Временное положение о реабилитации банков, находящихся в процессе банкротства (утверждено постановлением Правления Нацбанка КР)

УТРАЧИВАЕТ СИЛУ

с момента вступления в силу постановления Правления Нацбанка КР

от 2 мая 2007 года № 23/4

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики

12 февраля 2007 года. Регистрационный номер 19-07

Утверждено

постановлением Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 17 января 2007 года № 2/1

ВРЕМЕННОЕ ПОЛОЖЕНИЕ

о реабилитации банков, находящихся

в процессе банкротства

Настоящее Временное положение разработано в соответствии с Закона-

ми "О Национальном банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской

деятельности в Кыргызской Республике", "О консервации, ликвидации и

банкротстве банков", "О банкротстве (несостоятельности)" и другими нор-

мативными правовыми актами Кыргызской Республики и определяет порядок

возбуждения и проведения процедуры реабилитации банка-должника, находя-

щегося в процессе банкротства.

I. Общие положения

1.1. Реабилитация - процедура, применяемая в процессе банкротства

в целях восстановления платежеспособности банка.

1.2. Процедура реабилитации банка-должника проводится в судебном

или внесудебном порядке.

II. Возбуждение процедуры реабилитации банка-должника

2.1. Процедура реабилитации банка-должника может быть возбуждена

специальным администратором или группой кредиторов.

2.2. Процедура реабилитации применяется к банку-должнику с предва-

рительным одобрением ее проведения Национальным банком Кыргызской Рес-

публики (далее по тексту - НБКР). При этом, специальный администратор

обращается в НБКР для получения предварительного одобрения проведения

реабилитации банка-должника и предоставляет соответствующие документы.

2.3. При обращении специального администратора в НБКР для получе-

ния предварительного одобрения процедуры реабилитации, НБКР в срок не

более трех месяцев обязан рассмотреть представленные документы.

К обращению специального администратора должны быть приложены сле-

дующие документы:

1) ходатайство о рассмотрении плана реабилитации;

2) список кредиторов банка с их адресами и суммами задолженности;

3) обязательство лиц об инвестировании денежных средств в капитал

и в погашение задолженности по обязательствам банка-банкрота;

4) сведения о финансовом состоянии и финансовых возможностях, сте-

пени надежности лиц, инвестирующих денежные средства в капитал бан-

ка-банкрота в соответствии с требованиями Закона Кыргызской Республики

"О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" и норма-

тивных и правовых актов НБКР;

5) план по приведению капитала банка в соответствие с требованиями

НБКР;

6) план мероприятий по приведению деятельности банка в соответс-

твие с требованиями законодательства Кыргызской Республики с обязатель-

ным указанием о предоставлении ежемесячных отчетов в НБКР;

7) план по погашению задолженности перед кредиторами с установле-

нием сроков и ежемесячным предоставлением в НБКР отчетов с приложением

копий первичных документов. При этом, срок погашения всех обязательств

не должен превышать 12 месяцев;

8) балансы на последнюю отчетную дату;

9) акты оценки активов независимыми оценщиками;

10) определение суда о продлении срока процесса банкротства в со-

ответствии с Законом Кыргызской Республики "О консервации, ликвидации и

банкротстве банков".

2.4. При предварительном одобрении НБКР проведения реабилитации,

банк-должник проводит мероприятия в соответствии со статьями 19-3 и

19-4 Закона Кыргызской Республики "О консервации, ликвидации и банк-

ротстве банков".

III. Утверждение плана реабилитации банка-должника

3.1. Утверждение плана реабилитации в судебном порядке.

3.1.1. Специальный администратор в 5-дневный срок с момента приня-

тия плана реабилитации собранием кредиторов должен представить суду за-

явление об утверждении плана реабилитации.

3.1.2. К заявлению должны быть приложены:

1) план реабилитации, подготовленный в соответствии с требованиями

Раздела IV настоящего Положения;

2) протокол собрания кредиторов об утверждении плана реабилитации;

3) балансы на последнюю отчетную дату;

4) список кредиторов с указанием полного наименования (для юриди-

ческих лиц), фамилии, имени, отчества (для физических лиц), суммы за-

долженности, адреса месторасположения, места проживания на дату предс-

тавления баланса;

5) письменные возражения кредиторов, которые не принимали участия

в голосовании или голосовали против принятия плана реабилитации (если

таковые имеются);

6) обязательство лиц об инвестировании денежных средств в капитал

и в погашение задолженности по обязательствам банка-банкрота;

7) акты оценки активов независимыми оценщиками;

8) определение суда о продлении срока процесса банкротства в соот-

ветствии с Законом Кыргызской Республики "О консервации, ликвидации и

банкротстве банков";

9) письмо НБКР о предварительном одобрении реабилитации бан-

ка-должника.

При этом вопросы, касающиеся прав акционеров по отношению к бан-

ку-должнику должны быть отрегулированы в соответствии с законодательст-

вом Кыргызской Республики до утверждения плана реабилитации.

3.1.3. Суд рассматривает заявление в течение 10 дней с момента

поступления заявления в суд.

3.1.4. О дате рассмотрения плана реабилитации суд извещает

банк-должник, кредиторов и третьи лица, участвующие в реабилитации.

3.1.5. Суд может отказать в утверждении плана реабилитации бан-

ка-должника в соответствии с пунктом 1 статьи 19-6 Закона КР "О консер-

вации, ликвидации и банкротстве банков".

3.1.6. В случае утверждения плана реабилитации судом, специальный

администратор направляет в НБКР ходатайство о восстановлении бан-

ку-должнику лицензии на право проведения банковских операций.

3.2. Утверждение плана реабилитации во внесудебном порядке.

3.2.1. Специальный администратор может инициировать процедуру реа-

билитации банк-должника путем обращения в НБКР.

3.2.2. В случае обращения специального администратора в НБКР с

планом реабилитации банка-должника, НБКР в 30-дневный срок с момента

подачи документов рассматривает представленные документы.

3.2.3. Представленные документы должны содержать:

1) план реабилитации, подготовленный в соответствии с требованиями

Раздела IV настоящего Положения;

2) протокол собрания кредиторов об утверждении плана реабилитации;

3) балансы на последнюю отчетную дату;

4) список кредиторов с указанием полного наименования (для юриди-

ческих лиц), фамилии, имени, отчества (для физических лиц), суммы за-

долженности, адреса месторасположения, местопроживания на дату предс-

тавления баланса;

5) письменные возражения кредиторов, которые не принимали участия

в голосовании или голосовали против принятия плана реабилитации (если

таковые имеются);

6) обязательство лиц об инвестировании денежных средств в капитал

и в погашение задолженности по обязательствам банка-банкрота;

7) акты оценки активов независимыми оценщиками;

8) определение суда о продлении срока процесса банкротства в соот-

ветствии с Законом Кыргызской Республики "О консервации, ликвидации и

банкротстве банков";

9) письмо НБКР о предварительном одобрении реабилитации бан-

ка-должника.

При этом, вопросы, касающиеся прав акционеров к банку-должнику

должны быть отрегулированы в соответствии с законодательством Кыргызс-

кой Республики до утверждения плана реабилитации.

3.2.4. Если представленные документы и план реабилитации удовлет-

воряют требованиям настоящего Положения, НБКР одобряет план и восста-

навливает банку-должнику лицензию на проведение банковских операций.

3.2.5. Если представленные документы не удовлетворяют предъявляе-

мым требованиям настоящего Положения, то НБКР в течение 30 дней с мо-

мента подачи документов отказывает в утверждении плана реабилитации

банка-должника.

IV. План реабилитации банка-должника

4.1. План реабилитации банка-должника может предусматривать любые

реорганизационные, организационно-хозяйственные, финансово-экономичес-

кие, правовые, технические, инвестиционные меры, направленные на восс-

тановление платежеспособности банка-должника с целью предотвращения его

ликвидации, в том числе:

1) сохранение банком-должником всех или части активов;

2) продажу (отчуждение) или распределение любой части активов бан-

ка-должника;

3) реорганизацию банка-должника в соответствии с законодательст-

вом;

4) пересмотр условий ранее заключенных банком должником договоров,

включая изменение процентной ставки;

5) изменение управления (менеджмента);

6) прекращение обязательств банка-должника путем прощения долга,

отступного, новации обязательства, отсрочки либо рассрочки исполнения

обязательств, скидки с долгов либо иным способом, предусмотренным граж-

данским законодательством;

7) исполнение обязательств банка-должника третьими лицами;

8) обязательство по выполнению банком-должником в течение 12 меся-

цев нормативов НБКР, действительных по отношению к действующим банкам;

9) иные, не противоречащие законодательству меры.

План реабилитации может предусматривать вопрос об инициировании

специальным администратором нового выпуска акций банка-должника и их

регистрации на сумму, соответствующую требованиям НБКР по минимальному

размеру капитала (собственных средств), установленных для действующих

коммерческих банков Кыргызской Республики и исполнения обязательств

банка-должника, а также вопросы урегулирования взаимоотношений с акцио-

нерами банка-должника в соответствии с законодательством Кыргызской

Республики.

4.2. К плану реабилитации должны быть приложены следующие докумен-

ты:

4.2.1. План выполнения банком-должником требований законодательст-

ва и нормативных документов НБКР по собственному капиталу, минимальному

размеру уставного капитала.

4.2.2. План по погашению задолженности перед кредиторами с указа-

нием сроков и сроков предоставления ежемесячных (до 15 числа каждого

месяца) отчетов в НБКР, заверенных должным образом. При этом срок пога-

шения всех обязательств не должен превышать 12 месяцев.

4.2.3. План по подготовке и предоставлению в НБКР документов на

согласование в соответствии с требованиями законодательства примени-

тельно к действующим банкам:

1) два экземпляра копий протокола общего собрания акционеров (под-

писи уполномоченных представителей акционеров - юридических лиц удосто-

веряются печатями юридического лица, а подпись акционера - физического

лица удостоверяется нотариально), заверенные нотариально и содержащие

решения:

а) об избрании членов Совета директоров и его председателя;

б) об избрании членов Комитета по аудиту и его председателя;

в) об утверждении новой редакции устава, приведенной в соответс-

твие с законодательством;

г) о назначении членов правления, председателя правления и его за-

местителей, утверждении главного бухгалтера, начальника отдела внутрен-

него аудита, начальника кредитного отдела;

д) об утверждении, организационной структуры банка, бизнес-плана с

прогнозным балансом и планом доходов, расходов и прибыли на первые три

года деятельности после получения лицензии;

2) два подлинных экземпляра устава банка;

3) подробная организационная структура банка;

4) бизнес-план (в 2-х экземплярах), содержащий экономическое обос-

нование реабилитации банка, объявляющий цели деятельности банка и спо-

собы их достижения и составленный с учетом требований статьи 15 Закона

Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской

Республике" и пункта 3.5 Положения "О порядке лицензирования деятель-

ности банков", утвержденного постановлением Правления НБКР N 5/7 от

02.03.2006 г. и зарегистрированного Министерством юстиции КР N 34-06 от

07.04.2006 г. (далее по тексту - "Положение о лицензировании");

5) в двух экземплярах список акционеров, подписанный председателем

Совета директоров по форме Приложений 4 и 5 Положения о лицензировании;

6) сведения, касающиеся новых акционеров, включая:

а) доля участия каждого акционера в капитале банка;

б) другие сведения и документы всех акционеров банка в соответс-

твии с разделом III Положения о лицензировании;

7) в случае, если предполагается, что банк будет частью банковской

группы, дополнительно должны быть представлены сведения и документы в

соответствии с разделом III Положения о лицензировании;

8) список членов Совета директоров, с указанием Ф.И.О. Председате-

ля и его заместителя и сведения, согласно разделу IV Положения о лицен-

зировании;

9) список членов Комитета по аудиту, с указанием Ф.И.О. председа-

теля и его заместителя и сведения согласно разделу IV Положения о ли-

цензировании;

10) сведения о кандидатах на должности председателя правления, за-

местителей председателя правления, членов правления, главного бухгалте-

ра, руководителя службы (отдела) внутреннего аудита банка, руководителя

кредитного отдела согласно разделу IV Положения о лицензировании;

11) политики и процедуры о противодействии финансированию терро-

ризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,

утвержденные Советом директоров;

12) кредитная, валютная и другие основные политики банка, утверж-

денные Советом директоров банка и предусматривающие:

а) процедуры по выявлению, измерению, отслеживанию, контролю и мо-

ниторингу всех возможных рисков, которым подвержен банк;

б) контрольные меры по минимизации всех возможных рисков на посто-

янной основе;

в) описание информационных систем, системы управления рисками и

системы внутреннего контроля в соответствии с утвержденной политикой;

13) при принятии решения о выплате обязательств банка-должника

третьими лицами необходимо представить сведения согласно разделу III

Положения о лицензировании;

14) детальный план мероприятий по деятельности банка;

15) в случае, если акционер при приобретении акций (вложении де-

нежных средств) становится значительным участником банка, он должен

предварительно получить согласие НБКР, предоставив заявку на покупку

акций с приложением соответствующих документов согласно требованиям За-

кона "О банках и банковской деятельности" и раздела III Положения о ли-

цензировании.

4.2.3.1. Бизнес-план должен раскрывать стратегию, направления и

масштабы деятельности в течение первых трех лет работы банка после по-

лучения полной лицензии и позволять оценить:

а) способность банка обеспечить финансовую стабильность, выполне-

ние экономических нормативов, обязательных резервных требований, соблю-

дение требований законодательства;

б) способность банка к долговременному существованию в качестве

безубыточной финансовой организации;

в) адекватность системы управления принимаемым банком рискам.

Бизнес-план должен быть составлен с учетом следующего:

1) расчеты и прогнозы должны быть составлены с учетом реальных

экономических условий сегмента рынка, в котором банк будет работать;

2) должно быть приведено описание влияния операций банка на улуч-

шение экономики региона или страны с указанием суммы инвестиций, вклю-

чая кредиты в экономику страны. При этом основная сумма активов банка

должна быть инвестирована в экономику Кыргызской Республики;

3) предпосылки и прогнозирование должны быть реалистичны и состав-

лены на основании качественной, проверенной информации;

4) бизнес-план должен отражать достаточную доходность банка в ра-

зумные сроки времени;

5) адекватность капитала банка должна соответствовать минимальным

требованиям стандарта адекватности капитала, установленным НБКР и быть

достаточной для поддержания прогнозируемого роста активов и первона-

чальных расходов, связанных с реабилитацией банка. Уровень капитала

должен быть, после вычета всех расходов и потерь по организации дея-

тельности и открытию банка, не меньше установленного НБКР размера.

4.3. Все документы, указанные в пункте 4.2 должны соответствовать

требованиям законодательства Кыргызской Республики.

4.4. Кандидаты, предложенные на должность члена Совета директоров,

члена Правления, внутреннего аудитора, главного бухгалтера, начальника

кредитного отдела должны соответствовать требованиям, установленным По-

ложением о лицензировании и пройти согласование в НБКР к завершению

плана реабилитации.

4.5. В плане реабилитации должны быть указаны сроки исполнения ме-

роприятий, сроки предоставления в НБКР ежемесячных (до 15 числа каждого

месяца) отчетов об исполнении мероприятий с приложением соответствующим

образом заверенных копий первичных документов, подтверждающих исполне-

ние мероприятий.

V. Восстановление лицензии на проведение

банковских операций

5.1. В случае утверждения плана реабилитации судом, НБКР в

10-дневный срок НБКР восстанавливает банку-должнику лицензию на прове-

дение банковских операций, существовавшую у банка-должника на момент ее

отзыва.

5.2. В случае проведения реабилитации во внесудебном порядке, НБКР

в 30-дневный срок с момента подачи документов рассматривает их и если

представленный план удовлетворяет требованиям настоящего положения,

одобряет его и восстанавливает банку-должнику лицензию на проведение

банковских операций.

5.3. Если представленные документы не удовлетворяют предъявляемым

требованиям, то НБКР в 30-дневный срок с момента подачи документов нап-

равляет специальному администратору мотивированный отказ.

5.4. НБКР вправе одновременно с восстановлением лицензии на прове-

дение банковских операций принять решение о приостановлении действия

этой лицензии до выполнения банком-должником всех требований, предус-

мотренных планом реабилитации.

5.5. Только после выполнения банком-должником всех требований,

предусмотренных планом реабилитации, НБКР в течение 10 календарных дней

выдает данному банку лицензию на проведение банковских операций или

снимает с нее любые ограничения.

5.6. Выполнение банком-должником требований плана реабилитации,

предусмотренных разделом IV настоящего положения подтверждается предос-

тавлением отчета специального администратора.

5.7. В ходе проведения реабилитации специальный администратор на

ежедекадной основе (не позже 2 рабочих дней по завершении декады) обя-

зан предоставлять в НБКР отчет о ходе проведения процедуры реабилита-

ции. Данный отчет должен включать информацию о ходе реализации меропри-

ятий, предусмотренных планом реабилитации с приложением первичных доку-

ментов, заверенных соответствующим образом, а также любую другую инфор-

мацию по требованию НБКР.

5.8. При реабилитации во внесудебном порядке банк-должник предос-

тавляет в НБКР окончательный отчет о выполнении всех мероприятий, пре-

дусмотренных планом реабилитации с приложением подтверждающих и должным

образом заверенных документов.

5.9. При реабилитации в судебном порядке банк-должник предоставля-

ет в НБКР утвержденный судом окончательный отчет о выполнении всех ме-

роприятий, предусмотренных планом реабилитации с приложением подтверж-

дающих и должным образом заверенных документов.

5.10. Окончательный отчет рассматривается НБКР в течение месяца со

дня его предоставления.

5.11. В случае одобрения НБКР окончательного отчета специального

администратора, банк-должник направляет ходатайство в НБКР о выдаче ли-

цензии или снятии с нее любых ограничений.

5.12. НБКР постановлением Правления принимает решение о выдаче

полной лицензии или снятии с нее любых ограничений в сроки, установлен-

ные законодательством.

5.13. Процедура реабилитации считается завершенной после выполне-

ния всех мероприятий, предусмотренных планом реабилитации и при одобре-

нии отчета специального администратора или по соглашению между должни-

ком и всеми кредиторами.

5.14. В случае не выполнения мероприятий, предусмотренных планом

реабилитации или непредставления отчетов о выполнении плана реабилита-

ции НБКР вправе: (а) направить ходатайство в суд (при судебном порядке)

о прекращении процедуры реабилитации банка-должника; (б) решением Прав-

ления (при внесудебном порядке) прекратить процедуру реабилитации бан-

ка-должника.