Положение о порядке проведения Национальным банком Кыргызской Республики кредитных аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности (утверждено постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики)

Утверждено постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 24 апреля 2013 года № 13/18

Положение о порядке проведения Национальным банком Кыргызской Республики кредитных аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности

1. Общие положения

1. Настоящее Положение определяет порядок предоставления Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) коммерческим банкам (далее - Банк/Банки), осуществляющих свою деятельность на основании лицензии Национального банка, кредитных средств на основе аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности.

2. Национальный банк проводит кредитные аукционы в соответствии со статьями 5, 20 и 28 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» в целях реализации денежно-кредитной политики Национального банка.

3. Целью проведения кредитных аукционов является временное предоставление Банкам кредитных ресурсов для целей рефинансирования и поддержания краткосрочной ликвидности Банка.

4. Кредитные ресурсы предоставляются на срок от 1-го до 6-ти месяцев. Условия предоставления и объемы кредитных средств определяются решением Комитета денежно-кредитного регулирования Национального банка (далее - КДКР).

5. Участниками кредитных аукционов являются Национальный банк, с одной стороны и Банки, соответствующие требованиям, установленным настоящим Положением и нормативными правовыми актами Национального банка, с другой стороны.

2. Используемые термины и понятия

6. Кредитный аукцион - это способ проведения Национальным банком операций рефинансирования в форме аукциона в национальной валюте под залоговое обеспечение.

7. Кредитные ресурсы - денежные средства в сомах, предоставляемые Национальным банком Банку на определенный срок на условиях срочности, платности и возвратности, по фиксированной процентной ставке, под залоговое обеспечение.

8. Генеральное соглашение о кредитном аукционе (Генеральное соглашение) - заключаемое между Национальным банком и Банком соглашение, определяющее общие условия и порядок предоставления Национальным банком кредитных ресурсов Банку на рефинансирование и поддержание ликвидности по итогам кредитного аукциона и порядок регулирования возникающих при этом правоотношений. Генеральное соглашение заключается по форме, указанной в Приложении к настоящему Положению.

9. Кредитный договор - договор, заключаемый между Национальным банком и Банком, в рамках Генерального соглашения по итогам кредитного аукциона, на основании которого Национальный банк предоставляет Банку кредит. Договор определяет условия предоставления и порядок погашения кредита и является неотъемлемой частью Генерального соглашения.

10. Договор о залоге - договор, заключаемый между Национальным банком и Банком в рамках Генерального соглашения по итогам кредитного аукциона, на основании которого обязательство Банка по возврату кредитных средств обеспечивается залогом. Договор определяет условия и порядок предоставления залогового обеспечения и является неотъемлемой частью Генерального соглашения.

11. Срок кредита - промежуток времени, выраженный в календарных днях и рассчитываемый начиная со дня выдачи кредита и заканчивая днем полного исполнения обязательств по кредиту, включительно, и указываемый в кредитном договоре.

12. Ставка отсечения - ставка, на которой заканчивается удовлетворение заявок.

13. Операционный день - согласно регламенту операционного дня Национального банка в период времени с 8:30 до 16:30 каждого рабочего дня.

3. Условия предоставления кредитных ресурсов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности.

14. Кредитные ресурсы, выдаваемые Национальным банком для целей рефинансирования, имеют целевое назначение и должны быть использованы Банком на кредитование проектов, осуществляемых на территории Кыргызской Республики, юридическими и физическими лицами, являющимися резидентами Кыргызстана, по следующим направлениям:

- Кредитование промышленности, при этом приоритетными являются эскпортоориентированные и импортозамещающие отрасли;

- Кредитование сельского хозяйства, заготовки и переработки:

- животноводство;

- растениеводство.

- Кредитование транспорта, связи и сферы услуг;

- Кредитование торговли и коммерции (для оплаты поставок продукции по договорам и контрактам юридических и физических лиц);

- Кредитование строительства;

- Кредитование компаний туристической сферы.

15. Максимальный срок предоставления кредитных ресурсов Национальным банком для целей рефинансирования -6 месяцев.

16. Залоговым обеспечением для кредитных ресурсов, выдаваемых Национальным банком для целей рефинансирования, могут выступать активы, указанные в пункте 36 настоящего Положения.

17. Предоставление кредитных ресурсов Национальным банком на поддержание ликвидности Банка осуществляется для поддержания краткосрочной ликвидности.

18. Максимальный срок предоставления кредитных ресурсов Национальным банком на поддержание ликвидности Банка -3 месяца.

19. Залоговым обеспечением для кредитных ресурсов, выдаваемых Национальным банком для поддержания ликвидности, могут выступать только государственные ценные бумаги и/или, безналичная иностранная валюта в виде прав требований на денежные средства, находящиеся на беспроцентном депозитном счете в Национальном банке.

20. Банк не вправе использовать кредитные ресурсы, полученные от Национального банка, для проведения операций на межбанковском рынке, валютном рынке и рынке ценных бумаг, включая рынок государственных ценных бумаг, а также для проведения операций со своими инсайдерами или аффилированными лицами. Банк должен использовать полученные кредитные ресурсы Национального банка исключительно на цели, оговоренные в пунктах 14, 17 и 21 настоящего Положения.

21. Банк вправе использовать кредитные ресурсы, полученные на кредитном аукционе для рефинансирования небанковских финансово-кредитных учреждений. Тип НФКУ и критерии, которым должны соответствовать НФКУ, чтобы иметь право на получение этих кредитных ресурсов, утверждаются Правлением Национального банка и доводятся до сведения Банков.

22. В случае если кредитные ресурсы направляются Банком на цели, обозначенные в пункте 21 настоящего Положения, то должны соблюдаться следующие положения:

- Банки в день предоставления кредитных ресурсов НФКУ в письменной форме уведомляют об этом Национальный банк с предоставлением копии кредитного договора между Банком и НФКУ;

- Маржа Банка при предоставлении кредитных ресурсов НФКУ не должна превышать размер, установленный Правлением Национального банка, который доводится до сведения Банков;

- Кредитный договор между Банком и НФКУ должен содержать следующие пункты:

- кредитные ресурсы, предоставляемые Банком НФКУ, должны иметь целевое назначение и должны быть использованы НФКУ на кредитование проектов, осуществляемых на территории Кыргызской Республики, юридическими и физическими лицами, являющимися резидентами Кыргызстана, по направлениям, указанным в пункте 14 настоящего Положения, а также на цели, указанные в статье 2 Закона Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике»;

- ограничения по использованию кредитных ресурсов, предоставляемых Банком НФКУ, указанные в пункте 20 настоящего Положения, также распространяются на НФКУ;

- НФКУ не вправе использовать кредитные ресурсы, полученные от Банков, для рефинансирования небанковских финансово-кредитных учреждений, включая кредитные союзы, микрофинансовые компании, микрокредитные компании и микрокредитные агентства и другие НФКУ, в том числе ломбарды;

- НФКУ, получившие кредитные ресурсы от Банков, должны на ежемесячной основе предоставлять отчет об использовании кредитных ресурсов в Национальный банк;

- Банки вправе произвести замену залогового обеспечения, указанного в Договоре о залоге к Кредитному договору. При этом залоговым обеспечением могут выступать ГЦБ и/или безналичная иностранная валюта в виде прав требований на денежные средства, находящиеся на беспроцентном депозитном счете в Национальном банке, принадлежащие на праве собственности НФКУ - получателю кредитных ресурсов;

- в случае замены залогового обеспечения и предоставления Банком в качестве залогового обеспечения ГЦБ и/или безналичной иностранной валюты, принадлежащие на праве собственности НФКУ - получателю кредитных ресурсов, НФКУ должно предоставить в Национальный банк согласие на замену своих ГЦБ и/или безналичной иностранной валюты, в виде прав требования на денежные средства, находящиеся на беспроцентном депозитном счете в Национальном банке.

23. В целях контроля Национальный банк вправе запрашивать и получать от Банка и/или НФКУ необходимую информацию, в том числе по финансовому состоянию Банка и/или НФКУ, состоянию обеспечения по данному кредиту, целевому использованию кредита и т.п. По требованию Национального банка Банк и/или НФКУ предоставляет отчет об использовании кредитных средств и другие необходимые документы в форме и сроки, установленные Национальным банком.

24. В случае нарушения Банком и/или НФКУ пунктов 20 и 22 настоящего Положения , Национальный банк вправе потребовать от Банка досрочного возврата кредитных ресурсов, выплаты начисленных процентов за фактическое время пользования кредитом и иных сумм, причитающихся Национальному банку, и отстранить Банк от права участия на кредитных аукционах в течение 6 месяцев.

4. Порядок оформления и подачи заявок на аукцион

25. Для участия в кредитных аукционах Национального банка и получения кредитных ресурсов от Национального банка, Банк должен соответствовать следующим требованиям:

иметь лицензию Национального банка на проведение банковских операций в национальной и иностранной валюте; иметь счет «депо» в Депозитарии для хранения и учета ГЦБ, являющихся залоговым обеспечением кредитных ресурсов, предоставленных Национальным банком; иметь корреспондентский счет в национальной валюте в Национальном банке; иметь корреспондентский счет в иностранной валюте в зарубежном банке-корреспонденте. иметь в наличии подписанное с Национальным банком Генеральное соглашение о кредитном аукционе; выполнять экономические нормативы по адекватности капитала Банка и по максимальному размеру риска на одного заемщика, установленные Национальным банком, на момент подачи заявки и не иметь систематических нарушений в течение предшествующих шести месяцев; предоставить достаточное залоговое обеспечение, отвечающее требованиям, установленным настоящим Положением и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики; не находиться в режиме прямого банковского надзора, временного руководства по управлению банком, консервации, санации, реабилитации, добровольной и принудительной ликвидации по основаниям банкротства и по иным основаниям. Банк, находящийся в режиме консервации, прямого банковского надзора, временного руководства по управлению банком может участвовать в кредитном аукционе при наличии соответствующего решения Правления Национального банка; не иметь просроченных денежных обязательств перед Национальным банком по полученным кредитам и процентам по ним, в том числе по другим инструментам рефинансирования Национального банка; не быть отстраненным от права участия на кредитных аукционах в соответствии с пунктом 24 настоящего Положения; предоставить в Национальный банк список ответственных лиц Банка с образцами подписей, уполномоченных подписывать от имени Банка заявки на получение кредитных ресурсов. предоставить в Национальный банк две карточки образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться средствами, находящимися на счетах Банка, заверенные нотариально в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики; предоставить в Национальный банк доверенность от имени Банка лицу, ответственному за получение банковских выписок, платежных поручений Банка и других документов.

26. КДКР на периодической основе определяет условия, объемы и сроки предоставляемых на рефинансирование кредитных ресурсов.

27. Национальный банк публикует параметры и условия проведения кредитного аукциона на веб-сайте Национального банка. Не позднее, чем за два дня до проведения аукциона Национальный банк публикует на веб-сайте Национального банка условия аукциона, включая:

- вид аукциона;

- дату аукциона;

- код аукциона;

- объем кредитных ресурсов;

- срок платежей (по процентам и по основной сумме);

- минимальную процентную ставку аукциона (установленную решением КДКР);

- требования к залоговому обеспечению;

- остальные сведения об аукционе (в случае наличия таковых).

28. Заявка на участие в кредитном аукционе Национального банка подается Банками в Национальный банк в документарном виде согласно форме Приложения 2 к Генеральному соглашению о кредитном аукционе. Заявка должна быть запечатана в непрозрачный конверт. Банк может подать на аукцион только одну заявку.

29. Заявка Банка должна быть подана в Национальный банк до 12:00 дня проведения аукциона. После наступления времени окончания приема заявок, Банки не могут подавать/изменять заявки. При этом заявки считаются безотзывными.

30. Каждая страница заявки должна быть заверена подписью лица, уполномоченного подписывать от имени Банка заявки на получение кредитных ресурсов и заверенных печатью Банка. Заявка в обязательном порядке должна содержать дату подачи заявки, наименование Банка, дату проведения аукциона, запрашиваемый объем кредитных средств, предлагаемую процентную ставку, сумму и вид залога, предлагаемых в качестве залогового обеспечения, с детальным описанием вида залога согласно форме Приложения 2 к Генеральному соглашению о кредитном аукционе. При этом объем заявки Банка не должен превышать общий объем кредитных ресурсов, выставленных на аукцион.

31. Заявка в документарном виде должна быть опущена в ящик с надписью «Для заявок на кредитные аукционы», расположенный на первом этаже здания Национального банка, расположенного по адресу: г. Бишкек, ул. Уметалиева, 101. Банк должен зарегистрировать факт подачи заявки в журнале регистрации заявок с указанием даты и время подачи заявки.

32. К кредитному аукциону допускаются заявки Банков с процентной ставкой выше или равной минимальной процентной ставке, объявленной Национальным банком.

33. Несоответствие Банка требованиям пункта 25 настоящего Положения является основанием для отказа в предоставлении Банку запрашиваемой суммы кредита. Национальный банк письменно уведомляет Банки, чьи заявки не были допущены к аукциону, о причинах их недопуска в срок, не позднее следующего рабочего дня после проведения аукциона.

34. Заявки, заполненные или оформленные неправильно, а также переданные с нарушением времени приема заявок, признаются недействительными и к аукциону не допускаются.

35. Национальный банк обеспечивает конфиденциальность сведений, указанных в заявке Банка.

5. Залоговое обеспечение кредита

36. Кредитные ресурсы предоставляются Банкам только при наличии залогового обеспечения. В качестве залогового обеспечения Банков по кредитным ресурсам для целей рефинансирования могут выступать:

1) безналичная иностранная валюта в виде прав требований на денежные средства, находящиеся на беспроцентном депозитном счете в Национальном банке;

2) ценные бумаги Правительства Кыргызской Республики и ноты Национального банка;

3) права требования по портфелю кредитов, соответствующих определенным характеристикам, в порядке, предусмотренном Рекомендациями по формированию портфеля кредитов, утвержденными постановлением Комитета по надзору Национального банка № 12/2 от 16.06.2011 г. При этом ранее выданные кредиты, по которым права требования предоставляются в залог, на момент подачи заявки на получение кредитных средств должны относиться к категории неклассифицированных активов (за исключением активов под наблюдением), не иметь классификации по двум и более категориям и не быть реструктуризированными.

37. Залог, предоставленный в обеспечение кредита, не может быть заложен или перезаложен третьему лицу. Заложенное имущество, предоставленное в качестве залогового обеспечения должно принадлежать Банку на праве собственности за исключением имущества, закладываемого в порядке, указанном в пункте 22 настоящего Положения, и не должно иметь ограничения и/или обременения (арест, предыдущий залог, ошибочное включение в опись и др.).

38. Оценочная (залоговая) стоимость заложенного имущества, по каждому виду залога должна быть не ниже значения (в процентном выражении), установленного КДКР от суммы запрашиваемого кредита.

39. Залог имущества, подлежащий регистрации в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики, должен быть зарегистрирован Банком в уполномоченном органе в течение сроков, указанных в пунктах 53, 54 и 55 настоящего Положения.

40. Недостаточное залоговое обеспечение является основанием для отказа в предоставлении запрашиваемой банком суммы кредитных ресурсов.

41. В случае ненадлежащего исполнения, неисполнения банком своих обязательств по Соглашению о предоставлении кредитных ресурсов, а также в иных случаях, предусмотренных Соглашением о предоставлении кредитных ресурсов и Договором о залоге, Национальный банк вправе удовлетворить свои требования в полном объеме за счет заложенного имущества, путем внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество и внесудебной реализации предмета залога в соответствии с условиями и требованиями, предусмотренными договорами о залоге и законодательством Кыргызской Республики. В случае неисполнения или ненадлежащего выполнения Банком своих обязательств по Соглашению о предоставлении кредитных ресурсов обеспеченного правами требований по портфелю кредитов, допускается на условиях и в порядке, предусмотренном законодательством Кыргызской Республики уступка Национальным банком прав залогодержателя по договорам залога прав требования по портфелю кредитов.

6. Порядок проведения кредитных аукционов

42. Аукционы проводятся с периодичностью, устанавливаемой КДКР.

43. Национальный банк проводит кредитный аукцион и формирует результаты аукциона, при этом:

- решением Председателя КДКР объем кредитных ресурсов может быть сокращен, исходя из общего объема поступивших заявок, или признан несостоявшимся в случае участия в аукционе менее двух участников;

- заявки принимаются начиная с заявки с наивысшей процентной ставкой до тех пор, пока общий размер предложенных кредитных ресурсов не будет распределен. Допущенные к аукциону заявки ранжируются по уровню предложенной процентной ставки, начиная с максимальной, до полного исчерпания установленного объема кредитных ресурсов на данном аукционе (до ставки отсечения). При этом в случае, если по ставке отсечения подано несколько заявок, то распределение кредитных ресурсов между этими заявками производится на пропорциональной основе;

- кредитные ресурсы, полученные Банками на кредитном аукционе Национального банка, предоставляются по ставкам, указанным в заявках (не ниже процентной ставки установленной решением КДКР).

44. Обработка допущенных к аукциону заявок осуществляется Национальным банком в день проведения аукциона с 13.00 ч. до 15.00 ч.

45. По результатам аукциона рассчитывается средневзвешенная процентная ставка по формуле:

где P - средневзвешенная процентная ставка по итогам аукциона, pi - процентные ставки удовлетворенных лотов, qi - объемы удовлетворенных лотов.

46. По итогам проведенного кредитного аукциона составляется Протокол о результатах аукциона, который утверждается и подписывается председателем КДКР.

47. После утверждения результатов аукциона, не позднее 16.00ч. дня проведения аукциона, Национальный банк уведомляет участников о результатах аукциона.

48. Кодирование аукционов.

Устанавливается следующая структура кодирования аукционов:

** ** **

└──────────────── идентификация аукциона кредитов рефинансирования Пример: АК 12 22

└──────────────── идентификация аукциона кредитов рефинансирования

49. Официальное сообщение по итогам кредитного аукциона содержит следующие сведения:

код аукциона; дату аукциона; объем и срок платежей; первоначальную процентную ставку аукциона; общий объем заявок; минимальную и максимальную процентные ставки удовлетворенных заявок; средневзвешенную процентную ставку; количество заявок; другие сведения.

50. Национальный банк публикует официальные итоги кредитного аукциона на веб-сайте Национального банка в день проведения аукциона до 17:00ч.

7. Проведение расчётов по результатам кредитного аукциона

51. Надлежащим исполнением Национальным банком обязательств по итогам проведенного кредитного аукциона является своевременное и полное зачисление суммы денежных средств по удовлетворенным заявкам на корреспондентские счета Банков в национальной валюте в Национальном банке.

52. Зачисление денежных средств на корреспондентский счет Банка в Национальном банке в соответствии с результатами проведенного аукциона осуществляется на следующий рабочий день после оформления и подписания между Национальным банком и Банком соответствующего Кредитного договора (Приложение 4 к Генеральному соглашению) и Договора о залоге (Приложение 5 к Генеральному соглашению) и регистрации договора залога в уполномоченных органах.

53. В случае если залоговым обеспечением выступают ГЦБ, оформление и подписание между Национальным банком и Банком соответствующего Кредитного договора и Договора о залоге и регистрация Договора о залоге осуществляется на следующий рабочий день после дня проведения кредитного аукциона.

54. В случае если залоговым обеспечением выступает безналичная иностранная валюта в виде прав требований на денежные средства, находящиеся на беспроцентном депозитном счете в Национальном банке, оформление и подписание между Национальным банком и Банком соответствующего Кредитного договора и Договора о залоге осуществляется в течение 3-х рабочих дней после дня проведения кредитного аукциона, регистрация в уполномоченном органе - в течение 1-го рабочего дня.

55. В случае если залоговым обеспечением выступают права требований по кредитному портфелю Банка, оформление, подписание между Национальным банком и Банком соответствующего Кредитного договора и Договора о залоге осуществляется в течение 10 рабочих дней после дня проведения кредитного аукциона, регистрация в уполномоченном органе - в течение 5-ти рабочих дней.

56. Начисление процентов на сумму кредита производится по формуле простых процентов за период фактического пользования кредитом, исходя из количества 360 дней в году, по следующей формуле:

P = (C x I x T)/360/100, где: Р - начисленные проценты; С - сумма кредита (сом); I - ставка (в % годовых); Т - срок предоставляемого кредита (в днях).

8. Ответственность участников и санкции

57. В случае отказа в получении кредитных ресурсов Банком, утвержденным Национальным банком в качестве победителя по итогам кредитного аукциона, либо несвоевременного предоставления Кредитного договора, Договора о залоге в соответствии с требованиями Генерального Соглашения и настоящего Положения, заявка Банка аннулируется, и в отношении Банка применяются штрафные санкции, предусмотренные в Генеральном Соглашении.

58. Банк несет ответственность за наличие и своевременное предоставление залогового обеспечения, оформление и предоставление Кредитного договора и Договора о залоге и его регистрацию в сроки, указанные в пунктах 53, 54 и 55 настоящего Положения.

59. Банк несет ответственность за своевременное и полное погашение основной суммы кредита и начисленных процентов по нему, в том числе, в случае если кредитные ресурсы направляются на цели, обозначенные в пункте 21 настоящего Положения.

60. При неуплате Банком задолженности по ресурсам, полученным на кредитном аукционе, и процентам по кредиту в установленные сроки, взыскание производится путем бесспорного списания Национальным банком средств с корреспондентского счета Банка без дополнительного уведомления.

61. В случае если любой платеж в погашение основной суммы кредита, начисленных по нему процентов и иных платежей, вытекающих из Генерального соглашения и Кредитного договора, не произведен в полном объеме и/или в соответствующий срок, данная задолженность считается просроченной и в отношении банка применяются штрафные санкции, предусмотренные в Генеральном Соглашении.

9. Порядок пролонгации кредита

62. В случае выполнения Банком требований настоящего Положения и своевременного и полного погашения процентов по кредитным ресурсам, на основании письма-ходатайства Банка Национальный банк вправе один раз предоставить Банку пролонгацию кредитных ресурсов на срок не более 6 месяцев.

63. Пролонгации могут подлежать только кредитные ресурсы, выданные Национальным банком для целей рефинансирования сроком 6 месяцев.

64. Кредитные ресурсы, выдаваемые Национальным банком для целей рефинансирования, могут быть пролонгированы не более одного раза по процентной ставке равной максимальной из следующих двух ставок: указанной в первоначальном Кредитном договоре, либо процентной ставке, установленной на последнем состояшемся кредитном аукционе.

65. Для пролонгации кредитных ресурсов Банк должен направить в Национальный банк письмо-ходатайство о пролонгации кредита не менее чем за 1 месяц до срока истечения кредита для заключения нового Кредитного договора и Договора о залоге.

10. Порядок погашения кредита

66. Погашение основной суммы кредита производится Банком в день окончания срока кредита до конца операционного дня путем перечисления суммы денежных средств со своего корреспондентского счета в национальной валюте на соответствующий счет Национального банка. Начисление и выплата процентов за пользование кредитом производится Банком на ежемесячной основе в соответствии с кредитным договором.

67. В случае если дата погашения основной суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов по нему приходится на праздничный, нерабочий или выходной день, то погашение основной суммы кредита и/или начисленных процентов по нему осуществляется на следующий рабочий день.

68. В день погашения кредита основная сумма и/или начисленные проценты по кредиту должны быть погашены в полном объеме, частичное погашение не допускается.

69. Банк вправе производить досрочное частичное или полное погашение основного долга и процентов, предусмотренных Генеральным соглашением и Кредитным договором, с предварительным уведомлением об этом Национального банка в срок не позднее 3-х рабочих дней до планируемого дня погашения.

70. В случае своевременного и полного исполнения Банком своих обязательств по кредиту и начисленным процентам по нему, Национальный банк производит высвобождение залога в течение 10 рабочих дней, в зависимости от вида залога.

71. В случае если кредит просрочен, отсрочка платежа не производится. Ответственность Банка по кредиту предусматривается в Генеральном соглашении и Кредитном договоре.

72. Национальный банк, в случае если кредит, предоставленный Банку в соответствии с настоящим Положением, просрочен, может:

в безакцептном порядке списывать с корреспондентского счета Банка в национальной валюте денежные средства в счет погашения кредита в размере, равном основной сумме кредита, начисленным процентам и штрафным санкциям; осуществить погашение кредита, начисленных по нему процентов, пени и штрафа за счет обращения взыскания на предмет залога в соответствии с настоящим Положением, Генеральным соглашением о кредитных аукционах и Договором о залоге.

11. Заключительные положения

73. Изменения и дополнения, направленные на совершенствование проведения кредитных аукционов в настоящее Положение вносятся решением Правления Национального банка.

Приложение 1

к Положению «О порядке проведения Национальным банком Кыргызской Республики кредитных аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности», утвержденному постановлением Правления Национального банка от 24 апреля 2013 года № 13/18

Генеральное соглашение о кредитном аукционе

г. Бишкек № _______ от_________20__ г.

Национальный банк Кыргызской Республики, именуемый в дальнейшем «Национальный банк», в лице _________________________________, действующего на основании Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» (и приказа № ________ от ________), с одной стороны, и _____________________________________________, именуемое в дальнейшем «Банк», в лице ________________________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, при совместном упоминании именуемые в дальнейшем «Стороны», руководствуясь Положением «О порядке проведения Национальным банком Кыргызской Республики кредитных аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности» (далее - Положение), заключили настоящее Генеральное соглашение о кредитном аукционе (далее - Генеральное соглашение) о нижеследующем:

1. Предмет соглашения

1.1. Предметом настоящего Генерального соглашения является определение условий и порядка предоставления Национальным банком кредитов на рефинансирование и поддержанием ликвидности Банку по итогам кредитного аукциона и регулирование возникающих при этом правоотношений.

2. Условия предоставления кредита

2.1. Порядок получения и условия использования кредита регулируется Положением и настоящим Генеральным соглашением.

2.2. Для получения кредита на рефинансирование в соответствии с настоящим Генеральным соглашением, Банк должен подать в Национальный банк заявку в соответствии с Положением и Приложением 2 к настоящему Генеральному соглашению.

2.3. Стороны согласны, что заявка Банка на получение кредита и на предоставление соответствующего залогового обеспечения, должна быть подтверждена решениями соответствующих уполномоченных органов Банка.

2.4. Для получения кредита Банк должен соответствовать требованиям пункта 25 Положения, предоставить список ответственных лиц Банка (Приложение 1 к настоящему Генеральному соглашению), уполномоченных от имени Банка подписывать документы на получение кредита, в случае если данные лица не указаны в карточке образцов подписей, а также иметь достаточное количество залогового обеспечения.

2.5. Кредит предоставляется Банку в целях рефинансирования и поддержания ликвидности Банка, в национальной валюте, со сроком погашения, указанным в Кредитном договоре.

2.6. Банк не вправе использовать кредитные ресурсы, полученные от Национального банка, для проведения операций на межбанковском рынке, валютном рынке и рынке ценных бумаг, включая рынок государственных ценных бумаг, а также для проведения операций со своими инсайдерами или аффилированными лицами. Банк должен использовать полученные кредитные ресурсы Национального банка исключительно на цели, оговоренные в пунктах 14, 17 и 21 Положения.

2.7. Банк вправе использовать кредитные ресурсы, полученные на кредитном аукционе для рефинансирования небанковских финансово-кредитных учреждений. Тип НФКУ и критерии, которые должны соблюдаться НФКУ, чтобы иметь право на получение кредитных ресурсов, утверждаются Правлением Национального банка и доводятся до сведения Банков.

2.8. В случае если кредитные ресурсы направляются на цели, обозначенные в пункте 2.7 настоящего Генерального соглашения, Банки в день предоставления кредитных ресурсов НФКУ в письменной форме уведомляют об этом Национальный банк с предоставлением копии кредитного договора между Банком и НФКУ.

2.9. Максимальная маржа Банка при предоставлении кредитных ресурсов НФКУ устанавливается Правлением Национального банка и доводится до сведения Банков.

2.10. В целях контроля Национальный банк вправе запрашивать и получать от Банка любую необходимую ему информацию, в том числе по целевому использованию кредита. По требованию Национального банка Банк предоставляет отчет об использовании кредитных средств и другие необходимые документы в форме и сроки, установленные Национальным банком.

2.11. Кредит по итогам кредитного аукциона предоставляется по фиксированной процентной ставке, под залоговое обеспечение.

2.12. Результаты кредитного аукциона доводятся до сведения Банка согласно Приложению 3 к настоящему Генеральному соглашению.

2.13. Кредит будет предоставляться Банку с оформлением соответствующего Кредитного договора, в котором будут оговорены конкретные условия выдачи кредита: размер (сумма), срок кредита, процентная ставка, условия погашения основной суммы и процентов по кредиту и др. В указанном Кредитном договоре должна содержаться ссылка на настоящее Генерального соглашение. Подписанный уполномоченными лицами участника аукциона Кредитный договор должен быть предоставлен в Национальный банк в сроки, указанные в пунктах 53, 54 и 55 Положения.

2.14. Зачисление денежных средств на корреспондентский счет Банка в Национальном банке осуществляется на следующий рабочий день после оформления и подписания между Национальным банком и Банком соответствующего Кредитного договора и Договора о залоге в соответствии с результатами проведенного аукциона и регистрации Договора залога в уполномоченных органах.

3. Обеспечение кредита

3.1. Обеспечением выполнения Банком взятых на себя обязательств по возврату основной суммы кредита, начисленных по ним процентов, пени и штрафных санкций по настоящему Генеральному соглашению и Кредитному договору, является залоговое обеспечение, указанное в пунктах 19 или 36 Положения, в зависимости от вида кредитных ресурсов. Конкретный перечень залогового обеспечения, являющегося обеспечением обязательств по настоящему Соглашению и Кредитному договору, будет указываться в Договоре о залоге, заключаемом между Банком и Национальным банком.

3.2. Банк обязуется зарегистрировать залоговое обеспечение в сроки, указанные в пунктах 53, 54 и 55.

3.3. Банки вправе произвести замену залогового обеспечения, указанного в Договоре о залоге к Кредитному договору. При этом залоговым обеспечением могут выступать ГЦБ и/или безналичная иностранная валюта в виде прав требования на денежные средства, находящиеся на беспроцентном депозитном счете в Национальном банке и принадлежащие на праве собственности НФКУ - получателю кредитных ресурсов.

3.4. В случае замены залогового обеспечения и предоставления Банком в качестве залогового обеспечения ГЦБ и/или безналичной иностранной валюты, принадлежащих на праве собственности НФКУ -получателю кредитных ресурсов, НФКУ должно предоставить Национальному банку согласие на право перезалога своих ГЦБ и/или безналичной иностранной валюты, в виде прав требования на денежные средства, находящиеся на беспроцентном депозитном счете в Национальном банке.

4. Условия погашения кредита

4.1. Погашение основной суммы кредита производится Банком в день окончания срока кредита, до конца операционного дня, путем перечисления суммы денежных средств со своего корреспондентского счета в национальной валюте на соответствующий счет Национального банка. Начисление и выплата процентов за пользование кредитом производится Банком на ежемесячной основе в соответствии с кредитным договором.

4.2. В случае если дата погашения основной суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов по нему приходится на праздничный, нерабочий или выходной день, то погашение основной суммы кредита и/или начисленных процентов по нему осуществляется на следующий рабочий день.

4.3. В день погашения кредита основная сумма и/или начисленные проценты по кредиту должны быть погашены в полном объеме, частичное погашение не допускается.

4.4. Банк вправе производить досрочное частичное или полное погашение основного долга и процентов, предусмотренных Генеральным соглашением и Кредитным договором, с предварительным уведомлением об этом Национального банка в срок не позднее 3-х рабочих дней до планируемого дня погашения.

4.5. В случае своевременного и полного исполнения Банком своих обязательств по основной сумме кредита и начисленным по нему процентам, Национальный банк осуществляет высвобождение залогового обеспечения. Национальный банк производит высвобождение залога в течение 10 рабочих дней, в зависимости от вида залога.

4.6. В случае неисполнения Банком своих обязательств по погашению основной суммы кредита и/или начисленных по нему процентов в установленные в Кредитном договоре сроки, Банк предоставляет право Национальному банку, начиная с момента неисполнения обязательств Банком, в безакцептном порядке списать с корреспондентского счета Банка в национальной валюте в Национальном банке средства в суммах, необходимых для погашения основной суммы кредита и/или начисленных по нему процентов, пени и штрафа. При этом Национальный банк обязан высвободить предмет залога в пределах суммы, списанной с корреспондентского счета Банка в Национальном банке.

4.7. В случае непогашения обязательств по основной сумме кредита и/или начисленных по нему процентов, пени и штрафа по причине недостаточности средств на корреспондентском счете в национальной валюте Банка в Национальном банке, Банк согласен с правом Национального банка осуществить погашение неисполненных обязательств Банка по кредиту безотлагательно, за счет внесудебного обращения взыскания на предмет залога, предоставленного в обеспечение кредита. При этом Национальный банк в письменной форме извещает Банк о неисполнении им в установленный срок своих обязательств по кредиту и процедуре обращения взыскания во внесудебном порядке на предмет залога.

4.8. Залог, право собственности по которому перешло Национальному банку в счет погашения неисполненных обязательств Банка по кредиту, принимается на баланс Национального банка по справедливой стоимости в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности и Учетной политикой Национального банка, утвержденной постановлением Правления Национального банка.

4.9. За счет взысканного залогового имущества должна быть погашена задолженность Банка перед Национальным банком по основной сумме кредита, сумме начисленных по нему процентов, пени и штрафных санкций.

4.10. В случае недостаточности суммы, полученной путем зачета встречных требований Национального банка к Банку, Национальный банк вправе получить недостающую сумму из любого другого имущества и прав требования Банка в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

4.11. Сумма, оставшаяся после удовлетворения всех требований Национального банка, перечисляется на корреспондентский счет Банка в Национальном банке национальной валюте.

5. Ответственность сторон

5.1. Банк несет полную ответственность по своим обязательствам по кредиту в соответствии с Положением, настоящим Генеральным соглашением и Кредитным договором.

5.2. В случае отказа Банком, утвержденным Национальным банком в качестве победителя кредитного аукциона, от получения кредитных ресурсов, Банк теряет возможность участия в следующем кредитном аукционе и выплачивает штраф в размере одного процента от удовлетворенной заявки не позднее рабочего дня, следующего за днем проведения расчетов по аукциону.

5.3. Банк несет ответственность за наличие и своевременное предоставление залогового обеспечения и регистрации Договора о залоге в уполномоченных органах.

5.4. Банк несет ответственность за своевременное подписание с Национальным банком Кредитного договора, Договора о залоге по итогам проведенного аукциона. В случае если Банк не предоставил в установленные сроки подписанные и оформленные надлежащим образом Кредитные договора и Договора о залоге и решение соответствующих уполномоченных органов Банка на получение кредита, заявка Банка аннулируется. В этом случае Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем проведения расчетов по аукциону, выплачивается единовременный штраф в размере одного (1%) процента от удовлетворенной заявки и в отношении этого Банка применяются ограничения по участию в следующих аукционах.

5.5. В случае если любой платеж в погашение основной суммы и/или начисленных процентов по кредиту, вытекающий из настоящего Генерального соглашения и Кредитного договора, не произведен в полном объеме и в соответствующий срок, данная задолженность является просроченной и на нее начисляется пеня в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности. Пеня начисляется за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до ее полного погашения в части непогашенной суммы.

5.6. Национальный банк несет ответственность за своевременное и полное зачисление суммы денежных средств по удовлетворенным заявкам на корреспондентские счета Банков в национальной валюте в Национальном банке по итогам кредитного аукциона в соответствии с Положением и настоящим Генеральным соглашением, а также за своевременное высвобождение залогового обеспечения в случае своевременного и полного исполнения Банком своих обязательств по кредиту и начисленным процентам по нему. В случае несвоевременного и/или неполного зачисления кредитных средств на корреспондентский счет Банка в национальной валюте, Национальный банк выплачивает Банку пеню в размере 0,1% от суммы просроченного обязательства.

5.7. Национальный банк не несет ответственности за ущерб, причиненный Банку вследствие нарушения им Положения, настоящего Генерального соглашения и Кредитного договора.

5.8. Стороны несут полную ответственность за правильность, своевременность и конфиденциальность совершаемых их сотрудниками действий, связанных с проведением операций по получению и погашению кредита в соответствии с Положением и настоящим Генеральным Соглашением.

6. Особые условия

6.1. В случае наступления обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажорных обстоятельств), вызванных прямо или косвенно проявлением обстоятельств чрезвычайного характера, включая землетрясения и иные природные стихии, действия и решения государственных органов, военные действия и массовые беспорядки, находящихся вне возможности контроля Сторон настоящего Генерального соглашения и препятствующих исполнению ими своих обязательств по настоящему Генеральному соглашению и Кредитному договору, сроки исполнения этих обязательств соразмерно отодвигаются на время действия указанных форс-мажорных обстоятельств, но лишь в той мере, в какой они значительно влияют на исполнение в срок всего настоящего Генерального соглашения и Кредитного договора или той их части, которая подлежала исполнению после наступления указанных форс-мажорных обстоятельств.

6.2. В случае выполнения Банком требований указанных в Положении и своевременного погашения процентов по кредитным ресурсам, на основании письма-ходатайства Банка Национальный банк вправе один раз предоставить Банку пролонгацию кредитных ресурсов на срок не более 6 месяцев.

6.3. Пролонгации подлежат кредитные ресурсы, выдаваемые Национальным банком для целей рефинансирования сроком 6 месяцев. Кредитные ресурсы, выдаваемые Национальным банком для целей рефинансирования, могут быть пролонгированы не более одного раза по процентной, ставке равной максимальной из следующих двух ставок: указанной в первоначальном Кредитном договоре, либо процентной ставке, установленной на последнем состояшемся кредитном аукционе.

6.4. Для пролонгации кредитных ресурсов Банк должен направить в Национальный банк письмо-ходатайство о пролонгации кредита не менее чем за 1 месяц до срока истечения кредита для заключения нового Кредитного договора и Договора о залоге.

6.5. Обе Стороны настоящего Генерального соглашения должны незамедлительно, в течение 2-х (двух) рабочих дней, известить устно и в письменной форме друг друга о начале форс-мажорных обстоятельств, препятствующих исполнению ими своих обязательств по настоящему Генеральному соглашению и Кредитного договора, и последующем их окончании.

6.6. Неисполнение одной из Сторон своих обязательств по настоящему Генеральному соглашению и Кредитного договора не рассматривается как нарушение настоящего Генерального соглашения и Кредитного договора, если это является следствием форс-мажорных обстоятельств, при условии того, что Сторона, подвергшаяся форс-мажорным обстоятельствам, своевременно предприняла все необходимые меры для устранения таких последствий.

7. Разрешение споров

7.1. Споры и разногласия, возникающие в процессе исполнения настоящего Генерального соглашения, подлежат урегулированию путем переговоров Сторон в целях выработки взаимоприемлемого решения.

7.2. Неурегулированные споры разрешаются в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

8. Прочие условия

8.1. Условия настоящего Генерального соглашения могут быть дополнены и изменены по обоюдному согласию Сторон.

8.2. Все дополнения и изменения к настоящему Генеральному соглашению являются действительными, если они совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами.

8.3. Настоящее Генеральное соглашение составлено на русском языке в 3-х экземплярах, каждый из которых имеет юридическую силу, из них два остаются в Национальном банке и один передается в банк-заявитель.

8.4. Приложения 1, 2, 3, 4 и 5 к настоящему Генеральному соглашению являются его неотъемлемой частью.

9. Срок действия и порядок расторжения соглашения

9.1. Настоящее Генеральное соглашение вступает в силу с момента его подписания обеими Сторонами и действует в течение одного года. Прекращение действия Генерального соглашения не прекращает обязательство Банка по возврату уже полученных им кредитов и соблюдению условий залога, предметом которого являются ГЦБ, предусмотренных настоящим Генеральным соглашением, а также обязательств Национального банка по высвобождению залога в порядке настоящего Генерального соглашения и Положения.

9.2. Настоящее Генеральное соглашение считается продленным на каждый последующий календарный год, если ни одна из Сторон за один календарный месяц до истечения срока действия настоящего Генерального соглашения не заявила в письменной форме о намерении его расторжения.

9.3. Национальный банк имеет право в одностороннем порядке без предварительного уведомления Банка расторгнуть настоящее Генеральное соглашение в случаях:

нарушения Банком Положения и условий настоящего Генерального соглашения; отзыва у Банка лицензии на проведение банковских операций, выданной Национальным банком; прекращения деятельности Банка как юридического лица, в соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики; объявления о банкротстве Банка.

10. Юридические адреса и реквизиты сторон

Национальный банк: Национальный банк Кыргызской Республики

г. Бишкек, ул. Уметалиева, 101.

Должность________________ (подпись)______________М.П.

Банк: ОАО/ЗАО «Коммерческий банк»

г. Бишкек, ул. ________________

Корсчет в НБКР № 1010126____ БИК НБКР № ________________ ИНН № _____________________ ОКПО № ___________________ Код ГНИ: ___________________ Должность__________________ (подпись)__________________М.П.

Приложение 1

к Генеральному соглашению о кредитном аукционе

№ _____ от «____»_______20__г.

Список ответственных лиц банка, имеющих право подписывать заявки банка на получение кредита по итогам кредитного аукциона и предоставлять залоговое обеспечение для получения кредита Национального банка.

«___» ____________ 20_ г. г. Бишкек

Настоящим ________________________________________________, (наименование банка) в лице_____________________________________________________ (должность, Ф. И. О.) действующего на основании _________________________________, уполномочивает нижеперечисленные лица подписывать заявки банка на получение кредита по итогам кредитного аукциона:

1. Ф. И. О. ответственного лица банка __________________________

2. Адрес электронной почты ответственного лица банка __________

3. Рабочий телефон ответственного лица банка __________________

В случае каких-либо изменений банк незамедлительно предоставит в Национальный банк Кыргызской Республики обновленный Список ответственных лиц банка, имеющих право подписывать заявки банка на получение кредита по итогам кредитного аукциона. Новый список ответственных лиц банка, имеющих право подписывать заявки банка на получение кредита, предоставляется также в случае замены ответственных лиц банка, имеющих право подписывать заявки банка на получение кредита по итогам кредитного аукциона

Должность

Ф. И. О.________________ Подпись____________ М.П.___________

Приложение 2

к Генеральному соглашению о кредитном аукционе

№ ____ от «____»_______20__г.

Заявка на участие в кредитном аукционе № _________

«____» ____________20__ г.

Заемщик_________________________________________________________________ (наименование Банка-заемщика)

1. Настоящим Банк направляет заявку на участие в кредитном аукционе для получения кредита в сумме__________________________________ (сумма цифрами и прописью) сом.

2. При этом предлагаем следующую ставку по кредитным средствам:

Ставка по кредиту________ % годовых

3. Дата выдачи:__________________

Дата погашения:_______________

4. В обеспечение кредита предоставляется залог в виде:

ГЦБ на сумму ____________(сумма цифрами и прописью) сом, в том числе:

п/п №

Регистрационный номер

Дата выпуска

Дата погашения

Количество штук

Номинал ГЦБ, сом

Номинальная стоимость, сом

Иностранная валюта:

Вид валюты

Сумма

Кредитный портфель: Общая номинальная стоимость кредитного портфеля ___________________________ Количество кредитов, передаваемых в залог __________________________________

5. При невыполнении обязательств в порядке, предусмотренном в Положении и Кредитном договоре, Банк согласен на безакцептное списание с корреспондентского счета суммы задолженности по кредиту. В случае недостаточности средств на корреспондентском счете Банка в Национальном банке, Банк предоставляет право Национальному банку во внесудебном порядке, безотлагательно обратить взыскание на предмет залога, перечисленный в пункте 4 настоящей Заявки, в соответствии с Положением и Генеральным соглашением о кредитном аукционе.

(Наименование Банка-заемщика)

Должность

Ф. И. О.________________ Подпись____________ М.П.___________

Приложение 3

к Генеральному соглашению о кредитном аукционе

№ _____ от «____»_______20__г.

Уведомление

Настоящим, Национальный банк Кыргызской Республики уведомляет, что по итогам кредитного аукциона, состоявшегося «____» _______20 ____г. ваша заявка удовлетворена в следующих объемах:

Код аукциона

Заявка банка

Дата выдачи

Дата погашения

Сумма (сом)

% ставка

_______________ должность

_______________ (подпись)

_______________ (Ф.И.О.)

Исполнитель: ФИО Тел:_____________

Приложение 4

к Генеральному соглашению о кредитном аукционе

Кредитный договор № _ к Генеральному соглашению о кредитных аукционах

№ _____ от _______ года

г. Бишкек от «___» _________ г.

Национальный банк Кыргызской Республики, именуемый в дальнейшем «Национальный банк», в лице _________________________________, действующего на основании Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» (и приказа № ________ от ________), с одной стороны, и _______________, именуемое в дальнейшем «Банк», в лице ________________________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, далее совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор (далее - «Договор») о нижеследующем:

1. Предмет Кредитного договора

1.1. Национальный банк, на основании Генерального соглашения о кредитном аукционе № ______ от _____ года (далее - Генеральное соглашение) по итогам Кредитного аукциона № ____ от ______года и настоящего Кредитного договора предоставляет Банку кредит в сумме ______ (сумма прописью) сомов на условиях, предусмотренных настоящим Кредитным договором, Генеральным соглашением и Положением о порядке проведения Национальным банком Кыргызской Республики кредитных аукционов для целей рефинансирования (далее - Положение)

2. Условия предоставления Кредита

2.1. Кредит предоставляется сроком на _______, с «___» _____ года по «___»_______ года.

2.2. Датой предоставления кредита является день перечисления денежных средств по Кредиту на корреспондентский счет Банка в Национальном банке Кыргызской Республики.

2.3. Национальный банк перечисляет денежные средства по кредиту на следующий рабочий день после подписания настоящего Договора и регистрации в уполномоченных органах по регистрации залога, договоров залога по кредиту, запрашиваемому Банком у Национального банка в соответствии с настоящим Кредитным договором.

2.4. Кредит, выдаваемый Национальным банком Банку в рамках настоящего Кредитного договора, направлен на рефинансирование / поддержание ликвидности.

2.5. Процентная ставка за пользование кредитом, устанавливается в размере __ (прописью) процента годовых, в течение всего срока, указанного в пункте 2.1. настоящего Кредитного договора.

3. Условия пользования Кредитом

3.1. Начисление и выплата процентов за пользование кредитом производится Банком ежемесячно, согласно установленному графику погашения задолженности (Приложение 1 к настоящему Кредитному договору), который является неотъемлемой частью настоящего кредитного договора. Начисление процентов будет осуществляться в соответствии с Положением.

3.2. Погашение основной суммы долга по кредиту и начисленных процентов за пользование кредитом производится в соответствии с настоящим Кредитным договором и графиком погашения задолженности (Приложение 1 к настоящему Кредитному договору), который является неотъемлемой частью настоящего Кредитного договора.

3.3. В случае если дата погашения основной суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов по нему приходится на праздничный, нерабочий или выходной день, то погашение основной суммы кредита и/или начисленных процентов по нему осуществляется на следующий рабочий день.

3.4. Выплаты по погашению основной суммы по кредиту и/или начисленных процентов по нему Банк перечисляет на соответствующий счет в Национальном банке.

4. Залоговое обеспечение

4.1. Обеспечением выполнения Банком взятых на себя обязательств по возврату основной суммы долга по кредиту, полученному Банком по настоящему Кредитному договору, начисленных по нему процентов, неустойки в виде штрафов, пени и других выплат Банка по настоящему Кредитному договору и Генеральному соглашению, являются принадлежащие Банку _______ (указывается вид залога). Конкретный перечень принадлежащих Банку залогового обеспечения, передаваемого Банком в залог Национальному банку в обеспечение своих обязательств по настоящему Кредитному договору и Генеральному соглашению, будет указываться в соответствующем договоре о залоге, заключаемом между Банком и Национальным банком.

5. Прочие условия

5.1. Другие условия, не предусмотренные настоящим Кредитным договором, права, обязанности и ответственность Сторон, регулируются Положением и Генеральным соглашением.

5.2. Изменения и дополнения к настоящему Кредитному договору вносятся путем заключения в письменной форме дополнительного соглашения, которое является его неотъемлемой частью.

5.3. Настоящий Кредитный договор, включая уведомление и договор о Залоге по форме Приложения 3 и 5, является неотъемлемой частью Генерального соглашения № _____ от _____ года о кредитном аукционе, заключенного между Национальным банком и Банком, и составлен в 3-х подлинных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон, один экземпляр - для уполномоченных органов, осуществляющих регистрацию залога.

6. Юридические адреса, реквизиты и подписи сторон

Национальный банк: Национальный банк Кыргызской Республики

г. Бишкек, ул. Уметалиева, 101.

Должность________________ (подпись)______________М.П.

Банк: ОАО/ЗАО «Коммерческий банк»

г. Бишкек, ул. ________________

Корсчет в НБКР № 1010126____ БИК НБКР № ________________ ИНН № _____________________ ОКПО № ___________________ Код ГНИ: ___________________ Должность__________________ (подпись)__________________М.П.

Приложение 1

к Кредитному договору

№ __от «__»_________20__г.

График погашения Кредита

Сумма кредита: _______________сом Процентная ставка (годовых):_____% Погашение процентов: ежемесячно Расчетный год: 360 дней Срок кредита:_____дней Дата выдачи кредита: «__»______20__г. Дата погашения кредита: «__»______20__г.

Месяцы

Даты погашения

Погашение процентов*

Погашение основной суммы

Всего к погашению

Итого

* при расчете процентов используется фактическое количество дней использования кредита

НБКР: Национальный банк Кыргызской Республики

Должность_________________

(подпись)__________________М.П.

Банк: ОАО/ЗАО «Коммерческий банк»

Должность_________________

(подпись)__________________М.П.

Приложение 5

к Генеральному соглашению о кредитном аукционе

Договор о залоге к Кредитному договору № __ от «__» ______ года

г. Бишкек № ______ «___» _______ года

Национальный банк Кыргызской Республики, именуемый в дальнейшем «НБКР» или «Залогодержатель», в лице _________________________________, действующего на основании Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» (и приказа № ________ от ________), с одной стороны, и _____________________________________________, именуемое в дальнейшем «Банк» или «Залогодатель», в лице ________________________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, далее совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор (далее - «Договор») о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Залогодержатель предоставил Залогодателю кредит в размере _________ (сумма прописью) сомов. Окончательный срок погашения кредита и начисленных процентов по нему, согласно Кредитному договору о выдаче кредита № __ от «__» ____ года (далее - Кредитный договор) в рамках Генерального соглашения№ ____ от ___ года ( о кредитном аукционе далее - Генерального соглашение) наступает «__» _____ года.

1.2. В обеспечение выполнения обязательств Залогодателя по Кредитному договору, Залогодатель передает Залогодержателю в залог нижеперечисленные (ГЦБ) _______ на общую номинальную стоимость в размере ______ (сумма прописью) сомов, следующих выпусков и в следующих объемах:

№ № п/п

Регистрационный номер

Дата выпуска ГЦБ

Дата погашения ГЦБ

Количество ГЦБ (штук)

Номинальная цена 1 ГЦБ (сом)

Номинальная стоимость ГЦБ (сом)

1.

2.

Итого:

1.3. Настоящий Договор служит обеспечением исполнения обязательств Залогодателя по Кредитному договору и Генеральному соглашению в течение срока его действия.

1.4. Залогодатель отвечает перед Залогодержателем заложенным имуществом, указанным в пункте 1.2. настоящего Договора, в полном объеме своих обязательств по Кредитному договору и Генеральному соглашению, включая основную сумму кредита, начисленных процентов по нему, штрафных санкций и пени; возмещение издержек и иных расходов (включая судебные издержки), вызванных обращением взыскания на предметы залога, вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения основного обязательства согласно Кредитному договору и Генеральному соглашению.

1.5. Право собственности на заложенные ГЦБ переходит к Залогодержателю в случае полного или частичного неисполнения Залогодателем своих обязательств перед Залогодержателем в порядке, установленном настоящим Договором, Генеральным соглашением и действующим законодательством Кыргызской Республики.

1.6. Залогодатель гарантирует, что предоставляемые в залог ГЦБ, указанные в пункте 1.2. настоящего Договора, не находятся в другом залоге, в споре и под запрещением не состоят, не являются и не будут являться предметом обеспечения других обязательств Залогодателя.

2. Права и обязанности сторон

2.1. Залогодатель обязан:

2.1.1. Не передавать безвозмездно, не закладывать, не менять ГЦБ (за исключением случаев, предусмотренных настоящим Договором), а также не распоряжаться заложенными ГЦБ каким бы то ни было иным образом, без письменного согласия Залогодержателя.

2.1.2. Извещать Залогодержателя об изменении своего местонахождения и других изменениях в деятельности Залогодателя, способных повлиять на исполнение Залогодателем своих обязательств перед Залогодержателем по настоящему Договору, Кредитному договору и Генеральному соглашению, со дня наступления/начала действия данных изменений или заблаговременно, по возможности.

2.1.3. Залогодатель гарантирует и дает свое полное согласие на безотлагательное, внесудебное обращение взыскания на ГЦБ, в соответствии с условиями настоящего Договора и действующим законодательством Кыргызской Республики, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств по Кредитному договору, Генеральному соглашению и по настоящему Договору.

2.1.4. Своевременно и надлежащим образом провести все мероприятия, предусмотренные действующим законодательством Кыргызской Республики, необходимые для осуществления регистрации и вступления в силу настоящего Договора.

2.2. Залогодатель имеет право владеть и пользоваться заложенными ГЦБ (получение купонных выплат), без права распоряжения.

2.3. Последующий залог ГЦБ, являющихся предметами залога по настоящему Договору, не допускается.

2.4. Залогодержатель имеет право:

2.4.1. Потребовать от Залогодателя досрочного исполнения обязательств, оговоренных в настоящем Договоре, а если его требование не будет удовлетворено - обратить взыскание на ГЦБ в следующих случаях:

1) при нарушении со стороны Залогодателя требований и положений Кредитного договору и Генерального соглашения;

2) при нарушении Залогодателем правил о последующем залоге, обязанностей по предупреждению Залогодержателя о правах третьих лиц на ГЦБ;

3) при неисполнении Залогодателем других требований и положений, предусмотренных настоящим Договором или законодательством Кыргызской Республики.

2.4.2. В случае, если Залогодатель или третья сторона препятствуют передаче ГЦБ во владение Залогодержателя, предпринять законные действия, необходимые для получения имущества от Залогодателя или третьей стороны.

2.4.3. Передать свои права по настоящему Договору третьему лицу.

2.4.4. Обращение взыскания на ГЦБ производится во внесудебном порядке в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и условиями настоящего Договора.

2.5. Залогодержатель обязуется возвратить Залогодателю разницу от суммы, превышающей размер обеспеченного залогом требования Залогодержателя. Требования Залогодержателя, которые удовлетворяются из стоимости ГЦБ, включают в себя: возврат основной суммы кредита, выплату процентов за пользование кредитом, возможных убытков и неустойки (штрафов, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения основного обязательства согласно Кредитному договору и Генеральному соглашению; возмещение издержек и иных расходов (включая судебные издержки), вызванных обращением взыскания.

3. Условия залога

3.1. Стороны согласились с тем, что заложенные в соответствии с настоящим Договором ГЦБ будут находиться на резервном (залоговом) субсчете Депо-счета Залогодателя в Головном депозитарии ГЦБ НБКР.

После подписания настоящего Договора, Залогодатель обязуется направить поручение в Головной депозитарий ГЦБ НБКР о перечислении, заложенных в соответствии с настоящим Договором ГЦБ, на резервный (залоговый) субсчет Депо-счета Залогодателя в Головном депозитарии ГЦБ НБКР в соответствии с условиями, указанными с Положении.

3.2. Стороны согласились, в случае согласия Сторон, о возможности замены заложенных ГЦБ в соответствии с настоящим Договором, на другие ГЦБ, эмитентами которых выступают Правительство КР или НБКР, принадлежащие Залогодателю, с оформлением по согласованию Сторон новых договоров о залоге между Залогодержателем и Залогодателем, с их регистрацией в Головном депозитарии ГЦБ НБКР и оплатой регистрационного сбора. Расходы на регистрацию при этом несет Залогодатель.

3.3. В случае неисполнения Залогодателем требований, предусмотренных в пунктах 3.1.,3.2 и других пунктах настоящего Договора, то при наступлении сроков погашения ГЦБ, заложенных в соответствии с настоящим Договором и находящихся на резервном (залоговом) субсчете Депо-счета Залогодателя в Головном депозитарии ГЦБ НБКР, Стороны уполномочили Головной депозитарий ГЦБ НБКР перечислить их номинальную стоимость со счета Центрального казначейства при Министерстве финансов Кыргызской Республики на счет Залогодержателя, открытый в НБКР.

3.4. При неисполнении обеспеченного залогом обязательства согласно Кредитного договору и Генеральному соглашению, Залогодержатель вправе требовать перевода ГЦБ, заложенных в соответствии с настоящим Договором на Депо-счет Залогодержателя в Головном депозитарии ГЦБ НБКР.

3.5. Стороны согласились, что сборы за регистрацию настоящего Договора в Головном депозитарии ГЦБ НБКР оплачивает Залогодатель.

4. Ответственность сторон

4.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему Договору, Стороны возмещают друг другу все причиненные убытки в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

4.2. Возмещение убытков и выплата пени не освобождает виновную сторону от выполнения обязательств, предусмотренных настоящим Договором, Кредитным договором и Генеральным соглашением.

5. Порядок обращения взыскания на предметы залога

5.1. В случае возникновения необходимости обращения взыскания на ГЦБ, в соответствии с положениями настоящего Договора, Стороны пришли к соглашению о том, что обращение взыскания на ГЦБ будет осуществляться безотлагательно, во внесудебном порядке, в соответствии с условиями настоящего Договора, Генерального соглашения и действующим законодательством Кыргызской Республики.

6. Прочие условия

6.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его регистрации в установленном порядке и действует до полного погашения Залогодателем своих обязательств перед Залогодержателем, в том числе по возврату суммы основного долга по кредиту, начисленных по нему процентов, уплаты штрафа/пени и возмещения других убытков/расходов, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору, Генеральному соглашению и настоящему Договору.

6.2. Условия настоящего Договора могут быть изменены и дополнены только по взаимному соглашению Сторон.

6.3. Затраты по оформлению и регистрации настоящего Договора осуществляются за счет Залогодателя. Регистрация настоящего Договора осуществляется Залогодателем.

6.4. Настоящий Договор подлежит регистрации в Головном депозитарии ГЦБ в НБКР.

6.5. Настоящий Договор вступает в силу с момента регистрации в соответствующих уполномоченных органах в соответствии с пунктом 6.4. настоящего Договора.

6.6. Настоящий Договор составлен в 3-х (трех) подлинных экземплярах, 1 (один) экземпляр - для хранения у Залогодателя, 1 (один) экземпляр - для представления в соответствующие уполномоченные органы для регистрации, 1 (один) экземпляр - для хранения в НБКР.

7. Юридические адреса, реквизиты и подписи сторон

Залогодержатель:

НБКР: Национальный банк Кыргызской Республики

г. Бишкек, ул. Уметалиева, 101.

Должность__________________

(подпись)______________М.П.

Залогодатель:

Банк: ОАО/ЗАО «Коммерческий банк»

г. Бишкек, ул._______________.

Корсчет в НБКР № 1010126___ БИК НБКР № _______________ ИНН № ____________________ ОКПО № __________________ Код ГНИ: __________________ Должность_________________

(подпись)__________________М.П.

Зарегистрировано в НБКР

«_____» _______ 20__ года № __________________________

_____________________/_______________________________ (подпись) (должность, Ф.И.О.)

Приложение 5

к Генеральному соглашению о кредитном аукционе

Договор о залоге к Кредитному договору № __ от «__» ______ года

г. Бишкек № ________ «___» _______ года

Национальный банк Кыргызской Республики, именуемый в дальнейшем «НБКР» или «Залогодержатель», в лице _________________________________, действующего на основании Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» (и приказа № ________ от ________), с одной стороны, и _____________________________________________, именуемое в дальнейшем «Банк» или «Залогодатель», в лице ________________________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, далее совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор (далее - «Договор») заключили настоящий договор залога права требования по договору банковского вклада о нижеследующем:

1. Предмет Договора

1.1. Залогодержатель предоставил Залогодателю кредит в размере _________ (сумма прописью) сомов. Окончательный срок погашения кредита и начисленных процентов по нему, согласно Кредитному договору о выдаче кредита № __ от «__» ____ года (далее - Кредитный договор) в рамках Генерального соглашения о кредитном аукционе № ____ от ___ года (далее - Генерального соглашение) наступает «__» _____ года.

1.2. В обеспечение выполнения обязательств Залогодателя по Кредитному договору, Залогодатель передает Залогодержателю право требования денежных средств по Договору банковского вклада (Соглашению об открытии и обслуживании депозитного счета Банка в иностранной валюте в Национальном банке Кыргызской Республики) № ___________ от ________года, заключенному между Залогодателем и Национальным банком Кыргызской Республики (далее - «Предмет залога» или «Договор банковского вклада»), в полном объеме.

1.3. Денежные средства по банковскому вкладу размещены на счете ____________________, открытом в НБКР на имя Залогодателя, и их размер составляет: __________ (сумма прописью) долларов США / Евро.

Срок возврата банковского (депозитного) вклада наступает __________ года.

1.4. Согласованная Сторонами общая стоимость Предмета залога на момент подписания настоящего Договора составляет ____________ (сумма прописью) долларов США / Евро.

1.5. На Предмет залога, указанный в пункте 1.2. настоящего Договора, Залогодатель не имеет права распоряжения, включая его предоставление в последующий залог, снятие/перечисление средств со счета, без согласия Залогодержателя.

1.6. Залогодатель гарантирует, что Предмет залога ранее нигде не заложен и свободен от долгов и прав третьих лиц.

2. Права и обязанности Сторон

2.1. Права и обязанности Залогодержателя:

2.1.1. Требовать от Залогодателя замены Предмета залога либо предоставления дополнительного обеспечения в случае снижения его стоимости в результате снижения официального курса валюты, в которой размещен банковский вклад (депозит).

2.1.2. Потребовать от Залогодателя досрочного исполнения обязательств, оговоренных в пункте 1.1. и 1.2. настоящего Договора, а если его требование не будет удовлетворено - обратить взыскание на Предмет залога в следующих случаях:

1) в случае нарушений Залогодателем условий, требований и положений Кредитного договора;

2) в случае если Залогодатель не оплатил задолженности или нарушил срок оплаты задолженности по Кредитному договору, включая задолженность по основной сумме Кредита, начисленных процентов по нему, неустойки (штрафов и пени) и других выплат;

3) при нарушении со стороны Залогодателя требований или положений настоящего Договора;

4) при нарушении Залогодателем Положения «О порядке проведения Национальным банком Кыргызской Республики кредитных аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности» и Генерального соглашения о кредитном аукционе;

5) в других случаях, предусмотренных настоящим Договором или законодательством Кыргызской Республики.

2.1.3. В случае, когда суммы, вырученной от реализации Предмета залога, недостаточно для полного удовлетворения требований Залогодержателя, получить недостающую сумму из другого имущества Залогодателя, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

2.1.4. В случае если Залогодатель или третья сторона препятствуют передаче Предмета залога Залогодержателю, предпринять законные действия, необходимые для получения имущества от Залогодателя или третьей стороны.

2.1.5. Передать (возмездно или безвозмездно) свои права по настоящему Договору третьим лицам.

2.1.6. Имеет другие права, предусмотренные настоящим Договором.

2.1.7. Залогодержатель вправе осуществлять контроль за выполнением настоящего Договора и запрашивать сведения, необходимые ему для реализации контрольных функций, проверять наличие и состояние Предмета залога.

2.2. Права и обязанности Залогодателя:

2.2.1. Не передавать безвозмездно, не закладывать, а также не распоряжаться денежными средствами по Договору банковского вклада каким бы то ни было иным образом, без письменного согласия Залогодержателя.

2.2.2. Не совершать действий, влекущих уменьшение, видоизменение, прекращение, утрату Предмета залога, без согласия Залогодержателя.

2.2.3. Сообщать Залогодержателю об изменениях, произошедших с Предметом залога, о возможных нарушениях третьими лицами или притязаниях третьих лиц на эти права (Предмет залога) в трехдневный срок с момента, когда Залогодателю станет известно об этом.

2.2.4. По запросам Залогодержателя, в трехдневный срок, предоставить ему возможность ознакомиться с любой документацией, касающейся Предмета залога, представить любую другую необходимую Залогодержателю информацию о Предмете залога.

2.2.5. Не вносить изменений и дополнений в Договор банковского вклада без получения письменного согласия Залогодержателя.

2.2.6. В течение 2 (двух) рабочих дней со дня подписания настоящего Договора, Залогодатель обязуется передать Залогодержателю оригиналы Договора банковского вклада со всеми необходимыми и прилагаемыми к ним документами.

2.2.7. Несет другие обязательства, предусмотренные настоящим Договором;

2.2.8. Обращение взыскания на Предмет залога производится во внесудебном порядке в соответствии с условиями настоящего Договора. Залогодатель гарантирует и дает свое полное согласие на внесудебный порядок обращения взыскания на Предмет залога и внесудебную реализацию Предмета залога независимо от его характеристик и состава в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств по Соглашению о предоставлении кредита и по настоящему Договору.

2.2.9. Залогодатель вправе в любое время до момента реализации Предмета залога, которое может быть осуществлено в соответствии с настоящим Договором, исполнить обеспеченное данным залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

3. Условия залога

3.1. Стороны согласились с тем, что текущий остаток денежных средств, размещенных на счете Залогодателя № _________, открытом в НБКР по Договору банковского вклада, эквивалентный в сомах (в пересчете на сомы) по официальному курсу НБКР доллара США / Евро на дату переоценки, не должен быть ниже текущего остатка задолженности Залогодателя перед Залогодержателем по полученным кредитным средствам согласно Соглашению о предоставлении кредита с учетом применяемого Залогодержателем соответствующего коэффициента покрытия (залогового коэффициента).

Залогодержатель на периодической основе будет производить переоценку по официальному курсу НБКР доллара США / Евро текущего остатка денежных средств, размещенных на счете Залогодателя № ____________, открытом в НБКР на предмет соответствия положениям, предусмотренным абзацем первым настоящего пункта, и направлять Залогодателю соответствующие требования-уведомления о необходимости предоставления дополнительного займа либо погашения соответствующей части задолженности по кредитным средствам по Соглашению о предоставлении кредита. В случае если в течение срока действия настоящего Договора снижение текущего остатка денежных средств, размещенных на счете Залогодателя № _______________, открытом в НБКР, эквивалентного в сомах, будет ниже суммы, рассчитанной согласно абзацу первому настоящего пункта, более чем на 5 (пять) процентов, то Залогодатель в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня поступления Залогодателю соответствующего требования-уведомления Залогодержателя обязуется довести сумму денежных средств, размещенных на счете Залогодателя № _____________, открытом в НБКР, в долларах США / Евро, до требуемой суммы, указанной в требовании-уведомлении Залогодержателя, либо погасить соответствующую часть кредита, полученного Залогодателем от Залогодержателя согласно Соглашению о представлении кредита, так, чтобы сумма займа, эквивалентная в сомах по официальному курсу НБКР доллара США / Евро на дату переоценки покрывала текущий остаток задолженности Залогодателя перед Залогодержателем по Соглашению о представлении кредита как минимум на 120,0 %. При этом в случае повышения официального курса доллара США / Евро, установленного НБКР, какая-либо часть суммы займа высвобождению и возврату Залогодателю не подлежит.

3.2. Залогодатель обязуется в течение 1 (одного) рабочего дня с момента подписания настоящего Договора уведомить НБКР о заключении настоящего Договора, в том числе о том, что денежные средства, находящиеся на счете Залогодателя № ______________, открытом в НБКР по Договору банковского вклада, право требования по которому является Предметом залога, не могут быть выплачены (сняты/перечислены) со счета Залогодателя в НБКР без письменного согласия Залогодержателя. Залогодатель обязан представить Залогодержателю письменное подтверждение НБКР относительно залога средств на счете Залогодателя.

3.3. Залогодатель вправе с письменного согласия Залогодержателя производить полное или частичное снятие денежных средств размещенных на счете Залогодателя № ______________, открытом в НБКР в случае полного или частичного исполнения Залогодателем своих обязательств по полученному кредиту от Залогодержателя согласно Соглашению о предоставлении кредита, при соблюдении условий, предусмотренных пунктом 3.1. настоящего Договора.

3.4. В случае наступления момента неисполнения обеспеченного залогом обязательства согласно Соглашению о предоставлении кредита, а также при наступлении условий, предусмотренных пунктом 2.1.2. настоящего Договора, Залогодатель предоставляет право Залогодержателю незамедлительно обратиться в НБКР о списании в безакцептном (бесспорном) порядке со счета Залогодателя № ________, открытом в НБКР по Договору банковского вклада, денежных средств и переводе их на счет Залогодержателя, открытом в НБКР.

3.5. В случае безакцептного (бесспорного) списания/изъятия денежных средств в иностранной валюте, конвертирование (перевод) изъятых/списанных денежных средств в валюту выданного Залогодержателем Залогодателю Кредита производится в соответствии с официальным курсом, установленным НБКР на день списания/изъятия денежных средств.

4. Порядок обращения взыскания на Предмет залога

4.1. В случае возникновения необходимости обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счете Залогодателя № ___________, открытом в НБКР по Договору банковского вклада, право требования по которому является Предметом залога, в соответствии с положениями настоящего Договора, Стороны пришли к соглашению о том, что обращение взыскания на Предмет залога будет осуществляться во внесудебном порядке в соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики и условиями настоящего Договора.

4.2. В случае наступления момента неисполнения обеспеченного залогом обязательства согласно Соглашению о предоставлении кредита, а также при наступлении условий, предусмотренных пунктом 2.1.2. настоящего Договора, и начала обращения взыскания на Предмет залога, Залогодатель предоставляет право Залогодержателю незамедлительно обратиться в НБКР о списании в безакцептном (бесспорном) порядке со счета Залогодателя № ________, открытом в НБКР по Договору банковского вклада, денежных средств и переводе их на счет Залогодержателя, открытом в НБКР.

4.3. В случае безакцептного (бесспорного) списания/изъятия денежных средств в иностранной валюте, конвертирование (перевод) изъятых/списанных денежных средств в валюту выданного Залогодержателем Залогодателю Кредита производится в соответствии с официальным курсом, установленным НБКР на день списания/изъятия денежных средств.

4.4. Также при обращении взыскания на Предмет залога, Залогодатель обязуется уступить свои права требования по Договору банковского вклада, указанному в пункте 1.2. настоящего Договора, и являющемуся Предметом залога.

4.5. В части уступки прав требования по Договору банковского вклада, являющемуся Предметом залога, настоящий Договор заключен с отлагательным условием в соответствии со статьей 173 и главой 18 Гражданского кодекса Кыргызской Республики. Права требования по указанному Договору банковского вклада, переходят к Залогодержателю на следующий день после начала обращения взыскания на Предмет залога, указанный в пункте 1.2. настоящего Договора.

4.6. Также Стороны пришли к соглашению, что Залогодержатель вправе применить следующий способ реализации Предмета залога:

- вправе реализовать иностранную валюту, в которой размещены денежные средства на счете Залогодателя № ____________, открытом в НБКР по Договору банковского вклада, путем ее продажи на межбанковском рынке по официальному курсу НБКР на дату продажи.

5. Ответственность Сторон

5.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему Договору, Стороны возмещают друг другу все причиненные убытки в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

5.2. В случае неисполнения Залогодателем обязательств, предусмотренных пунктом 3.1. настоящего Договора, Залогодатель уплачивает Залогодержателю пеню в размере 0,05 процентов от общей стоимости Предмета залога согласно пункту 1.5. настоящего Договора за каждый день неисполнения своих обязательств.

5.3. Возмещение убытков и выплата пени не освобождает виновную сторону от выполнения обязательств, предусмотренных настоящим Договором и Соглашением об открытии кредитной линии.

6. Прочие условия

6.1. Уступка прав Залогодержателя по настоящему Договору производится в соответствии с законодательством Кыргызской Республики без согласия Залогодателя.

6.2. Залогодатель не вправе уступать свои права и обязанности по настоящему Договору третьим лицам, без согласия Залогодержателя.

6.3. Споры в связи с настоящим Договором подлежат разрешению в предусмотренном законодательством Кыргызской Республики порядке.

6.4. Условия настоящего Договора могут быть изменены и дополнены только по взаимному соглашению Сторон.

6.5. Затраты по оформлению и регистрации настоящего Договора осуществляются за счет Залогодателя.

6.6. Настоящий Договор подлежит регистрации в Залоговой регистрационной конторе Кыргызской Республики. НБКР должен быть также уведомлен о заключении настоящего Договора согласно пункту 3.2. настоящего Договора.

6.7. Настоящий Договор вступает в силу с момента регистрации в соответствующих уполномоченных органах в соответствии с пунктом 6.7. настоящего Договора.

6.8. Настоящий Договор действует до полного исполнения Залогодателем своих обязательств по Соглашению о предоставлении кредита.

6.9. Настоящий Договор составлен в 4 экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон, третий экземпляр - для представления в соответствующие уполномоченные органы для регистрации. Один экземпляр Договора будет храниться в Национальном банке Кыргызской Республики.

7. Юридические адреса, реквизиты и подписи сторон

Залогодержатель:

НБКР: Национальный банк Кыргызской Республики

г. Бишкек, ул. Уметалиева, 101.

Должность__________________

(подпись)______________М.П.

Залогодатель:

Банк: ОАО/ЗАО «Коммерческий банк»

г. Бишкек, ул._______________.

Корсчет в НБКР № 1010126___ БИК НБКР № _______________ ИНН № ____________________ ОКПО № __________________ Код ГНИ: __________________ Должность_________________

(подпись)__________________М.П.

Приложение 5

к Генеральному соглашению о кредитном аукционе

Договор о залоге к Кредитному договору № __ от «__» ______ года

г. Бишкек № ______ «___» ______ года

Национальный банк Кыргызской Республики, именуемый в дальнейшем «НБКР» или «Залогодержатель», в лице _________________________________, действующего на основании Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» (и приказа № ________ от ________), с одной стороны, и _____________________________________________, именуемое в дальнейшем «Банк» или «Залогодатель», в лице ________________________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, далее совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор залога прав требований по кредитным договорам (далее - «Договор») о нижеследующем:

1. Предмет Договора

1.3. Залогодержатель предоставил Залогодателю кредит в размере _________ (сумма прописью) сомов. Окончательный срок погашения кредита и начисленных процентов по нему, согласно Кредитному договору о выдаче кредита № __ от «__» ____ года (далее - Кредитный договор) в рамках Генерального соглашения № ____ от ___ года о кредитном аукционе (далее - Генерального соглашение) наступает «__» _____ года.

1.2. В обеспечение выполнения обязательств Залогодателя по Кредитному договору, Залогодатель передает Залогодержателю права требования по кредитным договорам, заключенным между Залогодателем и его клиентами-заемщиками (далее - «Предметы залога» или «Кредитные договора»). Конкретный перечень Кредитных договоров, право требования по которым предоставляется в залог, указаны в Приложении 1 к настоящему Договору.

1.7. Согласованная Сторонами общая стоимость Предметов залога на момент подписания настоящего Договора составляет ________ (сумма прописью) сом.

1.8. На Предметы залога, указанные в пункте 1.2. настоящего Договора, Залогодатель не имеет права распоряжения, включая их предоставление в последующий залог, без согласия Залогодержателя.

2. Условия Договора

2.1. Залогодатель подтверждает Залогодержателю, что на момент заключения настоящего договора Предметы залога отвечают следующим требованиям:

1) кредитные договора заключены с соблюдением законодательства Кыргызской Республики, и правом, применимым к указанным Кредитным договорам, является кыргызское право;

2) обязательства перед Залогодателем по указанным Кредитным договорам возникают у резидента Кыргызской Республики;

3) кредитные договора, а также договора залога, заключенные в соответствии с указанными Кредитными договорами, не содержат ограничений по переходу прав требований кредитора/залогодержателя к третьему лицу;

5) имущественные права (права требования) принадлежат Залогодателю исходя из Кредитных договоров и не обременены другими обязательствами Залогодателя, в отношении них отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования, и в отношении них не требуется согласие или разрешение третьего лица для отчуждения;

6) кредиты, права требования по которым являются Предметами залога по настоящему Договору, отнесены к категории неклассифицированных активов (за исключением активов под наблюдением) в соответствии с Положением о классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков, утвержденным Постановлением Правления НБКР, не имеют классификации по двум и более категориям, а также не реструктуризированы.

7) кредиты, права требования по которым являются Предметами залога по настоящему Договору, соответствуют характеристикам, предусмотренных в Рекомендациях по формированию портфеля кредитов, соответствующих определенным характеристикам, утвержденными постановлением Комитета по надзору Национального банка № 12/2 от 16.06.2011 г.

2.2. Залогодатель подтверждает Залогодержателю, что на момент заключения настоящего Договора, организация/физическое лицо, выступающие заемщиком Залогодателя по Кредитным договорам отвечают следующим требованиям:

1) организация или физическое лицо имеет не более 10 процентов акций Залогодателя (в случае если имеет вообще), и Залогодатель имеет долю в уставном капитале организации в размере не более 10 процентов ее уставного капитала или имеет не более 10 процентов акций организации (в случае если имеет вообще); физическое лицо не является инсайдером или аффилированным лицом Залогодателя;

2) является резидентом Кыргызской Республики;

2.3. Предметы залога остаются в собственности Залогодателя.

2.4. Рыночная стоимость прав требований по Кредитным договорам, выраженным в иностранной валюте, определяется по официальному курсу Национального банка Кыргызской Республики на дату проведения их оценки Национальным банком.

3.Права и обязанности Сторон

3.1. Права и обязанности Залогодержателя:

3.1.1. Проверять документальное и фактическое наличие, объемы и состояние прав требований Залогодателя по Кредитным договорам.

3.1.2. Требовать от Залогодателя прекращения любого посягательства на Предметы залога, угрожающего им утратой или уменьшением их стоимости.

3.1.3. Требовать от Залогодателя восстановления или замены Предметов залога либо предоставления дополнительного обеспечения в случае их утраты либо снижения их стоимости.

3.1.4. Требовать от Залогодателя досрочного исполнения обеспеченных настоящими Предметами залога обязательств, если Предметы залога утрачены, а также в случае если Стороны не пришли к согласию о восстановлении или замене Предметов залога либо дополнительном обеспечении.

3.1.5. Потребовать от Залогодателя досрочного исполнения обязательств, оговоренных в пункте 1.1. и 1.2. настоящего Договора, а если его требование не будет удовлетворено - обратить взыскание на Предметы залога в следующих случаях:

4) в случае нарушений Залогодателем условий, требований и положений Кредитного договора;

5) в случае если Залогодатель не оплатил задолженности или нарушил срок оплаты задолженности по Кредитному договру, включая задолженность по основной сумме Кредита/Транша, начисленных процентов по нему, неустойки (штрафов и пени) и других выплат;

6) при нарушении со стороны Залогодателя требований или положений настоящего Договора;

7) при нарушении Залогодателем правил сохранности, замены или восстановления Предметов залога;

8) в случае утраты Предметов залога по обстоятельствам, за которые Залогодатель не отвечает, а также снижения стоимости Предметов залога, если Залогодатель не заменил или не восстановил Предметы залога, либо не предоставил дополнительное обеспечение в соответствии с требованиями настоящего Договора;

9) нарушения Залогодателем правил о последующем залоге, обязанностей по сохранности Предметов залога, обязанностей по предупреждению Залогодержателя о правах третьих лиц на Предметы залога;

10) при нарушении Залогодателем Положения «О порядке проведения Национальным банком Кыргызской Республики кредитных аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности» и Генерального соглашения о кредитном аукционе;

11) в других случаях, предусмотренных настоящим Договором или законодательством Кыргызской Республики.

3.1.6. В случае, когда суммы, вырученной от продажи Предметов залога, недостаточно для полного удовлетворения требований Залогодержателя, получить недостающую сумму из другого имущества Залогодателя, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

3.1.7. В случае если Залогодатель или третья сторона препятствуют передаче Предметов залога Залогодержателю, предпринять законные действия, необходимые для получения имущества от Залогодателя или третьей стороны.

3.1.8. Передать (возмездно или безвозмездно) свои права по настоящему Договору третьим лицам.

3.1.9. Имеет другие права, предусмотренные настоящим Договором.

3.1.10. Залогодержатель вправе осуществлять контроль за выполнением настоящего Договора и запрашивать сведения, необходимые ему для реализации контрольных функций, проверять наличие и состояние Предметов залога.

3.2. Права и обязанности Залогодателя:

3.2.1. Немедленно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или уменьшения стоимости Предметов залога.

3.2.2. Совершать действия, необходимые для обеспечения действительности и законности Предметов залога.

3.2.3. Не совершать действий, влекущих уменьшение, видоизменение, прекращение, утраты Предметов залога, без согласия Залогодержателя.

3.2.4. Сообщать Залогодержателю об изменениях, произошедших с Предметами залога, о возможных нарушениях третьими лицами или притязаниях третьих лиц на эти права (Предметы залога) в трехдневный срок с момента, когда Залогодателю станет известно об этом.

3.2.5. По запросам Залогодержателя, в трехдневный срок, предоставить ему возможность ознакомиться с любой документацией, касающейся Предметов залога, представить любую другую необходимую Залогодержателю информацию о Предметах залога.

3.2.6. Нести риск утраты или уменьшения стоимости Предметов залога и в случае утраты или возникновения иных обстоятельств, повлекших обесценивание, изменение, утрату Предметов залога либо несоответствие Предметов залога требованиям настоящего Договора, Залогодатель обязуется предоставить с согласия Залогодержателя, другое обеспечение, по своей стоимости эквивалентное стоимости Предметов залога, в сроки, предусмотренные в пункте 4.2. настоящего Договора.

3.2.7. Обеспечить доступ представителей Залогодержателя к месту нахождения прав требования (Предметов залога), а также месту нахождения залогового обеспечения Кредитных договоров, с целью осуществления мониторинга за их наличием, состоянием и условиями их содержания.

3.2.8. Извещать Залогодержателя об изменении своего место нахождения, правового статуса, составе акционеров и руководства Банка и других изменениях со дня данных изменений.

3.2.9. Залогодатель не вправе, полностью или в части, отчуждать Предметы залога, обременять его какими-либо обязательствами либо иным образом распоряжаться Предметами залога.

3.2.10. Если в период действия настоящего Договора Предметы залога перестают отвечать требованиям пунктов 2.1. - 2.3. настоящего Договора, а также иным требованиям Залогодержателя, Залогодатель осуществляет действия, предусмотренные подпунктом 3.2.6. настоящего Договора.

3.2.11. Информировать Залогодержателя до 5 (пятого) числа каждого месяца о выполнении заемщиками Залогодателя условий Кредитных договоров, являющихся Предметами залога по настоящему Договору и состоянии обеспечения по ним и предоставлять по ним отчет, указанный в Приложении 2 к настоящему Договору.

3.2.12. Не вносить изменений и дополнений в Кредитные договора, являющиеся Предметами залога по настоящему Договору, и в договора залога, которые обеспечивают выполнение Кредитных договоров, без получения письменного согласия Залогодержателя.

3.2.13. По требованию Залогодержателя Залогодатель, в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня поступления данного требования, обязуется передать Залогодержателю оригиналы Кредитных договоров по Предметам залога и оригиналы договоров залога по указанным Кредитным договорам со всеми необходимыми и прилагаемыми к ним документами.

3.2.14. Залогодатель обязан соблюдать установленные Залогодержателем требования по залоговому обеспечению и в случае отклонения от них предоставить дополнительный залог в срок, указанный в пункте 4.2. настоящего Договора;

3.2.15. Несет другие обязательства, предусмотренные настоящим Договором.

3.2.16. Обращение взыскания на Предметы залога производится во внесудебном порядке в соответствии с условиями настоящего Договора. Залогодатель гарантирует и дает свое полное согласие на внесудебный порядок обращения взыскания на Предметы залога и внесудебную реализацию Предметов залога независимо от его характеристик и состава в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств по Соглашению о предоставлении кредита и по настоящему Договору.

3.2.17. Залогодатель вправе в любое время до момента реализации Предметов залога, которое может быть осуществлено в соответствии с настоящим Договором, исполнить обеспеченное данным залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

4. Порядок замены Предметов залога

4.1. В течение срока действия настоящего Договора может быть снижение общей стоимости Предметов залога, указанной в пункте 1.3. настоящего Договора, в связи с:

- окончанием сроков исполнения своих обязательств заемщиками Залогодателя по Кредитным договорам, права требования по которым являются Предметами залога по настоящему Договору;

- исполнением заемщиками Залогодателя своих обязательств по Кредитным договорам согласно графикам погашения задолженности, в том числе досрочное погашение;

- несоответствием Предметов залога требованиям настоящего Договора;

- утратой обеспечения по Кредитным договорам, являющимся Предметами залога по настоящему Договору и в других случаях.

4.2. В течение срока действия настоящего Договора, Залогодержатель на периодической основе будет проводить переоценку общей стоимости (с учетом применяемых Залогодержателем соответствующих залоговых коэффициентов) прав требований по Кредитным договорам и других видов залога (в случае наличия таковых), являющихся Предметами залога согласно договорам о залоге, относящимся к Соглашению о предоставлении кредита.

В случае если по результатам проведенной переоценки будет выявлено, что общая стоимость (с учетом применяемых Залогодержателем соответствующих залоговых коэффициентов) прав требований по Кредитным договорам, являющихся Предметами залога, составляет менее 80 (восьмидесяти) процентов от суммы текущего остатка задолженности Залогодателя перед Залогодержателем по полученному кредиту, согласно Соглашению о предоставлении кредита, то Залогодержатель направляет Залогодателю соответствующее требование-уведомление о необходимости предоставления дополнительного залогового обеспечения. Залогодатель в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня поступления к нему соответствующего требования-уведомления Залогодержателя о необходимости предоставления дополнительного залогового обеспечения обязуется предоставить Залогодержателю дополнительное залоговое обеспечение в виде прав требований по кредитам до суммы, не ниже требуемой, указанной в соответствующем требовании-уведомлении Залогодержателя, либо погасить соответствующую часть кредита, полученного Залогодателем от Залогодержателя согласно Соглашению о предоставлении кредита. При этом в случае наличия других видов залога, Залогодержатель вправе рассчитать сумму необходимого к предоставлению дополнительного залогового обеспечения с учетом общей стоимости других видов залога (с применением соответствующих залоговых коэффициентов). Залогодержатель вправе не требовать предоставления Залогодателем дополнительного залогового обеспечения в соответствии с абзацем третьим настоящего пункта, в случае если другие виды залога (с учетом применяемых Залогодержателем соответствующих залоговых коэффициентов) покрывают текущий остаток задолженности Залогодателя перед Залогодержателем по полученным кредитным средствам согласно Соглашению о предоставлении кредита.

5. Ответственность Сторон

5.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему Договору, Стороны возмещают друг другу все причиненные убытки в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

5.2. В случае неисполнения Залогодателем обязательств, предусмотренных пунктом 4.2. настоящего Договора, Залогодатель уплачивает Залогодержателю пеню в размере 0,05 процентов от общей стоимости Предметов залога согласно пункту 1.3. настоящего Договора за каждый день неисполнения своих обязательств.

5.3. Возмещение убытков и выплата пени не освобождает виновную сторону от выполнения обязательств, предусмотренных настоящим Договором и Соглашением о предоставлении кредита.

6. Порядок обращения взыскания на Предметы залога

6.1. В случае возникновения необходимости обращения взыскания на Предметы залога, в соответствии с положениями настоящего Договора и Соглашением о предоставлении кредита, Стороны пришли к соглашению о том, что обращение взыскания на Предметы залога будет осуществляться во внесудебном порядке в соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики.

6.2. В случае обращения взыскания на Предметы залога, Стороны пришли к Соглашению, что Залогодатель осуществил уступку своих прав требования по Кредитным Договорам, указанным в пункте 1.2. настоящего Договора и Приложении 1 к настоящему Договору Залогодержателю.

6.3. При обращении взыскания на Предметы залога в соответствии с условиям настоящего Договора, Залогодержатель также приобретает право обращения взыскания на Предметы залога (получение денежных требований, которые вытекают из заложенных Залогодателем прав требований по Кредитным договорам, являющимся Предметами залога по настоящему Договору) и может реализовать заложенные имущественные права, являющиеся Предметами залога, и удовлетворить за их счет свои денежные требования по Соглашению о предоставлении кредита в полном объеме. При этом считается, что Залогодатель осуществил уступку прав залогодержателя по договорам залога, заключенным в обеспечение Кредитных договоров, указанных в пункте 1.2. настоящего Договора и Приложении 1 к настоящему Договору.

6.4. В части уступки прав требования по Кредитным договорам, являющихся Предметами залога, а также прав залогодержателя по договорам залога, которыми обеспечены указанные Кредитные договора, настоящий Договор заключен с отлагательным условием в соответствии со статьей 173 и главой 18 Гражданского кодекса Кыргызской Республики. Права требования по указанным Кредитным договорам, а также права на реализацию предметов залога по указанным Кредитным договорам, переходят к Залогодержателю на следующий день после начала обращения взыскания на Предметы залога, указанные в пункте 1.2. настоящего Договора и Приложении 1 к настоящему Договору.

6.5. Залогодатель обязуется и гарантирует, что является поручителем (гарантом) своих заемщиков по Кредитным договорам, указанным в пункте 1.2. настоящего Договора и Приложении 1 к настоящему Договору, и обязуется перед Залогодержателем отвечать за исполнение своими заемщиками обязательств по указанным Кредитным договорам полностью солидарно со своими заемщиками по указанным Кредитным договорам.

Выступая в качестве поручителя (гаранта) своих заемщиков по Кредитным договорам, указанным в пункте 1.2. настоящего Договора и Приложении 1 к настоящему Договору, Залогодатель отвечает перед Залогодержателем в том же объеме, как и заемщики Залогодателя, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Залогодержателя, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиками Залогодателя.

6.6. В случае обращения взыскания на Предметы залога и перехода прав требований по Кредитным договорам, указанным в пункте 1.2. настоящего Договора и Приложении 1 к настоящему Договору, к Залогодержателю, Залогодатель с согласия Залогодержателя обязуется выступать агентом Залогодержателя и обязуется в этом случае принимать денежные средства, подлежащие выплате по Кредитным договорам, указанным в пункте 1.2. настоящего Договора и Приложении 1 к настоящему Договору, от заемщиков Залогодателя, и перечислять указанные денежные средства на счет Залогодержателя, указанный в настоящем Договоре.

При этом Банк должен перечислить на счет Залогодержателя денежные средства, принятые до 15 числа месяца - не позднее 15 текущего месяца, а принятые после 15 числа месяца - не позднее 30 числа текущего месяца, в котором произошло погашение денежных средств заемщиками по Кредитным договорам, указанным в пункте 1.2. настоящего Договора и Приложении 1 к настоящему Договору.

6.6.1. После перечисления денежных средств по Кредитным договорам, указанным в пункте 1.2. настоящего Договора и Приложении 1 к настоящему Договору, Залогодержателю имеющаяся в наличии задолженность Залогодателя по Соглашению о предоставлении кредита считается погашенной в части перечисленных денежных средств. В случае отсутствия у заемщиков Залогодателя денежных средств на погашение задолженности по Кредитным договорам, указанным в пункте 1.2. настоящего Договора и Приложении 1 к настоящему Договору, Залогодержатель имеет право на обращение взыскания и реализацию предметов залога согласно условиям соответствующих договоров залога.

6.6.2. За выполнение функций агента Залогодержателя, согласно пункту 6.6. настоящего Договора, оплата Залогодателю не производится.

7. Прочие условия

7.1. Залогодержатель вправе расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке путем направления Залогодателю письменного уведомления, если любым государственным/судебным органом Кыргызской Республики будут приняты решения или акты, ограничивающие Залогодержателя в его правах по владению, и/или распоряжению, и /или пользованию Предметами залога по сравнению с тем, как эти ограничения установлены настоящим Договором, либо побуждающие Залогодержателя заключить какой-либо договор или совершить какие-либо иные действия с целью взять на себя такие ограничения.

7.2. Уступка прав Залогодержателя по настоящему Договору производится в соответствии с законодательством Кыргызской Республики без согласия Залогодателя.

7.3. Залогодатель не вправе уступать свои права и обязанности по настоящему Договору третьим лицам, без согласия Залогодержателя.

7.4. Споры в связи с настоящим Договором подлежат разрешению в предусмотренном законодательством Кыргызской Республики порядке.

7.5. Условия настоящего Договора могут быть изменены и дополнены только по взаимному соглашению Сторон.

7.6. Затраты по оформлению и регистрации настоящего Договора осуществляются за счет Залогодателя.

7.7. В случае реорганизации или ликвидации Сторон, все права и обязанности сторон по настоящему Соглашению переходят на правопреемников Сторон.

7.8. Настоящий Договор подлежит регистрации в Залоговой регистрационной конторе Кыргызской Республики.

7.9. Настоящий Договор вступает в силу с момента регистрации в соответствующих уполномоченных органах в соответствии с пунктом 7.8. настоящего Договора.

7.10. Настоящий Договор действует до полного исполнения Залогодателем своих обязательств по Соглашению о предоставлении кредита.

7.11. Настоящий Договор составлен в 4 экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон, третий экземпляр - для представления в соответствующие уполномоченные органы для регистрации. Один экземпляр Договора будет храниться в Национальном банке Кыргызской Республики.

8. Юридические адреса, реквизиты и подписи Сторон

НБКР: Национальный банк Кыргызской Республики

г. Бишкек, ул. Уметалиева, 101.

Должность__________________

(подпись)______________М.П.

Банк: ОАО/ЗАО «Коммерческий банк»

г. Бишкек, ул._______________.

Корсчет в НБКР № 1010126___ БИК НБКР № _______________ ИНН № ____________________ ОКПО № __________________ Код ГНИ: __________________ Должность_________________

(подпись)__________________М.П.