Инструкция «о порядке нумерации банковских расчетных счетов» (утверждена постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики)

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 17 марта 2005 года. Регистрационный номер 41-05

Утверждена постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 22 февраля 2005 года № 3/5

Инструкция о порядке нумерации банковских расчетных счетов (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года № 2017-П-14/23-11)

1. Общие положения

1.1. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года № 2017-П-14/23-11)

1.2. Целью Инструкции "О порядке нумерации банковских расчетных счетов" (далее - Инструкция) является установление единой структуры банковского расчетного счета (банковских расчетных счетов физических и юридических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, резидентов и нерезидентов Кыргызской Республики (далее - клиенты) в финансово-кредитных организациях (далее - банки), лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк), а также структуры банковских счетов Национального банка.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года № 2017-П-14/23-11)

1.3. Настоящая Инструкция распространяется на Национальный банк и банки, лицензируемые Национальным банком и являющиеся участниками платежной системы Кыргызской Республики.

2. Основные понятия

2.1. Банковский расчетный счет (далее - Счет) - счет, открываемый банком своим клиентам для осуществления безналичных платежей и расчетов и аккумулирования на счете безналичных денежных средств для дальнейшего использования и обслуживания клиента, предусмотренных договором банковского счета, законодательством Кыргызской Республики и нормативными актами Национального банка.

2.2. Номер Счета представляет собой идентификатор банковского расчетного счета и служит для идентификации клиента в системе безналичных платежей (доставки платежа конечному получателю).

2.3. Внутрибанковский номер счета представляет собой цифровой код, идентифицирующий Счет клиента в банке.

3. Цели использования стандартов нумерации Счета

3.1. Номер Счета в платежной системе предназначен для идентификации клиента - получателя платежа и служит для автоматизированной маршрутизации платежа от отправителя до конечного получателя через межбанковские платежные системы.

3.2. Номер Счета является обязательным реквизитом при оформлении платежного документа и используется при проведении безналичных платежей в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и нормативными актами Национального банка.

3.3. Стандартная структура номера Счета предназначена для осуществления проверки достоверности номера Счета конечного получателя в момент инициирования платежа в банке-плательщике.

4. Структура номера Счета

4.1. Номер Счета имеет фиксированную длину и содержит контрольные разряды, обеспечивающие проверку достоверности счета по единому алгоритму.

4.2. Структура Счета представляет собой совокупность шестнадцати цифровых разрядов, сгруппированных в 3 блока:

(БББ)-(ВВВВВВВВВВВ)-(СС)

(3)

(11)

(2)

Контрольный разряд

Внутрибанковский номер счета

Код финансового института

4.3. Блок 1 - представляет собой номер участника платежной системы, являющийся первыми тремя позициями Банковского идентификационного кода банка (БИК), в котором открыт Счет клиента, и занимает 1-3 позиции в номере Счета.

4.4. Блок 2((1) см. примечание) - представляет собой внутрибанковский номер счета и занимает 11 позиций номера Счета, с 4-й по 14-ю.

Внутрибанковский счет присваивается банком (филиалом банка). Основной функцией внутрибанковского счета в структуре номера счета является обеспечение уникальной внутри банка идентификации счета клиента. Банк вправе, исходя из своих целей, планируемых объемов и операционных процедур формировать свою структуру внутрибанковского номера счета, уникальную в разрезе банка.

4.5. Блок 3 - контрольный разряд Счета.

Контрольный разряд предназначен для обеспечения проверки достоверности счета на различных стадиях прохождения платежной транзакции и занимает 15-ю и 16-ю позиции в номере Счета. Контрольные разряды Счета присваиваются в номере Счета банком при открытии Счета клиенту и рассчитываются как остаток от деления на 97 первых 14-ти позиций Счета. В случае если остаток от деления равен "0", контрольный разряд будет 97. В случае, если остаток от деления однозначная цифра, то необходимо добавить ведущий "0".

5. Порядок использования номера Счета

5.1. Банки присваивают номер Счета Счетам своих клиентов, а также при необходимости и другим счетам.

5.2. Номер Счета предназначен для указания клиентами в качестве банковских реквизитов в счет-фактурах, в договорах и других документах, предполагающих осуществление безналичных платежей, на основании этих документов.

5.3. Ответственность за проверку контрольного разряда и достоверность структуры номера Счета лежит на банке (филиале банка), инициирующего платеж.

5.4. Банки и операторы платежной системы могут осуществлять проверку достоверности Счета в процессе маршрутизации платежа от филиала банка-плательщика до головного банка-плательщика, от банка-плательщика в платежную систему, из платежной системы - банку получателя платежа.

5.5. Банк получателя платежа и оператор платежной системы, проверив достоверность номера Счета и обнаружив ошибки в нумерации банковского счета, должны возвратить платеж банку-плательщику.

6. Заключительные положения

6.1. Для осуществления перехода на использование нового стандарта нумерации Счета банкам рекомендуется провести соответствующую подготовку:

- Разработать внутренние процедуры присвоения, контроля, и обработки Счета;

- Внести изменения в программное обеспечение банка для осуществления проверки номера Счета и его обработки;

- Разработать процедуры оповещения клиента, в соответствии с которыми информировать своего клиента об изменении номера его Счета и о необходимости информирования его контрагентов об изменении номера Счета.

6.2. В интересах клиента и в целях снижения рисков неверной маршрутизации платежей, а также во избежание проблем задержки и несвоевременного поступления платежей банкам рекомендуется вести переходные таблицы.

Примечание: (1) Желательно, чтобы идентификатор Счета был независим от реформирования форм отчетности банков, изменения плана счетов и т.п. Рекомендуется избегать использования в идентификаторе банковского расчетного счета клиента информационных кодов, которые могут со временем измениться.

Приложение № 1

Пример расчета контрольного разряда номера банковского расчетного счета

1) Исходные данные для расчета контрольного разряда Счета:

номер Участника платежной системы (первые 3 позиции БИК) - 125; внутрибанковский счет - 12345678901; Таким образом, первые 14 позиций номера Счета будут выглядеть так: 125 12345678901 Рассчитываем контрольный разряд Счета - первые 14 цифр номера Счета делим на 97 и получаем остаток от деления равный "64". В результате номер Счета принимает следующее значение: 125 12345678901 64

2) Пример расчета контрольного разряда номера Счета в случае, если остаток от деления будет равен "0":

номер Участника платежной системы (первые 3 позиции БИК) - 125; внутрибанковский счет - 12345678934; В результате деления первых 14 цифр номера Счета на 97 получаем остаток от деления равный "0". Таким образом, номер Счета будет выглядеть следующим образом: 125 12345678934 97

3) Пример расчета контрольного разряда номера Счета в случае, если остаток от деления будет однозначным числом:

номер Участника платежной системы (первые 3 позиции БИК) - 125; внутрибанковский счет - 12345678936; В результате деления первых 14 цифр номера Счета на 97 получаем остаток от деления равный "2", следовательно, контрольный разряд будет "02". Таким образом, номер Счета будет выглядеть следующим образом: 125 12345678936 02 Первоначально для расчета разряда номера Счета можно воспользоваться функцией EXCEL-ОСТАТ - остаток от деления. Например, = ОСТАТ(12512345678936; 97) будет равен "2". Можно воспользоваться другой формулой расчета в EXCEL с использованием функции ЦЕЛОЕ(). Например, = 12512345678936 - ЦЕЛОЕ(12512345678936/97)*97, В этом случае результат будет аналогичным - "2".