Положение о банковских платежных картах в Кыргызской Республике (утверждено постановлением Правления Нацбанка КР)

УТРАТИЛО СИЛУ

в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР

от 14 октября 2009 года N 41/7

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики

1 ноября 2006 года. Регистрационный номер 108-06

Утверждено

постановлением Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 27 сентября 2006 года № 28/12

ПОЛОЖЕНИЕ

о банковских платежных картах в Кыргызской Республике

1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с законами

Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" (да-

лее НБКР), "О банках и банковской деятельности в КР", "Об электронных

платежах", "Об электронной цифровой подписи", Положением о безналичных

расчетах в КР, утвержденным постановлением Правительства КР № 420/21/4

от 09.09.2005 г., Политикой по управлению рисками в платежной системе

КР, утвержденной постановлением Правления НБКР № 16/4 от 19.05.05 г.,

Политикой по надзору за платежными системами, утвержденной постановле-

нием Правления НБКР № 7/8 от 23.03.06 г., и регулирует взаимоотношения

участников системы расчетов с использованием банковских платежных карт

на территории Кыргызской Республики.

1.2. Настоящее Положение определяет порядок эмиссии и эквайринга

банковских платежных карт, правила проведения операций с использованием

банковских платежных карт, а также общие требования к финансово-кредит-

ным учреждениям - участникам систем расчетов с использованием банковс-

ких платежных карт, которые создаются и функционируют на территории

Кыргызской Республики.

1.3. Действия настоящего Положения не распространяются на деятель-

ность юридических лиц по выдаче клиентам других видов карт (телефонные,

дисконтные и прочие) для расчетов за товары, принадлежащие данным юри-

дическим лицам или оказываемые ими услуги в пределах предварительно уп-

лаченной суммы.

1.4. Все, не закрепленные настоящим Положением, взаимоотношения

участников системы расчетов с использованием банковских платежных карт,

их ответственность, права и обязанности устанавливаются соответствующи-

ми договорами или соглашениями.

2. Определения

В настоящем Положении используются следующие термины и определе-

ния:

Авторизация - процедура подтверждения эмитентом полномочий или ав-

торства держателя карты на проведение им операции с использованием бан-

ковской платежной карты (далее транзакции), в результате которой возни-

кает обязательство эмитента перед эквайером исполнить расчетный доку-

мент, составленный с использованием карты вышеуказанного эмитента. Ав-

торизация может быть автоматизированной (посредством терминала) и голо-

совой (посредством телефонной связи).

Авторизационный запрос - запрос эмитенту на получение разрешения

на проведение транзакции от эквайера.

Банковская платежная карта (далее - карта) - платежный инструмент,

обеспечивающий ее держателю доступ к управлению банковским счетом. С

помощью карты ее держатель может осуществлять операции по покупке това-

ров, услуг, обмену валют или получению денежных средств через электрон-

ные терминалы, банкоматы или иные устройства. Карта является собствен-

ностью эмитента и предоставляется клиенту или его доверенному лицу в

соответствии с условиями договора.

Банковский счет (далее счет) - это способ отражения договорных от-

ношений между банком и клиентом по приему депозита (банковского вклада)

и/или выдаче кредита, а также по совершению банком операций, связанных

с осуществлением банковского обслуживания клиента, предусмотренного до-

говором по обслуживанию банковского счета, законодательством Кыргызской

Республики и применяемыми в банковской практике обычаями делового обо-

рота.

Банковский терминал - терминал, предназначенный для обслуживания

клиентов финансово-кредитных учреждений. С помощью специального прог-

раммного обеспечения терминала сотрудник финансово-кредитного учрежде-

ния устанавливает связь с главным компьютером, который позволяет осу-

ществлять просмотр состояния счетов клиентов данного терминала и отсы-

лать запросы на проведение транзакций по этим счетам.

Банкомат - аппаратно-программный комплекс для получения держателем

карты денежных средств. В зависимости от программного обеспечения, бан-

комат может осуществлять дополнительные функции: принятие денежных

средств (депозитов), изменение ПИН-кода, продление срока действия кар-

ты, просмотра баланса и другой информации на счете, осуществления без-

наличных расчетов, выдачи карт-чека по всем видам произведенных тран-

закций.

Дебетная карта - карта, операции по которой производятся держате-

лем карты в пределах остатка собственных денежных средств, имеющихся на

счете.

Держатель карты - клиент, физическое и/или юридическое лицо, имею-

щий право совершать транзакции с использованием основной или дополни-

тельной карты на основании договора с эмитентом.

Импринтер - механическое устройство, предназначенное для фиксиро-

вания транзакций путем переноса оттиска рельефных реквизитов карты на

слип, составленный на бумажном носителе.

Карт-чек - бумажный документ, сформированный терминалом, банкома-

том или иным устройством при проведении транзакции, служащий подтверж-

дением совершения транзакции.

Корпоративная карта - карта, использование которой позволяет упол-

номоченному юридическим лицом держателю карты, распоряжаться денежными

средствами, находящимися на счете этого юридического лица для оплаты

служебных, представительских и иных расходов. Платежи с использованием

корпоративной платежной карты осуществляются в пределах суммы денежных

средств на счете юридического лица и/или в пределах суммы установленно-

го расходного лимита.

Кредитная карта - карта, дающая держателю карты право осуществлять

покупку товаров или услуг, а также получать денежные средства в кредит,

на условиях и в пределах, оговоренных в соглашении с эмитентом.

Локальная система - система расчетов с использованием локальных

платежных карт, выпускаемых одним (одноэмитентная) или несколькими

(многоэмитентная) финансово-кредитными учреждениями на территории Кыр-

гызской Республики. Карты локальных систем могут обслуживаться в банко-

матах и терминалах единой национальной системы согласно условиям дого-

вора между участниками и системами.

Магнитная карта - карта, носителем информации в которой является

магнитная полоса.

Международная платежная система - совокупность программно-техни-

ческих средств, документации и организационно-технических решений,

обеспечивающих осуществление денежных переводов посредством карт. Сис-

темой установлены определенные правила осуществления клиринговых расче-

тов по карточным операциям между Участниками каждой конкретной системы

с соответствующей конвертацией валют.

Единая национальная система - система расчетов с использованием

национальных карт, выпускаемых финансово-кредитными учреждениями - ре-

зидентами Кыргызской Республики. Национальные карты обслуживаются в се-

ти терминалов и банкоматов единого межбанковского процессингового цент-

ра. В соответствии с условиями договора между участниками и системами,

карты единой национальной системы могут обслуживаться в банкоматах и

терминалах локальных и международных систем.

Он-лайн - режим реального времени: обеспечение авторизационного

ответа эмитентом/системы в режиме реального времени в момент осущест-

вления транзакции.

Офф-лайн - работа в автономном режиме: режим работы, когда тран-

закция проводится в пределах офф-лайн лимитов или авторизацию выполняет

сама смарт-карта.

Офф-лайн лимиты - максимальная величина транзакции, ниже которой

операция с картой осуществляется без авторизационного запроса.

Овердрафт - форма краткосрочного кредита, предоставление которого

дает возможность клиенту осуществлять платежи сверх суммы, имеющейся на

счете клиента, в пределах сумм и на условиях, определенных договором

между финансово-кредитным учреждением и держателем карты.

Персонализация - нанесение информации о держателе карты на карту

(эмбоссирование, кодирование магнитной полосы или интегральной схемы

(микропроцессора)).

Персональный идентификационный номер (ПИН-код) - цифровой, секрет-

ный код, присваиваемый держателю карты и предназначенный для идентифи-

кации держателя карты при совершении им транзакции.

Предоплаченная карта - многоцелевая карта, на которой хранится де-

нежная стоимость, внесенная держателем карты в качестве предоплаты фи-

нансово-кредитному учреждению, имеющему лицензию НБКР на право проведе-

ния банковских операций, и предназначенная для совершения ее держателем

операций по покупке товаров/услуг в пределах предварительно уплаченной

суммы по Интернет, мобильной и другой связи и удостоверяющая право тре-

бования держателя карты к эмитенту.

Процессинг - деятельность, включающая в себя сбор, обработку и

рассылку информации о транзакциях эмитенту, эквайеру и расчетному аген-

ту, а также выполнение иных функций, предусмотренных соответствующими

договорами между участниками системы расчетов с использованием карт.

Процессинговый центр - центр обработки данных: юридическое лицо

или его структурное подразделение, осуществляющее процессинг. Единый

межбанковский процессинговый центр создан на территории Кыргызской Рес-

публики для обработки платежей с использованием карт единой националь-

ной и международных систем расчетов.

Пункт приема и/или выдачи наличных денежных средств (далее ПВН) -

пункт, установленный в филиалах финансово-кредитных учреждений (далее

ФКУ), сберкассах, торговых точках для совершения операций по приему

и/или выдаче денежных средств с использованием карт.

Расчетный агент - финансово-кредитное учреждение, обслуживающее

счета участников системы расчетов с использованием карт и осуществляю-

щее взаиморасчеты между участниками.

Система расчетов с использованием банковских платежных карт - пла-

тежная система (далее система) - совокупность норм, стандартов, правил,

учреждений и программно-технических средств для организации безналичных

расчетов с использованием карт соответствующей системы. Системы расче-

тов и использованием карт подразделяются на локальные (одно- или много-

эмитентные), единую национальную и международные.

Слип - бумажный документ, формируемый на импринтере при проведении

транзакции, служащий подтверждением совершения транзакции.

Смарт-карта - карта, носителем информации в которой является ин-

тегральная схема (микропроцессор).

"Стоп-лист" - список карт, запрещенных эмитентом к приему, в ка-

честве средства платежа.

Торговая точка - предприятие торговли и сервиса, которое вправе

принимать карты для оплаты товаров и услуг в сфере торговли и сервиса,

в соответствии с условиями договора с эквайером.

Транзакция - отдельная операция с использованием банковской пла-

тежной карты при покупке товаров, услуг, обмене валют или получении на-

личных денежных средств, в результате которой происходит изменение сче-

та держателя карты на сумму операции. Транзакцией может считаться услу-

га эмитента по просмотру баланса держателем карты, в случае, если эми-

тент взимает комиссионный сбор за данную услугу.

Участники Системы - это совокупность субъектов соответствующей

платежной системы, состоящая из эмитента карт, держателей карт, эквайе-

ра, торговых точек, процессингового центра и расчетного агента.

Чарджбек - возвратный или претензионный платеж: отказ эмитента от

осуществления платежа по транзакции, путем дебетования счета эквайера

на сумму транзакции, которая рассматривается эмитентом как транзакция,

проведенная с нарушением правил системы. Эквайеру направляется сообще-

ние, содержащее код причины отказа, обоснование, в соответствии с кото-

рыми был произведен возвратный платеж.

Эквайер - финансово-кредитное учреждение, осуществляющее эквайринг

карт.

Эквайринг - деятельность финансово-кредитного учреждения, включаю-

щая в себя договорные отношения с торговыми точками по поводу использо-

вания за реализуемые товары, работы, услуги в качестве инструмента рас-

четов карты единой национальной, локальной и/или международной систем,

обеспечения расчетов с торговыми точками и/или выдача денежных средств

держателям карт.

Электронный терминал (далее терминал) - устройство, позволяющее

считывать информацию с карты, формировать, отправлять и принимать сооб-

щения об операциях с картой в/из соответствующей системы, а также ини-

циировать работу такой системы. Терминалы могут быть установлены в фи-

лиалах ФКУ, сберкассах и торговых точках (торговые, кассовые терминалы,

терминалы пополнения) для выдачи и приема наличных денежных средств,

осуществления безналичных операций по покупке товаров и услуг с исполь-

зованием карт, перевода денежных средств, загрузки денежных средств на

карту, просмотра баланса и другой информации на счете, выдачи карт-чека

по проведенной транзакции.

Эмбоссирование - нанесение идентификационных данных на карту в ви-

де рельефных знаков с помощью специального оборудования.

Эмиссия карт - деятельность финансово-кредитного учреждения по вы-

пуску карт.

Эмитент - финансово-кредитное учреждение, осуществляющее эмиссию

карт, проводящее расчеты с держателями карт, авторизирующее транзакции

(самостоятельно или через процессинговый центр) и гарантирующее эквайе-

ру оплату за проведенные действительные транзакции.

3. Общие требования к финансово-кредитным

учреждениям по эмиссии банковских платежных карт

3.1. Эмиссию карт осуществляют коммерческие банки и другие финан-

сово-кредитные учреждения (далее финансово-кредитные учреждения) только

при наличии лицензии НБКР на право проведения банковских операций, зак-

лючившие договор с соответствующей системой и получившие ее разрешение,

на выполнение данной операции (кроме одноэмитентных внутрибанковских

систем).

3.2. Финансово-кредитное учреждение, которое начинает или заверша-

ет эмиссию карт соответствующей системы, уведомляет об этом НБКР в ус-

тановленной форме (Приложение 1).

3.3. Финансово-кредитное учреждение самостоятельно определяет кар-

ты каких систем (локальные, единые национальные, международные) будет

эмитировать, перечень услуг с использованием этих карт и условия их

предоставления клиентам.

3.4. Обязательными реквизитами на карте должны быть реквизиты, ко-

торые дают возможность идентифицировать систему, обслуживающую карту,

эмитента и срок действия карты (за исключением одноэмитентных внутри-

банковских систем и предоплаченных карт).

3.5. Финансово-кредитное учреждение может эмитировать карты, имею-

щие различные расчетные схемы (программы): предоплаченные, дебетные,

дебетно-кредитные (овердрафт) и кредитные.

3.6. Финансово-кредитное учреждение, эмитирующее карты с расчетны-

ми схемами по предоставлению возможности получения кредита или оверд-

рафта, должно иметь лицензию НБКР на право предоставления и проведения

кредитных операций. Кредитные операции осуществляются в соответствии с

законодательством Кыргызской Республики и внутренней кредитной полити-

кой финансово-кредитного учреждения.

3.7. Финансово-кредитное учреждение может эмитировать карты, имею-

щие различные дополнительные свойства (нефинансовые приложения), кото-

рые дают возможность осуществлять операции с условными единицами учета

(литры, килограммы, штуки и прочие) в системах предоставления и учета

определенных услуг (льгот, скидок, бонусов и прочих услуг), реализован-

ных при участии третьих лиц всех форм собственности.

4. Порядок выдачи банковских платежных

карт клиентам

4.1. Эмитент осуществляет выдачу карт клиентам на основании соот-

ветствующего заявления клиента и заключения договора. Любая карта явля-

ется собственностью эмитента.

4.2. Клиент должен быть предварительно ознакомлен с типовыми усло-

виями договора и тарифами на оказываемые услуги на момент подписания

заявления.

4.3. В договоре должны содержаться следующие обязательные условия:

- персональные данные держателя карты (Ф.И.О., паспортные данные и

иные условия, предусмотренные внутренними правилами эмитента);

- права и обязанности держателя карты и эмитента по операциям с

картой;

- типы и размер комиссий, подлежащих уплате держателем карты;

- периодичность и способы предоставления эмитентом выписок о дви-

жении денежных средств и остатке на банковском счете держателя карты;

- основные требования по соблюдению безопасности держателем карты

(использование ПИН-кода, лимиты, действия держателя в случае утери кар-

ты);

- процедура подачи заявления о факте утери, похищения или исполь-

зования карты неуполномоченным лицом;

- распределение рисков между сторонами при утере, похищении или

использовании карты неуполномоченным лицом;

- условия блокирования и изъятия карты эмитентом;

- распределение ответственности между сторонами в случае нарушения

процедур безопасности или других условий договора;

- порядок рассмотрения споров;

- порядок расторжения договора и аннулирование карты.

В договоре могут быть предусмотрены иные условия.

4.4. При выдаче карты эмитент обязан ознакомить клиента с правила-

ми пользования картой, которые могут быть включены в договор, либо они

должны дополнительно прилагаться к нему.

4.5. Допускается выдача нескольких дополнительных карт на основа-

нии договора, заключенного между эмитентом и держателем карты. При вы-

даче дополнительных карт разным лицам, взаимоотношения между держателя-

ми дополнительных карт и клиентом устанавливаются финансово-кредитным

учреждением в соответствии с договором и на основании доверенности, вы-

данной клиентом с целью передачи права распоряжаться его счетом пос-

редством карты держателями дополнительных карт.

4.6. При выдаче карты допускается заключение смешанного договора

или отдельного дополнительного соглашения, в котором оговаривается воз-

можность получения держателем карты кредита или овердрафта, порядок и

сроки их предоставления, размер взимаемой комиссии и другие условия в

соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

4.7. Эмитент ведет бухгалтерский учет операций клиента путем за-

числения или списания денежных средств по счету на основании проведен-

ных держателем карты транзакций в соответствии с законодательством Кыр-

гызской Республики и банковскими правилами ведения бухучета. Списание

средств может производиться как в пределах остатка на счете, так и за

счет предоставленного эмитентом кредита или овердрафта в соответствии с

условиями договора.

4.8. По запросу держателя карты/владельца счета эмитент должен

предоставлять держателю карты выписки о движении средств и остатке на

счете. Сроки и способы предоставления выписок, а также дополнительная

информация о транзакциях держателя карт устанавливаются правилами соот-

ветствующей системы карт и условиями договора, заключенного с эмитен-

том.

5. Порядок эмиссии и распространения

предоплаченных карт

5.1. Финансово-кредитное учреждение может эмитировать предоплачен-

ные карты соответствующей системы согласно установленным правилам сис-

темы.

5.2. Финансово-кредитное учреждение может заключить договор с не-

банковскими учреждениями по выпуску предоплаченных карт клиентам для

осуществления ими платежей за товары и услуги в пользу третьих лиц в

соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

5.3. Финансово-кредитное учреждение может привлекать для распрост-

ранения предоплаченных карт небанковские учреждения и иные юридические

лица, предварительно заключив с ними соответствующий договор.

5.4. Небанковские финансово-кредитные учреждения и иные юридичес-

кие лица для осуществления платежей за товары и услуги в пользу третьих

лиц за счет собственных средств, должны обеспечить на своем банковском

счете резервы, равные доле уставного капитала, сформированного в денеж-

ном выражении. Величина общей стоимости выпущенных карт небанковским

финансово-кредитным учреждением и иным юридическим лицом не должна быть

меньше доли его уставного капитала в денежном выражении.

5.5. Финансово-кредитное учреждение самостоятельно определяет фор-

му договорных отношений с клиентами, желающими приобрести предоплачен-

ные карты для последующего распространения, параметры их идентификации,

порядок предоставления карт, условия использования и функциональные

возможности карт.

5.6. Величина денежных средств на одной предоплаченной карте не

должна превышать 30 (тридцати) расчетных показателей в национальной ва-

люте или ее эквиваленте в иностранной валюте.

5.7. Эмитент может устанавливать ограничения на выполнение отдель-

ных видов платежей с использованием предоплаченных карт.

5.8. Для ускорения обмена информацией по проведенным платежам с

использованием предоплаченных карт между держателями карт и третьими

лицами может использоваться специальное программное обеспечение небан-

ковского учреждения.

5.9. Учет денежных средств по операциям с использованием предопла-

ченных карт ведется эмитентом на общем (консолидированном) счете по

всем эмитированным предоплаченным картам.

6. Блокирование, внесение в стоп-лист

и изъятие карт

6.1. Эмитент может предпринять меры к прекращению обслуживания

карты и заблокировать ее в случаях:

1) неисполнения держателем карты своих обязательств, предусмотрен-

ных договором;

2) нарушения правил пользования картой;

3) иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Рес-

публики или договором.

При этом эмитент должен уведомить об этом держателя карты в уста-

новленном договором порядке.

6.2. Эмитент должен внести реквизиты карты в стоп-лист при поступ-

лении от держателя уведомления и заявления клиента об утере, хищении

или о несанкционированном использовании карты.

6.3. Сроки и способы уведомления эмитента об утере, похищении или

несанкционированном использовании карты, а также сроки вступления в си-

лу данного уведомления устанавливаются правилами соответствующей систе-

мы и условиями договора. Ответственность за своевременность подачи за-

явления несет держатель карты. После подачи данного заявления ответс-

твенность возлагается на эмитента.

6.4. Если правилами соответствующей системы карт и условиями дого-

вора, заключенного между эмитентом и клиентом, не установлены сроки

вступления в силу уведомления об утере, хищении или несанкционированном

использовании карты, то данное уведомление вступает в силу с момента

его получения эмитентом или иным участником системы карт, который впра-

ве принимать такие уведомления.

6.5. Эмитент может изъять карту у держателя в следующих случаях:

1) неисполнение держателем карты своих обязательств, предусмотрен-

ных условиями договора, заключенного с эмитентом;

2) окончание срока действия карты;

3) расторжение договора, в том числе отказ держателя карты от

пользования картой.

При этом эмитент должен уведомить об этом держателя карты в уста-

новленном договором порядке.

6.6. После окончания срока действия карты держатель может продлить

срок действия карты или возвратить ее эмитенту, если иное не предусмот-

рено условиями договора. Держатель карты может по собственной инициати-

ве расторгнуть договор, возвратив карту эмитенту и получить обратно де-

нежные средства, оставшиеся на счете, согласно условиям договора.

7. Общие требования к финансово-кредитным

учреждениям по эквайрингу карт

7.1. Деятельность, связанную с эквайрингом карт, осуществляют фи-

нансово-кредитные учреждения Кыргызской Республики только при наличии

лицензии НБКР на право проведения банковских операций и заключившие до-

говор с соответствующей системой.

7.2. Финансово-кредитное учреждение, которое начинает или заверша-

ет эквайринг карт соответствующей системы, уведомляет об этом НБКР в

установленной форме (Приложение 2).

7.3. Финансово-кредитное учреждение, которое начинает эквайринг

карт, должно обеспечить соответствие своей сети терминалов и/или банко-

матов стандартам единой национальной системы, установленным нормативны-

ми документами НБКР и в обязательном порядке принимать карты националь-

ной системы расчетов от всех держателей карт.

7.4. Финансово-кредитное учреждение, которое начинает эквайринг

карт соответствующей системы, может устанавливать собственную сеть бан-

коматов и/или терминалов согласно стандартам и требованиям применяемой

системы и принимать карты этой системы от всех держателей карт.

7.5. Финансово-кредитное учреждение, в срок не позднее пяти рабо-

чих дней до открытия (закрытия) терминала и/или банкомата, должно уве-

домить об этом НБКР в установленном порядке (Приложение 3). Уведомление

должно содержать сведения о наименовании банка, открывшего терминал

(банкомат), краткую техническую характеристику терминала (банкомата),

отметку о соответствии стандартам национальной системы расчетов и дату

открытия (закрытия), адрес, номер телефона/факса (если таковые имеют-

ся).

7.6. Все оборудование, приобретаемое финансово-кредитными учрежде-

ниями для осуществления операций с использованием карт, должно обеспе-

чивать функциональную совместимость различных видов карт для их взаим-

ного обслуживания и соответствовать международным стандартам, включая,

как минимум, следующие:

- ISO-7816 Спецификации микропроцессора EMV (Информация асинхрон-

ной смарт-карты);

- ISO-7810 Спецификации магнитной полосы (Документ по физическим

характеристикам размера кредитной карты);

- ISO-7811-1 Тиснение;

- ISO-7811-2 Магнитная полоса - низкая коэрцитивность;

- ISO-7811-3 Расположение тисненых знаков;

- ISO-7811-4 Расположение дорожек 1 и 2;

- ISO-7811-5 Расположение дорожки 3;

- ISO-7811-6 Магнитная полоса - высокая коэрцитивность;

- ISO-7813 Карты для финансовых транзакций.

7.7. Финансово-кредитное учреждение, осуществляющее эквайринг карт

и уже имеющее собственную сеть терминалов и банкоматов, должно привести

ее в соответствие стандартам единой национальной системы расчетов в те-

чение периода, установленного нормативными документами НБКР.

7.8. Финансово-кредитное учреждение, осуществляющее эквайринг

карт, может устанавливать дополнительную плату за прием и обслуживание

в своей сети терминалов и банкоматов карт других финансово-кредитных

учреждений, если иное не предусмотрено правилами соответствующей систе-

мы.

7.9. Финансово-кредитное учреждение должно установить на банкома-

тах ограничение по размеру транзакции. Сумма одной транзакции, снимае-

мой держателем карты через банкомат, не должна превышать 150 (сто пять-

десят) расчетных показателей в национальной валюте или ее эквиваленте в

иностранной валюте.

8. Эквайринг банковских платежных карт

8.1. Для открытия терминала в торговой точке, эквайер должен зак-

лючить договор на право приема и обслуживания карт соответствующей сис-

темы с торговой точкой. В договоре между эквайером и торговой точкой

должны содержаться следующие обязательные условия:

- наименование торговой точки и ее юридический адрес;

- права и обязанности торговой точки и эквайера по приему и обслу-

живанию карт;

- виды карт, принимаемых торговой точкой к обслуживанию в обяза-

тельном порядке;

- обязательство торговой точки не устанавливать цену на товар/ус-

лугу выше, если оплата осуществляется с использованием карт;

- размер комиссий;

- основные требования по соблюдению безопасности торговой точкой

(авторизация, использование ПИН-кода держателем карты, лимиты и иные

требования);

- порядок возврата сумм по проведенным операциям, опротестованным

соответствующей системой;

- процедура возврата приобретенного по карте товара и возмещение

стоимости этого товара;

- распределение ответственности между сторонами в случае нарушения

процедур безопасности или других условий договора и штрафные санкции,

налагаемые на каждого участника;

- порядок рассмотрения споров;

- порядок расторжения договора.

В Договоре могут быть предусмотрены иные условия. Правила обслужи-

вания и приема карт соответствующей системы могут быть включены в дого-

вор, либо они должны дополнительно прилагаться к нему.

8.2. Эквайер должен обеспечить обучение уполномоченных сотрудников

торговой точки правилам приема и обслуживания карт, распознавания под-

дельных карт или случаев возможного мошенничества в соответствии со

всеми процедурами безопасности, установленными в соответствующей систе-

ме. Процедуры безопасности обслуживания карт не подлежат разглашению

другим лицам за исключением уполномоченных сотрудников, осуществляющих

прием и обслуживание карточных платежей.

8.3. Торговая точка может установить собственный терминал на усло-

виях соответствия установленным требованиям и стандартам, предъявляемым

эквайером, соответствующей системой и настоящим Положением.

8.4. Эквайер ведет бухгалтерский учет операций, осуществляемых с

использованием карт по счетам торговых точек, проводит маркетинг, может

оказывать помощь торговым точкам в приобретении оборудования для приема

и обслуживания карт. По договоренности с торговой точкой эквайер может

установить собственное оборудование.

8.5. Возмещение сумм торговой точке по проведенным операциям с ис-

пользованием карт осуществляется эквайером в соответствии со сроками,

установленными в договоре. Торговая точка имеет право выдвигать требо-

вания своему эквайеру в сумме принятой ею транзакции согласно договору.

9. Правила проведения платежей

с использованием карты

9.1. Для осуществления платежей с использованием карты, держатель

может пополнять свой счет, открытый у эмитента, наличными и безналичны-

ми денежными средствами.

9.2. Держатель карты, в соответствии с договором, заключенным с

эмитентом, может оплачивать приобретенные товары и услуги посредством

карты, получать наличные денежные средства в банкомате или в ПВН, а

также переводить безналичным путем денежные средства со своего счета на

другой счет.

9.3. Платежи, совершаемые с использованием карт, являются безот-

зывными с момента их обработки в системе. Для опротестования операций

по ошибочным платежам (чаджбекам) в соответствии с условиями договора

держатель может затребовать у эмитента выписки со своего счета и пре-

доставить эмитенту материалы документального сопровождения проведенных

операций (слипы, карт-чеки). Если держатель карты не обратился к эми-

тенту для опротестования операции в срок, установленный договором, со-

вершенная карточная операция считается подтвержденной.

9.4. Разбор ошибочных платежей (чаджбеков), возврат приобретенного

по карте товара (отказ от оплаченной по карте услуги) и возмещение сум-

мы по этой операции осуществляется в соответствии с условиями договора

между эмитентом и держателем карты, а также правилами соответствующей

системы.

9.5. Торговая точка принимает карты для оплаты за товары/услуги и

осуществляет обмен информацией с эквайером по произведенным транзакци-

ям, посредством торгового терминала, установленного в данной торговой

точке, или после проведения голосовой авторизации (по телефону/факси-

мильному аппарату), если установлен импринтер.

9.6. При проведении операции в торговой точке или ПВН с использо-

ванием магнитной карты процесс авторизации проводится в режиме он-лайн.

Для смарт-карт транзакции могут проводиться в режиме офф-лайн, а авто-

ризационный запрос осуществляется при превышении лимитов, установленных

эмитентом. В случае сомнения в подлинности карты торговая точка или ПВН

могут инициировать авторизационный запрос эмитенту независимо от суммы

транзакции согласно процедурам безопасности соответствующей системы.

9.7. Все операции держателей карт через терминал, банкомат и дру-

гие устройства должны выполняться с оформлением соответствующих доку-

ментов по операциям с применением карт (карт-чек), содержащих следующие

обязательные реквизиты:

1) номер документа, число, месяц, год его выписки;

2) наименование (код) торговой точки или эквайера;

3) сумма платежа;

4) валюта платежа;

5) размер комиссии или скидки;

6) реквизиты платежной карты.

Карт-чек может содержать дополнительные реквизиты, если это пре-

дусмотрено правилами соответствующих платежных систем.

9.8. Если в торговой точке установлен импринтер, факт совершения

операции должен быть подтвержден тремя экземплярами слипов на сумму

операции. Первый экземпляр слипа с подписями держателя карты и торговой

точки передается эквайеру, второй - остается в торговой точке, а третий

выдается держателю карты.

9.9. Торговая точка должна запросить подтверждающий документ дер-

жателя карты (паспорт, водительские права, удостоверение личности), ес-

ли сумма одной транзакции превышает 100 (сто) расчетных показателей в

национальной валюте или ее эквиваленте в иностранной валюте.

10. Правила обработки платежей и проведения

расчетов с использованием карты

10.1. Все взаиморасчеты участников локальных, единой национальной

и международных систем - резидентов Кыргызской Республики, совершенные

в пределах территории Кыргызской Республики, а также возмещение денеж-

ных средств торговым точкам по операциям с использованием карт, должны

осуществляться только в национальной валюте Кыргызской Республики. Ус-

ловия данного пункта не распространяются на операции по получению на-

личных денежных средств в иностранной валюте с использованием карт.

10.2. Если счет держателя карты ведется в другой валюте, списание

и зачисление денежных средств осуществляется после конвертации в валюту

этого счета в соответствии с внутренними правилами соответствующей сис-

темы и/или договорами, заключенными между участниками этой системы.

10.3. Сбор, обработка и маршрутизация платежей с использованием

карт на территории Кыргызской Республики осуществляется единым межбан-

ковским процессинговым центром.

10.4. Сбор, обработка операций с использованием карт, выпущенных

финансово-кредитным учреждением, в его сети обслуживания, может осу-

ществляться самим финансово-кредитным учреждением, сторонним процессин-

говым центром или быть передана в единый межбанковский процессинговый

центр согласно установленным договорным отношениям.

10.5. Единый межбанковский процессинговый центр может предостав-

лять другие виды услуг финансово-кредитным учреждениям (персонализация

карт для клиентов, ведение базы данных по клиентам и торговым точкам и

иные услуги) в соответствии с условиями договора.

10.6. Порядок передачи и предъявления информации по проведенным

транзакциям устанавливается правилами соответствующей системы, в кото-

рой осуществлен платеж и/или договорами, заключенными между участниками

этой системы.

10.7. Клиринг платежей с использованием карт, выпущенных на терри-

тории Кыргызской Республики, и расчет итоговых чистых позиций осущест-

вляется в едином межбанковском процессинговом центре. Процессинговый

центр передает информацию по проведенным транзакциям эмитенту и эквайе-

ру. Файлы межбанковских транзакций передаются в систему пакетного кли-

ринга участнику для последующей обработки в соответствии с регламентом

текущего операционного дня.

10.8. Окончательный расчет участников системы по платежам с ис-

пользованием карт осуществляется в межбанковской гроссовой системе рас-

четов в соответствии с регламентом текущего операционного дня.

10.9. Участники системы должны соблюдать требования безопасности

по межбанковским взаиморасчетам, совершаемым с использованием карт,

согласно требованиям правил и процедур, установленных для соответствую-

щих платежных систем.

10.10. Bce транзакции, проходящие между эмитентом, процессинговым

центром и эквайером имеют электронный вид и в случае необходимости

подтверждаются соответствующими документами (карт-чеками, слипами).

10.11. Все риски, которые могут возникнуть при межбанковских взаи-

морасчетах, совершаемым с использованием карт, должны быть оговорены и

распределены между сторонами в договорах.

11. Заключительные положения

11.1. НБКР осуществляет мониторинг, анализ, регулирование и надзор

за системой платежей с использованием карт на территории Кыргызской

Республики для обеспечения безопасности проведения транзакций.

11.2. Финансово-кредитное учреждение предоставляет в НБКР сведения

о выпущенных и обслуживаемых им картах, а также движении денежных

средств по всем видам карт в соответствии с формами и сроками, установ-

ленными НБКР.

11.3. Финансово-кредитные учреждения, предоставляющие услуги по

эмиссии и/или эквайрингу карт, должны осуществлять контроль за соблюде-

нием клиентами условий соответствующих договоров, безопасности проведе-

ния транзакций и правил пользования картой.

11.4. Финансово-кредитные учреждения, предоставляющие услуги по

эмиссии и эквайрингу карт, должны осуществлять мониторинг операций по

параметрам, установленным правилами соответствующей системы, а также

проводить мероприятия для прекращения и/или предотвращения ошибочных и

неправомочных операций, финансово-кредитные учреждения могут передать

данные функции в единый межбанковский процессинговый центр согласно ус-

тановленным договорным отношениям.

11.5. По результатам мониторинга операций эмитент и эквайер имеют

право обязать торговую точку осуществлять идентификацию держателя кар-

ты. В других случаях эквайер не имеет права обязывать торговую точку, а

торговая точка не имеет права требовать от держателя карты предоставле-

ния документов, удостоверяющих личность, если сумма транзакции не пре-

вышает установленных эмитентом лимитов или это не предусмотрено прави-

лами соответствующей системы.

Приложение 1

Национальный банк Кыргызской Республики

Управление платежных систем

УВЕДОМЛЕНИЕ

о начале (завершении) эмиссии платежных карт

Настоящим _____________________________________________ уведомляет

(наименование банка)

о начале (завершении) эмиссии платежных карт __________________________

_______________________________________________________________________

(наименование системы платежных карт и тип карт)

_______________________________________________________________________

согласно Договору _____________________________________________________

Председатель Правления (подпись, печать)

Расшифровка подписи

Приложение 2

Национальный банк Кыргызской Республики

Управление платежных систем

УВЕДОМЛЕНИЕ

о начале (завершении) эквайринга по платежным картам

Настоящим _____________________________________________ уведомляет

(наименование банка)

о начале (завершении) эквайринга по платежным картам __________________

_______________________________________________________________________

(наименование системы платежных карт и тип карт)

_______________________________________________________________________

согласно Договору _____________________________________________________

Председатель Правления (подпись, печать)

Расшифровка подписи

Приложение 3

Национальный банк Кыргызской Республики

Управление платежных систем

УВЕДОМЛЕНИЕ

об открытии (закрытии) терминала (банкомата)

Настоящим ________________________________________________________

(наименование банка и номер его лицензии)

уведомляет об открытии (закрытии) терминала (банкомата) по адресу _____

_______________________________________________________________________

(почтовый адрес местонахождения терминала (банкомата),

_______________________________________________________________________

номер телефона, факса)

Сведения о терминале (банкомате):

1. ______________________________________________________________.

(вид терминала (банкомата))

2. _______________________________________________________________

(краткая техническая характеристика, подтверждающая

_______________________________________________________________________

соответствие стандартам национальной системы расчетов)

---

--- Терминал (банкомат) соответствует стандартам национальной

системы расчетов

Председатель Правления (подпись, печать)

Расшифровка подписи