Постановление Правления Национального банка КР «О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 февраля 2003 года № 4/4 „О Временной инструкции по работе с депозитами“, зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 25 марта 2003 года, регистрационный номер 25-03»

УТРАТИЛО СИЛУ в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 31 октября 2012 года № 41/12

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ ПОСТАНОВЛЕНИЕ от 24 февраля 2010 года № 3/9 О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 февраля 2003 года № 4/4 "О Временной инструкции по работе с депозитами", зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 25 марта 2003 года, регистрационный номер 25-03 В соответствии со статьями 7 и 43 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", Правление Национального банка Кыргызской Республики ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 февраля 2003 года № 4/4 "О Временной инструкции по работе с депозитами", зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 25 марта 2003 года, регистрационный номер 25-03, изменения и дополнения согласно приложению к настоящему постановлению.

2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении одного месяца после официального опубликования.

3. После официального опубликования Юридическому отделу направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения его в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

4. Управлению методологии надзора и лицензирования довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков.

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Боконтаева К.К.

Председатель

М.Алапаев

Приложение к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 24 февраля 2010 года № 3/9

ИЗМЕНЕНИЯ И ДОПОЛНЕНИЯ в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики № 4/4 от 19 февраля 2003 года "О Временной инструкции по работе с депозитами", зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 25 марта 2003 года, регистрационный номер 25-03

Внести во Временную инструкцию по работе с депозитами, утвержденную постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 4/4 от 19 февраля 2003 года, зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 25 марта 2003 года, регистрационный номер 25-03, следующие изменения и дополнения:

1. В названии Инструкции исключить слово "Временная".

2. По всему тексту Инструкции после слова "терроризма" дополнить словом "(экстремизма)", за исключением названия Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем".

3. В разделе 1 "Общие положения":

- в первом предложении первого абзаца аббревиатуру "НБКР" заменить словами "Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк)";

- в четвертом абзаце после слов "Национального банка" исключить слова "Кыргызской Республики (далее по тексту "НБКР")";

- в третьем предложении седьмого абзаца букву "№" заменить словом "номер".

4. По всему тексту Инструкции аббревиатуру "НБКР" заменить словами "Национальный банк" в соответствующих падежных формах.

5. Раздел 2 "Используемые термины и определения" дополнить абзацами восьмым, девятым и десятым следующего содержания:

"Идентификация - установление банком данных в отношении физических и юридических лиц на основе предоставленных физическими и юридическими лицами оригиналов или надлежащим образом удостоверенных копий документов в соответствии с требованиями Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" и настоящей Инструкции. Верификация - мероприятия по уточнению или надлежащей проверке результатов идентификации, осуществляемые банком в рамках внутреннего контроля. Выгодоприобретатель - физическое лицо, которое, в конечном счете, владеет клиентом - юридическим лицом или контролирует его, и/или лицо, в интересах которого осуществляется сделка.".

6. В разделе 3 "Виды депозитов":

- в последнем абзаце подпункта 3.1.1 пункта 3.1 слова "утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики и НБКР от 10 декабря 2001 года № 773/30/8." заменить словами "утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики от 09.09.2005 года № 420/21/4";

- в первом абзаце подпункта 3.1.2 пункта 3.1 слово "Депозиты до востребования - депозитный счет" заменить словами "Депозитный счет до востребования - счет"; слова "по коммерческой" заменить словами "связанных с осуществлением владельцем счета предпринимательской";

- во втором абзаце подпункта 3.1.2 пункта 3.1 слова "счету, по которому внесен вклад" заменить словами "вкладу до востребования", слова "о договоре" заменить словом "договора";

- в третьем абзаце подпункта 3.1.2 пункта 3.1 слова "личного вклада клиента наличными денежными средствами" заменить на "личных денежных средств клиента наличными и безналичными платежами", также слова "депозитного счета" заменить на "банковского счета", слова "носящие разовый характер и не являются предметом коммерческой и/или подобной деятельности владельца счета" заменить словами "не связанные с осуществлением владельцем счета предпринимательской и/или подобной деятельности";

- третий абзац подпункта 3.1.2 пункта 3.1 дополнить предложением следующего содержания:

"С депозитного счета до востребования физического лица клиент может осуществлять платежи личного характера, включая платежи за приобретенные для личных целей товары (оказанные услуги), коммунальные платежи и иные подобные платежи, носящие личный характер и не связанные с осуществлением владельцем счета предпринимательской и/или подобной деятельности.";

- пункт 3.1.3 после первого абзаца дополнить абзацем следующего содержания:

"Проценты на сумму вклада выплачиваются вкладчику по его требованию согласно условиям договора банковского вклада (депозита) или перечисляются по его требованию на другой счет.";

- в абзаце втором подпункта 3.1.3 пункта 3.1 последнее предложение "Дополнительные взносы и частичные выплаты основной суммы депозита по такому вкладу не производятся." изложить в следующей редакции:

"По срочному вкладу возможны частичные взносы в основную сумму вклада в соответствии с договором банковского вклада.".

7. В разделе 4 "Правовой режим депозитов. Права клиентов":

- пункт 4.2 дополнить абзацем следующего содержания: "Договором банковского счета может быть предусмотрено удостоверение прав по распоряжению денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами связи и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, электронно-цифровой подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.";

- второй абзац пункта 4.3 после слов "приобретает права вкладчика с момента поступления денег на его счет" дополнить словами "или предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами".

8. В разделе 5 "Порядок открытия банковских счетов по договору банковского вклада (депозита)":

- в первом предложении восьмого абзаца после слов "Договор должен быть" дополнить словами "составлен на государственном и официальном языках и", после слов "по одному" дополнить словами "на указанных языках".

9. В подразделе "Для открытия банковского счета по договору банковского вклада вкладчикам - физическим лицам (резидентам и нерезидентам) необходимо представить:" раздела 5:

- в названии подраздела исключить слово "вкладчикам";

- пункт 1) дополнить подпунктом следующего содержания:

"- данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Кыргызской Республике;";

- пункт 2) изложить в следующей редакции:

"2) документ, удостоверяющий личность клиента (предоставляется для ознакомления оригинал, с которого снята копия);";

- в шестнадцатом абзаце раздела 5 слова "лицо, не достигшее шестнадцати лет" заменить словом "несовершеннолетний", также слова "свидетельство о рождении клиента;" заменить словами "документ, удостоверяющий личность несовершеннолетнего клиента (для несовершеннолетних, не достигших 16 лет - свидетельство о рождении, по достижении 16 лет паспорт);";

- раздел 5 после шестнадцатого абзаца дополнить абзацем следующего содержания:

"Вкладом, внесенным на имя несовершеннолетнего, распоряжаются:

- до достижения несовершеннолетним 14 лет - родители или законные представители;

- по достижении несовершеннолетним 14 лет - сам несовершеннолетний.".

10. В подразделе "Для открытия банковского счета по договору банковского вклада вкладчикам - юридическим лицам (резидентам) необходимо представить:" раздела 5:

- в названии подраздела исключить слово "вкладчикам";

- пункт 4) изложить в следующей редакции:

"4) копию Устава (Положения), с изменениями и дополнениями, заверенную нотариально или печатью юридического лица и подписью руководителя в случае, когда в соответствии с законодательством невозможно нотариальное заверение;";

- дополнить подпунктом 9) следующего содержания:

"9) документ, удостоверяющий личность лица, уполномоченного распоряжаться средствами юридического лица (предоставляется для ознакомления оригинал, с которого снята копия).".

11. В подразделе "Для открытия банковского счета по договору банковского вклада вкладчикам - юридическим лицам (нерезидентам) необходимо представить:" раздела 5:

- в названии подраздела исключить слово "вкладчикам";

- пункты 7) и 6) считать пунктами 6) и 7) соответственно;

- дополнить подпунктом 8) следующего содержания;

"8) документ, удостоверяющий личность лица, уполномоченного распоряжаться средствами юридического лица (предоставляется для ознакомления оригинал, с которого снята копия).".

12. В подразделе "Филиалам и представительствам юридических лиц (резидентов и нерезидентов), осуществляющим экономическую деятельность в Кыргызской Республике, для открытия банковского счета по договору банковского вклада необходимо представить в банк" раздела 5:

- пункт 2) изложить в следующей редакции:

"2) копию Устава (Положения) о деятельности головной организации, с изменениями и дополнениями: для резидентов - заверенную нотариально или печатью юридического лица (в случае наличия) и подписью руководителя в случае, когда в соответствии с законодательством невозможно нотариальное заверение; для нерезидентов - заверенную нотариально;";

- пункт 3) изложить в следующей редакции:

"3) копию документа с изменениями и дополнениями, на основании которого подразделение осуществляет свою деятельность (например, Положение о филиале и т.п.): для резидентов - заверенную нотариально или печатью юридического лица (в случае наличия) и подписью руководителя в случае, когда в соответствии с законодательством невозможно нотариальное заверение; для нерезидентов - заверенную нотариально;".

13. В разделе 7 "Переоформление и закрытие депозитного счета":

- пункт 7.3 дополнить абзацем следующего содержания: "Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его письменному указанию перечисляется на другой счет не позднее пяти рабочих дней.";

- пункт 7.5 изложить в следующей редакции:

"В случае отсутствия средств на банковском счете в течение определенного договором срока или когда средства, находящиеся на счете клиента, окажутся ниже минимального размера, предусмотренного договором, банк может закрыть счет, если это предусмотрено договором, с обязательным извещением владельца счета о его закрытии не менее, чем за один месяц до закрытия счета. При этом денежные средства должны учитываться на отдельном сводном счете в разделе депозитов с обязательным внесистемным учетом их по каждому клиенту в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.";

- в подпункте 1) пункта 7.6 слова "настоящим Положением" заменить словами "настоящей Инструкцией".

14. В Приложении 1:

- подпункт 1.1 пункта 1 после слов "идентификации клиента" дополнить словами "и установления выгодоприобретателя";

- подпункт 1.1 дополнить абзацем следующего содержания:

"Сведения о клиенте и выгодоприобретателе, полученные в результате идентификации фиксируются в анкете (досье) клиента, составленной в соответствии с требованиями уполномоченного органа.";

- пункт 1 дополнить подпунктом 1.1-1 следующего содержания:

"1.1-1. проведение верификации данных клиента после открытия банковского счета;";

- в пункте 8 слова "инициировать мероприятия по проверке" заменить словами "провести верификацию";

- в пункте 9 слова "дополнительная идентификация клиента и/или проверка полученной информации" заменить словами "верификация клиента".

15. В Приложении 2:

- после абзаца шестого дополнить абзацем следующего содержания:

"Карточка с образцами подписей и оттиска печати должна содержать отметку банка о сроке действия документа, удостоверяющего личность лиц, уполномоченных распоряжаться средствами юридического лица.";

- дополнить абзацем двенадцатым следующего содержания:

"При смене должностных лиц юридического лица, уполномоченных распоряжаться средствами юридического лица, находящимися на его счете, в банк представляется документ, удостоверяющий полномочия новых должностных лиц юридического лица на распоряжение средствами юридического лица и новый документ с образцами подписей и оттиска печати, удостоверенный в порядке, указанном в настоящей Инструкции.".

16. В Приложении 3:

- пункт 4 дополнить абзацем следующего содержания:

"В случае установления банком корреспондентских отношений с банками из государств и территорий, которые не применяют либо применяют в недостаточной степени рекомендации межправительственной организации (группы) по разработке и внедрению международных стандартов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (ФАТФ), у банка повышается риск вовлечения в деятельность по финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.";

- пункт 5 изложить в следующей редакции:

"5. Во всех случаях установления корреспондентских отношений, банк должен провести следующие мероприятия в отношении банка-корреспондента, с которым банк намерен установить корреспондентские отношения:

- установление того факта, что банк-корреспондент был учрежден в своей стране в соответствии с законодательством;

- установление в договоре о корреспондентских отношениях обязанностей и полномочий сторон по мерам, осуществляемым в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;

- получение ежегодного финансового отчета банка-корреспондента (с заключением аудиторской комиссии);

- анализ мер, применяемых банком-корреспондентом в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в том числе на основе информации, полученной из бесед с сотрудниками банка-корреспондента;

- анализ отчетов о присвоении банку-корреспонденту кредитного рейтинга (если имеется и информация по отчету доступна общественности);

- определение основных направлений бизнеса банка-корреспондента;

- оценка кредитоспособности банка-корреспондента;

- востребование информации о наличии у банка-корреспондента таких клиентов, как банки-оболочки, банки, зарегистрированные на территории оффшорных зон;

- определение, является ли банк-корреспондент государственным или частным;

- идентификация и верификация основных владельцев частных банков-корреспондентов;

- на основе общедоступной информации проведение оценки репутации банка-корреспондента и определение наличия надзорного органа в сфере противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем;

- идентификация и проведение верификации данных банка-корреспондента.

При открытии счета "лоро" банк дополнительно должен запросить у банка-корреспондента следующие документы:

- заявление/письмо о намерении установить корреспондентские отношения;

- копию документа, подтверждающего регистрацию банка-корреспондента в качестве юридического лица в стране происхождения, легализованную и заверенную в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;

- копию лицензии, удостоверяющей право банка-корреспондента осуществлять операции, которые намерен проводить банк в рамках устанавливаемых корреспондентских отношений, легализованную и заверенную в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;

- информацию об ожидаемой деятельности банка-корреспондента, которая будет осуществляться через данный корреспондентский счет.

После установления корреспондентских отношений банк должен отслеживать информацию о банке-корреспонденте по вопросам, указанным в настоящем пункте. В случае обнаружения банком неисполнения банком-корреспондентом мер по противодействию финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, банку следует предпринять соответствующие меры вплоть до прекращения корреспондентских отношений.".

17. В сноске 2 слова "удостоверение личности" заменить словами "документы, удостоверяющие личность (для иностранных граждан и лиц без гражданства - паспорт иностранного гражданина, вид на жительство, разрешение на временное проживание, удостоверение беженца; удостоверение личности офицера, прапорщика или военный билет военнослужащего срочной службы).".