# ИНСТРУКЦИЯ о порядке проведения платежей по межбанковской клиринговой системе на основе электронных платежных документов (Утверждена постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15 сентября 2004 года № 24/11) - Полное наименование: ИНСТРУКЦИЯ о порядке проведения платежей по межбанковской клиринговой системе на основе электронных платежных документов (Утверждена постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15 сентября 2004 года № 24/11) - Вид акта: Инструкция - Номер: 24/11 - Дата принятия: 15.09.2004 - Статус: Действует - Редакция от: 15.09.2004 - Язык текста: русский - Страница на aqlex: - Официальный источник: > Текст приведён по редакции от 15.09.2004 по данным официального источника. Это не юридическая консультация: для юридически значимых действий сверяйтесь с официальной публикацией. > > Как ссылаться: ИНСТРУКЦИЯ о порядке проведения платежей по межбанковской клиринговой системе на основе электронных платежных документов (Утверждена постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15 сентября 2004 года № 24/11) (ред. от 15.09.2004) - https://aqlex.ai/doc/31406 --- Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 20 октября 2004 года. Регистрационный номер 115-04 Утверждена постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15 сентября 2004 года № 24/11 ИНСТРУКЦИЯ о порядке проведения платежей по межбанковской клиринговой системе на основе электронных платежных документов 1. Общие положения 2. Правила подготовки и передачи платежных документов 2.1. Подготовка и передача файлов банком-плательщиком 2.2. Подготовка и передача файла лимитов 3. Прием и обработка файлов ЭПД в ГКЦ 4. Передача документов из ГКЦ 5. Обработка файлов, полученных из ГКЦ 6. Проведение окончательного расчета 7. Ведение архивов документов 8. Распределение ответственности и разрешение споров 1. Общие положения 1.1. Настоящая Инструкция устанавливает порядок операций по подго- товке, передаче и обработке электронных платежных документов (ЭПД) при проведении платежей по межбанковской клиринговой системе Кыргызской Республики. 1.2. Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, Законами "О Национальном банке Кыргызс- кой Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Рес- публике", Законом "Об электронных платежах" и другими нормативными пра- вовыми актами Кыргызской Республики. 1.3. В настоящей Инструкции используются следующие термины и опре- деления: Банк-плательщик - учреждение банка-участника, инициирующее процесс проведения платежа по межбанковской клиринговой системе на основе ЭПД. Банк-получатель - учреждение банка-участника, являющееся получате- лем платежа по межбанковской клиринговой системе на основе ЭПД. 2. Правила подготовки и передачи платежных документов 2.1. Подготовка и передача файлов банком-плательщиком 2.1.1. Банк-плательщик принимает первичный платежный документ от клиента в двух экземплярах. Один экземпляр первичного платежного доку- мента остается в банке-плательщике. Другой экземпляр первичного платеж- ного документа возвращается клиенту с отметкой о приеме его к исполне- нию. С момента получения клиентом экземпляра платежного документа с от- меткой банка-плательщика о приеме его к исполнению данный платеж явля- ется для клиента безотзывным и окончательным. В случае если обмен платежными документами между банком-плательщи- ком и клиентом осуществляется в электронной форме, банк-плательщик подтверждает клиенту получение электронного документа в соответствии с условиями договора между банком-плательщиком и клиентом, а также в со- ответствии с внутренними нормативными документами и процедурами бан- ка-плательщика. 2.1.2. Банк-плательщик подготавливает файл ЭПД в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики. 2.1.3. После подготовки файла ЭПД банк-плательщик отправляет его в Главный Клиринговый Центр (ГКЦ) по имеющимся каналам связи не позднее 13:00 текущего операционного дня. В течение клирингового дня банк-участник может подготовить несколько файлов ЭПД в рамках установ- ленного временного регламента работы ГКЦ и отправить в ГКЦ по имеющимся каналам связи. 2.1.4. В случае невозможности формирования файла ЭПД банк-платель- щик может заблаговременно обратиться в ГКЦ для осуществления ввода ин- формации с первичных платежных документов и формирования файла ЭПД, ис- пользуя компьютерное оборудование ГКЦ. После формирования файла банк-плательщик подписывает его двумя ЭЦП ответственных лиц и передает для дальнейшей обработки в ГКЦ. Услуги по формированию файла банка-пла- тельщика в ГКЦ оговариваются в соответствующих двусторонних договорах между ГКЦ и банком-плательщиком. 2.1.5. В случае невозможности приема и передачи файлов ЭПД и дру- гой электронной информации по имеющимся каналам связи участники могут использовать для приема и передачи файлов ЭПД электронные носители. 2.1.6. Платежные документы текущего операционного дня считаются для банка-плательщика безотзывными после 13:00 текущего операционного дня. 2.2. Подготовка и передача файла лимитов 2.2.1. В межбанковской гроссовой системе расчетов Национального банка Кыргызской Республики (НБКР) на основании сведений об остатках на корреспондентских счетах банков-участников и сумме межбанковских сде- лок, совершенных по торговым электронным системам на 13:00 текущего операционного дня, формируется файл лимитов чистой дебетовой позиции банков-участников установленного формата. Файл лимитов чистой дебетовой позиции подписывается двумя ЭЦП ответственных лиц НБКР и передается в ГКЦ по имеющимся каналам связи не позднее 13:15 текущего операционного дня. 2.2.2. В случае, если оплата межбанковской сделки, заключенной с использованием электронных торговых систем НБКР, будет проводиться по межбанковской клиринговой системе, банк-участник уведомляет НБКР о дан- ной сделке в письменной форме, заверенной подписью ответственного лица, не позднее 12:30 текущего операционного дня. 2.2.3. После получения файла лимитов ГКЦ проверяет подлинность ЭЦП, целостность файла и его соответствие установленному формату, после чего принимает файл к обработке. 3. Прием и обработка файлов ЭПД в ГКЦ 3.1. ГКЦ принимает входные файлы ЭПД от банка-плательщика в рамках установленного временного регламента работы ГКЦ. Документы текущего операционного дня принимаются до 13:00. Документы, поступающие после 13:00, должны быть оформлены с датой обработки следующего операционного дня. 3.2. После получения файлов от банков-участников в ГКЦ проверяется подлинность двух ЭЦП каждого сообщения и файла в целом, целостность файла и его соответствие установленному формату. По результатам провер- ки файла в ГКЦ автоматически формируется протокол его приема, в котором наряду с датой, временем приема и обработки файла, отображается список всех платежей с указанием количества и общей суммы, принятых к обработ- ке и количества отвергнутых платежей, если они имели место. Данный про- токол подписывается ЭЦП ответственных лиц ГКЦ и отправляется в адрес банка-плательщика по имеющимся каналам связи. 3.3. В случае невозможности аутентификации ЭЦП полученного файла от банка-участника, либо обнаружения в нем ошибок, не позволяющих при- нять файл к обработке, формируется протокол с указанием ошибок, допу- щенных при формировании файла. Протокол подписывается ЭЦП ответственно- го лица ГКЦ и отправляется в адрес банка-плательщика по имеющимся кана- лам связи. Банк-плательщик после получения протокола о непринятии файла может повторно сформировать файл ЭПД в рамках установленного регламента работы межбанковской клиринговой системы и отправить в ГКЦ для обработ- ки. 3.4. После получения файлов ЭПД от банков-участников ГКЦ осущест- вляет подсчет чистых позиций банков-участников с учетом лимитов на чис- тую дебетовую позицию в соответствии с нормативными актами НБКР, а так- же двусторонними, многосторонними соглашениями и договорами. В случае, если дебетовая чистая позиция банка-участника превышает установленный банку лимит, ГКЦ не включает в подсчет чистых позиций платежи, превыша- ющие установленный лимит. 4. Передача документов из ГКЦ 4.1. После окончания клиринговой сессии и определения чистых пози- ций банков-участников ГКЦ формирует выходные файлы ЭПД для бан- ков-участников. Каждое сообщение в выходных файлах содержит 2 ЭЦП бан- ка-плательщика. После формирования выходного файла ГКЦ подписывает его двумя ЭЦП ответственных лиц и направляет его в адрес банка-получателя по имеющимся каналам связи не позднее 14:00 текущего операционного дня. Кроме того, в ГКЦ формируется файл текстового формата с указанием дебе- товых и кредитовых оборотов по банку-получателю с разбивкой по бан- кам-плательщикам. Файл дебетовых и кредитовых оборотов подписывается двумя ЭЦП ответственных лиц ГКЦ и направляется в адрес банка-получателя по имеющимся каналам связи. 4.2. После окончания клиринговой сессии и определения итоговых чистых позиций банков-участников ГКЦ формирует файл чистых позиций ус- тановленного формата, подписывает его двумя ЭЦП ответственных лиц и направляет в межбанковскую гроссовую систему расчетов НБКР по имеющимся каналам связи не позднее 14:00 текущего операционного дня. 5. Обработка файлов, полученных из ГКЦ 5.1. Файлы ЭПД, поступившие из ГКЦ в адрес банка-получателя, про- веряются на подлинность двух ЭЦП, целостность файла и его соответствие установленному формату. 5.2. В случае невозможности аутентификации ЭЦП полученного файла от ГКЦ, либо обнаружения ошибок, допущенных при его формировании, банк-получатель посылает протокол проверки с указанием ошибок ГКЦ. ГКЦ после получения данного протокола повторно формирует выходной файл, подписывает его двумя ЭЦП ответственных лиц и отправляет в адрес бан- ка-получателя по имеющимся каналам связи. 5.3. На основании полученного из ГКЦ файла ЭПД банк-получатель распечатывает бумажные платежные документы для клиентов-получателей, подписывает их и передает клиентам-получателям. В случае если обмен платежными документами между банком и клиентом осуществляется в элект- ронной форме, банк-получатель на основании полученного из ГКЦ файла ЭПД формирует электронное сообщение для клиента-получателя в соответствии с условиями договора между банком и клиентом, а также в соответствии с внутренними нормативными документами и процедурами. 5.4. Банк-получатель, получивший файл ЭПД с неверно указанными реквизитами получателя или назначения платежа, должен осуществить об- ратный перевод денежных средств не позднее 13:00 следующего операцион- ного дня. При этом в поле назначения платежа указываются допущенные ошибки. 5.5. В случае успешной проверки полученного файла ЭПД из ГКЦ и проведения окончательного расчета в межбанковской гроссовой системе расчетов НБКР чистых позиций участников по итогам клиринговой сессии банк-получатель осуществляет зачисление средств на счета клиентов. После зачисления средств на счета клиентов-получателей данные пла- тежи становятся для банков-получателей окончательными. 6. Проведение окончательного расчета 6.1. В том случае, если обеспечены все условия для проведения окончательного расчета и все банки-участники межбанковской клиринговой системы имеют необходимые кредитовые остатки на своих корреспондентских счетах в НБКР, НБКР производит окончательный расчет итоговых чистых по- зиций в межбанковской гроссовой системе расчетов НБКР не позднее 15:00 текущего операционного дня. 6.2. В других случаях НБКР действует в соответствии с нормативными актами НБКР, а также двусторонними, многосторонними соглашениями и до- говорами. 6.3. После завершения окончательного расчета по чистым позициям все платежи, обработанные в межбанковской клиринговой системе, являются окончательными. 7. Ведение архивов документов 7.1. Участники межбанковской клиринговой системы помещают все свои отправленные и полученные файлы ЭПД в архив и хранят их в пределах сро- ка исковой давности, установленного законодательством Кыргызской Рес- публики для платежных документов. 8. Распределение ответственности и разрешение споров 8.1. Распределение ответственности и разрешение споров регулируют- ся законодательством Кыргызской Республики, нормативными актами НБКР, а также двухсторонними, многосторонними соглашениями или договорами.