ИНСТРУКЦИЯ о порядке проведения платежей по межбанковской клиринговой системе на основе электронных платежных документов (Утверждена постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики)

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики

20 октября 2004 года. Регистрационный номер 115-04

Утверждена

постановлением Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 15 сентября 2004 года № 24/11

ИНСТРУКЦИЯ

о порядке проведения платежей по межбанковской

клиринговой системе на основе электронных

платежных документов

1. Общие положения

2. Правила подготовки и передачи платежных документов

2.1. Подготовка и передача файлов банком-плательщиком

2.2. Подготовка и передача файла лимитов

3. Прием и обработка файлов ЭПД в ГКЦ

4. Передача документов из ГКЦ

5. Обработка файлов, полученных из ГКЦ

6. Проведение окончательного расчета

7. Ведение архивов документов

8. Распределение ответственности и разрешение споров

1. Общие положения

1.1. Настоящая Инструкция устанавливает порядок операций по подго-

товке, передаче и обработке электронных платежных документов (ЭПД) при

проведении платежей по межбанковской клиринговой системе Кыргызской

Республики.

1.2. Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Гражданским

кодексом Кыргызской Республики, Законами "О Национальном банке Кыргызс-

кой Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Рес-

публике", Законом "Об электронных платежах" и другими нормативными пра-

вовыми актами Кыргызской Республики.

1.3. В настоящей Инструкции используются следующие термины и опре-

деления:

Банк-плательщик - учреждение банка-участника, инициирующее процесс

проведения платежа по межбанковской клиринговой системе на основе ЭПД.

Банк-получатель - учреждение банка-участника, являющееся получате-

лем платежа по межбанковской клиринговой системе на основе ЭПД.

2. Правила подготовки и передачи

платежных документов

2.1. Подготовка и передача файлов банком-плательщиком

2.1.1. Банк-плательщик принимает первичный платежный документ от

клиента в двух экземплярах. Один экземпляр первичного платежного доку-

мента остается в банке-плательщике. Другой экземпляр первичного платеж-

ного документа возвращается клиенту с отметкой о приеме его к исполне-

нию. С момента получения клиентом экземпляра платежного документа с от-

меткой банка-плательщика о приеме его к исполнению данный платеж явля-

ется для клиента безотзывным и окончательным.

В случае если обмен платежными документами между банком-плательщи-

ком и клиентом осуществляется в электронной форме, банк-плательщик

подтверждает клиенту получение электронного документа в соответствии с

условиями договора между банком-плательщиком и клиентом, а также в со-

ответствии с внутренними нормативными документами и процедурами бан-

ка-плательщика.

2.1.2. Банк-плательщик подготавливает файл ЭПД в соответствии с

требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики.

2.1.3. После подготовки файла ЭПД банк-плательщик отправляет его в

Главный Клиринговый Центр (ГКЦ) по имеющимся каналам связи не позднее

13:00 текущего операционного дня. В течение клирингового дня

банк-участник может подготовить несколько файлов ЭПД в рамках установ-

ленного временного регламента работы ГКЦ и отправить в ГКЦ по имеющимся

каналам связи.

2.1.4. В случае невозможности формирования файла ЭПД банк-платель-

щик может заблаговременно обратиться в ГКЦ для осуществления ввода ин-

формации с первичных платежных документов и формирования файла ЭПД, ис-

пользуя компьютерное оборудование ГКЦ. После формирования файла

банк-плательщик подписывает его двумя ЭЦП ответственных лиц и передает

для дальнейшей обработки в ГКЦ. Услуги по формированию файла банка-пла-

тельщика в ГКЦ оговариваются в соответствующих двусторонних договорах

между ГКЦ и банком-плательщиком.

2.1.5. В случае невозможности приема и передачи файлов ЭПД и дру-

гой электронной информации по имеющимся каналам связи участники могут

использовать для приема и передачи файлов ЭПД электронные носители.

2.1.6. Платежные документы текущего операционного дня считаются

для банка-плательщика безотзывными после 13:00 текущего операционного

дня.

2.2. Подготовка и передача файла лимитов

2.2.1. В межбанковской гроссовой системе расчетов Национального

банка Кыргызской Республики (НБКР) на основании сведений об остатках на

корреспондентских счетах банков-участников и сумме межбанковских сде-

лок, совершенных по торговым электронным системам на 13:00 текущего

операционного дня, формируется файл лимитов чистой дебетовой позиции

банков-участников установленного формата. Файл лимитов чистой дебетовой

позиции подписывается двумя ЭЦП ответственных лиц НБКР и передается в

ГКЦ по имеющимся каналам связи не позднее 13:15 текущего операционного

дня.

2.2.2. В случае, если оплата межбанковской сделки, заключенной с

использованием электронных торговых систем НБКР, будет проводиться по

межбанковской клиринговой системе, банк-участник уведомляет НБКР о дан-

ной сделке в письменной форме, заверенной подписью ответственного лица,

не позднее 12:30 текущего операционного дня.

2.2.3. После получения файла лимитов ГКЦ проверяет подлинность

ЭЦП, целостность файла и его соответствие установленному формату, после

чего принимает файл к обработке.

3. Прием и обработка файлов ЭПД в ГКЦ

3.1. ГКЦ принимает входные файлы ЭПД от банка-плательщика в рамках

установленного временного регламента работы ГКЦ. Документы текущего

операционного дня принимаются до 13:00. Документы, поступающие после

13:00, должны быть оформлены с датой обработки следующего операционного

дня.

3.2. После получения файлов от банков-участников в ГКЦ проверяется

подлинность двух ЭЦП каждого сообщения и файла в целом, целостность

файла и его соответствие установленному формату. По результатам провер-

ки файла в ГКЦ автоматически формируется протокол его приема, в котором

наряду с датой, временем приема и обработки файла, отображается список

всех платежей с указанием количества и общей суммы, принятых к обработ-

ке и количества отвергнутых платежей, если они имели место. Данный про-

токол подписывается ЭЦП ответственных лиц ГКЦ и отправляется в адрес

банка-плательщика по имеющимся каналам связи.

3.3. В случае невозможности аутентификации ЭЦП полученного файла

от банка-участника, либо обнаружения в нем ошибок, не позволяющих при-

нять файл к обработке, формируется протокол с указанием ошибок, допу-

щенных при формировании файла. Протокол подписывается ЭЦП ответственно-

го лица ГКЦ и отправляется в адрес банка-плательщика по имеющимся кана-

лам связи. Банк-плательщик после получения протокола о непринятии файла

может повторно сформировать файл ЭПД в рамках установленного регламента

работы межбанковской клиринговой системы и отправить в ГКЦ для обработ-

ки.

3.4. После получения файлов ЭПД от банков-участников ГКЦ осущест-

вляет подсчет чистых позиций банков-участников с учетом лимитов на чис-

тую дебетовую позицию в соответствии с нормативными актами НБКР, а так-

же двусторонними, многосторонними соглашениями и договорами. В случае,

если дебетовая чистая позиция банка-участника превышает установленный

банку лимит, ГКЦ не включает в подсчет чистых позиций платежи, превыша-

ющие установленный лимит.

4. Передача документов из ГКЦ

4.1. После окончания клиринговой сессии и определения чистых пози-

ций банков-участников ГКЦ формирует выходные файлы ЭПД для бан-

ков-участников. Каждое сообщение в выходных файлах содержит 2 ЭЦП бан-

ка-плательщика. После формирования выходного файла ГКЦ подписывает его

двумя ЭЦП ответственных лиц и направляет его в адрес банка-получателя

по имеющимся каналам связи не позднее 14:00 текущего операционного дня.

Кроме того, в ГКЦ формируется файл текстового формата с указанием дебе-

товых и кредитовых оборотов по банку-получателю с разбивкой по бан-

кам-плательщикам. Файл дебетовых и кредитовых оборотов подписывается

двумя ЭЦП ответственных лиц ГКЦ и направляется в адрес банка-получателя

по имеющимся каналам связи.

4.2. После окончания клиринговой сессии и определения итоговых

чистых позиций банков-участников ГКЦ формирует файл чистых позиций ус-

тановленного формата, подписывает его двумя ЭЦП ответственных лиц и

направляет в межбанковскую гроссовую систему расчетов НБКР по имеющимся

каналам связи не позднее 14:00 текущего операционного дня.

5. Обработка файлов, полученных из ГКЦ

5.1. Файлы ЭПД, поступившие из ГКЦ в адрес банка-получателя, про-

веряются на подлинность двух ЭЦП, целостность файла и его соответствие

установленному формату.

5.2. В случае невозможности аутентификации ЭЦП полученного файла

от ГКЦ, либо обнаружения ошибок, допущенных при его формировании,

банк-получатель посылает протокол проверки с указанием ошибок ГКЦ. ГКЦ

после получения данного протокола повторно формирует выходной файл,

подписывает его двумя ЭЦП ответственных лиц и отправляет в адрес бан-

ка-получателя по имеющимся каналам связи.

5.3. На основании полученного из ГКЦ файла ЭПД банк-получатель

распечатывает бумажные платежные документы для клиентов-получателей,

подписывает их и передает клиентам-получателям. В случае если обмен

платежными документами между банком и клиентом осуществляется в элект-

ронной форме, банк-получатель на основании полученного из ГКЦ файла ЭПД

формирует электронное сообщение для клиента-получателя в соответствии с

условиями договора между банком и клиентом, а также в соответствии с

внутренними нормативными документами и процедурами.

5.4. Банк-получатель, получивший файл ЭПД с неверно указанными

реквизитами получателя или назначения платежа, должен осуществить об-

ратный перевод денежных средств не позднее 13:00 следующего операцион-

ного дня. При этом в поле назначения платежа указываются допущенные

ошибки.

5.5. В случае успешной проверки полученного файла ЭПД из ГКЦ и

проведения окончательного расчета в межбанковской гроссовой системе

расчетов НБКР чистых позиций участников по итогам клиринговой сессии

банк-получатель осуществляет зачисление средств на счета клиентов.

После зачисления средств на счета клиентов-получателей данные пла-

тежи становятся для банков-получателей окончательными.

6. Проведение окончательного расчета

6.1. В том случае, если обеспечены все условия для проведения

окончательного расчета и все банки-участники межбанковской клиринговой

системы имеют необходимые кредитовые остатки на своих корреспондентских

счетах в НБКР, НБКР производит окончательный расчет итоговых чистых по-

зиций в межбанковской гроссовой системе расчетов НБКР не позднее 15:00

текущего операционного дня.

6.2. В других случаях НБКР действует в соответствии с нормативными

актами НБКР, а также двусторонними, многосторонними соглашениями и до-

говорами.

6.3. После завершения окончательного расчета по чистым позициям

все платежи, обработанные в межбанковской клиринговой системе, являются

окончательными.

7. Ведение архивов документов

7.1. Участники межбанковской клиринговой системы помещают все свои

отправленные и полученные файлы ЭПД в архив и хранят их в пределах сро-

ка исковой давности, установленного законодательством Кыргызской Рес-

публики для платежных документов.

8. Распределение ответственности

и разрешение споров

8.1. Распределение ответственности и разрешение споров регулируют-

ся законодательством Кыргызской Республики, нормативными актами НБКР, а

также двухсторонними, многосторонними соглашениями или договорами.