Постановление Правления Национального банка КР «О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 4 мая 2005 года № 14/3 «О новой редакции Положения «О лицензировании кредитных союзов», зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 10 июня 2005 года, регистрационный номер 75-05»

УТРАТИЛО СИЛУ в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 23 декабря 2015 года N 78/25

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ ПОСТАНОВЛЕНИЕ от 29 июля 2009 года № 32/5 О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 4 мая 2005 года № 14/3 "О новой редакции Положения "О лицензировании кредитных союзов", зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 10 июня 2005 года, регистрационный номер 75-05 В соответствии со статьями 7 и 43 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" и статьей 4 Закона Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", Правление Национального банка Кыргызской Республики ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 4 мая 2005 года № 14/3, "О новой редакции Положения "О лицензировании кредитных союзов", зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 10 июня 2005 года, регистрационный номер 75-05, изменения и дополнения согласно приложению к настоящему постановлению.

2. Настоящее постановление вступает в силу после официального опубликования.

3. После опубликования зарегистрированного нормативного правового акта Юридическому отделу информировать Министерство юстиции Кыргызской Республики об источнике опубликования (наименование издания, его номер и дата).

4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Боконтаева К.К.

Председатель

М.Алапаев

Приложение к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 29 июля 2009 года № 32/5

ИЗМЕНЕНИЯ И ДОПОЛНЕНИЯ в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 4 мая 2005 года № 14/3 "О новой редакции Положения о лицензировании кредитных союзов", зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 10 июня 2005 года, регистрационный номер 75-05

Внести в Положение "О лицензировании кредитных союзов", утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 4 мая 2005 года № 14/3, "О новой редакции Положения о лицензировании кредитных союзов", зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 10 июня 2005 года, регистрационный номер 75-05, следующие изменения и дополнения:

1. Раздел 1 дополнить пунктом 1.2. следующего содержания:

"1.2. Кредитный союз - это финансово-кредитная организация, создаваемая в форме кооператива в целях оказания помощи своим участникам (членам) путем слияния личных сбережений участников кредитного союза и их использования для взаимного кредитования, а также оказания других финансовых услуг.".

2. Раздел 1 дополнить пунктом 1.3. следующего содержания:

"1.3. В целях настоящего Положения, при оценке соблюдения экономических нормативов, ограничений и требований НБКР, капитал кредитного союза включает: нераспределенную прибыль/убыток прошлых лет, убытки текущего года, резервы будущих потребностей, сумму сберегательных паев, внесенных участниками кредитного союза сроком на 1 год и более и обладающих особым сроком изъятия.".

3. Подпункт 2) пункта 1.2. раздела 1 изложить в следующей редакции:

"2) дополнительная лицензия на осуществление следующих финансовых услуг (операций):

- привлечение вкладов (депозитов) от участников кредитного союза;

- осуществление лизинговых операций с участниками кредитного союза;

- осуществление расчетов по поручению участников кредитного союза по договору с банком или иным уполномоченным финансово-кредитным учреждением без открытия счета в кредитном союзе.

Дополнительная лицензия выдается кредитному союзу при соблюдении требований НБКР. Кредитный союз вправе дополнительно осуществлять только те финансовые услуги (операции), которые указаны в его дополнительной лицензии.".

4. Подпункт 3) пункта 1.2. раздела 1 исключить.

5. Пункт 1.4. раздела 1 изложить в следующей редакции:

"1.4. Кредитный союз вправе оказывать только те финансовые услуги, которые указаны в лицензии.".

6. Пункт 1.2. считать пунктом 1.4. и пункты 1.3.-1.6. считать пунктами 1.5.-1.8., соответственно.

7. Раздел 3 дополнить пунктом 3.12. следующего содержания:

"Кредитный союз вправе осуществлять операции, указанные в разделе 1, только при соответствии его кассовых помещений минимальным требованиям НБКР к кассовому помещению кредитного союза (Приложение 7).".

8. Название раздела 4 изложить в следующей редакции:

"Порядок предоставления кредитному союзу права на осуществление лизинговых операций с участниками кредитного союза (в рамках дополнительной лицензии)".

9. По всему тексту раздела 4 Положения:

- слово "лицензия" заменить словом "право" в различных падежных формах;

- слова "операции по финансовой аренде (лизингу)" заменить словами "лизинговые операции" в различных падежных формах.

10. В подпункте 1) пункта 4.2. раздела 4 слова "на получение лицензии" исключить.

11. Пункты 4.4.-4.5. раздела 4 исключить.

12. Название раздела 5 изложить в следующей редакции:

"Порядок предоставления кредитному союзу права на привлечение вкладов (депозитов) от участников кредитного союза (в рамках дополнительной лицензии)".

13. По всему тексту раздела 5 Положения слова "лицензия на право привлечения" заменить словами "право на привлечение..." в различных падежных формах.

14. В пункте 5.1. раздела 5 слова "на получение лицензии" исключить.

15. В подпункте 1) пункта 5.3. раздела 5 слова "на получение лицензии" исключить.

16. Пункты 5.6.-5.7. раздела 5 исключить.

17. Пункты 5.8.-5.9. считать пунктами 5.6.-5.7., соответственно.

18. В пункте 5 раздела 6 слова "на прием вкладов (депозитов) от участников" исключить.

19. Положение дополнить разделом 6 следующего содержания:

"6. Порядок предоставления кредитному союзу права на осуществление расчетов по поручению участников кредитного союза (в рамках дополнительной лицензии)

6.1. Право на осуществление расчетов по поручению участников кредитного союза по договору с банком или иным уполномоченным финансово-кредитным учреждением без открытия счета в кредитном союзе предоставляется кредитному союзу при соблюдении кредитным союзом на момент подачи заявления следующих минимальных требований НБКР:

1) капитал в размере не менее 500 тысяч сомов;

2) наличие внутренних нормативных документов (политика, процедуры) по осуществлению расчетов по поручению участников кредитного союза по договору с банком или иным уполномоченным финансово-кредитным учреждением без открытия счета в кредитном союзе.

6.2. Для получения права на осуществление расчетов по поручению участников кредитный союз должен представить в уполномоченное структурное подразделение НБКР следующие документы, в двух экземплярах:

1) заявление кредитного союза (Приложение 1);

2) выписку из протокола общего собрания участников кредитного союза о расширении круга осуществляемых кредитным союзом операций;

3) экономическое обоснование с прогнозным расчетом объема и количества операций кредитного союза по расчетам по поручению участников кредитного союза;

4) финансовую отчетность кредитного союза за последний отчетный год и на последнюю отчетную дату текущего года;

5) нормативные документы (политика, процедуры) кредитного союза по осуществлению расчетов по поручению участников кредитного союза с приложением копии решений органов управления кредитного союза об утверждении данных документов.

6.3. В случае внесения изменений в учредительные документы, связанных с расширением круга операций кредитного союза, дополнительно к документам, перечисленным в п.6.2. настоящего Положения, представляются следующие документы в двух экземплярах:

1) выписка из протокола общего собрания участников кредитного союза о расширении круга осуществляемых операций;

2) копия устава кредитного союза, заверенная нотариально;

3) копия свидетельства о государственной перерегистрации кредитного союза (в случае прохождения перерегистрации).".

20. Положение дополнить разделом 7 следующего содержания:

"7. Порядок оформления дополнительной лицензии кредитного союза

7.1. Дополнительная лицензия кредитного союза оформляется в двух экземплярах в соответствии с прилагаемой формой (Приложение 5) после проверки полноты и соответствия документов, представленных кредитным союзом. Один экземпляр лицензии, оформленный на бланке строгой отчетности, выдается кредитному союзу, второй экземпляр лицензии оформляется на листе бумаги формата А4 и остается в НБКР.

7.2. Дополнительная лицензия кредитного союза подписывается должностным лицом, уполномоченным приказом Председателя НБКР.

7.3. Дополнительная лицензия кредитного союза выдается в течение 30 дней с даты поступления соответствующих документов в НБКР.

Срок выдачи лицензии может быть продлен на 10 дней Заместителем Председателя/Членом Правления НБКР, курирующим вопросы надзора и лицензирования для дополнительного изучения, рассмотрения и оценки соответствия кредитного союза минимальным требованиям НБКР на получение лицензии.

7.4. В случае предоставления документов не в полном объеме либо при несоответствии документов установленным требованиям, НБКР возвращает документы на доработку с письменным изложением причин в сроки, отведенные для рассмотрения документов. Отсчет срока рассмотрения заявления и документов начинается вновь со дня получения всех документов, удовлетворяющих требованиям.

7.5. При условии выполнения кредитным союзом требований НБКР, в связи с расширением круга осуществляемых операций, производится замена дополнительной лицензии. При осуществлении замены, предыдущая лицензия подлежит сдаче в НБКР.".

21. Положение дополнить разделом 8 следующего содержания:

"8. Внесение изменений и дополнений в Устав и государственная перерегистрация кредитного союза

8.1. Изменения и/или дополнения, вносимые в Устав кредитного союза, подлежат согласованию с НБКР в случаях:

- изменения порядка внесения или изъятия сберегательного пая и депозита;

- создания наблюдательного совета;

- изменения фирменного наименования;

- изменения юридического адреса кредитного союза (в случаях, предусмотренных законодательством). При этом фактическое местонахождение кредитного союза должно соответствовать его юридическому адресу;

- создания филиала кредитного союза и/или изменения сведений о филиалах кредитного союза;

- изменения компетенции, количественного состава органов управления и порядка принятия ими решений;

- в других случаях, предусмотренных законодательством.

8.2. Для согласования с НБКР вносимых изменений и/или дополнений в Устав кредитный союз предоставляет в уполномоченное структурное подразделение НБКР следующие документы в двух экземплярах:

- заявление о внесении изменений и/или дополнений в Устав;

- решение общего собрания участников кредитного союза о внесении изменений и/или дополнений в Устав, заверенное печатью кредитного союза;

- копию новой редакции Устава с внесенными изменениями и/или дополнениями, либо текста изменений и/или дополнений в виде приложения к Уставу, заверенные нотариально.

8.3. Документы, необходимые для согласования, предоставляются кредитным союзом в уполномоченное структурное подразделение НБКР в течение 20 дней со дня принятия общим собранием участников решения о внесении изменений и/или дополнений в Устав кредитного союза.

8.4. Уполномоченное структурное подразделение НБКР рассматривает документы на предмет выдачи письма-согласия на внесение изменений и/или дополнений в Устав в течение 30 календарных дней со дня подачи кредитным союзом надлежащим образом оформленных документов, с соблюдением всех установленных законодательством требований.

8.5. Уполномоченное структурное подразделение НБКР рассматривает представленные документы на предмет соответствия действующему законодательству и требованиям НБКР, а в случаях, установленных законодательством, проводит их антимонопольную экспертизу согласно нормативным правовым актам НБКР.

8.6. Кредитный союз обязан получить предварительное согласие НБКР перед процедурой государственной перерегистрации в случаях, предусмотренных законодательством.

8.7. Кредитный союз обязан в течение 10 дней после прохождения процедуры государственной перерегистрации в органах юстиции представить в уполномоченное структурное подразделение НБКР письмо-уведомление о перерегистрации с приложением одного экземпляра:

1) копии Устава кредитного союза, заверенной нотариально;

2) копии свидетельства о государственной перерегистрации.

8.8. В случае изменения сведений в лицензии, кредитный союз обязан переоформить лицензию. В течение 10 календарных дней со дня принятия уполномоченным органом кредитного союза соответствующего решения, кредитный союз направляет заявление в уполномоченное структурное подразделение НБКР о переоформлении лицензии с приложением следующих документов:

- копия Устава кредитного союза, заверенная нотариально;

- копия свидетельства о государственной перерегистрации кредитного союза;

- решение уполномоченного органа кредитного союза о необходимости соответствующих изменений в лицензии;

- копия договора аренды, заверенную в установленном порядке, или документа, устанавливающего право собственности кредитного союза на занимаемое помещение (в случае изменения местонахождения);

- подтверждение уведомления органов юстиции (в случае изменения местонахождения);

- оригинал лицензии кредитного союза;

- документ, подтверждающий внесение платы за переоформление лицензии, в размере, установленном законодательством Кыргызской Республики.

8.9. Уполномоченное структурное подразделение НБКР в течение 10 рабочих дней со дня поступления всех необходимых документов производит переоформление лицензии.".

22. В подпункте 2) пункта 2.2., в первом абзаце пункта 2.6., в подпункте 1) пункта 2.6., в пункте 2.7. раздела 2, в подпункте 3) пункта 3.1. раздела 3, в подпункте 1) пункта 5.8. раздела 5 после слова "Правления" дополнить словами ", Наблюдательного совета".

23. В подпунктах 6) и 7) пункта 2.2., в подпунктах 2) и 3) пункта 2.6. раздела 2, в пунктах 3.4. и 3.7. раздела 3, в пункте 5.8. раздела 5, в подпункте 7) пункта 6.1. раздела 6 после слов "Председателя Правления" дополнить словами ", Председателя Наблюдательного совета".

24. По всему тексту Приложения 3 Положения после слов "Председатель Правления" дополнить словами ", Председатель Наблюдательного совета" в соответствующих падежных формах.

25. По всему тексту Положения, за исключением подпункта 3) пункта 2.2. и пункта 3.9. исключить слова "оригинал и".

26. Разделы 6 и 7 считать разделами 9 и 10, соответственно.

27. Положение дополнить разделом 11 следующего содержания:

"11. Порядок открытия кредитным союзом филиала на территории Кыргызской Республики

11.1. Кредитный союз вправе открывать филиалы на территории Кыргызской Республики, деятельность которых осуществляется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Решение об открытии филиала кредитного союза принимается общим собранием участников кредитного союза.

11.2. Филиалом кредитного союза является его обособленное подразделение, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения кредитного союза, осуществляющее все или часть операций на основании Положения о филиале, действующее в пределах полномочий, предоставленных ему кредитным союзом. Сведения о филиале кредитного союза (в том числе о его местонахождении) должны содержаться в уставе кредитного союза.

11.3. Филиал имеет единый с кредитным союзом капитал, баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием кредитного союза, с добавлением слова "филиал".

11.4. Руководитель филиала назначается уполномоченным органом кредитного союза и действует на основании выданной доверенности в установленном порядке. В доверенности должен быть указан перечень операций и других действий, на проведение которых уполномочен руководитель филиала от имени кредитного союза.

11.5. Кредитный союз открывает свои филиалы на территории Кыргызской Республики по истечении 30 дней с момента уведомления НБКР, при выполнении следующих требований:

1) кредитный союз не находится под особым наблюдением Национального банка в результате ухудшения состояния кредитного союза;

2) со стороны Национального банка не введены ограничения на рост кредитного союза, посредством запрета на открытие филиала;

3) кредитный союз выполняет требования Национального банка по капиталу;

4) выполнены рекомендации и требования Национального банка по итогам инспекторской проверки и текущего надзора за деятельностью кредитного союза;

5) помещение для размещения филиала соответствует минимальным требованиям Национального банка Кыргызской Республики (Приложение 7).

11.6. Для открытия филиала кредитным союзом в уполномоченное структурное подразделение НБКР предоставляются следующие документы:

1) уведомление об открытии филиала (Приложение 6);

2) решение общего собрания участников кредитного союза об открытии филиала;

3) нотариально заверенная копия Положения о филиале, в котором должны быть указаны:

- наименование филиала, полностью совпадающее с наименованием кредитного союза-заявителя;

- наименование и местонахождение кредитного союза, создавшего филиал;

- юридический адрес филиала;

- цели создания филиала;

- перечень операций, делегированных филиалу;

- масштаб и характер планируемых операций;

- срок деятельности филиала;

- полномочия и функции руководителя филиала, его права и обязанности, которые должны предусматривать осуществление эффективного контроля со стороны головного кредитного союза;

- условия прекращения деятельности филиала;

- другие сведения, предусмотренные законодательством;

4) анкеты на руководителя и главного бухгалтера филиала в соответствии с Приложением 2;

5) заверенная копия доверенности, выданной руководителю филиала, с указанием операций и сделок, на проведение которых он уполномочен;

6) оценка будущей деятельности филиала, с точки зрения влияния на деятельность кредитного союза и прогнозный расчет доходности кредитного союза;

7) копию договора аренды помещения или документа, подтверждающего право собственности на занимаемое помещение.

11.7. В течение 10 рабочих дней с момента получения уведомления об открытии филиала уполномоченное структурное подразделение НБКР представляет письменное заключение о возможности открытия филиала при соблюдении условий, указанных в пункте 11.5. настоящего Положения, лицу, уполномоченному приказом Председателя НБКР.

11.8. При выявлении невыполнения требований, указанных в пунктах 11.5. и 11.6. настоящего Положения, уполномоченное структурное подразделение НБКР направляет письмо в адрес кредитного союза и органов юстиции (при необходимости) о невыполнении кредитным союзом требований, установленных НБКР для открытия филиала.

11.9. При неуведомлении кредитным союзом об открытии/закрытии филиала или уведомлении с нарушением срока, установленного настоящим Положением, НБКР вправе применить в отношении него меры и санкции, предусмотренные нормативными актами НБКР.

11.10. Кредитный союз в течение 5 рабочих дней с момента государственной регистрации филиала в органах юстиции представляет в уполномоченное структурное подразделение НБКР следующие документы в одном экземпляре:

1) копию положения о филиале с отметкой об осуществлении регистрации, заверенную нотариально;

2) копию свидетельства о государственной регистрации филиала, заверенную печатью кредитного союза.

11.11. В течение 3 рабочих дней со дня предоставления документов, указанных в пункте 11.10. настоящего Положения и соответствующего письма-уведомления кредитного союза уполномоченное структурное подразделение НБКР:

1) вносит запись в реестр филиалов кредитных союзов;

2) направляет письмо в адрес кредитного союза о внесении записи в реестр филиалов кредитных союзов;

3) направляет письмо в областные учреждения НБКР об открытии филиала кредитного союза с указанием фамилии руководителя и главного бухгалтера филиала.

11.12. Решение о закрытии филиала кредитного союза принимается общим собранием участников кредитного союза. В течение 5 рабочих дней со дня принятия решения о закрытии филиала кредитный союз обязан представить в уполномоченное структурное подразделение НБКР:

1) уведомление о закрытии филиала (Приложение 6);

2) решение общего собрания участников кредитного союза о закрытии филиала;

3) копию приказа Министерства юстиции Кыргызской Республики (его территориальных органов) о внесении в реестр филиалов сведений о прекращении деятельности филиала.

11.13. Уполномоченное структурное подразделение НБКР на основании документов, указанных в п.11.12. настоящего Положения, вносит в реестр филиалов кредитных союзов запись о закрытии филиала.".

28. Пункт 4 Приложения 3 дополнить подпунктом г) следующего содержания:

"кандидат не соответствует требованиям пунктов 1 и 2 статьи 18.1. Закона "О кредитных союзах".".

29. Приложение 5 изложить в следующей редакции:

"Приложение 5 к Положению о лицензировании кредитных союзов

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № __________ от "___" ____________ 20__ года

Выдана кредитному союзу __________________________________________ (полное наименование кредитного союза) юридический адрес кредитного союза ____________________________________ _______________________________________________________________________ (наименование города, района, населенный пункт, улица, дом) Настоящей лицензией разрешено осуществление следующих дополнительных услуг (операций):

- привлечение вкладов (депозитов) от участников кредитного союза;

- осуществление лизинговых операций с участниками кредитного союза;

- осуществление расчетов по поручению участников кредитного союза по договору с банком или иным уполномоченным финансово-кредитным учреждением без открытия счета в кредитном союзе.

Лицензия кредитного союза является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящей лицензии, не подлежат передаче третьим лицам. Такая передача ведет к изъятию лицензии с запрещением деятельности кредитного союза. Срок действия лицензии неограничен. Копии лицензии являются недействительными.

Печать

Лицо, уполномоченное приказом Председателя НБКР".

30. Приложение 6 изложить в следующей редакции:

"Приложение 6 к Положению о лицензировании кредитных союзов

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

УВЕДОМЛЕНИЕ (на фирменном бланке учреждения)

Настоящим ___________________________________________ уведомляет о (наименование кредитного союза) намерении открыть (закрыть) филиал в __________________________________ _______________________________________________________________________ (наименование населенного пункта, место нахождения) согласно ______________________________________________________________ (наименование органа управления кредитного союза, _______________________________________________________________________ принявшего в соответствии с уставом решение об открытии филиала) Данный филиал наделен полномочиями на право проведения следующих операций и сделок(*): - - (указываются все операции и сделки, право совершения, которых делегировано филиалу в соответствии с положением о филиале в рамках лицензии, выданной кредитному союзу НБКР).

Руководителем и главным бухгалтером назначены: ___________________ _______________________________________________________________________ (ФИО)

Приложение: анкеты руководителя и главного бухгалтера филиала, доверенность, всего на ____________ листах. Кредитный союз не имеет обязательств(**):

- перед клиентами и кредиторами, обслуживаемыми в данном филиале;

- перед бюджетом.

Активы и пассивы переданы на баланс кредитного союза. Кредитный союз полностью отвечает за достоверность представленной информации.

Руководитель исполнительного органа кредитного союза (подпись) ФИО

(*) Данные сведения приводятся при открытии филиала. (**) Данные сведения приводятся при закрытии филиала.".

31. Положение дополнить Приложением 7 следующего содержания:

"Приложение 7 к Положению о лицензировании кредитных союзов

МИНИМАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ Национального банка Кыргызской Республики к кассовому помещению кредитного союза (филиалам)

1. Кассовое помещение кредитного союза должно быть изолировано от персонала и клиентов (участников), а обслуживание клиентов (участников) кредитного союза должно производиться только через кассовое окно кредитного союза.

2. Двери кассового помещения во время совершения кассовых операций должны быть заперты с внутренней стороны.

3. В кассовом помещении кредитного союза необходимо наличие несгораемого металлического шкафа (сейфа) для хранения денег и документов кредитного союза.

4. Собственные деньги кассиров, верхняя одежда и другие предметы должны храниться в специально отведенной комнате или шкафах, расположенных вне помещения касс.

5. В конце рабочего дня двери в кассу кредитного союза должны закрываться ключом и опечатываться печатью кредитного союза. Доступ в данное помещение лицам, не имеющим отношения к работе кассы, запрещается.".