Постановление Правления Национального Банка(НПА) «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка в части лицензирования»

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕПУБЛИКИ ПОСТАНОВЛЕНИЕ от 25 августа 2021 года № 2021-П-12/47-2-(НПА) О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка в части лицензирования В соответствии со статьями 20 и 68 Закона "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" Правление Национального банка Кыргызской Республики ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Внести изменения в следующие постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики (прилагаются):

- "Об утверждении Положения "О лицензировании деятельности банков" от 8 июня 2017 года № 2017-П-12/23-1-(НПА)";

- Об утверждении Положения "О лицензировании деятельности специализированной финансово-кредитной организации Открытого акционерного общества "Финансовая компания кредитных союзов" от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-10-(НФКУ).

2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования.

3. Юридическому управлению:

- опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

4. Управлению методологии надзора и лицензирования банков довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, ОАО "Финансовая компания кредитных союзов", ОЮЛ "Союз банков Кыргызстана" и Государственного банка развития Кыргызской Республики.

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя председателя Национального банка Кыргызской Республики, курирующего деятельность управления методологии надзора и лицензирования банков.

Председатель Правления Национального банка Кыргызской Республики

Т.Абдыгулов

Приложение к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25 августа 2021 года № 2021-П-12/47-2-(НПА)

ИЗМЕНЕНИЯ в некоторые нормативные правовые акты Национального банка в части лицензирования

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Положения "О лицензировании деятельности банков" от 8 июня 2017 года № 2017-П-12/23-1-(НПА)" следующие изменения:

в Положении "О лицензировании деятельности банков", утвержденном вышеуказанным постановлениемv :

- пункт 92 изложить в следующей редакции:

"92. Для получения разрешения Национального банка на проведение банковских операций, не указанных в перечне разрешенных операций, или на снятие ограничений в банковской лицензии (в перечне разрешенных банковских операций), установленных в рамках применения мер воздействия, влекущих замену перечня разрешенных банковских операций к лицензии, банк в срок, не превышающий 6 месяцев со дня принятия советом директоров банка соответствующего решения, направляет в Национальный банк следующие документы:

1) ходатайство банка за подписью председателя правления о рассмотрении вопроса о разрешении на проведение отдельных банковских операций/о снятии ограничений в лицензии с указанием конкретного перечня операций, которые намеревается осуществлять банк;

2) детальную выписку из протокола заседания совета директоров, которая содержит решение совета директоров, разрешающее проведение предполагаемых операций, а также информацию о том, что советом директоров проведен всесторонний анализ предполагаемых операций и их влияния на деятельность банка, и что банком идентифицированы риски, сопряженные с новыми операциями, на основании заключения службы риск-менеджмента - копию, заверенную банком;

3) утвержденный бизнес-план банка по предполагаемым операциям, содержащий экономическое обоснование необходимости проведения операций/снятия с них ограничений, маркетинговый план по реализации мероприятий, прогнозные экономические расчеты, кредитную стратегию, стратегию по управлению рисками;

4) прогноз доходности, связанный с предполагаемыми операциями;

5) информация и сведения об исполнении требований Национального банка/об устранении нарушений, выявленных Национальным банком, в связи с чем были установлены ограничения на проведение соответствующих банковских операций;

6) сведения, подтверждающие наличие квалифицированного персонала;

7) организационную структуру банка, пересмотренную в связи с планируемым расширением деятельности банка (при необходимости);

8) внутренние документы банка (политики), регламентирующие деятельность по предполагаемым операциям;

9) оригинал доверенности на получение лицензии;

10) оплату за лицензию.

Для получения разрешения на проведение дополнительных банковских операций и сделок в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования должны быть предоставлены следующие документы:

1) ходатайство банка за подписью председателя правления о рассмотрении вопроса относительно проведения отдельных банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в национальной и/или иностранной валюте через "исламское окно", содержащее конкретный перечень операций, которые банк намерен проводить;

2) детальную выписку из протокола заседания совета директоров, которая содержит решение совета директоров, разрешающее проведение предполагаемых операций, а также информацию о том, что советом директоров проведен всесторонний анализ предполагаемых операций и их влияния на деятельность банка, и что банком идентифицированы риски, сопряженные с новыми операциями, на основании заключения службы риск-менеджмента - копию, заверенную банком;

3) организационную структуру банка, пересмотренную в связи с планируемым расширением деятельности банка (при необходимости);

4) внутренние документы банка, регламентирующие деятельность по предполагаемым операциям, одобренные Шариатским советом банка, утвержденные соответствующим органом банка и предусматривающие:

а) меры по выявлению, измерению, контролю и мониторингу всех возможных рисков, которым подвержен банк, в результате проведения им банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;

б) контрольные меры по минимизации на постоянной основе всех возможных рисков, возникающих в связи с осуществлением банком банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;

5) типовые договоры по осуществлению банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, составленные в соответствии со стандартами шариата и одобренные Шариатским советом банка;

6) оригинал доверенности на получение лицензии;

7) оплату за лицензию.

Для получения разрешения на выпуск электронных денег банк в дополнение к документам, предоставляемым для получения разрешения Национального банка на проведение банковских операций, не указанных в перечне разрешенных операций, или на снятие ограничений в банковской лицензии (в перечне разрешенных банковских операций), установленных в рамках применения мер воздействия, влекущих замену перечня разрешенных банковских операций к лицензии, должен предоставить следующие документы:

1) копию типового агентского договора по распространению электронных денег с агентом - в двух экземплярах;

2) копию договора с оператором (в случае если эмитент работает с оператором) - в двух экземплярах;

3) копию акта установки программного обеспечения для получения, ежедневного обновления и хранения базы данных об оборотах и остатках по электронным деньгам - в двух экземплярах;

4) подписанные председателем правления/совета директоров правила работы системы электронных денег в двух экземплярах, которые должны содержать положения о:

- порядке осуществления операций между банком, оператором, агентами, акцептантами, который должен включать общую схему всех денежных и информационных потоков;

- организации контроля за финансовыми и техническими рисками при использовании электронных денег;

- системе безопасности и защиты информации и разграничении прав доступа к информационным ресурсам при использовании электронных денег - в двух экземплярах;

- информацию о лимитах по электронным кошелькам в соответствии с установленными требованиями к лимитам, а также другим требованиям, указанным в Положении "Об электронных деньгах в Кыргызской Республике", в табличной форме;

- взаимодействии между участниками системы электронных денег в виде схемы/диаграммы.

Для получения разрешения на осуществление деятельности по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра банк должен в дополнение к документам, предоставляемым для получения разрешения Национального банка на проведение банковских операций, не указанных в перечне разрешенных операций, или на снятие ограничений в банковской лицензии (в перечне разрешенных банковских операций), установленных в рамках применения мер воздействия, влекущих замену перечня разрешенных банковских операций к лицензии, представить следующие документы:

1) список банков-участников;

2) копии внутренних документов, регламентирующих порядок осуществления финансового мониторинга операций, осуществляемых в платежной системе;

3) подписанные председателем правления/совета директоров и заверенные печатью банка правила функционирования платежной системы, которые должны содержать следующее:

а) архитектуру системы и схему ее работы;

б) процедуры вступления и выхода из системы;

в) порядок подключения участника к системе;

г) порядок проведения процессинга;

д) порядок предоставления сведений участниками платежной системы о своей деятельности оператору платежной системы;

е) систему управления рисками в платежной системе, включая используемую модель управления рисками, перечень мероприятий и способов управления рисками;

ж) требования к защите информации;

з) порядок разрешения споров;

и) порядок действия участников при возникновении нештатных ситуаций в системе;

к) права, обязанности и ответственность участников;

л) описание о наличии в системе механизмов по управлению справочниками отправителей и получателей, проверку клиентов по спискам террористов, выпускаемым международными организациями, национальным списком террористов, национальным списком подозреваемых в причастности к терроризму;

4) информацию об исполнении требований, установленных в нормативных правовых актах Национального банка по регулированию деятельности операторов платежных систем.

При этом для осуществления деятельности по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра, банк должен:

1) исполнять требования, установленные нормативными правовыми актами Национального банка по регулированию деятельности операторов платежных систем;

2) выполнять все экономические нормативы и требования, установленные Национальным банком;

3) не иметь ограничений по деятельности банка в результате применения к банку мер воздействия или других санкций.";

- пункт 98 изложить в следующей редакции:

"98. Для открытия "исламского окна" банк должен выполнять следующие требования:

а) быть адекватно капитализированным, согласно требованиям Национального банка;

б) выполнять экономические нормативы и другие требования, установленные Национальным банком.

Банку может быть выдана лицензия на право проведения банковских операций через "исламское окно" при условии, что на дату подачи ходатайства у банка отсутствуют ограничения или запреты на создание дочерних компаний, филиалов, представительств и других структурных подразделений банка, а также в банке не введен специальный режим.";

- пункт 99 изложить в следующей редакции:

"Для получения лицензии на право проведения банковских операций в национальной и/или иностранной валюте через "исламское окно" банк должен предоставить следующие документы:

1) ходатайство совета директоров банка о выдаче лицензии на право проведения банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в национальной и/или иностранной валюте через "исламское окно", содержащее детальное описание типов операций, которые банк намерен проводить;

2) детальную выписку из протокола уполномоченных органов банка (копия, заверенная банком) о принятии следующих решений:

а) об открытии "исламского окна";

б) об избрании членов Шариатского совета и его председателя, о назначении руководителя "исламского окна", руководителя структурного подразделения, ответственного за финансирование по исламским принципам. Шариатский совет должен состоять не менее чем из трех человек;

в) об утверждении политик и других внутренних нормативных документов для осуществления банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;

г) о том, что советом директоров проведен всесторонний анализ предполагаемых операций и их влияния на деятельность банка, и что банком идентифицированы риски, сопряженные с новыми операциями, на основании заключения службы риск-менеджмента;

3) бизнес-план с указанием прогнозируемой доходности, объема проводимых операций и рисков, связанных с осуществлением предполагаемых операций (минимум на два предстоящих года);

4) сведения, подтверждающие наличие квалифицированного персонала (указанные сотрудники должны иметь опыт работы в банковской/финансовой сфере не менее одного года и документы, подтверждающие прохождение специального обучения по данному направлению);

5) организационную структуру банка, пересмотренную в связи с планируемым расширением деятельности банка;

6) два экземпляра устава банка (копии, заверенные банком), содержащего вопросы осуществления банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в порядке, установленном нормативными актами Национального банка; устав также должен содержать сведения о задачах, функциях и полномочиях Шариатского совета, порядок его создания (каким органом назначаются члены совета, на какой срок) и требования к членам совета по исламским принципам финансирования;

7) сведения о кандидатах на должность председателя и членов Шариатского совета банка, руководителя "исламского окна", руководителя структурного подразделения, ответственного за финансирование по исламским принципам банковского дела и финансирования, согласно разделу IV настоящего Положения;

8) политику по финансированию, операционную, учетную политики и другие основные политики банка, одобренные Шариатским советом банка, утвержденные советом директоров банка, и предусматривающие:

а) меры по выявлению, измерению, контролю и мониторингу всех возможных рисков, которым подвержен банк, в результате проведения им банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;

б) контрольные меры по минимизации на постоянной основе всех возможных рисков, возникающих в связи с осуществлением банком банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;

9) типовые договоры по осуществлению банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, составленные в соответствии со стандартами Шариата и одобренные Шариатским советом банка.";

- пункт 120 изложить в следующей редакции:

"120. В случае принятия положительного решения Национальный банк направляет письмо в адрес заявителя об удовлетворении заявления, которое является основанием для совершения действий по приобретению акций и последующей регистрации и в котором указывается требование о необходимости заявителю в последующем при продаже акций или уменьшении порогового участия в капитале банка уведомить потенциального приобретателя порогового участия в капитале банка о необходимости получения предварительного разрешения Национального банка на приобретение порогового участия в капитале банка. После перехода права собственности на акции заявитель в течение 5 (пяти) рабочих дней должен предоставить в Национальный банк копию договора купли-продажи акций или иного документа, на основании которого перешло право собственности, и документы, подтверждающие факт оплаты за акции.";

- пункт 122 признать утратившим силу;

- абзац "г" подпункта 1 пункта 125-2 изложить в следующей редакции:

"г) справку или иной документ, подтверждающий отсутствие обязательств по уплате обязательных платежей в бюджет (органы налоговой службы и Социального фонда (не предоставляется резидентами Кыргызской Республики при наличии возможности получить данную информацию через информационные системы межведомственного взаимодействия) или уполномоченный орган страны происхождения (для нерезидентов Кыргызской Республики));";

- абзацы "г" и "д" подпункта 2 пункта 125-2 изложить в следующей редакции:

"г) справку об уплате обязательных платежей в бюджет (не предоставляется резидентами Кыргызской Республики при наличии возможности получить данную информацию через информационные системы межведомственного взаимодействия);

д) справку или иной документ, подтвержденный юридическим лицом, об отсутствии судимости у учредителей, акционеров, участников юридического лица, руководителя исполнительного органа, главного бухгалтера (не предоставляется резидентами Кыргызской Республики при наличии возможности получить данную информацию через информационные системы межведомственного взаимодействия).";

- подпункт 7 пункта 138 изложить в следующей редакции:

"7) не входило в состав совета директоров данного банка на протяжении последних четырех лет;";

- подпункт 4 пункта 158 признать утратившим силу;

- абзац 11 пункта 158 после слов "Комитета по аудиту" дополнить словами "и Комитета по управлению рисками";

- пункт 159 изложить в следующей редакции:

"159. В случае необходимости получения информации о предыдущей деятельности кандидата Национальный банк вправе запросить одно или несколько рекомендательных писем с последних трех мест работы кандидата. В рекомендации должны быть указаны фамилия, имя, отчество, место и адрес работы, должность, телефон, факс, адрес электронной почты рекомендующего, характеристика на кандидата, сведения, указывающие на то, где и когда вместе работали с кандидатом, а также дата подписания рекомендации. Подлинность подписи рекомендующего лица должна быть удостоверена по месту его работы либо нотариально. Данное требование необязательно при предоставлении рекомендации на фирменном бланке организации и наличии печати организации. При этом не допускается предоставление рекомендаций:

1) от служащих Национального банка;

2) от любых родственников;

3) от руководителей и сотрудников банка, ходатайствующего о согласовании кандидатуры;

4) от должностных лиц аффилированных компаний ходатайствующего банка;

5) от лиц, признанных причастными к осуществлению деятельности, относящейся к нездоровой и небезопасной банковской практике, и от лиц, которым при последнем прохождении процедуры согласования на должности, указанные в пункте 126 настоящего Положения, было отказано.";

- пункт 160 признать утратившим силу;

- пункт 161 признать утратившим силу;

- Приложение 22 к Положению "О лицензировании деятельности банков" признать утратившим силу;

- в пункте 273 слова "1000000 (один миллион)" заменить словами "2000000 (два миллиона);

- в пункте 307 слова "(в двух экземплярах)", "(двух подлинных экземплярах)" исключить;

- абзац 1 пункта 329 дополнить двумя предложениями следующего содержания:

"В процессе реорганизации банка могут участвовать только банки, а также микрофинансовые компании при присоединении к банку. Порядок осуществления реорганизации банков путем присоединения микрофинансовой компании выполняется в соответствии с порядком, установленным настоящим Положением для банков и законодательством Кыргызской Республики.";

- пункт 2.2. Приложения 21 к Положению "О лицензировании деятельности банков" изложить в следующей редакции:

"2.2. Какими языками Вы владеете?

- кыргызским;

- английским;

- русским;

- прочее (указать)";

- столбец "Номер тел." таблицы пункта 2.3. Приложения 21 к Положению "О лицензировании деятельности банков" исключить;

- пункт 2.8. Приложения 21 к Положению "О лицензировании деятельности банков" изложить в следующей редакции:

"2.8. Предоставьте нижеследующую информацию: Личный отчет об активах и обязательствах по состоянию на "___" _______________________ (указывается на дату заполнения анкеты)

Табл. 1 (укажите валюту)

Активы

Сумма (в сомах/для иностранных граждан указать соответствующую валюту и курс валюты по отношению к дол. США или указать в дол. США)

1

Заработная плата по основному месту работы (в месяц)

2

Заработная плата не по основному месту работы (в месяц)

3

Наличность

4

Депозитные средства в финансово-кредитных организациях (с указанием процентной ставки, наценки)

5

Ценные бумаги (с указанием вида ценных бумаг)

6

Недвижимость, не находящаяся в залоге или на которую не наложен арест (указывается описание недвижимости и стоимость)

7

Недвижимость, находящаяся в залоге или на которую наложен арест (указывается описание недвижимости и стоимость)

8

Дебиторская задолженность (в том числе средства, предоставленные в заем)

Обязательства

9

Задолженность по кредитам (займам)

10

Кредиторская задолженность

- исключить из таблицы пункта 2.10. Приложения 21 к Положению "О лицензировании деятельности банков" столбец "Домашний адрес, № тел.";

- в Приложении 29 к Положению "О лицензировании деятельности банков" исключить слова "При осуществлении сберегательной кассой операций по выдаче кредитов/финансированию по исламским принципам указываются дата и номер утвержденной кредитной политики/политики финансирования по исламским принципам банка и информация о стаже работе/прохождении курсов или стажировок по вопросам кредитования ответственного сотрудника, осуществляющего кредитование.".

2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Положения "О лицензировании деятельности специализированной финансово-кредитной организации Открытого акционерного общества "Финансовая компания кредитных союзов" от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-10-(НФКУ) следующие изменения:

В Положении "О лицензировании деятельности специализированной финансово-кредитной организации Открытого акционерного общества "Финансовая компания кредитных союзов", утвержденном вышеуказанным постановление:

- в первом предложении пункта 28 слова "три года" заменить словами "четыре года";

- в подпункте 7 пункта 29 слова "пяти лет" заменить словами "четырех лет".