ПОЛОЖЕНИЕ о внутридневном кредите Национального банка Кыргызской Республики (утверждено постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики)

УТРАТИЛО СИЛУ в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 28 марта 2013 года № 10/8 Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 24 февраля 2009 года. Регистрационный номер 22-09

Утверждено постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 11 февраля 2009 года № 7/11

ПОЛОЖЕНИЕ о внутридневном кредите Национального банка Кыргызской Республики Настоящее Положение "О внутридневном кредите Национального банка Кыргызской Республики" (далее по тексту "Положение") определяет общие условия и порядок предоставления Национальным банком Кыргызской Республики (далее по тексту "НБКР") внутридневного кредита коммерческим банкам Кыргызской Республики, лицензируемым НБКР, (далее по тексту "Банк/Банки").

I. Используемые термины и понятия

1.1. Внутридневной кредит - кредит в национальной валюте, предоставляемый НБКР Банку под залог государственных ценных бумаг Кыргызской Республики (далее по тексту "ГЦБ") в целях обеспечения своевременного и бесперебойного проведения платежей в платежной системе Кыргызской Республики.

1.2. АПК ЭЦП - Аппаратно-программный комплекс "Электронная цифровая подпись".

1.3. ЭПД - Электронный платежный документ - вид платежного документа, составленный в электронной форме, содержащий необходимую информацию для осуществления расчетов и заверенный электронной цифровой подписью.

1.4. AC ETC - Автоматизированная система "Единая торговая система" - программно-технический комплекс НБКР для проведения операций по выдаче внутридневных кредитов и кредитов "овернайт".

1.5. Депозитарий - юридическое лицо Кыргызской Республики, осуществляющее учет, хранение ГЦБ, регистрацию перехода и подтверждение права собственности на ГЦБ.

1.6. Инвестиционный субсчет счета "депо" - субсчет Банка, открытый в Депозитарии, для целей учета и хранения ГЦБ, принадлежащих Банку.

1.7. Резервный (залоговый) субсчет счета "депо" - субсчет Банка, открытый в Депозитарии, для учета и хранения ГЦБ переданных в качестве залога при получении Банком кредита.

1.8. Операционный день НБКР - согласно регламенту операционного дня НБКР период времени с 8:30 до 16:30 каждого рабочего дня.

II. Общие положения

2.1. Внутридневной кредит предоставляется НБКР Банку в соответствии со статьями 5 и 28 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", и в соответствии с настоящим Положением и Генеральным соглашением о внутридневном кредите, заключенным между НБКР и Банком (далее "Генеральное соглашение"). Типовая форма Генерального соглашения приведена в Приложении 1 к настоящему Положению.

2.2. Внутридневной кредит предоставляется Банку в целях повышения эффективности работы платежной системы Кыргызской Республики.

2.3. Выдача внутридневного кредита осуществляется в национальной валюте, на беспроцентной основе, под залоговое обеспечение в виде заклада, в любой рабочий день, кроме последнего рабочего дня квартала.

2.4. Непогашенный внутридневной кредит автоматически пролонгируется до следующего рабочего дня, с переоформлением в кредит "овернайт", с процентной ставкой, которая установлена за пользование кредитом "овернайт" на дату переоформления. Пролонгация кредита осуществляется только один раз.

III. Условия и порядок предоставления

внутридневного кредита

3.1. Для получения внутридневного кредита Банк должен соответствовать следующим требованиям:

- иметь лицензию НБКР на проведение банковских операций;

- не находиться в режиме временного руководства по управлению Банком или консервации;

- иметь корреспондентский счет в национальной валюте в НБКР;

- иметь в наличии подписанное с НБКР Генеральное соглашение и Генеральное соглашение о кредите "овернайт";

- не иметь непогашенных денежных обязательств перед НБКР по кредитам "овернайт" и процентам по ним, погашение по которым осуществляется в день подачи заявки на получение внутридневного кредита;

- не иметь просроченных денежных обязательств перед НБКР по другим кредитам и процентам по ним;

- иметь в наличии достаточное залоговое обеспечение, отвечающее требованиям, установленным НБКР;

- быть подключенным к межбанковской коммуникационной сети;

- иметь в наличии работоспособный АПК ЭЦП;

- предоставить в НБКР список ответственных лиц Банка, уполномоченных подписывать от имени Банка электронные документы в AC ETC на получение внутридневного кредита и резервирование ГЦБ.

3.2. НБКР использует программно-технический комплекс AC ETC как основной способ выдачи внутридневного кредита.

3.3. Для получения внутридневного кредита через AC ETC Банк должен:

- подать в течение операционного дня с 9:00 часов до 15:30 часов электронную Заявку на получение внутридневного кредита, заполненную по установленной форме в AC ETC;

- осуществить резервирование достаточного для обеспечения внутридневного кредита количества ГЦБ на резервном (залоговом) субсчете счета "депо" в Депозитарии через АС ETC, подписать электронный документ с использованием АПК ЭЦП.

3.4. Банк может в случае технических сбоев в работе AC ETC подать заявку на получение внутридневного кредита в документарном виде, для этого Банк должен в течение операционного дня с 9:00 до 14:30 часов предоставить НБКР Заявку на получение внутридневного кредита в документарном виде, заполненную по установленной форме (Приложение 2 к настоящему Положению), подписанную уполномоченным лицом Банка и заверенную печатью Банка.

3.5. Предоставление внутридневного кредита осуществляется путем зачисления суммы предоставляемого НБКР внутридневного кредита на корреспондентский счет Банка в НБКР.

3.6. Банк признает свои обязательства перед НБКР по внутридневному кредиту на основании своей Заявки на получение внутридневного кредита, предоставленной в НБКР, согласно пунктам 3.3 и 3.4 настоящего Положения.

3.7. Несоответствие Банка требованиям п.3.1 настоящего Положения является основанием для отказа в предоставлении Банку запрашиваемой суммы внутридневного кредита. В случае отказа в предоставлении внутридневного кредита, НБКР отклоняет заявку Банка на получение внутридневного кредита в AC ETC с указанием причины. В случае подачи Банком заявки на получение внутридневного кредита в документарном виде при несоответствии Банка требованиям п.3.1 настоящего Положения НБКР направляет Банку не позднее следующего рабочего дня письменное уведомление с указанием причины отказа.

IV. Порядок погашения и пролонгации внутридневного кредита

4.1. Банк должен выполнить свои обязательства по возврату внутридневного кредита до 16:00 часов дня его выдачи.

4.2. Внутридневной кредит должен быть погашен в полном объеме, частичное погашение внутридневного кредита не допускается.

4.3. Погашение внутридневного кредита осуществляется следующим образом:

4.3.1. если внутридневной кредит получен через AC ETC, погашение внутридневного кредита осуществляется Банком через AC ETC;

4.3.2. если внутридневной кредит получен на основании Заявки на получение внутридневного кредита, предоставленной Банком на бумажном носителе, погашение внутридневного кредита производится Банком на основании ЭПД.

4.4. В случае невозможности осуществления погашения внутридневного кредита через AC ETC по техническим причинам, Банк должен осуществить погашение внутридневного кредита на основании ЭПД.

4.5. В случае своевременного и полного исполнения Банком своих обязательств по внутридневному кредиту, НБКР осуществляет перевод ГЦБ, предоставленных в залог в виде заклада с резервного (залогового) субсчета счета "депо" Банка на инвестиционный субсчет счета "депо" Банка в Депозитарии, до конца рабочего дня погашения внутридневного кредита.

4.6. Внутридневной кредит считается непогашенным в случае неисполнения Банком своих обязательств по возврату внутридневного кредита в срок, указанный в пункте 4.1 настоящего Положения. Непогашенный внутридневной кредит в соответствии с п.2.5 настоящего Положения автоматически пролонгируется. При этом обязательства Банка по погашению внутридневного кредита прекращаются, залоговое обеспечение кредита становится обеспечением пролонгированного кредита, переоформленного в кредит "овернайт".

4.7. Возникающие правоотношения между НБКР и Банком после переоформления непогашенного внутридневного кредита в кредит "овернайт" в дальнейшем регулируются на основании Положения о кредите "овернайт" НБКР, утвержденного постановлением Правления НБКР № 49/4 от 23.12.2008 г. "Об утверждении Положения "О кредите "овернайт" Национального банка Кыргызской Республики" и зарегистрированного в МЮ КР от 03.02.2009 г., регистрационный номер № 19-09.

V. Обеспечение кредита

5.1. Обязательство Банка по возврату внутридневного кредита обеспечивается залогом в виде заклада. Предметом залога в виде заклада являются ГЦБ, хранящиеся и учитываемые на резервном субсчете счета "депо" Банка. Требования к объему достаточности обеспечения, виду обеспечения устанавливаются Правлением НБКР. ГЦБ, переданные в залог НБКР, не могут быть заложены или перезаложены третьему лицу.

5.2. Предмет залога в виде заклада считается переданным Банком во владение НБКР с момента предоставления НБКР Банку кредита.

5.3. Дополнительно к требованиям по объему достаточности обеспечения, виду обеспечения, устанавливаемым Правлением НБКР, в соответствии с пунктом 5.1 настоящего Положения ГЦБ, предоставляемые в обеспечение внутридневного кредита, должны отвечать на момент перевода с инвестиционного субсчета счета "депо" на резервный субсчет счета "депо" следующим требованиям:

- принадлежать Банку на праве собственности;

- храниться и учитываться на инвестиционном субсчете счета "депо" Банка в Депозитарии;

- не быть обремененными другими обязательствами.

5.4. Несоответствие залогового обеспечения требованиям, предъявляемым Правлением НБКР к обеспечению, является основанием для отказа в предоставлении запрашиваемой Банком суммы внутридневного кредита.

5.5. Предмет залога в виде заклада переданный Банком во владение НБКР, в случае пролонгации внутридневного кредита путем переоформления в кредит "овернайт", становится обеспечением пролонгированного внутридневного кредита переоформленного в кредит "овернайт".

Приложение 1

к Положению "О внутридневном кредите Национального банка Кыргызской Республики" от 11 февраля 2009 года № 7/11

ГЕНЕРАЛЬНОЕ СОГЛАШЕНИЕ о внутридневном кредите № _______

г.Бишкек "___" _____________ 200__ г.

Национальный банк Кыргызской Республики, именуемый в дальнейшем "НБКР" или "Залогодержатель", в лице _________________________________, действующего на основании Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" (и приказа № ________ от _____________), с одной стороны, и _________________________________________, именуемое в дальнейшем "Банк" или "Залогодатель", в лице _________________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, при совместном упоминании в дальнейшем "Стороны", руководствуясь Положением о внутридневном кредите Национального банка Кыргызской Республики, утвержденным постановлением Правления НБКР № _______ от ____________ 200__ г. (далее по тексту "Положение"), заключили настоящее Генеральное соглашение о внутридневном кредите (далее по тексту "Генеральное соглашение") о нижеследующем:

1. Предмет соглашения

1.1. Предметом настоящего Генерального соглашения является определение условий предоставления НБКР внутридневного кредита Банку и регулирование возникающих при этом правоотношений.

2. Условия предоставления, погашения и

пролонгации внутридневного кредита

2.1. Банк имеет право получать внутридневной кредит в соответствии с Положением и настоящим Генеральным соглашением.

2.2. Порядок получения, погашения и пролонгации внутридневного кредита регулируется Положением.

2.3. Для получения внутридневного кредита Банк должен соответствовать требованиям пункта 3.1 Положения и предоставить в НБКР список ответственных лиц Банка (Приложение 1 к настоящему Генеральному соглашению), уполномоченных от имени Банка подписывать электронные документы в AC ETC на получение внутридневного кредита и производить резервирование государственных ценных бумаг (далее ГЦБ).

2.4. Выдача внутридневного кредита осуществляется в национальной валюте, на беспроцентной основе, под залоговое обеспечение в виде заклада, в целях повышения эффективности работы платежной системы Кыргызской Республики, в любой рабочий день, кроме последнего рабочего дня квартала.

2.5. НБКР обязуется своевременно и в полном объеме осуществлять зачисление денежных средств на корреспондентский счет Банка в НБКР при выдаче внутридневного кредита в соответствии с Заявкой на получение внутридневного кредита, Положением и настоящим Генеральным соглашением.

2.6. Погашение внутридневного кредита осуществляется до 16:00 часов дня его выдачи.

2.7. В случае своевременного и полного исполнения Банком своих обязательств по внутридневному кредиту, НБКР осуществляет перевод ГЦБ, предоставленных в залог в виде заклада с резервного (залогового) субсчета счета "депо" на инвестиционный субсчет счета "депо" Банка в Депозитарии до конца рабочего дня погашения внутридневного кредита.

2.8. В случае неисполнения Банком своих обязательств по возврату внутридневного кредита в срок, указанный в пункте 2.6 настоящего Генерального соглашения, НБКР имеет право пролонгировать непогашенный внутридневной кредит до следующего рабочего дня, с переоформлением непогашенного внутридневного кредита в кредит "овернайт", с процентной ставкой, которая установлена за пользование кредитом "овернайт" на дату переоформления.

2.9. Банк имеет право получать информацию и документы по результатам проведенных операций по внутридневному кредиту в соответствии с Положением и настоящим Генеральным соглашением.

3. Залоговое обеспечение

3.1. Обязательство Банка по возврату внутридневного кредита обеспечивается залогом в виде заклада. Залог в виде заклада должен соответствовать требованиям, определенным в Положении.

3.2. Предмет залога в виде заклада считается переданным Банком во владение НБКР с момента предоставления НБКР Банку внутридневного кредита, согласно его Заявке на получение внутридневного кредита.

3.3. Залогодержатель не страхует предмет заклада. Страхование предмета заклада в объеме его стоимости может осуществляться Залогодателем за свой счет.

3.4. Предмет залога в виде заклада являющийся обеспечением непогашенного внутридневного кредита, при его пролонгации и переоформлении в кредит "овернайт", становится обеспечением оформленного кредита "овернайт".

4. Ответственность сторон

4.1. Банк несет полную ответственность за свои обязательства по внутридневному кредиту в соответствии с Заявкой на получение внутридневного кредита, Положением и настоящим Генеральным соглашением.

4.2. НБКР не несет ответственности за ущерб, причиненный Банку вследствие нарушения им Положения и настоящего Генерального соглашения.

4.3. Стороны несут полную ответственность за правильность, своевременность и конфиденциальность совершаемых их сотрудниками действий, связанных с проведением операций по получению, погашению и пролонгации внутридневного кредита, в соответствии с Положением и настоящим Генеральным Соглашением.

4.4. Банк несет полную ответственность за соблюдение условий безопасности и конфиденциальности при работе с закрытыми ключами и сертификатами ключа подписи, выданными ответственным лицам Банка удостоверяющим центром, функции которого выполняет НБКР, а также за соблюдение правил их хранения и использования.

5. Хранение информации

5.1. Стороны обязаны вести архивы всех отправленных и полученных заявок Банка на получение внутридневного кредита в электронной форме, содержащих ЭЦП (электронных документов, далее по тексту "ЭД") в пределах срока исковой давности, установленного законодательством Кыргызской Республики.

6. Технические сбои

6.1. В случае технического сбоя на рабочем месте Банка и невозможности подготовки ЭД, Банк должен своевременно уведомить НБКР о технических сбоях и восстановить работоспособность рабочего места с резервной копии программного обеспечения.

6.2. В случае технического сбоя АПК ЭЦП в НБКР, в результате которого становится невозможной обработка ЭД, НБКР решением курирующего Заместителя Председателя НБКР может приостановить выдачу внутридневных кредитов на период до восстановления работоспособности АПК ЭЦП в НБКР либо осуществлять выдачу внутридневного кредита на основании Заявки на получение внутридневного кредита предоставленной Банком на бумажном носителе.

7. Разрешение споров

7.1. Споры и разногласия, возникающие в процессе исполнения настоящего Генерального соглашения, подлежат урегулированию путем переговоров Сторон, в целях выработки взаимоприемлемого решения.

7.2. Неурегулированные споры разрешаются в порядке, установленном нормативными правовыми актами Кыргызской Республики.

8. Прочие условия

8.1. В настоящее Генеральное соглашение могут быть внесены дополнения и изменения по обоюдному согласию Сторон.

8.2. Все дополнения и изменения к настоящему Генеральному соглашению являются действительными, если они совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами.

8.3. В случае реорганизации или ликвидации Сторон, все права и обязанности Сторон по настоящему Генеральному соглашению переходят на правопреемников Сторон.

8.4. Настоящее Генеральное соглашение составлено на русском языке в 2-х (двух) экземплярах, по одному экземпляру для каждой из Сторон, оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.

9. Срок действия и порядок расторжения Соглашения

9.1. Настоящее Генеральное соглашение вступает в силу с момента его подписания обеими Сторонами и действует в течение одного календарного года.

9.2. Настоящее Генеральное соглашение считается продленным на каждый последующий календарный год, если ни одна из Сторон за один календарный месяц до истечения срока действия настоящего Генерального соглашения не заявила в письменной форме о намерении его расторжения. Расторжение Генерального соглашения не прекращает обязательства Банка по уже полученным внутридневным кредитам и связанному с ними залоговому обеспечению.

9.3. Стороны вправе в одностороннем порядке расторгнуть настоящее Генеральное соглашение с предварительным уведомлением другой Стороны за один календарный месяц.

9.4. НБКР имеет право в одностороннем порядке без предварительного уведомления Банка расторгнуть настоящее Генеральное соглашение в случаях:

- нарушения Банком Положения и условий настоящего Генерального соглашения;

- несоблюдения Банком условий пункта 3.1 Положения;

- отзыва у Банка лицензии на проведение банковских операций, выданной НБКР;

- объявления о банкротстве Банка-заемщика;

- прекращения деятельности Банка-заемщика как юридического лица, в соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики.

10. Юридические адреса и реквизиты сторон

"НБКР" "Банк"

____________________________ ____________________________ (почтовый индекс, адрес) (почтовый индекс, адрес)

____________________________ ____________________________ (должность) (должность)

____________________________ ____________________________ (ФИО) (ФИО)

МП МП

Приложение 1

к Генеральному соглашению о предоставлении внутридневного кредита Национального банка Кыргызской Республики

СПИСОК ответственных лиц Банка, уполномоченных от имени Банка подписывать электронные документы в AC ETC на получение внутридневного кредита и резервирования ГЦБ

"___" ____________ 200__ г. г.Бишкек

Настоящим _______________________________________________________, (наименование банка) в лице _______________________________________________________________, (должность, ФИО) действующего на основании ____________________________________________, уполномочивает нижеперечисленные лица подписывать электронной цифровой подписью заявки банка на получение внутридневного кредита в электронной форме:

Наименование банка

№

Подразделение банка

Ф.И.О.

ответственного лица банка

Адрес электронной почты ответственного лица банка

Рабочий телефон ответственного лица банка

1

2

3

1. В случае каких-либо изменений банк незамедлительно предоставит в Национальный банк Кыргызской Республики обновленный Список ответственных лиц банка, имеющих право подписывать заявки банка на получение внутридневного кредита в электронной форме.

2. Полномочия ответственных лиц банка, имеющих право подписывать заявки банка на получение внутридневного кредита в электронной форме, подтверждаются при замене, через предоставление нового Списка ответственных лиц банка, имеющих право подписывать заявки банка на получение внутридневного кредита в электронной форме.

Должность ФИО Подпись

М.П.

Приложение 2

к Положению "О внутридневном кредите Национального банка Кыргызской Республики" от 11 февраля 2009 года № 7/11

ЗАЯВКА на получение внутридневного кредита № _________

"___" _____________ 200__ г.

Банк-заемщик _____________________________________________________ (наименование банка-заемщика)

1. Просит выдать внутридневной кредит в сумме ____________________ __________________________________________________________________ сом.

(сумма цифрами и в скобках - прописью) Ставка по внутридневному кредиту: 0% годовых. Дата выдачи: дд.мм.гггг. Дата погашения: до дд.мм.гггг операционного дня.

2. В качестве обеспечения внутридневного кредита предоставляется залог в виде заклада (предмет заклада) ГЦБ на сумму ___________________ _____________________________________________________ сом, в том числе:

(сумма цифрами и прописью)

№ п/п

Вид ГЦБ

Эмиссия

Дата погашения

Кол-во (шт.)

Сумма по номиналу (сом.)

Залог на общую сумму: _______________________________________ сом. (сумма цифрами и прописью)

3. В случае неисполнения своих обязательств по возврату внутридневного кредита до дд.мм.гггг операционного дня выдачи внутридневного кредита просит сумму внутридневного кредита автоматически пролонгировать до следующего рабочего дня с момента его выдачи, с переоформлением в кредит "овернайт".

Ставка по кредиту "овернайт": ____% годовых. Дата выдачи: дд.мм.гггг. Дата погашения: дд.мм.гггг.

4. Обеспечением пролонгированного внутридневного кредита, переоформленного в кредит "овернайт", просит считать залоговое обеспечение, предоставленное в обеспечение внутридневного кредита, указанное в пункте 2 настоящей Заявки.

5. Дальнейшие действия НБКР начиная с момента переоформления суммы внутридневного кредита в кредит "овернайт" и до полного его погашения, просит осуществлять в соответствии с Положением о кредите "овернайт", утвержденным постановлением Правления НБКР № 49/4 от 23.12.2008 г. "Об утверждении Положения "О кредите "овернайт" Национального банка Кыргызской Республики" и зарегистрированным в МЮ КР от 03.02.2009 г., регистрационный номер № 19-09.

(Наименование Банка - заемщика)

(должность) ____________________ (подпись)