ПРАВИЛА осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики (утверждены постановлением Правления Нацбанка КР)

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики

4 июля 2008 года. Регистрационный номер 67-08

Утверждены

постановлением Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от 28 мая 2008 года № 22/11

ПРАВИЛА

осуществления надзора за платежной системой

Кыргызской Республики

1. Введение

2. Общие положения

3. Порядок осуществления надзора за

платежной системой

4. Меры воздействия

Приложение 1. Объекты надзора и контроля за платежной

системой КР

Приложение 2 (Таблица 1). Информация о платежах в ________________

(наименование ПС)

по банкам-участникам за "__" ___ 20__ г.

Приложение 2 (Таблица 2). Неисполненные платежные документы в

_________________ за "__" _____ 20__ г.

(наименование ПС)

Приложение 3 (Таблица 1). Отчет о количестве и объемах платежей в

платежной системе (ПС) ____________ за

"__" _____ 20__ г.

Приложение 3 (Таблица 2). Отчет о количестве и объемах платежей,

не принятых в обработку ПС ___________

за _____ 20__ г.

Приложение 4 (Таблица 1). Анкета по оценке системно-значимых и

значимых платежных систем (ПС) за

_______ год. Часть 1. Общая информация о

системе

Приложение 4 (Таблица 2). Часть 2. Финансовые риски ПС

Приложение 4 (Таблица 3). Часть 3. Окончательность и безотзывность

операций

Приложение 4 (Таблица 4). Часть 4. Клиринговые системы

Приложение 4 (Таблица 5). Часть 5. Расчетные активы

Приложение 4 (Таблица 6). Часть 6. Безопасность и операционная

надежность системы

Приложение 4 (Таблица 7). Часть 7. Практичность и эффективность ПС

Приложение 4 (Таблица 8). Часть 8. Доступ к системе

Приложение 4 (Таблица 9). Часть 9. Руководство системой

Приложение 5. Анкета по оценке не системно-значимых

платежных систем (ПС) за _______ год

1. Введение

В соответствии с Законом "О Национальном банке Кыргызской Респуб-

лики", одной из основных задач Национального банка Кыргызской Республи-

ки (далее - НБКР), являются обеспечение эффективности, безопасности и

надежности банковской и платежной системы республики.

НБКР организует систему надзора над функционированием платежной

системы, деятельностью юридических лиц, как операторов платежной систе-

мы, участников платежной системы, если оператор не является резидентом

Кыргызской Республики, а также иных организаций, предоставляющих услуги

по приему и осуществлению платежей и денежных переводов.

Увеличение роли надзора за платежной системой связано с возрастаю-

щей ролью систем переводов денег частного сектора и необходимостью кор-

ректировки потенциальных сбоев и рисков рыночных механизмов, совершенс-

твования систем с целью обеспечения защиты потребителей услуг.

При общей направленности на обеспечение финансовой стабильности в

банковской системе, надзор за платежной системой, в отличие от пруден-

циального надзора, ориентирован не на отдельные банки, а в целом на

системы переводов денежных средств. Надзор за платежной системой кон-

центрируется на обеспечении стабильности банковской и финансовой систе-

мы в целом.

2. Общие положения

2.1. Настоящие Правила осуществления надзора за платежной системой

в Кыргызской Республике (далее по тексту - Правила) разработаны в соот-

ветствии с:

- Политикой по надзору за платежной системой Кыргызской Республи-

ки, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызс-

кой Республики от 23.03.2006 N 7/8, зарегистрированным в Министерстве

юстиции Кыргызской Республики 28 апреля 2006 года, N 48-06 (далее - По-

литика по надзору за платежной системой Кыргызской Республики);

- Политикой по управлению рисками в платежной системе Кыргызской

Республики, утвержденной постановлением Правления Национального банка

Кыргызской Республики от 19 мая 2005 года N 16/4, зарегистрированным в

Министерстве юстиции Кыргызской Республики 27 июня 2005 года, N 91-05.

2.2. В настоящих Правилах приведены основные понятия и порядок

осуществления надзора за платежной системой Кыргызской Республики. При-

ложения к настоящим Правилам содержат перечень объектов надзора за пла-

тежной системой, формы и правила заполнения отчетности, представляемой

в НБКР операторами платежной системы или участниками, если оператор

платежной системы не является резидентом Кыргызской Республики (далее -

нерезидент). Коммерческие банки представляют отчетность в рамках Перио-

дической регулятивной банковской отчетности. Отчетность операторов пла-

тежных систем, представляются в соответствии с настоящими Правилами.

2.3. Настоящие правила распространяются на операторов платежных

систем, участников, если оператор нерезидент, провайдеров услуг по сис-

теме денежных переводов, участников системы корреспондентских отноше-

ний, задействованные структурные подразделения НБКР.

3. Порядок осуществления надзора за платежной системой

3.1. Основные направления осуществления надзора

Надзор за платежной системой Кыргызской Республики (далее - ПС)

проводится структурным подразделением НБКР, выполняющим функции надзо-

ра, на непрерывной основе в форме циклически повторяющегося процесса по

следующим основным направлениям:

- мониторинг функционирования ПС;

- анализ и оценка функционирования каждого отдельного вида ПС (да-

лее - система) на соответствие принятым стандартам и требованиям норма-

тивных правовых актов НБКР, принятие решения по оценке эффективности и

рисков системы;

- принятие мер воздействия, направленных на совершенствование сис-

темы.

3.2. Мониторинг функционирования ПС

Мониторинг функционирования ПС (далее - мониторинг ПС) проводится

на основании информации о работе каждого отдельного вида ПС, получаемой

из системы в режиме реального времени, от операторов ПС или участников,

если оператор нерезидент и провайдеров услуг по системе денежных пере-

водов.

Источниками информации являются:

- официальные источники (финансовые, статистические, аудиторские

отчеты, сведения о качественных характеристиках функционирования сис-

тем);

- материалы встреч с руководящими сотрудниками оператора по обсуж-

дению текущего состояния системы;

- материалы оценки соответствия функционирования системы междуна-

родным стандартам и требованиям нормативных правовых актов НБКР, прове-

денной самим оператором системы;

- материалы официальной системной документации (правила системы,

договора и соглашения, касающиеся функционирования системы, бизнес-план

оператора, план обеспечения непрерывности бизнеса);

- материалы проверок функционирования системы на местах у операто-

ров системы или участников системы, если оператор нерезидент;

- материалы проверок по вопросам соблюдения требований нормативных

правовых актов, а также рекомендаций Целевой группы по финансовым мерам

по борьбе с отмыванием денег (FATF), касающихся участия в платежной

системе и проведения платежей на местах, производимых у:

участников системы, если оператор нерезидент;

провайдеров услуг по системе денежных переводов.

Мониторинг ПС включает:

- мониторинг ПС в режиме реального времени;

- последующий мониторинг ПС, осуществляемый путем сбора данных за

определенный промежуток времени о количественных характеристиках функ-

ционирования каждого вида ПС, об использовании платежных инструментов,

о сбоях ПС;

- периодический мониторинг ПС, осуществляемый путем сбора данных о

качественных характеристиках и данных проверок функционирования отдель-

ных систем на местах.

3.2.1. Мониторинг ПС в режиме реального времени

Мониторинг ПС в режиме реального времени используется для гроссо-

вой системы расчетов и системы пакетного клиринга мелких розничных и

регулярных платежей. Результаты мониторинга по каждой системе представ-

ляются руководству НБКР в составе ежедневной отчетности подразделения,

выполняющего функции надзора за ПС.

Мониторинг гроссовой системы расчетов в течение операционного дня

осуществляется на основании электронной информации, получаемой из сис-

темы:

- о текущем состоянии позиций участников;

- о дебетовых и кредитовых оборотах, количестве и сумме платежных

документов, зарегистрированных в очереди по каждому участнику;

- о дебетовых и кредитовых оборотах, количестве и сумме платежных

документов, зарегистрированных в очереди в системе в целом;

- о количестве участников, имеющих очередь платежных документов;

- по каждому платежному документу участников;

- о состоянии ликвидности по каждому участнику;

- о своевременности проведения расчетов систем розничных платежей

и систем по сделкам на финансовых рынках;

- о своевременности завершения работы гроссовой системы и передачи

данных в Главную книгу НБКР.

На основании полученных данных проводится:

- контроль над текущей ликвидностью участников путем анализа оче-

реди платежных документов участников и влияния ее на ликвидность других

участников. В случае, если очередь одного участника влияет на ликвид-

ность других участников и может вызвать риск ликвидности структурное

подразделение НБКР, выполняющее функции надзора за ПС связывается с

данным участником и они совместно вырабатывают комплекс мер по созданию

необходимого уровня ликвидности для проведения платежей в очереди. В

зависимости от создавшейся ситуации принимаются соответствующие меры,

предусмотренные в нормативных правовых актах НБКР по управлению риском

ликвидности в ПС:

предоставление внутридневного кредита под залог ценных бумаг;

использование механизма межбанковского кредитования;

пополнение корреспондентского счета наличными денежными средс-

твами;

- управление очередью платежей;

- использование других механизмов (таких, как возможность включе-

ния в системе режима взаимозачета встречных платежей на данного участ-

ника и т.п.);

- выяснение, при нарушении регламента окончательных расчетов по

какой-либо системе розничных платежей или системе по сделкам на финан-

совых рынках, совместно с оператором системы причины этого нарушения и

принятие совместно с ним и участниками мер, необходимых для успешного

завершения расчетов и закрытия операционного дня. Регламент и порядок

обеспечения окончательных расчетов по каждой из систем определяются со-

ответствующими внутренними процедурами или двухсторонними, многосторон-

ними договорами и соглашениями.

Мониторинг системы пакетного клиринга мелких розничных и регуляр-

ных платежей (далее по тексту - СПК) осуществляется в течение операци-

онного дня на основании следующей электронной информации, получаемой из

системы:

- о текущей чистой позиции и лимитах дебетовых чистых позиций каж-

дого участника;

- о дебетовых и кредитовых оборотах по каждому участнику и системе

в целом;

- о количестве и сумме платежных документов, находящихся в неак-

тивном состоянии по каждому участнику и системе в целом;

- о количестве участников, имеющих неактивные платежные документы;

- об отвергнутых системой и отказных платежных документах;

- о соблюдении регламента работы системы.

Полученная информация используется для контроля соотношения дебе-

товых чистых позиций участников с установленными лимитами, анализа ин-

формации о неактивных платежах участников в системе и определения сте-

пени влияния на ликвидность других участников. В случае обнаружения

возможности возникновения рисков, вследствие превышения дебетовой чис-

той позиции участника над установленным лимитом, оператор системы свя-

зывается с участником и структурным подразделением НБКР, выполняющим

функции надзора за ПС и они совместно принимают соответствующее реше-

ние:

- об увеличении ликвидности на корреспондентском счете путем:

предоставления внутридневного кредита под залог ценных бумаг;

использования механизма межбанковского кредитования;

пополнения корреспондентского счета наличными денежными средства-

ми;

- и/или об увеличении лимита дебетовой чистой позиции участника.

В случаях нарушения регламента работы СПК, подразделение НБКР, вы-

полняющее функции надзора за ПС, совместно с оператором выясняет причи-

ны нарушения и совместно с ним и участниками принимает меры, необходи-

мые для успешного завершения текущей клиринговой сессии и закрытия кли-

рингового дня.

3.2.2. Последующий мониторинг

Последующий мониторинг проводится регулярно на основе статистичес-

ких данных о количественных характеристиках и периодически по данным о

качественных характеристиках системы, получаемых от операторов ПС или

участников, если операторы ПС - нерезиденты (согласно приложению 1 нас-

тоящих Правил).

3.2.2.1. Последующий мониторинг на ежедневной основе

Данный мониторинг включает в себя мониторинг гроссовой системы

расчетов и СПК и проводится на основании ежедневной электронной инфор-

мации за отчетный день, получаемой от оператора системно-значимой пла-

тежной системы на начало следующего дня после отчетного. Результаты мо-

ниторинга отражаются в ежедневных и еженедельных отчетах подразделения

НБКР, выполняющего функции надзора за ПС.

Мониторинг гроссовой системы расчетов осуществляется на основании

информации:

- о входящих и исходящих количествах платежей и оборотах по каждо-

му участнику и в целом по системе (по форме приложения 2, табл. 1 нас-

тоящих Правил);

- о количестве и объемах неисполненных платежных документов по

различным причинам (недостаточность ликвидности, отвергнутые системой

или отозванные участником и т.п.) по каждому участнику и по системе в

целом (по форме приложения 2, табл. 2 настоящих Правил).

В целях управления рисками в гроссовой системе расчетов подразде-

ление НБКР, выполняющее функции надзора за ПС, ежедневно, на следующий

рабочий день после отчетного:

- рассчитывает коэффициенты оборачиваемости денежных средств и

ликвидности системы за отчетный операционный день по формулам:

Коб=ЕДобор/Тликв,

Кликв=Тликв/(ЕДобор+ ЕНеисп), где:

Коб, Кликв - коэффициенты оборачиваемости денежных средств в сис-

теме и ликвидности системы, соответственно;

ЕДобор - сумма дебетового оборота по системе, равная общей сумме

дебетовых оборотов участников за операционный день;

Тликв - текущая ликвидность системы, равная общей сумме денежных

средств в системе на конец операционного дня;

ЕНеисп - сумма неисполненных платежных документов, аннулированных

системой в конце операционного дня по причине недостаточности денежных

средств на счетах участников;

- проводит анализ рассчитанных значений коэффициентов на соответс-

твие значениям, при которых финансовые риски системы считаются мини-

мальными:

для коэффициента оборачиваемости:

- Коб ,= 0,5 или

- Коб >,= 0,5 при Кликв ,= 0,5 или

- Кликв >,= 0,5 при Коб