Постановление Правления Национального банка КР(НПА) «О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», Положения «О порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике» и внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1-(НПА)»

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

от 28 августа 2026 года № 2026-П-14/44-1-(НПА)

О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», Положения «О порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике» и внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1-(НПА)

В соответствии со статьями 5, 9 и 64 конституционного Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Положения "О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов", Положения "О порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике" и внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов" от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1-(НПА) следующие изменения:

в Положении "О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов", утвержденном вышеуказанным постановлением:

1) главу 4 дополнить пунктами 10-1, 10-2, 10-3, 10-4 следующего содержания:

"10-1. Банк обеспечивает применение автоматизированных инструментов мониторинга и анализа операций и (или) сделок с виртуальными активами, включая инструменты блокчейн-аналитики, в объеме, соответствующем конкретному виду предоставляемых услуг, характеру, масштабу и уровню рисков осуществляемой деятельности, а также с учетом особенностей применяемой технологии и доступности необходимых для анализа данных. Банк осуществляет анализ доступных сведений об операциях, зафиксированных в технологии распределенных реестров, адресах (кошельках) виртуальных активов, контрагентах и иных обстоятельствах, имеющих значение для оценки риска ФПД/ЛПД. Банк учитывает доступную и достоверную информацию о возможной связи виртуальных активов, адресов (кошельков) либо контрагентов с лицами, включенными в Санкционные перечни. Указанная информация является основанием для дополнительного анализа и применения мер, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД. 10-2. Внутренние меры, процедуры и системы контроля банка, должны предусматривать выявление операций и (или) сделок с виртуальными активами, имеющих признаки высокого риска. К таким признакам могут относиться:

- операции с участием поставщиков услуг виртуальных активов, по которым отсутствуют либо недостаточны доступные и достоверные сведения о лицензировании или регулировании их деятельности;

- операции по которым банк не может установить адреса (кошельки) отправителя и (или) получателя виртуальных активов;

- операции с виртуальными активами с использованием адресов (кошельков), по которым отсутствуют либо недостаточны сведения, необходимые для проведения надлежащей проверки клиента и оценки риска;

- операции, имеющие признаки намеренного затруднения прослеживаемости происхождения и движения виртуальных активов;

- операции, связанные с использованием сервисов, технологий или механизмов, направленных на сокрытие происхождения виртуальных активов либо повышение анонимности операций;

- несоответствие операции сведениям о деятельности, финансовом положении, цели и предполагаемом характере деловых отношений клиента;

- иные признаки, установленные внутренними документами банка, а также законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.

10-3. Внутренние документы банка должны предусматривать:

- порядок взаимодействия с клиентами и (или) контрагентами, деятельность и (или) операции которых связаны с виртуальными активами, включая поставщиков услуг виртуальных активов;

- порядок выявления, оценки, мониторинга и управления рисками, связанными с такими деловыми отношениями и операциями;

- порядок применения дополнительных мер контроля и надлежащей проверки клиента при выявлении признаков повышенного риска, связанных с виртуальными активами;

- иные процедуры, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.

10-4. До установления деловых отношений с клиентами или контрагентами, деятельность и (или) операции которых связаны с виртуальными активами, банк оценивает достаточность собственных внутренних мер, процедур и систем контроля, кадровых, технических и организационных ресурсов для выявления, оценки, мониторинга, управления и снижения соответствующих рисков. Решение об установлении или продолжении деловых отношений принимается уполномоченным должностным лицом или коллегиальным органом банка в соответствии с внутренними документами банка на основании оценки рисков и результатов надлежащей проверки клиента.";

2) главу 7 дополнить пунктами 28-1, 28-2, 28-3 следующего содержания:

"28-1. При установлении деловых отношений с клиентами/контрагентами, деятельность которых связана с виртуальными активами, а также при осуществлении операций, связанных с виртуальными активами, банк применяет риск-ориентированный подход с учетом характера деятельности клиента и (или) контрагента клиента, вида и цели деловых отношений, используемых каналов проведения операций, юрисдикции, степени прозрачности операций, доступности для банка сведений об операции и ее участниках, а также иных обстоятельств, имеющих значение для оценки риска ФПД/ЛПД. 28-2. Банк получает и проверяет сведения и документы, которые необходимы для проведения надлежащей проверки клиента и оценки рисков, связанных с деловыми отношениями и операциями, указанными в пункте 10-1 настоящего Положения, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД и внутренними документами банка. При оценке риска банк учитывает сведения о характере деятельности клиента, цели и предполагаемом характере деловых отношений, источнике происхождения денежных средств и иного имущества, предполагаемых объемах и видах операций, странах (территориях) осуществления деятельности, используемых платежных и иных каналах, а также иные доступные банку сведения, имеющие значение для оценки риска ПФПД/ЛПД. 28-3. При установлении деловых отношений с клиентом и (или) контрагентом, осуществляющим деятельность в сфере виртуальных активов, банк принимает разумные и соразмерные уровню риска меры по установлению его статуса, включая проверку наличия лицензии, регистрации или иного разрешения в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД. Отсутствие либо недостаточность сведений о статусе контрагента учитывается банком при оценке уровня риска и является основанием для запроса дополнительных сведений и документов, применения дополнительных мер контроля или иных мер, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД. Банк учитывает происхождение виртуальных активов и источники средств клиента при оценке рисков, связанных с операциями с виртуальными активами.";

3) пункт 39 дополнить абзацами следующего содержания:

"Банк учитывает риски, связанные с виртуальными активами, использованием технологий распределенных реестров, а также возможным использованием банковских услуг и продуктов для расчетов по операциям с виртуальными активами, включая операции между пользователями, при которых поставщик услуг виртуальных активов или иной обязанный субъект не участвует в переводе виртуальных активов (P2P-операции). Банк принимает разумные и соразмерные уровню риска меры по выявлению операций, имеющих признаки возможного использования банковских услуг и продуктов для расчетов по операциям с виртуальными активами, в пределах информации, доступной банку при проведении надлежащей проверки клиента, мониторинге деловых отношений и осуществлении банковских операций.";

4) дополнить пунктом 39-4 следующего содержания:

"39-4. В случае отсутствия либо недостаточности сведений и документов банк запрашивает дополнительные сведения и документы, применяет дополнительные меры надлежащей проверки клиента и иные меры, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД и внутренними документами банка. В случае невозможности проведения надлежащей проверки клиента банк действует в соответствии с пунктом 39-2 настоящего Положения.".

2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 15 (пятнадцати) дней со дня официального опубликования.

3. Юридическому управлению:

- со дня получения соответствующих документов в течение 3 (трех) рабочих дней опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

4. Управлению цифровых финансовых технологий после официального опубликования в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения ОЮЛ "Союз банков Кыргызстана", коммерческих банков, ОЮЛ "Ассоциация Микрофинансовых Организаций", микрофинансовых компаний, привлекающих депозиты, ОАО "Финансовая компания кредитных союзов".

5. Отделу "Секретариат Правления" в течение 3 (трех) рабочих дней со дня принятия настоящего постановления довести его до сведения структурных подразделений, областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление цифровых финансовых технологий.

| Председатель | | А. Бекетаев |