Временное положение «О страховом (резервном) фонде для международных систем расчетов платежными картами» (Утверждено постановлением Правления Национального банка(ПС))

УТРАТИЛО СИЛУ в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 27 октября 2021 года № 2021-П-14/59-5-(ПС)

Приложение к постановлению Правления Национального банка от 14 февраля 2018года №2018-П-14/5-3-(ПС)

Временное положение «О страховом (резервном) фонде для международных систем расчетов платежными картами»

1. Общие положения

1. Временное положение о страховом (резервном) фонде для международных систем расчетов платежными картами (далее - Положение) определяет порядок создания и функционирования страхового (резервного) фонда для международных систем расчетов платежными картами на территории Кыргызской Республики для обеспечения своевременного исполнения обязательств участников при проведении окончательного расчета чистых позиций в рамках внутристрановых расчетов по картам международных платежных систем в национальной валюте (далее - страховой (резервный) фонд).

2. В настоящем Положении используются определения, изложенные в нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк).

3. Страховой (резервный) фонд создается с целью снижения финансовых рисков и создания дополнительного механизма управления ликвидностью в платежной системе для своевременного и гарантированного проведения окончательного расчета чистых позиций международных систем расчетов платежными картами по внутригосударственным платежам при недостатке ликвидности у одного или нескольких участников.

4. Средства страхового (резервного) фонда учитываются на отдельном счете в Национальном банке в национальной валюте из средств (далее - взносов) коммерческих банков - прямых участников (принципалов) международных систем расчетов платежными картами (далее - участник), имеющих корреспондентский счет в Национальном банке и подписавших с Национальным банком соответствующее соглашение.

5. Счет страхового (резервного) фонда является кумулятивным (накопительным) для всех участников.

6. Взносы участников, перечисленные на счет страхового (резервного) фонда, не могут быть использованы для выполнения норматива обязательных резервных требований.

7. Формирование страхового (резервного) фонда является обязательным для каждого участника.

8. Участник должен самостоятельно обеспечить достаточный объем ликвидности на своем корреспондентском счете в Национальном банке, учитывать возможные финансовые риски и не допускать проведения рискованных финансовых операций.

9. Участник должен использовать все доступные механизмы и инструменты по обеспечению достаточной ликвидности на своем корреспондентском счете в Национальном банке, в том числе следующие:

- продажа активов на межбанковских рынках;

- получение межбанковского кредита;

- использование внутридневного кредита Национального банка;

- другие механизмы для увеличения уровня ликвидности в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

10. Средства страхового (резервного) фонда используются в исключительных случаях для своевременного и гарантированного проведения окончательного расчета чистых позиций международных систем расчетов платежными картами при невозможности участника/участников обеспечить необходимую ликвидность на своих корреспондентских счетах в Национальном банке на момент завершения расчета.

2. Порядок формирования и функционирования страхового (резервного) фонда

11. Размер страхового (резервного) фонда должен быть достаточным для покрытия чистых позиций международных систем расчетов платежными картами.

12. Национальный банк на постоянной основе анализирует средние объемы операций, размеры чистых позиций участников по каждой международной системе расчетов платежными картами, платежи в очереди и своевременность расчетов в Гроссовой системе расчетов в режиме реального времени (далее - ГСРРВ), достаточность средств страхового (резервного) фонда и определяет размер взносов каждого участника в страховой (резервный) фонд.

13. Размер взноса участников определяется Национальным банком исходя из среднедневных объемов операций с банковскими платежными картами за год и не должен быть ниже 30% от размера страхового депозита каждого участника, размещённого в каждой из международных систем расчетов платежными картами.

14. Участник должен не позднее 5 (пяти) календарных дней после получения уведомления от оператора международных платежных систем об изменении размера страхового депозита предоставить в Национальный банк информацию о размере данного депозита. Национальный банк анализирует полученную информацию, а также обороты участника с банковскими платежными картами международных платежных систем и направляет участнику уведомление об увеличении/снижении его взноса в страховом (резервном) фонде.

15. Участник, не позднее 5 (пяти) рабочих дней с момента получения уведомления Национального банка о размере взноса и необходимости перечисления средств в страховой (резервный) фонд, должен перечислить соответствующие средства в страховой (резервный) фонд в размере, установленном Национальным банком согласно пунктам 13 и 14 настоящего Положения.

16. В случае если показатели среднедневных объемов операций с банковскими платежными картами за год и размер страхового депозита участника, размещённого в каждой из международных систем расчетов платежными картами будут ниже показателя за предыдущий год, то Национальный банк зачисляет излишек денежных средств на корреспондентский счет участника и направляет в банк соответствующее уведомление.

17. В случае прекращения участия в международной системе расчетов платежными картами и/или расторжения соглашения, заключенного между Национальным банком и участником, взносы участника, внесенные на счет страхового (резервного) фонда в Национальном банке, подлежат возврату после погашения всех обязательств и получения соответствующего уведомления от операторов международных систем расчетов платежными картами. Возврат осуществляется перечислением на корреспондентский счет участника в Национальном банке.

3. Порядок использования средств страхового (резервного) фонда

18. В случае, если до 16.00 часов текущего операционного дня участник не смог обеспечить на своем корреспондентском счете достаточный объем ликвидности, необходимый для проведения окончательного расчета чистых позиций международных систем расчетов платежными картами, Национальный банк в безакцептном порядке дебетует счет страхового (резервного) фонда и пополняет корреспондентский счет участника в размере, достаточном для завершения расчетов чистых позиций международных систем расчетов платежными картами.

19. Участник, для пополнения корреспондентского счета которого были использованы средства страхового (резервного) фонда, обязан возместить данные средства через ГСРРВ на условиях срочности, платности и возвратности не позднее 16.00 часов следующего операционного дня. При этом возврат средств должен быть выполнен в полном объеме, возврат средств по частям не допускается.

20. Участник, для пополнения корреспондентского счета которого были использованы средства страхового (резервного) фонда в размере, не превышающем сумму его взноса в страховой (резервный) фонд, использует данные средства на бесплатной основе до 16.00 часов следующего операционного дня.

21. Участнику, для пополнения корреспондентского счета которого были использованы средства страхового (резервного) фонда более одного календарного дня, начисляются проценты за каждый день невозврата средств страхового (резервного) фонда. Проценты рассчитываются в соответствии с пунктом 27.

22. За пополнение корреспондентского счета участника средствами страхового (резервного) фонда в размере, превышающем сумму его взноса, на участника налагается штраф. Размер штрафа рассчитывается в соответствии с пунктом 26.

23. В случае невозврата средств страхового (резервного) фонда участником до 16.00 часов следующего операционного дня, оператор ГСРРВ в безакцептном порядке дебетует корреспондентский счет участника на сумму использованных средств со счета страхового (резервного) фонда (с учетом штрафов и процентов) и зачисляет на счет страхового (резервного) фонда.

24. Если на момент ввода платежа о возврате средств страхового (резервного) фонда (с учетом штрафов и процентов), на корреспондентском счете участника недостаточно средств для проведения платежа, данный платеж помещается в очередь платежей ГСРРВ и находится там до тех пор, пока на корреспондентском счете участника не появятся средства, достаточные для его оплаты.

25. Если в течение двух операционных дней, с учетом дня, в течение которого были привлечены средства из страхового (резервного) фонда, участник не смог вернуть средства страхового (резервного) фонда, Национальный банк в целях минимизации финансовых рисков и обеспечения стабильности работы платежной системы, информирует оператора международной системы расчетов платежными картами о данном факте, а также структурные подразделения Национального банка, ответственные за банковский надзор.

4. Порядок начисления штрафов и процентов за использование средств страхового (резервного) фонда

26. Начисление штрафов участнику за использование средств страхового (резервного) фонда, превышающих суммы взноса Участника, определяется по формуле простых процентов в размере 1 (одного) процента от суммы, использованной сверх взноса Участника:

P = (S-C) x I / 100, где: Р - сумма штрафа; S - средства, использованные из страхового (резервного) фонда (сом); С - сумма взноса участника (сом); I - ежедневная процентная ставка (в %).

27. В случае, если участник не может возвратить использованные средства страхового (резервного) фонда до 16.00 часов следующего операционного дня, участник оплачивает 1 (один) процент от суммы использованных средств страхового (резервного) фонда за каждый календарный день использования средств страхового (резервного) фонда. При этом оплата взимается на всю сумму использованных средств, независимо от взноса участника, и вычисляется по следующей формуле:

P = S x I x Т / 100, где; Р - сумма процентов; S - средства, использованные из страхового (резервного) фонда (сом); I - ежедневная процентная ставка (в %); Т - срок пользования заемными средствами (в календарных днях).

28. В подсчет фактических дней, в течение которых участник пользовался средствами страхового (резервного) фонда, включаются установленные законодательством либо объявленные Правительством Кыргызской Республики выходные и праздничные дни.

29. Средства, накопленные в виде штрафов и процентов за использование и/или несвоевременный возврат средств страхового (резервного) фонда в соответствии с пунктами 26 и 27 настоящего Положения, учитываются на отдельном счете в Национальном банке и распределяются один раз в год пропорционально доле внесенных средств между участниками, которые не использовали в течение года средства страхового (резервного) фонда.

4. Заключительные положения

30. В рамках надзора (оверсайта) за платежной системой Национальный банк осуществляет мониторинг состояния ликвидности участников, включая использование участниками средств страхового (резервного) фонда.

31. В случае несоблюдения участником требований данного Положения, Национальный банк имеет право применить в отношении участника меры воздействия, предусмотренные нормативными правовыми актами Национального банка.