# Об утверждении Инструкции по ведению базы данных об обязательствах банка, жилищно-сберегательной кредитной компании, микрофинансовой компании, привлекающих депозиты перед вкладчиками - Полное наименование: Об утверждении Инструкции по ведению базы данных об обязательствах банка, жилищно-сберегательной кредитной компании, микрофинансовой компании, привлекающих депозиты перед вкладчиками - Вид акта: Инструкция - Дата принятия: 06.06.2022 - Редакция от: 06.06.2022 - Язык текста: русский - Страница на aqlex: - Официальный источник: > Текст приведён по редакции от 06.06.2022 по данным официального источника. Это не юридическая консультация: для юридически значимых действий сверяйтесь с официальной публикацией. > > Как ссылаться: Об утверждении Инструкции по ведению базы данных об обязательствах банка, жилищно-сберегательной кредитной компании, микрофинансовой компании, привлекающих депозиты перед вкладчиками (ред. от 06.06.2022) - https://aqlex.ai/doc/nbkr-108650 --- Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 2 июня 2022 года № 2022-П-12/35-1-(НПА) Об утверждении Инструкции по ведению базы данных об обязательствах банка, жилищно-сберегательной кредитной компании, микрофинансовой компании, привлекающих депозиты перед вкладчиками В соответствии со статьями 20 и 68 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 1. Утвердить Инструкцию по ведению базы данных об обязательствах банка, жилищно-сберегательной кредитной компании, микрофинансовой компании, привлекающих депозиты перед вкладчиками, согласно приложению к настоящему постановлению. 2. Коммерческим банкам и микрофинансовым компаниям, привлекающим депозиты, в трехмесячный срок привести свои базы данных в соответствие с требованиями настоящего постановления. 3. Жилищно-сберегательным кредитным компаниям в срок до четвертого квартала 2022 года привести свои базы данных в соответствие с требованиями настоящего постановления. 4. Настоящее постановление вступает в силу по истечении трех месяцев со дня официального опубликования. 5. Юридическому управлению: - опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики; - после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 6. Управлению методологии надзора и лицензирования банков довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, ОЮЛ «Союз банков Кыргызстана», микрофинансовых компаний, привлекающих депозиты, и жилищно-сберегательных кредитных компаний, областных управлений и представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области. 7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление методологии надзора и лицензирования банков. Председатель К. Боконтаев Приложение к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 2 июня 2022 года № 2022-П-12/35-1-(НПА) ИНСТРУКЦИЯ по ведению базы данных об обязательствах банка, жилищно-сберегательной кредитной компании, микрофинансовой компании, привлекающих депозиты перед вкладчиками ## Глава 1. Общие положения 1. Настоящая Инструкция по ведению базы данных об обязательствах банка, жилищно-сберегательной кредитной компании, микрофинансовой компании, привлекающих депозиты (далее – банк) перед вкладчиками (далее – Инструкция) разработана в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О защите банковских вкладов (депозитов)» и нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк). 2. Банкам, осуществляющим свою деятельность на основании лицензии Национального банка, необходимо вести базу данных в соответствии с настоящей Инструкцией. 3. В настоящей Инструкции используются определения, изложенные в понятийном аппарате Закона Кыргызской Республики «О защите банковских вкладов (депозитов)». ## Глава 2. Формирование базы данных об обязательствах банка перед вкладчиками 4. Банку необходимо создать и поддерживать на постоянной основе автоматизированную базу данных для ведения учета вкладов (депозитов) физических лиц и индивидуальных предпринимателей, подлежащих компенсации в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О защите банковских вкладов (депозитов)», включая учет по суммам гарантированного возмещения по вкладам (депозитам) (далее – база данных). 5. База данных ведется банком на ежедневной основе и подлежит своду по состоянию на 1 число каждого месяца и на дату наступления гарантийного случая, согласно Закону Кыргызской Республики «О защите банковских вкладов (депозитов)». 6. Сведения, сформированные в соответствии с настоящей Инструкцией, являются основанием для определения и формирования суммы, подлежащей компенсационной выплате вкладчикам банка при наступлении гарантийного случая. Кроме того, база данных должна формироваться и предоставляться банком для определения суммы средств, подлежащих защите, в случае реструктуризации банка в соответствии с требованиями банковского законодательства. 7. Формирование базы данных в соответствии с настоящей Инструкцией предусматривает, что при наступлении гарантийного случая сумма, подлежащая к выплате вкладчику, уменьшается на сумму остатков по просроченным кредитам, выданным вкладчику, и просроченным гарантиям, представленным банком по просьбе вкладчика, если по этим просроченным кредитам и гарантиям не имеется споров или судебных разбирательств (далее – просроченные встречные требования). 8. База данных должна быть сформирована в форматах XML и XLS в соответствии с Приложением 1 к настоящей Инструкции с возможностью автоматической выгрузки данных. При этом должны быть соблюдены такие основные критерии, как достоверность, функциональность, безопасность и надежность. Кроме того, должны быть соблюдены общие требования к электронным базам данных, программам, предусмотренным нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики. 9. Таблица «Сведения о размещенных в банке вкладах (депозитах) физических лиц и индивидуальных предпринимателей, подлежащих компенсации» (Приложение 1 к настоящей Инструкции) заполняется в соответствии с Порядком, указанном в Приложении 2. 10. В каждом банке должен быть назначен сотрудник, ответственный за осуществление проверки базы данных на предмет ее корректности и соответствия Инструкции. На ежеквартальной основе ответственный сотрудник банка должен направлять отчет об итогах вышеуказанной проверки руководству банка. 11. Руководство банка несет ответственность за достоверность информации отраженной в базе данных об обязательствах банка перед вкладчиками. ## Глава 3. Заключительные положения 12. При наступлении гарантийного случая временный администратор/ликвидатор в течение 10 (десяти) календарных дней после наступления гарантийного случая обязан предоставить в Агентство по защите депозитов информацию о депозитах физических лиц и индивидуальных предпринимателей, рассчитанную в соответствии с требованиями настоящей Инструкции, которые подлежат компенсации в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О защите банковских вкладов (депозитов)». 13. На основе базы данных, сформированной в соответствии с требованиями настоящей Инструкции, Агентство определяет и формирует суммы, подлежащие компенсационной выплате вкладчикам-физическим лицам и индивидуальным предпринимателям банка при наступлении гарантийного случая. 14. При наступлении гарантийного случая проценты, начисленные по вкладу (депозиту), но невыплаченные и не капитализированные, рассчитываются на дату наступления гарантийного случая. Начисление таких процентов осуществляется по ставке, указанной в договоре банковского вклада, но не может быть выше учетной ставки Национального банка на дату наступления гарантийного случая. 15. Выплаты вкладчику по гарантированным вкладам осуществляются в порядке и на условиях, предусмотренных Законом Кыргызской Республики «О защите банковских вкладов (депозитов)». 16. Обязательства ликвидируемого банка перед вкладчиком уменьшаются на сумму выплат, осуществленных Агентством в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О защите банковских вкладов (депозитов)». Оставшаяся сумма обязательств банка перед вкладчиком подлежит выплате в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности». Приложение: Приложение 1. Сведения о размещенных вкладах (депозитах) физических лиц, индивидуальных предпринимателей, подлежащих компенсации; Приложение 2. Порядок заполнения таблиц | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | Приложение 1 | | | | | | | Сведения о размещенных в \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_ вкладах (депозитах) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | к Инструкции по ведению базы данных об обязательствахбанка, жилищно-сберегательной кредитной компании, микрофинансовой компании, привлекающих депозиты перед вкладчиками | | | | | | | | | | | (наименование банка) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | физических лиц и индивидуальных предпринимателей, подлежащих компенсации | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | № п/п | Полные Фамилия, Имя и Отчество вкладчика | Документ, удостоверяющийщий личность, № и дата выдачи, кем выдан | № свидетельства/патента | ИНН | Адрес местожительства вкладчика, номер телефона | Название и/или № договора банковского обслуживания (банковского вклада, карт-счета и пр.), договор займа/ гарантии, дата заключения договора | Вид валюты депозита, просроченных встречных требований | Номер счета Главной книги | Номер лицевого счета вклада, карт-счета, ссудной задолженности, начисленных процентов по вкладу (депозиту), начисленных процентов по ссудной задолженности | Сумма внесенного вклада (депозита), а также сумма начисленных процентов по вкладу (депозиту) | Сумма просроченных встречных требований банка к вкладчику | Остаток обязательств/требований банка к вкладчику по результатам взаимозачета | Остаток обязательств банка перед вкладчиком по результатам взаимозачета в сомовом эквиваленте | Сумма компенсации, подлежащая выплате вкладчику, но не более суммы, установленной Законом КР «О защите банковских вкладов (депозитов)» по итогам взаимозачета просроченных встречных требований вкладчика и банка | Остаток по вкладам (депозитам), с учетом начисленных процентов после выплаты суммы компенсации в сомовом эквиваленте | Депозиты, по которым приостановлены выплаты, в отношении которых имеетcя решение (постановление) о наложении ареста судебных и следственных органов | | | | | | | | | | | | | | № документа удостоверящего личность | дата выдачи, кем выдан | Сумма текущего остатка по вкладу в валюте вклада | Сумма текущего остатка вклада в сомовом эквиваленте | сумма начисленных процентов в валюте вклада | сумма начисленных процентов по вкладу (депозиту)в сомовом эквиваленте | всего в сомовом эквиваленте | сумма остатка требований по основному долгу в валюте требования | сумма остатка требований по основному долгу в сомовом эквиваленте | сумма требований по начисленным процентам банка в валюте требования | сумма требований по начисленным процентам банка в сомовом эквиваленте | всего сумма просроченных встречных требований банка в сомовом эквиваленте | сведения о спорах и судебных разбирательствах по просроченным кредитам и гарантиям вкладчиков | сумма остатка по начисленным процентам в сомовом эквиваленте по результатам взаимозачета | сумма остатка по основному долгу в сомовом эквиваленте по результатам взаимозачета | всего по остатку обязательств/ требований в сомовом эквиваленте | | | | | | | | | | | | | | | 1 | 2 | 3 | 4 | 4-1 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15=12+14 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20=17+19 | 21 | 22=14+20 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27=24-26 | 28 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | Пример: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | 1. | Иванов Иван Иванович | А1325465 | 19.08.02 МВД Кыргызской Республики | | | | Договор банковского вклада №50 от 20.11.08 | KGS | | | | 250 000,00 | | 5 000,00 | 155 000,00 | | | | | \- | | 5 000,00 | | | | | | | | | Иванов Иван Иванович | А1325465 | 19.08.02 МВД Кыргызской Республики | | | | Договор банковского вклада №51 от 20.11.08 | USD | | | 2 000,00 | 80 000,00 | 100,00 | 4 000,00 | 84 000,00 | | | | | \- | | 4 000,00 | | | | | | | | | Иванов Иван Иванович | А1325465 | 19.08.02 МВД Кыргызской Республики | | | | Договор банковского вклада №52 от 20.11.08 | EUR | | | 100,00 | 5 000,00 | | | 5 000,00 | | | | | \- | | \- | | | | | | | | | Иванов Иван Иванович | А1325465 | 19.08.02 МВД Кыргызской Республики | | | | Договор банковского займа № 55 от 05.12.08 | EUR | | | | | | | \- | - 2 500,00 | - 125 000,00 | - 60,00 | - 3 000,00 | - 128 000,00 | | - 128 000,00 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | Итого по вкладчику | | | | | | | | | | ХХХ | 335 000,00 | ХХХ | 9 000,00 | 344 000,00 | ХХХ | - 125 000,00 | ХХХ | - 3 000,00 | - 128 000,00 | | - 119 000,00 | 216 000,00 | 216 000,00 | 216 000,00 | 200 000,00 | 16000 | ХХХ | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | Всего по Банку | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | Председатель правления банка \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_ | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | Главный бухгалтер \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_ Ответственный исполнитель \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_ | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | Приложение 2 к Инструкции по ведению базы данных об обязательствах банка, жилищно-сберегательной кредитной компании, микрофинансовой компании, привлекающих депозиты перед вкладчиками ПОРЯДОК заполнения таблиц «Сведений о размещенных в банке, жилищно-сберегательной кредитной компании, микрофинансовой компании вкладах (депозитах) физических лиц и вкладах индивидуальных предпринимателей, размещенных в банке, жилищно-сберегательной кредитной компании, микрофинансовой компании, подлежащих компенсации» (далее – таблица) 1. При заполнении таблицы в графе 1 указывается порядковый номер вкладчика банка, жилищно-сберегательной кредитной компании, микрофинансовой компании, привлекающих депозиты перед вкладчиками (далее – банк). 2. Полная информация о вкладчике должна содержать следующие сведения и отражаться в графах 2, 3, 4, 5, 6, 7 соответственно: - полные фамилия, имя и отчество вкладчика в соответствии с удостоверяющим личность документом; - реквизиты документа, удостоверяющего личность, включая номер документа и дату выдачи, кем выдан; - ИНН (если имеется, в случае отсутствия не заполняется); - реквизиты документа, выданного уполномоченным органом и подтверждающего факт прохождения государственной регистрации \\перерегистрации (свидетельства) в качестве индивидуального предпринимателя, или реквизиты документа, подтверждающего факт занятия предпринимательской деятельностью без государственной регистрации (патента), в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики; - полный адрес места жительства (регистрации) или места пребывания вкладчика, номер телефона, факса, адреса электронной почты. 3. В графу 7 вносятся данные о договорах вкладчика с банком как по вкладу (депозиту), так и по кредиту (просроченным встречным требованиям, если таковые имеются), с указанием номера договора и даты заключения договора. 4. В графе 8 указывается вид валюты по договору (USD, EUR, KGS и др.). 5. В графу 9 вносятся номера счетов вклада (депозита), начисленных процентов по вкладу (депозиту)1, просроченного встречного требования и начисленных процентов по просроченному встречному требованию. Начисленные проценты по просроченному встречному требованию банка к вкладчику включают также начисленные проценты по кредитам, имеющим статус неначисления; штрафы, пени и прочие выплаты по кредиту. 6. В графу 10 вносится отдельно построчно номер лицевого счета вклада (депозита), начисленных процентов по вкладу (депозиту), просроченного встречного требования и начисленных процентов по просроченному встречному требованию. 7. Данные по остаткам вкладов и начисленных процентов по вкладу (депозиту) в иностранных валютах отражаются в графах 11 и 13 соответственно. Суммы остатков в таблице отражаются в единицах валюты с указанием сотых долей. 8. В случае если ставка, указанная в договоре банковского вклада, превышает учетную ставку Национального банка на дату наступления гарантийного случая, то сумма начисленных процентов в графах 13, 14 должна рассчитываться по учетной ставке Национального банка на дату наступления гарантийного случая, в ином случае по ставке договора банковского вклада. Остатки по вкладам (депозитам) и начисленным процентам по вкладу (депозиту) в иностранной валюте переводятся в сомовый эквивалент и отражаются в графах 12 и 14. 9. В случае если указанные в графах 11 и 13 остатки отражены в сомах, то они сразу отражаются в графах 12 и 14. 10. При заполнении графы, отражающей сомовый эквивалент иностранной валюты, применяется официальный курс Национального банка, действующий на текущий операционный день. 11. В графе 15 отражается совокупная сумма остатков по вкладам (депозитам) и начисленным процентам по вкладу (депозиту) в сомовом эквиваленте, итоговая сумма по графе 15 должна быть равна сумме столбцов 12 и 14 в итоговой строке. 12. Данные по остаткам просроченных встречных требований банка к вкладчику вносятся в графы с 16 по 19 аналогично данным по остаткам вкладов. Остатки требований банка к вкладчику отражаются с отрицательным знаком (-). 13. В графе 20 отражается совокупная сумма просроченных встречных требований банка к вкладчику в сомовом эквиваленте. Итоговая сумма по столбцу 20 должна быть равна сумме граф 17 по 19 в итоговой строке. 13.1. В графе 21 отражается информация о спорах и судебных разбирательствах по просроченным кредитам и гарантиям вкладчиков. При их наличии просроченные встречные требования банка не подлежат взаимозачету, т.е. графы с 22 по 25 не заполняются и, соответственно, графы 26, 27 заполняются без учета просроченных кредитов и гарантий. В случае если судебных споров и судебных разбирательств по просроченным кредитам и гарантиям вкладчиков не имеется, то данная графа не заполняется. 14. В итоговой строке по каждому вкладчику в графах 22-25 отражается сумма обязательства/требований банка по результату взаимозачета. Взаимозачет производится по итоговым суммам в сомовом эквиваленте. 15. Первоначально совокупная сумма просроченных встречных требований банка зачитывается с итоговой суммой начисленных процентов по вкладу (депозиту), затем зачитывается с итоговой суммой остатков вкладов (депозитов). 16. В итоговую строку по графе 22 вносятся остатки по результатам взаимозачета требований банка к вкладчику с начисленными процентами по вкладу (депозиту), при этом, графа 22 равняется сумме граф 14 и 20. 17. Графы 23 и 24 заполняются по результатам взаимозачета требований банка к вкладчику с начисленными процентами по вкладу (депозиту), при этом: а) в случае если начисленные проценты по вкладу (депозиту) покрывают требования банка к клиенту, т.е. сумма графы 22 положительная (больше или равно нулю), то графа 23 будет равна графе 12, а графа 24 равняется сумме граф 22 и 23; б) в случае если сумма начисленных процентов по вкладу (депозиту) не покрывает требования банка к клиенту, т.е. сумма графы 22 отрицательная (меньше нуля), то графа 23 равняется сумме граф 12 и 22, а графа 24 равняется графе 23. 18. Графа 25 является транзитной графой и заполняется следующим образом: а) в случае если требования вкладчика к банку превышают его обязательства перед банком т.е. сумма в итоговой строке по графе 24 положительная, то графа 25 равняется графе 24; б) если требования вкладчика к банку меньше его обязательств перед банком т.е. сумма графы 24 отрицательная, то графа 25 равна нулю. 19. Если по результатам взаимозачета у банка остались требования к вкладчику (итоговая сумма по графе 24 отрицательная), то графы 26, 27 не заполняются. 20. В 26 графе по итоговой строке отражается сумма компенсации в сомах. Совокупная сумма, подлежащая компенсации по всем вкладам клиента не должна превышать сумму компенсации, предусмотренную Законом Кыргызской Республики «О защите банковских вкладов (депозитов)». 21. Остаток по вкладам и начисленным процентам по вкладу (депозиту) клиента отражен в итоговой строке по графе 27 и рассчитывается как разница между суммами граф 24 и 26. Графа 27 заполняется лишь в случае если сумма требований к банку, указанная в графе 24, больше суммы компенсации, указанной в графе 26. 22. Итоговые суммы в целом по банку заполняются по графам 12,14,15, 17, 19, 20,22-27, которые должны равняться сумме всех итоговых сумм по филиалам банка. 23. В графе 28 должна отражаться информация: когда, каким судебным или следственным органом было принято решение (постановление) о наложении ареста на депозиты физических лиц или индивидуальных предпринимателей. \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_ 1Начисление процентов по вкладам (депозитам) производится в соответствии с внутренней учетной политикой банка.