Статья 49

1. Адекватность капитала и экономические нормативы

для банковских групп

1. Адекватность капитала банковской группы и участников банковской

группы должна быть не ниже уровня, установленного Банком Кыргызстана. Банковская холдинговая компания или банк во главе банковской группы не- сут ответственность за обеспечение выполнения данного требования участ- никами банковской группы.

2. Банк Кыргызстана издает нормативные акты, устанавливающие тре-

бования к адекватности капитала участников банковских групп, банковских холдинговых компаний, а также другие требования и экономические норма- тивы для целей защиты интересов вкладчиков банков, входящих в данную группу.

Статья 49

2. Деятельность банковских групп

Компании, входящие в банковскую группу, могут осуществлять только банковскую и/или финансовую деятельность, а также деятельность, связан- ную с банковской и/или финансовой деятельностью, включая владение акци- ями участников группы, в случае с банковскими холдинговыми компаниями, как это определено Банком Кыргызстана.

Статья 49

3. Системы по управлению рисками банковской группы

и внутреннего контроля

1. Участники банковской группы не должны в своей деятельности при-

нимать на себя риски, которые могут подвергнуть опасности финансовую стабильность банка или банковской группы.

2. Банковские группы должны иметь системы управления рисками и

внутреннего контроля, которые должны соответствовать деятельности бан- ковской группы.

3. Банк или банковская холдинговая компания во главе банковской

группы несут ответственность за обеспечение соответствия всей банковс- кой группы требованиям Банка Кыргызстана.

Статья 49

4. Управление банковскими холдинговыми компаниями

1. Должностные лица банковской холдинговой компании, члены Совета

директоров (наблюдательного органа), Правления (исполнительного органа) должны соответствовать требованиям пригодности, установленным Банком Кыргызстана. Попечительские обязанности, которые применяются к членам Совета директоров и Правления банков, также применяются и к членам наб- людательного органа и исполнительного органа управления банковских хол- динговых компаний.

2. Каждая банковская холдинговая компания должна иметь Комитет по

аудиту из 3-5 членов, назначенных общим собранием акционеров на один год. Члены Правления (исполнительного органа) банковской холдинговой компании или ее сотрудники не должны одновременно состоять членами Ко- митета по аудиту. Член Комитета по аудиту не может быть членом Правле- ния (исполнительного органа) или сотрудником дочернего банка или дочер- ней компании банковской холдинговой компании.

3. Комитет по аудиту банковской холдинговой компании должен:

- обеспечить создание и поддержание соответствующих бухгалтерских

процедур и системы внутреннего контроля для банковской холдинговой ком- пании;

- одобрять кандидатуры сотрудников внутреннего аудита банковской

холдинговой компании, размер их вознаграждения, оценивать их деятель- ность;

- выбирать (или одобрять выбор) внешних аудиторов банковской хол-

динговой компании, определять уровень вознаграждения и рассматривать отчеты внешних аудиторов;

- рассматривать отчеты сотрудников внутреннего аудита банковской

холдинговой компании, менеджмента и внешних аудиторов о финансовой и деловой активности банковской холдинговой компании, их соответствие за- конам, нормативным правовым актам Банка Кыргызстана и решениям, касаю- щимся банка и банковской холдинговой компании, и сообщать о своих выво- дах наблюдательному органу банковской холдинговой компании;

- представлять Совету директоров (наблюдательному органу) банковс-

кой холдинговой компании, Банку Кыргызстана свое заключение по вопро- сам, представленным Советом директоров (наблюдательным органом), или по вопросам, которые, по мнению Комитета по аудиту, могут повлиять на ста- бильную деятельность банковской холдинговой компании;

- рекомендовать Совету директоров (наблюдательному органу) меры

исправления обнаруженных нарушений или операционных недостатков;

- информировать Банк Кыргызстана и Совет директоров (наблюдатель-

ный орган) и Правление (исполнительный орган) об обнаруженных недостат- ках;

- выполнять другие задачи в соответствии с уставом банковской хол-

динговой компании.

4. Комитет по аудиту должен проводить заседания не реже одного ра-

за в квартал. Решения должны приниматься большинством присутствующих членов Комитета по аудиту. Неучастие в голосовании возможно только в случае конфликта интересов.

Статья 49

5. Отчеты, предоставляемые банковскими холдинговыми

компаниями

1. Каждая банковская холдинговая компания должна представить Банку

Кыргызстана годовой отчет в сроки, установленные Банком Кыргызстана. Данные отчеты должны содержать информацию о деятельности банковской холдинговой компании, включая:

1) вид или виды деятельности, осуществляемые банковской холдинго-

вой компанией;

2) информацию обо всех дочерних и зависимых компаниях банковской

холдинговой компании, включая название, процент владения, вид или виды деятельности, в которые вовлечена каждая дочерняя или зависимая компа- ния;

3) балансовый отчет и отчет о прибылях и убытках на конец финансо-

вого года, на индивидуальной и консолидированной основе, холдинговой компании и ее дочерних компаний. Банковские холдинговые компании должны уведомлять Банк Кыргызстана о создании или приобретении небанковских дочерних или зависимых компа- ний в течение тридцати дней. Данное уведомление должно включать инфор- мацию, указанную в пункте 1 настоящей статьи, и к нему должны быть при- ложены финансовые отчеты дочерней компании или зависимой компании за последние два года деятельности. Банковские холдинговые компании должны уведомлять Банк Кыргызстана в течение тридцати дней после того, как компания перестает быть дочер- ней или зависимой компанией банковской холдинговой компании.

2. Банковские холдинговые компании должны информировать Банк Кыр-

гызстана о каждом новом члене своего Совета директоров (наблюдательного органа) и Правления (исполнительного органа) в течение десяти дней пос- ле их назначения вместе с предоставлением информации согласно статье 44 настоящего Закона, касающейся соответствия данных должностных лиц кри- териям, определенным Банком Кыргызстана.

3. Банк Кыргызстана также имеет право требовать предоставления

других отчетов или информации от банковских холдинговых компаний для оценки финансового состояния, системы управления риском и качестве кор- поративного управления банковской холдинговой компании, установления влияния на дочерний банк и обеспечения соблюдения положений настоящего Закона.

4. Каждая банковская холдинговая компания должна представить Банку

Кыргызстана годовой отчет вместе с годовой финансовой отчетностью, со- держащей оценку адекватности внутреннего контроля для банковской хол- динговой компании и банковской группы. Отчет должен быть подписан пред- седателем Совета директоров (наблюдательного органа), Правления и глав- ным бухгалтером банковской холдинговой компании. Требования к содержа- нию отчета определяются нормативными актами Банка Кыргызстана.

Статья 49

6. Применимые меры к участникам банковской группы

1. В случае нарушения аффилированным лицом банка требований Банка

Кыргызстана и/или банковского законодательства или если его деятель- ность или финансовое положение, по мнению Банка Кыргызстана, наносит или может нанести ущерб финансовой стабильности банка и интересам вкладчиков банка, Банк Кыргызстана может потребовать от аффилированного лица принятия мер по устранению выявленных нарушений и недостатков. Требования Банка Кыргызстана должны быть изложены в письменном соглашении между Банком Кыргызстана и аффилированным лицом банка или в предписании Банка Кыргызстана.

2. Банк Кыргызстана может потребовать от значительных участников

банка принятия мер по отношению к контролируемым ими компаниям, чья де- ятельность или финансовое положение, по мнению Банка Кыргызстана, нано- сит или может нанести ущерб финансовой стабильности банка и интересам вкладчиков банка. Требования Банка Кыргызстана должны быть изложены в письменном соглашении между Банком Кыргызстана и значительным участником банка или в предписании Банка Кыргызстана.

3. Если требования Банка Кыргызстана, предпринятые в соответствии

с пунктами 1 и 2 настоящей статьи, не будут выполнены в сроки, установ- ленные Банком Кыргызстана, Банк Кыргызстана вправе:

1) в случае с дочерней компанией банка - потребовать от банка при-

остановления любых инвестиций в данную компанию;

2) в случае с банковской холдинговой компанией - потребовать от

банковской холдинговой компании приостановить осуществление контроля над банком, в том числе приостановить осуществление, прямо или косвен- но, права голоса по акциям и передать акции в доверительное управление третьему юридическому лицу (доверительному управляющему), согласованно- му (одобренному) с Банком Кыргызстана, на период, необходимый для ис- полнения требований Банка Кыргызстана;

3) в случае с аффилированными лицами банка - потребовать от аффи-

лированных лиц и/или банка приостановить проведение операций, сделок (прямых и косвенных) между такими аффилированными лицами и банком;

4) в случае с компаниями, которые контролируются значительными

участниками банка, потребовать от значительного участника:

- приостановить участие в деятельности банка, в том числе приоста-

новить осуществление, прямо или косвенно, права голоса по акциям и пе- редать акции в доверительное управление третьему юридическому лицу (до- верительному управляющему), согласованному (одобренному) с Банком Кыр- гызстана, на период, необходимый для исполнения требований Банка Кыр- гызстана;

- и/или приостановить осуществление прямых и косвенных операций,

сделок между банком и значительным участником и/или между банком и ком- панией, в которой осуществляется значительное участие. Требования Банка Кыргызстана должны быть изложены в письменном соглашении между Банком Кыргызстана с лицом (лицами), указанным в под- пунктах 1, 2, 3, 4 настоящего пункта, или в предписании Банка Кыргызс- тана. Передача акций банка лицами, указанными в подпунктах 1, 2, 3, 4 настоящего пункта, в доверительное управление доверительному управляю- щему производится на основании письменного соглашения между ними, после согласования (одобрения) с Банком Кыргызстана доверительного управляю- щего. В договоре должно быть предусмотрено (обязательные условия):

- право доверительного управляющего на участие в управлении бан-

ком;

- право доверительного управляющего на отчуждение акций на рынке

ценных бумаг в случаях, установленных в пункте 4 настоящей статьи. В случае неисполнения лицом (лицами), указанным в подпунктах 1, 2, 3, 4 настоящего пункта, требований Банка Кыргызстана, Банк Кыргызстана должен обратиться в суд для понуждения указанного лица (лиц) к заключе- нию соглашения с доверительным управляющим о передаче акций банка в до- верительное управление, в соответствии с положениями настоящего пункта.

4. Если требования Банка Кыргызстана, предпринятые в соответствии

с пунктами 1 и 2 настоящей статьи, не будут выполнены в сроки, установ- ленные Банком Кыргызстана, Банк Кыргызстана вправе:

1) в случае с дочерней или зависимой компанией банка - потребо-

вать, чтобы банк уменьшил свои инвестиции до уровня, когда компания не будет более являться дочерней или зависимой компанией банка;

2) в случае с банковской холдинговой компанией - аннулировать раз-

решение на приобретение контроля над банком и требовать прекращения контроля и значительного участия в банке;

3) в случае с дочерней компанией материнской компании банка - пот-

ребовать, чтобы банковская холдинговая компания прекратила контроль над дочерней компанией либо банком;

4) в случае с компаниями, которые являются значительными участни-

ками банка, - аннулировать разрешение на право быть значительным участ- ником в банке и требовать прекращения значительного участия в банке. Требования Банка Кыргызстана должны быть изложены в письменном соглашении между Банком Кыргызстана с лицом (лицами), указанным в под- пунктах 1, 2, 3, 4 настоящего пункта, или в предписании Банка Кыргызс- тана. Отчуждение акций банка в случаях, предусмотренных в настоящем пункте, должно производиться в сроки, предписанные Банком Кыргызстана. В случае неисполнения вышеуказанными лицами требований Банка Кыр- гызстана в сроки, установленные Банком Кыргызстана, Банк Кыргызстана должен потребовать исполнения своих требований в судебном порядке.

5. Соглашение между Банком Кыргызстана и лицом (лицами), указанным

в пунктах 1, 2, 3, 4 настоящей статьи, - это письменное соглашение о принятии данным лицом (лицами) мер по устранению выявленных нарушений или недостатков в установленный Банком Кыргызстана срок. Предписание Банка Кыргызстана является указанием о принятии обяза- тельных к исполнению мер, направленных на устранение выявленных наруше- ний или недостатков в установленный Банком Кыргызстана срок. Обжалова- ние предписания Банка Кыргызстана не приостанавливает его исполнения.

6. До принятия мер, в соответствии с настоящей статьей, к участни-

ку банковской группы (не являющейся банком), значительному участнику банка, подлежащим надзору (контролю) со стороны другого уполномоченного государственного органа, Банк Кыргызстана официально извещает уполномо- ченный государственный орган об основаниях и сроках принятия предпола- гаемых мер. Уполномоченный государственный орган, в связи с извещением Банка Кыргызстана, должен известить Банк Кыргызстана о предпринятых им действиях (мерах, санкциях) или о причинах бездействия в отношении участника банковской группы. В случае бездействия или недостаточности действий уполномоченного государственного органа для исправления ситуации, грозящей интересам банка или его вкладчиков, Банк Кыргызстана вправе применить любые меры, предусмотренные настоящей статьей.

7. В случае отмены Банком Кыргызстана разрешения на осуществление

значительного участия или осуществление контроля в банке согласно поло- жениям данной статьи, применяются положения пункта 7 статьи 44 настоя- щего Закона.

8. Банк Кыргызстана имеет право незамедлительно применить меры,

указанные в пунктах 3 и 4 настоящей статьи, если, по его мнению, су- ществует чрезвычайная ситуация, которая делает необходимым принятие та- ких мер для защиты банка или его вкладчиков. К банкам и иным участникам банковской группы могут быть применены меры и санкции, предусмотренные другими положениями настоящего Закона.

Статья 49

7. Взаимодействие между надзорными органами

финансового сектора

Если компания, которая является частью банковской группы, подлежит надзору или регулированию со стороны другого уполномоченного государс- твенного органа, Банк Кыргызстана и другой уполномоченный государствен- ный орган должны осуществлять сотрудничество в целях всестороннего ре- гулирования и надзора за банковской группой. Уполномоченный государственный орган должен предоставлять Банку Кыргызстана информацию, находящуюся в его распоряжении и касающуюся банковской группы или любого участника банковской группы:

- позволяющую определить структуру банковской группы, контролирую-

щих лиц, должностных лиц;

- об изменениях в структуре владения, управления или в организаци-

онной структуре любого участника банковской группы, которые требуют одобрения или уведомления этого уполномоченного государственного орга- на;

- о деятельности и политике банковской группы или участника бан-

ковской группы;

- о финансовом состоянии банковской группы и его участников (осо-

бое внимание должно быть уделено адекватности капитала, операциям с ли- цами, имеющими общий интерес, внутригрупповым рискам и прибыли);

- об организации системы внутреннего контроля банковской группы

или участника банковской группы, управлении рисками;

- о процедуре сбора информации от органов управления участников

банковской группы и проверке такой информации;

- об операциях, сделках, иных событиях внутри банковской группы

или участника банковской группы, которые могут серьезно повлиять на де- ятельность банка-участника банковской группы;

- о мерах и санкциях, предпринятых со стороны уполномоченного го-

сударственного органа в отношении участников банковской группы;

- другую информацию, необходимую для осуществления эффективного

банковского надзора.

Глава VI

Отношения банка с клиентами