Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в Кыргызской Республике в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»

| | | Приложение 1 к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА) |

ПОЛОЖЕНИЕ

о минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в Кыргызской Республике в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов

1. Целью настоящего Положения является определение минимальных требований по организации внутреннего контроля в обменных бюро, имеющих лицензию Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк), в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (далее - ПФПД/ЛПД).

2. Национальный банк осуществляет надзор за деятельностью обменных бюро по вопросам организации внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД.

3. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия:

1) Близкие родственники - родители, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки, в отношении которых публичное должностное лицо несет финансовые затраты в части покрытия расходов на проживание, образование, здравоохранение и другие необходимые расходы.

2) Внутренний контроль - совокупность мер по выявлению операций (сделок), подлежащих контролю и сообщению, и подозрительных операций (сделок), а также по предотвращению иных операций (сделок) с денежными средствами, непосредственно связанных с финансированием преступной деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов.

3) Идентификация - процедура установления идентификационных данных о клиенте и (или) бенефициарном владельце.

4) Верификация - процедура проверки идентификационных данных клиента и (или) бенефициарного владельца.

5) Бенефициарный владелец - физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка).

6) Программа внутреннего контроля - внутренние меры, процедуры и системы контроля, применяемые обменным бюро в целях исполнения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.

7) Выявление операций, подлежащих контролю и сообщению - этап организации внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД, который включает определение операций, подлежащих контролю и сообщению.

8) Источник происхождения денежных средств - это сведения о происхождении конкретных денежных средств или активов, являющихся предметом деловых отношений между клиентом и обменным бюро. Полученная информация должна быть содержательной, с указанием источника и/или оснований получения либо приобретения этих средств или активов.

9) Источник происхождения иного имущества - это сведения о происхождении совокупного имущества публичного должностного лица (источник формирования всех принадлежащих клиенту активов). Полученная информация отражает данные о состоянии клиента и как клиент получил его.

10) Операции (сделки), подлежащие контролю и сообщению - операции (сделки) с денежными средствами, предусмотренные в статьях 23, 24, 25, 26 Закона Кыргызской Республики «О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов».

11) Высокорискованные страны - государства и территории (образования), которые не применяют или применяют в недостаточной степени международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также оффшорные зоны.

12) Публичные должностные лица - одно из следующих физических лиц:

а) Иностранное публичное должностное лицо - лицо, выполняющее или выполнявшее значительные государственные или политические функции (публичные функции) в иностранном государстве (главы государств или правительств, высшие должностные лица в правительстве, судах, вооруженных силах, государственных органах, предприятиях или учреждениях, видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий);

б) Национальное публичное должностное лицо - лицо, занимающее или занимавшее политическую и специальную государственную должность в Кыргызской Республике, предусмотренную Реестром государственных и муниципальных должностей, утвержденным Президентом Кыргызской Республики, а также высшее руководство государственных корпораций, видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий;

в) Публичное должностное лицо международной организации - высшее должностное лицо международной организации, которому доверены или были доверены важные функции международной организацией (руководители, заместители руководителей и члены правления международной организации или лица, занимающие эквивалентные должности в международной организации).

13) Орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

14) Разовая операция (сделка) - операция (сделка), осуществляемая один раз при отсутствии постоянных деловых отношений (договорных отношений) между клиентом и обменным бюро.

15) Риск-ориентированный подход - применение усиленных мер при наличии высокого уровня риска или упрощенных мер при наличии низкого уровня риска в соответствии с установленными процедурами управления рисками (выявление, оценка, мониторинг, контроль, снижение степени риска).

16) Санкционные перечни - Сводный санкционный перечень Кыргызской Республики и Сводный санкционный перечень Совета Безопасности ООН.

17) Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под следующие признаки:

а) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов;

б) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства связаны с финансированием:

- террористов и экстремистов;

- террористических и экстремистских организаций (групп);

- террористической и экстремистской деятельности;

- распространения оружия массового уничтожения;

- организованных групп или преступных сообществ.

4. Программа внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД является частью системы внутреннего контроля обменного бюро и должна обеспечить проведение как минимум следующих мероприятий:

1) организацию внутреннего контроля, направленную на установление полномочий и ответственности должностных лиц по принятию решений и определения порядка взаимодействия и подотчетности между сотрудниками обменного бюро, вовлеченными в процесс ПФПД/ЛПД;

2) осуществление мер по выявлению, оценке, мониторингу, управлению, снижению и документированию рисков финансирования террористической деятельности, распространения оружия массового уничтожения, организованных групп и легализации (отмывания) преступных доходов (далее – риск ФПД/ЛПД);

3) поддержание оценки рисков ФПД/ЛПД в актуальном состоянии (обновление не реже одного раза в год) и предоставление информации об оценке рисков Национальному банку и уполномоченному органу финансовой разведки (при необходимости);

4) при проведении оценки рисков ФПД/ЛПД рассмотрение всех факторов риска, и затем определение общего уровня риска и меры для его снижения;

5) наличие внутренних нормативных документов, утвержденные руководителем обменного бюро, которые обеспечивают эффективное управление снижением рисков ФПД/ЛПД, а также учитывающих риски, определенные на уровне страны и/или соответствующего сектора;

6) проведение мониторинга применения средств контроля, утвержденным руководителем обменного бюро их расширение при необходимости и применение мер по управлению и снижению выявленных высоких рисков финансирования террористической деятельности, распространения оружия массового уничтожения, легализации (отмывания) преступных доходов;

7) осуществление надлежащей проверки клиентов, включающей:

- идентификацию и верификацию клиента (разового и постоянного) до установления деловых отношений/проведения разовой операции путем проверки достоверности сведений, предусмотренных в анкетах клиента, с использованием информации и документов, полученных из достоверных источников;

- идентификацию бенефициарного владельца и принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца клиентов, в том числе являющихся юридическими образованиями (иностранными трастами и др.).

При идентификации и верификации клиента (физического и юридического лица) и бенефициарного владельца осуществляется заполнение анкеты в соответствии с требованиями, установленными в Положении «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденного постановлением Кабинетом Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739;

- в случае если от имени или по поручению клиента выступает доверенное лицо, идентификация и верификация этого лица, а также проверка соответствующих документов, подтверждающие полномочия такого лица;

- получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений с клиентом;

- проверка источника происхождения денежных средств и иного имущества клиента;

- идентификацию и верификацию операций клиентов, которые наиболее подвержены риску использования в целях финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций;

- документальное фиксирование сведений, полученных в результате идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца;

- хранение и обновление информации и документов о клиенте, а также сведений и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента;

Вышеуказанные меры по надлежащей проверке клиента применяются в случаях и порядке, установленных Кабинетом Министров Кыргызской Республики, а также с учетом результатов оценки рисков.

8) выявление операций (сделок), подлежащих контролю и сообщению;

9) выявление в деятельности клиента операций, имеющих признаки подозрительных операций, для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом подобных операций (сделок);

10) приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций в отношении лиц, включенных в Санкционные перечни.

Перечень критериев (признаков) подозрительных операций (сделок) формируется органом финансовой разведки. С учетом специфики деятельности обменных бюро в дополнение к признакам подозрительных операций (сделок), формируемых органом финансовой разведки, обменные бюро должны рассматривать следующий характерный перечень признаков и критериев подозрительных операций, который может быть в последующем дополнен:

- немотивированный отказ или неоправданная задержка в предоставлении клиентом запрашиваемых сведений;

- многократное проведение (14 и более раз) в течение месяца операций по купле-продаже наличной иностранной валюты, не имеющей ясной экономической или очевидной законной цели, одним и тем же лицом.

Приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций осуществляется обменным бюро в соответствии с Положением «О порядке приостановления операции (сделки), замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами», утвержденного постановлением Кабинетом Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739;

11) применение мер в отношении высокорискованных стран в соответствии с требованиями Положения «О порядке применения мер (санкций) в отношении высокорискованных стран», утвержденного постановлением Кабинетом Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739;

12) установление порядка и основания для отказа в предоставлении услуги и проведения операции потенциальным клиентом, а также для прекращения обслуживания клиентов;

13) своевременное представление в орган финансовой разведки информации и документов, а также сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению;

14) обеспечение хранения сведений и документов об операциях (сделках);

15) обеспечение конфиденциальности сведений;

16) установление контроля и мониторинга за постоянным обеспечением соблюдения обменным бюро законодательства Кыргызской Республики по вопросам ПФПД/ЛПД;

17) установление контроля за сотрудниками обменного бюро, деятельность которых подвержена высокому риску (кассир, операционный сотрудник, руководитель обменного бюро), отражение в должностных инструкциях сотрудников функций и обязанностей по реализации политики по ПФПД/ЛПД;

18) проведение мониторинга применения программы внутреннего контроля и внутренних документов обменного бюро в сфере ПФПД/ЛПД и при необходимости их совершенствование;

19) обеспечение выполнения иных обязанностей, предусмотренных в законодательстве Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.

5. Обменные бюро обязаны определять и оценивать риски, которые могут возникнуть в связи с разработкой и внедрением новых финансовых продуктов, услуг и технологий, а также новой деловой практики для существующих или новых финансовых продуктов, с использованием новых механизмов или развивающихся технологий. Данная оценка должна проводиться до внедрения или использования вышеуказанных продуктов, услуг, технологий и деловой практики.

6. Обменные бюро обязаны разработать и применять программу внутреннего контроля, в том числе основанную на риск-ориентированном подходе, позволяющую эффективно исполнять нормы законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД. Программа внутреннего контроля обменного бюро должна соответствовать законодательству Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД, а также разрабатывается и применяется с учетом особенностей деятельности, штатной численности, клиентской базы и уровня рисков обменного бюро.

7. В обменном бюро должно быть лицо, ответственное за разработку и реализацию программы внутреннего контроля по соблюдению законодательства по ПФПД/ЛПД согласно требованиям, установленным Кабинетом Министров Кыргызской Республики. Один и тот же ответственный сотрудник обменного бюро направляется для прохождения обучения не менее одного раза в три года. При этом ответственный сотрудник должен знать действующее законодательство Кыргызской Республики по вопросам ПФПД/ЛПД.

8. Оценка адекватности программы и процедур требованиям законодательства по ПФПД/ЛПД, а также оценка эффективности и надежности внутреннего контроля в целях соблюдения законодательства по ПФПД/ЛПД осуществляются лицом, ответственным за оценку системы внутреннего контроля в обменном бюро.

Общая оценка адекватности программы и процедур, а также оценка эффективности и надежности правил внутреннего контроля в целях соблюдения законодательства ПФПД/ЛПД осуществляются на постоянной основе, но не менее одного раза в три года.

Нормы, указанные в настоящем пункте, не распространяются на обменное бюро, в котором одно и тоже лицо является ответственным сотрудником за разработку и реализацию программы внутреннего контроля по соблюдению законодательства по ПФПД/ЛПД, руководителем обменного бюро, а также руководителем и участником/акционером юридического лица, открывшего обменное бюро.

9. Обменное бюро обязано идентифицировать и верифицировать клиентов физических лиц и юридических лиц (как постоянных, так и разовых) и бенефициарного владельцев юридических лиц до проведения операции (сделки), до установления деловых отношений с использованием риск-ориентированного подхода в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

При идентификации клиента и бенефициарного владельца заполняется анкета, в соответствии с требованиями, установленными в Положении «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденного постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.

10. Процедура идентификации клиента физического лица предполагает установление личности клиента на основании документа, удостоверяющего личность с фотографией, установление бенефициарного владельца, сбор информации о клиенте и бенефициарном владельце в соответствии с настоящим Положением.

11. При проведении операции (сделки) клиентом-юридическим лицом обменное бюро должно удостовериться в подлинности лиц (на основании документа, удостоверяющего личность), имеющих право на проведение операции (сделки).

12. При изучении документов, в частности, учредительных документов юридического лица и документов, подтверждающих его государственную регистрацию, обменные бюро, в целях более тщательного изучения своего клиента, должны обращать особое внимание на легализацию документов, а также изучить:

- все учредительные документы клиента-юридического лица, включая все зарегистрированные изменения и дополнения к ним, а также другие необходимые документы, подтверждающие государственную регистрацию клиента в качестве юридического лица;

- состав учредителей (участников) юридического лица, определив лиц, имеющих возможность влиять на принятие решений органами юридического лица;

- характер деятельности юридического лица;

- структуру собственности и органов управления юридического лица и их полномочия.

13. Обменное бюро обязано идентифицировать бенефициарных владельцев клиента – юридического лица и применять меры для верификации личности бенефициарных владельцев, используя соответствующую информацию или данные, полученные из надежного источника для того чтобы убедиться, что они знают, кто является бенефициарным(и) владельцем(ами). Для выполнения этого требования обменные бюро обязаны определить бенефициарных владельцев, которые прямо или косвенно (через третьих лиц) владеют более 25% долей (акций) юридического лица.

В случае отсутствия бенефициарных владельцев, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеющих более 25% долей (акций), или имеются сомнения по размеру доли (акций) бенефициарного владельца, или сомнения в том, является ли лицо(-ца) с контрольным пакетом акций реальным(и) бенефициарным владельцем(-ами) клиента - юридического лица, обменное бюро обязано определить бенефициарного(ых) владельца(ев), осуществляющего(-их) контроль над юридическим лицом или образованием с помощью иных способов.

В ограниченных случаях, при фактическом отсутствии бенефициарных владельцев, которые прямо или косвенно (через третьих лиц) владеют более 25% долей (акций) и отсутствии бенефициарных владельцев, осуществляющих контроль с помощью других средств, обменное бюро обязано определить физическое лицо (физические лица), которое(ые) имеет(ют) возможность контролировать действия клиента - юридического лица за счет позиций, занимаемых в структуре юридического лица (ответственное за принятие стратегических решений, осуществляет исполнительный контроль, принимает решение по финансовым вопросам). В данном случае анкета бенефициарного владельца заполняется на данное лицо.

Если в структуре собственности юридического лица присутствуют иностранные трасты или прочие юридические образования, обменное бюро обязано определить бенефициарных собственников этих юридических образований. Обменное бюро при идентификации и проверке/верификации бенефициарного владельца (в отношении клиентов, являющихся юридическими образованиями) дополнительно использует следующую информацию:

- в отношении трастов: личные данные доверителя, доверенного лица, попечителя (если имеется), бенефициаров или группы бенефициаров и любого другого физического лица, осуществляющего в итоге фактический контроль над трастом;

- в отношении других видов юридических образований: личные данные лиц, занимающих эквивалентные должности.

При идентификации и верификации и бенефициарного владельца осуществляется заполнение анкеты в соответствии с требованиями, установленными в Положении «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденного постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.

В случае если бенефициарным владельцем клиента являются несколько физических лиц, где каждый имеет долю (акций) более 25% и/или осуществляют контроль с помощью других средств, то анкета заполняется на каждое такое лицо.

К анкете бенефициарного владельца необходимо приложить схему структуры собственности (управления) клиента - юридического лица, которая предусматривает промежуточные юридические лица, вплоть до конечных владельцев - физических лиц, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеющих более 25% долей (акций), и степень взаимосвязи между учредителями - юридическими лицами и бенефициарным владельцем. Схема структуры собственности также должна отображать информацию относительно бенефициарных владельцев, осуществляющих контроль с помощью других средств и объяснять каким образом такие бенефициарные владельцы осуществят данный контроль. Если в структуре собственности юридического лица присутствуют иностранные трасты или прочие юридические образования они также должны быть отображены на схеме.

Обменное бюро обязано понимать характер деятельности клиента, а также структуру его собственности (управления).

14. При обслуживании иностранных публичных должностных лиц, помимо применения установленных мер надлежащей проверки клиентов, обменное бюро должно дополнительно применять следующие меры:

1) использовать систему инструментов для определения того, является ли клиент или бенефициарный владелец публичным должностным лицом;

2) получить письменное разрешение руководителя обменного бюро для проведения операции на сумму, требующей проведения надлежащей проверки;

3) установить источник происхождения денежных средств и иного имущества иностранного публичного должностного лица;

4) проводить постоянный и углубленный мониторинг деловых отношений, в том числе операций (сделок), осуществляемых иностранным публичным должностным лицом, в порядке, установленном для клиентов высокого риска;

5) на постоянной основе обновлять имеющуюся в распоряжении информацию об иностранных публичных должностных лицах.

Обменное бюро должно применить вышеуказанные меры в отношении членов семьи и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители) иностранного публичного должностного лица.

15. Меры, указанные в подпункте 1 пункта 14 применяются в отношении национальных публичных должностных лиц и публичных должностных лиц международных организаций, а также их семей и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители).

Меры, указанные в подпунктах 2-5 пункта 14, применяются также в отношении национальных публичных должностных лиц и публичных должностных лиц международных организаций, а также их семей и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители), в случае определения высокого риска в отношении с такими лицами.

16. В случае если от имени или по поручению клиента выступает доверенное лицо, обменное бюро обязано идентифицировать и верифицировать это лицо, а также проверить соответствующие документы, подтверждающие полномочия такого лица.

17. При совершении разовой операции (сделки) или нескольких взаимосвязанных разовых операций (сделок) по купле-продаже (обмену) наличной национальной и/или иностранной валюты на сумму от 100000 до 1000000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)), проводится установление личности клиента на основе оригинала документа, удостоверяющего личность.

К документам, удостоверяющим личность, относятся:

- в отношении граждан Кыргызской Республики:

а) паспорт гражданина Кыргызской Республики (ID-карта или документ, удостоверяющий личность, в цифровом формате, полученный из государственных информационных систем);

б) общегражданский паспорт гражданина Кыргызской Республики (для граждан Кыргызской Республики, постоянно проживающих за пределами Кыргызской Республики и не имеющих паспорта гражданина Кыргызской Республики) при наличии в нем отметки дипломатического представительства или консульского учреждения Кыргызской Республики о постановке на консульский учет в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;

в) свидетельство органов ЗАГС о рождении гражданина - для гражданина Кыргызской Республики, не достигшего 16 лет;

г) военный билет;

д) водительское удостоверение национального образца, содержащее персональный идентификационный номер (ПИН) (на бумажном носителе или удостоверение в цифровом формате, полученное из государственных информационных систем);

- в отношении иностранных граждан:

а) паспорт иностранного гражданина;

б) вид на жительство в Кыргызской Республике;

- в отношении лиц без гражданства - вид на жительство в Кыргызской Республике;

- в отношении беженцев:

а) свидетельство о регистрации ходатайства о признании лица беженцем;

б) удостоверение беженца.

Помимо установления личности клиента сотрудники обменного бюро должны проверить клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях.

18. При совершении разовой операции (сделки) или нескольких взаимосвязанных разовых операций (сделок) по купле-продаже (обмену) наличной национальной и/или иностранной валюты на сумму, равную или превышающую 1000000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному обменному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)) сотрудники обменного бюро обязаны провести надлежащую проверку клиента.

19. Обменное бюро обязано применять меры надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом.

20. Обменное бюро при проведении надлежащей проверки клиента обязано использовать риск-ориентированный подход. Объем мер надлежащей проверки должен определяться с учетом риск-профиля клиента и масштаба деловых отношений. При проведении надлежащей проверки, обменное бюро обязано осуществить оценку риска клиента. Обменное бюро в случае установления высокого риска обязано применить усиленные меры надлежащей проверки клиента. В случае установления низкого риска, может применяться упрощенные меры.

21. Обменное бюро необходимо обновлять сведения, полученные в результате идентификации, верификации и изучения клиента, а также установления бенефициарного владельца, периодически, не реже одного раза в год в случаях, когда обменное бюро оценивает риск осуществления клиентом финансирования преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, как высокий, и в иных случаях - не реже одного раза в три года.

22. Сотрудники обменного бюро обязаны фиксировать информацию об обменных операциях с наличной иностранной валютой, включая информацию о клиенте, если сумма совершаемой операции (сделки) равна или превышает 100000 сом (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному обменному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)) в журнале регистрации информации об операциях с клиентами.

Обменное бюро обязано хранить копии документов и записи, относящиеся к идентификации, верификации и изучению клиента, а также установлению бенефициарного владельца, и информацию об обменных операциях с наличной иностранной валютой, не менее пяти лет после совершения сделки между обменным бюро и клиентом.

Обменное бюро обязано осуществлять другие мероприятия, согласно порядку проведения обменных операций, с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике.

23. Обменное бюро при обслуживании клиентов обязано понимать цель и предполагаемый характер деловых отношений с клиентом, цель проведения операции, и осуществлять оценку уровня риска проводимой операции.

При проведении оценки риска обменное бюро рассматривает все существенные факторы риска, включая размер, характер операции, суммы и частоты операции.

24. Обменное бюро обязано проводить надлежащую проверку клиента на постоянной основе, включающее:

- тщательный анализ операций (сделок), совершаемых клиентом на предмет их соответствия имеющейся информации о клиенте, характеру и виду хозяйственной деятельности, финансовому положению клиента, источнике происхождения средств, имущества, активов, уровне и характере рисков, связанных с клиентом и его операциями;

- хранение информации и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента, в актуальном состоянии и соответствующем виде, путем регулярной проверки достоверности и полноты информации о клиенте, а также ее своевременное обновление, в первую очередь, в отношении высокорискованных клиентов.

25. Обменное бюро при проведении надлежащей проверки клиента применяет усиленные или упрощенные меры надлежащей проверки клиента с использованием риск-ориентированного подхода.

26. В случае установления низкого риска обменное бюро может применять следующие упрощенные меры надлежащей проверки клиента:

1) получение общей информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений;

2) сокращение частоты обновления идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца;

3) мониторинг операций (сделок) клиента в сокращенной форме.

Не допускается применение упрощенных мер по управлению и снижению рисков при наличии подозрений в осуществлении клиентом финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов.

27. В случае установления высокого риска обменное бюро применяет следующие усиленные меры надлежащей проверки клиента:

1) сбор дополнительных идентификационных сведений и документов в отношении клиента из доступных и надежных источников информации, а также использование данных сведений при оценке риска, связанного с клиентом;

2) сбор дополнительной информации о клиенте и бенефициарном владельце для глубокого понимания риска возможной вовлеченности такого клиента и бенефициарного владельца в преступную деятельность;

3) запрос информации об источнике денежных средств клиента чтобы убедиться, что денежные средства не являются доходами от преступной деятельности; и фиксация полученной информации;

4) получение письменного разрешения руководителя обменного бюро на проведение операции;

5) проведение усиленного мониторинга повторных операций данного клиента;

6) приостановление операции и направление информации о подозрительной сделке в орган финансовой разведки;

7) отказ в проведении операции, если невозможно снизить.

28. Если обменное бюро не в состоянии применить соответствующие меры надлежащей проверки клиента, обменное бюро не должно осуществлять операцию, отказать в проведении операции и в установленном порядке направить соответствующее сообщение в орган финансовой разведки в течение 1 (одного) рабочего дня со дня принятия решения об отказе в обслуживании клиента.

29. В случае если обменное бюро убеждено в том, что проведение надлежащей проверки клиента приведет к разглашению информации о возникших подозрениях, обменное бюро не принимает меры надлежащей проверки клиента, приостанавливает подозрительную операцию (сделку) и направляет сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки.

30. Операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом подлежит контролю и сообщению в орган финансовой разведки.

31. Обменное бюро формирует и направляет в орган финансовой разведки следующие сообщения в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД:

а) сообщение о подозрительной операции (сделке) - в течение пяти часов с момента признания в установленном порядке операции подозрительной независимо от суммы совершенной операции.

б) сообщение об обменной операции с наличной иностранной валютой, совершенной физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран, должно быть направлено в орган финансовой разведки независимо от суммы совершенной операции в течение двух рабочих дней со дня ее совершения;

в) сообщение об обменной операции с наличной иностранной валютой, совершенной физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, а также за финансирование такой деятельности, должно быть направлено в орган финансовой разведки в течение двух рабочих дней со дня совершения операции;

г) сообщение об операции (сделке) с наличными денежными средствами на сумму, равную или превышающую пороговую сумму – в течение трех рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки).

Перечень операций (сделок) с наличными и безналичными денежными средствами и их пороговая сумма устанавливаются Кабинетом Министров Кыргызской Республики.

Сообщения направляются в орган финансовой разведки в соответствии с порядком, утвержденным Кабинетом Министров Кыргызской Республики.

32. Информация об операциях (сделках) клиента, полученная при осуществлении внутреннего контроля, подлежит обязательному документальному фиксированию в объемах, достаточных для подтверждения или опровержения подозрений в осуществлении клиентом финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов.

33. Обменное бюро не вправе информировать клиентов или иных лиц о передаче информации в орган финансовой разведки, кроме случаев, предусмотренных законодательством в сфере ПФПД/ЛПД.

34. Обменное бюро должно обеспечить конфиденциальность информации, относящейся к идентификации, верификации и изучению клиента, а также установлению бенефициарного владельца, и информации об обменных операциях с наличной иностранной валютой.

35. Обменное бюро несет ответственность за нарушение законодательства в сфере ПФПД/ЛПД, включая настоящее Положение, в порядке, предусмотренном нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

36. Информация и документы, содержащие сведения о клиенте, бенефициарном владельце, в том числе деловая переписка, а также об операциях (сделках) клиента, результаты любого проведенного анализа и прочие данные полученные в ходе проверки, согласно настоящему Положению, должны храниться не менее 5 (пяти) лет не менее пяти лет после совершения сделки между обменным бюро и клиентом.

Информация должна храниться в достаточном объеме, который позволяет восстановить характеристику совершенной операции (сделки) или отследить средства путем восстановления всей цепочки операции (сделки) и при необходимости использовать в качестве доказательства при расследовании и судебном разбирательстве в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Кыргызской Республики.

Обменное бюро предоставляет информацию и документы уполномоченным государственным органам в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики.