ВРЕМЕННОЕ ПОЛОЖЕНИЕ о требованиях к типовым договорам, заключаемым в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики)

Приложение к Постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30 сентября 2009 года № 39/4

ВРЕМЕННОЕ ПОЛОЖЕНИЕ о требованиях к типовым договорам, заключаемым в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 28 августа 2013 года № 32/8)

с исламскими принципами банковского дела и финансирования

Приложение 1. Договор мудараба (ограниченная/специальная)

Приложение 2. Договор Мурабаха

Настоящее Временное положение разработано в соответствии с Законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" и другими нормативными и правовыми актами Кыргызской Республики. Настоящее Положение обязательно для использования коммерческими банками, имеющими лицензию Национального банка Кыргызской Республики на проведение операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (далее - банки).

1.1. Целью настоящего Положения является стандартизация типовых договоров, заключаемых между банком и клиентом по сделкам, соответствующим исламским принципам банковского дела и финансирования.

1.2. В настоящем Положении используются определения, изложенные в Законе Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике".

1.3. Типовые договора, заключаемые в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, должны соответствовать следующим требованиям:

а) обязательное соответствие стандартам Шариата:

- договора не должны предусматривать получение сторонами процентного дохода;

- договор не может быть заключен, если в нем содержится неопределенность (неясность) в отношении вида, количества предмета договора, а также неопределенность (неясность) в отношении срока договора;

- не допускается заключение договоров, связанных с азартными играми, производством табачной и алкогольной продукции;

- договора должны предусматривать исключение спекулятивного характера сделки, что запрещается стандартами Шариата;

б) свобода заключения договоров:

- договор должен быть заключен на добровольной основе. Если одна из сторон по какой-либо причине была вынуждена заключить договор, то данный договор является недействительным;

в) наличие предмета договора:

- предмет договора должен быть в наличии (существовать) на момент заключения договора;

- если предметом договора является производство товара в будущем, то договор должен предусматривать точное описание свойств товара и срок его изготовления;

г) правомерность договоров:

- условия договора не должны нарушать право собственности третьего (-их) лица;

- действия, вытекающие из условий договора, не должны противоречить законодательству Кыргызской Республики, стандартам Шариата, а также не должны нарушать общественный порядок и морально-этические принципы сторон договора;

д) в обязательном порядке должны быть определены:

- предмет договора;

- количество и объем предмета договора;

- права и обязанности сторон договора.

В случае, если условия договора предусматривают получение прибыли, то договор должен предусматривать порядок распределения прибыли между сторонами.

1.4. Банки вправе утвердить в установленном порядке подвиды типовых договоров, заключаемых по отдельным операциям, соответствующим исламским принципам банковского дела и финансирования.

1.5. Все виды типовых договоров, заключаемых банком в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, должны быть согласованы в установленном порядке с Шариатским советом банка.

1.1. Общие положения.

1.1.1. Договор мудараба может быть заключен в виде:

а) договора по ограниченной/специальной мударабе, в случае если инвестор имеет право устанавливать перечень активов или объектов для инвестирования мударибом. При этом на каждый объект инвестирования заключается отдельный договор между мударибом и инвестором;

б) договора по неограниченной/общей мударабе, в случае если мудариб вправе использовать предоставленные средства по своему усмотрению.

1.1.2. Сторонами договора мудараба выступают мудариб и инвестор. Банк может выступить как в качестве инвестора, так и в качестве мудариба.

1.1.3. Договор мудараба должен предусматривать запрет на нецелевое использование денежных средств, включая выдачу займов третьим лицам.

1.1.3. В договоре мудараба обязательно должен быть указан перечень документов, на основании которых стороны вправе подписать договор.

1.2. Договор мудараба должен предусматривать права и обязанности сторон:

1.2.1. Права и обязанности инвестора предусматривают:

1) обязанность инвестора действовать в соответствии с условиями договора;

2) обязанность инвестора предоставить мударибу денежные средства в сроки, установленные в договоре;

3) право инвестора производить контроль за расходованием предоставленных им денежных средств;

4) обязанность инвестора не вмешиваться в текущую деятельность мудариба по исполнению договора, ограничиваясь мониторингом и консультациями;

5) право инвестора консультировать мудариба в ходе выполнения им договора, включая правовые вопросы;

6) право инвестора проверять ход выполнения мударибом договора, в связи с чем мудариб предоставляет инвестору любые отчеты, которые может запросить последний;

7) право инвестора получать прибыль в сроки, установленные в договоре;

8) право инвестора досрочно потребовать у мудариба возврата предоставленной по договору суммы, в том числе, за счет предоставленного мударибом обеспечения, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения условий договора мудараба.

1.2.2. Права и обязанности мудариба предусматривают:

1) обязанность мудариба действовать в соответствии с условиями договора;

2) обязанность мудариба предпринимать все необходимые усилия для достижения цели договора - получения максимальной прибыли;

3) обязанность мудариба вести полный контроль за качеством реализуемого бизнес-проекта в целях соблюдения необходимых требований стандартов Шариата и условий договора, а также финансовой дисциплиной расходования денежных средств;

4) обязанность мудариба действовать лично (с участием имеющихся у него трудовых ресурсов) в ходе выполнения договора. В случае если для выполнения договора необходимо выполнение работ, выходящих за пределы деятельности/компетенции мудариба, последний вправе привлечь третьих лиц, имеющих необходимые знания либо лицензии и разрешительные документы для выполнения работ по настоящему договору;

5) обязанность мудариба действовать добросовестно и тем способом, который является наилучшим для выполнения договора и достижения цели, в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями;

6) право мудариба использовать денежные средства, полученные от инвестора только на те цели, которые предусмотрены договором мудараба;

7) обязанность мудариба вести учет использования полученных от инвестора и получаемых в процессе выполнения договора денежных средств (доход), позволяющий в течение действия договора мудараба определять полученную прибыль, подлежащую распределению между сторонами договора. Мудариб должен документально вести учет всех затрат, касающихся исполнения договора мудараба;

8) право мудариба самостоятельно, без участия инвестора вести предпринимательскую деятельность в ходе выполнения договора, при этом мудариб может консультироваться с инвестором в целях эффективного выполнения договора мудараба;

9) право мудариба получить вознаграждение согласно договору мудараба.

1.3. Срок договора.

Срок действия и исполнения договора определяются сторонами.

1.4. Способ обеспечения.

Договор должен предусматривать возможность инвестора получить в обеспечение предоставленных средств (залог) от мудариба, а также право инвестора взыскать предмет обеспечения в счет покрытия убытков в случае неправомерных действий, небрежного отношения или нарушения договора мударибом, в результате которых возникли убытки.

1.5. Распределение прибыли или выплата вознаграждения.

1.5.1. Договор мудараба должен предусматривать условия относительно того, что прибыль каждой из сторон договора определяется в долевом (процентном соотношении) от прибыли, полученной мударибом в ходе использования средств, предоставленных инвестором.

1.5.2. В договор мудараба в обязательном порядке должны быть включены следующие условия:

1) в случае, если в результате выполнения договора мудариб не только не получил прибыль, но и получил убытки, инвестор несет убытки в размере предоставленной суммы денежных средств, а мудариб в таком случае не получает вознаграждение за свой труд. Данное правило распределения убытков действует, если убытки возникли не по вине мудариба;

2) в случае возникновения убытков в результате виновных или неправомерных действий/бездействия мудариба, убытки должны быть возмещены за счет мудариба. При этом инвестор вправе получить от мудариба переданные по договору денежные средства за счет обеспечения, а в случае недостаточности обеспечения - за счет иного имущества мудариба.

1.6. Расторжение договора мудараба.

Договор мудараба должен предусматривать возможность его расторжения в следующих случаях:

1) по окончанию срока действия договора;

2) по соглашению сторон договора;

3) или иных случаях, предусмотренных договором.

Образец типового договора мудараба (ограниченная) приведен в приложении 1 к настоящему Временному положению.

2.1. Общие положения договора мурабаха.

2.1.1. Сторонами договора мурабаха могут быть банк и клиент, подавший заявку о приобретении для него банком определенного товара.

2.1.2. По договору мурабаха банк обязуется от своего имени приобрести предмет договора по заказу клиента и продать последнему в рассрочку.

2.1.3. При продаже предмета договора клиенту по договору мурабаха банк должен обладать правом собственности на предмет договора.

2.1.4. Право собственности на предмет договора переходит к клиенту после полной оплаты им цены предмета договора, если иное не установлено условиями договора.

2.1.5. Банк может заключить договор купли-продажи как самостоятельно, так и через агента. В качестве агента банк может назначить клиента, при этом клиент действует за счет, от имени и по поручению банка, на условиях, оговоренных в агентском договоре, в котором должно быть отражено следующее: предмет договора, наименование сторон и товара, условия, сроки оплаты, документы, подтверждающие операцию купли-продажи, другие условия.

В случае, когда клиент действует от имени банка в качестве агента, необходимо соблюдать следующие условия:

а) банк сам должен заплатить Продавцу за товар без зачисления денежных средств на счет клиента, выступающего в качестве агента. Банк может предоставить денежные средства клиенту, выступающему в качестве агента, только в следующих случаях:

- если продавцом товара выступает индивидуальный предприниматель, работающий в соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики;

- когда товар приобретается за пределами Кыргызской Республики.

При этом размер совокупного объема предоставленных денежных средств клиентам, выступающим в качестве агентов в рамках агентских договоров, устанавливается Национальным банком;

б) банк должен взять документальное подтверждение продавца о том, что продажа была осуществлена.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 28 августа 2013 года № 32/8)

2.1.6. Все документы и контракты, связанные с куплей-продажей предмета Договора, должны быть от имени банка, даже если клиент выступает в качестве агента банка.

2.1.7. Банк должен получить предмет договора с территории поставщика или любого другого места, которое было указано в условиях поставки.

2.1.8. Банк может включить в договор мурабаха следующие условия:

а) что банк не несет ответственности за какие-либо дефекты предмета договора, после того как товар перейдет в собственность клиента;

б) что в случае отказа клиента от покупки предмета договора после введения в действие договора мурабаха, банк вправе продать предмет договора мурабаха третьей стороне, возложив на клиента обязанности по возмещению непокрытых стоимостью проданного товара расходов банка, связанных с приобретением предмета договора.

2.1.9. Банк не вправе совершать сделки мурабаха:

а) в отношении драгоценных металлов (золото, серебро и др.) и иностранной валюты;

б) с оборотным капиталом, где обеспечением активов является дебиторская задолженность;

в) при рефинансировании сделки.

2.1.10. Банк может продать предмет договора, если клиент задерживает выплаты более срока, указанного в договоре. Если банк продает предмет договора, то возмещаются те выплаты, которые уже были получены от клиента.

2.1.11. В случае если банк получил обеспечение от клиента, то клиент дает распоряжение банку о продаже залога для покрытия задолженности без обращения в суд.

2.2. Договор мурабаха должен предусматривать цену и порядок оплаты.

2.2.1. В договоре мурабаха должно быть предусмотрено условие, что цена продажи предмета договора банком определяется сторонами как сумма цены закупки и согласованной сторонами договора наценки. Наценка может устанавливаться в виде:

- фиксированной единовременно выплачиваемой суммы;

- доли от себестоимости предмета договора.

Существенным условием договора мурабаха является обязательное указание и выделение в цене продажи размера наценки.

2.2.2. Договор мурабаха может предусматривать, что оплата цены за предмет договора будет производиться регулярными взносами на краткосрочной или долгосрочной основе. А в случае, когда клиент не производит в установленный срок очередной платеж за проданный в рассрочку предмет договора, клиент выплачивает неустойку в размере, определенном сторонами, за каждый день просрочки, которая направляется на благотворительные цели в адрес благотворительной организации, указанной банком.

2.2.3. Договор мурабаха должен предусматривать, что расходы, включаемые в цену предмета договора, покупаемого по договору мурабаха включают:

- расходы по страхованию;

- последующие затраты банка, связанные с приобретением товара, а также расходы на транспортировку, импортные пошлины и другие расходы.

2.2.4. В договоре мурабаха должно быть предусмотрено, что банк в доказательство заключения оговариваемого договора и в обеспечение его исполнения может получить аванс от клиента в счет причитающихся по договору мурабаха платежей.

2.2.5. При заключении договора мурабаха следует оговорить все условия, на основе которых будет осуществляться сделка, включая:

а) условие, что все расходы банка, включая выплаты третьей стороне банк включает в цену продажи. При этом к расходам не могут быть отнесены расходы по выплате заработной платы сотрудникам банка;

б) цену реализации;

в) размер наценки - вознаграждения, которое получит банк от данной сделки.

При этом цена реализации или наценка не могут устанавливаться неопределенным образом, например, в зависимости от каких-либо показателей, которые будут известны в будущем. Допускается на стадии заключения договора установление цены реализации и наценки в зависимости от показателей, заранее известных клиенту. Размер наценки не может зависеть от временных факторов.

2.2.6. Договор мурабаха может предусматривать право банка потребовать от клиента досрочного погашения в случае необоснованной задержки очередного взноса, при условии предварительного уведомления клиенту о сроках выплаты.

2.2.7. Договор мурабаха должен предусматривать право банка в случае просрочки клиентом оплаты за предмет договора на более длительный срок, чем предусмотрено договором, по своему усмотрению:

а) продать товар третьим лицам с возмещением клиенту полученных от последнего денежных средств в счет частичной оплаты предмета договора, если такие имели место;

б) не оформлять право собственности клиента на товар до тех пор, пока предмет договора не будет оплачен в полном объеме.

2.2.8. Комиссионное вознаграждение и плата за возможность предоставления финансирования по договору мурабаха с клиента банком не взимается.

2.2.9. Расходы за подготовку документов по договору мурабаха делятся между банком и клиентом, если иное не предусмотрено договором. При этом все расходы сторон должны быть распределены между ними справедливо и с учетом реальных объемов работ, выполненной каждой из сторон.

2.2.10. Банк может взимать оплату за составление технико-экономического обоснования, если оно составляется по просьбе клиента и для его выгоды и клиент выразил согласие на его оплату.

2.3. Обеспечение договора.

2.3.1. Банк в целях обеспечения надлежащего исполнения клиентом обязательства по договору мурабаха должен заключить с клиентом договор о залоге денежных средств или другого вида обеспечения. Денежная сумма, переданная в качестве залога, не может быть инвестирована банком, если договором не предусмотрено иное.

2.3.2. По заявлению клиента, денежная сумма, переданная в качестве залога, может быть зачислена в счет оплаты товара в соответствии с договором мурабаха.

2.3.3. Банк обязан вернуть залог после исполнения клиентом своих обязательств по договору мурабаха.

2.3.3. Банк несет все риски, связанные с повреждением, уничтожением или утерей товара при перевозке или хранении и они не могут быть покрыты за счет залога.

Образец типового договора мурабаха приведен в приложении 2 к настоящему Временному положению.

3.1. Банк по своему усмотрению может внести не противоречащие настоящему Временному положению и стандартам Шариата дополнительные условия в договор, заключаемый в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования.

Приложение 1

к Временному положению "О требованиях к типовым договорам, заключаемым в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования"

Договор мудараба (ограниченная/специальная)

№ ______

г.Бишкек "___" ________ 200__ года

__________________________________________________________________ в лице __________________________________________________, действующего в соответствии с ___________________________________________, именуемое в дальнейшем "Банк" с одной стороны, и ________________________________ в лице _______________________________________________________________, действующего в соответствии с ________________________________________, именуемое в дальнейшем "Мудариб" с другой стороны, совместно именуемые "Стороны", заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. Предмет договора

1.1. В соответствии с настоящим договором Банк предоставляет Мударибу денежные средства, а Мудариб использует данные средства с применением собственных трудовых ресурсов, и, при необходимости, найма иных организаций с наличием необходимой разрешительной документации, для реализации бизнес-проекта по ____________________________________________ в целях получения прибыли и ее распределения между Сторонами в соответствии с данным Договором.

Мудариб обязуется _______________________________________________, а также совершить все юридические и фактические действия, находящиеся в его компетенции и обеспечить __________________________________________ не позднее истечения __________________________________________________ с даты подписания настоящего договора.

1.2. Мудараба по настоящему договору является ограниченной/специальной, в связи с чем Мудариб вправе направить предоставленные денежные средства строго на ___________________________________________________.

1.3. Стоимость __________________________________ (бизнес-проекта) определена сторонами в сумме ___________________________________ сомов.

1.4. Мудараба по настоящему договору является открытой, в связи с чем Банк вправе досрочно получить у Мудариба предоставленные денежные средства по первому требованию в случае нарушения Мударибом условий договора, при этом Банк не вправе требовать получение части прибыли.

2. Порядок финансирования

2.1. Банк в соответствии с настоящим договором предоставляет Мударибу денежные средства в сумме _________________________________ сомов.

2.2. Мудариб при участии Банка утверждает:

- график осуществления работ по _________________________________, являющийся приложением 1 к настоящему договору;

- график предоставления Сторонами финансирования работ, являющийся приложением 2 к настоящему договору.

Банк предоставляет денежные средства траншами, согласно графику финансирования работ, являющемуся приложением 2 к настоящему договору, в пределах сумм, предусмотренных этим графиком. Общая сумма выборки денежных средств, финансируемых Банком, не должна превышать сумму, указанную в п.2.1 настоящего Договора.

2.3. Банк предоставляет каждый последующий транш только при условии предоставления Мударибом отчета, удовлетворяющего Банк, об использовании предыдущего транша.

2.4. Банк предоставляет каждый транш Мударибу по его заявке путем перечисления денежных средств на его счет, либо на счет поставщиков и подрядчиков, заключивших договорные отношения с Мударибом. Каждая заявка должна быть предоставлена Мударибом Банку как минимум за 3 (три) дня до даты выборки денежных средств, и сумма, указанная в заявке, не может быть больше суммы, определенной в графике выборки денежных средств.

2.5. В случае удорожания ________________________ (бизнес-проекта) график необходимых для завершения ____________________ (бизнес-проекта) инвестиций определяется сторонами дополнительным соглашением.

2.6. Перечисление денежных средств на счета Поставщиков, по заявке Мудариба, либо выдача наличными Мударибу считается надлежащим исполнением обязательств Банком.

2.7. 100% (Сто) процентов денежных средств, получаемых в ходе реализации ____________________ (бизнес-проекта) или после его завершения, от лиц, приобретающих ____________________ (результаты бизнес-проекта), должны быть направлены Мударибом на возмещение полученных от Банка денежных средств по данному проекту, указанных в пункте 2.1 настоящего договора. Оставшаяся сумма распределяется согласно пунктам 3.1 и 3.2 Договора. Перечисление Мударибом Банку указанных в данном пункте сумм производится в течение 5 рабочих дней с даты заключения Мударибом договора о реализации ________________________ (результаты бизнес-проекта).

2.8. В случае если при исполнении п.2.7 Мударибом была полностью погашена задолженность перед Банком, в сумме согласно п.2.1 с учетом п.3.3, оставшаяся часть поступающих средств распределяется сторонами в пропорции: ______% Банку, _____% Мударибу. Перечисление Мударибом Банку указанных в данном пункте сумм производится в течение 5 рабочих дней с даты заключения Мударибом договора о _________________________________

(результаты бизнес-проекта).

3. Порядок распределения прибыли и убытков

3.1. Суммы денежных средств в размере, указанном в п.2.1, с учетом погашений согласно п.2.7 и п.2.8 и удорожания _________________________ (бизнес-проекта) согласно п.3.3, от реализации ________________________ (результатов бизнес-проекта), направляются на погашение задолженности Мудариба перед Банком.

3.2. Сумма денежных средств, от реализации _______________________ (результатов бизнес-проекта), указанного в п.1.2 настоящего договора, оставшаяся после распределения их в соответствии с пунктом 3.1 настоящего договора распределяются в следующей пропорции:

а) _______% Банку;

б) _______% Мударибу.

3.3. В случае если произойдет удорожание _________________________ (бизнес-проекта), указанного в пункте 1.2 настоящего договора, то данное удорожание финансируется в следующем порядке:

а) ____% суммы, необходимой для завершения _______________________ (бизнес-проекта), инвестируется Банком;

б) ____% суммы, необходимой для завершения _______________________ (бизнес-проекта), инвестируется Мударибом.

3.4. В случае удорожания _______________________ (бизнес-проекта), указанного в пункте 1.2 настоящего договора, по согласованию сторон, дополнительно определяется окончательная сумма в п.2.1, с соответствующими корректировками п.3.1 и п.3.2.

3.5. Распределение сумм, подлежащих распределению согласно главы 3, производится в течение 5 дней с даты заключения Мударибом договора о реализации _______________________________ (результатов бизнес-проекта) либо его части в пределах ____________________________________________.

3.6. В случае если убытки в ходе выполнения договора возникли в результате виновных или неправомерных действий/бездействия Мудариба, данные убытки покрываются за счет Мудариба. При этом Банк вправе получить от Мудариба переданную ранее по договору сумму за счет обеспечения (залога), а в случае если ее будет недостаточно, то за счет иного имущества Мудариба.

Отсутствие вины доказывается Мударибом.

4. Права и обязанности Банка

4.1. Банк обязан:

(а) предоставить Мударибу оговоренную сумму в порядке, установленном договором (п. 2.2, 2.3, 2.4 и 2.5); (б) производить контроль за расходованием денежных средств, полученных по траншам; (в) не вмешиваться в текущую деятельность Мудариба по исполнению договора, ограничиваясь общим надзором и консультациями; (г) согласовывать с Мударибом цену реализации ____________________ (результатов бизнес-проекта), указанного в п.1.2. При этом Стороны согласились, что указанный в п.1.2 ____________________________ (результат бизнес-проекта) должен быть реализован в течение срока действия настоящего договора по взаимно согласованной сторонами цене, но не менее ___________________________ сомов за единицу товара.

4.2. Права Банка:

(а) Банк вправе консультировать Мудариба в ходе выполнения им настоящего договора, включая правовые вопросы и вопросы экспертизы строительства с привлечением соответствующих организаций; (б) Банк вправе контролировать ход использования Мударибом полученной суммы; (в) Банк вправе проверять ход выполнения Мударибом настоящего договора, в связи с чем Мудариб предоставляет Банку любые отчеты, затребованные последним, как минимум; (г) Банк вправе оказывать Мударибу услуги, указанные в лицензии Банка и приложении к ней; (д) Банк вправе получать определенные договором суммы в сроки, оговоренные в договоре; (е) Банк вправе досрочно, в случае неисполнения условий настоящего договора, потребовать у Мудариба возврата предоставленной по Договору суммы, в том числе за счет залога.

5. Права и обязанности Мудариба

5.1. Мудариб обязан:

(а) действовать в соответствии с требованиями договора; (б) предпринимать все необходимые усилия для достижения цели договора - получение максимальной прибыли; (в) вести полный контроль за качеством ___________________________ (реализуемого бизнес-проекта) в целях соблюдения необходимых требований стандартов, норм и правил, и т.д., а также финансовой дисциплиной расходования денежных средств; (г) действовать лично (с участием имеющихся у него трудовых ресурсов) в ходе выполнения договора. В случае если для выполнения договора необходимо совершение отдельных действий, не входящих в силу сложившейся практики в сферу деятельности предпринимателя, Мудариб вправе привлечь третьих лиц, имеющих необходимые лицензии и разрешительные документы для проведения работ по настоящему договору; (д) действовать добросовестно и тем способом, который является наилучшим для выполнения договора и достижения цели, в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями; (е) использовать денежные средства, полученные от Банка в соответствии с условиями договора. В ходе выполнения договора Мудариб не вправе использовать предоставленные денежные средства на цели, не предусмотренные настоящим договором; (ж) вести учет использования полученных от Банка и получаемых в процессе выполнения настоящего договора денежных средств (доход), позволяющий в течение действия настоящего договора определять полученную прибыль, подлежащую распределению между сторонами договора. Документально вести учет всех затрат, касающихся исполнения настоящего Договора. Ежемесячно до 5 числа предоставлять отчет о доходах и расходах за предыдущий месяц; (з) предоставлять отчетность, удовлетворяющую Банк, об использовании предыдущего транша, перед получением последующего транша, предусмотренную в п.2.3 и п.2.5 настоящего Договора; (и) Согласовывать с Банком цену реализации _______________________ (результатов бизнес-проекта), указанного в п.1.2; (к) не расторгать настоящий договор до полного его исполнения; (л) уведомлять Банк в течение 3 рабочих дней о реализации ________ __________________ (результатов бизнес-проекта).

5.2. Мудариб вправе:

(а) самостоятельно, без участия Банка, вести предпринимательскую деятельность в ходе выполнения договора, тем не менее, Мудариб обязан консультироваться с Банком в целях эффективного выполнения договора; (б) получить вознаграждение за выполнение настоящего Договора, согласно п.3.2.

6. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору

6.1. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по настоящему договору, Мудариб обязуется предоставить Банку в залог _____ _____________________________ (далее по тексту - "заложенное имущество" или "предмет залога").

6.2. Мудариб, не исполнивший или ненадлежащим образом исполнивший обязательство по настоящему договору, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

6.3. В случае если убытки в ходе выполнения договора возникли в результате виновных или неправомерных действий/бездействия Мудариба, данные убытки покрываются за счет Мудариба. При этом Банк вправе получить от Мудариба, переданную ранее по договору сумму за счет обеспечения, а в случае если ее будет недостаточно, то за счет иного имущества Мудариба.

Отсутствие вины доказывается Мударибом.

7. Нарушение обязательств и ответственность

7.1. Считается, что Мудариб нарушил свои обязательства по данному Договору, в том числе, если нарушены подпункты, предусмотренные в п.5.1 настоящего Договора.

7.2. Мудариб в случае нарушения сроков, указанных в п.2.7 и п.3.5 настоящего договора выплачивает пеню в размере _____% от суммы задолженности за день просрочки, на счет благотворительного фонда, указанный Банком в письме, направляемом на имя Мудариба, при появлении просроченной задолженности.

8. Прекращение обязательств по договору

8.1. Порядок прекращения договора по инициативе одной из сторон.

Каждая из сторон договора может прекратить его в одностороннем порядке, уведомив другую сторону за 10 дней до фактического расторжения, за исключением следующих случаев: (а) когда Мудариб приступил к выполнению договора и уже использует средства в ходе предпринимательской деятельности; (б) если Стороны определили срок, в течение которого договор будет действовать.

8.2. Иные основания для прекращения обязательства:

(а) ненадлежащее исполнение договора; (б) соглашение сторон; (в) в случае, когда Мудариб понес убытки в размере предоставленной ему суммы, и Банк в полном объеме возместил переданную ранее сумму за счет обеспечения Мудариба, если убытки возникли по вине Мудариба или его неправомерных действий/бездействий.

9. Срок договора и порядок его расторжения

9.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания и прекращает свое действие после реализации _____________________________ (результатов бизнес-проекта), указанного в п.1.2 настоящего договора, и перечисления банку полученных от реализации денежных средств, либо по согласованию сторон, оформленном в должном письменном виде в виде дополнительного соглашения.

Реализация ________________________ (бизнес-проекта), указанного в пункте 1.2 настоящего договора, должна быть осуществлена в период, не превышающий _______ месяцев с даты завершения _________________________ (бизнес-проекта).

9.2. Неспособность Банка осуществлять или отстаивать любое из своих прав по настоящему Договору или задержка в их осуществлении или неспособность осуществлять или отстаивать любое средство судебной защиты, которое они могут иметь против Мудариба, или задержка в осуществлении или отстаивании такого средства не наносят ущерба такому праву или средству судебной защиты и не должно быть истолковано как отказ от них.

9.3. Мудариб за досрочное расторжение, по его инициативе, настоящего договора возвращает Банку сумму, инвестированную Банком, в соответствии с п.2.1 с учетом пункта 2.5 и п.2.2 настоящего договора, на момент расторжения настоящего договора и уплачивает штраф в размере ___ _____ сом, направляемый на счет благотворительного фонда, указанный Банком в письме, направляемом на имя Мудариба.

10. Непредвиденные обстоятельства (Форс-мажор)

10.1. Ни одна из Сторон не несет ответственности в случае невыполнения или несвоевременного выполнения каких-либо обязательств по Договору и не вправе требовать возмещения понесенных убытков либо компенсации за неполученные доходы, если указанное невыполнение или несвоевременное выполнение обусловлены обстоятельствами непреодолимой силы (форс-мажор), наличие которых письменно подтверждается уполномоченным на то государственным или административным органом.

В случае невозможности получения такого подтверждения бремя доказывать наступления форс-мажорных обстоятельств возлагается на нарушившую Сторону.

10.2. К форс-мажорным обстоятельствам относятся: стихийные бедствия (наводнения, землетрясения, бури, пожары и иные природные либо технические катастрофы), эпидемии, военные действия, диверсии.

В этих случаях Сторона, не выполнившая или несвоевременно выполнившая какие-либо обязательства по Договору, обязана незамедлительно информировать другую Сторону о наступлении форс-мажорных обстоятельств и об их последствиях (с направлением другой Стороне извещения и иной информации относительно форс-мажорных обстоятельств) и принять все возможные меры с целью максимального ограничения любых отрицательных последствий, вызванных указанными обстоятельствами.

10.3. В случае, если Сторона, выполнению обязательств которой препятствуют форс-мажорные обстоятельства, не известит другую Сторону об этом в 10-ти дневный срок, исчисляемый со дня наступления таковых, такая Сторона теряет право ссылаться на указанные обстоятельства как на форс-мажор, за исключение случаев, если сами эти обстоятельства не позволят оповестить другую Сторону в указанные сроки.

10.4. Если форс-мажорные обстоятельства имеют такой характер, что целям Сторон, обусловившим заключение ими Договора, наносится существенный и непоправимый ущерб или исполнение обязательств какой-либо из Сторон по Договору становится чрезвычайно затруднительным в течение более 6 (шести) месяцев подряд, Стороны в течение одного месяца после наступления указанных обстоятельств или шестимесячного неисполнения обязательств одной из Сторон, вызванного этими обстоятельствами, должны принять совместное решение о дальнейшей судьбе Договора.

11. Регулирующее законодательство и урегулирование споров

11.1. Настоящий Договор регулируется и толкуется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

11.2. Любое разногласие, которое может возникнуть между сторонами настоящего Договора, и любую претензию, предъявленную одной стороной другой стороне, возникающую из настоящего Договора, которая не была урегулирована путем соглашения сторон, разрешаются в судебном порядке в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

12. Уведомления

12.1. В соответствии с постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 20/8 от 25 марта 1999 года, при нарушении условий настоящего договора, Банк передает информацию о заемщике Кредитному бюро НБКР.

12.2. Настоящий Договор составлен и подписан в 3-х экземплярах, один для нотариальной конторы и по одному для каждой из сторон. Все подписанные обеими сторонами экземпляры текста настоящего Договора имеют одинаковую юридическую силу.

12.3. Все изменения и дополнения к настоящему Договору оформляются в виде дополнительных соглашений в письменной форме, и должны быть подписаны уполномоченными представителями сторон.

12.4. Любое уведомление или запрос, которые требуется дать или сделать по настоящему Договору каждой стороне, должны быть в письменном виде, с последующим подтверждением. Любое уведомление или запрос считаются врученными или сделанными надлежащим образом, когда их доставляют из рук в руки, отправляют по почте или другими средствами связи (телефакс, электронная почта и т.д.) на адрес, указанный в пункте 12.6, или на такой адрес, который адресат указал в уведомлении, направленном стороне, направляющей такое уведомление или делающей такой запрос.

12.5. Настоящим Стороны подтверждают, что с условиями настоящего Договора ознакомлены и согласны.

12.6. Для достижения целей, указанных в вышеприведенной Статье 12.4, стороны представили следующие свои адреса:

Банк: Мудариб: Паспорт: _____________________ выдан ________________ МВД _______________ Свидетельство о регистрации частного предпринимателя рег. № ____________, ОКПО _______________________________ Проживающая по адресу ____________________________________

Председатель Правления (или получивший доверенность) _____________________________ ______________________________ _____________________________ ______________________________ (подпись, печать) (подпись, печать)

Приложение 2

к Временному положению "О требованиях к типовым договорам, заключаемым в соответствии с исламскими принципами финансирования"

Договор Мурабаха

г.Бишкек "___" _________ 2009 года

__________________________________________________________________ в лице _______________________________________________________________, действующего в соответствии с ________________________________________, именуемое в дальнейшем "Банк" с одной стороны, и ______________________ _______________ в лице _______________________________________________, действующего в соответствии с ________________________________________, именуемое в дальнейшем "Клиент" с другой стороны, совместно именуемые "Стороны", ввиду того, что Клиент обратился в Банк с заявкой на получение финансирования по исламским принципам путем приобретения Банком по заказу Клиента для него у _______________________________________________________________________ (продавец товара) следующего товара: _______________________________________________________________________ (наименование товара) _______________________________________________________________________ (количество товара) _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ _______________________________________________________________________ (иные характеристики товара) (далее по тексту - "Товар") и последующей продажи Банком данного Товара Клиенту по договору Мурабаха, и поскольку Стороны произвели предварительный обмен письмами, в ходе которого Клиент предложил Банку купить Товар в целях последующей продажи Банком данного Товара Клиенту по договору Мурабаха и дал Банку обещание купить у Банка данный Товар, по договору Мурабаха, а Банк принял данное предложение и обязался купить по заказу Клиента для него Товар после чего продать данный Товар Клиенту по договору Мурабаха, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Банк в порядке и на условиях настоящего договора продает, а Клиент покупает в рассрочку Товар за цену продажи Товара, указанную в п.5 настоящего договора. При этом Банк оставляет за собой право проверять финансовое положение Клиента до момента полной оплаты цены продажи Товара.

2. Отчуждаемый Товар принадлежит Банку на праве собственности, до настоящего времени никому не продан, не подарен, не заложен, не сдан в аренду, не передан в безвозмездное пользование, в споре, под запрещением (арестом) не состоит и свободен от прав третьих лиц.

3. Отчуждаемый Товар передается Банком Клиенту по акту приема-передачи в течение _____ дней с момента ________________________________.

С момента подписания Сторонами акта приема-передачи Товара риск случайной гибели или повреждения Товара, а также все риски, связанные с сохранностью и содержанием Товара, переходят на Клиента, с этого момента Банк не несет ответственности за состояние и сохранность Товара.

4. Подписанием акта приема-передачи Товара Клиент выражает свое согласие с качеством и состоянием приобретаемого Товара. В случае неподписания Клиентом акта приема-передачи Товара, Банк вправе отказаться от исполнения настоящего договора, расторгнуть его в одностороннем порядке, после чего продать Товар третьим лицам и обратить взыскание на заложенное имущество в определенном в соответствии с договором о залоге порядке.

5. Соглашением Сторон цена продажи Товара определена в размере ______________________ сомов, из которых:

а) ______________ сомов - цена закупки Банком отчуждаемого Товара;

б) ______________ сомов - сумма оплаченных Банком пошлин, налогов и сборов, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики;

в) ______________ сомов - сумма расходов Банка, понесенных в связи приобретением Банком Товара и заключением настоящего договора;

г) ______________ сомов - сумма наценки.

6. Выплата Клиентом Банку цены продажи Товара производится в рассрочку, в течение _____ месяцев с момента подписания Сторонами настоящего Договора, регулярными взносами согласно графику платежей (Приложение № 1). Клиент ежемесячно вносит платежи по настоящему договору в соответствии с графиком платежей (Приложение № 1) в кассу Банка наличными или перечислением на счет Банка. При этом окончательный расчет производится не позднее "___" __________ 200__ г.

7. С момента проведения окончательного расчета Стороны не будут иметь претензий друг к другу. При этом Стороны уведомлены о том, что в случае спора между Сторонами указанная в настоящем договоре цена продажи Товара является исходной.

8. Надлежащее исполнение обязательств Клиента по настоящему договору обеспечивается договором о залоге № _____ от ____________________, заключаемым между Сторонами настоящего договора и _____________________ _______________________________ (далее по тексту - "договор о залоге").

9. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом предусмотренных настоящим договором обязательств, Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество в определенном в соответствии с договором о залоге порядке.

10. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами. Право собственности на Товар переходит от Банка Клиенту с момента подписания Сторонами акта приема-передачи Товара.

11. В случае, когда Клиент не производит в установленный графиком платежей (Приложение № 1) срок очередной платеж за проданный в рассрочку Товар, Клиент выплачивает неустойку в размере ______________________ за каждый день просрочки, которая направляется на благотворительные цели в адрес благотворительного общественного фонда, указанного Банком.

12. Содержание настоящего договора Сторонам разъяснено, со всеми условиями настоящего договора Стороны ознакомлены и согласны.

13. Стороны подтверждают, что они владеют языком, на котором подготовлен для подписания настоящий договор, не лишены дееспособности, не страдают заболеваниями, препятствующими понимать существо настоящего договора, а также об отсутствии обстоятельств, вынуждающих их совершать сделку на крайне невыгодных для себя условиях.

14. Все расходы, связанные с заключением настоящего договора несет ______________________________________________________________________.

15. Все приложения, предусмотренные настоящим договором, являются его неотъемлемой частью (прилагаются).

16. Настоящий договор составлен в 2-х экземплярах на _____________ языке, по одному экземпляру для каждой из Сторон. Все экземпляры имеют равную юридическую силу.

Подписи:

1. _____________________________________________

2. _____________________________________________