Положение «О минимальных требованиях к расчетному банку»

Приложение

к постановлению Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 31 марта 2023 года

№ 2023-П-14/21-2-(ПС)

ПОЛОЖЕНИЕ

«О минимальных требованиях к расчетному банку»

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 марта 2024 года № 2024-П-14/13-7-(ПС)

1. Настоящее Положение «О минимальных требованиях к расчетному банку» (далее – Положение) определяет минимальные требования к коммерческому банку для осуществления деятельности в качестве расчетного банка оператора платежной системы/платежной организации (далее – Расчетный банк), действующих на основании лицензий Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк).

2. Целью данного Положения является гарантированное проведение расчетными банками окончательных расчетов по:

- платежам в пользу третьих лиц, принятым платежными организациями и проводимым по системам крупных и розничных платежей;

- платежам международных/локальных платежных систем, совершенным на территории Кыргызской Республики с расчетными банками/центрами данных международных платежных систем.

3. Настоящее Положение распространяется на операторов платежных систем/платежные организации – резидентов Кыргызской Республики, а также коммерческие банки, подключенные к локальной/международной платежной системе.

Проведение окончательных расчетов по системам электронных денег регламентировано положением «Об электронных деньгах в Кыргызской Республике».

4. Решение о выборе Расчетного банка принимает оператор платежной системы/платежная организация в соответствии с установленными настоящим Положением требованиями, а также внутренними документами.

5. На основании заключенного Договора между Расчетным банком и оператором платежной системы/платежной организацией Расчетный банк, являясь участником межбанковских систем, обеспечивает своевременные расчеты по платежам, проведенным в системе крупных или розничных платежей платежной организации/оператора платежной системы.

6. Расчетный банк, в случаях, предусмотренных в договорных отношениях, обеспечивает проведение окончательных взаиморасчетов в любых валютах по платежам в рамках локальных/международных платежных систем других стран, совершенным на территории Кыргызской Республики, через систему своих корреспондентских счетов и на основании договора о проведении взаиморасчетов, заключенного с расчетным банком локальной/международной платежной системы другой страны и/или оператором локальной/международной платежной системы другой страны в соответствии с правилами локальной/международной платежной системы.

7. Банк вправе оказывать услуги Расчетного банка нескольким операторам платежных систем/платежным организациям на основании заключенных договоров.

8. Оператор платежной системы/платежная организация вправе выбирать несколько расчетных банков и нести самостоятельную ответственность по управлению ликвидностью на счетах в расчетных банках для исполнения своих обязательств по платежам в пользу третьих лиц.

9. Оператору значимой платежной системы (далее – ЗПС) и системно-значимой платежной системы (далее – СЗПС) помимо основного Расчетного банка рекомендуется иметь один или два резервных расчетных банка в целях обеспечения непрерывности и бесперебойности расчетов. Критерии на наличие одного или двух резервных расчетных банков должны быть установлены оператором ЗПС/СЗПС во внутренних документах, утвержденных советом директоров (при отсутствии совета директоров – исполнительным органом) оператора ЗПС/СЗПС, исходя из внутренней оценки риска для бесперебойного функционирования системы. Оценка рисков должна быть согласована риск-менеджером (при наличии) и утверждена советом директоров (при отсутствии совета директоров – исполнительным органом).

В случае изменения критерия значимости участника платежной системы на ЗПС и СЗПС, участник платежной системы в срок не позднее 6 (шести) месяцев с момента получения уведомления Национального банка относительно критерия значимости должен принять соответствующее решение на необходимость наличия одного или двух резервных расчетных банков.

Требования к резервному Расчетному банку идентичны требованиям к Расчетному банку.

10. Расчетный банк в рамках договорных отношений обеспечивает и гарантирует проведение окончательных взаиморасчетов в любых валютах по платежам в рамках локальных/международных платежных систем другой страны, совершенным на территории Кыргызской Республики, через систему своих корреспондентских счетов и на основании договора об организации расчетов, заключенного с расчетным банком локальной/международной платежной системой другой страны и/или оператором локальной/международной платежной системы другой страны и/или оператором локальной платежной системы в соответствии с правилами локальной платежной системы, утвержденными советом директоров (при отсутствии совета директоров – исполнительным органом), и локальной/международной платежной системы другой страны, и в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

10-1. В правилах оператора локальной платежной системы/Договоре между расчетным банком и лицами, указанными в пункте 3 настоящего Положения, должен быть предусмотрен пункт о предоставлении Расчетному банку информации/сведений о суточных лимитах по объему проводимых платежей по всем видам операций, в том числе в среде электронной коммерции оператора локальной платежной системы в иностранной валюте, и о характере проводимых операций.

Расчетный банк анализирует суточные лимиты по объему проводимых платежей по всем видам операций, в том числе в среде электронной коммерции оператора локальной платежной системы в иностранной валюте.

11. Расчетный банк и оператор платежной системы/платежная организация обеспечивают основной и резервный каналы связи и интеграцию между своими системами в соответствии с требованиями по обеспечению информационной безопасности в коммерческих банках Кыргызской Республики.

11-1. Все незакрепленные настоящим Положением взаимоотношения между оператором локальной платежной системы и оператором локальной/международной платежной системы другой страны и их банками участниками и расчетными банками, их ответственность, права и обязанности устанавливаются законодательством Кыргызской Республики и соответствующими правилами локальной платежной системы и локальной/международной платежной системы другой страны, соответствующими внутренними нормативными документами, а также договорами и/или соглашениями между ними.

12. Расчетным банком может быть коммерческий банк, имеющий лицензию Национального банка на право проведения банковских операций по:

- осуществлению расчетов и платежей по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовому обслуживанию;

- выпуску, покупке, оплате, принятию, хранению и подтверждению платежных документов (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы), включая кредитные и платежные карты;

- осуществлению операций по счетам в иностранной валюте для клиентов и по приобретению (обмену) иностранной валюты от имени клиента.

13. Расчетный банк для операторов платежных систем/платежных организаций должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

1) является участником Гроссовой системы расчетов в режиме реального времени (далее – ГСРРВ) и Системы пакетного клиринга (далее – СПК), при этом Расчетному банку оператора взаимодействия достаточно являться прямым участником только ГСРРВ;

2) являться участником международной межбанковской системы передачи финансовых сообщений (например, SWIFT) и/или имеет с Расчетным банком оператора локальных/международных платежных систем других стран каналы передачи финансовых сообщений;

3) Признан утратившим силу;

4) Признан утратившим силу;

5) Признан утратившим силу;

6) не находиться в процессе ликвидации, в режиме прямого банковского надзора, в режиме временной администрации.

14. Расчетный банк оператора локальной платежной системы, интегрированной с локальной/международной платежной системой другой страны, помимо требований, установленных в пункте 13 настоящего Положения, должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

1) осуществлять банковскую деятельность на рынке Кыргызской Республики не менее 5 (пяти) лет;

2) являться прямым участником международной платежной системы, для которой планирует стать Расчетным банком, и/или являться участником локальной платежной системы, в рамках которой реализован проект межсистемной интеграции с локальными/международными платежными системами других стран;

3) являться участником Автоматизированной торговой системы Национального банка;

4) иметь корреспондентские отношения с расчетными банками/агентами операторов локальных/международных платежных систем других стран;

5) иметь в наличии заключение внешнего аудитора, подтверждающее соответствие учета и отчетности установленным стандартам бухгалтерской и финансовой отчетности за два последние года.

15. Расчетный банк, заключивший договор с оператором платежной системы/платежной организацией, выполняет следующие функции:

- обеспечивает достаточную ликвидность на корреспондентском счете, открытом в Национальном банке, для проведения собственных платежей и платежей, проведенных участниками системы оператора платежной системы/платежной организации;

- в расчет резерва для розничных платежных систем, устанавливаемого в системе ГСРРВ ежедневно на корреспондентском счете в Национальном банке, включает резерв для оператора платежной системы/платежной организации на ежедневной основе;

- в расчет резерва в страховой (гарантийный) фонд включает резерв для платежных организаций, с которыми банк заключил договора о выполнении функций Расчетного банка;

- открывает расчетный счет, основной для системы оператора платежной системы/платежной организации, на котором аккумулируются денежные средства по платежам в пользу третьих лиц, и списание денежных средств с данного счета проводится исключительно в пользу третьих лиц, получателей платежей и/или для проведения окончательных расчетов по дебетовым чистым позициям. Оператор платежной системы/платежная организация не вправе проводить любые другие операции по данному счету;

- устанавливает в случае необходимости требование об открытии резервного счета и создания резерва на данном счете на случай недостаточности средств на основном расчетном счете системы оператора платежной системы/платежной организации. Величина резерва может быть рассчитана исходя из оценки требуемой ликвидности за определенный период;

- по поручению оператора платежной системы/платежной организации обеспечивает своевременный перевод денежных средств банкам, в которых открыты счета получателей денежных средств, через межбанковские системы платежей;

- своевременно информирует о проведении/непроведении окончательных расчетов по платежам, проведенным в системе оператора платежной системы/платежной организации;

- по платежам международных/локальных платежных систем, совершенным на территории Кыргызской Республики, осуществляет взаиморасчет с Расчетным банком/агентом международной платежной системы в любой валюте в соответствии с условиями договоров/соглашений. В свою очередь, получает по переведенным средствам от других участников локальной платежной системы, в соответствии с правилами локальной платежной системы, возмещение в эквиваленте национальной валюты через ГСРРВ или в иностранной валюте на основании заключенного договора между Расчетным банком и участником/ми системы оператора локальной платежной системы/платежной организации;

- получает от Расчетного банка локальной/международной платежной системы другой страны денежные средства по операциям данной платежной системы на территории Кыргызской Республики и обеспечивает своевременное зачисление соответствующих сумм в соответствии с правилами локальной платежной системы на корреспондентские счета участников данной системы в Национальном банке через ГСРРВ;

- принимает на себя валютные риски в случае наступления неблагоприятного изменения курсов иностранных валют.

16. Расчетный банк обязан:

- соответствовать требованиям, установленным в Главе 2 настоящего Положения, а также обеспечивать соблюдение всех взятых на себя обязательств;

- не допускать нехватку ликвидности на корреспондентском счете в Национальном банке, а также задержку и очередь платежей, согласно требованиям ГСРРВ (в случае применимости);

- иметь действующий план, утвержденный правлением Расчетного банка по обеспечению непрерывности деятельности в части обеспечения бесперебойности расчетов;

- обеспечить основной и резервный каналы передачи сообщений с расчетными банками платежных систем, интегрированными с системами операторов платежных систем;

- гарантировать своевременные взаиморасчеты с банками участниками платежной системы, а также с Расчетным банком локальной/международной платежной системы, интегрированной с данной системой;

- устанавливать тарифы не выше ставки тарифов, действующих в банке по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц и/или по согласованию сторон;

- разработать и утвердить Методику расчета и поддержания достаточной ликвидности на корреспондентском счете в Национальном банке и в других банках, во исполнение требований пункта 6 настоящего Положения, для проведения окончательных расчетов, а также пошаговую процедуру осуществления взаиморасчетов с другим Расчетным банком локальной/международной платежной системы, интегрированной с данной системой, а также с участниками данной системы;

- проводить внешний аудит информационных систем в соответствии с требованиями Положения «О минимальных требованиях к внешнему аудиту банков и других небанковских финансово-кредитных организаций, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики», утвержденного постановлением Правления Национального банка от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-2-(НПА);

- Расчетный банк ЗПС или СЗПС, интегрированной с локальной/международной платежной системой другой страны, должен по согласованию предоставить для оператора локальной платежной системы/платежной организации в качестве гарантии портфель государственных ценных бумаг или ценных бумаг Национального банка со сроком погашения не менее 3 (трех) месяцев (без учета заложенного портфеля) либо банковскую гарантию или другой инструмент для своевременного проведения платежей и расчетов оператора платежной системы/платежной организации. При этом вышеперечисленные инструменты гарантии в совокупности должны составлять не меньше среднедневного значения оборотов по интегрированной локальной/международной платежной системе другой страны с локальной системой оператора платежной системы (сумма оборотов за каждый день предыдущего месяца/количество дней в предыдущем месяце, когда были платежи), по которым заключены договоры об оказании услуг Расчетного банка.

Расчет среднего значения оборотов за месяц осуществляется оператором платежной системы/платежной организацией 1 (один) раз в месяц на основании данных за предыдущий месяц, и до 5 числа следующего за отчетным месяцем соответствующая информация направляется в Национальный банк и коммерческий банк для дальнейшего использования коммерческим банком – Расчетным банком в течение отчетного месяца.

17. Договор между оператором платежной системы/платежной организацией и Расчетным банком, помимо условий договоров на расчетно-кассовое обслуживание, как минимум должен содержать следующую информацию:

- права и обязанности сторон;

- ответственность сторон;

- порядок и сроки проведения расчетов;

- порядок информационного обмена при проведении расчетов;

- по согласию сторон размер депонированной суммы, хранимой оператором платежной системы/платежной организацией для гарантии окончательных расчетов и порядок ее использования;

- порядок оповещения при возникновении нештатных ситуаций, порядок и срок проведения взаиморасчетов при возникновении нештатных ситуаций;

- порядок разрешения споров;

- условия оплаты (тарифы, комиссии и вознаграждения и др.);

- порядок расторжения договора и проведения окончательных взаиморасчетов;

- договор может содержать иные условия.

18. Стороны вправе расторгнуть договор в любое время в случаях и в порядке, предусмотренном договором, а также в случае выявления несоответствия установленным требованиям законодательства Кыргызской Республики и заключенным договорам при условии погашения всех обязательств по расчетам.