Государственная программа мероприятий на 2003-2008 годы по внедрению системы безналичных платежей в Кыргызской Республике (Утверждена постановлением Правительства КР)

УТРАТИЛА СИЛУ

в соответствии с постановлением Правительства КР и Нацбанка КР от 25 апреля 2011 года N 189/11/4

Утверждена

постановлением Правительства

Кыргызской Республики

и Национального банка

Кыргызской Республики

от 31 декабря 2002 года № 916

(В редакции постановления Правительства КР и Нацбанка КР

от 30 декабря 2005 года № 632/26/7)

Государственная программа

мероприятий на 2003-2008 годы по внедрению системы

безналичных платежей в Кыргызской Республике

Государственная программа мероприятий на 2003-2008 годы по внедрению

системы безналичных платежей и по созданию инфраструктуры,спосо-

бной обеспечить эффективное проведение платежей в Кыргызской Республике

(далее Государственная программа) разработана во исполнение пункта 1

совместного постановления Правительства Кыргызской Республики и Нацио-

нального банка Кыргызской Республики от 11 января 2002 года № 13

"О мерах по совершенствованию порядка выплаты заработной платы

служащим в государственном секторе и оплаты таможенных платежей

и налогов через счета в коммерческих банках в Кыргызской Республике".

Государственная программа учитывает основные положения Комплексной

основы развития Кыргызской Республики на период до 2010 года по

укреплению финансовой системы, Национальной стратегии сокращения

бедности и предназначена для обеспечения оптимального соотношения

между наличным и безналичным денежным обращением в Кыргызской

Республике.

В настоящее время проблема преобладания использования наличных

денежных средств в экономике Кыргызской Республики является достаточно

серьезной. Объем наличных денежных средств в обращении по отношению к

депозитам в коммерческих банках очень высок (четыре к одному), что

является признаком слаборазвитого банковского сектора, низкого уровня

прозрачности и контроля за средствами налогоплательщиков и проведением

бюджетных платежей.

Население Кыргызской Республики составляет 5 млн. человек, из них

почти третья часть проживает в городах. Оплата регулярных платежей за

жилищно-коммунальные услуги, тепло и электроэнергию, за услуги связи

осуществляется по стихийно сложившимся внутрикорпоративным платежным

системам в организациях, предоставляющих регулярные услуги (Кыргызгаз,

Кыргызтелеком, Кыргыззнергосбыт и т.д.).

Платежи в бюджет республики в настоящее время составляют большую

часть потока межбанковских безналичных платежей и достигают 50% от их

общего количества. При этом существуют проблемы неплатежей и

взаимозачетов, низкой инвестиционной активности. Выплаты заработной

платы, пенсий, пособий и поступления в бюджет осуществляются, как

правило, наличными денежными средствами, что связано с высокими

финансовыми и временными затратами в целом для государства. Рынок

регулярных платежей и выплат остается не охваченным единой платежной

системой в республике.

Так объемы платежей за услуги связи в 2001 году составили 1086,9

млн.сомов, из них через кассы корпорации поступило 51,2%, почтовые

отделения - 10,9% и коммерческие банки - 37,9%. Ситуация с оплатой

услуг за газ еще более осложнена тем, что значительная часть

приходится на бартерные сделки - 347,5 млн.сомов (35%) и взаимозачеты

- 375,1 млн.сомов (37,8%). Объем поступлений денежных средств за газ

составил только 268,7 млн.сомов (21,2%). Аналогичная ситуация

складывается и при расчетах за другие регулярные платежи, где

существенную долю в общей сумме занимают бартерные сделки и

взаимозачеты (по оплате за электроэнергию до 60%).

Корпорации, предоставляющие регулярные услуги, несут существенные

расходы, связанные с содержанием своих касс и подразделений,

формированием внутренних фондов для заработной платы, приемом,

хранением и транспортировкой наличных денежных средств. Это влияет на

себестоимость услуги и, следовательно, ведет к повышению тарифов для

потребителей. За 8 месяцев 2002 г. тарифы за коммунальные услуги

возросли на 7% (электроэнергию в 1,2 раза, водоснабжение - 1,8%),

квартплату на 3,4%.

Количество государственных предприятий, организаций и учреждений в

республике - 2816, на которых в 2001 году было занято 284859 человек.

Среднемесячная зарплата составляет 1124,0 сом, а среднемесячные доходы

- 708,9 сом на человека. Перевод заработной платы всех работников

бюджетной сферы на счета в коммерческие банки, позволит увеличить

оборот в среднем на 320 млн.сомов для привлечения их в реальный сектор

экономики.

Количество пенсионеров в 2001 году составило 519,4 тыс. человек, из

них наибольшее количество пенсионеров - в Ошской (20,8%) и Чуйской

(19,0%) областях. Выплата пенсий составила 3215,7 млн.сом, из них в

г.Бишкек - 657,7 млн.сом (20,5%), в Чуйской области - 619 млн.сом

(19,2%). Выплаты осуществляются преимущественно через почтовые

отделения связи (93,2%), которые доставляют пенсии на дом, и через

отделения Социального фонда проходят 0,7%, через банки проходит только

6,1%. При этом отмечаются случаи неравномерного распределения по

почтовым отделениям пенсионных средств, нарушение графика выдачи.

Кроме того, выплата пенсий и пособий производится не только денежными

средствами, но и натуральной оплатой. Такие действия были предприняты

Министерством труда и социальной защиты для решения проблемы

несвоевременности выплаты в регионах. При этом Социальный фонд может

выдавать товарами не более 10% от получаемой суммы. В сложившейся

ситуации перевод пенсий на счета в коммерческих банках и создание

почтово-сберегательной системы будет способствовать решению

существующих проблем.

Создание системы безналичных расчетов по проведению регулярных

платежей через банковские счета по прогнозным данным предусматривает в

среднем ежемесячное прохождение около 2,5-3 млн. регулярных, мелких и

несрочных платежей. Среднемесячный оборот составит около 3-4

млрд.сомов (с учетом выплаты пенсий, пособий).

Система предоставит ряд преимуществ участникам и пользователям. Для

корпораций, предоставляющих регулярные услуги, перевод оплаты

регулярных платежей населения через счета в коммерческих банках

позволит значительно сократить расходы на прием, хранение и

транспортировку наличных денежных средств. Для коммерческих банков -

привлечение и сохранение клиентов путем предоставления качественных

услуг, аккумулирование денежных средств для инвестирования в реальный

сектор экономики, развитие филиальной сети, что позволит увеличить

доступность к банковским услугам широких слоев населения в центре и

регионах. Для населения это даст преимущество производить оплату с

единого счета по всем регулярным платежам и через любое отделение

коммерческого банка.

Цель и задачи Государственной программы

Целью Государственной программы является создание в Кыргызской

Республике эффективной системы безналичных расчетов и инфраструктуры,

способной обеспечить проведение розничных и регулярных платежей через

банковские счета.

Основные задачи Государственной программы:

1. Обеспечение условий для эффективного планирования доходной и

расходной частей бюджета республики за счет обеспечения прозрачности

движения финансовых потоков, повышения контроля за системой бюджетных

платежей и своевременного поступления налоговых и других денежных

средств в бюджет через счета в коммерческих банках. Усиление контроля

за оборачиваемостью денежных средств, уменьшение теневого оборота

наличных.

2. Создание механизмов, обеспечивающих своевременную и полную уплату

страховых взносов предприятиями-плательщиками. Сокращение расходов на

выплату пенсий и пособий по социальному страхованию. Решение проблем,

связанных с разрывами по времени поступления и расходования социальных

средств.

3. Создание механизмов и обеспечение условий в центре и регионах для

своевременной выплаты заработной платы, пенсий, стипендий,

государственных пособий и т.д. Оптимизация процесса сбора регулярных

платежей по оплате жилищно-коммунальных услуг. Повышение уровня

социального обслуживания населения за счет управления процессом

предоставления льгот и пособий при проведении безналичных платежей

через счета в коммерческих банках.

4. Снижение доли наличных расчетов в Кыргызской Республике путем

создания условий/механизмов для перехода к безналичным расчетам в

торговых и сервисных точках, жилищно-коммунальном хозяйстве, в сфере

бытового обслуживания и в системе обеспечения социальной защиты

населения. Эффективная обработка платежей, идентификация потоков

платежей путем использования единых кодов и классификаторов, снижение

рисков и обеспечение безопасности и надежности при проведении платежей

и расчетов.

5. Создание условий для развития предпринимательства в реальном

секторе путем расширения инфраструктуры по безналичным расчетам и

использования платежных карт в национальной валюте при проведении

бюджетных, розничных и регулярных платежей населения. Создание единого

"платежного" пространства в банковской системе по обслуживанию

населения, торгово-сервисных предприятий, независимо от

территориальной принадлежности.

6. Расширение спектра услуг по проведению платежей и расчетов,

предоставляемых коммерческими банками и развитие филиальной сети в

условиях конкурентной среды. Увеличение депозитной базы за счет

увеличения количества счетов и привлечения денежных средств населения

и аккумулирование значительных объемов финансовых средств для

инвестирования в реальный сектор экономики.

7. Развитие условий для проведения безналичных расчетов по ценным

бумагам и организация торговых площадок, соответствующих международным

стандартам и необходимых для привлечения отечественных и иностранных

инвестиций в экономику республики.

Реализация Государственной программы должна осуществляться при

совместном участии министерств, государственных комиссий, ведомств,

администраций городов и районов, а также других организаций и частных

предпринимателей.

Государственная программа является основой для разработки более

детальных программ действий каждого государственного учреждения,

реализуемых при финансовой поддержке государства и согласованных с

другими социально-экономическими и региональными программами развития

и стратегиями.

Государственная программа может корректироваться с учетом изменения

нормативно-законодательной базы в стране и проводимых экономических

реформ.

Участники Государственной программы обеспечивают:

- подготовку и реализацию планов мероприятий, программ развития;

- разработку предложений по улучшению условий и механизмов

финансовой поддержки данных мероприятий;

- усовершенствование нормативно-правовой базы, регламентирующей

взаимодействие участников системы безналичных расчетов на территории

КР;

- оказание поддержки по организации и проведению зарплатных и других

проектов;

- ведение текущего контроля за реализацией зарплатных и других

проектов.

Государственная программа предусматривает комплекс мероприятий по

реформированию платежной системы Кыргызской Республики, направленных

на развитие и совершенствование следующих основных компонентов

платежной системы:

1. Создание и внедрение системы обработки пакетов платежей (пакетный

клиринг) для регулярных и не срочных платежей на небольшие суммы.

Система предусматривает со стороны коммерческих банков -

предоставление качественных и привлекательных услуг при относительно

низкой стоимости во всех регионах республики. Для клиентов банков -

свободный выбор населением коммерческих банков, через которые будет

осуществлтьс выплата им заработной платы, пенсии, стипендий, и через

которые они будут оплачивать свои счета к оплате.

2. Построение системы расчетов в режиме реального времени по

проведению срочных и крупных платежей, связанных с финансовыми

рынками. Ускорение оборачиваемости денежных средств в расчетах за счет

сокращения сроков проведения платежей и расчетов. Наличие механизмов

эффективного управления ликвидностью при осуществлении расчетов

коммерческими банками.

3. Развитие системы расчетов с использованием пластиковых карт,

работающей 24 часа х 7 дней в неделю. Расширение инфраструктуры сети

по обслуживанию пластиковых карт, являющихся наиболее современными

технологическими решениями в области проведения расчетов. Создание

единого процессингового центра по приему и обработке розничных и

регулярных платежей с использованием пластиковых карт.

4. Совершенствование технологии проведения трансграничных платежей.

Развитие узла коллективного использования SWIFT для проведения

коммерческими банками платежей посредством международной сети SWIFT.

Реализация возможности использования сети SWIFT для проведения

внутренних платежей по республике.

Стратегическим направлением работ по реализации Государственной

программы является формирование единой республиканской системы

безналичных расчетов, для построения которой все компоненты должны

функционировать взаимосвязано.

Основные этапы развития

Государственная программа предусматривает три этапа реализации:

Первый этап (2005-2006) предусматривает проведение подготовительных

работ по реализации Государственной программы: согласование принципов

и направлений развития; организация работы межведомственной рабочей

группой; определение участников для проведения пилотных проектов,

источников финансирования, реализация первых пилотных проектов в

центральных аппаратах государственных ведомств.

На втором этапе (2006-2007 года) будут осуществляться работы по

созданию и внедрению системы обработки пакетов платежей (пакетный

клиринг), почтово-сберегательной системы для проведения регулярных и

не срочных платежей на небольшие суммы; расширение сети банковских

учреждений и использования инфраструктуры почтово-сберегательной

системы; развитие инфраструктуры с использованием карт и параллельно

создание единого процессингового центра.

На данном этапе также предусматривается создание гроссовой системы

расчетов в реальном режиме (RTGS) для проведения крупных и срочных

платежей, обеспечивающей расчеты по сделкам на финансовых рынках: с

ценными бумагами по принципу "поставка против платежа", в иностранной

валюте, быстрые и окончательные расчеты по сделкам на межбанковском

рынке.

На третьем этапе (2008 год) - будут проводиться работы по

дальнейшему развитию и совершенствованию системы безналичных расчетов,

а также расширению инфраструктуры по приему и обслуживанию платежей.

Реализация стратегического направления позволит создать единую

республиканскую систему безналичных расчетов, доступную и наиболее

привлекательную для широких слоев населения по всей республике.

Финансовое обеспечение (объемы и источники финансирования)

Реализация поставленных задач Государственной программы и создание

единой системы безналичных расчетов в Кыргызской Республике требует

комплексного решения вопросов формирования источников финансирования.

В качестве источников финансирования основных проектов возможно

использование кредитов международных финансовых организаций, средств

государственного бюджета, Национального банка Кыргызской Республики, а

также инвестиций коммерческих банков и других заинтересованных

организаций.

Создание и совершенствование компонентов платежной системы,

соответствующих международным стандартам, предусматривают привлечение

кредита Мирового банка по проекту FINBUS.

Приложения к Государственной программе

Приложение 1. План скоординированных действий по поэтапному

переходу на выплату заработной платы государственным служащим и другим

работникам бюджетной сферы, пенсий и социальных пособий, оплату

коммунальных услуг, а также сбор страховых взносов, налоговых и

таможенных платежей в Кыргызской Республике в безналичной форме.

Приложение 2. Термины и определения

(*) Термины и определения приведены в Приложении 2 Государственной

программы.

Приложение 1

Приложение

к постановлению Правительства

Кыргызской Республики и Национального

банка Кыргызской Республики от 30 декабря 2005 года

№ 632/26/7

Приложение 1

к Государственной программе мероприятий

на 2003 - 2008 годы по внедрению системы

безналичных платежей в Кыргызской Республике

План

скоординированных действий по поэтапному переходу на выплату

заработной платы государственным елужащим и другим работникам

бюджетной сферы, пенсий и социальных пособий, оплату коммунальных

услуг, а также сбор страховых взносов в Социальный фонд Кыргызской

Республики, налоговых и таможенных платежей в Кыргызской

Республике в безналичной форме

_________________________________________________________________________________

Приложение 2

ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ,

используемые в Государственной программе

Безналичный расчет - форма денежного обращения, при которой движение

денежных средств происходит без участия наличных денег, путем списания

денежных средств с расчетного счета плательщика и зачисления их на

расчетный счет получателя.

Гроссовая система расчетов в режиме реального времени -

автоматизированная гроссовая система расчетов, в которой обработка

платежных документов и расчет происходят в режиме реального времени

(непрерывно).

Клиринг - сбор и обработка данных о платежах, платежных оборотах и

определение чистых позиций участников клиринговой системы путем зачета

взаимных требований, согласно правилам и процедурам, установленным

Национальным банком Кыргызской Республики.

Окончательный расчет - расчет, проводимый по счетам финансово-

кредитных учреждений открытым в Национальном банке Кыргызской

Республики. Окончательный расчет является безусловным и безотзывным.

Пакетный клиринг - автоматизированная клиринговая система по

обработке пакетов мелких розничных и регулярных платежей

пользователей.

Платеж - исполнение денежного обязательства с использованием

наличных денежных средств, либо без их использования путем перевода

плательщиком безналичных денежных средств в форме, установленной

законодательством Кыргызской Республики.

Платежная карта - платежный инструмент, позволяющий ее держателю

проводить операции: по покупке товаров, услуг, обмена валют, получения

налично-денежных средств и др., через терминалы или иные устройства.

Платежная система - взаимосвязанная система технологий, процедур и

платежных инструментов, предназначенная для осуществления безналичных

расчетов между финансово-кредитными учреждениями, являющимися

участниками платежной системы. Функционирование платежной системы и

взаимоотношения между ее участниками регулируются нормативными актами

Национального банка Кыргызской Республики и соответствующими

двусторонними договорами.

Процессинг - деятельность, включающая в себя сбор, обработку и

рассылку информации по проведенным транзакциям эмитенту, эквайеру и

расчетному агенту (Национальный банк Кыргызской Республики).

Процессинговый центр - юридическое лицо или его структурное

подразделение, осуществляющее процессинг.

Расчет - списание денежных средств с расчетного счета плательщика и

зачисление на расчетный счет получателя согласно представленным

платежным документам. Расчет является завершением платежа.

Расчетный счет - счет, открываемый финансово-кредитным учреждением

на основании договора клиенту (физическому или юридическому лицу),

предназначенный для хранения денежных средств и на котором учитываются

все текущие расчеты, произведенные клиентом (поступления, выплаты,

взаимные расчеты с другими юридическими и физическими лицами).

Система поставки против платежа - механизм в системе расчетов,

который гарантирует, что окончательный перевод одного актива

происходит сразу и только в том случае, если происходит окончательный

перевод другого актива. Активы могут быть в виде иностранной валюты,

ценных бумаг и других финансовых инструментов.

Система розничных переводов - система денежных переводов, которая

удовлетворяет платежные потребности физических и юридических лиц при

осуществлении экономических операций, таких как оплата страховых

взносов, оплата коммунальных услуг, покупка товаров и услуг, выплата

заработной платы и т.д. Особенность такой системы заключается в

большом количестве обрабатываемых платежей с небольшой общей суммой

операций®

Торговая точка - предприятие торговли или сферы услуг, заключившее

Договор с эквайером по приему карт для расчетов за предоставляемые

товары и услуги.

Транзакция - отдельная операция с использованием карты при покупке

товаров, услуг, обмена валют или получения налично-денежных средств, в

результате которой происходит изменение счета владельца карты на сумму

операции.

Чистая позиция - сумма всех переводов участника клиринговой системы

расчетов, полученных до определенного момента времени от всех

участников за вычетом суммы всех его переводов, отправленных им всем

другим участникам до этого же момента времени. Если разница

положительна, участник находится в чистой кредитовой позиции, если

разница отрицательна, участник находится в чистой дебетовой позиции.

Чистая кредитовая или дебетовая позиция в расчетное время называется

итоговой чистой позицией.

Эквайр - финансово-кредитное учреждение, осуществляющее эквайринг

карт.

Эквайринг - деятельность финансово-кредитного учреждения, включающая

в себя договорные отношения с торговыми точками по поводу

использования за реализуемые товары, работы, услуги в качестве

инструмента расчетов карты Систем, обеспечение расчетов с торговыми

точками и/или выдача налично-денежных средств держателям карт.

Эмиссия карт - изготовление, персонификация, выдача карт, открытие и

ведение счетов, расчетно-кассовое обслуживание держателей карт при

совершении ими транзакций.

Эмитент - финансово-кредитное учреждение (филиал), осуществляющее

эмиссию карт.