# ПОЛОЖЕНИЕ о кредитном регистре ( Утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 11 июля 2007 года № 34/3) - Полное наименование: ПОЛОЖЕНИЕ о кредитном регистре ( Утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 11 июля 2007 года № 34/3) - Вид акта: Положение - Номер: 34/3 - Дата принятия: 11.07.2007 - Статус: Действует - Редакция от: 12.12.2012 - Язык текста: русский - Страница на aqlex: - Официальный источник: > Текст приведён по редакции от 12.12.2012 по данным официального источника. Это не юридическая консультация: для юридически значимых действий сверяйтесь с официальной публикацией. > > Как ссылаться: ПОЛОЖЕНИЕ о кредитном регистре ( Утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 11 июля 2007 года № 34/3) (ред. от 12.12.2012) - https://aqlex.ai/doc/300680 --- Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 7 августа 2007 года. Регистрационный номер 78-07 Утверждено постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 11 июля 2007 года № 34/3 ПОЛОЖЕНИЕ о кредитном регистре (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 12 декабря 2012 года № 48/10) 1. Общие положения 2. Цели и задачи кредитного регистра 3. Права и обязанности сторон при формировании и ведении кредитного регистра 4. Порядок предоставления кредитной информации банками для формирования и ведения кредитного регистра 5. Ответственность участников отношений по формированию кредитного регистра Приложение № 1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Законами Кыргызской Республики "О Национальном Банке Кыргызской Республики" и "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике". Целью настоящего Положения является снижение системного кредитного риска в банковской системе республики, используя централизованную электронную базу данных по заемщикам банков и иных ФКУ, лицензируемых НБКР, для повышения эффективности и качества осуществления банковского надзора. Действие настоящего Положения распространяется на все коммерческие банки, специализированное финансово-кредитное учреждение ОАО "Финансовая компания кредитных союзов" (далее - ФККС), Микрофинансовые компании (МФК), лицензируемые Национальным банком Кыргызской Республики, а также Государственный банк развития Кыргызской Республики. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 12 декабря 2012 года № 48/10) 1. Общие положения 1.1. Понятия, используемые в настоящем Положении: кредиты - заемные средства, предоставляемые коммерческим банком, Государственным банком развития Кыргызской Республики, ФККС и МФК на основе возвратности, платности, срочности (ссуды, лизинги, а также кредиты, предоставленные в виде овердрафта, факторинга, форфейтинга (путем учета векселя или другого долгового обязательства), выставленные аккредитивы и другие виды кредитов); получатель кредитной информации - уполномоченный орган, в лице Национального банка Кыргызской Республики (далее - НБКР), имеющий, в соответствии с настоящим Положением и законодательством Кыргызской Республики, право на сбор, хранение и использование кредитной информации в надзорных целях; поставщик кредитной информации - все коммерческие банки и Государственный банк развития Кыргызской Республики, осуществляющие свою деятельность в Кыргызской Республике, а также ФККС и МФК (далее - банки и иные ФКУ), представляющие, в соответствии с настоящим Положением, кредитную информацию для формирования и ведения кредитного регистра; кредитная информация - сведения о кредитах, передаваемые поставщиками информации в НБКР в электронном виде и удостоверенные электронной цифровой подписью; субъект кредитной информации - физическое или юридическое лицо, в отношении которых формируется кредитная информация; кредитная история - совокупность кредитной информации о субъекте кредитной информации; кредитный регистр - централизованная база данных, формируемая Национальным Банком Кыргызской Республики, расположенная в Национальном банке Кыргызской Республики и содержащая информацию по заемщикам банковской системы и иных финансово-кредитных учреждений; формирование и ведение кредитного регистра - действие или совокупность действий, осуществляемых НБКР в отношении кредитной информации, полученной им от поставщиков кредитной информации в соответствии с настоящим Положением, по ее хранению, мониторингу, уточнению и обновлению; условные и возможные обязательства - непокрытые аккредитивы, выпущенные или подтвержденные гарантии и поручительства. (В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 12 декабря 2012 года № 48/10) 2. Цели и задачи кредитного регистра 2.1. Основной целью формирования и ведения кредитного регистра является снижение системного кредитного риска в банковской системе республики, используя централизованную электронную базу данных по заемщикам банков и иных ФКУ, лицензируемых НБКР, для повышения эффективности и качества осуществления банковского надзора. 2.2. Участниками отношений по формированию и ведению кредитного регистра являются поставщики кредитной информации и получатель кредитной информации. 2.3. Задачи кредитного регистра: 2.3.1. создание единой базы данных всех ссудозаемщиков банков и иных ФКУ; 2.3.2. возможность проведения анализа кредитного портфеля банков и иных ФКУ; 2.3.3. получение, сортировка и комбинирование кредитной информации по различным показателям в целом по банкам и иным ФКУ и в разрезе банков и ФКУ, возможность генерирования отчетов по кредитной части в ПРБО; 2.3.4. мониторинг обеспечения кредитов; 2.3.5. предварительная оценка кредитного портфеля банка и иных ФКУ до и во время проведения инспекторских проверок на местах; 2.3.6. уменьшение временных затрат на проведение проверки кредитного портфеля банка на местах инспекторами НБКР, улучшение качества проверки и увеличение доли проверенных кредитов; 2.3.7. повышение эффективности осуществления внешнего надзора, оценка кредитных рисков, связанности заемщиков и залогов; 2.3.8. сокращение временных затрат банков на подготовку и заполнение разделов ПРБО, связанных с кредитным портфелем; 2.4. Сведения из кредитного регистра должны использоваться исключительно в целях повышения эффективности надзора, а также снижения системных кредитных рисков в банковской системе. Доступ к базе данных кредитного регистра строго ограничен и регулируется внутренними нормативными документами НБКР. 3. Права и обязанности сторон при формировании и ведении кредитного регистра 3.1. Получатель кредитной информации вправе: - требовать от поставщиков кредитной информации представления полной и достоверной информации, формирующей кредитный регистр, в объеме и порядке, предусмотренных настоящим Положением (Приложение 1); - осуществлять надлежащее формирование кредитных историй; - использовать данные кредитного регистра в целях, определенных настоящим Положением. 3.2. Получатель кредитной информации должен: - использовать данные из кредитного регистра строго в целях, определенных настоящим Положением; - соблюдать конфиденциальность информации; - обеспечить эффективную защиту от несанкционированного доступа к базе данных кредитного регистра и соответствующих информационных систем; - для формирования кредитной информации обеспечить предоставление и установку специализированного программного обеспечения "Кредитный регистр" поставщикам кредитной информации, при необходимости обучить сотрудника банка или иного ФКУ на уровне пользователя указанного программного обеспечения. 3.3. Поставщик кредитной информации вправе: - требовать от получателя кредитной информации использования представляемой информации в соответствии с настоящим Положением; - использовать специализированное программное обеспечение "Кредитный регистр" для систематизации, мониторинга и анализа собственного кредитного портфеля и составления других кредитных отчетов в рамках своего кредитного портфеля; 3.4. Поставщик кредитной информации должен: - представлять информацию в кредитный регистр на условиях, в объеме и порядке, предусмотренных настоящим Положением и другими нормативными правовыми актами НБКР; - представлять информацию в кредитный регистр в точном соответствии с имеющимися сведениями о субъекте кредитной информации; - выделить компьютерную технику, отвечающую необходимым требованиям для установки и функционирования специализированного программного обеспечения "Кредитный регистр", обеспечить трудовые ресурсы для работы с программой и передачи данных; - обеспечить сохранность программного обеспечения, не распространять, не копировать программное обеспечение и использовать только в целях, предусмотренных настоящим Положением. 4. Порядок предоставления кредитной информации банками для формирования и ведения кредитного регистра Для формирования и ведения кредитного регистра банки и иные ФКУ должны ежемесячно предоставлять информацию в НБКР по всем выданным кредитам, по условным и возможным обязательствам, а также об изменениях их текущего состояния на первое число каждого месяца, с момента ввода в промышленную эксплуатацию Автоматизированной системы "Кредитный регистр". 4.1. Информация, представляемая банками в кредитный регистр, за исключением кредитов, выданных в рамках зарплатных проектов, т.е кредитов в пределах месячной заработной платы клиентов банков должна содержать: 1) данные по субъекту кредитной информации (для юридических лиц полное наименование, организационно-правовая форма, местонахождение, номер и дата государственной регистрации в качестве юридического лица, код ОКПО, регистрационный номер налогоплательщика, фамилия, имя, отчество руководителей, их регистрационные номера налогоплательщиков; для физических лиц - фамилия, имя, отчество, дата рождения, местожительство, наименование и реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также для физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица - код ИНН (идентификационный номер налогоплательщика и код ОКПО); 2) данные по кредитам, полученным в банке субъектом кредитной информации (сумма кредита, общая сумма долга по полученному им кредиту, условным и возможным обязательствам; дату выдачи, дату (по графику и фактическую) погашения кредитов, а также условных и возможных обязательств; 3) полную информацию об исполнении субъектом кредитной информации обязательств по кредиту; 4) сведения об изменениях текущего состояния всех выданных кредитов, условных и возможных обязательств; 5) сведения о выданных за отчетный период кредитах, условных и возможных обязательствах; 6) сведения о списанных с баланса кредитах, условных и возможных обязательствах за этот период; 7) другую информацию, требуемую в соответствии с Приложением 1 к настоящему Положению. По кредитам, выданным в рамках зарплатных проектов, информация предоставляется только по общей сумме кредитов (в пересчете на национальную валюту) и их количеству. 4.2. Банки и иные ФКУ должны предоставлять информацию для формирования и ведения кредитного регистра в НБКР не позднее 12 числа месяца, следующего за отчетным месяцем. 4.3. При заключении нового кредитного договора с заемщиком, кредитная информация должна вноситься в базу данных специализированного программного обеспечения "Кредитный регистр", в объеме и порядке, предусмотренном нормативными документами НБКР и требованиями настоящего Положения согласно Приложению 1. 4.4. Информация, предоставляемая в НБКР в соответствии с настоящим Положением, должна храниться банками и иными ФКУ в виде электронной базы данных. Срок хранения определяется внутренними положениями банка и иных ФКУ. Минимальный срок хранения - 3 года. 4.5. Информация, предоставляемая банками и иными ФКУ в соответствии с настоящим Положением, хранится в НБКР в виде централизованной электронной базы данных. Срок хранения устанавливается в соответствии с действующим Перечнем документов, образующихся в деятельности НБКР, с указанием сроков хранения. 5. Ответственность участников отношений по формированию кредитного регистра 5.1. Субъект кредитной информации несет ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики за полноту и достоверность предоставляемой информации поставщику кредитной информации. 5.2. Ответственность за своевременность, достоверность и полноту данных, полученных от субъекта кредитной информации и передаваемых банками и иными ФКУ в НБКР, несет непосредственно Руководитель исполнительного органа банка или иного ФКУ. 5.3. В случае нарушения банками или иными ФКУ условий настоящего Положения НБКР вправе применить соответствующие меры и санкции в соответствии с действующим банковским законодательством Кыргызской Республики. 5.4. Получатель кредитной информации за разглашение кредитной информации несет ответственность, предусмотренную законодательством Кыргызской Республики. Приложение № 1 к Положению о кредитном регистре ```text ┌─────────────────────┐ │ Заемщик │ └──────────┬──────────┘ ┌────────────────────┴───────────────────┐ ``` V V | Юридическое лицо | | Физическое лицо | | --- | --- | --- | | 1. Информация о заемщике: - полное наименование юр. лица; - юр-й адрес, резидент - нерезидент; - код ОКПО или ИНН; - инф-я об исполн. должностных лицах заемщика, влияющих на принятие управ-их решений (паспортные данные); - связанность заемщика с банком (если есть, то процент участия в банке). 2. Информация об обеспечении: - залог, гарантия, поручительство или др. 3. Информация о поручителе, гаранте (в соответствии с пунктом 1) 4. Информация о залоге: - наименование залога; - юридический адрес залога; - надлежащая регистрация залога (да, нет); - оценочная стоимость на дату последнего пересмотра (с датой); - рыночная стоимость на дату последнего пересмотра (с датой); - место хранения залога (также, опломбирован ли залог); - мониторинг залога (дата последней переоценки и новая оценочная стоимость); - \*\*если залогодатель и заемщик разные лица, то информацию о залогодателе согласно пункту 1. 5. Целевое назначение кредита: - отрасль размещения кредита; - отрасль деятельности заемщика; - мониторинг целевого использования (дата). 6. Сумма кредита: - первоначальная сумма кредита в сомах (если кредит выдан в иностранной валюте, то указывается также сумма в номинале выданной валюты); - остаток задолженности на отчетную дату (осн. сумма и начисленные %). 7. Дата выдачи кредита 8. Первоначальная дата погашения 9. Процентная ставка по кредиту и условия выплат 10. Пролонгация: - количество пролонгации; - дата последней пролонгации; - изменения в условиях погашения. 11. Реструктуризация: - изменение основной суммы и даты; - изменение процентной ставки; - изменение других условий. 12. Просрочка: - основной суммы (в днях и сумма); - по процентам (в днях и сумма). 13. Классификация 14. \* Справочная информация (предоставление заемщиком недостоверной информации и т.д.) 15. Списанные кредиты (переданы ли в суд? арестован ли залог?) | | 1. Информация о заемщике: - ФИО; - дата рождения; - код ОКПО или ИНН; - для частных предпринимателей; - паспортные данные; - связанность заемщика с банком (если есть, то процент участия в банке). 2. Информация об обеспечении: - залог, гарантия, поручительство или др. 3. Информация о поручителе, гаранте (в соответствии с пунктом 1) 4. Информация о залоге: - наименование залога; - юридический адрес залога; - надлежащая регистрация залога (да, нет); - оценочная стоимость на дату последнего пересмотра (с датой); - рыночная стоимость на дату последнего пересмотра (с датой); - место хранения залога (также, опломбирован ли залог); - мониторинг залога (дата последней переоценки и новая оценочная стоимость); - \*\*если залогодатель и заемщик разные лица, то информацию о залогодателе согласно пункту 1. 5. Целевое назначение кредита: - отрасль размещения кредита; - отрасль деятельности заемщика; - мониторинг целевого использования (дата). 6. Сумма кредита: - первоначальная сумма кредита в сомах (если кредит выдан в иностранной валюте, то указывается также сумма в номинале выданной валюты); - остаток задолженности на отчетную дату (осн. сумма и начисленные %). 7. Дата выдачи кредита 8. Первоначальная дата погашения 9. Процентная ставка по кредиту и условия выплат 10. Пролонгация: - количество пролонгации; - дата последней пролонгации; - изменения в условиях погашения. 11. Реструктуризация: - изменение основной суммы и даты; - изменение процентной ставки; - изменение других условий. 12. Просрочка: - основной суммы (в днях и сумма); - по процентам (в днях и сумма). 13. Классификация 14. \*Справочная информация (предоставление заемщиком недостоверной информации и т. д.) 15. Списанные кредиты (переданы ли в суд? Арестован ли залог?) |