Статья 4. Порядок использования расчетных (текущих) счетов при проведении безналичных расчетов

1. Банки осуществляют операции по проведению безналичных расчетов с использованием кредитовых или дебетовых переводов денежных средств по банковским счетам с использованием соответствующих платежных инструментов.

2. Банк заключает в письменной форме договор расчетного (текущего) банковского счета с юридическим/физическим лицом или индивидуальным предпринимателем в случае его обращения в банк и открывает ему банковский расчетный (текущий) счет на условиях, определенных банком для открытия данных счетов.

3. Банк присваивает расчетному (текущему) счету клиента (владельца счета) номер, позволяющий установить его принадлежность, в соответствии с требованиями Национального банка.

4. Владелец счета (клиент банка) имеет право распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете, лично либо через уполномоченных им лиц.

5. Безналичные расчеты проводятся банком на основании распоряжения владельца счета или уполномоченного им лица. Договором банковского счета может быть предусмотрено удостоверение прав по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете, электронными средствами связи и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

6. Способы, порядок и условия передачи клиентом-плательщиком распоряжения банку-плательщику о переводе денежных средств отражаются в договоре между ними. Если плательщик не является клиентом банка отправителя, то предъявление распоряжений производится в соответствии с требованиями Национального банка.

7. Банк принимает к исполнению платежный документ клиента о проведении платежа и расчета в день его предъявления клиентом и перечисляет денежные средства со счета по распоряжению клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, либо в дату, указанную клиентом в платежном документе, если иное не предусмотрено нормативными правовыми актами или договором между банком и клиентом.

8. Банк отказывает клиенту в исполнении распоряжения о проведении безналичного платежа и расчета в случаях:

1) если заключенный договор не предусматривает проведение расчета в данной форме;

2) отсутствия у владельца счета достаточной суммы средств, если договором не предусмотрено предоставление банком кредита клиенту;

3) если исполнение распоряжения клиента о проведении платежа и расчета является нарушением банковского законодательства или на счет клиента наложен арест в порядке, предусмотренном законодательством Кыргызской Республики;

4) если форма и содержание платежных документов не соответствуют требованиям, установленным нормативными правовыми актами Национального банка, либо платежный документ не является подлинным;

5) если клиент не представил документы, необходимые для проведения операций и осуществления его надлежащей проверки;

51) если клиент находится в Санкционном перечне физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения или в Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов;

6) предусмотренных нормативными правовыми актами Национального банка, а также договором между владельцем счета и банком.

После принятия решения об отказе в проведении платежа и расчета банк обязан уведомить об этом клиента не позднее следующего банковского дня после получения распоряжения клиента, если иное не предусмотрено нормативными правовыми актами Национального банка или договором между банком и клиентом.

9. Безакцептное списание (без согласия владельца счета) денежных средств производится в случае закрепления данного права в договоре между владельцем счета и банком либо по решению суда, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

10. Безналичные расчеты без открытия счета осуществляются при взносе наличных денежных средств клиентом-плательщиком в банк-отправитель путем перевода на указанный счет получателя. Данные расчеты не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью.

11. В случае поступления в банк денежных средств в адрес клиента, не имеющего счета в этом банке, денежные средства выдаются банком в наличной форме при условии идентификации клиента.

12. Банки ведут учет по операциям без открытия счета по каждому платежу и клиенту в соответствии с требованиями Национального банка.

(В редакции Закона КР от 24 апреля 2021 года № 57)