# ВРЕМЕННАЯ ИНСТРУКЦИЯ о порядке проведения платежей с использованием банковских платежных карт "Элкарт" через единый межбанковский процессинговый центр (Утверждена постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 22 августа 2007 года № 38/10) - Полное наименование: ВРЕМЕННАЯ ИНСТРУКЦИЯ о порядке проведения платежей с использованием банковских платежных карт "Элкарт" через единый межбанковский процессинговый центр (Утверждена постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 22 августа 2007 года № 38/10) - Вид акта: Инструкция - Номер: 38/10 - Дата принятия: 22.08.2007 - Статус: Утратил силу - Редакция от: 12.08.2009 - Язык текста: русский - Страница на aqlex: - Официальный источник: > Текст приведён по редакции от 12.08.2009 по данным официального источника. Это не юридическая консультация: для юридически значимых действий сверяйтесь с официальной публикацией. > > Как ссылаться: ВРЕМЕННАЯ ИНСТРУКЦИЯ о порядке проведения платежей с использованием банковских платежных карт "Элкарт" через единый межбанковский процессинговый центр (Утверждена постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 22 августа 2007 года № 38/10) (ред. от 12.08.2009) - https://aqlex.ai/doc/300701 --- УТРАТИЛО СИЛУ в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 12 августа 2009 года № 33/5 Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 4 октября 2007 года. Регистрационный номер 90-07 Утверждена постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 22 августа 2007 года № 38/10 ВРЕМЕННАЯ ИНСТРУКЦИЯ о порядке проведения платежей с использованием банковских платежных карт "Элкарт" через единый межбанковский процессинговый центр 1. Общие положения 1.1. Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, Законами "О Национальном банке Кыргызс- кой Республики" (НБКР), "О банках и банковской деятельности в Кыргызс- кой Республике", Законом "Об электронных платежах", Положением "О без- наличных расчетах в Кыргызской Республике" (утвержденным Постановлением Правительства КР и Правления НБКР № 420/21/4 от 09.09.2005 г.), Положе- нием "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике" (утверж- денным постановлением Правления НБКР N 28/12 от 27.09.2006 г., регист- рационный номер Министерства Юстиции КР № 108-06 от 01.11.2006 г.) и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. 1.2. Настоящая Инструкция устанавливает порядок приема и обработки транзакций в системе расчетов с использованием национальных карт "Эл- карт" (далее Система), а также определяет взаимоотношения между участ- никами Системы при проведении транзакций через единый межбанковский процессинговый центр. 1.3. Правила проведения платежей с использованием банковских пла- тежных карт определены Положением "О банковских платежных картах в Кыр- гызской Республике", утвержденным постановлением Правления НБКР N 28/12 от 27.09.2006 г. (регистрационный номер Министерства Юстиции КР N 108-06 от 01.11.2006 г.), а также договорами, заключенными между участ- никами Системы. 1.4. Прием и обработку транзакций в системе расчетов с использова- нием национальных карт "Элкарт" на территории Кыргызской Республики осуществляет единый межбанковский процессинговый центр (далее МПЦ) на основании договора об оказании услуг, заключенного между ним и участни- ками. 1.5. Обмен информацией между участниками Системы и внутри самой Системы при проведении платежей с использованием банковских платежных карт через единый межбанковский процессинговый центр осуществляется электронным способом. 1.6. Форматы передачи внутренних электронных сообщений устанавли- ваются правилами Системы, форматы обмена информацией между единым меж- банковским процессинговым центром и системой пакетного клиринга уста- навливаются в соответствии с требованиями нормативных актов НБКР. 2. Термины и определения 2.1. В настоящей Инструкции используются следующие термины и опре- деления: Авторизационный запрос - запрос эмитенту на получение разрешения на проведение транзакции от эквайера. Банк-участник - финансово-кредитное учреждение, пользующееся услу- гами МПЦ (как эмитент или как эквайер). Периферийные устройства - устройства для проведения авторизации или транзакций по платежным картам (в том числе - POS-терминалы, банко- маты, импринтеры, инфокиоски). Пункт приема и выдачи наличных денежных средств (ПВН) - пункт, ус- тановленный в филиалах финансово-кредитных учреждений, сберкассах, тор- говых точках для совершения операций по приему и/или выдаче денежных средств с использованием карт. Расчетный агент - Национальный банк Кыргызской Республики (НБКР). Система пакетного клиринга - компонент платежной системы, предс- тавляющий собой совокупность технологий, правил, процедур и инструмен- тов, с помощью которых участники системы предоставляют и получают дан- ные или документы в отношении своих платежей через клиринговый центр, включая механизм определения многосторонних чистых позиций участников для осуществления окончательного расчета. Транзакция - отдельная операция с использованием банковской пла- тежной карты при покупке товаров, услуг, обмене валют или получении на- личных денежных средств, в результате которой происходит изменение сче- та держателя карты на сумму операции. Транзакцией может считаться услу- га эмитента по просмотру баланса держателем карты, в случае, если эми- тент взимает комиссионный сбор за данную услугу. Торговая точка - предприятие торговли и сервиса, которое вправе принимать карты для оплаты товаров и услуг в сфере торговли и сервиса, в соответствии с условиями договора с эквайером. Участники Системы - это совокупность субъектов соответствующей платежной системы, состоящая из эмитента карт, держателей карт, эквайе- ра, торговых точек, процессингового центра и расчетного агента. Эквайер - финансово-кредитное учреждение, осуществляющее эквайринг карт. Эквайринг - деятельность финансово-кредитного учреждения, включаю- щая в себя договорные отношения с торговыми точками по поводу использо- вания за реализуемые товары, работы, услуги в качестве инструмента рас- четов карты единой национальной, локальной и/или международной систем, обеспечения расчетов с торговыми точками и/или выдача денежных средств держателям карт. Электронная цифровая подпись (ЭЦП) - последовательность символов, полученная в результате преобразования исходной информации с использо- ванием закрытого ключа ЭЦП, которая позволяет пользователю открытого ключа ЭЦП установить целостность и неизменность этой информации, а так- же владельца закрытого ключа ЭЦП. Эмитент - финансово-кредитное учреждение, осуществляющее эмиссию карт, проводящее расчеты с держателями карт, авторизирующее транзакции (самостоятельно или через процессинговый центр) и гарантирующее эквайе- ру оплату за проведенные действительные транзакции. 3. Регламент работы и информационного обмена МПЦ | Наименование периода | Инициатор | Получатель | Дни недели | Время | | --- | --- | --- | --- | --- | | обработки | информацион- | информации | | | | | ного обмена | | | | | Прием и обработка | Периферийные | МПЦ | Все дни | Круглосу- | | авторизационных | устройства | | недели | точно | | запросов | | | | | | Помещение карты во | МПЦ | Периферий- | Все дни | Круглосу- | | временный ("мягкий") | | ные | недели | точно | | стоп-лист | | устройства | | | | Прием и обработка | МПЦ | МПЦ | Рабочие | с 8.00 ч. | | транзакций с | | | дни(\*) | до 8.30 ч. | | периферийных | | | | | | устройств | | | | | | Закрытие | МПЦ | МПЦ | Рабочие дни | 8.30 | | операционного дня | | | | | | МПЦ | | | | | | Проведение клиринга | МПЦ | МПЦ | Рабочие дни | с 8.30 ч. | | в МПЦ и расчет | | | | до 9.00 ч. | | двусторонних чистых | | | | | | позиций | | | | | | Подготовка отчета по | МПЦ | Эмитент, | Рабочие дни | с 9.00 ч. | | результатам клиринга | | Эквайер | | до 10.00 ч. | | в МПЦ и передача его | | | | | | банкам-участникам, | | | | | | обработка файлов в | | | | | | Системе | | | | | | Передача файла | МПЦ | СПК | Рабочие дни | с 9.00 ч. | | чистых позиций в | | | | до 10.00 ч. | | формате пакетного | | | | | | клиринга в Систему | | | | | | пакетного клиринга | | | | | | (СПК) | | | | | | Открытие | МПЦ, | МПЦ | Рабочие дни | 10.00 ч. | | операционного дня | Эмитент, | | | | | | Эквайер | | | | | В случае получения | Эмитент | СПК | Рабочие дни | Согласно | | уведомления из МПЦ о | | | | регламенту | | проблемах с | | | | работы СПК | | автоматической | | | | с 10.00 до | | передачей файла | | | | 13.00 ч. | | чистых позиций из | | | | | | МПЦ в систему | | | | | | пакетного клиринга | | | | | | или с его | | | | | | обработкой: | | | | | | - Эмитент формирует | | | | | | файл в формате | | | | | | МТ 102 с признаком | | | | | | CARD и реквизитами | | | | | | Эквайера и передает | | | | | | его в систему | | | | | | пакетного клиринга | | | | | | самостоятельно | | | | | | Обработка отчетов из | Эквайер | Эквайер | Рабочие дни | с 10.00 до | | МПЦ для учета | | | | 17.00 ч. | | финансовых операций | | | | | | торговых точек | | | | | | Обработка файлов | Эмитент | Эмитент | Понедельник- | с 10.00 до | | транзакций во | | | пятница | 13.00 ч. | | внутренней | | | | | | автоматизированной | | | | | | системе участника | | | | | | Формирование отчетов | Эмитент | Эмитент | Понедельник- | с 10.00 до | | банкам-участникам | | | пятница | 17.00 ч. | | для контроля и | | | | | | мониторинга | | | | | | клиентов, счетов, | | | | | | карт и учета | | | | | | финансовых операций | | | | | | клиентов-держателей | | | | | | карт | | | | | | Пополнение счетов | Эмитент | МПЦ | Понедельник- | с 10.00 до | | клиентов-держателей | | | пятница | 17.00 ч. | | карт в Системе | | | | | | Закрытие | Эмитент, | МПЦ | Понедельник- | 17.00 ч. | | операционного дня | Эквайер | | пятница | | (\*) все дни недели, кроме выходных и праздничных дней КР. 4. Прием и обработка авторизационных запросов и транзакций в МПЦ 4.1. МПЦ обеспечивает прием, круглосуточную обработку и хранение истории всех авторизационных запросов и транзакций, поступающих в Сис- тему через периферийные устройства. 4.2. В ответ на полученный авторизационный запрос МПЦ в соответс- твии с правилами работы Системы выдает положительный ответ (approval response), отрицательный ответ (decline response), решение о конфиска- ции карты (pick-up response или capture card response) или решение, обязывающее получить дополнительные инструкции до завершения транзакции (referral response). 4.3. В случае положительного ответа на авторизационный запрос про- изводится блокирование запрашиваемой суммы на счете держателя карты. При получении от эквайера подтверждения совершения операции (транзак- ции) в конце операционного дня заблокированная сумма списывается со счета держателя карты; при отсутствии подтверждения в течение 90 дней заблокированная сумма автоматически становится снова доступной держате- лю карты. 4.4. Прием пакетов транзакций от периферийных устройств осущест- вляется Системой автоматически до закрытия текущего операционного дня в соответствии с регламентом работы МПЦ и настройками самих периферийных устройств. 4.5 Расчетным часом для обработки транзакций, поступивших в МПЦ, признается период с 08.00 до 10.00 часов местного времени. 4.6. Обработка транзакций, поступивших в Систему после закрытия операционного дня, МПЦ осуществляется в конце следующего операционного дня. Обработка транзакций, совершенных держателями карт в выходные дни и в установленные действующим законодательством Кыргызской Республики праздничные дни, осуществляется МПЦ в первый рабочий день, следующий за выходными и праздничными днями. 5. Клиринг и расчет двусторонних чистых позиций в МПЦ 5.1. По результатам проверки сообщений с периферийных устройств и платежных систем в период с 08.30 до 09.00 ч. МПЦ проводит централизо- ванную обработку межбанковских транзакций на основе двустороннего кли- ринга между эмитентом и эквайером и производит расчет итоговых чистых позиций по каждому банку-участнику для проведения окончательного расче- та между участниками. 5.2. В период с 09.00 до 10.00 ч. МПЦ формирует для банков-участ- ников отчеты по торговым точкам и клиринговый отчет по обработанным транзакциям держателей карт, прошедшим в течение предыдущего операцион- ного дня. 5.3. По результатам клиринга в период с 9.00 до 10.00 ч. МПЦ фор- мирует электронный файл двусторонних чистых позиций в установленном формате для автоматической обработки в системе пакетного клиринга. Файл подписывается ЭЦП ответственного лица и передается в систему пакетного клиринга не позднее 10.00. Файл двусторонних чистых позиций участников МПЦ имеет наивысший приоритет в системе пакетного клиринга. 5.4. Для банков-участников МПЦ формирует и направляет уведомление о завершении клиринга межбанковских транзакций и автоматической переда- че файла двусторонних чистых позиций в систему пакетного клиринга для последующей обработки и проведения окончательного расчета в гроссовой системе расчетов. 5.5. Если на основании отчета по результатам клиринга в МПЦ у бан- ка-участника недостаточно средств на корреспондентском счете, банк-участник должен обеспечить наличие необходимой суммы на корреспон- дентском счете для покрытия дебетовой чистой позиции до конца периода, установленного регламентом работы системы пакетного клиринга. 5.6. Если при автоматической передаче файла чистых позиций в сис- тему пакетного клиринга возникают технические проблемы, МПЦ должен сво- евременно уведомить об этом банки-участники до начала открытия операци- онного дня. 5.7. При обработке файла чистых позиций из МПЦ система пакетного клиринга отвергнет пакет банка-участника, если у него неверно указаны реквизиты. В этом случае система пакетного клиринга направляет уведом- ление в МПЦ с причиной отказа, МПЦ направляет уведомление банку-участ- нику. 5.8. В случае недостаточности средств на корреспондентском счете система пакетного клиринга не примет файл в обработку пока на коррес- пондентском счете банка-участника не будет достаточно средств. В этом случае система пакетного клиринга направляет уведомление в МПЦ и бан- ку-участнику. 5.9. По факту получения уведомления из МПЦ о проблемах с автомати- ческой передачей файла чистых позиций в систему пакетного клиринга или при его обработке, банки-участники самостоятельно формируют файл двус- торонних чистых позиций с другими банками-участниками на основании от- чета по результатам в МПЦ (в формате МТ 102 кредитового платежного по- ручения, установленного системой пакетного клиринга). 5.10. Формирование и передача файла двусторонних позиций с банка- ми-участниками в систему пакетного клиринга для расчета чистых итоговых позиций и проведения окончательного расчета производится банками-участ- никами в период времени с 10.00 до 13.00 ч. в соответствии с регламен- том работ системы пакетного клиринга. 5.11. Файл двусторонних позиций с банками-участниками должен иметь специальный признак (в типе платежа указывается CARD), по которому в системе пакетного клиринга ему устанавливается наивысший приоритет. 5.12. Окончательный расчет банков-участников по межбанковским транзакциям осуществляется в гроссовой системе расчетов в соответствии с регламентом текущего операционного дня. 6. Прием и обработка файлов банками-участниками 6.1. Эмитент открывает новый операционный день (бизнес-день) на своей рабочей станции, подключенной в Системе, в 10.00 в соответствии с регламентом работы и информационного обмена в МПЦ и ежедневно устанав- ливает свои курсы конвертации по каждой валюте, если в Системе открыты мультивалютные счета держателей карт. 6.2. Эмитент получает из МПЦ обновленные данные по счетам своих держателей карт путем формирования файла-экспорта в установленном сис- темой формате, передающего обновленные данные из МПЦ во внутреннюю Ав- томатизированную Систему эмитента в период с 10.00 до 13.00 ч. согласно своим внутренним процедурам. 6.3. Эмитент на основе данных МПЦ самостоятельно формирует отчеты для контроля и мониторинга состояния счетов, карт, групп клиентов, и учета финансовых операций клиентов-держателей карт согласно своим внут- ренним процедурам. 6.4. Эмитент в течение операционного дня осуществляет пополнение счетов клиентов-держателей карт в Системе в установленном формате и пе- редает обновленные данные посредством файла импорта из внутренней Авто- матизированной Системы эмитента в МПЦ согласно внутренним процедурам и в соответствии с регламентом работы и информационного обмена в МПЦ. 6.5. Эквайер получает из МПЦ в соответствии с регламентом работы файлы-отчеты по торгово-сервисным предприятиям, периферийным устройс- твам о совершенных транзакциях, а также данные для расчетов с торго- во-сервисными предприятиями, на основании которых осуществляет им воз- мещение средств. 6.6. Банки-участники получают отчеты об обработанных межбанковских транзакциях из МПЦ для контроля и проверки (сверки) данных, полученных из системы пакетного клиринга с данными, сформированными МПЦ, согласно регламенту работы и информационного обмена в МПЦ и системы пакетного клиринга. 6.7. В случае если существует расхождение с данными, полученными из системы пакетного клиринга, банки-участники направляют запрос в МПЦ для выяснения причин расхождения и урегулирования создавшейся ситуации в соответствии с условиями договоров, заключенных между МПЦ и банка- ми-участниками. 6.8. Банки-участники завершают операционный день в системе в 17.00 ч. в соответствии с регламентом работы и информационного обмена в МПЦ. 7. Дополнительные услуги 7.1. В течение текущего операционного дня МПЦ проводит мониторинг транзакций банков-участников для снижения рисков в Системе и своевре- менно уведомляет банки-участники о случаях возможного мошенничества для принятия ими решения по каждому случаю. 7.2. При получении от держателя карты устного уведомления о факте утери, хищения или несанкционированного использования карт МПЦ помещает карту во временный ("мягкий") стоп-лист согласно регламенту работы и информационного обмена МПЦ. 7.3. МПЦ обеспечивает ведение базы данных стоп-листа в Системе. МПЦ может вносить реквизиты карты в "жесткий" стоп-лист после получения письменного извещения от эмитента об утере, хищении или о несанкциони- рованном использовании карты клиента. Прием письменных извещений от эмитента МПЦ осуществляет в период времени с 08.00 ч. до 17.00 ч. 7.4. В течение текущего операционного дня МПЦ может формировать по запросу банков-участников дополнительные отчеты. Каждый отчет может быть сформирован по конкретному запросу-идентификатору (по процессу об- работки, по классу обработки, по эмитентам, по эквайерам и т.д.) или по нескольким идентификаторам за определенный период времени. 7.5. В период времени с 08.00 ч. до 17.00 ч. МПЦ проводит регист- рацию данных новых держателей карт и договоров о выдаче карт в Системе, заводит данные согласно установленных Системой категорий держателей карт, а также открытие карточных и депозитных счетов (в случае необхо- димости) в соответствии с информацией, предоставляемой эмитентами. 7.6. В период времени с 08.00 ч. до 17.00 ч. МПЦ осуществляет при- ем заявок от эквайера на подключение новых пунктов выдачи наличных и торгово-сервисных предприятий к Системе. 7.7. Регистрация вновь подключенных к Системе пунктов выдачи на- личных и торгово-сервисных предприятий осуществляется МПЦ с 13.00 ч. до 17.00 ч. 7.8. В течение текущего операционного дня МПЦ проводит мониторинг функционирования периферийных устройств и своевременно уведомляет эква- йера о нештатном состоянии периферийных устройств, а также о случаях возможного мошенничества для принятия эквайером соответствующих мер. 8. Отвергнутые сообщения 8.1. В случае обнаружения ошибок, не позволяющих принять сообщение к обработке, МПЦ присваивает сообщению признак и код ошибки согласно классификации ошибочных транзакций, установленных в Системе, и формиру- ет базу данных для ошибочных транзакций. 8.2. При закрытии операционного дня МПЦ формирует и передает бан- кам-участникам отчет по ошибочным транзакциям: 8.2.1. транзакции проводятся на специальный счет для ошибочных транзакций, в случае, если: - недействителен номер карты; - отсутствует счет карты; - все счета карты закрыты; 8.2.2. транзакции остаются во временной базе в случае, если: - не указана валюта транзакции; - недействителен тип транзакции. 9. Ведение архивов документов 9.1. МПЦ и банки-участники обеспечивают учет и осуществляют конт- роль всех отправляемых и получаемых электронных сообщений, обеспечивают автоматическую архивацию обработанных транзакций и электронных журналов отчетов. 9.2. Архив обработанных МПЦ электронных журналов и транзакций хра- нится участниками в соответствии со сроками, установленными законода- тельством КР. 10. Распределение ответственности и разрешение споров 10.1. Распределение ответственности и разрешение споров между участниками при осуществлении платежей с использованием карт регулиру- ются законодательством Кыргызской Республики, а также двухсторонними и многосторонними соглашениями или договорами. 10.2. Участники несут ответственность за невыполнение или ненадле- жащее выполнение настоящей Инструкции, а также установленных мер безо- пасности и конфиденциальности, предусмотренных законодательством Кыр- гызской Республики. 10.3. Участники несут ответственность в случае допущения ошибок при пользовании программным обеспечением Системы, а также несанкциони- рованного доступа к базам данных в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.