Об утверждении Инструкции «О проведении инспекторских проверок деятельности операторов платежных систем и платежных организаций».

Постановление Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 14 сентября 2022 года

№ 2022-П-14/57-1-(ПС)

Об утверждении Инструкции «О проведении инспекторских проверок деятельности операторов платежных систем

и платежных организаций»

В соответствии со статьями 5 и 64 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Утвердить Инструкцию «О проведении инспекторских проверок деятельности операторов платежных систем и платежных организаций» (прилагается).

2. Признать утратившими силу:

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции «О проведении инспекторских проверок операторов платежных систем и платежных организаций» от 30 ноября 2016 года № 47/10;

- в постановлении Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты и признании утратившими силу некоторых нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики» от 8 июня 2017 года № 2017-П-14/23-11-(ПС):

десятый абзац пункта 1 постановления;

пункт 9 приложения к постановлению;

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции «О проведении инспекторских проверок деятельности операторов платежных систем и платежных организаций» от 30 ноября 2016 года № 47/10» от 2 сентября 2019 года № 2019-П-14/46-4-(НПА).

3. Настоящее постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования.

4. Юридическому управлению со дня получения соответствующих документов, в течение трех рабочих дней:

- опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

5. Управлению платежных систем в течение трех рабочих дней довести настоящее постановление до сведения операторов платежных систем и платежных организаций Кыргызской Республики.

6. Отделу развития государственного языка и документооборота в течение трех рабочих дней довести настоящее постановление до сведения соответствующих структурных подразделений, областных управлений, представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.

7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление платежных систем.

Председатель К. Боконтаев

Приложение

к постановлению Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 14 сентября 2022 года

№ 2022-П-14/57-1-(ПС)

ИНСТРУКЦИЯ

о проведении инспекторских проверок деятельности операторов платежных систем и платежных организаций

ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящая Инструкция «О проведении инспекторских проверок деятельности операторов платежных систем и платежных организаций» (далее – Инструкция) устанавливает цели, виды и порядок осуществления инспекторских проверок деятельности операторов платежных систем и платежных организаций (далее – поднадзорные организации), имеющих лицензию/лицензии Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк) на право осуществления следующих видов деятельности:

- оказание услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей;

- оказание услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра.

2. Проведение инспекторских проверок, а также применение мер воздействия в случае нарушения поднадзорной организацией требований законодательства Кыргызской Республики является частью деятельности Национального банка по надзору за соблюдением поднадзорными организациями установленных требований.

3. Национальный банк осуществляет надзор за соблюдением поднадзорными организациями требований законодательства Кыргызской Республики для обеспечения безопасности, эффективности и непрерывности функционирования платежной системы Кыргызской Республики.

4. Для целей настоящей Инструкции используются следующие сокращенные обозначения и определения:

- группа проверки – группа лиц, сформированная из сотрудников Национального банка, указанных в направлении на проверку, в полномочия которой входит выполнение задач и функций по проведению инспекторской проверки деятельности поднадзорной организации, определенных в настоящей Инструкции;

- уполномоченное структурное подразделение – структурное подразделение Национального банка, осуществляющее функции регулирования, надзора и контроля за платежными системами, операторами платежных систем и платежными организациями;

- должностные лица – члены наблюдательного, исполнительного органов управления поднадзорной организации и/или лица, приравненные к ним по своим функциональным обязанностям, осуществляющие общее и текущее руководство деятельностью поднадзорной организации;

- наблюдательный орган управления – орган управления поднадзорной организации, осуществляющий общее руководство ее деятельностью и подотчетный высшему органу управления поднадзорной организации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и учредительными документами организации;

- исполнительный орган управления – орган управления поднадзорной организации, осуществляющий текущее руководство ее деятельностью и подотчетный наблюдательному (при наличии) или высшему органу управления поднадзорной организации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и учредительными документами организации.

5. В ходе инспекторских проверок Национальный банк/группа проверки имеет право запрашивать и получать любую информацию, касающуюся деятельности поднадзорных организаций, их отчетности, агентов, субагентов, поставщиков товаров/услуг и иных контрагентов в рамках договорных отношений с поднадзорной организацией, дочерних организаций, а также требовать разъяснения по полученной информации и при необходимости получать копии подтверждающих документов, заверенные подписью руководителя/иного уполномоченного лица и печатью поднадзорной организации.

По дочерним организациям поднадзорная организация предоставляет следующие документы и сведения:

- учредительные документы;

- финансовую отчетность;

- сведения о руководителе.

Запрашиваемая информация должна быть предоставлена в соответствии со сроками, указанными в запросе Национального банка/группы проверки.

ГЛАВА 2. ЦЕЛИ ПРОВЕДЕНИЯ ИНСПЕКТОРСКИХ ПРОВЕРОК

6. Основными целями проведения инспекторских проверок деятельности поднадзорных организаций являются:

- оценка общего финансового состояния поднадзорной организации, качества процессов управления;

- определение рисков поднадзорной организации, которые могут угрожать непрерывности и эффективности платежной системы;

- установление соответствия и соблюдения поднадзорной организацией законодательства Кыргызской Республики;

- оценка точности и достоверности финансовой и другой отчетности/ информации поднадзорной организации, представляемой в Национальный банк;

- выработка рекомендаций по устранению выявленных нарушений и недостатков, улучшению состояния деятельности поднадзорной организации и снижению ее рисков, а при необходимости – выработка предупредительных/ корректирующих мер и/или мер воздействия;

- оценка выполнения поднадзорной организацией рекомендаций и предписаний, направленных по итогам предыдущей инспекторской проверки и/или в ходе осуществления внешнего надзора.

ГЛАВА 3. ВИДЫ ИНСПЕКТОРСКИХ ПРОВЕРОК

7. Инспекторские проверки в зависимости от поставленных задач могут быть комплексными и целевыми.

8. План инспекторских проверок поднадзорных организаций составляется на каждый год и утверждается заместителем председателя/членом Правления Национального банка, курирующим уполномоченное структурное подразделение, или лицом, его замещающим.

Планирование инспекторских проверок осуществляется с учетом следующих основных критериев (но не ограничивается ими):

- степени значимости платежной системы, которая определяется Комитетом по платежной системе Национального банка в соответствии с Политикой по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики, утвержденной постановлением Правления Национального банка от 15 июля 2015 года № 38/4;

- размера уставного капитала;

- осуществления приема бюджетных платежей;

- предыдущих проведенных инспекторских проверок;

- исполнения предписаний и других мер воздействия и так далее.

В план инспекторских проверок при необходимости могут вноситься изменения.

9. Комплексная проверка определяет общее финансовое состояние, качество менеджмента поднадзорной организации, соблюдение поднадзорной организацией законодательства Кыргызской Республики, регламентирующего ее деятельность, а также определяет риски, недостатки и слабые стороны поднадзорной организации, которые могут угрожать ее устойчивости и стабильности.

10. Целевая проверка предусматривает проверку одного или нескольких видов деятельности поднадзорной организации.

11. В зависимости от порядка уведомления проверки могут быть плановыми (с предварительным уведомлением поднадзорной организации) и внезапными (без предварительного уведомления о предстоящей проверке).

12. Целевые проверки могут носить внезапный (внеплановый) характер. В случае проведения внезапной проверки направление на проверку предъявляется поднадзорной организации непосредственно в момент прибытия группы проверки.

13. Инспекторская проверка поднадзорной организации проводится на основании направления на проведение инспекторской проверки (далее – направление на проверку). Направление на проверку вправе подписывать:

- председатель Национального банка или лицо, его замещающее;

- заместитель председателя/член Правления Национального банка, курирующий уполномоченное структурное подразделение, или лицо, его замещающее;

- руководитель областного управления/руководитель представительства Национального банка в Баткенской области по месту нахождения поднадзорных организаций или лицо, его замещающее.

14. Проведение внезапных целевых инспекторских проверок может осуществляться на основании решения одного из лиц, указанных в пункте 13 настоящей Инструкции, если:

- обнаружено нарушение непрерывности функционирования платежной системы;

- имеются факты мошенничества, злоупотреблений и прочей незаконной деятельности, проводимой поднадзорной организацией, в том числе по сведениям, предоставленным гражданами, организациями;

- на основании предоставленной отчетности выявлены негативные тенденции, которые могут привести к ухудшению финансового состояния поднадзорной организации, либо имеются сомнения в полноте и достоверности предоставляемой в Национальный банк отчетности/информации;

- в деятельности поднадзорной организации имеют место обстоятельства, противоречащие законодательству Кыргызской Республики;

- не исполняются требования и/или решения Национального банка;

- имеется предписание/иное требование в рамках применения мер воздействия Национального банка, с целью проверки его исполнения поднадзорной организацией;

- имеются сведения/информация/обращения граждан/организаций о разногласиях (конфликтах) между учредителями/участниками/акционерами, должностными лицами поднадзорной организации (связанные с поднадзорной организацией), которые могут привести к нарушению бесперебойности функционирования платежной системы, и/или которые могут привести к невыполнению обязательств перед пользователями;

- имеются сведения/информация/события, которые могут привести к нарушению бесперебойности функционирования платежной системы, и/или которые могут привести к невыполнению обязательств перед пользователями;

- имеется информация от правоохранительных органов о незаконной деятельности поднадзорной организации.

ГЛАВА 4. ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ИНСПЕКТОРСКИХ ПРОВЕРОК

15. Национальный банк проводит плановые (комплексные/целевые) инспекторские проверки поднадзорных организаций не чаще одного раза в два года в соответствии с утвержденным планом инспекторских проверок поднадзорных организаций, согласно пункту 8 настоящей Инструкции.

16. Для проведения плановой или внезапной инспекторской проверки формируется группа проверки в составе не менее двух человек, в которую могут входить представители структурных подразделений Национального банка и/или областного управления/представительства Национального банка в Баткенской области, назначаются ее руководитель и член/члены группы проверки (далее – уполномоченные представители Национального банка). Документом, подтверждающим полномочия уполномоченных представителей Национального банка на проведение инспекторской проверки поднадзорной организации, является направление на проверку, подписанное лицом, указанным в пункте 13 настоящей Инструкции.

17. Общий срок проведения инспекторской проверки не превышает 20 (двадцати) рабочих дней.

В случае необходимости, возникшей в ходе проведения инспекторской проверки, срок проверки может быть продлен до 30 (тридцати) рабочих дней в порядке, предусмотренном пунктом 26 настоящей Инструкции.

18. Направление на проверку оформляется Национальным банком по форме Приложения 1 к настоящей Инструкции и содержит следующую информацию:

- о дате начала проверки;

- о длительности проверки (в рабочих днях);

- о вопросах, подлежащих проверке (за исключением случаев проведения комплексных проверок);

- о проверяемом периоде;

- о персональном составе группы проверки.

19. В ходе проверки группой проверки у поднадзорной организации могут запрашиваться документы/сведения, сформированные вне пределов указанного в направлении на проверку проверяемого периода, если при практическом изучении указанных в направлении вопросов возникнет необходимость охвата более раннего или позднего периода деятельности организации для полноценного изучения вопросов.

20. В случае если инспекторская проверка является плановой, то руководитель проверки направляет в поднадзорную организацию письмо-уведомление с приложением перечня необходимых к предоставлению по предмету проверки документов/сведений/доступов в системы в режиме просмотра (по форме Приложения 2 к настоящей Инструкции) не позднее чем за 10 (десять) рабочих дней до начала проверки, а направление на проверку предъявляется по прибытию.

Перечень документов/сведений/доступов в системы, указанный в Приложении 2 к настоящей Инструкции, может в каждом конкретном случае меняться/дополняться в зависимости от задач, целей, сроков предстоящей проверки и специфики деятельности поднадзорной организации.

21. Датой начала проверки считается дата, указанная в направлении на проверку, или дата вручения группой проверки Национального банка руководителю/иному уполномоченному лицу поднадзорной организации направления на проверку.

22. Оригинал направления на проверку передается руководителю/иному уполномоченному лицу поднадзорной организации; копия направления на проверку с отметкой о дате и времени вручения, удостоверенная подписью руководителя/иного уполномоченного лица и печатью поднадзорной организации, передается поднадзорной организацией уполномоченным представителям Национального банка.

23. По прибытию на место проверки руководитель группы проверки проводит встречу с руководителем поднадзорной организации (или лицом, исполняющим его обязанности) для того, чтобы:

- вручить направление на проверку, а также сообщить о масштабах и задачах проверки;

- обсудить предстоящий процесс проведения проверки;

- представить члена/членов группы проверки с указанием участков его/их работы;

- определить методы осуществления контактов с руководством и сотрудниками поднадзорной организации;

- ответить на вопросы представителей поднадзорной организации по предмету проверки.

24. В первый день проверки поднадзорная организация обязана предоставить все документы/сведения/доступы в системы, указанные в письме-уведомлении, направленном в соответствии с пунктом 20 настоящей Инструкции. Отсутствие указанных документов/сведений/доступов в системы оформляется актом о подтверждении установленных фактов и/или событий инспекторской проверки в соответствии с пунктом 32 настоящей Инструкции.

25. На период проверки поднадзорная организация обязана предоставить группе проверки отдельное помещение с оборудованными рабочими местами. Помещение не должно содержать аудио- и видеозаписывающих устройств. В случае если в предоставленном помещении имеются аудио- и видеозаписывающие устройства, то поднадзорная организация предоставляет группе проверки письменное обязательство, что в период проверки в данном помещении не будет осуществляться аудио- и видеозапись.

26. В случае необходимости продления срока проверки, дополнения/замены отдельных членов группы проверки и/или включения для проверки дополнительных вопросов оформляется дополнение к направлению на проверку, которое также вручается руководителю/иному уполномоченному лицу поднадзорной организации в день его вступления в силу (днем вступления в силу дополнения к направлению на проверку считается дата его подписания и регистрации в Национальном банке). Дополнение к направлению на проверку является неотъемлемой частью направления на проверку.

27. В ходе инспекторской проверки поднадзорная организация предоставляет группе проверки оригиналы документов для изучения. В исключительных случаях, когда по объективным причинам невозможно предоставить оригиналы документов, поднадзорная организация предоставляет копии документов, заверенные подписью руководителя/иного уполномоченного лица и печатью поднадзорной организации, с указанием причин непредоставления оригиналов документов в письменном виде.

По запросу группы проверки поднадзорная организация предоставляет электронные версии запрашиваемых документов (при их наличии).

28. Во время инспекторской проверки руководство и персонал поднадзорной организации должны оказывать группе проверки всестороннее содействие.

29. Уполномоченные представители Национального банка вправе:

- получать свободный доступ в места осуществления деятельности поднадзорной организации;

- своевременно получать и проверять документы и информацию поднадзорной организации, в том числе проводить проверку деятельности агентов/субагентов поднадзорной организации. В этом случае поднадзорная организация должна оказать содействие в получении группой проверки информации и доступа к помещениям, системам и записям агента/субагента;

- при необходимости получать заверенные подписью руководителя/иного уполномоченного лица и печатью поднадзорной организации копии соответствующих документов для приобщения к материалам инспекторской проверки;

- получать устные и письменные пояснения поднадзорной организации, должностных лиц и сотрудников поднадзорной организации по вопросам ее деятельности;

- проводить обсуждения по возникающим в ходе проверки вопросам непосредственно с сотрудниками поднадзорной организации, которые подготовили и предоставили запрошенную информацию, по согласованию с руководством или иным уполномоченным лицом поднадзорной организации;

- запрашивать документы и информацию для оценки мер по обеспечению эффективности и непрерывности функционирования платежной системы;

- по запросу получить права доступа к автоматизированным/информационным системам поднадзорной организации с возможностью получения информации обо всех проводимых операциях (чтение, формирование и печать отчетов);

- запрашивать и получать у поднадзорной организации и участников платежной системы любые документы и информацию по вопросам, касающимся функционирования платежной системы.

В ходе проведения проверки формирование и запуск отчетов в автоматизированных системах поднадзорной организации осуществляется по согласованию с руководителем/иным уполномоченным лицом поднадзорной организации.

30. В случае введения специального режима уполномоченные представители Национального банка выполняют действия, установленные решением Комитета по платежной системе Национального банка о введении специального режима и Положением «О мерах воздействия, применяемых к операторам платежных систем и платежным организациям», утвержденным постановлением Правления Национального банка от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14-50-3-(ПС).

31. В случае отказа со стороны поднадзорной организации предоставить уполномоченным представителям Национального банка беспрепятственный доступ в места осуществления деятельности поднадзорной организации, к автоматизированным/информационным системам поднадзорной организации (в режиме просмотра), к запрашиваемым информации и документам по предмету проверки, в том числе их заверенные копии, а также соответствующие пояснения по вопросам деятельности поднадзорной организации, информацию из информационных систем в электронном виде, в сроки, установленные в ходе инспекторской проверки, уполномоченные представители Национального банка составляют акт о противодействии проведению инспекторской проверки. Акт о противодействии проведению инспекторской проверки составляется по форме Приложения 3 к настоящей Инструкции в двух экземплярах (по одному экземпляру для Национального банка и поднадзорной организации).

В случае необходимости зафиксировать какой-либо факт и/или событие во время проведения проверки поднадзорной организации (отсутствие без уважительных причин (без оснований) на рабочем месте должностных лиц, штатного персонала, снятия остатков кассы и так далее) уполномоченными представителями Национального банка составляется акт о подтверждении установленных фактов и/или событий инспекторской проверки. Акт о подтверждении установленных фактов и/или событий инспекторской проверки составляется по форме Приложения 4 к настоящей Инструкции в двух экземплярах (по одному экземпляру для Национального банка и поднадзорной организации).

32. Акт о противодействии проведению инспекторской проверки/ о подтверждении установленных фактов и/или событий инспекторской проверки подписывается уполномоченными представителями Национального банка и руководителем/ иным уполномоченным лицом/ должностными лицами/ сотрудниками поднадзорной организации.

В случае отказа от подписания акта поднадзорной организацией либо отсутствия руководителя/ иного уполномоченного лица/ должностных лиц/ сотрудников поднадзорной организации в акте делается отметка об отказе/отсутствии указанных лиц, которая удостоверяется подписью уполномоченных представителей Национального банка (руководителя и членов группы проверки).

33. Факты противодействия проведению инспекторской проверки, зафиксированные в акте о противодействии проведению инспекторской проверки, являются основанием для применения к поднадзорной организации мер воздействия и иных мер, в соответствии с конституционным Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», законами Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» и «О платежной системе Кыргызской Республики», Положением «О мерах воздействия, применяемых к операторам платежных систем и платежным организациям», утвержденным постановлением Правления Национального банка от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14-50-3-(ПС), и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

ГЛАВА 5. ПРЕДВАРИТЕЛЬНАЯ И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНАЯ ВСТРЕЧИ ПО ИТОГАМ ПРОВЕРКИ

34. В последнюю неделю инспекторской проверки проводится предварительная встреча группы проверки с руководством/уполномоченными лицами поднадзорной организации, которая организуется для информирования поднадзорной организации о предварительных результатах проверки, выявленных недостатках и нарушениях в деятельности поднадзорной организации, обсуждения предварительных выводов и необходимых корректирующих мер, обязательных для исполнения.

35. В ходе предварительной встречи поднадзорная организация вправе представить свои комментарии и разъяснения по вопросам, озвученным членами группы проверки по проверенным участкам деятельности поднадзорной организации, а также при наличии вопросов регулирования деятельности поднадзорных организаций получить разъяснения, выяснить и уточнить имеющиеся проблемы, задать вопросы членам группы проверки.

36. По итогам предварительной встречи группы проверки и руководства/ уполномоченных лиц поднадзорной организации составляется краткий протокол, который должен быть подписан участниками встречи в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты проведения встречи.

В случае отказа представителей поднадзорной организации подписать протокол по результатам встречи, поднадзорная организация в течение 3 (трех) рабочих дней направляет в Национальный банк письмо с обоснованием причин отказа в подписании протокола.

37. В течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты завершения проверки руководителем группы проверки организуется заключительная встреча группы проверки с руководством/уполномоченными лицами поднадзорной организации для обсуждения выводов и результатов проверки. На встрече присутствует начальник уполномоченного структурного подразделения/руководитель областного управления/ представительства Национального банка в Баткенской области (в зависимости от места нахождения поднадзорной организации) или замещающие их лица, при необходимости – заместитель председателя/член Правления Национального банка, курирующий уполномоченное структурное подразделение, и/или иные представители/работники Национального банка.

38. В ходе заключительной встречи руководитель/члены группы проверки информируют руководство/уполномоченных лиц поднадзорной организации о выводах, сделанных в ходе проверки, которые включают в себя:

- случаи нарушения поднадзорной организацией законодательства Кыргызской Республики, в том числе нормативных правовых актов Национального банка, выявленные в ходе инспекторской проверки;

- оценку действующей системы учета и отчетности, системы информирования и системы внутреннего контроля;

- оценку управления рисками;

и/или иные выводы в соответствии с поставленными задачами и целями конкретной инспекторской проверки.

39. В ходе заключительной встречи руководитель и члены группы проверки озвучивают руководству/уполномоченным лицам поднадзорной организации о необходимости устранить все недостатки и нарушения, выявленные в ходе проверки, а также (при необходимости) рекомендуют приемлемые решения указанных проблем и сроки их исполнения.

40. В течение 5 (пяти) рабочих дней после заключительной встречи составляется и подписывается протокол, в котором фиксируются все обсужденные вопросы. Протокол заключительной встречи подписывается участниками встречи (в случае отсутствия отдельных лиц протокол подписывается лицами, исполняющими их обязанности).

В случае отказа представителей поднадзорной организации подписать протокол по результатам заключительной встречи, поднадзорная организация в течение 3 (трех) рабочих дней направляет в Национальный банк письмо с обоснованием причин отказа в подписании протокола.

ГЛАВА 6. ОТЧЕТ ОБ ИНСПЕКТОРСКОЙ ПРОВЕРКЕ

41. Результаты инспекторской проверки оформляются отчетом в письменной форме, составляемым и подписываемым уполномоченными представителями Национального банка, проводившими инспекторскую проверку, в двух экземплярах, – по одному экземпляру для Национального банка и поднадзорной организации.

42. Взаимодействие и обмен информацией Национального банка/группы проверки с поднадзорными организациями при рассмотрении отчета по итогам проверки осуществляются в виде официальных переговоров, встреч и путем предоставления других письменных документов.

43. Отчет об инспекторской проверке отражает результаты проверки для использования Национальным банком в ходе выполнения своих надзорных функций и для информирования об итогах проверки исполнительного и наблюдательного (при наличии) органов управления, а также учредителей/участников/акционеров поднадзорной организации – в случае отсутствия в организационной структуре поднадзорной организации наблюдательного органа управления.

44. Отчет об инспекторской проверке информирует об основных выводах и заключениях проверки, включая все существенные риски и/или недостатки, проблемы и корректирующие меры, которые необходимо принять поднадзорной организации, а также содержит требования, обязательные для исполнения поднадзорной организацией для исправления и/или улучшения ситуации.

45. Заверенные копии документов/письменные пояснения поднадзорной организации, содержащие сведения о фактах нарушения, прилагаются к отчету об инспекторской проверке в экземпляре для Национального банка и являются его неотъемлемой частью.

46. Отчет об инспекторской проверке является собственностью Национального банка и содержит конфиденциальные сведения, не подлежащие разглашению третьим лицам. Поднадзорные организации должны обеспечить сохранность отчета об инспекторской проверке и не должны распространять его (целиком или в части) в бумажном или электронном видах третьим лицам.

При необходимости передачи поднадзорной организацией отчета об инспекторской проверке (целиком или в части) третьим лицам (для целей проведения внешнего независимого аудита, получения консалтинговых услуг и тому подобное) такая передача может осуществляться (по запросу поднадзорной организации) с письменного согласия Национального банка в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики.

47. В случае несогласия поднадзорной организации с результатами инспекторской проверки, отраженными в отчете об инспекторской проверке, поднадзорная организация вправе направить возражения или замечания в Национальный банк в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения поднадзорной организацией отчета.

Возражения и замечания оформляются в письменной форме, подписываются руководителем/иным уполномоченным лицом поднадзорной организации и скрепляются печатью поднадзорной организации. Возражения и/или замечания к отчету об инспекторской проверке, а также обосновывающие их документы или их копии прикладываются к отчету об инспекторской проверке.

ГЛАВА 7. МЕРЫ ВОЗДЕЙСТВИЯ

48. При обнаружении в деятельности поднадзорной организации недостатков и/или нарушений законодательства Кыргызской Республики группа проверки готовит рекомендацию/рекомендации о применении к поднадзорной организации мер воздействия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

49. Решение о применении к поднадзорной организации мер воздействия принимается в установленном порядке соответствующими должностными лицами и органами Национального банка, уполномоченными принимать такие решения в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.

ГЛАВА 8. ОЗНАКОМЛЕНИЕ С ОТЧЕТОМ О ПРОВЕРКЕ

50. Отчет об инспекторской проверке с сопроводительным письмом нарочно передается руководителю или иному уполномоченному лицу поднадзорной организации не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты проведения заключительной встречи по итогам проверки. При получении отчета представитель поднадзорной организации предъявляет удостоверяющий его личность документ, предоставляет оригинал или заверенную копию уполномочивающего документа на получение отчета об инспекторской проверке (для иных представителей, кроме руководителя) и расписывается в журнале выдачи отчетов с отметкой о получении отчета нарочно.

В исключительных случаях (невозможность вручения отчета нарочно в связи с нахождением руководителя/иных уполномоченных лиц поднадзорной организации за пределами территории Кыргызской Республики, их временная нетрудоспособность по медицинским показаниям и тому подобное) отчет об инспекторской проверке с сопроводительным письмом направляется почтовым отправлением на фактический адрес нахождения поднадзорной организации. В данном случае в обязательном порядке должно быть получено подтверждение о доставлении почтового отправления с обратным уведомлением, включающим Ф.И.О. получившего отчет лица и дату доставки.

51. В сопроводительном письме к отчету об инспекторской проверке указывается:

- о том, что поднадзорная организация в зависимости от рекомендаций/ корректирующих мер, содержащихся в отчете, должна принять необходимые меры по устранению выявленных нарушений и отмеченных недостатков (включая составление и направление в Национальный банк плана мероприятий по устранению выявленных нарушений и отмеченных недостатков);

- необходимость подписания листа ознакомления с отчетом по форме в Приложении 5 к настоящей Инструкции после ознакомления с отчетом об инспекторской проверке членов исполнительного и наблюдательного (при наличии) органов управления, а также учредителей/участников/акционеров поднадзорной организации – в случае отсутствия в организационной структуре поднадзорной организации наблюдательного органа управления. При этом несогласие с выводами и заключениями, содержащимися в отчете, не является основанием для отказа в подписании листа ознакомления с отчетом.

52. Члены исполнительного и наблюдательного (при наличии) органов управления, учредители/участники/акционеры (в случае отсутствия в организационной структуре поднадзорной организации наблюдательного органа управления) поднадзорной организации должны ознакомиться с отчетом об инспекторской проверке и подписать лист ознакомления.

Если учредителем/участником/акционером поднадзорной организации является юридическое лицо, то лист ознакомления подписывается главой исполнительного органа/иного уполномоченного представителя юридического лица, чья подпись заверяется печатью данного юридического лица (за исключением случаев, когда от имени такого юридического лица действует уполномоченный представитель по доверенности без права и требования заверения его подписи печатью или иными подтверждающими реквизитами). В случае подписания листа ознакомления иным уполномоченным представителем, кроме главы исполнительного органа, в Национальный банк должны быть предоставлены соответствующие подтверждающие (уполномочивающие) документы.

После ознакомления с отчетом подписанный лист ознакомления с сопроводительным письмом поднадзорной организации направляется в Национальный банк не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты получения поднадзорной организацией отчета.

В случае если указанные лица поднадзорной организации, обязанные подписать лист ознакомления, являются нерезидентами, то срок предоставления листа ознакомления в Национальный банк по запросу поднадзорной организации может быть продлен до 30 (тридцати) календарных дней.

53. В случае отсутствия того или иного члена наблюдательного органа управления (при наличии) или учредителя/участника/акционера поднадзорной организации, и/или в случае невозможности установления контакта с ними в течение установленного периода времени для ознакомления с отчетом поднадзорная организация в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня получения отчета должна известить Национальный банк о причинах, по которым тот или иной член наблюдательного органа управления или учредитель/участник/акционер поднадзорной организации не может подписать лист ознакомления с отчетом. При этом лист ознакомления в установленный срок может быть направлен в Национальный банк без подписи указанных отсутствующих лиц поднадзорной организации, с последующим досылом в Национальный банк отдельного письменного уведомления об ознакомлении.

54. Отчет об инспекторской проверке не подлежит обжалованию.

55. Меры воздействия, примененные на основании выводов и результатов инспекторской проверки, могут быть обжалованы поднадзорной организацией в соответствии с Положением «О досудебном регулировании споров между Национальным банком Кыргызской Республики и коммерческими банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и их учредителями (участниками), юридическими и физическими лицами», утвержденным постановлением Правления Национального банка от 17 мая 2017 года № 19/13.

Приложение 1

к Инструкции «О проведении

инспекторских проверок

деятельности операторов

платежных систем и платежных

организаций»

НАПРАВЛЕНИЕ

на проверку деятельности

___________________________________________

___________________________________________

(полное наименование оператора платежной

системы / платежной организации)

Настоящим удостоверяется, что следующие работники Национального банка Кыргызской Республики:

1. ___________________________________________________________________

(ФИО и должность)

2. ___________________________________________________________________

(ФИО и должность)

3. ___________________________________________________________________

(ФИО и должность)

4. ___________________________________________________________________

(ФИО и должность)

5. ___________________________________________________________________

(ФИО и должность)

направляются на инспекторскую проверку деятельности __________________________ (наименование оператора платежной системы/платежной организации)

с «___» _____________ 20__ года, сроком на ____ рабочих дней. В случае возникновения в период проверки непредвиденных обстоятельств срок проведения проверки может быть увеличен.

Программа проверки включает период деятельности организации с «___» _______________ 20__ года по «___» _______________ 20__ года и проверку следующих направлений и вопросов:

- ____________________________________________________________________

- ____________________________________________________________________

Заместитель председателя/ Имя, фамилия

Член Правления/

Руководитель областного управления/

Представительства Национального банка

в Баткенской области

Приложение 2

к Инструкции «О проведении

инспекторских проверок

деятельности операторов

платежных систем и платежных

организаций»

______________________________

Наименование и адрес оператора платежной системы/платежной организации

УВЕДОМЛЕНИЕ

Национальный банк Кыргызской Республики уведомляет, что с «___» _______________ 20__ года в _____________________________ (полное наименование оператора платежной системы/платежной организации) (включая филиалы) (далее – Общество) будет проводиться плановая комплексная/целевая проверка деятельности оператора платежной системы/платежной организации.

В целях эффективного проведения проверки, а также сокращения времени пребывания членов группы проверки в Обществе просим подготовить документы и иную информацию, подлежащие проверке, согласно приложению к настоящему уведомлению. При этом документы и иную информацию по деятельности Общества необходимо предоставить членам группы проверки в день прибытия. Все документы и сведения должны быть подготовлены за проверяемый период с «___» _______________ 20__ года по «___» _______________ 20__ года и переданы руководителю проверки.

Если в ходе подготовки указанных документов у сотрудников Общества возникнут какие-либо вопросы, а также в том случае, если они не в состоянии подготовить запрашиваемые документы и сведения в срок, необходимо заблаговременно, до указанной выше даты начала инспекторской проверки, связаться с ____________________________ (ФИО, должность и номер телефона сотрудника Национального банка).

Планируется, что в проверке примут участие _____ (указывается количество) проверяющих, в связи с этим необходимо подготовить служебное помещение с рабочими местами на _____ человек, оборудованное техническими средствами (телефонная связь, сейф для хранения документов, если имеется возможность, компьютер с настроенным доступом в автоматизированные/информационные системы и принтер).

Просим оказывать всемерное содействие членам группы проверки по вопросам, связанным с проверкой, обеспечить возможность опроса должностных лиц и работников Общества, доступ к источникам информации, необходимым для выполнения проверки.

Приложение: Перечень документов/сведений/доступов в системы, предоставляемых поднадзорной организацией для проверки – на ____ л.

С уважением,

Заместитель председателя/ Имя, фамилия

Член Правления/

Руководитель областного управления/

Представительства Национального банка

в Баткенской области

ПЕРЕЧЕНЬ

документов/сведений/доступов в системы, предоставляемых поднадзорной организацией для проверки

1. Учредительные документы (учредительный договор, устав с изменениями и дополнениями), решения высшего, наблюдательного (при наличии) и исполнительного органов управления организации за проверяемый период.

2. Пакет документов, регламентирующих деятельность организации и определяющих ее политику (внутренние нормативные документы: положения, правила, политики, инструкции и тому подобное).

3. Организационная структура и штатное расписание организации за проверяемый период.

4. Список сотрудников организации с указанием занимаемых должностей, контактных номеров телефонов и электронной почты.

5. Базы данных агентов/субагентов/поставщиков товаров и услуг.

6. Финансовая отчетность в разбивке по кварталам, отчеты/декларации в налоговые органы за проверяемый период.

7. Договоры с коммерческими банками/агентами/поставщиками товаров/услуг.

8. Перечень операций и видов услуг, предоставляемых организацией (по категориям платежных систем, видам инструментов приема/проведения платежей, в качестве сопутствующих к основным видам деятельности).

9. Сведения и документы по АПК (договоры на разработку и предоставление технического сопровождения программного обеспечения с приложением технических заданий и требований, акты приема-передачи (при наличии стороннего разработчика), паспорта систем, акты ввода АПК в промышленную эксплуатацию и журналы испытаний опытной эксплуатации, программа и методика испытаний, протоколы проверки безопасности АПК, документы на размещение серверных помещений и прочее).

10. Хозяйственные договоры (по открытию банковских счетов и их обслуживанию, аренде/покупке помещений для размещения офиса Общества и его обособленных подразделений, лицензионные соглашения по покупке антивирусного программного обеспечения и прочее).

11. Переписка с Национальным банком Кыргызской Республики и другими органами государственной власти за проверяемый период.

и другие документы (при необходимости).

Приложение 3

к Инструкции «О проведении

инспекторских проверок

деятельности операторов

платежных систем и платежных

организаций»

АКТ

о противодействии проведению инспекторской проверки

________________________________________________________

(наименование оператора платежной системы или платежной организации)

________________________________________________________

(местонахождение, адрес, телефон)

__________________________ «___» _______________ 20__ года

(место и дата составления)

Нами, работниками Национального банка Кыргызской Республики

___________________________________________________________________________

(ФИО уполномоченных представителей Национального банка)

составлен настоящий Акт о том, что работник ___________________________________

(наименование оператора платежной системы/платежной организации, ФИО работника)

воспрепятствовал проведению проверки деятельности данной организации:

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

(было отказано в доступе в здание или помещение, не предоставлены запрашиваемые членами группы проверки документы/сведения/доступы в системы в сроки, установленные в ходе инспекторской проверки, другое)

В связи с воспрепятствованием проведению проверки членами группы проверки работник _________________________________ (наименование оператора платежной системы/платежной организации, ФИО работника) предупрежден об ответственности за противодействие проведению проверки платежной организации/оператора платежной системы.

Приложение 4

к Инструкции «О проведении

инспекторских проверок

деятельности операторов

платежных систем и платежных

организаций»

АКТ

о подтверждении установленных фактов и/или событий инспекторской проверки

________________________________________________________

(наименование оператора платежной системы или платежной организации)

________________________________________________________

(местонахождение, адрес, телефон)

__________________________ «___» _______________ 20__ года

(место и дата составления)

Нами, работниками Национального банка Кыргызской Республики

___________________________________________________________________________

(ФИО уполномоченных представителей Национального банка)

составлен настоящий Акт о том, что ____________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

(излагается установленный факт и /или событие)

Приложение 5

к Инструкции «О проведении

инспекторских проверок

деятельности операторов

платежных систем и платежных

организаций»

ЛИСТ ОЗНАКОМЛЕНИЯ

с отчетом об инспекторской проверке

____________________________

(наименование оператора платежной системы / платежной организации)

Мы, нижеподписавшиеся члены коллегиального исполнительного органа управления, члены наблюдательного органа управления (при наличии), а также учредители/участники/акционеры (в случае отсутствия в организационной структуре поднадзорной организации наблюдательного органа управления) ______________________ (наименование оператора платежной системы/платежной организации) лично ознакомились с содержанием отчета о результатах инспекторской проверки ______________________ (наименование оператора платежной системы/ платежной организации), проведенной в период с «___» _______________ 20__ года

по «___» _______________ 20__ года.

*Примечание: подписи членов исполнительного/наблюдательного органов управления заверяются печатью поднадзорной организации, подписи представителей учредителей/участников/акционеров-юридических лиц – печатью представляемого юридического лица (за исключением случаев, когда представитель действует на основании доверенности без требования о заверении его подписи).