеющих одинаковую юридическую силу, по 2 (два) экземпляра для каждой из Сторон.

9. Юридические адреса, реквизиты и подписи сторон

Национальный банк:

Агентство:

Национальный банк Кыргызской Республики

Агентство по защите депозитов Кыргызской Республики

г.Бишкек, пр.Чуй, 168

г.Бишкек, ул.Московская, 190

Должность _____________________________

Должность _____________________________

(подпись)___________М.П.

(подпись)___________М.П.

Приложение 1

к Кредитному договору от "___" _________________ 20___ г. № _______

ГРАФИК погашения кредита Сумма кредита: _______________ сом Процентная ставка: _____% Погашение процентов: ежемесячно Расчетный год: 360 дней Срок кредита: _____ дней Дата выдачи кредита: "___" _________________ 20__ г. Дата погашения кредита: "___" _________________ 20__г.

Месяцы

Даты погашения

Погашение процентов(*)

Погашение основной суммы

Всего к погашению

Итого

(*) - при расчете процентов используется фактическое количество дней использования кредита.

Национальный банк:

Агентство:

Национальный банк Кыргызской Республики

Агентство по защите депозитов Кыргызской Республики

г.Бишкек, пр.Чуй, 168

г.Бишкек, ул.Московская, 190

Должность _____________________________

Должность _____________________________

(подпись) ___________ М.П.

(подпись) ___________ М.П.

Приложение 2

к Кредитному договору от "___" __________________ 20___ г. № ______

Договор о залоге № _________ к кредитному договору от "__" __________________ 20__ г. № ______

г.Бишкек "___" _________________ 20___ г.

Национальный банк Кыргызской Республики, именуемый в дальнейшем "Национальный банк" или "Залогодержатель", в лице _________________________________, действующего на основании приказа Национального банка Кыргызской Республики от _______________________ № ______, с одной стороны, и Агентство по защите депозитов Кыргызской Республики, именуемое в дальнейшем "Агентство" или "Залогодатель", в лице ________________________________, действующего на основании Положения об Агентстве по защите депозитов, с другой стороны, далее совместно именуемые "Cтороны", заключили настоящий Договор о залоге государственных ценных бумаг Правительства Кыргызской Республики/нот Национального банка (далее - "Договор о залоге") о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Залогодержатель предоставил Залогодателю кредит в размере _________ (сумма прописью) сомов. Окончательный срок погашения кредита и начисленных процентов по нему, наступает в сроки, указанные в Кредитном договоре о выдаче кредита от "__" __________________ ____ года № ______ (далее - Кредитный договор).

1.2. В обеспечение выполнения обязательств Залогодателя по Кредитному договору, Залогодатель передает Залогодержателю в залог нижеперечисленные государственные ценные бумаги Правительства Кыргызской Республики/ноты Национального банка (далее - ценные бумаги) на общую номинальную стоимость в размере _________ (сумма прописью) сомов, следующих выпусков и в следующих объемах:

№ п/п

Регистрационный номер

Дата выпуска ГЦБ/нот

Дата погашения ГЦБ/нот

Количество ГЦБ/нот (штук)

Номинальная цена 1 ГЦБ/ноты (сом)

Номинальная стоимость ГЦБ/нот (сом)

Итого:

1.3. Настоящий Договор о залоге служит обеспечением исполнения обязательств Залогодателя по Кредитному договору в течение срока его действия.

1.4. Залогодатель отвечает перед Залогодержателем заложенными ценными бумагами, указанным в пункте 1.2. настоящего Договора о залоге, в полном объеме своих обязательств по Кредитному договору, включая основную сумму кредита, начисленных процентов по нему.

1.5. Право собственности на заложенные ценные бумаги переходит к Залогодержателю в случае полного или частичного неисполнения Залогодателем своих обязательств перед Залогодержателем в порядке, установленном настоящим Договором о залоге и Кредитным договором.

2. Права и обязанности сторон

2.1. Залогодатель гарантирует и дает свое полное согласие на безотлагательное (бесспорное), внесудебное обращение взыскания на ценные бумаги, в соответствии с условиями настоящего Договора о залоге и действующим законодательством Кыргызской Республики, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств по Кредитному договору и Договору о залоге.

2.2. Залогодатель обязуется своевременно и надлежащим образом провести все мероприятия, предусмотренные действующим законодательством Кыргызской Республики, необходимые для осуществления регистрации и вступления в силу настоящего Договора о залоге.

2.3. Залогодатель обязуется обеспечить (с предварительным письменным уведомлением Залогодержателя) замену ценных бумаг, по которым срок погашения наступает до окончания срока действия Кредитного договора, на другие равноценные ценные бумаги (государственные казначейские векселя, государственные казначейские облигации и ноты Национального банка) с более поздней датой погашения. При этом замену ценных бумаг необходимо осуществить за 10 (десять) рабочих дней до наступления даты погашения ценных бумаг соответствующей эмиссии/соответствующих эмиссий.

2.4. Залогодатель имеет право получать купонные выплаты (в случае наличия) по заложенным ценным бумагам.

2.5. Последующий залог ценных бумаг, являющихся предметами залога по настоящему Договору о залоге, не допускается.

2.6. Залогодержатель имеет право потребовать от Залогодателя досрочного исполнения обязательств, оговоренных в настоящем Договоре о залоге, а если его требование не будет удовлетворено, - обратить взыскание на ценные бумаги в следующих случаях:

1) при нарушении со стороны Залогодателя требований и положений Кредитного договора;

2) при нарушении Залогодателем правил о последующем залоге;

3) при неисполнении Залогодателем других требований и положений, предусмотренных настоящим Договором о залоге или законодательством Кыргызской Республики.

2.7. Залогодержатель обязуется возвратить Залогодателю разницу от суммы, превышающей размер обеспеченного залогом требования Залогодержателя. Требования Залогодержателя, которые удовлетворяются из стоимости ценных бумаг, включают в себя: возврат основной суммы кредита и выплату процентов за пользование кредитом.

3. Условия залога

3.1. Стороны согласились с тем, что заложенные в соответствии с настоящим Договором о залоге, ценные бумаги будут находиться на резервном (залоговом) субсчете депо-счета Залогодателя в Головном депозитарии ценных бумаг Национального банка.

3.2. После подписания настоящего Договора о залоге Залогодатель обязуется направить поручение в Головной депозитарий ценных бумаг Национального банка о перечислении заложенных в соответствии с настоящим Договором о залоге ценных бумаг на резервный (залоговый) субсчет депо-счета Залогодателя в Головном депозитарии ценных бумаг Национального банка.

3.2. В случае неисполнения Залогодателем требований, предусмотренных в пункте 2.1.3 и других пунктах настоящего Договора о залоге, при наступлении сроков погашения ценных бумаг, заложенных в соответствии с настоящим Договором о залоге и находящихся на резервном (залоговом) субсчете депо-счета Залогодателя в Головном депозитарии ценных бумаг Национального банка, Стороны уполномочили Головной депозитарий ценных бумаг Национального банка перечислить сумму номинальной стоимости указанных ценных бумаг со счета Центрального казначейства, в том числе при Министерстве финансов Кыргызской Республики на счет Залогодержателя.

3.4. При неисполнении обеспеченного залогом обязательства, согласно Кредитному договору, Залогодержатель вправе осуществить перевод ценных бумаг, заложенных в соответствии с настоящим Договором о залоге, с резервного (залогового) субсчета депо-счета Залогодателя в Головном депозитарии ценных бумаг Национального банка на счет Залогодержателя.

3.5. Стороны согласились, что сборы за регистрацию настоящего Договора о залоге в Головном депозитарии ценных бумаг Национального банка оплачивает Залогодатель.

4. Порядок обращения взыскания на предметы залога

4.1. В случае возникновения необходимости обращения взыскания на ценные бумаг, в соответствии с положениями настоящего Договора о залоге Стороны пришли к соглашению о том, что обращение взыскания на ценные бумаги будет осуществляться безотлагательно, во внесудебном порядке, в соответствии с условиями настоящего Договора о залоге и действующим законодательством Кыргызской Республики.

5. Прочие условия

5.1. Настоящий Договор о залоге вступает в силу с момента его регистрации в установленном порядке и действует до полного погашения Залогодателем своих обязательств перед Залогодержателем.

5.2. Условия настоящего Договора о залоге могут быть изменены и дополнены только по взаимному соглашению Сторон.

5.3. Настоящий Договор о залоге составлен на официальном (русском) языке в 3 (трех) подлинных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу: 1 (один) экземпляр - для Залогодателя, 1 (один) экземпляр - для хранения в Национальном банке, 1 (один) экземпляр - для представления в соответствующие уполномоченные органы для регистрации залога. Все экземпляры имеют одинаковую юридическую силу.

6. Юридические адреса, реквизиты и подписи сторон

Залогодержатель:

Залогодатель:

Национальный банк Кыргызской Республики

Агентство по защите депозитов Кыргызской Республики

г.Бишкек, пр.Чуй, 168

г.Бишкек, ул.Московская, 190

Должность _____________________________

Должность _____________________________

(подпись) ___________ М.П.

(подпись) ___________ М.П.

Зарегистрировано в Национальном банке "___" ________________ 20___ года № ______ _____________________/__________________________________________________ (подпись) (должность, ФИО)