Постановление Правления Национального банка КР(ПС) «Об утверждении Инструкции по надзору за деятельностью операторов платежных систем и платежных организаций»

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

от 6 июля 2026 года № 2026-П-12/35-3-(ПС)

Об утверждении Инструкции по надзору за деятельностью операторов платежных систем и платежных организаций

В соответствии со статьями 5, 9 и 64 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Утвердить Инструкцию по надзору за деятельностью операторов платежных систем и платежных организаций (прилагается).

2. Признать утратившими силу:

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции «О проведении инспекторских проверок деятельности операторов платежных систем и платежных организаций» от 14 сентября 2022 года № 2022-П-14/57-1-(ПС);

- в постановлении Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики» от 23 августа 2023 года № 2023-П-14/53-5-(ПС):

абзац шестой пункта 1 постановления; пункт 5 приложения к постановлению;

- в постановлении Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики» от 19 декабря 2025 года № 2025-П-14/68-3-(НПА):

абзац шестой пункта 1 постановления; пункт 5 приложения к постановлению.

3. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 15 (пятнадцати) дней со дня официального опубликования.

4. Юридическому управлению:

- со дня получения соответствующих документов в течение 3 (трех) рабочих дней опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

5. Управлению методологии надзора в течение 3 (трех) рабочих дней со дня официального опубликования настоящего постановления довести его до сведения ОЮЛ «Ассоциация операторов платежных систем KG (КЕЙ-ДЖИ)», операторов платежных систем и платежных организаций Кыргызской Республики.

6. Отделу «Секретариат Правления» в течение 3 (трех) рабочих дней со дня принятия настоящего постановления довести его до сведения соответствующих структурных подразделений, областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.

7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление методологии надзора.

ИНСТРУКЦИЯ по надзору за деятельностью операторов платежных систем и платежных организаций

1. Настоящая Инструкция по надзору за деятельностью операторов платежных систем и платежных организаций (далее – Инструкция) определяет основные принципы и порядок осуществления внешнего (дистанционного) надзора и инспекторских проверок деятельности операторов платежных систем и платежных организаций (далее – поднадзорные организации), осуществляющих деятельность на основании лицензии(й) Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк).

2. Национальный банк осуществляет надзор за соблюдением поднадзорными организациями требований законодательства Кыргызской Республики, в том числе требований в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее – ПФПД/ЛПД). Информация о результатах надзора в сфере ПФПД/ЛПД направляется Национальным банком в орган финансовой разведки в порядке, установленном законодательством в сфере ПФПД/ЛПД.

3. Надзор за деятельностью поднадзорных организаций осуществляется Национальным банком посредством инспекторских проверок и внешнего (дистанционного) надзора.

Указанные формы надзора взаимно дополняют друг друга при осуществлении Национальным банком надзорных функций.

4. Взаимодействие и обмен информацией между Национальным банком и поднадзорными организациями являются важными элементами осуществления надзора. Национальный банк в рамках осуществления надзорных функций взаимодействует с поднадзорными организациями посредством проведения переговоров, встреч и переписки, в том числе при рассмотрении отчета по итогам инспекторской проверки и в ходе внешнего (дистанционного) надзора.

5. Для целей настоящей Инструкции используются следующие сокращенные обозначения и определения:

- куратор – служащий Национального банка, уполномоченный осуществлять внешний (дистанционный) надзор за деятельностью закрепленных за ним поднадзорных организаций;

- группа проверки – группа служащих Национального банка, указанных в направлении на проверку, в полномочия которой входит выполнение задач и функций по проведению инспекторской проверки деятельности поднадзорной организации, определенных в настоящей Инструкции;

- уполномоченное структурное подразделение – структурное подразделение Национального банка, осуществляющее функции надзора за деятельностью поднадзорных организаций;

- наблюдательный орган управления – орган управления поднадзорной организации, осуществляющий общее руководство ее деятельностью и подотчетный высшему органу управления поднадзорной организации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и учредительными документами организации;

- исполнительный орган управления – орган управления поднадзорной организации, осуществляющий текущее руководство ее деятельностью и подотчетный наблюдательному (при наличии) или высшему органу управления поднадзорной организации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и учредительными документами организации.

Иные термины и определения в настоящей Инструкции используются в значениях, установленных законодательством Кыргызской Республики.

6. В ходе надзора Национальный банк, а также уполномоченные служащие Национального банка (группа проверки/куратор) вправе запрашивать и получать любую информацию и документы, необходимые для осуществления надзорных функций, касающиеся деятельности поднадзорных организаций, участников, агентов, субагентов, поставщиков товаров/услуг, акцептантов электронных денег, торгово-сервисных предприятий и иных контрагентов, участвующих в оказании платежных услуг на основании договорных отношений, а также связанных с поднадзорными организациями лиц, дочерних и зависимых организаций; требовать разъяснения по полученной информации и при необходимости получать копии подтверждающих документов, заверенные подписью руководителя/иного уполномоченного лица и печатью поднадзорной организации.

Запрашиваемая информация и документы предоставляются в сроки, указанные в запросе Национального банка, группы проверки и/или куратора.

7. Внешний (дистанционный) надзор представляет собой постоянное взаимодействие Национального банка с поднадзорными организациями, основанное на мониторинге и анализе деятельности поднадзорных организаций. В рамках осуществления внешнего (дистанционного) надзора за каждой поднадзорной организацией закрепляется куратор из числа служащих уполномоченного структурного подразделения. В целях обеспечения непрерывности надзора кураторы могут замещать друг друга в период их временного отсутствия.

8. В рамках осуществления внешнего (дистанционного) надзора куратор вправе проводить встречи с работниками и должностными лицами поднадзорной организации, иными уполномоченными представителями, членами исполнительного органа управления, членами наблюдательного органа управления (при наличии), а также с учредителями/участниками/акционерами (в том числе по инициативе поднадзорной организации). При необходимости встречи могут фиксироваться/документироваться, в том числе посредством аудиозаписи.

9. Для целей внешнего (дистанционного) надзора куратор вправе направлять в поднадзорную организацию запросы, в том числе по электронной почте с домена Национального банка (***@nbkr.kg), о представлении необходимой информации (статистические данные, таблицы, вопросники, отчеты, заключения и иные сведения, касающиеся деятельности поднадзорной организации).

10. Запросы о предоставлении информации и документов, направленные начальником уполномоченного структурного подразделения Национального банка по электронной почте с домена Национального банка (***@nbkr.kg) в рамках осуществления надзорных функций с уведомлением куратора поднадзорной организации, приравниваются к запросам куратора поднадзорной организации.

11. В случае посещения поднадзорной организации куратором в рамках осуществления внешнего (дистанционного) надзора поднадзорная организация должна обеспечить доступ в помещения поднадзорной организации, к запрашиваемой документации, материалам и к автоматизированным/информационным системам поднадзорной организации (в режиме просмотра). Посещение поднадзорной организации осуществляется куратором на основании соответствующего уведомления, подписанного начальником уполномоченного структурного подразделения или лицом, его замещающим.

Куратор вправе получать подробные пояснения по вопросам деятельности поднадзорной организации от должностных лиц и работников поднадзорной организации.

12. Поднадзорные организации обязаны своевременно представлять по требованию Национального банка отчеты, документы и любую информацию, касающиеся деятельности поднадзорной организации. Датой получения корреспонденции на бумажном носителе считается дата ее регистрации в Национальном банке. Корреспонденция в электронной форме должна направляться на адрес электронной почты Национального банка mail@nbkr.kg, если иной адрес электронной почты с доменом Национального банка (***@nbkr.kg) не указан в запросе уполномоченного подразделения Национального банка. Датой получения корреспонденции в электронной форме считается дата, указанная в системном сообщении о доставке/получении соответствующего сообщения.

13. Внешний (дистанционный) надзор за деятельностью поднадзорных организаций осуществляется на непрерывной основе посредством анализа предоставляемой отчетности и иной информации о деятельности поднадзорных организаций, а также взаимодействия с работниками и должностными лицами поднадзорных организаций.

14. Внешний (дистанционный) надзор является непрерывной деятельностью Национального банка, которая включает, как минимум, следующее:

1) анализ деятельности поднадзорной организации на основе данных периодической регулятивной отчетности, материалов инспекторских проверок деятельности поднадзорной организации, внутреннего и внешнего аудита, а также иной информации, получаемой от поднадзорной организации, структурных подразделений Национального банка и/или иных источников;

2) анализ количественных и качественных показателей деятельности по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги;

3) анализ показателей деятельности по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам участников платежной системы;

4) анализ показателей выпуска, распространения и погашения электронных денег поднадзорной организацией;

5) анализ показателей оказания эквайринговых услуг поднадзорной организацией;

6) анализ иных операций и услуг, осуществляемых поднадзорной организацией в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и выданной лицензией Национального банка;

7) выявление рисков и факторов, способных оказать влияние на устойчивость деятельности поднадзорной организации и непрерывность предоставления платежных услуг;

8) контроль за соблюдением поднадзорной организацией требований законодательства Кыргызской Республики и исполнением рекомендаций/предупреждений и мер воздействия, принятых в отношении поднадзорной организации.

15. Результаты внешнего (дистанционного) надзора используются Национальным банком в том числе при определении необходимости проведения инспекторской проверки, ее предмета и объема.

16. По результатам внешнего (дистанционного) надзора Национальный банк при необходимости применяет меры воздействия в отношении поднадзорной организации и ее должностных лиц в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и нормативными правовыми актами Национального банка.

17. Основными целями проведения инспекторских проверок деятельности поднадзорной организации являются:

- оценка общего финансового состояния поднадзорной организации, а также эффективности системы управления рисками и внутреннего контроля;

- выявление и оценка рисков в деятельности поднадзорной организации, которые могут угрожать непрерывности функционирования и эффективности платежной системы или системы расчетов с использованием электронных денег;

- проверка соблюдения поднадзорной организацией требований законодательства Кыргызской Республики и нормативных правовых актов Национального банка;

- оценка достоверности финансовой отчетности и иной информации, предоставляемой поднадзорной организацией в Национальный банк;

- выработка рекомендаций по устранению выявленных нарушений и недостатков поднадзорной организации и снижению ее рисков, а при необходимости – применение предупредительных мер и/или мер воздействия;

- оценка выполнения поднадзорной организацией рекомендаций и предписаний Национального банка, направленных по итогам предыдущей инспекторской проверки и/или в ходе внешнего (дистанционного) надзора.

18. Инспекторские проверки в зависимости от поставленных задач могут быть комплексными и целевыми.

19. Комплексная проверка направлена на оценку общего финансового состояния поднадзорной организации, эффективности системы управления рисками и внутреннего контроля, соблюдения требований законодательства Кыргызской Республики и нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики, регламентирующих деятельность поднадзорной организации, а также на выявление рисков, недостатков в деятельности поднадзорной организации, которые могут угрожать ее устойчивости и стабильности.

20. Целевая проверка предусматривает проверку одной или нескольких сфер деятельности поднадзорной организации. Целевые проверки могут быть плановыми и внеплановыми. Плановая проверка поднадзорной организации проводится в соответствии с планом проверок Национального банка и, как правило, не чаще одного раза в год.

21. Инспекторские проверки могут проводиться как с предварительным уведомлением поднадзорной организации, так и без предварительного уведомления о предстоящей проверке (внеплановые проверки).

22. Инспекторская проверка поднадзорной организации проводится на основании направления на проведение инспекторской проверки (далее – направление на проверку). Направление на проверку вправе подписывать:

- начальник уполномоченного структурного подразделения или лицо, его замещающее;

- начальник областного управления/директор Представительства Национального банка в Баткенской области или лица, их замещающие, по месту нахождения поднадзорной организации.

23. При проведении инспекторской проверки направление на проверку предъявляется руководителю поднадзорной организации либо иному уполномоченному лицу непосредственно по прибытии группы проверки.

24. Проведение внеплановых инспекторских проверок может осуществляться на основании решения одного из лиц, указанных в пункте 22 настоящей Инструкции, в следующих случаях:

- выявление фактов нарушения непрерывности функционирования платежной системы или системы расчетов с использованием электронных денег;

- наличие признаков мошенничества, злоупотреблений и иных нарушений законодательства Кыргызской Республики и нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики в деятельности поднадзорной организации, в том числе на основании обращений физических и юридических лиц и/или иных источников;

- выявление по результатам мониторинга/анализа предоставленной отчетности негативных тенденций, способных привести к ухудшению устойчивости деятельности поднадзорной организации, нарушению непрерывности предоставления платежных услуг или системы расчетов с использованием электронных денег, либо возникновение сомнений в полноте и достоверности предоставляемой в Национальный банк отчетности/информации;

- выявление нарушений поднадзорной организации требований законодательства Кыргызской Республики и нормативных правовых актов Национального банка;

- неисполнение требований, предписаний и/или решений Национального банка;

- необходимости проверки исполнения поднадзорной организацией предписания(й) и/или требований Национального банка, принятых в отношении поднадзорной организации в рамках применения мер воздействия;

- имеются сведения/информация/обращения о разногласиях (конфликтах) между учредителями/участниками/акционерами, должностными лицами поднадзорной организации (связанные с поднадзорной организацией), а также иных событиях или обстоятельствах, которые могут привести к нарушению бесперебойности функционирования платежной системы, и/или систем расчетов с использованием электронных денег, и/или невыполнению обязательств перед пользователями платежных услуг;

- получение информации от правоохранительных и иных государственных органов о незаконной деятельности поднадзорной организации либо иные обстоятельства, требующие проведения инспекторской проверки.

25. Для проведения инспекторской проверки формируется группа проверки в составе не менее двух человек, в которую могут входить представители структурных подразделений Национального банка и/или областного управления/Представительства Национального банка в Баткенской области. В группе проверки назначаются руководитель и член/члены группы проверки (далее – уполномоченные представители Национального банка). Документом, подтверждающим полномочия уполномоченных представителей Национального банка на проведение инспекторской проверки поднадзорной организации, является направление на проверку, подписанное лицом, указанным в пункте 22 настоящей Инструкции (Приложение 1 к настоящей Инструкции).

26. Срок инспекторской проверки указывается в направлении на проверку деятельности поднадзорной организации.

При необходимости срок инспекторской проверки может быть продлен в порядке, предусмотренном пунктом 33 настоящей Инструкции. При этом общий срок проведения инспекторской проверки с учетом продления срока не может превышать 60 (шестидесяти) рабочих дней.

27. Если инспекторская проверка не является внеплановой, руководитель проверки направляет в поднадзорную организацию письмо-уведомление с приложением перечня документов/сведений/доступов в системы (в режиме просмотра), необходимых к предоставлению по предмету проверки (по форме Приложения 2 к настоящей Инструкции) не позднее чем за 10 (десять) рабочих дней до начала инспекторской проверки.

Перечень документов/сведений/доступов в системы, указанный в Приложении 2 к настоящей Инструкции, в каждом конкретном случае может меняться/дополняться в зависимости от задач, целей, сроков инспекторской проверки и специфики деятельности поднадзорной организации.

28. Датой начала инспекторской проверки считается дата, указанная в направлении на проверку, или дата вручения группой проверки Национального банка руководителю/иному уполномоченному лицу поднадзорной организации направления на проверку.

29. Оригинал направления на проверку передается руководителю/иному уполномоченному лицу поднадзорной организации. Копия направления на проверку с отметкой о дате и времени вручения, удостоверенная подписью руководителя/иного уполномоченного лица и печатью поднадзорной организации, передается поднадзорной организацией уполномоченным представителям Национального банка.

30. По прибытию на место инспекторской проверки руководитель группы проверки проводит встречу с руководителем поднадзорной организации (или лицом, исполняющим его обязанности) в следующих целях:

- для вручения направления на проверку, информирования о масштабах и задачах инспекторской проверки;

- для обсуждения предстоящего процесса проведения инспекторской проверки;

- для представления члена/членов группы проверки с указанием закрепленных за ним/ними участков работы;

- для определения порядка взаимодействия и контактов с должностными лицами и работниками поднадзорной организации;

- для предоставления разъяснений представителям поднадзорной организации по предмету инспекторской проверки.

31. В первый день инспекторской проверки поднадзорная организация обязана предоставить все документы/сведения/доступы в системы, указанные в письме-уведомлении, направленном в соответствии с пунктом 27 настоящей Инструкции. В случае непредставления указанных документов/сведений/доступов в системы оформляется акт о подтверждении установленных фактов и/или событий инспекторской проверки в соответствии с пунктом 40 настоящей Инструкции.

32. На период инспекторской проверки поднадзорная организация обязана предоставить группе проверки отдельное помещение с оборудованными рабочими местами. Помещение не должно содержать аудио- и/или видеозаписывающих устройств. В случае если в предоставленном помещении имеются аудио- и/или видеозаписывающие устройства, то поднадзорная организация предоставляет группе проверки письменное обязательство, что в период инспекторской проверки в данном помещении устройства будут отключены и аудио- и/или видеозапись осуществляться не будет.

33. В случае необходимости продления срока инспекторской проверки, изменения состава группы проверки и/или включения для проверки дополнительных вопросов оформляется дополнение к направлению на проверку, которое также вручается руководителю/иному уполномоченному лицу поднадзорной организации в день его вступления в силу (днем вступления в силу дополнения к направлению на проверку считается дата его подписания и регистрации в Национальном банке). Дополнение к направлению на проверку является неотъемлемой частью направления на проверку.

34. В ходе инспекторской проверки поднадзорная организация предоставляет группе проверки оригиналы документов для ознакомления и изучения. В исключительных случаях, когда по объективным причинам невозможно предоставить оригиналы документов, поднадзорная организация предоставляет копии документов, заверенные подписью руководителя/иного уполномоченного лица и печатью поднадзорной организации, с указанием причин непредоставления оригиналов документов в письменном виде.

По запросу группы проверки поднадзорная организация предоставляет электронные версии запрашиваемых документов (при их наличии).

35. Во время инспекторской проверки руководство и персонал поднадзорной организации должны оказывать группе проверки всестороннее содействие.

36. Инспекторская проверка может быть прекращена до истечения установленного срока проверки в случае возникновения обстоятельств, препятствующих группе проверки в доступе к месту проведения проверки и необходимым документам/записям автоматизированной/информационной системы, вследствие опечатывания помещения поднадзорной организации со стороны уполномоченных государственных органов.

В случае возникновения обстоятельств, указанных в настоящем пункте, инспекторская проверка может быть инициирована повторно после завершения мероприятий со стороны уполномоченного государственного органа.

37. Уполномоченные представители Национального банка вправе:

- получать свободный доступ в места осуществления деятельности поднадзорной организации;

- своевременно получать и проверять документы и информацию поднадзорной организации, в том числе проводить проверку деятельности агентов/субагентов поднадзорной организации. В этом случае поднадзорная организация должна оказать содействие в получении группой проверки информации и доступа к помещениям, системам и записям агента/субагента;

- при необходимости получать заверенные подписью руководителя/иного уполномоченного лица и печатью поднадзорной организации копии соответствующих документов для приобщения к материалам инспекторской проверки;

- получать устные и письменные пояснения поднадзорной организации, должностных лиц и работников поднадзорной организации по вопросам ее деятельности;

- проводить обсуждения по возникающим в ходе инспекторской проверки вопросам непосредственно с работниками поднадзорной организации, которые подготовили и предоставили запрошенную информацию, по согласованию с руководством или иным уполномоченным лицом поднадзорной организации;

- на любом этапе инспекторской проверки осуществлять ведение протокола встреч и переговоров с должностными лицами и работниками поднадзорной организации посредством аудио- и/или видеозаписи. При этом до начала переговоров все участники должны быть предупреждены об осуществлении аудио- и/или видеозаписи;

- запрашивать документы и информацию для оценки мер по обеспечению эффективности и непрерывности функционирования платежной системы и системы расчетов с использованием электронных денег (при наличии соответствующей лицензии);

- по запросу получить право доступа к автоматизированным/информационным системам поднадзорной организации с возможностью получения информации обо всех проводимых операциях (чтение, формирование и печать отчетов), а также при необходимости получать выгрузки данных и отчетов из указанных систем;

- запрашивать и получать у поднадзорной организации и участников платежной системы любые документы и информацию по вопросам, касающимся функционирования платежной системы и системы расчетов с использованием электронных денег (при наличии соответствующей лицензии).

38. В случае введения специального режима уполномоченные представители Национального банка выполняют действия, установленные решением комитета по надзору Национального банка о введении специального режима и Положением «О мерах воздействия, применяемых к операторам платежных систем/платежным организациям», утвержденным постановлением Правления Национального банка от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-3-(ПС).

39. В случае воспрепятствования проведению инспекторской проверки поднадзорной организацией, руководитель проверки составляет акт о противодействии проведению инспекторской проверки по форме согласно Приложению 3 к настоящей Инструкции (далее – акт о противодействии) в двух экземплярах (по одному экземпляру для Национального банка и поднадзорной организации).

Воспрепятствованием при проведении инспекторской проверки считаются:

- непредоставление уполномоченным представителям Национального банка доступа в места осуществления деятельности поднадзорной организации;

- непредоставление доступа к автоматизированным и (или) информационным системам (в режиме просмотра);

- непредоставление запрашиваемой информации и документов по предмету инспекторской проверки, их заверенных копий либо пояснений по вопросам деятельности поднадзорной организации в установленные сроки;

- непредоставление информации из автоматизированных/информационных систем в электронном виде в сроки, установленные в ходе инспекторской проверки;

- предоставление неполной и/или несвоевременной информации по запросу группы проверки, в том числе непредставление требуемой информации (в электронном/бумажном виде) должностными лицами и/или работниками поднадзорной организации;

- иные действия (бездействия), препятствующие проведению инспекторской проверки.

40. В случае необходимости зафиксировать какой-либо факт и/или событие во время проведения инспекторской проверки поднадзорной организации уполномоченными представителями Национального банка составляется акт о подтверждении установленных фактов и/или событий инспекторской проверки по форме согласно Приложения 4 к настоящей Инструкции в двух экземплярах (по одному экземпляру для Национального банка и поднадзорной организации).

41. Акт о противодействии/о подтверждении установленных фактов и/или событий инспекторской проверки (далее – акт) подписывается уполномоченными представителями Национального банка и руководителем/иным уполномоченным лицом/должностными лицами/работниками поднадзорной организации.

Один экземпляр составленного акта передается поднадзорной организации, другой экземпляр хранится в Национальном банке. В случае отказа поднадзорной организации от подписания акта либо отсутствия руководителя/иного уполномоченного лица/должностных лиц/работников поднадзорной организации в акте делается отметка об отказе/отсутствии указанных лиц, которая удостоверяется подписью уполномоченных представителей Национального банка и направляется в поднадзорную организацию с сопроводительным письмом уполномоченного структурного подразделения Национального банка.

42. Факты противодействия проведению инспекторской проверки, зафиксированные в акте о противодействии проведению инспекторской проверки, являются основанием для применения к поднадзорной организации и ее должностным лицам мер воздействия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и нормативными правовыми актами Национального банка.

43. При завершении инспекторской проверки в случае необходимости проводится предварительная встреча группы проверки с руководством/уполномоченными лицами поднадзорной организации, которая организуется для информирования поднадзорной организации о предварительных результатах инспекторской проверки, выявленных недостатках и нарушениях в деятельности поднадзорной организации, обсуждения предварительных выводов и возможных мер воздействия.

В ходе предварительной встречи поднадзорная организация вправе представить свои комментарии и разъяснения по вопросам, озвученным членами группы проверки по проверенным участкам деятельности поднадзорной организации, а также при наличии вопросов регулирования деятельности поднадзорных организаций получить разъяснения, выяснить и уточнить имеющиеся проблемы, задать вопросы членам группы проверки.

44. По итогам предварительной встречи группы проверки и руководства/уполномоченных лиц поднадзорной организации составляется краткий протокол, который должен быть подписан руководителем проверки и руководителем поднадзорной организации в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты проведения встречи.

В случае отказа представителей поднадзорной организации от подписания протокола по результатам предварительной встречи поднадзорная организация в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения протокола направляет в Национальный банк письмо с обоснованием причин отказа в подписании протокола. При этом Национальный банк в течение 3 (трех) рабочих дней направляет в поднадзорную организацию письмо с освещением основных вопросов, обсужденных на встрече. Отказ поднадзорной организации от подписания протокола не является основанием для приостановления или прекращения дальнейшего оформления отчета об инспекторской проверке.

45. Не позднее 20 (двадцати) рабочих дней с даты завершения инспекторской проверки руководителем группы проверки организуется заключительная встреча группы проверки с руководством/уполномоченными лицами поднадзорной организации для обсуждения выводов и результатов инспекторской проверки. При этом заключительная встреча при необходимости может проводиться в несколько этапов (но не более 3 (трех) раз в течение установленного срока для проведения заключительной встречи). На встрече должны присутствовать задействованные в ходе инспекторской проверки инспекторы, а также при необходимости начальник уполномоченного структурного подразделения/начальник областного управления/директор Представительства Национального банка в Баткенской области (в зависимости от места нахождения поднадзорной организации) или замещающие их лица, заместитель председателя/член Правления Национального банка, курирующий уполномоченное структурное подразделение, и/или иные представители/служащие Национального банка.

46. В ходе заключительной встречи руководитель/члены группы проверки информируют руководство/уполномоченных лиц поднадзорной организации о выводах, сделанных в ходе инспекторской проверки, которые включают:

- случаи нарушения поднадзорной организацией законодательства Кыргызской Республики, в том числе нормативных правовых актов Национального банка, выявленные в ходе инспекторской проверки;

- оценку действующей системы учета и отчетности, информационной системы и системы внутреннего контроля;

- оценку системы управления рисками;

- и/или иные выводы в соответствии с поставленными задачами и целями конкретной инспекторской проверки.

47. В ходе заключительной встречи руководитель и члены группы проверки информируют руководство/уполномоченных лиц поднадзорной организации о необходимости устранения недостатков и нарушений, выявленных в ходе инспекторской проверки, а также (при необходимости) рекомендуют приемлемые решения для устранения указанных проблем и сроки их исполнения.

48. В течение 5 (пяти) рабочих дней после заключительной встречи составляется и подписывается протокол, в котором фиксируются все обсужденные вопросы. Протокол заключительной встречи подписывается руководителем проверки и руководителем поднадзорной организации.

В случае отказа представителей поднадзорной организации от подписания протокола по результатам заключительной встречи поднадзорная организация в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения протокола направляет в Национальный банк письмо с обоснованием причин отказа в подписании протокола. При этом Национальный банк в течение 3 (трех) рабочих дней направляет в поднадзорную организацию письмо с изложением основных вопросов, обсужденных в ходе заключительной встречи.

49. Результаты инспекторской проверки оформляются отчетом в письменной форме, составляемым и подписываемым уполномоченными представителями Национального банка, проводившими инспекторскую проверку, в двух экземплярах – по одному экземпляру для Национального банка и поднадзорной организации.

50. Отчет об инспекторской проверке отражает результаты проверки для использования Национальным банком в ходе выполнения своих надзорных функций и для информирования об итогах инспекторской проверки исполнительного и наблюдательного (при наличии) органов управления, а также учредителей/участников/акционеров поднадзорной организации – в случае отсутствия в организационной структуре поднадзорной организации наблюдательного органа управления.

51. Отчет об инспекторской проверке информирует об основных выводах и заключениях проверки, включая все существенные риски и/или недостатки, проблемы и меры, которые необходимо принять поднадзорной организацией в целях устранения выявленных нарушений и/или улучшения деятельности поднадзорной организации.

52. Отчет об инспекторской проверке является собственностью Национального банка и содержит конфиденциальные сведения, не подлежащие разглашению третьим лицам. Поднадзорные организации должны обеспечить сохранность отчета об инспекторской проверке и не вправе передавать его (полностью или частично) в бумажном или электронном видах третьим лицам.

53. При необходимости передачи поднадзорной организацией отчета об инспекторской проверке (полностью или частично) третьим лицам (для целей проведения внешнего независимого аудита, получения консалтинговых услуг и других мероприятий) такая передача может осуществляться (по запросу поднадзорной организации) с письменного согласия Национального банка в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики и нормативными правовыми актами Национального банка.

54. При обнаружении в деятельности поднадзорной организации недостатков и/или нарушений законодательства Кыргызской Республики Национальным банком применяются меры воздействия в отношении поднадзорной организации и ее должностных лиц в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики и нормативными правовыми актами Национального банка.

55. План мероприятий поднадзорной организации по устранению нарушений, выполнению рекомендаций и мер воздействия представляется в Национальный банк в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней, если иной срок не указан в сопроводительном письме Национального банка, направленном с предписаниями или иными мерами воздействия посредством официальной корреспонденции.

56. Отчет об инспекторской проверке направляется руководителю или иному уполномоченному лицу поднадзорной организации в запечатанном виде с грифом «ДСП» нарочно либо посредством специальной связи с сопроводительным письмом не позднее 20 (двадцати) рабочих дней с даты проведения заключительной встречи по итогам инспекторской проверки.

57. В сопроводительном письме к отчету об инспекторской проверке указывается:

- о том, что поднадзорная организация в зависимости от рекомендаций/требований, содержащихся в отчете, должна принять необходимые меры по устранению выявленных нарушений и отмеченных недостатков (включая составление и направление в Национальный банк плана мероприятий по устранению выявленных нарушений и отмеченных недостатков);

- необходимость подписания листа ознакомления с отчетом по форме Приложения 5 к настоящей Инструкции после ознакомления с отчетом об инспекторской проверке членов исполнительного и наблюдательного (при наличии) органов управления, а также учредителей/участников/акционеров поднадзорной организации – в случае отсутствия в организационной структуре поднадзорной организации наблюдательного органа управления. При этом несогласие с выводами и заключениями, содержащимися в отчете, не является основанием для отказа в подписании листа ознакомления с отчетом.

58. Члены исполнительного и наблюдательного (при наличии) органов управления, учредители/участники/акционеры (в случае отсутствия в организационной структуре поднадзорной организации наблюдательного органа управления) поднадзорной организации должны ознакомиться с отчетом об инспекторской проверке и подписать лист ознакомления.

Если учредителем/участником/акционером поднадзорной организации является юридическое лицо, то лист ознакомления подписывается руководителем исполнительного органа/иного уполномоченного представителя юридического лица, чья подпись заверяется печатью данного юридического лица (за исключением случаев, когда от имени такого юридического лица действует уполномоченный представитель по доверенности без права и требования заверения его подписи печатью или иными подтверждающими реквизитами). В случае подписания листа ознакомления иным уполномоченным представителем, кроме руководителя исполнительного органа, в Национальный банк должны быть предоставлены соответствующие подтверждающие (уполномочивающие) документы. После ознакомления с отчетом подписанный лист ознакомления с сопроводительным письмом поднадзорной организации направляется в Национальный банк не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты получения поднадзорной организацией отчета. В случае если лица поднадзорной организации, обязанные подписать лист ознакомления, являются нерезидентами, то срок предоставления листа ознакомления в Национальный банк по запросу поднадзорной организации может быть продлен до 30 (тридцати) календарных дней.

59. В случае отсутствия того или иного члена наблюдательного органа управления (при наличии) или учредителя/участника/акционера поднадзорной организации, и/или в случае невозможности установления контакта с ними в течение установленного периода времени для ознакомления с отчетом поднадзорная организация в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня получения отчета должна известить Национальный банк о причинах, по которым тот или иной член наблюдательного органа управления или учредитель/участник/акционер поднадзорной организации не может подписать лист ознакомления с отчетом. При этом лист ознакомления в установленный срок может быть направлен в Национальный банк без подписи указанных отсутствующих лиц поднадзорной организации, с последующим досылом в Национальный банк отдельного письменного уведомления об ознакомлении.

60. Отчет об инспекторской проверке не подлежит обжалованию.

61. Меры воздействия, примененные на основании выводов и результатов инспекторской проверки, могут быть обжалованы поднадзорной организацией в соответствии с Положением «О досудебном регулировании споров между Национальным банком Кыргызской Республики и коммерческими банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и их учредителями (участниками), юридическими и физическими лицами», утвержденным постановлением Правления Национального банка от 17 мая 2017 года № 19/13.

| | | Приложение 1 к Инструкции по надзору за деятельностью операторов платежных систем и платежных организаций |

НАПРАВЛЕНИЕ на проверку деятельности _______________________________________________ _______________________________________________ (полное наименование оператора платежной системы/платежной организации)

Настоящим удостоверяется, что следующие служащие Национального банка Кыргызской Республики:

1._____________________________________________________________________;

(ФИО и должность)

2. _____________________________________________________________________;

(ФИО и должность)

3. _____________________________________________________________________;

(ФИО и должность)

4. _____________________________________________________________________;

(ФИО и должность)

5. _____________________________________________________________________,

(ФИО и должность) направляются на инспекторскую проверку деятельности _______________________

(наименование оператора платежной системы/платежной организации)

с «___» ______________ 20__ года, сроком на _____ рабочих дней. В случае возникновения в период проверки непредвиденных обстоятельств срок проведения проверки может быть увеличен.

УВЕДОМЛЕНИЕ

Национальный банк Кыргызской Республики уведомляет, что с «___» _______________ 20__ года в _____________________________ (полное наименование оператора платежной системы/платежной организации) (включая филиалы) (далее – Общество) будет проводиться комплексная/целевая проверка деятельности оператора платежной системы/платежной организации. В целях эффективного проведения инспекторской проверки, а также сокращения времени пребывания членов группы проверки в Обществе необходимо подготовить документы и иную информацию, подлежащие проверке, согласно Приложению к настоящему уведомлению. При этом документы и иную информацию по деятельности Общества необходимо предоставить членам группы проверки в день прибытия. Все документы и сведения должны быть подготовлены за проверяемый период с «___» _______________ 20__ года по «___» _______________ 20__ года и переданы руководителю проверки. Если в ходе подготовки указанных документов у работников Общества возникнут какие-либо вопросы, а также в том случае, если они не в состоянии подготовить запрашиваемые документы и сведения в срок, необходимо заблаговременно, до указанной выше даты начала инспекторской проверки, связаться с _______________________________ (ФИО, должность и номер телефона служащего Национального банка). Планируется, что в инспекторской проверке примут участие _____ (указывается количество) проверяющих, в связи с этим необходимо подготовить служебное помещение с рабочими местами на _____ человек, оборудованное техническими средствами (телефонная связь, сейф для хранения документов (если имеется возможность), компьютер с настроенным доступом в автоматизированные/информационные системы и принтер). Просим оказывать всемерное содействие членам группы проверки по вопросам, связанным с инспекторской проверкой, обеспечить возможность опроса должностных лиц и работников Общества, доступ к источникам информации, необходимым для выполнения инспекторской проверки.

Приложение: Перечень документов/сведений/доступов в системы, предоставляемых поднадзорной организацией для проверки – на ____ л.

С уважением,

ПЕРЕЧЕНЬ документов/сведений/доступов в системы, предоставляемых поднадзорной организацией для проверки

1. Учредительные документы (учредительный договор, устав с изменениями и дополнениями), решения высшего, наблюдательного (при наличии) и исполнительного органов управления организации за проверяемый период.

2. Пакет документов, регламентирующих деятельность организации и определяющих ее политику (внутренние нормативные документы: положения, правила, политики, инструкции и другие внутренние документы).

3. Организационная структура и штатное расписание организации за проверяемый период.

4. Список работников организации с указанием занимаемых должностей, контактных номеров телефонов и электронной почты.

5. Базы данных агентов/субагентов/поставщиков товаров и услуг.

6. Финансовая отчетность в разбивке по кварталам, отчеты/декларации в налоговые органы за проверяемый период.

7. Договоры с коммерческими банками/агентами/поставщиками товаров/услуг.

8. Перечень операций и видов услуг, предоставляемых организацией (по категориям платежных систем, видам инструментов приема/проведения платежей, в качестве сопутствующих к основным видам деятельности).

9. Сведения и документы по аппаратно-программному комплексу (далее – АПК) (договоры на разработку и предоставление технического сопровождения программного обеспечения с приложением технических заданий и требований, акты приема-передачи (при наличии стороннего разработчика), паспорта систем, акты ввода АПК в промышленную эксплуатацию и журналы испытаний опытной эксплуатации, программа и методика испытаний, протоколы проверки безопасности АПК, документы на размещение серверных помещений и прочее).

10. Хозяйственные договоры (по открытию банковских счетов и их обслуживанию, аренде/покупке помещений для размещения офиса Общества и его обособленных подразделений, лицензионные соглашения по покупке антивирусного программного обеспечения и прочее).

11. Переписка с Национальным банком Кыргызской Республики и другими органами государственной власти за проверяемый период.

12. Другие документы (при необходимости).

| | | Приложение 3 к Инструкции по надзору за деятельностью операторов платежных систем и платежных организаций |

АКТ о противодействии проведению инспекторской проверки

________________________________________________________________ (наименование оператора платежной системы или платежной организации) ________________________________________________________________ (местонахождение, адрес, телефон) ________________________________________ «___» ________________ 20__ года (место и дата составления)

Нами, служащими Национального банка Кыргызской Республики ________________________________________________________________ (ФИО уполномоченных представителей Национального банка) составлен настоящий акт о том, что работник______________________________________ (наименование оператора платежной системы/платежной организации, ФИО работника) воспрепятствовал проведению инспекторской проверки деятельности данной организации: ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________ (было отказано в доступе в здание или помещение, не предоставлены запрашиваемые членами группы проверки документы/сведения/доступы в системы в сроки, установленные в ходе инспекторской проверки, другое). В связи с воспрепятствованием проведению инспекторской проверки членами группы проверки работник __________________________________ (наименование оператора платежной системы/платежной организации, ФИО работника) предупрежден об ответственности за противодействие проведению инспекторской проверки платежной организации/оператора платежной системы.

Акт составили:

С актом ознакомлены, с установленными фактами/событиями согласны:

Второй экземпляр акта получил(а):

АКТ о подтверждении установленных фактов и/или событий инспекторской проверки

______________________________________________________________________ (наименование оператора платежной системы или платежной организации) ______________________________________________________________________ (местонахождение, адрес, телефон) ________________________________________ «___» _________________ 20__ года (место и дата составления)

Нами, служащими Национального банка Кыргызской Республики ______________________________________________________________________ (ФИО уполномоченных представителей Национального банка) составлен настоящий акт о том, что ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________ ______________________________________________________________________ (излагается установленный факт и /или событие)

Акт составили:

С актом ознакомлены, с установленными фактами/событиями согласны:

Второй экземпляр акта получил(а):

ЛИСТ ОЗНАКОМЛЕНИЯ с отчетом об инспекторской проверке

________________________________________________________________ (наименование оператора платежной системы/платежной организации)

Мы, нижеподписавшиеся члены коллегиального исполнительного органа управления, члены наблюдательного органа управления (при наличии), а также учредители/участники/акционеры (в случае отсутствия в организационной структуре поднадзорной организации наблюдательного органа управления), _________________________ (наименование оператора платежной системы/платежной организации) лично ознакомились с содержанием отчета о результатах инспекторской проверки ______________________ (наименование оператора платежной системы/платежной организации), проведенной в период с «___» _____________ 20__ года по «___» _____________ 20__ года.

Отчет от «___» _________________ 20__ года

*Примечание: подписи членов исполнительного/наблюдательного органов управления заверяются печатью поднадзорной организации, подписи представителей учредителей/участников/акционеров-юридических лиц – печатью представляемого юридического лица (за исключением случаев, когда представитель действует на основании доверенности без права и требования о заверении его подписи печатью или иными подтверждающими реквизитами).