# "Об утверждении положения "О минимальных требованиях к расчетному банку"" - Толук аталышы: "Об утверждении положения "О минимальных требованиях к расчетному банку"" - Актынын түрү: Положение - Кабыл алынган күнү: 03.04.2023 - Редакциянын күнү: 03.04.2023 - Тексттин тили: орус тили - aqlex'теги барагы: - Расмий булак: > Текст расмий булактын маалыматы боюнча 03.04.2023 редакциясында берилди. Бул юридикалык кеңеш эмес: юридикалык маанилүү аракеттер үчүн расмий жарыялоо менен салыштырыңыз. > > Кантип шилтеме берүү керек: "Об утверждении положения "О минимальных требованиях к расчетному банку"" (03.04.2023 редакциясы) - https://aqlex.ai/doc/nbkr-113423 --- Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 31 марта 2023 года № 2023-П-14/21-2-(ПС) Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к расчетному банку» В соответствии со статьями 5, 9 и 64 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 1. Утвердить Положение «О минимальных требованиях к расчетному банку» (прилагается). 2. Признать утратившими силу следующие постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики: - «Об утверждении Временного Положения «О критериях для выбора расчетного агента для проекта интеграции Национальной системы расчетов платежными картами «Элкарт» с национальными/международными платежными системами других стран» от 16 августа 2017 года № 2017-П-14/34-2-(НПА); - «О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Временного положения «О критериях для выбора расчетного агента для проекта интеграции Национальной системы расчетов платежными картами «Элкарт» с национальными/международными платежными системами других стран» от 16 августа 2017 года № 2017-П-14/34-2-(НПА)» от 26 февраля 2018 года № 2018-П-14/6-3-(ПС); - «О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Временного Положения «О критериях для выбора расчетного агента для проекта интеграции Национальной системы расчетов платежными картами «Элкарт» с национальными/международными платежными системами других стран» от 16 августа 2017 года № 2017-П-14/34-2-(НПА)» от 7 декабря 2022 года № 2022-П-14/76-5-(ПС). 3. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 15 (пятнадцати) дней со дня официального опубликования. 4. Юридическому управлению: - со дня получения соответствующих документов в течение 3 (трех) рабочих дней опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики; - после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 5. Управлению платежных систем со дня получения соответствующих документов в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, операторов платежных систем, платежных организаций, Объединения юридических лиц «Союз банков Кыргызстана» и Объединения юридических лиц «Ассоциация операторов платежных систем KG (КЕЙ-ДЖИ)». 6. Отделу «Секретариат Правления» в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения соответствующих структурных подразделений Национального банка Кыргызской Республики, областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области. 7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление платежных систем. Председатель К. Боконтаев Приложение к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 31 марта 2023 года № 2023-П-14/21-2-(ПС) ПОЛОЖЕНИЕ «О минимальных требованиях к расчетному банку» ## Глава 1. Общие положения 1. Настоящее Положение «О минимальных требованиях к расчетному банку» (далее – Положение) определяет минимальные требования к коммерческому банку для осуществления деятельности в качестве расчетного банка оператора платежной системы/платежной организации (далее – Расчетный банк), действующих на основании лицензий Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк). 2. Целью данного Положения является гарантированное проведение расчетными банками окончательных расчетов по: - платежам в пользу третьих лиц, принятых платежными организациями и проводимых по системам крупных и розничных платежей; - платежам международных платежных систем, совершенных на территории Кыргызской Республики с расчетными банками/центрами данных международных платежных систем. 3. Настоящее Положение распространяется на операторов платежных систем, платежные организации – резидентов Кыргызской Республики, а также коммерческие банки, подключенных международной платежной системе. Проведение окончательных расчетов по системам электронных денег регламентировано положением «Об электронных деньгах в Кыргызской Республике». 4. Решение о выборе Расчетного банка принимает оператор платежной системы/ платежная организация в соответствии с установленными настоящим Положением требованиями, а также внутренними документами. 5. На основании заключенного договора между Расчетным банком и оператором платежной системы/платежной организацией Расчетный банк, являясь участником межбанковских систем, обеспечивает своевременные расчеты по платежам, проведенным в системе крупных или розничных платежей платежной организации/оператора платежной системы. 6. Расчетный банк, в случаях, предусмотренных в договорных отношениях, обеспечивает проведение окончательных взаиморасчетов в любых валютах по платежам в рамках международных платежных систем, совершенных на территории Кыргызской Республики, через систему своих корреспондентских счетов и на основании договора об интеграции, заключенного с международной платежной системой и/или оператором международной платежной системы в соответствии с правилами системы. 7. Банк вправе оказывать услуги Расчетного банка нескольким операторам платежных систем/платежным организациям на основании заключенных договоров. 8. Оператор платежной системы/платежная организация вправе выбирать несколько расчетных банков и нести самостоятельную ответственность по управлению ликвидностью на счетах в расчетных банках для исполнения своих обязательств по платежам в пользу третьих лиц. 9. Операторы значимой платежной системы (далее – ЗПС) и системно-значимой платежной системы (далее – СЗПС) должны иметь основной и резервный Расчетный банк. В случае изменения критерия значимости участника платежной системы на ЗПС и СЗПС, участник платежной системы в срок не позднее 6 (шести) месяцев, с момента получения уведомления Национального банка относительно критерия значимости должен обеспечить наличие резервного Расчетного банка. 10. Расчетный банк осуществляет свою деятельность в соответствии с настоящим Положением, нормативными правовыми актами Национального банка, включая требования законодательства по противодействию финансированию терроризма и легализации доходов, полученных преступным путем (далее – ПФТД/ЛПД), правилами платежной системы, а также договорами, заключенными с оператором платежной системы/платежной организацией и расчетным банком международной платежной системы/оператором международной платежной системы. 11. Расчетный банк и оператор платежной системы/платежная организация обеспечивают основной и резервный каналы связи и интеграцию между своими системами в соответствии с требованиями по обеспечению информационной безопасности в коммерческих банках Кыргызской Республики. ## Глава 2. Требования к Расчетному банку 12. Расчетным банком может быть коммерческий банк, имеющий лицензию Национального банка на право проведения банковских операций по: - осуществлению расчетов и платежей по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовому обслуживанию; - выпуску, покупке, оплате, принятию, хранению и подтверждению платежных документов (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы), включая кредитные и платежные карты; - осуществлению операций по счетам в иностранной валюте для клиентов и по приобретению (обмену) иностранной валюты от имени клиента. 13. Расчетный банк для операторов платежных систем/платежных организаций должен соответствовать следующим требованиям: 1) является участником Гроссовой системы расчетов в режиме реального времени (далее – ГСРРВ) и Системы пакетного клиринга (далее – СПК), при этом Расчетному банку оператора взаимодействия достаточно являться прямым участником только ГСРРВ; 2) является участником международной межбанковской системы передачи финансовых сообщений (например, SWIFT) и/или иметь с расчетным банком оператора локальных/международных платежных систем других стран каналы передачи финансовых сообщений; 3) за последний отчетный год соблюдает экономические нормативы и требования, установленные Национальным банком, а также требования Закона Кыргызской Республики «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»; 4) не имеет задолженности по налоговым и другим обязательным платежам в государственный бюджет Кыргызской Республики, а также по страховым взносам по государственному социальному страхованию на последнюю отчетную дату; 5) не имеет непогашенных просроченных задолженностей перед Национальным банком на последнюю отчетную дату; 6) не находится в процессе ликвидации, в режиме временной администрации и/или к банку не применены меры воздействия со стороны Национального банка, ограничивающие возможность проводить операции в качестве Расчетного банка на момент подписания договора. 14. Расчетный банк оператора платежной системы, интегрированной с международной системой, помимо требований, установленных в пункте 13 настоящего Положения, должен соответствовать следующим требованиям: 1) осуществляет банковскую деятельность на рынке Кыргызской Республики не менее 5 (пяти) лет. 2) является прямым участником международной системы, для которой планирует стать Расчетным банком и/или является участником локальной платежной системы в рамках которого реализован проект межсистемной интеграции с национальными/международными платежными системами других стран; 3) является участником Автоматизированной торговой системы Национального банка; 4) имеет действующие корреспондентские отношения с расчетными банками/агентами операторов международных платежных систем (преимущество); 5) иметь в наличии заключение внешнего аудитора, подтверждающее соответствие учета и отчетности установленным стандартам бухгалтерской и финансовой отчетности за два последние года; 6) является участником Гроссовой системы расчетов в режиме реального времени. ## Глава 3. Функции Расчетного банка 15. Расчетный банк, заключивший договор с оператором платежной системы/ платежной организацией, выполняет следующие функции: - обеспечивает достаточную ликвидность на корреспондентском счете, открытом в Национальном банке, для проведения собственных платежей и платежей, проведенных участниками системы оператора платежной системы/платежной организации; - в расчет резерва для розничных платежных систем, устанавливаемого в системе ГСРРВ ежедневно на корреспондентском счете в Национальном банке, включает резерв для оператора платежной системы/платежной организации на ежедневной основе; - в расчет резерва в страховой (гарантийный) фонд включает резерв для платежных организаций, с которыми банк заключил договора о выполнении функций Расчетного банка; - открывает расчетный счет, основной для системы оператора платежной системы/ платежной организации, на котором аккумулируются денежные средства по платежам в пользу третьих лиц, и списание денежных средств с данного счета проводится исключительно в пользу третьих лиц, получателей платежей и/или для проведения окончательных расчетов по дебетовым чистым позициям. Оператор платежной системы /платежная организация не вправе проводить любые другие операции по данному счету; - устанавливает в случае необходимости требование об открытии резервного счета и создания резерва на данном счете на случай недостаточности средств на основном расчетном счете системы оператора платежной системы/платежной организации. Величина резерва может быть рассчитана исходя из оценки требуемой ликвидности за определенный период; - по поручению оператора платежной системы/платежной организации обеспечивает своевременный перевод денежных средств банкам, в которых открыты счета получателей денежных средств, через межбанковские системы платежей; - своевременно информирует о проведении/непроведении окончательных расчетов по платежам, проведенным в системе оператора платежной системы/платежной организации; - по платежам международных платежных систем, совершенных на территории Кыргызской Республики, осуществляет взаиморасчет с Расчетным банком/агентом международной платежной системы в любой валюте в соответствии с условиями договоров/соглашений. В свою очередь, получает по переведенным средствам от других участников системы оператора платежной системы/платежной организации в соответствии с Правилами систем оператора платежной системы/ платежной организации возмещение в эквиваленте в национальной валюте через ГСРРВ; - получает от Расчетного банка платежной системы, в том числе Расчетного банка локальной/международной платежной системы другой страны денежные средства по операциям данной платежной системы на территории Кыргызской Республики и обеспечивает своевременное зачисление соответствующих сумм в соответствии с Правилами систем оператора платежной системы/платежной организации на корреспондентские счета участников данной системы в Национальном банке через ГСРРВ; - принимает на себя валютные риски в случае наступления неблагоприятного изменения курсов иностранных валют. ## Глава 4. Обязанности Расчетного банка 16. Расчетный банк обязан: - соответствовать требованиям, установленным в Главе 2 настоящего Положения, а также обеспечивать соблюдение всех взятых на себя обязательств; - не допускать нехватку ликвидности на корреспондентском счете в Национальном банке, а также задержку и очередь платежей, согласно требованиям ГСРРВ (в случае применимости); - иметь действующий план, утвержденный правлением Расчетного банка по обеспечению непрерывности деятельности в части обеспечения бесперебойности расчетов; - обеспечить основной и резервный каналы передачи сообщений с расчетными банками платежных систем, интегрированными с системами операторов платежных систем; - гарантировать своевременные взаиморасчеты с банками участниками платежной системы, а также с Расчетным банком локальной/международной платежной системы, интегрированной с данной системой; - устанавливать тарифы не выше ставки тарифов, действующих в банке по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц. - разработать и утвердить Методику расчета и поддержания достаточной ликвидности на корреспондентском счете в Национальном банке и в других банках, во исполнение требований пункта 6 настоящего Положения, для проведения окончательных расчетов, а также пошаговую Процедуру осуществления взаиморасчетов с другим Расчетным банком локальной/международной платежной системы, интегрированной с данной системой, а также с участниками данной системы; - проводить внешний аудит информационных систем в соответствии с требованиями Положения «О минимальных требованиях к внешнему аудиту банков и других небанковских финансово-кредитных организаций, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики», утвержденного постановлением Правления Национального банка от 15 июня 2017 года № № 2017-П-12/25-2-(НПА); - Расчетный банк ЗПС или СЗПС, интегрированной с международной платежной системой, должен предоставить для оператора платежной системы/платежной организации в качестве гарантии портфель государственных ценных бумаг или ценных бумаг Национального банка со сроком погашения не менее 3 (трех) месяцев (без учета заложенного портфеля) либо банковскую гарантию или другой инструмент для своевременного проведения платежей и расчетов оператора платежной системы/платежной организации. При этом вышеперечисленные инструменты гарантии в совокупности должны составлять не меньше среднедневного значения оборотов по интегрированной платежной системе с локальной системой оператора платежной системы (сумма оборотов за каждый день предыдущего месяца/количество дней в предыдущем месяце, когда были платежи), по которым заключены договоры об оказании услуг Расчетного банка. Расчет среднего значения оборотов за месяц осуществляется оператором платежной системы/платежной организацией 1 (один) раз в месяц на основании данных за предыдущий месяц, и до 5 числа следующего за отчетным месяцем соответствующая информация направляется в Национальный банк и коммерческий банк для дальнейшего использования коммерческим банком – Расчетным банком в течение отчетного месяца. ## Глава 5. Требования к договору 17. Договор между оператором платежной системы/платежной организацией и Расчетным банком, помимо условий договоров на расчетно-кассовое обслуживание, как минимум должен содержать следующую информацию: - права и обязанности сторон; - ответственность сторон; - порядок и сроки проведения расчетов; - порядок информационного обмена при проведении расчетов; - по согласию сторон размер депонированной суммы, хранимой оператором платежной системы/платежной организацией для гарантии окончательных расчетов и порядок ее использования; - порядок оповещения при возникновении нештатных ситуаций, порядок и срок проведения взаиморасчетов при возникновении нештатных ситуаций; - порядок разрешения споров; - условия оплаты (тарифы, комиссии и вознаграждения и др.); - порядок расторжения договора и проведения окончательных взаиморасчетов; - договор может содержать иные условия. ## Глава 6. Заключительные положения 18. Стороны вправе расторгнуть договор в любое время в случаях и в порядке, предусмотренном договором, а также в случае выявления несоответствия установленным требованиям законодательства Кыргызской Республики и заключенным договорам при условии погашения всех обязательств по расчетам.