# "Минимальное требование по формированию кредитного портфеля, принимаемого в качестве залогового обеспечения" (Установлено постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 27 декабря 2017 г. №2018-П-15/54-4-(НПА)) - Полное наименование: "Минимальное требование по формированию кредитного портфеля, принимаемого в качестве залогового обеспечения" (Установлено постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 27 декабря 2017 г. №2018-П-15/54-4-(НПА)) - Вид акта: Требования - Номер: 2017-П-15/54-4-(НПА) - Дата принятия: 27.12.2017 - Статус: Действует - Редакция от: 15.12.2021 - Язык текста: русский - Страница на aqlex: - Официальный источник: - Текст на другом языке (Markdown): > Текст приведён по редакции от 15.12.2021 по данным официального источника. Это не юридическая консультация: для юридически значимых действий сверяйтесь с официальной публикацией. > > Как ссылаться: "Минимальное требование по формированию кредитного портфеля, принимаемого в качестве залогового обеспечения" (Установлено постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 27 декабря 2017 г. №2018-П-15/54-4-(НПА)) (ред. от 15.12.2021) - https://aqlex.ai/doc/800219 --- Приложение к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 27 декабря 2017 года №2018-П-15/54-4-(НПА) МИНИМАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ по формированию кредитного портфеля, принимаемого в качестве залогового обеспечения (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 12 декабря 2018-года №2018-П-15/53-12-(НПА), 15 декабря 2021 года № 2021-П-12/70-2-(НПА)) 1. Общие положения 1. Целью настоящих минимальных требований является определение характеристик и требований к кредитам/лизингам коммерческих банков (далее - банки), включаемых в портфель кредитов, права требования по которому могут быть приняты в качестве залога при предоставлении кредитов Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) и их проверке на предмет соответствия установленным требованиям. 2. В настоящих минимальных требованиях используются следующие понятия: Портфель кредитов – совокупность выданных банком кредитов/лизингов, соответствующих определенным характеристикам, установленных настоящими минимальными требованиями, права требования по которому могут быть приняты в качестве залога при предоставлении кредитов Национальным банком. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 12 декабря 2018-года №2018-П-15/53-12-(НПА)) Понятие «Резидент» определяется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Физическое лицо - в рамках настоящих минимальных требований под физическим лицом понимается лицо, не зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя, осуществляющее деятельность в сфере сельского хозяйства. 3. Используемые в настоящих минимальных требованиях другие понятия соответствуют понятиям, предусмотренным в нормативных правовых актах Национального банка, Глоссарии банковских и финансовых терминов Национального банка. 2. Характеристики кредитов/лизингов, включаемых в портфель кредитов 4. Портфель кредитов должен быть сформирован за счет кредитов/лизингов, предоставленных юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, занятым в следующих отраслях экономики: - промышленность; - сельское хозяйство, заготовка и переработка; - транспорт, связь и сфера услуг; - торговля и коммерческие операции; - строительство; - туристическая сфера. Кроме того, в портфель кредитов могут быть включены кредиты, предоставленные физическим лицам, занятым в сфере сельского хозяйства. Права требования по кредитам (траншам) в рамках кредитной линии могут выступать в качестве залогового обеспечения, при наличии идентифицируемого распределения залогового обеспечения отдельно по каждому кредиту (траншу) с учетом настоящих Минимальных требований. По кредитным ресурсам, предоставляемым в рамках Положения «О порядке проведения Национальным банком Кыргызской Республики кредитных аукционов для целей рефинансирования и поддержания ликвидности», утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 27 ноября 2013 года N 45/13, залоговым обеспечением выступают кредиты, выданные в национальной валюте. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 12 декабря 2018-года №2018-П-15/53-12-(НПА)) 5. Кредиты/лизинги, включаемые в портфель кредитов должны соответствовать следующим характеристикам: 1) целевое назначение кредита проверено банком и документально подтверждено заемщиком (квитанции, чеки, закупочные акты, договора и др.); 2) заемщик/лизингополучатель является резидентом Кыргызской Республики и не является аффилированным или связанным с банком лицом; 3) график платежей не предусматривает погашение всей суммы или значительной части (70 % и более) основного долга в конце срока кредита/лизинга; 4) банком произведена оценка платежеспособности заемщика /лизингополучателя в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка, кредитной политикой и внутренними процедурами банка, положительная кредитная история заемщика/лизингополучателя подтверждена информацией, предоставленной кредитным бюро; 5) кредит/лизинг соответствует характеристикам нормальных и удовлетворительных кредитов (активов), согласно Положению «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков», утвержденному постановлением Правления Национального банка от 21 июля 2004 года №18/3; 6) кредитное досье заемщика/лизингополучателя оформлено банком в соответствии с требованиями Положения «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных организациях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики», утвержденного постановлением Правления Национального банка от 30 июня 2010 года №52/4. Кредитный договор/договор о финансовой аренде (лизинге), заключенный между заемщиком/лизингополучателем и банком, должен содержать, помимо прочего, следующее: - условие о том, что кредит/лизинг, предоставляемый заемщику/лизингополучателю, может быть включен в портфель кредитов, права требования по которому могут быть приняты третьим лицом в качестве залога при предоставлении кредитов; - обязательство банка письменно уведомить заемщика/лизингополучателя о состоявшемся переходе права требования третьим лицам в том объеме и на тех условиях, которые существовали у заемщика/лизингополучателя к моменту перехода права требования; 7) кредит обеспечен залогом, предусмотренным пунктом 15 и отвечающим условиям пунктов 16, 17 настоящих минимальных требований. 6. Предоставляемый в Национальный банк портфель кредитов должен быть свободным от каких-либо ограничений (обременении) прав на него, не быть заложенным в обеспечение другого обязательства банка. Банк несет ответственность за выполнение данного требования. 7. Предоставляемый в Национальный банк портфель кредитов должен содержать кредиты/лизинги, предоставленные банком на срок как минимум на месяц превышающий срок по кредиту, предоставленному банку Национальным банком. 8. Требования к максимальному объему залогового обеспечения в виде прав требования по кредитам/лизингам определяются Правлением Национального банка или Комитетом денежно-кредитного регулирования Национального банка, в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 12 декабря 2018-года №2018-П-15/53-12-(НПА)) 9. Сумма кредитов, имеющих обеспечение в виде автотранспорта должна составлять не более 10 % от общей суммы предоставляемого портфеля кредитов. Общая доля лизингового портфеля в структуре предоставляемого залога кредитного портфеля не должна превышать 20 %. 10. Уполномоченные работники Национального банка вправе провести проверку (выборочную или сплошную) кредитов/лизингов, включенных в портфель кредитов, на соответствие характеристикам, предусмотренными настоящими минимальными требованиями, известив банк за 2 (два) рабочих дня. 11. В целях обеспечения надлежащей системы внутреннего контроля, банк обязан проводить мониторинг кредитов/лизингов, включаемых в портфель кредитов, для оценки: 1) соответствия установленным характеристикам - не реже одного раза в месяц; 2) финансового состояния и платежеспособности заемщика/лизингополучателя -не реже одного раза в полгода; 3) своевременности погашения кредита/лизинга согласно установленному графику платежей - на постоянной основе; 4) состояния предмета залога/лизинга - не реже одного раза в полгода. 12. В случае, если права требования по портфелю кредитов приняты в качестве залога Национальным банком, то банк ежемесячно представляет в Национальный банк отчет по портфелю кредитов, согласно условиям договора о залоге, в электронном формате, подписанный электронной подписью ответственного должностного лица не позднее 5 числа месяца, следующего за отчетным. (В редакции постановления Правления Национального банка КР от 15 декабря 2021 года № 2021-П-12/70-2-(НПА)) 13. В случае установления банком и/или выявления Национальным банком несоответствия кредитов/лизингов характеристикам, указанным в настоящих Минимальных требованиях, банк обязан их заменить на кредиты/лизинги, соответствующие данным минимальным требованиям, либо исключить из Портфеля кредитов, предоставленных в качестве залогового обеспечения по кредитным ресурсам Национального банка. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 12 декабря 2018-года №2018-П-15/53-12-(НПА)) 14. Независимо от соответствия характеристикам, указанным в пункте 5 настоящих минимальных требований, кредиты, обеспеченные в полном объеме залогом в виде государственных ценных бумаг, ценных бумаг Национального банка или депозита, могут быть включены в портфель кредитов. 3. Требования к предмету залога/лизинга 15. Кредит, входящий в портфель кредитов, должен быть обеспечен следующими видами залогового обеспечения: 1) депозит, размещенный в банке, предоставляющем кредит; 2) государственные ценные бумаги - государственные казначейские векселя и государственные казначейские облигации Кыргызской Республики, выпускаемые Министерством финансов Кыргызской Республики; 3) ценные бумаги Национального банка; 4) недвижимое имущество (находящиеся в эксплуатации квартира, дом, промышленный объект, офис, а также земельные участки); 5) автотранспорт, в случае, если он является дополнительным залоговым обеспечением к основному залогу в виде недвижимого имущества. 6) предмет лизинга; 7) гарантия ОАО «Гарантийный фонд» (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 12 декабря 2018-года №2018-П-15/53-12-(НПА)) 15-1. Залоговое обеспечение по кредитам, входящим в портфель кредитов, не может выступать залоговым обеспечением по другим кредитам. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 12 декабря 2018-года №2018-П-15/53-12-(НПА)) 16. Стоимость залога должна покрывать не менее 120% суммы кредита (основного долга). В случае, когда кредит и залог в виде депозита в одинаковой валюте, покрытие должно составлять не менее 100 %. 17. По предмету залога должны быть соблюдены следующие требования: 1) предмет залога, предоставленный в качестве недвижимого имущества или автотранспорта, принадлежит заемщику/залогодателю на правах собственности, что подтверждено документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики; 2) имеется удостоверенное государственным/частным нотариусом письменное согласие супруга/супруги заемщика/залогодателя на передачу в залог недвижимого имущества и/или автотранспорта, принадлежащего заемщику/залогодателю на правах собственности; 3) предмет залога расположен и зарегистрирован на территории Кыргызской Республики уполномоченными государственными органами, что должно быть подтверждено документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики; 4) предмет залога в виде автотранспорта должен быть застрахован в течение всего периода действия кредитного договора и размер страхового покрытия должен соответствовать величине покрываемой этим залогом задолженности по кредиту. 18. По предмету лизинга должны быть соблюдены следующие требования: 1) предмет лизинга расположен и зарегистрирован на территории Кыргызской Республики уполномоченными государственными органами, что должно быть подтверждено документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики; 2) предмет лизинга должен быть застрахован в течение всего периода договора о финансовой аренде (лизинге) и размер страхового покрытия соответствует или превышает величину задолженности по лизингу (основной долг и проценты). Исключение составляют случаи предоставления дополнительного залога в виде недвижимого имущества или внесения собственного вклада, доля покрытия которых составляет 50% и более от суммы предоставленных средств. 18-1. При обеспечении кредита гарантией ОАО «Гарантийный фонд» должны быть соблюдены требования Положения «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков», утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 июля 2004 года № 18/3. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 12 декабря 2018-года №2018-П-15/53-12-(НПА)) 19. При оформлении документации по кредиту/лизингу банком должны быть соблюдены все требования законодательства Кыргызской Республики и соответствующих нормативных правовых актов Национального банка.