«О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»

Постановление Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 27 декабря 2023 года

№2023-П-12/82-7-(НПА)

О внесении изменений

в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов

В соответствии со статьями 5, 9 и 64 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Внести изменения в следующие постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики (прилагаются):

- «Об утверждении Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам)» от 31 октября 2012 года № 41/12;

- «Об утверждении Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 13 июня 2019 года № 2019-П-12/31-2-(НПА);

- «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», Положения «О порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике» и внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1-(НПА);

- «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, кредитных союзах и специализированных финансовых учреждениях Кыргызской Республики в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 21 августа 2019 года № 2019-П-33/43-6-(НФКУ);

- «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в Кыргызской Республике в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 21 августа 2019 года № 2019-П-33/43-7-(НФКУ);

- «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики» от 15 декабря 2021 года № 2021-П-12/70-3-(НПА);

- «Об утверждении Инструкции «О проведении инспекторских проверок деятельности небанковских финансово-кредитных организаций и других юридических лиц, поднадзорных Национальному банку Кыргызской Республики» от 17 августа 2022 года № 2022-П-33/52-2-(НФКУ);

- «Об утверждении Инструкции по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков Кыргызской Республики» от 12 октября 2022 года № 2022-П-12/63-1-(НПА).

2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 15 (пятнадцати) дней со дня официального опубликования.

3. Юридическому управлению:

- со дня получения соответствующих документов в течение 3 (трех) рабочих дней опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

4. Управлению методологии надзора после официального опубликования в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, ОЮЛ «Союз банков Кыргызстана», ОЮЛ «Ассоциация микрофинансовых организаций», ОЮЛ «Национальная ассоциация кредитных союзов и кооперативов», небанковских и специализированных финансово-кредитных организаций, ОАО «Жилищно-сберегательная кредитная компания «Народная жилищная компания», обменных бюро, Государственной службы финансовой разведки при Министерстве финансов Кыргызской Республики, структурных подразделений, областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление методологии надзора.

Исполняющий обязанности председателя К. Куленбеков

Приложение

к постановлению Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 27 декабря 2023 года

№2023-П-12/82-7-(НПА)

Изменения в некоторые нормативные правовые акты

Национального банка Кыргызской Республики по вопросам

противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам)» от 31 октября 2012 года № 41/12 следующие изменения:

в Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), утвержденной вышеуказанным постановлением:

- в пункте 11:

пункт дополнить:

абзацем одиннадцатым следующего содержания:

«Депозит нотариуса – это специальный счет, открываемый нотариусом в банке, в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики о нотариате.»;

абзацами двадцать четвертым и двадцать пятым следующего содержания:

«Целевой рекультивационный счет понимается в том значении, которое указано в Положении «О рекультивации земель, нарушенных в процессе пользования недрами», утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 18 августа 2017 года № 517.

Эскроу-счет – это специальный счет, открываемый на основе трехстороннего договора, заключенного между продавцом, покупателем движимого/недвижимого имущества и банком, в целях перечисления продавцу денежных средств в национальной валюте после регистрации договора купли продажи движимого/недвижимого имущества.»;

- пункт 15-1 дополнить абзацем вторым следующего содержания:

«К специальным счетам могут относиться эскроу-счет, целевой рекультивационный счет, депозит нотариуса.»;

- пункт 22-1 изложить в следующей редакции:

«22-1. В случае если при открытии счета или проведении операций по счету у банка возникнут подозрения, что операции (сделки) связаны с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов, банк должен применить следующие меры:

- провести идентификацию и верификацию клиента и бенефициарного владельца, независимо от любых исключений или установленных пороговых значений;

- провести всесторонний анализ деловых отношений или операции (сделки) и принять решение о признании деловых отношений или операции (сделки) подозрительными;

- приостановить подозрительную операцию (сделку) до 5 (пяти) рабочих дней и в течение 5 (пяти) часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки. Орган финансовой разведки в течение 5 (пяти) рабочих дней принимает решение по результатам анализа подозрительной операции (сделки) и доводит его до сведения банка;

- приостановить или прекратить деловые отношения с клиентом.»;

- в Приложении 1 к Инструкции:

подпункт 1 пункта 5 дополнить абзацем третьим следующего содержания:

«- общегражданский паспорт гражданина Кыргызской Республики (для граждан Кыргызской Республики, постоянно проживающих за пределами Кыргызской Республики и не имеющих паспорта гражданина Кыргызской Республики) при наличии в нем отметки дипломатического представительства или консульского учреждения Кыргызской Республики о постановке на консульский учет в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;»;

- в Приложении 3 к Инструкции:

в абзаце первом пункта 3 слова «(оффшорных зонах)» заменить словами «(включающих оффшорные зоны)»;

абзац девятый пункта 7 изложить в следующей редакции:

«- востребование информации о наличии у банка-корреспондента таких клиентов, как банки-оболочки, банки, зарегистрированные на территории высокорискованных стран, включающих оффшорные зоны;».

2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 13 июня 2019 года № 2019-П-12/31-2-(НПА) следующие изменения:

в Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденной вышеуказанным постановлением:

- в пункте 9:

пункт дополнить:

абзацем пятым следующего содержания:

«Депозит нотариуса – это специальный счет, открываемый нотариусом в банке, в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики о нотариате.»;

абзацами восьмым и девятым следующего содержания:

«Целевой рекультивационный счет понимается в том значении, которое указано в Положении «О рекультивации земель, нарушенных в процессе пользования недрами», утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 18 августа 2017 года № 517.

Эскроу-счет – это специальный счет, открываемый на основе трехстороннего договора, заключенного между продавцом, покупателем движимого/недвижимого имущества и банком, в целях перечисления продавцу денежных средств в национальной валюте после регистрации договора купли продажи движимого/недвижимого имущества.»;

- пункт 13 дополнить абзацем вторым следующего содержания:

«К специальным счетам могут относиться эскроу-счет, целевой рекультивационный счет, депозит нотариуса.»;

- Инструкцию дополнить пунктами 21-1, 21-2, 21-3, 21-4 следующего содержания:

«21-1. В случае если при открытии счета или проведении операций по счету у банка возникнут подозрения, что операции (сделки) связаны с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов, банк должен применить следующие меры:

- провести идентификацию и верификацию клиента и бенефициарного владельца, независимо от любых исключений или установленных пороговых значений;

- провести всесторонний анализ деловых отношений или операции (сделки) и принять решение о признании деловых отношений или операции (сделки) подозрительными;

- приостановить подозрительную операцию (сделку) до 5 (пяти) рабочих дней и в течение 5 (пяти) часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки. Орган финансовой разведки в течение 5 (пяти) рабочих дней принимает решение по результатам анализа подозрительной операции (сделки) и доводит его до сведения банка;

- приостановить или прекратить деловые отношения с клиентом.

21-2. В случае если банк убежден в том, что проведение надлежащей проверки клиента приведет к разглашению информации о возникших подозрениях, банк не принимает меры по надлежащей проверке клиента и направляет сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки.

21-3. Если в отношении клиента или бенефициарного владельца имеются сведения об участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения, полученные в соответствии с нормами законодательства Кыргызской Республики, банк должен без предварительного уведомления клиента безотлагательно заморозить операцию (сделку) и/или средства клиента, включенного в Санкционный перечень, и в течение 3 (трех) часов с момента замораживания направить сообщение в орган финансовой разведки.

Порядок замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, а также порядок предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами устанавливаются Кабинетом Министров Кыргызской Республики.

21-4. Банк обязан проверить идентификационные данные клиента, уполномоченного представителя клиента, бенефициарного владельца и контрагента клиента на наличие или отсутствие в Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов. Данная проверка проводится до установления и в ходе осуществления деловых отношений с клиентом и (или) до осуществления любой операции (сделки) клиента.

Если в отношении клиента или бенефициарного владельца имеются сведения об участии в легализации (отмывании) преступных доходов, банк обязан незамедлительно приостановить операцию (сделку), совершаемую клиентом, и сообщить об этом в орган финансовой разведки в течение 3 (трех) часов с момента приостановления операции (сделки).

Операции (сделки) приостанавливаются до принятия решения о наложении ареста на имущество, принятого в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Кыргызской Республики.

В случае непринятия решения о наложении ареста на имущество приостановленная операция (сделка) проводится в установленном порядке и на основе распоряжения органа финансовой разведки.».

- в Приложении 1 к Инструкции:

абзац третий подпункта 1 пункта 5 изложить в следующей редакции:

«- общегражданский паспорт гражданина Кыргызской Республики (для граждан Кыргызской Республики, постоянно проживающих за пределами Кыргызской Республики и не имеющих паспорта гражданина Кыргызской Республики) при наличии в нем отметки дипломатического представительства или консульского учреждения Кыргызской Республики о постановке на консульский учет в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;»;

- в Приложении 3 к Инструкции:

абзац девятый пункта 8 изложить в следующей редакции:

«- востребование информации о наличии у банка-корреспондента таких клиентов, как банки-оболочки, банки, зарегистрированные на территории высокорискованных стран, включающих оффшорные зоны;».

3. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», Положения «О порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике» и внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1-(НПА) следующие изменения:

в Положении «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденном вышеуказанным постановлением:

- в пункте 3:

абзац третий изложить в следующей редакции:

«Близкие родственники (родители, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки, в отношении которых публичное должностное лицо несет финансовые затраты в части покрытия расходов на проживание, образование, здравоохранение и другие необходимые расходы).»;

дополнить абзацем десятым следующего содержания:

«Клиент – физическое или юридическое лицо (организация), иностранный траст или юридическое образование, принятые на обслуживание или находящиеся на обслуживании в банке, либо с которыми банки устанавливают или установили деловые отношения.»;

- в пункте 8:

абзац четвертый подпункта 3 изложить в следующей редакции:

«- идентификацию бенефициарного владельца и принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца клиентов, в том числе являющихся юридическими образованиями (иностранными трастами и др.);»;

дополнить подпунктом 14-1 следующего содержания:

«14-1) проведение мониторинга применения программы внутреннего контроля и внутренних документов банка в сфере ПФТД/ЛПД и при необходимости их совершенствование;»;

- подпункт 1 пункта 27 изложить в следующей редакции:

«1) оценивать, определять, документально фиксировать и постоянно обновлять свои риски по клиентам, странам, продуктам, услугам, операциям (сделкам) и каналам поставки в целях распределения ресурсов и снижения рисков, в том числе с учетом результатов национальной оценки рисков и типичных критериев высоких и низких рисков;»;

- подпункт 5 пункта 32 изложить в следующей редакции:

«5) регулярное обновление идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца с применением риск-ориентированного подхода, но не реже одного раза в год;»;

- подпункт 4 пункта 33 дополнить абзацем вторым следующего содержания:

«Не допускается применение упрощенных мер по управлению и снижению рисков при наличии подозрений в осуществлении клиентом финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов.»;

- пункт 39 изложить в следующей редакции:

«39. Банк должен обеспечить соблюдение всех процедур, разработанных в целях осуществления надлежащего контроля риска финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, связанного с применением и внедрением новых технологий, продуктов и услуг, а также новой деловой практики для существующих или новых банковских продуктов с использованием новых механизмов или развивающихся технологий, в том числе предполагающих осуществление операций (сделок) без непосредственного контакта с клиентом.»;

- пункт 43 изложить в следующей редакции:

«43. До начала внедрения новых видов услуг, операций, технологий, а также деловой практики для существующих или новых продуктов банком должны быть выявлены и оценены все возможные риски, касающиеся данной услуги, операции, технологии и деловой практики в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.».

в Положении «О порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике», утвержденном вышеуказанным постановлением:

- в пункте 8:

в подпункте 24 цифру «70000» заменить цифрой «100000»;

в подпункте 1 пункта 27 цифру «70000» заменить цифрой «100000»;

- в пункте 30:

в подпункте 1 цифру «70000» заменить цифрой «100000»;

в абзаце четвертом подпункта 2 цифру «70000» заменить цифрой «100000».

4. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, кредитных союзах и специализированных финансовых учреждениях Кыргызской Республики в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 21 августа 2019 года № 2019-П-33/43-6-(НФКУ) следующие изменения:

в Положении «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, кредитных союзах и специализированных финансовых учреждениях Кыргызской Республики в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденном вышеуказанным постановлением:

- абзац одиннадцатый пункта 3 изложить в следующей редакции:

«Близкие родственники – родители, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки, в отношении которых публичное должностное лицо несет финансовые затраты в части покрытия расходов на проживание, образование, здравоохранение и другие необходимые расходы.»;

- пункт 5 дополнить подпунктом 7-1 следующего содержания:

«7-1) проведение мониторинга применения программы внутреннего контроля и внутренних документов МФО, КС и СФУ в сфере ПФТД/ЛПД и при необходимости их совершенствование и расширение;»;

- Положение дополнить:

пунктом 5-1 следующего содержания:

«5-1. МФО, КС и СФУ должны разработать и обеспечить реализацию программ внутреннего контроля их филиалами и представительствами, а также дочерними и зависимыми обществами, действующими на территории Кыргызской Республики и иностранного государства.

В случае если законодательство иностранного государства не позволяет применять программы внутреннего контроля и требования законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД, филиалы и представительства, а также дочерние и зависимые общества МФО, КС и СФУ применяют необходимые меры по управлению рисками и сообщают об этом в Национальный банк.»;

пунктом 16-1 следующего содержания:

«16-1. МФО, КС и СФУ обязаны оценивать, определять, документально фиксировать и постоянно обновлять свои риски по клиентам, странам, продуктам, услугам, операциям (сделкам) и каналам поставки в целях распределения ресурсов и снижения рисков.»;

- подпункт 5 пункта 26 изложить в следующей редакции:

«5) регулярное обновление идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца с применением риск-ориентированного подхода, но не реже одного раза в год;»

- подпункт 4 пункта 27 дополнить абзацем вторым следующего содержания:

«Не допускается применение упрощенных мер по управлению и снижению рисков при наличии подозрений в осуществлении клиентом финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов.»;

- Положение дополнить пунктом 28-1 следующего содержания:

«28-1. МФО, КС, СФУ обязаны определять и оценивать риски, которые могут возникнуть в связи с разработкой и внедрением новых финансовых продуктов, услуг и технологий, а также новой деловой практики для существующих или новых финансовых продуктов, с использованием новых механизмов или развивающихся технологий. Данная оценка должна проводиться до внедрения или использования вышеуказанных продуктов, услуг, технологий и деловой практики.».

5. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в Кыргызской Республике в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 21 августа 2019 года № 2019-П-33/43-7-(НФКУ) следующее изменение:

в Положении «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в Кыргызской Республике в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденном вышеуказанным постановлением:

- в подпункте 1 пункта 6 цифру «70000» заменить цифрой «100000».

6. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики» от 15 декабря 2021 года № 2021-П-12/70-3-(НПА) следующее изменение:

- в пункте 7 слова «до января 2024 года» заменить словами «до 1 января 2026 года».

7. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции «О проведении инспекторских проверок деятельности небанковских финансово-кредитных организаций и других юридических лиц, поднадзорных Национальному банку Кыргызской Республики» от 17 августа 2022 года № 2022-П-33/52-2-(НФКУ) следующее изменение:

в Инструкции о проведении инспекторских проверок деятельности небанковских финансово-кредитных организаций и других юридических лиц, поднадзорных Национальному банку Кыргызской Республики, утвержденной вышеуказанным постановлением:

- пункт 31 дополнить абзацем вторым следующего содержания:

«Отчет о проверке, в том числе содержит результаты оценки рисков в деятельности небанковских организаций, основанной на риск-ориентированном подходе.».

8. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков Кыргызской Республики» от 12 октября 2022 года № 2022-П-12/63-1-(НПА) следующее изменение:

- в пункте 4 слова «1 января 2024 года» заменить словами «1 января 2026 года».