Постановление Правления Национального банка КР(НПА) «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики»

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ от 22 октября 2026 года № 2026-П-12/53-3-(НПА)

О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики

В соответствии со статьями 5, 9 и 64 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Внести изменения в следующие постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики (прилагаются):

1) «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 30 июня 2010 года № 52/4;

2) «Об утверждении Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)» от 25 сентября 2013 года № 35/14;

3) «Об утверждении Положения «О классификации активов и формирования резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков небанковскими финансово-кредитными организациями» от 28 декабря 2020 года № 2020-П-33/75-4-(НФКУ);

4) «Об утверждении Правил регулирования деятельности гарантийных фондов» от 28 февраля 2024 года № 2024-П-12/8-3-(НПА).

2. Юридическому управлению:

- со дня получения соответствующих документов в течение 3 (трех) рабочих дней опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

3. Настоящее постановление вступает в силу с 1 декабря 2026 года, за исключением пункта 1, абзацев восьмого-десятого подпункта 1 пункта 2, подпункта 6 пункта 2 приложения к настоящему постановлению, которые вступают в силу с 1 февраля 2027 года.

4. Управлению методологии надзора в течение 3 (трех) рабочих дней со дня официального опубликования настоящего постановления довести его до сведения Объединения юридических лиц «Ассоциация микрофинансовых организаций», микрофинансовых организаций, гарантийных фондов, Объединения юридических лиц «Союз банков Кыргызстана», коммерческих банков, открытого акционерного общества «Финансовая компания кредитных союзов», Объединения юридических лиц «Национальная ассоциация кредитных союзов и кооперативов», кредитных союзов.

5. Отделу «Секретариат Правления» в течение 3 (трех) рабочих дней со дня принятия настоящего постановления довести его до сведения структурных подразделений, областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление методологии надзора.

Изменения в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 30 июня 2010 года № 52/4 следующие изменения:

в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных организациях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденном вышеуказанным постановлением:

- абзацы пятый, шестой и седьмой пункта 34-3 изложить в следующей редакции:

«- для кредитов от 50001 сома до 100000 сомов или в случае если с учетом суммы запрашиваемого кредита совокупная задолженность по кредитам, полученным в данном банке в течение последних 7 календарных дней через дистанционный/удаленный канал обслуживания, составит сумму от 50 001 сома до 100 000 сомов – 4 часа;

- для кредитов от 100001 сома или в случае если с учетом суммы запрашиваемого кредита совокупная задолженность по кредитам, полученным в данном банке в течение последних 7 календарных дней через дистанционный/удаленный канал обслуживания, составит сумму 100 001 сом и более – 12 часов.

При этом банк дополнительно должен провести процедуру контрольного звонка в течение вышеуказанного периода охлаждения для кредитов, сумма которых или совокупная задолженность по которым перед данным банком за 7 дней составляет 100 001 сом и более, с целью получения подтверждения клиента на оформление кредита, выдаваемого через удаленный/дистанционный канал обслуживания, с учетом профиля риска клиента в соответствии с внутренней политикой банка по антифрод-системам.».

2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)» от 25 сентября 2013 года № 35/14 следующие изменения:

в Положении «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)», утвержденном вышеуказанным постановлением:

1) пункт 10-1 изложить в следующей редакции:

«10-1. МФО вправе выдавать кредиты через удаленный/дистанционный канал обслуживания при условии соблюдения требований, указанных в Положении «О минимальных требованиях по предоставлению удаленного/дистанционного обслуживания в Кыргызской Республике», утвержденном постановлением Правления Национального банка от 15 апреля 2015 года № 22/3, иных нормативных правовых актов Национального банка и в соответствии с внутренними политиками и процедурами МФО. Суммы выдаваемых кредитов через удаленный/дистанционный канал обслуживания для клиентов, ранее прошедших процедуру идентификации при личном присутствии, не должны превышать следующие лимиты:

- 100 000 сомов (эквивалент в иностранной валюте – для микрофинансовых компаний) по договору, заключенному с использованием идентификатора в соответствии с правилами системы цифровой идентификации;

- 200 000 сомов (эквивалент в иностранной валюте – для микрофинансовых компаний) – по договору, подписанному цифровой подписью;

- 250 000 сомов (эквивалент в иностранной валюте – для микрофинансовых компаний) по договору, подписанному цифровой подписью, по которому денежные средства не выдаются заемщику, а направляются продавцу/поставщику, исключая прямую выдачу денежных средств заемщику (рассрочка на покупку товаров или услуг и т.д.). При этом у МФО должны быть установленные договорные отношения о партнерстве с продавцом/поставщиком, являющимся юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, в установленном законодательством порядке.

Для кредитов, выдаваемых через удаленный/дистанционный канал обслуживания путем подписания кредитного договора цифровой подписью или с использованием идентификатора в соответствии с правилами системы цифровой идентификации, устанавливается следующий минимальный период охлаждения, в течение которого МФО не может перечислить денежные средства заемщику:

- для кредитов от 50 001 сома до 100 000 сомов или в случае если с учетом суммы запрашиваемого кредита совокупная задолженность по кредитам, полученным в данной МФО в течение последних 7 календарных дней через дистанционный/удаленный канал обслуживания, составит сумму от 50 001 сома до 100 000 сомов – 4 часа;

- для кредитов от 100 001 сома или в случае если с учетом суммы запрашиваемого кредита совокупная задолженность по кредитам, полученным в данной МФО в течение последних 7 календарных дней через дистанционный/удаленный канал обслуживания, составит сумму 100 001 сом и более – 12 часов.

При этом МФО дополнительно должна провести процедуру контрольного звонка в течение вышеуказанного периода охлаждения для кредитов, сумма которых или совокупная задолженность по которым перед данной МФО за 7 дней составляет 100 001 сом и более, с целью получения подтверждения клиента на оформление кредита, выдаваемого через удаленный/дистанционный канал обслуживания. Период охлаждения не применяется к кредитам, выдаваемым через удаленные/дистанционные каналы обслуживания, если денежные средства по таким кредитам перечисляются напрямую продавцу/поставщику, исключая прямую выдачу денежных средств заемщику (рассрочка на покупку товаров или услуг и т.д.). При этом у МФО должны быть установленные договорные отношения о партнерстве с продавцом/поставщиком, являющимся юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, в установленном законодательством порядке.»;

2) пункт 12 изложить в следующей редакции:

«12. Кредитная политика определяет стратегию, критерии, параметры, которыми обязаны руководствоваться сотрудники МФО в деятельности по предоставлению, оформлению, мониторингу, классификации кредитов и управлению кредитным риском. МФО должна обеспечить возможное периодическое обучение своих сотрудников по кредитованию и мониторингу, вопросам анализа и оценки платежеспособности заемщика с учетом внедренной в МФО методики по оценке платежеспособности заемщиков, работе с проблемными кредитами, а также по другим вопросам кредитования, в том числе коммуникации с клиентами, и по другим требованиям законодательства Кыргызской Республики и принципам ответственного кредитования. В МФО должен быть утвержден внутренний документ, определяющий методику проведения анализа и оценки платежеспособности заемщика и поручителя в зависимости от размера и вида кредита, деятельности и доходов клиента. Документ должен содержать исчерпывающие нормы, позволяющие оценить финансовое состояние заемщика и/или поручителя, их способность исполнять обязательства с учетом всей имеющейся у МФО информации. В данном внутреннем документе для кредитов свыше 100 000 сомов должен быть указан перечень документов, подтверждающих информацию о доходах/платежеспособности заемщика и/или поручителя, при этом документы, подтверждающие информацию о доходах/платежеспособности заемщика и/или поручителя, должны быть достоверными и достаточными для принятия МФО решения по кредитованию заемщика. Для кредитов до 100 000 сомов во внутренних документах МФО должна содержаться информация, на основе которой определяется платежеспособность заемщика и/или поручителя и принимается решение о выдаче кредита. Кроме того, в данном внутреннем документе должны быть определены требования по форме и по заполнению отчета о проверке целевого использования кредита, за исключением кредитов, указанных в пункте 12-1 настоящего Положения. Отчет должен быть оформлен в течение 2 (двух) месяцев со дня выдачи кредита и содержать подтверждающую информацию об использовании денежных средств, за исключением кредитов, по которым товар еще не поступил. По таким кредитам требуется подготовить промежуточный отчет о проверке целевого использования с указанием текущего статуса исполнения обязательств поставщиком (планового срока поставки или причин задержки товара). При этом перечень подтверждающих документов определяется в данном внутреннем документе, а сами документы, подтверждающие информацию о целевом использовании кредита заемщика, должны быть достоверными и достаточными. МФО, учитывая риски по кредиту, могут не проводить анализ платежеспособности гаранта или поручителя, если поручительство является дополнительным обеспечением по кредиту.»;

3) дополнить пунктом 12-1 следующего содержания:

«12-1. Подготовка отчета о проверке целевого использования кредита не требуется для следующих кредитов:

- кредитов в размере не более 100 000 сомов;

- потребительских кредитов и финансирования на потребительские цели по исламским принципам банковского дела и финансирования, предоставленных путем перечисления денежных средств в безналичной форме с расчетного счета МФО на счет продавца/поставщика товаров и/или услуг;

- кредитов и финансирования по исламским принципам банковского дела и финансирования, не связанных с потребительскими целями, в размере не более 250 000 сомов, представленных путем перечисления денежных средств в безналичной форме с расчетного счета МФО на счет продавца/ поставщика товаров и/или услуг.»;

4) абзацы двадцать первый и двадцать второй пункта 13-1 изложить в следующей редакции:

«Решение по выдаче кредитов, согласно кредитному рейтингу, принимается по кредитам, выдаваемым физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, которые впервые обращаются в МФО с заявкой о выдаче кредита (новым клиентам) в размере до 200 000 сомов, а клиентам МФО, которые ранее получали в данной МФО кредит (постоянным клиентам – физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, имеющим положительную кредитную историю согласно законодательству Кыргызской Республики), – в размере до 250 000 сомов. В дальнейшем по вышеуказанным кредитам необходимо периодически проводить платежный мониторинг, а также анализ присвоенных кредитных рейтингов в целях мониторинга исполнения кредитных обязательств и выработки рекомендаций о внесении изменений в рейтинг, если это необходимо.»;

5) пункт 14 изложить в следующей редакции:

«14. Выдача крупных кредитов и кредитов связанным лицам / аффилированным лицам осуществляется после одобрения наблюдательным органом МФО. Списание проблемных кредитов осуществляется в порядке, определенном Наблюдательным органом МФО.»;

6) предложение первое подпункта 2 пункта 24 изложить в следующей редакции:

«2) досрочно в любое время без каких-либо комиссий, штрафных санкций и иных платежей погасить задолженность по кредиту (лизингу) полностью или по частям в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики, в том числе через удаленный/дистанционный канал обслуживания.»;

7) пункт 24-1 дополнить абзацами четвертым и пятым следующего содержания:

«- получение кредитных средств на идентифицированный электронный кошелек, держателем которого является клиент;

- получение кредитных средств путем перевода в безналичной форме на счет продавца/поставщика товара и/или услуги.»;

8) пункт 39 изложить в следующей редакции:

«39. При проведении мониторинга кредитов МФО следует документировать и вести учет всех мероприятий, проводимых с ним, включая осуществление записи в журнале. Допускается ведение журнала в электронном виде при условии, что в МФО установлена система безопасности, обеспечивающая сохранность информации.»;

9) в приложении 1:

- подпункт 9 пункта 1 изложить в следующей редакции:

«9) согласие супруга/ги клиента на получение кредита (по кредитам свыше 250 000 сомов и при получении кредита, при наличии действующих кредитов), а при групповом кредитовании участников ГСО – документ, подтверждающий согласие супруга/ги, полученный через факсимильную, электронную и иными видами связи, с последующим предоставлением оригинала документа.»;

- пункт 10 изложить в следующей редакции:

«10. Отчет о проверке целевого использования кредита, подтвержденный документами (договоры, акты приема-передачи, счета-фактуры, накладные и т.п.), в зависимости от целей кредитования, за исключением следующих кредитов:

- кредитов в размере не более 100 000 сомов;

- потребительских кредитов и финансирования на потребительские цели по исламским принципам банковского дела и финансирования, предоставленных путем перечисления денежных средств в безналичной форме с расчетного счета МФО на счет продавца/поставщика товаров и/или услуг;

- кредитов и финансирования по исламским принципам банковского дела и финансирования, не связанных с потребительскими целями, в размере не более 250 000 сомов, предоставленных путем перечисления денежных средств в безналичной форме с расчетного счета МФО на счет продавца/ поставщика товаров и/или услуг.»;

- абзац третий пункта 12 признать утратившим силу;

- пункт 19 признать утратившим силу.

3. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О классификации активов и формирования резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков небанковскими финансово-кредитными организациями» от 28 декабря 2020 года № 2020-П-33/75-4-(НФКУ) следующие изменения:

в Положении «О классификации активов и формирования резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков небанковскими финансово-кредитными организациями», утвержденном вышеуказанным постановлением:

1) пункт 17 изложить в следующей редакции:

«17. Активами под наблюдением называются активы микрофинансовых организаций, не привлекающих депозиты, и кредитных союзов, характерными признаками которых является следующее:

1) платежи по основной сумме актива и/или по процентам просрочены на срок от 31 до 60 дней включительно;

2) появились тенденции ухудшения платежеспособности и материального положения клиента, и это может повлиять на его способность своевременно выполнять обязательства по погашению задолженности по основной сумме и/или по процентам;

3) исполнение обязательств по возврату задолженности по основной сумме и процентам не полностью обеспечено залогом или гарантией (поручительством) в качестве обеспечения;

4) намечающаяся тенденция уменьшения ликвидности залога (снижение цен/обесценивается, теряет товарный вид и т.д.);

5) наличие у заемщика – физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя без образования юридического лица. непогашенной просроченной задолженности до 30 дней включительно в других финансово-кредитных организациях по любому другому кредиту, за исключением следующих кредитов:

а) кредитов, выданных по целевым государственным программам Кабинета Министров Кыргызской Республики;

б) кредитов в других финансово-кредитных организациях, остаток по которым не превышает 10 000 сомов;

6) наличие непогашенной просроченной задолженности по основной сумме и/или процентам/наценке до 60 дней включительно по кредиту супруга(и), родителей и детей заемщика – физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя без образования юридического лица, перед данной НФКО, за исключением кредитов (активов), выданных им по целевым государственным программам Кабинета Министров Кыргызской Республики, при условии, что источник погашения кредита заемщика перед данной НФКО и кредитов вышеуказанных лиц один и тот же. При этом под одним и тем же источником погашения кредитов понимается совокупный доход вышеуказанных лиц, учтенный финансово-кредитной организацией при принятии решения о выдаче кредита, включая доход от предпринимательской деятельности.

Примечание: Признаки, указанные в подпунктах 5 и 6 настоящего пункта, не распространяются на овердрафты в рамках зарплатных проектов.»;

2) пункт 20 изложить в следующей редакции:

«20. Субстандартными могут считаться активы микрофинансовых организаций, не привлекающих депозиты, и кредитных союзов, по которым появились признаки, указывающие на риск неполного погашения задолженности по активу, в частности:

1) платежи по основной сумме актива и/или по процентам просрочены на срок от 61 до 90 дней включительно;

2) платежи клиента покрывают только часть плановых платежей по основной сумме и/или по процентам;

3) ухудшилась платежеспособность и материальное положение клиента, что отразилось на его способности своевременно выполнять обязательства по погашению задолженности;

4) снижение стоимости залога, ухудшение его качества, залог становится труднореализуемым;

5) наличие достоверной негативной информации о финансовом состоянии клиента;

6) наличие у заемщика – физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя без образования юридического лица, просроченной задолженности более 30 дней по основной сумме и/или процентам/наценке по любому другому кредиту (финансированию), за исключением:

а) кредитов, выданных по целевым государственным программам Кабинета Министров Кыргызской Республики;

б) кредитов в других финансово-кредитных организациях, остаток по которым не превышает 10 000 сомов;

7) наличие просроченной задолженности по основной сумме и/или процентам/наценке более 60 дней по кредиту (финансированию) супруга(и), родителей и детей заемщика – физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя без образования юридического лица, перед данной НФКО и/или другими финансово-кредитными организациями, за исключением кредитов, выданных им по целевым государственным программам Кабинета Министров Кыргызской Республики, при условии, что источник погашения всех вышеуказанных кредитов один и тот же. При этом под одним и тем же источником погашения кредитов понимается совокупный доход вышеуказанных лиц, учтенный финансово-кредитной организацией при принятии решения о выдаче кредита, включая доход от предпринимательской деятельности.

Примечание: Признаки, указанные в подпунктах 6 и 7 настоящего пункта, не распространяются на овердрафты в рамках зарплатных проектов.»;

3) пункт 43 изложить в следующей редакции:

«43. Характерными признаками, при проявлении которых актив можно считать субстандартным, являются:

1) просроченная задолженность по плановым платежам от 30 до 90 дней;

2) недостаточные денежные потоки для оплаты задолженности;

3) наличие у заемщика – физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя без образования юридического лица, просроченной задолженности более 30 дней по основной сумме и/или процентам по любому другому кредиту (финансированию), за исключением:

а) кредитов, выданных по целевым государственным программам Кабинета Министров Кыргызской Республики;

б) кредитов в других финансово-кредитных организациях, остаток по которым не превышает 10 000 сомов;

4) наличие просроченной задолженности по основной сумме и/или процентам более 60 дней по кредиту (финансированию) супруга(и), родителей и детей заемщика –физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя без образования юридического лица, перед данным НФКО и/или другими финансово-кредитными организациями, за исключением кредитов, выданных им по целевым государственным программам Кабинета Министров Кыргызской Республики, при условии, что источник погашения всех вышеуказанных кредитов один и тот же. При этом под одним и тем же источником погашения кредитов понимается совокупный доход вышеуказанных лиц, учтенный финансово-кредитной организацией при принятии решения о выдаче кредита, включая доход от предпринимательской деятельности.

5) снижение стоимости залога, ухудшение его качества, залог становится труднореализуемым.

Примечание: Признаки, указанные в подпунктах 3 и 4 настоящего пункта, не распространяются на овердрафты в рамках зарплатных проектов.»;

4) пункт 71 дополнить абзацем следующего содержания:

«НФКО вправе классифицировать забалансовые обязательства в категории «нормальные», по которым НФКО имеет право безусловного отзыва/аннулирования в любое время без предварительного уведомления клиента.».

4. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Правил регулирования деятельности гарантийных фондов» от 28 февраля 2024 года № 2024-П-12/8-3-(НПА) следующие изменения:

в Правилах регулирования деятельности гарантийных фондов, утвержденных вышеуказанным постановлением:

1) абзац десятый пункта 14 признать утратившим силу;

2) пункт 26 признать утратившим силу;

3) раздел 14 приложения 3 изложить в следующей редакции:

».