Постановление Правления Национального банка КР(ПС) «О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-(ПС)»

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-5-(ПС) О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-(ПС) В соответствии со статьями 20 и 68 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» и статьей 26 Закона Кыргызской Республики «О платежной системе Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Внести изменения в постановление Правления Национального банка «Об утверждении Положения «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-(ПС) (прилагаются).

2. Юридическому управлению:

- опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

3. Настоящее постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования.

4. Управлению платежных систем довести настоящее постановление до сведения платежных организаций и операторов платежных систем, ОЮЛ «Ассоциация операторов платежных систем Кыргызской Республики» и коммерческих банков.

5. Отделу развития государственного языка и документооборота довести настоящее постановление до сведения соответствующих структурных подразделений, областных управлений и представительства Национального банка в Баткенской области.

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление платежных систем.

Председатель

Т.Абдыгулов

Приложение к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 24 июня 2021 года № 2021-П-14/34-5-(ПС)

Изменения в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-ПС

Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-(ПС) следующие изменения: в Положении «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем», утвержденном вышеуказанным постановлением:

- абзац четвертый пункта 1 изложить в следующей редакции:

«Платежные организации, операторы платежных систем, а также агенты/субагенты платежной организации должны соблюдать требования законодательства, включая в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов в соответствии с Положением «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в платежных организациях и операторов платежных систем в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 августа 2020 года №2020-П-14/46-4-(ПС).»;

- пункт 6 дополнить абзацем семнадцатым следующего содержания:

«Веб-касса агента – это доступ к платежной системе платежной организации с помощью различных устройств (мобильный телефон, персональный компьютер, планшет и др.), предоставляемый агенту платежной организации для осуществления платежей.»;

- наименование главы 3 изложить в редакции:

«Глава 3. Основные требования к деятельности платежных организаций и операторов платежных систем и их агентов»;

- пункт 7 изложить в следующей редакции:

«7. Оператор платежной системы вправе заниматься только теми видами деятельности, которые указаны в лицензии, а также оказывать консультационные/ информационные услуги и осуществлять иную деятельность, которая является сопутствующей к основной или необходима для обеспечения его основной деятельности. Иная деятельность, которая является сопутствующей к основной или необходима для обеспечения основной деятельности оператора платежной системы, должна ограничиваться оказанием только следующих услуг:

- оказание услуг по распространению/передаче сообщений/сведений информационного характера (размещение рекламы на собственном сайте, на поверхности платежных терминалов, информационных/интерфейсных экранах терминалов, мобильных приложениях и зданиях, принадлежащих оператору платежной системы, а также на чеках при оказании соответствующих услуг);

- оказание услуг по разработке и дальнейшему обслуживанию/технической поддержке программного обеспечения для платежных систем;

- оказание услуг по сбору и передаче фискальных данных в защищенном виде уполномоченному налоговому органу/деятельности оператора фискальных данных;

- реализация программного обеспечения (лицензии или продукты интеллектуальной собственности)/ банковского оборудования/ оборудования для осуществления приема платежей;

- предоставление вычислительных мощностей, серверного и сетевого оборудования, арендной площади для серверного оборудования.

Оператор платежной системы может оказывать банковские розничные услуги в соответствии с агентским договором, заключенным с коммерческим банком Кыргызской Республики в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка. Оператор платежной системы может совмещать свою деятельность только с деятельностью платежной организации. Запрещается передача лицензии и прав по ней другому лицу для осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.»;

- Положение дополнить пунктом 7-1 следующего содержания:

«7-1. Оператор платежной системы в течение 12 (двенадцати) месяцев с даты получения лицензии должен заключить договор/ы с участниками платежной системы и начать осуществлять деятельность по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра. В противном случае лицензия оператора платежной системы подлежит отзыву в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.»;

- пункт 10 изложить в следующей редакции:

«10. Оператор платежной системы может быть реорганизован (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) при соблюдении требований, установленных законодательством Кыргызской Республики. В случае реорганизации оператор платежной системы должен предоставить уведомление в Национальный банк с приложением соответствующего решения по реорганизации, заверенного надлежащим образом, в срок не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней после прохождения государственной перерегистрации в связи с реорганизацией.»;

- пункт 12 изложить в следующей редакции:

«12. Оператор платежной системы должен разработать и утвердить тарифную политику и принципы ценообразования стоимости своих услуг и один раз в год с момента получения лицензии предоставлять в Национальный банк сведения об утвержденных и действующих тарифах. В последующем оператор платежной системы предоставляет сведения о тарифной политике в Национальный банк не реже 1 (одного) раза в год в срок до конца I (первого) квартала текущего календарного года. Оператор платежной системы должен в течение 10 (десяти) рабочих дней после изменения тарифной политики и/или тарифов уведомить Национальный банк обо всех изменениях.»;

- пункт 17 изложить в следующей редакции:

«17. Оператор платежной системы должен:

1) контролировать соблюдение действующих правил и процедур, а также их соответствие требованиям настоящего Положения и законодательства Кыргызской Республики;

2) предъявлять требования к необходимым техническим и программным средствам для проведения платежей другим участникам платежной системы;

3) вести базу данных по агентам, субагентам и поставщикам товаров/услуг платежной организации, которая должна содержать, как минимум:

- реквизиты договора (дата, номер, вид договорных отношений);

- наименование юридического лица/ФИО индивидуального предпринимателя;

- данные о государственной регистрации юридического лица, паспортные данные индивидуального предпринимателя, патент, свидетельство о регистрации;

- местонахождение/адрес проживания, адрес осуществления предпринимательской деятельности;

- сведения о руководителях;

- контактные данные;

- сведения о собственниках/учредителях (для юридических лиц);

- сведения о бенефициарных собственниках поставщиков товаров/услуг;

- сведения о виде деятельности юридического лица/индивидуального предпринимателя (банковская деятельность, коммунальные услуги и т.д.);

- цель и предполагаемый характер деловых отношений с данным юридическим лицом/индивидуальным предпринимателем (если поставщик, то указать услугу);

- финансовые условия (верхний и нижний предел комиссии, стоимость услуг и т.д.);

4) оценивать и управлять рисками в платежной системе;

5) обеспечить безопасное функционирование средств обработки информации;

6) обеспечить единый подход к управлению инцидентами и вести реестр инцидентов;

7) обеспечить своевременное доведение информации по принятым в систему платежам до поставщика товаров/услуг при возникновении нештатной ситуации в соответствии с условиями договора и требованиями нормативных правовых актов Национального банка.»;

- в пункте 20 второе предложение абзаца первого изложить в следующей редакции:

«В соответствии с функциональными обязанностями персонал оператора платежной системы должен быть ответственным за:»;

- Положение дополнить пунктом 20-1 следующего содержания:

«20-1. Оператор платежной системы должен иметь утвержденную учетную политику, соответствующую требованиям нормативных правовых актов Национального банка.»;

- пункт 29 изложить в следующей редакции:

29. Платежная организация вправе заниматься только теми видами деятельности, которые указаны в лицензии, а также оказывать консультационные/ информационные услуги и осуществлять иную деятельность, которая является сопутствующей к основной или необходима для обеспечения ее основной детальности.

Иная деятельность, которая является сопутствующей к основной или необходима для обеспечения основной деятельности платежной организации, должна ограничиваться оказанием только следующих услуг:

- оказание услуг по распространению/передаче сообщений/сведений информационного характера (размещение рекламы на платежных терминалах, на собственном сайте, на поверхности платежных терминалов, информационных/интерфейсных экранах терминалов, мобильных приложениях и зданиях, принадлежащих платежной организации, а также на чеках при оказании соответствующих услуг);

- оказание услуг по разработке и дальнейшему обслуживанию/технической поддержки программного обеспечения для платежных систем (при совмещении деятельности с деятельностью оператора платежных систем);

- оказание услуг по сбору и передаче фискальных данных в защищенном виде уполномоченному налоговому органу/деятельности оператора фискальных данных;

- оказание инкассаторских услуг для собственных агентов и субагентов;

- техническое обслуживание периферийных устройств (терминалов) агентов/субагентов;

- реализация программного обеспечения (лицензии или продукты интеллектуальной собственности) / оборудования для осуществления приема платежей;

- предоставление вычислительных мощностей, серверного и сетевого оборудования, арендной площади для серверного оборудования.

Платежная организация может оказывать банковские розничные услуги в соответствии с агентским договором, заключенным с коммерческим банком Кыргызской Республики, и нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики. Платежная организация может совмещать свою деятельность только с деятельностью оператора платежной системы. Запрещается передача лицензии другому лицу для осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.».

- Положение дополнить пунктом 32-1 следующего содержания:

«32-1. Платежная организация должна иметь как минимум технический персонал (штатные должности), ответственный за функционирование аппаратно-программного комплекса и его безопасность, главного бухгалтера (штатная должность), а также другой персонал в соответствии со своей организационной структурой. В соответствии с функциональными обязанностями персонал платежной организации должен быть ответственным за:

- оценку адекватности систем контроля информационной системы – осуществление проверок звеньев управления, предоставление обоснованных предложений исполнительному органу по устранению выявленных недостатков и рекомендаций по повышению эффективности управления;

- оценку обеспечения безопасности – повышение уровня информационной безопасности, а также минимизацию возможных потерь, вызванных действиями злоумышленников, аварийными сбоями и ошибками персонала;

- проверку соответствия функционирования системы требованиям настоящего Положения и законодательства Кыргызской Республики;

- оценку эффективности деятельности – осуществление экспертных оценок различных сторон функционирования организации и предоставление обоснованных предложений по их совершенствованию;

- обеспечение надежности, полноты и своевременности финансовой информации, используемой для принятия решений, составления финансовой и регулятивной отчетности;

- подготовку предложений по выбору внешних аудиторов и при необходимости инициирование проведения специальных аудиторских проверок;

- ведение бухгалтерского учета и составление финансовой отчетности в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности.

Платежная организация должна обеспечить преемственность выполняемых функций персонала, при необходимости обеспечить дублирование функций персонала, принимающего участие в выполнении основных функций платежной организации. При увольнении/смене персонала должен быть определен порядок обеспечения приема-передачи функциональных обязанностей и документации с надлежащим оформлением (акт, протокол).»;

- пункт 33 изложить в следующей редакции:

«33. В целях страхования возможных рисков поставщиков товаров/услуг платежная организация должна обеспечить:

1) предоставление предоплаты или безотзывной банковской гарантии или страхового депозита в размере не менее 100 (ста) процентов от всей суммы принимаемых платежей в бюджеты бюджетной системы Кыргызской Республики с установлением данного требования в соответствующих договорных отношениях (при заключении прямых договоров) c государственным органом и/или органом местного самоуправления, администрирующим уплату налогов, сборов и платежей, и реализацией необходимых механизмов контроля и управления рисками для осуществления приема денежных средств плательщиков по уплате налогов, сборов и платежей, подлежащих зачислению на Единый казначейский счет уполномоченного органа по прогнозированию и исполнению бюджета в Национальном банке Кыргызской Республики.

В договоре с государственным органом и/или органом местного самоуправления должно быть предусмотрено, что безотзывная банковская гарантия или страховой депозит будут использоваться при наступлении случаев неисполнения/нарушения платежной организацией обязательств по перечислению принятых платежей на Единый казначейский счет. В случае превышения суммы платежей над размером предоплаты или безотзывной банковской гарантии или страхового депозита услуга поставщика товаров/услуг должна автоматически отключаться;

2) предоставление безотзывной банковской гарантии или страхового депозита в размере 50 (пятидесяти) процентов среднедневного оборота за последний квартал по каждому поставщику товаров/услуг для поставщиков товаров/услуг, частично находящихся в государственной собственности, коммунальных предприятий и бюджетных организаций, где договорные отношения не предусматривают предоплату либо депозит, размещенный на банковском счете поставщика товаров/услуг.

В договоре с поставщиком товаров/услуг должно быть предусмотрено, что безотзывная банковская гарантия или страховой депозит будут использоваться по целевому назначению при наступлении случаев неисполнения/нарушения платежной организацией обязательств по перечислению принятых платежей на расчетный счет поставщика товаров/услуг, а также условия контроля банковского счета, на котором размещен страховой депозит, и/или возможность безакцептного списания денежных средств поставщиком товаров/услуг;

3) представление безотзывной банковской гарантии или страхового депозита в пользу поставщика товаров/услуг, где договорные отношения не предусматривают предоплату поставщику товаров/услуг. Размер безотзывной банковской гарантии или страхового депозита должен составлять не менее 10 (десяти) процентов от суммы среднедневного оборота платежной организации за последний квартал по каждому поставщику товаров/услуг.

4) денежные средства, предназначенные поставщику товаров/услуг, не должны аккумулироваться на расчетном счете платежной организации, предназначенном для проведения операций, связанных с хозяйственной деятельностью платежной организации. Страховые депозиты могут размещаться на одном банковском счете по всем поставщикам товаров/услуг либо на отдельных банковских счетах.»;

- пункт 34 дополнить абзацем третьим следующего содержания:

«Прием, хранение, передача/перечисление денежных средств (инкассация) и кассовые операции, связанные с выдачей денежных средств, должны осуществляться платежной организацией по целевому назначению и для обслуживания только своей административно-хозяйственной деятельности.»;

- Положение дополнить пунктом 34-1 следующего содержания:

«34-1. Платежная организация в случае введения ограничений по передвижению в городах и населенных пунктах из-за наступления нештатных ситуаций (введение режимов чрезвычайного положения (ЧП)/чрезвычайной ситуации (ЧС) и др.) вправе заключить договор с инкассаторской службой (государственной или частной) для осуществления инкассации своих платежных терминалов и/или платежных терминалов своих агентов.»;

- Положение дополнить пунктом 34-2 следующего содержания:

«34-2. Платежная организация должна иметь утвержденную учетную политику, соответствующую требованиям нормативных правовых актов Национального банка.»;

- Положение дополнить пунктом 38-1 следующего содержания:

«38-1. Аппаратная часть аппаратно-программного комплекса платежной организации должна состоять из оборудования промышленного класса. Платежная организация должна иметь в наличии:

- договор, заключенный с организацией, которая разработала программное обеспечение, или организацией, уполномоченной правообладателем программного обеспечения (в случае приобретенного программного обеспечения);

- договор по обеспечению технической поддержки с компанией-разработчиком (в случае приобретенного программного обеспечения) или лицами, разработавшими/поддерживающими функционирование программного обеспечения, в соответствии с заключенными договорами или трудовыми соглашениями с сотрудниками;

- руководство или сопровождающие документы для администраторов системы и пользователей программного обеспечения;

- программу и методику испытаний;

- акт ввода и журнал испытаний опытной эксплуатации;

- акт ввода в промышленную эксплуатацию;

- акт приема-передачи, подписанный платежной организацией и организацией, разработавшей программное обеспечение или организацией, уполномоченной правообладателем программного обеспечения.»;

- пункт 40 изложить в следующей редакции:

«40. Платежная организация должна не реже 1 (одного) раза в 6 (шесть) месяцев проводить протоколированную проверку безопасности аппаратно-программного комплекса на соответствие требованиям внутренних правил и процедур, а также на соответствие требованиям Национального банка. Результаты проверки должны быть оформлены протокольно и подписаны участниками проверки и предоставлены в Национальный банк не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней с момента подписания.»;

- первый абзац пункта 43 изложить в следующей редакции:

«Платежная организация вправе заключать агентские договора с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями для организации своей деятельности и обязана иметь электронный реестр договоров с агентами, содержащий следующую информацию по агентам, включая его пункты приема платежей:»;

- пункт 49 изложить в следующей редакции:

«49. Платежная организация должна иметь документы для обучения агентов/субагентов принципам использования платежной системы в рамках выполняемых ими функций. При заключении договора с агентами платежная организация обязана обеспечить:

- проведение инструктажа в соответствии с имеющимися внутренними правилами и процедурами, в том числе в дистанционной форме;

- ознакомление (письменное/электронное) агента/субагентов с требованиями законодательства Кыргызской Республики, в том числе нормативными правовыми актами Национального банка, в части касающейся агентов, и законодательства Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

Платежная организация обеспечивает последующий мониторинг за деятельностью агентов/субагентов по соблюдению указанных требований.»;

- пункт 64 признать утратившим силу;

- абзац шестой пункта 69 изложить в следующей редакции:

«- схему (топологию) сетевого взаимодействия оборудования и смежных систем.»;

- абзац второй пункта 73 изложить в следующей редакции:

«Результаты проверки должны быть оформлены протокольно и подписаны участниками проверки и предоставлены в Национальный банк не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней с момента подписания.»;

- пункт 79 изложить в следующей редакции:

«79. Платежная организация для осуществления деятельности по приему платежей должна заключить с поставщиком товаров/услуг договор об осуществлении деятельности по приему платежей от потребителей товаров/услуг, по условиям которого платежная организация вправе от имени поставщика осуществлять только прием денежных средств от плательщиков, а также обязана осуществлять расчеты с поставщиком товаров/услуг в установленном договором порядке в соответствии с пунктом 33 настоящего Положения и законодательством Кыргызской Республики. Платежная организация в течение 12 (двенадцати) месяцев с момента получения лицензии должна заключить договор/договора и начать осуществлять прием платежей и расчеты, в противном случае лицензия платежной организации подлежит отзыву в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.»;

- в пункте 82 слова и цифры «отчета 1-5» заменить словами и цифрами «отчета 1-7»;

- пункт 83 изложить в следующей редакции:

«83. Оператор платежной системы/платежные организации при возникновении оснований для изменений либо после принятия решения об изменениях в следующих сведениях должны в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней предоставить в Национальный банк информацию, с приложением анкет и копий подтверждающих документов:

- о размере уставного капитала;

- о составе коллегиального исполнительного органа управления, учредителях, либо их анкетных данных;

- об изменениях доли участия учредителей/ участников/ акционеров и сумме соглашений о передаче долей;

- об аффилированных и связанных лицах должностных лиц и участников;

- об источниках происхождения денежных средств;

- о фактическом и юридическом адресах;

- о наличии дочерних организаций/филиалов/представительств;

- о вводимых в коммерческую эксплуатацию новых продуктов/услуги, элементов и компонентов платежной системы и других автоматизированных систем, в том числе МПА;

- о противоправных действиях и инцидентах сотрудников организации, приведшие к убыткам;

- об изменениях в паспортах информационных систем организации;

- об изменениях в организационной структуре и увольнениях 25 и более процентов сотрудников в течение 30 (тридцати) календарных дней.»;

- в пункте 85:

в первом предложении пункта слова и цифры «отчета 1-5» заменить словами и цифрами «отчета 1-7»; пункт дополнить абзацем третьим следующего содержания: «Оператор платежной системы/платежная организация и их должностные лица несут ответственность за предоставление своевременной, корректной и достоверной информации.»;

- пункт 88 изложить в следующей редакции:

«88. Оператор платежной системы/платежная организация обязаны ежемесячно предоставлять в Национальный банк информацию о вновь заключенных, перезаключенных и расторгнутых договорах с поставщиками товаров/услуг в срок не позднее 15 (пятнадцатого) числа месяца, следующего за отчетным месяцем, в соответствии с формой отчета 2 Приложения 1 настоящего Положения.»;

- пункт 89 дополнить абзацами следующего содержания:

«Оператор платежной системы/платежная организация обязан(а) предоставить запрашиваемые сведения и документы в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения запроса Национального банка, если иной срок не установлен в запросе. Оператор платежной системы/платежная организация обязан(а) обеспечить исполнение требований и рекомендаций Национального банка, направленных по результатам инспекторской проверки, в установленные сроки.»;

- пункт 92 дополнить абзацами следующего содержания:

«Срок проведения независимого аудита информационных систем определяется из расчета 3 (трех) последовательных лет с даты проведения последнего внешнего аудита информационных систем. В случае если аудит информационных систем не проводился с момента получения лицензии оператора платежной системы, оператор платежной системы подлежит аудиту информационных систем в течении года с момента вступления настоящего Положения в силу.»;

- пункт 95 изложить в следующей редакции:

«95. В ходе и для аудита информационных систем внешний аудитор должен осуществить анализ и оценку соответствия информационных систем оператора платежных систем требованиям:

а) нормативных правовых актов Национального банка в части управления рисками информационных систем, информационной безопасности и нештатных ситуаций;

б) внутренних политик/процедур информационных систем оператора платежных систем.

При проведении внешнего аудита информационных систем необходимо как минимум:

а) изучить внутренние нормативные документы по обеспечению информационной безопасности на предмет их достаточности и соответствия требованиям законодательства Кыргызской Республики и нормативных правовых актов Национального банка;

б) изучить бизнес-планы, политики и процедуры по управлению рисками информационных систем в целях оценки их адекватности, достаточности и актуальности;

в) оценить систему управления качеством информационных систем и систему управления операционными рисками;

г) оценить систему обеспечения непрерывности деятельности информационных систем и планов восстановления информационных систем в случае чрезвычайных ситуаций;

д) оценить уровень обеспечения безопасности сети, операционных систем, приложений и баз данных, персонала и физической безопасности;

е) оценить систему управления доступом и распределения ролей в автоматизированных системах;

ж) оценить уровень осведомленности персонала оператора платежной системы в области информационной безопасности;

з) рассмотреть вопросы соблюдения требований законодательства в отношении прав интеллектуальной собственности и использования лицензионных программных продуктов.»;

- наименование главы 7 изложить в редакции:

«Глава 7. Требования к автоматизированному терминалу самообслуживания»;

- абзац первый пункта 98 изложить в следующей редакции:

«Автоматизированный терминал самообслуживания (с функцией сash-in для приема платежей) должен:»;

- Положение дополнить пунктом 98-1 следующего содержания:

«98-1. Автоматизированный терминал самообслуживания (с функцией сash-out для выдачи денежных средств) должен:

1) давать возможность плательщику ознакомиться с краткой инструкцией/информацией по использованию устройства для выдачи денежных средств;

2) осуществлять идентификацию и верификацию клиента-получателя денежных средств с применением риск-ориентированного подхода, установленного в процедурах/программах внутреннего контроля;

3) иметь онлайн-соединение с аппаратно-программным комплексом платежной организации: его размещение должно отвечать требованиям безопасности, установленным законодательством Кыргызской Республики;

4) выдавать информацию по комиссии/тарифам за выдачу денежных средств, до момента совершения операции;

5) быть оснащен устройством по выдаче чека в качестве подтверждения проведенной операции в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.»;

- Положение дополнить пунктом 98-2 следующего содержания:

«98-2. Автоматизированный терминал самообслуживания (с функцией сash-out для выдачи денежных средств) должен использоваться платежной организацией только при предоставлении розничных банковских услуг от имени банка при наличии агентского договора с коммерческими банками. Без наличия договора с банком осуществление услуги выдачи денежных средств платежной организацией запрещено.»;

- Приложение 1 изложить в следующей редакции:

«Приложение 1 к Положению «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем»

Титульный лист периодического регулятивного отчета платежных организаций и операторов платежных систем

Настоящим (ОсОО/ОАО/ЗАО)_____________________________________________ наименование платежной организации/ оператора платежной системы), действующее на основании лицензии Национального банка № _________, предоставляет регулятивный отчет за _____________ 20___ года по платежной системе. Члены исполнительного органа (ОсОО/ОАО/ЗАО наименование платежной организации/ оператора платежной системы):

1)

(должность)

______________________________________________ фамилия, имя, отчество (при его наличии)

2)

(должность)

______________________________________________ фамилия, имя, отчество (при его наличии)

3)

(должность)

______________________________________________ фамилия, имя, отчество (при его наличии)

Приложение:

- Форма отчета № 1 «Сведения о платежной организации/операторе платежной системы»

- Форма отчета № 2 «Сведения о договорах платежной организации/оператора платежной системы»

- Форма отчета № 3 «Сведения о принятых платежах в пользу поставщиков товаров и услуг»

- Форма отчета № 4 «Сведения о принятых платежах в пользу агрегаторов»

- Форма отчета № 5 «Сведения об агентах, объемах и количестве платежей»

- Форма отчета № 6 «Сведения о клиентах/ пользователях МПА, объемах и количестве платежей»

- Форма отчета № 7 «Сведения об объеме и количестве платежей в разрезе услуг, проведенных через платежную систему»

Первый руководитель (на период его отсутствия – лицо, его замещающее)

_______________________________ фамилия, имя, отчество (при его наличии)

______________ (подпись)

Исполнитель ______________ (должность) (номер тел.)

_______________________________________ фамилия, имя, отчество (при его наличии)

__________________ (подпись)

Дата подписания отчета «______» ______________ 20 __ года

Печать Форма отчета 1 Наименование организации _________________________

СВЕДЕНИЯ о платежной организации/операторе платежной системы за __________ месяц 20___ года

Отчет № 1-А «Банковские счета»

№

Наименование банка

Вид счета

Остаток денежных средств на банковских счетах на конец отчетного периода

гарантийный счет (№ счета)

расчетный счет (№ счета)

валюта

Сумма (или эквивалент в сомах)

ИТОГО в нац.валюте:

сом

ИТОГО в ин.валюте:

№ 1-Б «Участники платежной системы»

Общее количество участников платежной системы

(указывается количество)

В том числе:

- поставщики

__________

- агенты

__________

- агрегаторы (платежные организации, комм. банки)

- субагенты

__________

другие лица (указать):

__________

__________________

__________

__________________

__________

№ 1-С «Пункты приема платежей»

Общее количество пунктов приема платежей

(указывается количество)

В том числе:

собственные платежные терминалы

__________

платежные терминалы агентов (платежных организаций, комм. банков)

__________

платежные терминалы агентов (ИП, др.юр.лиц)

__________

другие (указать):

__________

веб-кассы

__________

POS-терминалы

__________

SMS-агенты

__________

__________________

__________

Форма отчета 2 Наименование организации ________________________

СВЕДЕНИЯ о договорах платежной организации /оператора платежной системы за __________ месяц 20___ года

Общее количество действующих договоров: (указать количество) Количество заключенных договоров в отчетном месяце: (указать количество) Количество перезаключенных договоров в отчетном месяце: (указать количество) Количество расторгнутых договоров в отчетном месяце: (указать количество)

№

Наименование организации/ ФИО физического лица

Юридический адрес и контактные данные

Номер и дата договора

Вид предоставляемых услуг

Договора с поставщиками товаров/услуг:

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

Договора с агентами по приему платежей:

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

Договора с агрегаторами (платежные организации; коммерческие банки принимающие платежи в пользу третьих лиц):

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

Форма отчета 3 Наименование организации ________________________

СВЕДЕНИЯ о принятых платежей в пользу поставщиков товаров и услуг за __________ месяц 20___ года

№

Наименование организации – поставщика товаров и услуг

Общая сумма предоплаты, сом

Форма обеспечения

Общий объем* платежей, сом

Общее количество* платежей, ед

Сумма фактически произведенной оплаты поставщикам

сумма страхового депозита, сом

банковская гарантия, сом

ИТОГО:

*указываются данные из автоматизированной системы за исключением платежей, проводимых в пользу агрегаторов (платежных организаций и коммерческих банков)

Примечание:

1) Итоговые значения «Общий объем» и «Общее количество» платежей должны быть равны итоговым значениям, указанным в форме № 7 «Объем и количество платежей по видам предоставляемых услуг».

2) Указываются данные, взятые из автоматизированной системы, за исключением платежей, проведенных в пользу поставщиков товаров и услуг через агрегаторов.

3) Платежи, прошедшие в пользу коммерческих банков, выступающих в роли поставщиков своих же банковских услуг, указываются в данной форме отчета.

Форма отчета 4 Наименование организации ________________________

СВЕДЕНИЯ о принятых платежах в пользу агрегаторов* (где организация выступает в качестве агента другой платежной организации, коммерческого банка) за __________ месяц 20___ года

№

Наименование платежной организации/банка

Общая сумма предоплаты, сом

Форма обеспечения

Общий объем* платежей, сом

Общее количество* платежей, ед.

Сумма фактически произведенной оплаты агрегаторам

сумма страхового депозита, сом

банковская гарантия, сом

ИТОГО:

*указываются данные из автоматизированной системы, т.е. платежи, проведенные в пользу агрегаторов (платежных организаций и коммерческих банков)

Примечание:

1) Под агрегаторами в рамках настоящего отчета понимаются коммерческие банки и платежные организации (их агенты), принимающие и обрабатывающие платежи в пользу третьих лиц, в конечном итоге поступающие в пользу поставщиков товаров/услуг и т.п.

2) Указываются данные, взятые из автоматизированной системы прошедших только в пользу поставщиков товаров и услуг через другие платежные организации, коммерческие банки и/или прошедших в пользу платежных организаций, коммерческих банков, которые выступают в качестве агрегатора платежей.

Форма отчета 5 Наименование организации ________________________

СВЕДЕНИЯ об агентах, объемах и количестве платежей за __________ месяц 20___ год

№

Наименование агентов

Количество пунктов приема платежей: (указать отдельно: кол-во платёжных терминалов, веб-касс и др.).

Объем платежей, сом

Количество платежей, ед.

1) через платежные терминалы платежных организаций и коммерческих банков:

ИТОГО:

2) через платежные терминалы других агентов (не включенных в 1 пункт):

ИТОГО:

3) веб – кассы:

ИТОГО:

4) другие пункты приема агентов/субагентов:

ИТОГО:

Форма отчета 6 Наименование организации ________________________

СВЕДЕНИЯ о клиентах/ пользователях МПА, объемах и количестве платежей за __________ месяц 20___ год

Наименование МПА: _________ Наименование агента-разработчика/владельца сервиса МПА: __________ Наименования систем электронных денег, доступ к которым может быть обеспечен через МПА путем привязки электронного кошелька, с указанием наименований банков-эмитентов/банков-агентов МСЭД:

1. ___________

2. ___________

3. ___________

Наименования банков, чьи банковские платежные карты могут быть привязаны к МПА (эквайринг):

1. ___________

2. ___________

3. ___________

Отчет № 1-А «Объем и количество платежей через МПА»

№

Количество активных пользователей МПА

За счет возврата авансовых платежей (предоплаты)

Объем платежей, сом

Количество платежей, ед.

№

Количество пользователей МПА- клиентов банков

Через привязанные банковские карты

Через привязанные электронные кошельки

Объем платежей, сом

Количество платежей, ед.

Объем платежей, сом

Количество платежей, ед.

Отчет № 1-Б «Количество пользователей МПА»

№

Категории пользователей МПА

В отчетном периоде (прирост (+ед.))

Всего на конец отчетного периода (ед.)

1

Количество пользователей МПА, зарегистрированных в системе

2

Количество идентифицированных пользователей МПА, из них:

2.1

количество пользователей МПА, идентифицированных платежной организацией/ агентом, из них:

а) посредством сверки изображений (в автоматизированном режиме)

б) посредством сеанса видеосвязи (путем проведения интервью)

2.2

количество пользователей МПА, идентифицированных банком-партнером

Форма отчета 7 Наименование организации ________________________

СВЕДЕНИЯ об объеме и количестве платежей в разрезе услуг, проведенных через платежную систему за __________ месяц 20___ год

№

Вид платежа

Количество платежей (ед.)

Объем платежей (тыс. сом)

ИТОГО:

1

Мобильная связь

2

Фиксированная телефонная связь

3

Интернет

4

Коммунальные услуги

5

Налоговые сборы

6

Штрафы в ГУОБДД МВД КР

7

Другие платежи в бюджет государства

8

Пополнение банковского счета

9

Оплата за кредит ФКО

10

Другие банковские услуги

11

Пополнение электронного кошелька

12

Интернет-магазины

13

Социальные сети

14

Интернет-игры

15

Пополнение счета в других интернет- приложениях

16

Оплата услуг такси

17

Рекламные услуги

18

Объявления

19

Благотворительность

20

Образование

21

Туристические поездки

22

Другие платежи

Примечание: Итоговые значения «Объем» и «Количество» платежей должны быть равны итоговым значениям указанных в форме 3 «Сведения о произведенной оплате в пользу поставщиков товаров и услуг» ».