ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПРОГРАММА по увеличению доли безналичных платежей и расчетов в Кыргызской Республике на 2018-2022 годы (третий этап)

Приложение 1

Утверждена постановлением Правительства Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики от 28 марта 2018 года № 166/51-6

ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПРОГРАММА по увеличению доли безналичных платежей и расчетов в Кыргызской Республике на 2018-2022 годы (третий этап)

1. Анализ текущей ситуации

Реализация Государственной программы по увеличению доли безналичных платежей и расчетов в Кыргызской Республике проводилась в два этапа. Первый этап Государственной программы по увеличению доли безналичных платежей и расчетов в Кыргызской Республике проведен в 2003-2008 годы. В течение этого периода Национальным банком Кыргызской Республики совместно с коммерческими банками осуществлено реформирование платежной системы Кыргызской Республики, и в результате функционируют:

- система пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей (далее - СПК), которая предназначена для обработки мелких и розничных межбанковских платежей. Проведение платежей и расчетов в системе осуществляется на основе взаимозачета обязательств участников системы. СПК принята в эксплуатацию в октябре 2006 года;

- единый межбанковский процессинговый центр (далее - ЕМПЦ) на базе закрытого акционерного общества "Межбанковский процессинговый центр" (далее - ЗАО "МПЦ"), который является единственным оператором национальной платежной системы Кыргызской Республики. ЗАО "МПЦ" имеет развитую инфраструктуру по приему и обработке транзакций, совершенных с использованием банковских платежных карт (банкоматы, POS-терминалы). Данная система выполняет функции по расчетам на рынке розничных услуг за товары и услуги, реализацию зарплатных проектов, что сокращает потребность в наличных расчетах и расширяет повсеместный доступ населения с небольшими доходами к банковским услугам (снятие наличных, проведение платежей, краткосрочные кредиты) посредством использования национальной платежной карты "Элкарт". К данной системе подключены все коммерческие банки Кыргызской Республики. ЕМПЦ принята в эксплуатацию в декабре 2006 года;

- гроссовая система расчетов в режиме реального времени (далее - ГСРРВ) предназначена для проведения быстрых и окончательных расчетов по сделкам на финансовых рынках и другим крупным платежам. Система обеспечивает немедленный окончательный расчет по каждому индивидуальному платежу путем списания и зачисления денежных средств по корреспондентским (текущим) счетам участников системы, открытым в Национальном банке Кыргызской Республики. ГСРРВ принята в эксплуатацию в июне 2008 года.

По итогам завершения первого этапа Государственной программы по увеличению доли безналичных платежей и расчетов в Кыргызской Республике на 2003-2008 годы требовалось дальнейшее продолжение и взаимодействие с государственными органами и коммерческими банками в целях завершения задач, поставленных в ходе реализации Плана мероприятий по реализации Государственной программы по увеличению доли безналичных платежей и расчетов в Кыргызской Республике в 2003-2008 годах, таких, как перевод выплат заработных плат государственных служащих, пенсий, пособий, налогов, штрафов и других поступлений в/из бюджета страны на/через счета в коммерческих банках. В ходе реализации мероприятий второго этапа Государственной программы по увеличению доли безналичных платежей и расчетов в Кыргызской Республике в 2012-2017 годы реализованы такие проекты, как "карта пенсионера", "карта получателя бюджетных средств (ПБС)", "социальные выплаты на банковские платежные карты", проведение оплаты налоговых/таможенных пошлин, штрафов и других государственных платежей в бюджет в безналичной форме:

- проект "карта пенсионера" запущен в 2012 году. Количество пенсионеров в 2012 году составило 565,8 тыс. человек, из них через филиалы Государственного предприятия "Кыргыз почтасы" (далее - ГП "Кыргыз почтасы") получали пенсии 428,3 тыс. человек (75,7%), через банки по "карте пенсионера" 137,5 тыс. человек (24,3%). По состоянию на 1 октября 2017 года численность получателей пенсий по республике составляет 627,5 тыс. человек, из них получающих пенсии через филиалы ГП "Кыргыз почтасы" - 337,9 тыс. человек, или 54 процента общей численности, через коммерческие банки республики - 289,6 тыс. человек, или 46 процентов;

- проект "карта получателя социальных выплат" запущен в 2013 году. По состоянию на 1 октября 2017 года социальные выплаты с использованием банковских платежных карт получали 74 тыс. человек (17,7% общего количества получателей);

- проект "платежи в бюджет" запущен в 2003 году. С 2013 года 80 процентов от всех платежей в бюджет (налоговые таможенные платежи, платежи в Социальный фонд Кыргызской Республики и т.д.) проводились путем перечисления с банковских счетов плательщиков. За 10 месяцев 2017 года проведено 159813 платежей по уплате налогов посредством банковских платежных карт, платежных терминалов, веб-касс, интернет-банкинга и электронных кошельков на сумму 163301,2 тыс. сомов, что больше соответствующего уровня прошлого года на 37261 платеж и 13875,1 тыс. сомов;

- проект "оплата штрафов за нарушение правил дорожного движения", запущен в декабре 2013 года. На 254 патрульных автомашинах ДПС были установлены POS-терминалы для оплаты штрафов. По состоянию на конец октября 2017 года общее количество установленных POS-терминалов на патрульных машинах ДПС увеличилось до 590 ед. Общая сумма собранных штрафов составила 6,0 млн. сомов, в 2013 году (платеж в безналичной форме за ноябрь-декабрь составил 500 сомов), увеличилась по сравнению с октябрем 2017 года в 600 раз;

- проект "карта получателя бюджетных средств" (ПБС) запущен в октябре 2013 года. Данная карта является альтернативой использования бумажных чековых книжек с заменой ручной обработки на автоматизированный учет. В 2014 году в рамках данного проекта было выпущено 92 банковских платежных карт и проведено 365 операций на сумму 32,0 млн. сомов. По состоянию на 1 октября 2017 года выпущено 2958 банковских платежных карт получателя бюджетных средств для бюджетных организаций. Посредством банковских платежных карт ПБС осуществлено 3254 операции, объем операций - 453,6 млн. сомов и увеличилось по сравнению с 2014 годом в 14,1 раза.

Также проводились мероприятия по установке POS-терминалов в организациях здравоохранения Кыргызской Республики. Из 387 организаций здравоохранения Кыргызской Республики, POS-терминалы установлены в 15 организациях здравоохранения. При этом 54 организации здравоохранения не оказывают медицинских услуг. В целях обеспечения экономической безопасности страны и гарантированности выплат бюджетных средств все бюджетные организации республики перевели на национальную платежную карту "Элкарт" заработную плату, пенсии, пособия и другие выплаты. Бюджетные организации (100%), которые перечисляли заработную плату в рамках зарплатных проектов на международные карты, переведены на национальную платежную карту "Элкарт". Так, по состоянию на 1 октября 2017 года объем денежной массы вне банков составил 81,4 млрд. сомов, увеличившись в 11,8 раза с начала 2003 года. При этом их доля в структуре широкой денежной массы за рассматриваемый период снизилась с 62,5 до 43,7 процентов. Это свидетельствует о тенденции роста доверия населения к банкам, что непосредственно повлияло на увеличение количества безналичных платежей и рост открываемых банковских счетов. Количество банковских счетов по состоянию на конец сентября 2017 года составило: юридических лиц - 238,8 тыс., увеличившись по сравнению с 2009 годом в 2,5 раза (или составило 87,8 тыс. банковских счетов), физических лиц - 2735,9 тыс., увеличившись по сравнению с 2009 годом в 6,5 раза (или составило 420,4 тыс. банковских счетов). Общая сумма денег в обращении на 1 октября 2017 года составила 87,8 млрд. сомов, при этом через межбанковские платежные системы (ГСРРВ и СПК) было проведено 6,5 млн. платежей на общую сумму 4056,7 млрд. сомов. По сравнению с 2003 годом объем платежей увеличился в 41,9 раза. Рост объема межбанковских платежей произошел главным образом в результате увеличения объема платежей по банковским услугам (операций с ценными бумагами, иностранной валютой, кредитных операций и операций по банковским платежным картам, электронным деньгам). Рис. До внедрения проекта ЕМПЦ и реализации национальной платежной карты "Элкарт" оплата за товары и услуги в безналичной форме проводилась с использованием локальных банковских платежных карт "Алай кард" ("Золотая Корона"), "Демир-24" и международных "Visa" и "Master card". С начала 2007 года начался активный выпуск национальной платежной карты "Элкарт", а с 2013 года коммерческими банками стали выпускаться банковские платежные карты международной системы "China Union Рау" и кобэйджинговые карты "Элкарт/Union Рау". С начала 2003 года по III квартал 2017 года количество банковских платежных карт увеличилось в 238 раз (в 2003 было выпущено 7755 карт, по состоянию на 1 октября 2017 года - 1,8 млн. карт). Темп роста общего объема операций с использованием банковских платежных карт главным образом был обусловлен увеличением количества банковских платежных карт, выданных в рамках зарплатных проектов. С использованием банковских платежных карт было проведено 240,2 млн. операций (за III квартал 2017 года), что в 101 раз больше, чем в 2003 году (241176 операций). По состоянию на III квартал 2017 года объем операций с использованием банковских платежных карт составил 102,7 млрд. сомов и увеличился в 146,47 раза по сравнению с данным показателем 2003 года (751,5 млн. сомов). Это свидетельствует об активной деятельности коммерческих банков на рынке банковских платежных карт в рамках реализации Государственной программы, что привело к активному использованию населением таких банковских услуг, как перевод денежных средств с карты на карту, оплата за товары и услуги и др. Таблица 1 Количество банковских платежных карт, находящихся в обращении, в разрезе областей (по состоянию на 1 октября 2017 года)

Название региона

Visa

Master Card

Золотая Корона

Элкарт

UPI

Элкарт-UPI

Всего (тыс.)

Доля (%)

г.Бишкек

353881

5338

151978

219038

8509

5152

743896

40,2

Чуйская область

19745

1395

65569

73259

1285

1505

162758

8,8

Иссык-Кульская область

20702

438

51430

58811

501

2585

134467

7,4

Нарынская область

6999

330

39513

47880

5

662

95389

5,3

Таласская область

10773

356

19153

30106

509

1945

62842

3,4

Джалал-Абадская область

26971

1465

102492

118035

449

1646

251058

13,8

Ошская область

49261

2475

103998

136470

437

2797

295438

16,0

Баткенская область

9528

966

37562

51320

140

1485

101001

5,1

Всего

497860

12763

571695

734919

11835

17777

1846849

100

По состоянию на 1 октября 2017 года банковские платежные карты к обслуживанию принимались в 1378 банкоматах и 8303 терминалах, установленных по всей территории республики (по сравнению с 2003 годом количество банкоматов выросло в 77 раз, или на 1360 шт., количество терминалов в 36 раз, или на 7809 шт.) (см. таблицу 2). Количество операций, проведенных через терминалы в торгово-сервисных предприятиях, составило 1014,3 тыс. транзакций по состоянию на 1 октября 2017 года (13,3% от всех проведенных операций) и по сравнению с 2003 годом (52,9 тыс.) увеличилось в 19,1 раза. Таблица 2 Количество периферийных устройств в разрезе областей (по состоянию на 1 октября 2017 года)

Название региона

Банкоматы (шт.)

Пос-терминалы (шт.):

Платежные терминалы (шт.)

ТСП

в банках

г.Бишкек

631

4816

485

400

Чуйская область

113

572

152

110

Иссык-Кульская область

126

408

149

134

Нарынская область

49

40

70

44

Таласская область

47

38

55

54

Джалал-Абадская область

156

228

248

150

Ошская область

197

319

325

190

Баткенская область

59

25

103

65

Итого

1378

6446

1587

1147

В целях расширения доступа населения к финансовым услугам Национальный банк Кыргызской Республики с апреля 2015 года осуществляет лицензирование и регулирование следующих видов деятельности:

- оказание услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на применении информационных технологий и электронных средствах, и способах проведения платежей;

- оказание услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы.

Была разработана нормативная правовая база по регулированию операторов платежных систем и платежных организаций, выданы 21 лицензия операторам платежных систем и 22 лицензий платежным организациям. Их них приостановлена деятельность двух операторов платежных систем и трех платежных организаций. По состоянию на 1 октября 2017 года через платежные организации и их субагентскую сеть было совершено 137,0 млн. платежей на сумму 18,5 млрд. сомов. По итогам первого и второго этапов Государственной программы по увеличению доли безналичных платежей и расчетов в Кыргызской Республике внутренние кассы коммунальных предприятий были закрыты, большая часть платежей осуществлялась путем взноса наличных денежных средств через кассы банков (12%), отделения почты/агенты банка (35%) и посредством пунктов приема операторами платежных систем (22%), дистанционное банковское обслуживание (20%) (интернет-банкинг, домашний банкинг, мобильный банкинг) и через электронные кошельки (11%). Согласно плану реализации мероприятий Государственной программы по увеличению доли безналичных платежей и расчетов в Кыргызской Республике на 2012-2017 годы, в целях стимулирования и регулирования безналичных платежей и расчетов внесены изменения и приняты следующие законодательные акты Кыргызской Республики:

- "О внесении изменений и дополнений в Налоговый кодекс Кыргызской Республики" от 18 января 2014 года № 13, в часть 8 статьи 271, в целях стимулирования хозяйствующих субъектов к применению безналичной формы расчетов;

- "О внесении изменения в Закон Кыргызской Республики "О государственном социальном страховании" от 21 ноября 2014 года № 159, которым установлены обязательные требования об уплате страховых взносов в сумме свыше 100000 (сто тысяч) сомов путем перечисления средств с расчетного счета юридического лица на расчетный счет Социального фонда Кыргызской Республики;

- "О внесении дополнения в Налоговый кодекс Кыргызской Республики" от 19 февраля 2015 года № 36, направленный на освобождение до 31 декабря 2017 года от уплаты НДС ввозимого на территорию Кыргызской Республики коммерческими банками банковского оборудования в целях стимулирования безналичных платежей и расширения банковской инфраструктуры в регионах;

- "О платежной системе Кыргызской Республики" от 21 января 2015 года № 21, направленный на регулирование инновационных способов проведения платежей в безналичной форме (интернет-банкинг, домашний банкинг, мобильный банкинг, банковские платежные карты), а также электронные деньги, развитие агентской сета и привлечение новых участников платежных систем для оказания услуг в пользу третьих лиц и оказание услуг по сбору и обработке финансовой информации процессинг (клиринг);

- "О внесении дополнений в Закон Кыргызской Республики "О защите прав потребителей" от 24 июля 2015 года № 188, статья 27 которого запрещает продавцу ограничивать покупателя в оплате за товары или услуги в наличной или безналичной форме. Во исполнение вышеуказанного Закона Кыргызской Республики принято постановление Правительства Кыргызской Республики "О мерах по защите прав потребителей" от 23 декабря 2015 года № 869, которым утвержден Перечень отдельных видов деятельности, при осуществлении которых индивидуальные предприниматели и юридические лица обязаны обеспечить установку и применение в местах осуществления своей деятельности оборудования (устройства), предназначенного для приема платежей с использованием банковских платежных карт. Во исполнение данного постановления по состоянию на 1 октября 2017 года в торгово-сервисных предприятиях установлено 6446 POS-терминалов;

- "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики (в Налоговый кодекс Кыргызской Республики, Закон Кыргызской Республики "О введении в действие Налогового кодекса Кыргызской Республики")" от 31 декабря 2015 года № 235 и "О внесении изменений в Налоговый кодекс Кыргызской Республики" от 22 декабря 2016 года № 212, в рамках которых в целях стимулирования в проведении платежей за товары и услуги в безналичной форме расчета пересмотрены:

статья 319 Налогового кодекса Кыргызской Республики: ставка налога с продаж при реализации товаров, работ, услуг, облагаемых НДС и/или освобожденных от НДС, оплаченных в безналичной форме, установлена в размере 0 процентов, при реализации товаров, работ, услуг, оплаченных в безналичной форме - в размере 0 процентов; статья 362 Налогового кодекса Кыргызской Республики: ставка налога при реализации товаров, работ, услуг для переработки сельскохозяйственной продукции, для производственной сферы, для торговли, оплаченных в безналичной форме, установлена в размере 2 процентов, а для остальных видов деятельности - в размере 3 процентов;

- "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики" (в Закон Кыргызской Республики "О платежной системе Кыргызской Республики" и Кодекс Кыргызской Республики об административной ответственности)" от 1 марта 2017 года № 38, отдельные нормы Закона Кыргызской Республики "О платежной системе Кыргызской Республики" приведены в соответствие с Законом Кыргызской Республики "О лицензионно-разрешительной системе в Кыргызской Республике" в части получения лицензии на деятельность по проведению платежей в пользу третьих лиц и по сбору и обработке финансовой информации. Также в Кодекс об административной ответственности внесены нормы, позволяющие осуществлять оплату штрафов на месте правонарушения в безналичной форме.

Поэтапный переход на безналичные платежи проводился с учетом готовности государственных органов, коммерческих банков и населения. Реализация планов мероприятий первого и второго этапов Государственной программы по увеличению доли безналичных платежей и расчетов в Кыргызской Республике постепенно привела к повышению уровня осведомленности населения Кыргызской Республики о сущности и удобстве безналичных платежей и расчетов. С развитием электронных устройств (мобильные телефоны, планшеты, "умные часы" и т.д.) платежи осуществлялись также через электронные кошельки, которые являются одним из платежных инструментов, имеют определенный спрос и влияют на увеличение доли безналичных платежей в республике. Однако уровень безналичных платежей в общем обороте денежной массы значительно ниже, чем в развитых странах мира, где этот показатель достигает 80-90 процентов. В Кыргызской Республике уровень безналичных платежей составляет 40 процентов, и на сдерживание увеличения доли безналичных платежей и расчетов в Кыргызской Республике продолжают влиять следующие проблемы:

- невысокий показатель переводов пенсий и пособий и других выплат на банковские платежные карты;

- недостаточное развитие инфраструктуры для приема безналичных платежей, неэффективная тарифная политика по банковским и платежным услугам, предлагаемая коммерческими банками;

- слабый функционально-технологический уровень оснащения розничной платежной инфраструктуры, недостаточно стабильная работа оборудования и каналов связи, высокая стоимость банкоматов и платежных терминалов;

- отсутствие законодательно установленной обязанности для хозяйствующих субъектов проводить и принимать платежи в безналичной форме;

- имеющиеся факты финансового мошенничества, что обуславливает необходимость внесения изменений в законодательные акты Кыргызской Республики, в части привлечения к ответственности финансовых правонарушителей;

- недостаточный уровень финансовой грамотности населения республики.

В связи с этим Правительство Кыргызской Республики и Национальный банк Кыргызской Республики, принимая во внимание вышеуказанные проблемы, а также учитывая проведение дальнейших экономических реформ страны по переходу на новые цифровые услуги в будущем, созданию "умного города", развитию инфраструктуры в 20 городах республики, намерены параллельно продолжать дальнейшее развитие цифровых технологий, банковской и платежной инфраструктуры, развивать и внедрять платежные инструменты в новых сферах обслуживания, совершенствовать законодательную базу, а также осуществлять контроль и мониторинг проводимых мероприятий по развитию безналичных платежей и расчетов в рамках Государственной программы по увеличению доли безналичных платежей и расчетов в Кыргызской Республике на 2018-2022 годы (третий этап) (далее - Государственная программа).

2. Цель и задачи

Целью Государственной программы является достижение оптимального и равновесного соотношения наличного и безналичного денежного обращения путем развития рынка розничных платежей, включая инновационные платежные инструменты, и повышение уровня проникновения банковских и платежных услуг в Кыргызской Республике. Основными задачами являются:

- создание единого национального платежного и расчетного пространства для обеспечения физическим и юридическим лицам возможности проводить оплату государственных услуг, осуществления расчетов между субъектами, проведения платежей в пользу третьих лиц, с использованием всех доступных способов оплаты, таких, как интернет-банкинг, оплата платежей с помощью мобильных телефонов, через банкоматы, POS-терминалы, платежные терминалы и т.д.;

- проведение мероприятий по дальнейшему эффективному планированию доходной и расходной частей бюджета республики за счет обеспечения прозрачности движения финансовых потоков;

- контроль и мониторинг и бюджетных платежей, своевременного поступления налоговых и других денежных средств в бюджет на/через счета в коммерческих банках;

- усиление контроля за оборачиваемостью денежных средств, уменьшение теневого оборота наличных;

- повышение уровня социального обслуживания населения за счет управления процессом предоставления льгот и пособий при проведении безналичных платежей через счета в коммерческих банках;

- предоставление условий для активного роста предпринимательской деятельности в реальном секторе путем расширения инфраструктуры проведения безналичных расчетов и использования платежных карт, электронных кошельков и других инновационных технологий при проведении бюджетных, розничных и регулярных платежей населения в национальной валюте Кыргызской Республики;

- обеспечение перевода заработной платы работникам всеми учреждениями, организациями и хозяйствующими субъектами на банковские платежные карты;

- расширение спектра услуг по проведению платежей и расчетов, предоставляемых коммерческими банками, и развитие филиальной сети в условиях конкурентной среды;

- увеличение депозитной базы за счет увеличения количества счетов и привлечения денежных средств населения и аккумулирование объемов финансовых средств для инвестирования в реальный сектор экономики;

- активное вовлечение бизнес-структур в проведение платежей и расчетов в безналичной форме;

- совершенствование законодательной базы Кыргызской Республики;

- оптимизация тарифной политики на банковские и платежные услуги;

- широкое информирование населения о способах проведения платежей посредством инновационных инструментов и мерах по безопасности их использования.

В рамках поставленных задач участники Государственной программы обеспечивают:

- подготовку и реализацию планов мероприятий, программ развития;

- разработку предложений по улучшению условий и механизмов финансовой поддержки данных мероприятий;

- совершенствование нормативной правовой базы, регламентирующей взаимодействие участников системы безналичных расчетов на территории Кыргызской Республики;

- оказание поддержки по организации и реализации проектов;

- ведение текущего контроля/мониторинга за реализацией существующих и пилотных проектов;

- повышение уровня финансовой грамотности населения.

3. Основные приоритетные направления

Государственная программа предусматривает комплекс мероприятий по увеличению доли безналичных платежей и расчетов в Кыргызской Республике в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, направленных на развитие и регулирование розничного рынка платежей и расширение инфраструктуры безналичных платежей, а именно: осуществление приема в безналичной форме таможенных и налоговых платежей с использованием инновационных технологий (в том числе банковских платежных карт, электронных кошельков, мобильного банкинга и др.); повышение объемов проведения регулярных платежей от населения в регионах через счета в коммерческих банках посредством использования инновационных технологий (в том числе с использованием банковских платежных карт, электронных кошельков, мобильного банкинга и др.); установка POS-терминалов, прием и обслуживание электронных кошельков в мелких торгово-сервисных предприятиях; осуществление выплат пенсий, пособий, денежных компенсаций и других социальных выплат со счетов Социального фонда Кыргызской Республики на индивидуальные счета получателей в коммерческих банках; обеспечение перевода на счета в коммерческих банках и/или электронные кошельки выплат стипендий студентам высших и средних специальных учебных заведений; перевод заработной платы сотрудников всех учреждений, организаций и хозяйствующих субъектов на банковские платежные карты; обеспечение оплаты пошлин, штрафов, транспортных услуг и других платежей в доход государства в безналичной форме посредством банковских карт, электронных кошельков и других инструментов; прекращение ведения кассовых операций в государственных учреждениях в том числе при оказании государственных услуг; организация работы системы удаленного/дистанционного банковского обслуживания (интернет-банкинг, интернет-эквайринг, мобильный банкинг, электронные кошельки и т.д.) в режиме 24/7 (24 часа в сутки 7 дней в неделю); расширение инфраструктуры сети по обслуживанию банковских платежных карт, электронных кошельков и других инновационных технологий для проведения расчетов в национальной валюте Кыргызской Республики в безналичной форме; участие в мероприятиях, направленных на обеспечение возможности удаленной идентификации пользователя/плательщика в целях стимулирования использования банковских услуг, электронных/мобильных кошельков и других инновационных технологий для проведения расчетов в национальной валюте Кыргызской Республики в безналичной форме; расширение возможности предоставления услуг в режиме онлайн, включая кредитование, через удаленный доступ обслуживания/и перевода денежных средств на банковские карты/идентифицированные электронные кошельки в целях создания благоприятных и удобных условий доступа населения к банковским услугам; популяризация расчетов в безналичной форме.

4. Ожидаемые результаты Государственной программы

Реализация мероприятий, предусмотренных Государственной программой, позволит обеспечить:

1) государству:

- сокращение темпов роста денежной наличности, уменьшение теневого оборота наличных денег;

- прозрачность при проведении налогово-бюджетной политики государства;

- сокращение расходов, связанных с поддержанием в обращении (эмиссией) адекватной массы наличных денег;

- повышение уровня финансовой грамотности населения;

2) коммерческим банкам:

- привлечение новых клиентов, увеличение депозитной базы и аккумулирование денежных средств для инвестирования в реальный сектор экономики;

- развитие сети розничных агентов в регионах;

- расширение спектра дистанционного обслуживания клиентов;

- сокращение издержек, связанных с эмиссионно-кассовой работой (инкассация, обработка, хранение денег);

3) организациям и предприятиям:

- сокращение расходов на создание собственных внутрикорпоративных систем;

- снижение расходов на работу с наличными денежными средствами (прием, хранение и транспортировка);

- ведение более точного учета, финансового контроля и планирования;

- прямые социальные отчисления;

4) населению:

- простой, широкий, надежный и безопасный доступ к платежным услугам, более удобные и быстрые способы оплаты;

- широкий выбор банков и их агентов для получения платежных услуг;

- широкий выбор традиционных и инновационных инструментов и способов осуществления платежей и денежных переводов вне зависимости от банков и систем и территориальной принадлежности.

5. Прогнозные показатели

Прогнозные показатели рассчитаны с учетом постоянной численности населения на территории Кыргызской Республики. Так, по данным Национального статистического комитета Кыргызской Республики, в 2012 году население Кыргызской Республики составляло 5,607 млн. человек. В период с 2012 по 2017 год численность населения увеличилась на 533 тыс. человек (т.е. 9,5%) и составила 6,140 млн. человек, из них численность экономически активного/трудоспособного населения составляет 3628,4 тыс. человек. Количество картодержателей в 2012 году составило 408,9 тыс., а на 1 октября 2017 года составило 1,846,9 тыс., т.е. увеличилось в 4,5 раза, что отражает положительную динамику роста безналичных платежей, проведенных в рамках мероприятий первого и второго этапов Государственной программы. В рамках реализации третьего этапа Государственной программы необходимо создать благоприятные условия для населения и привлечь трудоспособное население Кыргызской Республики к проведению платежей в безналичной форме. Также планируется развитие банковской и платежной инфраструктуры в ориентировочных показателях, приведенных в таблице 3: Таблица 3

Прогнозные показатели

Прогноз 2018 г.

Прогноз 2019 г.

Прогноз 2020 г.

Прогноз 2021 г.

Прогноз 2022 г.

Общее количество эмитированных платежных карт на конец года (тыс. шт.)

2020,0

2121,0

2227,1

2338,4

2455,4

Уровень проникновения банковских платежных карт в расчете на 1 чел. (шт.)

0,50

0,51

0,53

0,55

0,57

Количество операций, совершенных с использованием платежных карт (тыс. шт.)

27350,8

28718,4

30154,3

31662,0

33245,1

Среднее количество операций в расчете на 1 тыс. чел. (шт.)

6717,2

6948,80

7188,42

7436,29

7692,72

Объем операций, совершенных по платежным картам (млн. сом.)

151212,1

158772,7

166711,3

175046,9

183799,2

Средний объем операций с картами в расчете на 1 чел. (тыс. сом.)

35966

37764

39652

41635

43716

Количество человек, приходящихся на 1 банкомат (чел.)

2598

2396

2209

2056

1930

Количество человек, приходящихся на 1 POS-терминал (чел.)

427

378

343

314

290

Общее количество эмитированных платежных карт на конец года (тыс. шт.)

2020,0

2121,0

2227,1

2338,4

2455,4

Расчеты с использованием электронных денег

Количество пользователей (количество электронных кошельков) (ед.)

696842,6

940737,4

1269995,5

1714494,0

2314566,9

Количество операций с использованием электронных денег (ед.)

1582634,2

17470897,7

19217987,4

21139786,2

23253764,8

Общий объем транзакций, проведенных с использованием электронных денег (млн. сом.)

9660,8

10626,9

11689,6

12858,6

14144,4

Количество банкоматов (шт.)

1567

1725

1899

2071

2239

Количество POS-терминалов (шт.)

9525

10947

12244

13561

14898

Количество платежных (сash-in) терминалов

5696

6308

6865

7337

7789

Количество платежных терминалов с функцией приема бесконтактных карточек в организациях торговли (сервиса), в общественных транспортах и т.д. QR-кодов и HCE (шт.)

10

15

20

25

30

6. Финансовое обеспечение

Реализация Государственной программы предусматривает финансирование за счет собственных средств коммерческих банков, операторов платежных систем и платежных организаций, выделение финансовых средств в рамках смет расходов государственных органов-исполнителей согласно внутриведомственным Планам мероприятий. Также предполагается оказание финансовой, технической, консультационной и другой поддержки со стороны международных и региональных организаций. Финансовые затраты коммерческих банков будут осуществляться в соответствии с прогнозными показателями, приведенными в таблице 3:

- ориентировочные расходы на ввоз банковского оборудования за счет собственных средств коммерческих банков составят 1,2 млрд. сомов;

- установка банковского оборудования будет осуществляться коммерческими банками по заявке государственных учреждений и других частных организаций;

- в республиканском бюджете на 2018 год предусмотрены расходы на оплату банковских услуг и комиссий (статья 2226) в размере - 78,1 млн. сомов.

7. Мониторинг, оценка и контроль исполнения Государственной программы

Реализация Государственной программы будет осуществляться посредством исполнения Плана мероприятий. При этом министерства, государственные комитеты, административные ведомства и иные государственные органы должны разработать внутренний план мероприятий по исполнению Государственной программы. Для отслеживания и мониторинга реализации Государственной программы Национальный банк Кыргызской Республики будет осуществлять сбор и обработку представленных данных задействованными участниками по Плану мероприятий Государственной программы. Вопросы о ходе исполнения Плана мероприятий Государственной программы на ежеквартальной основе будут рассматриваться на заседаниях Межведомственной комиссии по увеличению доли безналичных платежей и расчетов в Кыргызской Республике. Государственная программа может корректироваться с учетом изменений в законодательстве Кыргызской Республики и проводимых экономических реформ в стране.