Временное Положение «О критериях для выбора расчетного агента для проекта интеграции Национальной системы расчетов платежными картами „Элкарт“ с национальными/международными платежными системами других стран» (утверждено постановлением Правления Нацбанка КР от(НПА))

Приложение к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 16 августа 2017 года № 2017-П-14/34-2-(НПА)

ВРЕМЕННОЕ ПОЛОЖЕНИЕ о критериях для выбора расчетного агента для проекта интеграции Национальной системы расчетов платежными картами "Элкарт" с национальными/международными платежными системами других стран (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 26 февраля 2018 года № 2018-П-14/6-3)

1. Настоящее Временное Положение определяет критерии для выбора расчетного агента для проекта интеграции национальной системы расчетов платежными картами "Элкарт" (далее - система "Элкарт") с национальными/международными платежными системами других стран (далее - проект интеграции).

2. Целью проекта интеграции является выход на международный рынок платежных услуг и расширение сети обслуживания системы "Элкарт", а также прием карт национальных/международных платежных систем других стран в инфраструктуре системы "Элкарт" и обеспечение взаиморасчетов по ним.

3. Расчетный агент в рамках соглашения по проекту интеграции обеспечивает своевременные взаиморасчеты в любых валютах с расчетным агентом оператора национальных/международных платежных систем других стран.

4. Решение о выборе расчетного агента в рамках проекта интеграции принимает Национальный банк Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) в соответствии с Политикой по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики, Основными направлениями развития платежной системы Кыргызской Республики на 2015-2017 годы, Положением о Гроссовой системе расчетов в режиме реального времени в Кыргызской Республике.

1. Расчетным агентом может быть коммерческий банк, имеющий лицензию Национального банка на право проведения банковских операций по осуществлению расчетов и платежей по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовому обслуживанию, а также выпуску, покупке, оплате, принятию, хранению и подтверждению платежных документов (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы), включая кредитные и платежные карточки, и соответствующий следующим критериям:

1) осуществляет банковскую деятельность на рынке Кыргызской Республики не менее 5-ти лет;

2) имеет рейтинг не ниже 2 по рейтинговой системе CAMELS и/или не ниже рейтинга 2 по рейтинговой системе риск-ориентированного надзора, присваиваемого Национальным банком в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка;

3) в течение последних 12-ти месяцев не фиксировалось нарушений экономических нормативов Национального банка, включая обязательные резервные требования;

4) в течение последних 3-х лет к нему не применялись меры воздействия со стороны Национального банка в виде введения специального режима;

5) является прямым участником системы "Элкарт";

6) является участником Автоматизированной торговой системы Национального банка;

7) имеет действующие корреспондентские отношения с расчетным агентом оператора иностранной платежной системы (преимущество).

1. Расчетный агент выполняет следующие функции:

1) устанавливает и самостоятельно ведет корреспондентские отношения с расчетным агентом национальной/международной платежной системы другой страны, интегрированной с системой "Элкарт";

2) заключает соответствующее соглашение с оператором национальной системы "Элкарт";

3) по поручению оператора национальной системы "Элкарт" обеспечивает своевременный перевод денежных средств в любой валюте расчетному агенту национальной/международной платежной системы другой страны по операциям карт "Элкарт" в инфраструктуре национальных/международных платежных систем других стран, и получает по переведенным средствам возмещение в эквиваленте в национальной валюте через Гроссовую систему расчетов в режиме реального времени (далее - ГСРРВ);

4) получает от расчетного агента национальной/международной платежной системы другой страны денежные средства по операциям карт данной системы в инфраструктуре системы "Элкарт" и обеспечивает своевременное зачисление соответствующих сумм на корреспондентские счета участников системы "Элкарт" в Национальном банке через ГСРРВ.

1. Расчетный агент в рамках проекта интеграции обязан:

1) соответствовать критериям, установленным в Главе 2 настоящего Временного Положения, для выбора расчетного агента, а также обеспечивать соблюдение всех взятых на себя обязательств;

2) не допускать нехватку ликвидности на корреспондентском счете в Национальном банке, а также задержку и очередь платежей согласно требованиям ГСРРВ;

3) иметь портфель государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка со сроком погашения не менее 3 (трех) месяцев (без учета заложенного портфеля), который должен составлять не меньше среднемесячного значения оборотов по национальной системе "Элкарт" (сумма оборотов за каждый день предыдущего месяца/количество дней в предыдущем месяце, когда были платежи);

4) иметь действующий План по обеспечению непрерывности деятельности в части обеспечения бесперебойности расчетов;

5) обеспечить основной и резервный канал передачи сообщений с расчетными банками платежных систем, интегрированными с национальной системой "Элкарт";

6) гарантировать своевременные взаиморасчеты с банками участниками системы "Элкарт", а также с расчетным агентом национальной/международной платежной системы другой страны, интегрированной с национальной системой "Элкарт";

7) разработать и утвердить Методику расчета достаточной ликвидности, пошаговую Процедуру осуществления взаиморасчетов с расчетным агентом национальной/международной платежной системы другой страны, интегрированной с системой "Элкарт", и участниками системы "Элкарт";

8) проводить внешний аудит информационных систем банка не реже одного раза в два года. Расчетный агент должен проводить аудит информационной системы в соответствии с требованиями Положения о минимальных требованиях к внешнему аудиту банков и других небанковских финансово-кредитных организаций, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 26 февраля 2018 года № 2018-П-14/6-3)

1. В случае, если указанным критериям и обязательствам будут соответствовать несколько коммерческих банков, предпочтение будет отдано коммерческому банку, выполняющему требование по дополнительному запасу капитала банка (показатель "буфер капитала") и имеющему наибольший объем собственного капитала, более высокие показатели финансовой устойчивости и/или прошедшему аудиторскую проверку со стороны аудиторской компании, имеющей признанную международную репутацию.

2. Национальный банк оставляет за собой право поменять расчетного агента в случае выявления, более чем 3 раза, несоответствия хотя бы одному из критериев, указанных в Главе 2 настоящего Временного Положения, несоблюдения обязательств и сроков взаиморасчетов, а также выявления жалоб со стороны участников системы "Элкарт", национальной/международной платежной системы другой страны, интегрированной с системой "Элкарт", и/или его расчетного агента.

3. Расчет среднего значения оборотов за месяц осуществляется ЗАО "Межбанковский процессинговый центр" 1 (один) раз в месяц на основании данных за предыдущий месяц и до 5 числа следующего за отчетным месяцем соответствующая информация направляется в Национальный банк и коммерческий банк для дальнейшего использования коммерческим банком - расчетным агентом в течение отчетного месяца для соблюдения требования, указанного в подпункте 3 пункта 1 Главы 4 настоящего Временного положения.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 26 февраля 2018 года № 2018-П-14/6-3)