# ПРАВИЛА осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики (утверждены постановлением Правления Нацбанка КР от 28 мая 2008 года № 22/11) - Полное наименование: ПРАВИЛА осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики (утверждены постановлением Правления Нацбанка КР от 28 мая 2008 года № 22/11) - Вид акта: Правила - Номер: 22/11 - Дата принятия: 28.05.2008 - Статус: Действует - Редакция от: 28.05.2008 - Язык текста: русский - Страница на aqlex: - Официальный источник: - Текст на другом языке (Markdown): > Текст приведён по редакции от 28.05.2008 по данным официального источника. Это не юридическая консультация: для юридически значимых действий сверяйтесь с официальной публикацией. > > Как ссылаться: ПРАВИЛА осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики (утверждены постановлением Правления Нацбанка КР от 28 мая 2008 года № 22/11) (ред. от 28.05.2008) - https://aqlex.ai/doc/300861 --- Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 4 июля 2008 года. Регистрационный номер 67-08 Утверждены постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 28 мая 2008 года № 22/11 ПРАВИЛА осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики 1. Введение 2. Общие положения 3. Порядок осуществления надзора за платежной системой 4. Меры воздействия Приложение 1. Объекты надзора и контроля за платежной системой КР Приложение 2 (Таблица 1). Информация о платежах в \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_ (наименование ПС) по банкам-участникам за "\_\_" \_\_\_ 20\_\_ г. Приложение 2 (Таблица 2). Неисполненные платежные документы в \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_ за "\_\_" \_\_\_\_\_ 20\_\_ г. (наименование ПС) Приложение 3 (Таблица 1). Отчет о количестве и объемах платежей в платежной системе (ПС) \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_ за "\_\_" \_\_\_\_\_ 20\_\_ г. Приложение 3 (Таблица 2). Отчет о количестве и объемах платежей, не принятых в обработку ПС \_\_\_\_\_\_\_\_\_\_\_ за \_\_\_\_\_ 20\_\_ г. Приложение 4 (Таблица 1). Анкета по оценке системно-значимых и значимых платежных систем (ПС) за \_\_\_\_\_\_\_ год. Часть 1. Общая информация о системе Приложение 4 (Таблица 2). Часть 2. Финансовые риски ПС Приложение 4 (Таблица 3). Часть 3. Окончательность и безотзывность операций Приложение 4 (Таблица 4). Часть 4. Клиринговые системы Приложение 4 (Таблица 5). Часть 5. Расчетные активы Приложение 4 (Таблица 6). Часть 6. Безопасность и операционная надежность системы Приложение 4 (Таблица 7). Часть 7. Практичность и эффективность ПС Приложение 4 (Таблица 8). Часть 8. Доступ к системе Приложение 4 (Таблица 9). Часть 9. Руководство системой Приложение 5. Анкета по оценке не системно-значимых платежных систем (ПС) за \_\_\_\_\_\_\_ год 1. Введение В соответствии с Законом "О Национальном банке Кыргызской Респуб- лики", одной из основных задач Национального банка Кыргызской Республи- ки (далее - НБКР), являются обеспечение эффективности, безопасности и надежности банковской и платежной системы республики. НБКР организует систему надзора над функционированием платежной системы, деятельностью юридических лиц, как операторов платежной систе- мы, участников платежной системы, если оператор не является резидентом Кыргызской Республики, а также иных организаций, предоставляющих услуги по приему и осуществлению платежей и денежных переводов. Увеличение роли надзора за платежной системой связано с возрастаю- щей ролью систем переводов денег частного сектора и необходимостью кор- ректировки потенциальных сбоев и рисков рыночных механизмов, совершенс- твования систем с целью обеспечения защиты потребителей услуг. При общей направленности на обеспечение финансовой стабильности в банковской системе, надзор за платежной системой, в отличие от пруден- циального надзора, ориентирован не на отдельные банки, а в целом на системы переводов денежных средств. Надзор за платежной системой кон- центрируется на обеспечении стабильности банковской и финансовой систе- мы в целом. 2. Общие положения 2.1. Настоящие Правила осуществления надзора за платежной системой в Кыргызской Республике (далее по тексту - Правила) разработаны в соот- ветствии с: - Политикой по надзору за платежной системой Кыргызской Республи- ки, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызс- кой Республики от 23.03.2006 N 7/8, зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 28 апреля 2006 года, N 48-06 (далее - По- литика по надзору за платежной системой Кыргызской Республики); - Политикой по управлению рисками в платежной системе Кыргызской Республики, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 мая 2005 года N 16/4, зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 27 июня 2005 года, N 91-05. 2.2. В настоящих Правилах приведены основные понятия и порядок осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики. При- ложения к настоящим Правилам содержат перечень объектов надзора за пла- тежной системой, формы и правила заполнения отчетности, представляемой в НБКР операторами платежной системы или участниками, если оператор платежной системы не является резидентом Кыргызской Республики (далее - нерезидент). Коммерческие банки представляют отчетность в рамках Перио- дической регулятивной банковской отчетности. Отчетность операторов пла- тежных систем, представляются в соответствии с настоящими Правилами. 2.3. Настоящие правила распространяются на операторов платежных систем, участников, если оператор нерезидент, провайдеров услуг по сис- теме денежных переводов, участников системы корреспондентских отноше- ний, задействованные структурные подразделения НБКР. 3. Порядок осуществления надзора за платежной системой 3.1. Основные направления осуществления надзора Надзор за платежной системой Кыргызской Республики (далее - ПС) проводится структурным подразделением НБКР, выполняющим функции надзо- ра, на непрерывной основе в форме циклически повторяющегося процесса по следующим основным направлениям: - мониторинг функционирования ПС; - анализ и оценка функционирования каждого отдельного вида ПС (да- лее - система) на соответствие принятым стандартам и требованиям норма- тивных правовых актов НБКР, принятие решения по оценке эффективности и рисков системы; - принятие мер воздействия, направленных на совершенствование сис- темы. 3.2. Мониторинг функционирования ПС Мониторинг функционирования ПС (далее - мониторинг ПС) проводится на основании информации о работе каждого отдельного вида ПС, получаемой из системы в режиме реального времени, от операторов ПС или участников, если оператор нерезидент и провайдеров услуг по системе денежных пере- водов. Источниками информации являются: - официальные источники (финансовые, статистические, аудиторские отчеты, сведения о качественных характеристиках функционирования сис- тем); - материалы встреч с руководящими сотрудниками оператора по обсуж- дению текущего состояния системы; - материалы оценки соответствия функционирования системы междуна- родным стандартам и требованиям нормативных правовых актов НБКР, прове- денной самим оператором системы; - материалы официальной системной документации (правила системы, договора и соглашения, касающиеся функционирования системы, бизнес-план оператора, план обеспечения непрерывности бизнеса); - материалы проверок функционирования системы на местах у операто- ров системы или участников системы, если оператор нерезидент; - материалы проверок по вопросам соблюдения требований нормативных правовых актов, а также рекомендаций Целевой группы по финансовым мерам по борьбе с отмыванием денег (FATF), касающихся участия в платежной системе и проведения платежей на местах, производимых у: участников системы, если оператор нерезидент; провайдеров услуг по системе денежных переводов. Мониторинг ПС включает: - мониторинг ПС в режиме реального времени; - последующий мониторинг ПС, осуществляемый путем сбора данных за определенный промежуток времени о количественных характеристиках функ- ционирования каждого вида ПС, об использовании платежных инструментов, о сбоях ПС; - периодический мониторинг ПС, осуществляемый путем сбора данных о качественных характеристиках и данных проверок функционирования отдель- ных систем на местах. 3.2.1. Мониторинг ПС в режиме реального времени Мониторинг ПС в режиме реального времени используется для гроссо- вой системы расчетов и системы пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей. Результаты мониторинга по каждой системе представ- ляются руководству НБКР в составе ежедневной отчетности подразделения, выполняющего функции надзора за ПС. Мониторинг гроссовой системы расчетов в течение операционного дня осуществляется на основании электронной информации, получаемой из сис- темы: - о текущем состоянии позиций участников; - о дебетовых и кредитовых оборотах, количестве и сумме платежных документов, зарегистрированных в очереди по каждому участнику; - о дебетовых и кредитовых оборотах, количестве и сумме платежных документов, зарегистрированных в очереди в системе в целом; - о количестве участников, имеющих очередь платежных документов; - по каждому платежному документу участников; - о состоянии ликвидности по каждому участнику; - о своевременности проведения расчетов систем розничных платежей и систем по сделкам на финансовых рынках; - о своевременности завершения работы гроссовой системы и передачи данных в Главную книгу НБКР. На основании полученных данных проводится: - контроль над текущей ликвидностью участников путем анализа оче- реди платежных документов участников и влияния ее на ликвидность других участников. В случае, если очередь одного участника влияет на ликвид- ность других участников и может вызвать риск ликвидности структурное подразделение НБКР, выполняющее функции надзора за ПС связывается с данным участником и они совместно вырабатывают комплекс мер по созданию необходимого уровня ликвидности для проведения платежей в очереди. В зависимости от создавшейся ситуации принимаются соответствующие меры, предусмотренные в нормативных правовых актах НБКР по управлению риском ликвидности в ПС: предоставление внутридневного кредита под залог ценных бумаг; использование механизма межбанковского кредитования; пополнение корреспондентского счета наличными денежными средс- твами; - управление очередью платежей; - использование других механизмов (таких, как возможность включе- ния в системе режима взаимозачета встречных платежей на данного участ- ника и т.п.); - выяснение, при нарушении регламента окончательных расчетов по какой-либо системе розничных платежей или системе по сделкам на финан- совых рынках, совместно с оператором системы причины этого нарушения и принятие совместно с ним и участниками мер, необходимых для успешного завершения расчетов и закрытия операционного дня. Регламент и порядок обеспечения окончательных расчетов по каждой из систем определяются со- ответствующими внутренними процедурами или двухсторонними, многосторон- ними договорами и соглашениями. Мониторинг системы пакетного клиринга мелких розничных и регуляр- ных платежей (далее по тексту - СПК) осуществляется в течение операци- онного дня на основании следующей электронной информации, получаемой из системы: - о текущей чистой позиции и лимитах дебетовых чистых позиций каж- дого участника; - о дебетовых и кредитовых оборотах по каждому участнику и системе в целом; - о количестве и сумме платежных документов, находящихся в неак- тивном состоянии по каждому участнику и системе в целом; - о количестве участников, имеющих неактивные платежные документы; - об отвергнутых системой и отказных платежных документах; - о соблюдении регламента работы системы. Полученная информация используется для контроля соотношения дебе- товых чистых позиций участников с установленными лимитами, анализа ин- формации о неактивных платежах участников в системе и определения сте- пени влияния на ликвидность других участников. В случае обнаружения возможности возникновения рисков, вследствие превышения дебетовой чис- той позиции участника над установленным лимитом, оператор системы свя- зывается с участником и структурным подразделением НБКР, выполняющим функции надзора за ПС и они совместно принимают соответствующее реше- ние: - об увеличении ликвидности на корреспондентском счете путем: предоставления внутридневного кредита под залог ценных бумаг; использования механизма межбанковского кредитования; пополнения корреспондентского счета наличными денежными средства- ми; - и/или об увеличении лимита дебетовой чистой позиции участника. В случаях нарушения регламента работы СПК, подразделение НБКР, вы- полняющее функции надзора за ПС, совместно с оператором выясняет причи- ны нарушения и совместно с ним и участниками принимает меры, необходи- мые для успешного завершения текущей клиринговой сессии и закрытия кли- рингового дня. 3.2.2. Последующий мониторинг Последующий мониторинг проводится регулярно на основе статистичес- ких данных о количественных характеристиках и периодически по данным о качественных характеристиках системы, получаемых от операторов ПС или участников, если операторы ПС - нерезиденты (согласно приложению 1 нас- тоящих Правил). 3.2.2.1. Последующий мониторинг на ежедневной основе Данный мониторинг включает в себя мониторинг гроссовой системы расчетов и СПК и проводится на основании ежедневной электронной инфор- мации за отчетный день, получаемой от оператора системно-значимой пла- тежной системы на начало следующего дня после отчетного. Результаты мо- ниторинга отражаются в ежедневных и еженедельных отчетах подразделения НБКР, выполняющего функции надзора за ПС. Мониторинг гроссовой системы расчетов осуществляется на основании информации: - о входящих и исходящих количествах платежей и оборотах по каждо- му участнику и в целом по системе (по форме приложения 2, табл. 1 нас- тоящих Правил); - о количестве и объемах неисполненных платежных документов по различным причинам (недостаточность ликвидности, отвергнутые системой или отозванные участником и т.п.) по каждому участнику и по системе в целом (по форме приложения 2, табл. 2 настоящих Правил). В целях управления рисками в гроссовой системе расчетов подразде- ление НБКР, выполняющее функции надзора за ПС, ежедневно, на следующий рабочий день после отчетного: - рассчитывает коэффициенты оборачиваемости денежных средств и ликвидности системы за отчетный операционный день по формулам: Коб=ЕДобор/Тликв, Кликв=Тликв/(ЕДобор+ ЕНеисп), где: Коб, Кликв - коэффициенты оборачиваемости денежных средств в сис- теме и ликвидности системы, соответственно; ЕДобор - сумма дебетового оборота по системе, равная общей сумме дебетовых оборотов участников за операционный день; Тликв - текущая ликвидность системы, равная общей сумме денежных средств в системе на конец операционного дня; ЕНеисп - сумма неисполненных платежных документов, аннулированных системой в конце операционного дня по причине недостаточности денежных средств на счетах участников; - проводит анализ рассчитанных значений коэффициентов на соответс- твие значениям, при которых финансовые риски системы считаются мини- мальными: для коэффициента оборачиваемости: - Коб ,= 0,5 или - Коб \>,= 0,5 при Кликв ,= 0,5 или - Кликв \>,= 0,5 при Коб