# Постановление Правления Национального банка КР от 24 февраля 2010 года № 3/9 "О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 февраля 2003 года № 4/4 "О Временной инструкции по работе с депозитами", зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 25 марта 2003 года, регистрационный номер 25-03" - Полное наименование: Постановление Правления Национального банка КР от 24 февраля 2010 года № 3/9 "О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 февраля 2003 года № 4/4 "О Временной инструкции по работе с депозитами", зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 25 марта 2003 года, регистрационный номер 25-03" - Вид акта: Постановление - Номер: 3/9 - Дата принятия: 24.02.2010 - Статус: Утратил силу - Редакция от: 31.10.2012 - Язык текста: русский - Страница на aqlex: - Официальный источник: - Текст на другом языке (Markdown): > Текст приведён по редакции от 31.10.2012 по данным официального источника. Это не юридическая консультация: для юридически значимых действий сверяйтесь с официальной публикацией. > > Как ссылаться: Постановление Правления Национального банка КР от 24 февраля 2010 года № 3/9 "О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 февраля 2003 года № 4/4 "О Временной инструкции по работе с депозитами", зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 25 марта 2003 года, регистрационный номер 25-03" (ред. от 31.10.2012) - https://aqlex.ai/doc/302331 --- УТРАТИЛО СИЛУ в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 31 октября 2012 года № 41/12 НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ ПОСТАНОВЛЕНИЕ от 24 февраля 2010 года № 3/9 О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 февраля 2003 года № 4/4 "О Временной инструкции по работе с депозитами", зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 25 марта 2003 года, регистрационный номер 25-03 В соответствии со статьями 7 и 43 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", Правление Национального банка Кыргызской Республики ПОСТАНОВЛЯЕТ: 1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 февраля 2003 года № 4/4 "О Временной инструкции по работе с депозитами", зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 25 марта 2003 года, регистрационный номер 25-03, изменения и дополнения согласно приложению к настоящему постановлению. 2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении одного месяца после официального опубликования. 3. После официального опубликования Юридическому отделу направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения его в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 4. Управлению методологии надзора и лицензирования довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков. 5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Боконтаева К.К. Председатель М.Алапаев Приложение к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 24 февраля 2010 года № 3/9 ИЗМЕНЕНИЯ И ДОПОЛНЕНИЯ в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики № 4/4 от 19 февраля 2003 года "О Временной инструкции по работе с депозитами", зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 25 марта 2003 года, регистрационный номер 25-03 Внести во Временную инструкцию по работе с депозитами, утвержденную постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 4/4 от 19 февраля 2003 года, зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 25 марта 2003 года, регистрационный номер 25-03, следующие изменения и дополнения: 1. В названии Инструкции исключить слово "Временная". 2. По всему тексту Инструкции после слова "терроризма" дополнить словом "(экстремизма)", за исключением названия Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем". 3. В разделе 1 "Общие положения": - в первом предложении первого абзаца аббревиатуру "НБКР" заменить словами "Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк)"; - в четвертом абзаце после слов "Национального банка" исключить слова "Кыргызской Республики (далее по тексту "НБКР")"; - в третьем предложении седьмого абзаца букву "№" заменить словом "номер". 4. По всему тексту Инструкции аббревиатуру "НБКР" заменить словами "Национальный банк" в соответствующих падежных формах. 5. Раздел 2 "Используемые термины и определения" дополнить абзацами восьмым, девятым и десятым следующего содержания: "Идентификация - установление банком данных в отношении физических и юридических лиц на основе предоставленных физическими и юридическими лицами оригиналов или надлежащим образом удостоверенных копий документов в соответствии с требованиями Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" и настоящей Инструкции. Верификация - мероприятия по уточнению или надлежащей проверке результатов идентификации, осуществляемые банком в рамках внутреннего контроля. Выгодоприобретатель - физическое лицо, которое, в конечном счете, владеет клиентом - юридическим лицом или контролирует его, и/или лицо, в интересах которого осуществляется сделка.". 6. В разделе 3 "Виды депозитов": - в последнем абзаце подпункта 3.1.1 пункта 3.1 слова "утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики и НБКР от 10 декабря 2001 года № 773/30/8." заменить словами "утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики от 09.09.2005 года № 420/21/4"; - в первом абзаце подпункта 3.1.2 пункта 3.1 слово "Депозиты до востребования - депозитный счет" заменить словами "Депозитный счет до востребования - счет"; слова "по коммерческой" заменить словами "связанных с осуществлением владельцем счета предпринимательской"; - во втором абзаце подпункта 3.1.2 пункта 3.1 слова "счету, по которому внесен вклад" заменить словами "вкладу до востребования", слова "о договоре" заменить словом "договора"; - в третьем абзаце подпункта 3.1.2 пункта 3.1 слова "личного вклада клиента наличными денежными средствами" заменить на "личных денежных средств клиента наличными и безналичными платежами", также слова "депозитного счета" заменить на "банковского счета", слова "носящие разовый характер и не являются предметом коммерческой и/или подобной деятельности владельца счета" заменить словами "не связанные с осуществлением владельцем счета предпринимательской и/или подобной деятельности"; - третий абзац подпункта 3.1.2 пункта 3.1 дополнить предложением следующего содержания: "С депозитного счета до востребования физического лица клиент может осуществлять платежи личного характера, включая платежи за приобретенные для личных целей товары (оказанные услуги), коммунальные платежи и иные подобные платежи, носящие личный характер и не связанные с осуществлением владельцем счета предпринимательской и/или подобной деятельности."; - пункт 3.1.3 после первого абзаца дополнить абзацем следующего содержания: "Проценты на сумму вклада выплачиваются вкладчику по его требованию согласно условиям договора банковского вклада (депозита) или перечисляются по его требованию на другой счет."; - в абзаце втором подпункта 3.1.3 пункта 3.1 последнее предложение "Дополнительные взносы и частичные выплаты основной суммы депозита по такому вкладу не производятся." изложить в следующей редакции: "По срочному вкладу возможны частичные взносы в основную сумму вклада в соответствии с договором банковского вклада.". 7. В разделе 4 "Правовой режим депозитов. Права клиентов": - пункт 4.2 дополнить абзацем следующего содержания: "Договором банковского счета может быть предусмотрено удостоверение прав по распоряжению денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами связи и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, электронно-цифровой подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих что распоряжение дано уполномоченным на это лицом."; - второй абзац пункта 4.3 после слов "приобретает права вкладчика с момента поступления денег на его счет" дополнить словами "или предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами". 8. В разделе 5 "Порядок открытия банковских счетов по договору банковского вклада (депозита)": - в первом предложении восьмого абзаца после слов "Договор должен быть" дополнить словами "составлен на государственном и официальном языках и", после слов "по одному" дополнить словами "на указанных языках". 9. В подразделе "Для открытия банковского счета по договору банковского вклада вкладчикам - физическим лицам (резидентам и нерезидентам) необходимо представить:" раздела 5: - в названии подраздела исключить слово "вкладчикам"; - пункт 1) дополнить подпунктом следующего содержания: "- данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Кыргызской Республике;"; - пункт 2) изложить в следующей редакции: "2) документ, удостоверяющий личность клиента (предоставляется для ознакомления оригинал, с которого снята копия);"; - в шестнадцатом абзаце раздела 5 слова "лицо, не достигшее шестнадцати лет" заменить словом "несовершеннолетний", также слова "свидетельство о рождении клиента;" заменить словами "документ, удостоверяющий личность несовершеннолетнего клиента (для несовершеннолетних, не достигших 16 лет - свидетельство о рождении, по достижении 16 лет паспорт);"; - раздел 5 после шестнадцатого абзаца дополнить абзацем следующего содержания: "Вкладом, внесенным на имя несовершеннолетнего, распоряжаются: - до достижения несовершеннолетним 14 лет - родители или законные представители; - по достижении несовершеннолетним 14 лет - сам несовершеннолетний.". 10. В подразделе "Для открытия банковского счета по договору банковского вклада вкладчикам - юридическим лицам (резидентам) необходимо представить:" раздела 5: - в названии подраздела исключить слово "вкладчикам"; - пункт 4) изложить в следующей редакции: "4) копию Устава (Положения), с изменениями и дополнениями, заверенную нотариально или печатью юридического лица и подписью руководителя в случае, когда в соответствии с законодательством невозможно нотариальное заверение;"; - дополнить подпунктом 9) следующего содержания: "9) документ, удостоверяющий личность лица, уполномоченного распоряжаться средствами юридического лица (предоставляется для ознакомления оригинал, с которого снята копия).". 11. В подразделе "Для открытия банковского счета по договору банковского вклада вкладчикам - юридическим лицам (нерезидентам) необходимо представить:" раздела 5: - в названии подраздела исключить слово "вкладчикам"; - пункты 7) и 6) считать пунктами 6) и 7) соответственно; - дополнить подпунктом 8) следующего содержания; "8) документ, удостоверяющий личность лица, уполномоченного распоряжаться средствами юридического лица (предоставляется для ознакомления оригинал, с которого снята копия).". 12. В подразделе "Филиалам и представительствам юридических лиц (резидентов и нерезидентов), осуществляющим экономическую деятельность в Кыргызской Республике, для открытия банковского счета по договору банковского вклада необходимо представить в банк" раздела 5: - пункт 2) изложить в следующей редакции: "2) копию Устава (Положения) о деятельности головной организации, с изменениями и дополнениями: для резидентов - заверенную нотариально или печатью юридического лица (в случае наличия) и подписью руководителя в случае, когда в соответствии с законодательством невозможно нотариальное заверение; для нерезидентов - заверенную нотариально;"; - пункт 3) изложить в следующей редакции: "3) копию документа с изменениями и дополнениями, на основании которого подразделение осуществляет свою деятельность (например, Положение о филиале и т.п.): для резидентов - заверенную нотариально или печатью юридического лица (в случае наличия) и подписью руководителя в случае, когда в соответствии с законодательством невозможно нотариальное заверение; для нерезидентов - заверенную нотариально;". 13. В разделе 7 "Переоформление и закрытие депозитного счета": - пункт 7.3 дополнить абзацем следующего содержания: "Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его письменному указанию перечисляется на другой счет не позднее пяти рабочих дней."; - пункт 7.5 изложить в следующей редакции: "В случае отсутствия средств на банковском счете в течение определенного договором срока или когда средства, находящиеся на счете клиента, окажутся ниже минимального размера, предусмотренного договором, банк может закрыть счет, если это предусмотрено договором, с обязательным извещением владельца счета о его закрытии не менее, чем за один месяц до закрытия счета. При этом денежные средства должны учитываться на отдельном сводном счете в разделе депозитов с обязательным внесистемным учетом их по каждому клиенту в соответствии с законодательством Кыргызской Республики."; - в подпункте 1) пункта 7.6 слова "настоящим Положением" заменить словами "настоящей Инструкцией". 14. В Приложении 1: - подпункт 1.1 пункта 1 после слов "идентификации клиента" дополнить словами "и установления выгодоприобретателя"; - подпункт 1.1 дополнить абзацем следующего содержания: "Сведения о клиенте и выгодоприобретателе, полученные в результате идентификации фиксируются в анкете (досье) клиента, составленной в соответствии с требованиями уполномоченного органа."; - пункт 1 дополнить подпунктом 1.1-1 следующего содержания: "1.1-1. проведение верификации данных клиента после открытия банковского счета;"; - в пункте 8 слова "инициировать мероприятия по проверке" заменить словами "провести верификацию"; - в пункте 9 слова "дополнительная идентификация клиента и/или проверка полученной информации" заменить словами "верификация клиента". 15. В Приложении 2: - после абзаца шестого дополнить абзацем следующего содержания: "Карточка с образцами подписей и оттиска печати должна содержать отметку банка о сроке действия документа, удостоверяющего личность лиц, уполномоченных распоряжаться средствами юридического лица."; - дополнить абзацем двенадцатым следующего содержания: "При смене должностных лиц юридического лица, уполномоченных распоряжаться средствами юридического лица, находящимися на его счете, в банк представляется документ, удостоверяющий полномочия новых должностных лиц юридического лица на распоряжение средствами юридического лица и новый документ с образцами подписей и оттиска печати, удостоверенный в порядке, указанном в настоящей Инструкции.". 16. В Приложении 3: - пункт 4 дополнить абзацем следующего содержания: "В случае установления банком корреспондентских отношений с банками из государств и территорий, которые не применяют либо применяют в недостаточной степени рекомендации межправительственной организации (группы) по разработке и внедрению международных стандартов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (ФАТФ), у банка повышается риск вовлечения в деятельность по финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем."; - пункт 5 изложить в следующей редакции: "5. Во всех случаях установления корреспондентских отношений, банк должен провести следующие мероприятия в отношении банка-корреспондента, с которым банк намерен установить корреспондентские отношения: - установление того факта, что банк-корреспондент был учрежден в своей стране в соответствии с законодательством; - установление в договоре о корреспондентских отношениях обязанностей и полномочий сторон по мерам, осуществляемым в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем; - получение ежегодного финансового отчета банка-корреспондента (с заключением аудиторской комиссии); - анализ мер, применяемых банком-корреспондентом в целях противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в том числе на основе информации, полученной из бесед с сотрудниками банка-корреспондента; - анализ отчетов о присвоении банку-корреспонденту кредитного рейтинга (если имеется и информация по отчету доступна общественности); - определение основных направлений бизнеса банка-корреспондента; - оценка кредитоспособности банка-корреспондента; - востребование информации о наличии у банка-корреспондента таких клиентов, как банки-оболочки, банки, зарегистрированные на территории оффшорных зон; - определение, является ли банк-корреспондент государственным или частным; - идентификация и верификация основных владельцев частных банков-корреспондентов; - на основе общедоступной информации проведение оценки репутации банка-корреспондента и определение наличия надзорного органа в сфере противодействия финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем; - идентификация и проведение верификации данных банка-корреспондента. При открытии счета "лоро" банк дополнительно должен запросить у банка-корреспондента следующие документы: - заявление/письмо о намерении установить корреспондентские отношения; - копию документа, подтверждающего регистрацию банка-корреспондента в качестве юридического лица в стране происхождения, легализованную и заверенную в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики; - копию лицензии, удостоверяющей право банка-корреспондента осуществлять операции, которые намерен проводить банк в рамках устанавливаемых корреспондентских отношений, легализованную и заверенную в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики; - информацию об ожидаемой деятельности банка-корреспондента, которая будет осуществляться через данный корреспондентский счет. После установления корреспондентских отношений банк должен отслеживать информацию о банке-корреспонденте по вопросам, указанным в настоящем пункте. В случае обнаружения банком неисполнения банком-корреспондентом мер по противодействию финансированию терроризма (экстремизма) и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, банку следует предпринять соответствующие меры вплоть до прекращения корреспондентских отношений.". 17. В сноске 2 слова "удостоверение личности" заменить словами "документы, удостоверяющие личность (для иностранных граждан и лиц без гражданства - паспорт иностранного гражданина, вид на жительство, разрешение на временное проживание, удостоверение беженца; удостоверение личности офицера, прапорщика или военный билет военнослужащего срочной службы).".